Получение банковской лицензии в Австралии строго регулируется действующим законодательством страны. В сегодняшней статье мы рассмотрим ключевые аспекты регулирования банкинга в Австралии, а также основные требования, которые нужно выполнить, чтобы приобрести австралийскую финансовую лицензию.
Основными нормативными актами, регулирующими деятельность банковских учреждений на территории страны, являются:
Главными надзорными органами, которые ответственны за регулирование финансовой деятельности в Австралии, считаются:
Если вы намерены учредить австралийский банк, стоит учитывать, что существуют и другие надзорные органы, которые имеют влияние на регулирование банковской деятельности в Австралии. К ним относятся:
Тем, кто намерен начать финансовую деятельность в Австралии, важно обратить внимание, что в стране существует два типа лицензий.
Получение австралийской лицензии на банковскую деятельность от APRA требуется для компаний, которые осуществляют «банковский бизнес» (в том числе получение денег на депозит, внесение авансовых денег, предоставление приобретенного платежного средства в значении Закона о платежных системах, а также другую предусмотренную финансовую деятельность)
Разрешение APRA на ведение банковской деятельности в Австралии может зависеть от определенных условий. Филиалу иностранного банка, уполномоченного в качестве уполномоченного депозитного учреждения (ADI), не разрешается принимать первоначальные депозиты или другие средства от физических и некорпоративных организаций на сумму менее 250 000 австралийских долларов. Такие отделения могут принимать депозиты и другие средства в любой сумме от юридических лиц, нерезидентов и их сотрудников.
Некоторые компании могут получить ограниченную банковскую лицензию в Австралии. APRA может предоставить ограниченную лицензию ADI в рамках лицензирования ограниченного ADI. Структура позволяет предоставлять услуги в рамках ограниченной лицензии ADI до того момента, когда учреждение будет готово получить полную лицензию, с поэтапными нормативными обязательствами. Такой режим нацелен на стартапы и малые предприятия с ограниченным банковским опытом и банковской деятельностью с низким уровнем риска. Активы заявителя не должны превышать 100 млн австралийских долларов, а у ограниченных ADI будет до двух лет, чтобы продемонстрировать полное соответствие пруденциальной системе.
Получение лицензии на финансовые услуги в Австралии. Согласно Закону о корпорациях , лицо, занимающееся «бизнесом финансовых услуг» на территории страны (включая ADI), должно получить лицензию на финансовые услуги в Австралии (AFSL).
Заявление на получение AFSL направляется на рассмотрение в ASIC. Если финансовые услуги или продукты предоставляются розничным клиентам, Закон о корпорациях налагает требования о раскрытии информации и более обременительные обязательства по соблюдению.
Процесс оформления лицензии на банковскую деятельность в Австралии включает такие этапы:
Подача заявления Первым шагом в регистрации австралийского банка, создании представительства, иностранного филиала или местного уполномоченного депозитного учреждения (ADI) является обращение в APRA за разрешением. Такое одобрение распространяется на использование слов «банк», «банковское дело» и подобные выражения в названии предприятия.
Рассмотрение заявки APRA учитывает ряд требований при рассмотрении заявки от организации на получение лицензии в качестве ADI в Австралии, в том числе:
APRA имеет право по своему усмотрению отклонить заявку по причинам, не связанным с вышеуказанными категориями.
Процесс авторизации и лицензирования банковской деятельности в Австралии может занять от девяти до двенадцати месяцев (или дольше в определенных обстоятельствах). Претенденты на авторизацию в качестве ADI должны уплатить первоначальный лицензионный сбор и ежегодный надзорный сбор. Первоначальный лицензионный сбор составляет 110 тыс. австралийских долларов.
Претенденты на авторизацию в качестве ограниченного ADI также должны уплатить первоначальный лицензионный сбор (80 тыс. австралийских долларов) и ежегодный надзорный сбор.
Если у вас остались вопросы по данной теме вы можете задать их нашим специалистам, заказав консультацию по регулированию банковской деятельности в Австралии. Мы готовы предоставить вам комплекс консалтинговых и сопроводительных услуг в процессе учреждения бизнеса в Австралии, Азии и Европе.
Получение банковской лицензии в Белизе – это возможность предоставления финансовых услуг как физическим, так и юридическим лицам на территории страны. Во многом благодаря Закону о банках и финансовых учреждениях 1995 года и Закону об оффшорном банковском деле 1996 года, ведение бизнеса в Белизе является особенно привлекательным выбором для финансовых и банковских предприятий. Далее мы проанализируем, как получить банковскую лицензию на Белизе.
Помимо вышеупомянутых Законов, нужно также придерживаться Правила KYC. Политика «Знай своего клиента» помогает установить границы, защитив как владельца счета, так и сам банк. Если вы хотите получить международную банковскую лицензию в Белизе , соблюдение этих положений будет обязательным условием.
Банк Белиза может осуществлять следующую деятельность в пределах страны:
Любая компания или лицо, желающие получить международную банковскую лицензию в Белизе удаленно, по умолчанию должны иметь банковский счет в пределах юрисдикции.
Любой, кто еще не имеет международного банковского счета в Белизе, должен открыть счет на Белизе непосредственно перед тем, как двигаться вперед со следующими шагами процесса.
В настоящее время доступны две категории разрешений: А Класс и В Класс. Оба типа банков нуждаются в инкорпорации, обслуживании и эксплуатации бизнес-офиса на территории страны.
Лицензия на осуществление банковских операций класса А практически не имеет операционных ограничений, но требует минимальных капитальных вложений в размере 3 млн USD для местных компаний, и 25 млн USD – в случае иностранного банка. Стоимость обслуживания лицензии класса А составляет 20 000 USD в год.
Желающим получить оффшорную банковскую лицензию класса А в Белизе разрешено вести соответствующий бизнес через свой местный офис без ограничений.
Лицензия класса B требует капитальных вложений в размере не менее одного млн USD для компаний-резидентов или 15 млн USD – в случае иностранного банка. Она включает некоторые ограничения, такие как отказ от предоставления чековых книжек вкладчикам. Стоимость обслуживания лицензии класса B составляет 15 000 USD в год.
Желающие получить оффшорную банковскую лицензию класса В в Белизе могут осуществлять исключительно платежные операции, которые указаны в разрешении.
Законодательные акты про оффшорные банковские услуги предусматривают, что организация имеет право подать заявку на получение оффшорной банковской лицензии на Белизе, если:
После того как вы определитесь, какой из двух видов лицензий на банковское обслуживание лучше всего подходит для вашего бизнеса, вам нужно заполнить соответствующие бланки заявлений и подать их регулятору, а именно в Центральный банк страны.
Вместе с заявлением необходимо будет предоставить документы, которые определяют цели финансовой компании.
Наряду с основными пунктами, такими как нотариально заверенные копии паспортов, вам необходимо будет предъявить доказательства того, что потенциальные сотрудники банка и директора находятся в хорошем фин. положении и имеют опыт работы в данной сфере.
Весь процесс от первоначальных шагов до выдачи официальной лицензии на банковское обслуживание, как правило, занимает от шести месяцев до целого года.
Закон о банках и финансовых учреждениях 1995 года и Закон об оффшорном банковском деле 1996 года регулируют работу банковских учреждений в стране. В Белизе присутствуют лицензированные международные банки. Хотя на данный момент стало труднее открыть новый банк с нуля за рубежом, в Белизе этот процесс все еще возможен.
Для того чтобы оформить банковскую лицензию в Белизе на местную компанию, понадобится 1 00 00 000 USD уставного капитала и около двенадцати месяцев на регистрацию банка класса B в Белизе, и 3 000 000 USD, и около восемнадцати месяцев на регистрацию банка класса А на Белизе. Условия для неместных компаний отличаются. Сроки будут немного зависеть от национальности акционеров, все из которых должны будут пройти проверку в Центральном банке страны. Более детальная информация будет доступна на консультации по регулированию финансовой деятельность на Белизе с нашими профильными специалистами.
Законодательный акт о международной банковской деятельности укрепил репутацию Вануату как юрисдикции, которая предлагает защиту не только инвесторам, но и клиентам финансового сектора. Все эти факторы обеспечивают экономическую и финансовую устойчивость страны. Получение банковской лицензии в Вануату отвечает международно признанным стандартам I.M.F и Базельского соглашения. В этом материале мы опишем требования и особенности оформления банковской лицензии Вануату, а также затронем вопросы регулирования.
Юрисдикция предлагает получение международной банковской лицензии Вануату в соответствии с Законом о международной банковской деятельности [CAP. 280] и регулированием Центрального банка.
Недавние изменения в банковском законодательстве, приведшие к принятию нового Закона о международном банковском деле 2002 года, создали более регулируемую финансовую среду для надзора за дальнейшим расширением оффшорного банковского сектора.
Закон Вануату о международном банковском деле определяет банковский бизнес как:
Если вы занимаетесь одним из ниже перечисленных видов деятельности, то необходимо получить международную банковскую лицензию Вануату:
Для того чтобы зарегистрировать банк на Вануату, требуется, чтобы все бенефициарные собственники и директора имели хорошее финансовое положение с чистой финансовой историей. Также нужно будет предоставить резюме и опыт работы, показывающие способность выполнять финансовые обязательства.
Для того чтобы получить банковскую лицензию на Вануату, предполагается, что заявитель должен иметь капитал в размере более 500 000 долларов США, что является минимальным пороговым значением. Обязательства таковы, что общая сумма капитала всегда должна оставаться выше 500,000 долларов США.
Оплаченный капитал необходим для регистрации международного банка в Вануату, а также для получения лицензии на открытие банка на Вануату. Финансовый регулятор требует, чтобы средства хранились в авторитетном фин.учреждении, независимо от того, находится ли оно на территории Вануату или за рубежом.
В зависимости от целей финансового учреждения активы могут храниться в различных формах, которые будут рекомендованы Резервным банком Вануату, независимо от того, хранятся ли средства в деньгах, фондовом золоте или инвестициях.
Важно отметить, что необходимо обеспечить все разумные шаги, для того чтобы финансовое учреждение использовалось по назначению. Как было уже указано, на протяжении функционирования банка неснижаемый остаток должен быть в размере не менее, чем 500 000 USD.
Лицензия может быть аннулирована, если международный банк не будет использоваться в течение первых трех месяцев с момента его создания.
Отказ в получении международной банковской лицензии на Вануату, как правило, предоставляется тем, где заявитель:
Особенности оформления банковской лицензии на Вануату:
Необходимые документы для получения разрешения на ведение банковской деятельности на Вануату удаленно включают в себя:
Открыть банк на Вануату можно, выполнив требования к капиталу, а также другие немаловажные шаги. Вануату предлагает возможность создания частного оффшорного банковского учреждения с разумными требованиями к капиталу и государственными пошлинами. Закон о международной банковской деятельности регулирует процесс оформления банковской лицензии на Вануату. Резервный банк Вануату выступает в качестве надзорного органа. Мы перечислили критерии, которые необходимо выполнить для того, чтобы оформить банковскую лицензию на Вануату без визита. Консультация по регулированию финансовой деятельности на Вануату с профильными специалистами поможет лучше ориентироваться в тонкостях оформления международной банковской лицензии Вануату.
Получение банковской лицензии в Великобритании – это задача, для выполнения которой необходимо тщательно ознакомиться с законодательством данного государства. За регулирование банковской деятельности в Великобритании отвечают Орган пруденциального регулирования (PRA) и Управление финансового надзора (FCA).
Чтобы открыть банк в Великобритании, необходимо авторизоваться и получить разрешение от PRA. Регуляторы определяют прием депозитов как основную регулируемую банковскую деятельность. Это соответствует нормативной базе ЕС, в которой только депозитарии являются «кредитными учреждениями» в соответствии с законодательством ЕС, хотя CRD IV также применяется к инвестиционным банкам и некоторым управляющим активами. Прежде чем создать банк в Англии, вам будет полезно знать, что другие регулируемые виды деятельности включают, среди прочего:
Регулирование сектора банковских услуг в Великобритании включает надзор за сделками по потребительскому кредитованию. Формы кредитования, включающие финансовые инструменты (такие как ценные бумаги, фонды или деривативы), как правило, контролируются в соответствии с Директивой о рынках финансовых инструментов II (MiFID II).
Банк, который уполномочен принимать депозиты, должен получить лицензию на предоставление платежных услуг в Великобритании в соответствии с PSR или разрешение на выпуск электронных денег в соответствии с EMR. Согласно Директиве о требованиях к капиталу (CRD), определенные банковские операции подлежат взаимному признанию странами-членами ЕЭЗ (процесс, известный как «паспортизация»).
Создание банка в UK требует одобрения как PRA, так и FCA. PRA имеет право авторизовать новое финучреждение исключительно после подтверждения FCA. Процедура авторизации включает несколько этапов:
Чтобы подать заявку на получение лицензии банка в Англии, нужно подготовить бизнес-план с описанием:
Что касается ИТ, необходимо доказать, что лица, заинтересованные в создании банка в Англии, могут успешно развернуть эффективную IТ-инфраструктуру, проводить ее мониторинг и обеспечивать безопасность всех данных. Через 6-8 месяцев после подачи заявки будет предоставлена «временная» лицензия банка, если регулирующие органы убедятся, что у заявителя имеются достаточные ресурсы для открытия банковского учреждения в Великобритании и его успешного управления.
ВАЖНО: если вы планируете использовать в имени вашего учреждения такие слова, как «банк» или «банковское дело», необходимо получить одобрение FCA.
Чтобы оформить лицензию на банковские услуги в Великобритании, необходимо выполнить следующие требования:
Реквизиты нового банка вносятся в Реестр финансовых услуг с даты его авторизации. Если запрос был отклонен регулирующими органами, заявителю будет направлено уведомление, где подробно указаны пороговые требования, которые не были выполнены. Имеется возможность подать повторную заявку на лицензирование банка в Великобритании.
Есть возможность получить квалифицированную помощь в получении банковской лицензии в UK непосредственно от профильных специалистов из Великобритании.
Банкам с авторизацией в государствах-членах ЕЭЗ, кроме UK, разрешается осуществлять коммерческую деятельность в Британии на основании банковской лицензии своего государства согласно режиму паспортизации CRD без предъявления требований к получению отдельной банковской лицензии в Великобритании. Паспорта подлежат процедуре уведомления между банком ЕЭЗ, регулирующим органом страны происхождения ЕЭЗ и PRA в качестве регулирующего органа принимающего государства. Также банки ЕЭЗ могут работать посредством открытия филиала в Великобритании. Иностранным банкам, зарегистрированным за пределами ЕЭЗ, разрешено вести бизнес в Британии через местный авторизованный филиал.
Если вы хотите расширить свой бизнес или создать новый инновационный банк в Великобритании, вам необходимо подать заявку на получение лицензии банка в PRA и FCA.
Разрешение на банковское обслуживание в UK – сложный процесс, требующий детального понимания необходимых шагов. Эксперты TK Deal предлагают клиентам консультации по регулированию сектора банковских услуг в Англии и полноценное сопровождение в получении лицензии банка в Великобритании.
Венгрия является частью европейского бизнес-пространства, вопросы, связанные с банковскими услугами, регламентируются соответствующей Директивой ЕС. Если вас интересует получение банковской лицензии в Венгрии, обратите внимание, что государство имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный банк (MNB) – на первом уровне. Он действует как Центральный банк, проводя регулирование сектора банковских услуг в Венгрии. Коммерческие банковские учреждения – на втором уровне, и они напрямую связаны с MNB.
Планируя получить лицензию на банковскую деятельность в Венгрии, следует принять во внимание, что с ноября 2014 г. Европейский центральный банк (ECB) обладает исключительной компетенцией выдавать лицензии кредитным институтам в странах ЕС (таковой является Венгрия), участвующих в Едином надзорном механизме (SSM).
Заказать банковскую лицензию в Венгрии требуется для таких направлений деятельности:
Возможно получить лицензию банка в Венгрии 4 типов. Тип I и II предоставляются для валютных транзакций с участием вкладов физ и юрлиц соответственно. При наличии разрешений типа I и II вы имеете возможность оформить лицензию на предоставление банковских услуг в Венгрии III типа, дающую право работать с ценными бумагами. Когда новый банк подтвердит свою эффективность, он может приобрести банковскую лицензию в Венгрии IV типа (неограниченная).
Список документов, требуемых для получения лицензии венгерского банка:
Лицензия учреждения электронных денег (EMI) в Венгрии позволяет поставщикам платежных услуг предоставлять более широкий спектр услуг, чем просто мгновенная обработка платежей. Для получения лицензии EMI в Венгрии нужно:
Чтобы получить лицензию поставщика электронных денег в Венгрии вы должны предоставить следующее:
Административная процедура приобретения венгерской лицензии EMI занимает 90 дней, но может быть продлена до 180 дней. По юридической форме предприятие может быть:
Уставный капитал организации, планирующей заказать лицензию эмитента электронных денег в Венгрии, должен быть не меньше 35 тыс. EUR и должен быть оплачен полностью. Стоимость EMI лицензии в Венгрии зависит от типа разрешения.
Орган финансового надзора может выставлять дополнительные требования, и лицензиатам следует обращаться за профессиональной консультацией по регулированию деятельности финансовых учреждений в Венгрии к профильным специалистам.
Регулирование платежных услуг в Венгрии осуществляется согласно правилам ЕС в отношении лицензирования платежных институтов, которые, в частности, определяют круг лиц, имеющих право приобрести лицензию поставщика платежных услуг (PSP) в Венгрии.
Юридические лица, желающие получить венгерскую лицензию на платежные услуги, должны иметь как минимум 2 директоров с соответствующей квалификацией и опытом в данной отрасли. Другие обязательные требования для приобретения лицензии PSP в Венгрии включают:
Получение лицензии платежного института в Венгрии дает право на предоставление следующих услуг:
Срок оформления лицензии PI в Венгрии – от 3 месяцев.
Если вы хотите заказать банковскую лицензию в Венгрии, следует принять во внимание, что основания для отзыва лицензии таковы:
Согласно Закону о кредитных учреждениях, предоставление финансовых услуг на территории Венгрии подлежит регулирующему лицензированию и надзору со стороны MNB. Поставщики финансовых услуг, учрежденные в Венгрии, должны действовать в форме кредитного учреждения или финансового предприятия. Фирмы, являющиеся резидентами Евросоюза, после получения лицензии на финансовые услуги в государстве-члене ЕС могут предоставлять финансовые услуги в данной юрисдикции путем паспорта соответствующей лицензии или путем открытия филиала в Венгрии.
Свяжитесь с экспертами TK Deal для получения консультации по регулированию сектора банковских услуг в Венгрии. Специалисты нашей компании также оказывают сопровождение в регистрации европейской компании под платежную систему.
Банковская система привела к значительному росту благосостояния во всем мире, но ее сложность, с другой стороны, сделала ее уязвимой к кризисам. Для снижения этих рисков законодательство Германии требует, чтобы банки перед началом своей деятельности получили банковскую лицензию в Германии от государственных надзорных органов. Далее мы проанализируем, как получить банковскую лицензию в Германии, требования, особенности и регулирование.
В Германии Федеральное управление по надзору за финансами (BaFin) отвечает за подачу заявок на получение немецких банковских лицензий. Надзор BaFin распространяется не только на традиционные финансовые или кредитные учреждения. По сути, регулятор осуществляет также надзор за финансовыми услугами и платежными услугами, не входящими в определение стандартных банковских операций. Важно понимать, что только местные учреждения могут претендовать на получение банковской лицензии в Германии удаленно.
Таким образом, BaFin является общим надзорным органом для всех секторов финансовой отрасли. Депозитный бизнес, например, одна из традиционных банковских услуг, подлежит надзору со стороны BaFin точно так же, как и инвестиционные консультации, которые являются финансовой услугой, или переводы денежных средств или их эквивалентов, которые относятся к сектору платежных услуг.
Так как риск для финансовой стабильности и защиты потребителей варьируется в зависимости от конкретного вида деятельности, требования к получению финансовой лицензии в Германии от BaFin также различаются соответственно. В любом случае обязательными будут следующие требования:
Однако даже в отношении этих факторов существуют некоторые различия. В то время как исполнительный директор банка, например, должен доказать опыт управления в аналогичном учреждении, исполнительный директор менее крупного поставщика платежных услуг нуждается только в соответствующих теоретических и практических знаниях в конкретной области предполагаемой деятельности предприятия.
Для осуществления банковской деятельности или предоставления финуслуг на территории Германии требуется письменное разрешение. Разрешение на осуществление деятельности кредитного учреждения в Германии, принимающего вклады, выдается Европейским центральным банком (ECB) после согласования этого решения с национальным органом надзора BaFin в соответствии со статьями 32 и 33 Закона о банковской деятельности (Kreditwesengesetz, KWG) в совокупности со статьей 4 (1) Постановления SSM. Разрешение на ведение иной банковской деятельности или оказание финуслуг также выдает BaFin согласно Ст. 32 и 33 Закона KWG.
Для того чтобы учредить банк в Германии и получить немецкую банковскую лицензию, нужно иметь соответствующий капитал. Одной из основных функций BaFin является обеспечение учреждений достаточным капиталом. Все правила в этом отношении прописаны в Положении о требованиях к капиталу (CRR).
Немецкое постановление о платежеспособности (Solvabilitätsverordnung, SolvV) в редакции, действующей с 1 января 2014 г., содержит дополнительные положения о процедурах, связанных с применением и требованиями к уведомлениям, установленными Регламентом о платежеспособности, включая требования к периодической отчетности.
Для того чтобы открыть банк в Германии, необходимо соблюдать правила достаточности капитала. Например, для банков, занимающихся торговлей ценными бумагами, первоначальный капитал должен составлять не менее 730 000 евро, а для кредитных учреждений, принимающих депозиты, – не менее 5 млн. евро.
Инвестиционные консультанты, брокеры по инвестициям, брокеры-контрагенты и управляющие портфелями, а также операторы многосторонних торговых объектов или компании, занимающиеся размещением ценных бумаг, должны доказать, что у них есть минимальный капитал в размере 50 000 евро.
Заявители, успешно прошедшие процедуру получения банковской лицензии в Германии, могут начать функционировать. В этом случае владелец лицензии имеет возможность не только заниматься предпринимательской деятельностью в Германии. Фактически, благодаря так называемому европейскому паспорту, владелец лицензии может воспользоваться европейским свободным предоставлением услуг, то есть паспортизацией. После уведомления BaFin лицензиат может предлагать банковские услуги по всему Европейскому Союзу без ограничений. Таким образом, банковская лицензия, полученная в Германии, открывает доступ к рынку ЕС, где находятся более чем 500 миллионов потребителей.
Компания, начинающая деятельность, требующую лицензии, без оформления необходимой банковской лицензии в Германии, подвергается большому риску. Такому предприятию грозят штрафы и даже уголовное преследование со стороны прокуратуры. Даже если нарушение вызвано халатностью, может быть назначено наказание в виде лишения свободы на срок до трех лет. Кроме того, деятельность предприятия может быть ограничена или даже запрещена официальным решением BaFin.
Заявка на получение разрешения на предоставление банковских услуг в Германии должна содержать:
BaFin проверяет, готов ли заявитель и способен ли он принять необходимые определенные меры для того, чтобы иметь возможность начать финансовый бизнес в Германии должным образом.
Стоит уточнить, что управляющие и директора, и соответствующие лица, которые претендуют на то, чтобы создать банк в Германии, на протяжении своей профессиональной карьеры должны приобрести достаточные теоретические знания и практический опыт, чтобы иметь возможность надлежащим образом выполнять свою работу в управлении банком.
Федеральное управление по надзору за финансами (BaFin) осуществляет надзор за финансовым сектором, включая кредитную деятельность, страховую и другие услуги, не входящие в определение стандартных банковских операций. Для того чтобы оформить банковскую лицензию в Германии, нужно выполнить определенные требования, выдвигаемые надзорным органом. Одно из важнейших правил, которое нужно соблюдать, если вы решили зарегистрировать банк в Германии, это требование к капиталу.
Мы проанализировали основные аспекты получения банковской лицензии в Германии. Для дальнейшего уточнения деталей вы можете обратиться за консультацией по регулированию банковской деятельности в Германии к нашим профильным специалистам.
Получение банковской лицензии в Гонконге – это обязательное условие, если вы планируете вести бизнес, связанный с регулируемыми финансовыми услугами. В этой юрисдикции сформирована трехуровневая система банковских институтов. Финансовое управление (HKMA) является уполномоченным органом, ответственным за регулирование деятельности банков в Гонконге. Кроме того, существуют определенные требования регулирования брокерской деятельности в Сянгане.
Постановление о банковской деятельности гарантирует юридические основания для банковского надзора в этой стране. Лица, желающие предоставлять банковские услуги, должны зарегистрироваться в качестве уполномоченной организации (AI) в Гонконге и оформить гонконгскую банковскую лицензию. Заявку необходимо направить в HKMA, политика которого направлена на:
Более того, HKMA стремится создать нормативную базу для регулирования финансовых учреждений в Гонконге согласно международной модели, принятой Базельским комитетом. Цель состоит в том, чтобы поддерживать систему пруденциального надзора, которая способствует стабильности банковской системы.
Прежде чем получить лицензию на финансовые услуги в Гонконге, стоит ознакомиться с типами AI и их сферами деятельности.
Согласно Положению о банковской деятельности, HKMA несет ответственность за авторизацию AI в Сянгане, за приостановку и отзыв такой авторизации. HKMA оценивает соблюдение критериев авторизации на постоянной основе. Критерии авторизации применяются к учреждениям как во время, так и после авторизации. Минимальные критерии авторизации:
Лицензированные банки
от 300 млн HKD
Банки с ограниченными лицензиями
от 100 млн HKD
Депозитные учреждения
от 25 млн HKD
Другие критерии охватывают международно-признанные принципы разумной системы лицензирования банков в Гонконге, включая:
Кандидаты, зарегистрированные в Гонконге, должны поддерживать коэффициент достаточности капитала не менее 8%. Филиалы иностранных банков не подпадают под это требование, поскольку основная ответственность за надзор за достаточностью капитала лежит на надзорном органе страны. На практике, HKMA требует от любого иностранного банка, который желает открыть филиал в Гонконге, поддерживать коэффициент достаточности капитала не менее 8%.
В рамках лицензирования банков в Сянгане HKMA проводит периодические проверки критериев авторизации и, при необходимости, вносит поправки, чтобы отразить меняющиеся потребности регуляторной среды и соответствовать новым международным стандартам в вопросах регулирования финансовых учреждений в Гонконге.
Если иностранный банк намеревается предоставлять финансовые услуги в Сянгане, он может запросить разрешение на участие в AI у HKMA или же зарегистрировать филиал в Гонконге. Следует учесть, что филиалам запрещено заниматься коммерческой деятельностью в этой стране. Он является связующим звеном между зарубежным финучреждением и его клиентами в Сянгане.
Контролирующим органом для зарубежных банков является Регулятор сектора банковских услуг той страны, в которой авторизовано конкретное учреждение. HKMA уполномочено проводить регулирование финансовых операций иностранных банков в Гонконге, за исключением сфер корпоративного управления и достаточности капитала.
Банки работают в постоянно меняющейся среде. Достижения в области технологий, глобализация финансового рынка и новые требования, предъявляемые к ним со стороны потребителей, означают, что способы, которыми они проводят свои операции, должны модернизироваться. HKMA продолжает развивать систему надзора и регулирования отрасли банковских услуг в Гонконге с целью защиты интересов вкладчиков и способствования общей стабильности банковской системы.
Получить дополнительную информацию и заказать консультацию по особенностям лицензирования банков в Гонконге вы можете у специалистов TK Deal.
Когда дело доходит до получения лицензии оффшорного банка, есть веские причины выбрать Доминику. Карибский остров Доминика – стабильное демократическое государство, которое имеет прочные связи как с Соединенным Королевством, так и с Соединенными Штатами. USD широко используется на острове. Доминика зарекомендовала себя в сфере банковских и платежных услуг. По этой причине получение банковской лицензии в Доминике на сегодняшний день является довольно популярным решением среди предпринимателей. Многие крупные международные банки продолжают сохранять присутствие в этой юрисдикции.
Приобретение международной банковской лицензией Доминики дает право ее владельцу предлагать широкий спектр банковских услуг, включая прием депозитов, управление состоянием, кредитование, кредитные и дебетовые карты, депозитные сертификаты, налоговое и бизнес-планирование, а также обмен валюты. Единственное ограничение для оффшорного банка, имеющего лицензию в Доминике, заключается в том, что ему запрещено предлагать услуги местным жителям.
Более того, хотя требуется экономическое присутствие для покупки лицензии на банковскую деятельность в Доминике с точки зрения открытия офиса и наличия сотрудников, оффшорный банк может управляться из-за пределов острова.
Если вы заинтересованы в том, чтобы получить оффшорную банковскую лицензию Доминики, приятным бонусом могут стать низкие требования к капиталу среди низконалоговых юрисдикций. В то время как Белиз и другие требуют не менее 5 млн USD, получить лицензию на банковскую деятельность в Доминике возможно после внесения капитала на счет в размере 1 млн USD.
Более того, если вы ищите страны с самыми дешевыми банковскими лицензиями, Доминика по праву занимает место в этом перечне.
Лицензирование и регулирование банков в Доминике возложено на Управление финансовых услуг (FSU) в соответствии с законами об оффшорной банковской деятельности 1996 г. и 1997 г. с поправками и дополнениями.
Существует четыре типа лицензий на оффшорную банковскую деятельность:
Интересует покупка банковской лицензии в Доминике? Тогда ознакомьтесь с обязательными требованиями лицензирования:
Правительство в процессе лицензирования поставщиков банковских услуг в Доминике проводит усиленную комплексную проверку всех заявителей, и вся информация передается в FSU.
Чтобы получить лицензию поставщика банковских услуг в Доминике, нужно подготовить:
Прежде чем получить лицензию банка в Доминике, можете ознакомиться с налоговыми соглашениями, которые подписало правительство этой юрисдикции. 2 DTT со Швейцарией и странами CARICOM. Соглашения TIEA с Австралией, Бельгией, Канадой, Данией, Фарерскими Островами, Финляндией, Гренландией, Исландией, Нидерландами, Новой Зеландией, Норвегией, Португалией, Швецией, Британией, США.
Банковские лицензии становятся все более популярными в Карибском бассейне. Согласно Закону об оффшорной банковской деятельности, одной из основных особенностей получения лицензии оффшорного банка в Доминике является обеспечение полной прозрачности в отношении акционеров и директоров компании. Заказать консультацию по регулированию банковской деятельности в Доминике или помощь в подборе юрисдикции для получения банковской лицензии в 2023 году вы можете у специалистов TK Deal.
Получение банковской лицензии на Кипре – процедура, которую необходимо пройти чтобы предоставлять банковские и платежные услуги на территории страны. Если вы намерены начать финансовую деятельность в Республике Кипр, следует изучить требования законодательства в этой сфере. Далее мы рассмотрим основные вопросы регулирования банкинга на Кипре.
Вопросы регулирования банкинга в Республике Кипр регламентированы Законом о кредитных учреждениях (с поправками), который имплементирует Директивы Европейского Союза в национальное законодательство. Кроме того, Центральный банк Кипра (CBC) также издал ряд директив для финансовых учреждений.
Поскольку страна входит в состав ЕС, банки подпадают под регулирование общеевропейских правил, в том числе Регламента ЕС о пруденциальных требованиях для кредитных организаций и инвестиционных фирм (Положение о требованиях к капиталу). Предоставление платежных услуг и услуг электронных денег регламентируется положениями Закона об электронных деньгах и Законом о предоставлении и использовании платежей.
Стоит отметить, что банки, зарегистрированные на Кипре и авторизованные в соответствии с Законом о кредитном бизнесе, могут предоставлять платежные услуги и услуги электронных денег без необходимости получения отдельной лицензии.
Основными надзорными органами являются Европейский центральный банк (ЕЦБ) и CBC. Центральный банк Кипра отвечает за регулирование:
Регулирующие функции CBC:
Местные банки обязаны получить лицензию на оказание банковских услуг на Кипре в соответствии с Законом о кредитных учреждениях 1997 года.
Лицензия распространяется на следующие виды деятельности:
Заявление на получение кипрской банковской лицензии должно быть подано в письменной форме в CBC. К заявлению необходимо приложить учредительный договор, устав и бизнес-план. Центральный Банк может потребовать дополнительную информацию и документы.
Чтобы приобрести банковскую лицензию на Кипре необходимо:
Стоит отметить, что лицензионные требования для местных компаний и финансовых организаций, учрежденных в стране за пределами Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), практически не отличаются.
Если вы намерены получить лицензию на банковскую деятельность в Республике Кипр, важно отметить, что такие разрешения имеют неограниченный срок действия, поэтому компаниям не нужно подавать заявку на продление и уплачивать дополнительные лицензионные сборы. Однако существуют ежегодные сборы за надзор, подлежащие уплате в CBC. Больше информации по данной теме вы можете узнать на персональной консультации по регулированию банковской деятельности на Кипре.
Оформить лицензию на Коморских Островах - это новая возможность для предпринимателей, которые хотят получить лицензию на платежную систему на Коморских Островах. Острова расположены на канале Мозамбик в Индийском океане. Коморские Острова намерены стать одним из ведущих офшорных центров, которые будут выдавать международные банковские лицензии.
Если вам нужно зарегистрировать компанию на Коморских Островах и получить лицензию на деятельность, стоит обратиться в TKDeal для получения персональной консультации по данной теме.
Разделяют такие лицензии на Коморских островах:
Открыть компанию на Коморских Островах можно за несколько дней, а открыть банковскую лицензию на Коморских островах – сроком не менее 3 недель. Получение банковской лицензии является относительно быстрым процессом из-за отсутствия бюрократии на территории острова. Данная лицензия предоставляет возможность создания платежной системы на Коморских Островах. Получить лицензию класса В на Коморских Островах можно только на местную компанию.
В настоящее время, для того, чтобы оформить банковскую лицензию на Коморских Островах, стоит отметить, что все банковские лицензии, выданные в качестве банковской лицензии класса B, действую в течение 1 года. Коморские оффшорные банковские законы, принятые в феврале 2005 года, были структурированы как современные и гибкие. Именно данные положения в законодательстве Коморских Островов регулируют выдачу банковских лицензий.
Оффшорные международные бизнес-компании, получающие банковские лицензии на Коморских Островах могут управлять денежными потоками, пользоваться платежными или депозитными услугами.
Записавшись на консультацию в TKDeal, вы сможете узнать, как получить лицензию на Коморских Островах. Воспользуетесь любой формой обратной связи.
Получение банковской лицензии в Латвии может быть достигнуто при выполнении определенных условий. Открытие банка в Латвии считается менее сложным процессом, чем в других странах ЕС. Если вы хотите получить банковскую лицензию в Латвии, то нужно учитывать, что ее можно будет паспортизировать для предоставления услуг в других странах ЕС. В этом обзоре мы проанализируем, как подать заявление на получение банковской лицензии в Латвии.
Банковский сектор хорошо развит в стране. Реформы, проводимые с 2018 года, привели к созданию одной из наиболее эффективных систем предотвращения финансовых преступлений.
Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings (S&P) повысило рейтинг Латвии с уровня «А» до «А+». Кредитный рейтинг агентства на уровне «А+» обеспечивает исторически самый высокий уровень кредитного рейтинга, начиная с 1997 года, когда Латвийской Республике был впервые присвоен кредитный рейтинг.
В декабре 2019 года в Латвии действовало 16 банков, в том числе 13 кредитных учреждений, зарегистрированных в Латвии, и три филиала кредитных учреждений, зарегистрированных в других странах ЕС.
Получение лицензии на предоставление банковских услуг в Латвии – это разрешение, которое распространяется на содействие в оказании финансовых и платежных услуг. Но стоит учитывать, что сюда не входит деятельность, связанная с кредитами. Для получения лицензии на осуществление кредитной деятельности в Латвии банк представляет в Комиссию рынка финансов и капитала (FCMC) заявление вместе с информацией и документами, предусмотренными законом.
Минимальный первоначальный капитал банка составляет пять миллионов евро. Стоит учитывать, что минимальное и окончательное требование к капиталу будет зависеть от бизнес-плана, представленного заявителем.
Требуемая документация следующая:
При подаче заявления на то, чтобы создать банк в Латвии, должны быть представлены следующие процедуры и правила:
Стоит учитывать, что кандидаты на должности участников наблюдательного совета Правления и другие ключевые должности должны быть предварительно одобрены регулятором.
Для того чтобы оформить банковскую лицензию в Латвии, необходимо зарегистрировать компанию в Латвии. Местные компании могут претендовать на получение банковской лицензии в Латвии удаленно.
Если говорить про организационно-правовую форму компании, то это должна быть местная зарегистрированная компания в виде общества с ограниченной ответственностью или же LLC (SIA). Регистрация компании в Латвии занимает около недели. После выполнения всех требований по инкорпорации, можно начинать процесс сбора документации и подачи его регулятору на рассмотрение для получения разрешения на предоставление банковских услуг в Латвии.
В сроки, установленные законом, регулятор должен рассмотреть заявку на получение разрешения на осуществление банковской деятельность в Латвии в течение 3 месяцев со дня подачи заявки. Окончательное решение должно быть принято в течение 12 месяцев со дня подачи заявки. Как правило, рассмотрение заявки на получение банковской лицензии в Латвии занимает от 6 до 9 месяцев с момента ее принятия регулятором.
Оформление банковской лицензии в Латвии позволяет предоставлять банковские услуги на территории страны. Стоит учитывать, что, к примеру, кредитная деятельность не входит в перечень услуг, который может осуществлять заявитель после регистрации банка в Латвии. Комиссия рынка финансов и капитала (FCMC) выступает ответственным органом, в который нужно обратиться при желании получить банковскую лицензию в Латвии. Прежде всего нужно открыть компанию в Латвии для того, чтобы иметь возможность получить банковскую лицензию в Латвии. Регулятор FCMC рассматривает заявления от местных предприятий. Фирма должна быть сформирована в виде ООО или же LLC (SIA).
Мы описали ключевые аспекты получения латвийской банковской лицензии. Консультация по регулированию банковской деятельности в Латвии может более подробно ознакомить вас с требованиями в отношении лицензирования.
Получение банковской лицензии в Литве – это необходимость для компаний, желающих вести бизнес в сфере финансовых услуг. Благоприятные законодательная и налоговая политики делают юрисдикцию привлекательной для регистрации филиалов международных банковских учреждений в Литве и запуска финтех-стартапов в Литовской Республике.
Как зарегистрировать европейский банк с низкими затратами? В статье говорится об уникальном предложении – регистрации специализированного банка в Литве с пониженными требованиями к уставному капиталу.
Если вы хотите получить литовскую лицензию на предоставление банковских услуг, обратите внимание, что среди преимуществ юрисдикции:
В данной юрисдикции есть два типа банковских лицензий – специализированная и стандартная. Они отличаются функциональностью, сроками и стоимостью.
SBL или специализированная банковская лицензия была утверждена правительством Литвы более 3-х лет назад. Ее появление стало возможным благодаря стремительному развитию сектора финансовых услуг в юрисдикции.
Ключевой особенностью специализированного банка является минимальный размер капитала в 1 млн EUR, тогда как для традиционного банковского учреждения он составляет 5 млн EUR. Если вы заинтересованы в получении SBL в Литве, ниже представлен перечень видов деятельности, попадающих в сферу ее действия:
Единственное ограничение – SBL не может предоставлять:
Для этого потребуется получить полную банковскую лицензию в Литве, требующую капитала в размере минимум 5 000 000 EUR.
Если вы планируете зарегистрироваться в качестве управляющего литовским банком, обратите внимание на особенности, которые предоставляет SBL:
Процесс авторизации проходит в несколько этапов:
Перед тем как открыть банковское учреждение в Литве, стоит учесть, что в рамках оценки заявки на разрешение регулирующий орган уделит особое внимание следующим ключевым областям:
Чтобы получить лицензию управляющего специализированным банком в Литве, компания должна подать в CBL заявление, к которому прилагается пакет документов, включая:
Сроки получения специализированной банковской лицензии в Литве – от 6 до 12 месяцев. Документы можно подавать в CBL на литовском или английском языках.
Чтобы банк мог предлагать платежные услуги, включая выпуск и прием платежных карт, ему необходимо получить доступ к соответствующим платежным системам (например, TARGET-2 и SEPA-MMS), заключить договоры с организациями платежных карт (VISA, MasterCard или другой), что станет отдельным направлением работы, которое может выполняться параллельно с процессом лицензирования.
Литва добилась значительного прогресса в улучшении качества предоставления финансовых услуг. Если вас интересует получение более детальной информации по лицензированию в этой юрисдикции, тогда полноценное консультирование по получению SBL в Литве и сопровождение в открытии корпоративных счетов в банках Литвы станут для вас правильным решением. Вы можете заказать консультацию по регулированию деятельности банков в Литве у специалистов TK Deal по контактам, указанным на сайте.
Любая компания, которая желает начать банковскую деятельность на Мальте, должна в письменной форме обратиться в компетентный орган этой юрисдикции для получения мальтийской лицензии поставщика банковских услуг в соответствии с законодательством. Регулирование банков на Мальте согласно Закону о банковской деятельности и Банковским правилам проводит Управление финансовых услуг (MFSA).
Прежде чем вы решите подать заявку на получение банковской лицензии на Мальте, обратите внимание на ключевые преимущества этой страны:
Закон о банковской деятельности был включен в мальтийское законодательство в 1994 г. как средство регулирования всех сфер, связанных с банковской отраслью, и, что наиболее важно, был призван обеспечить внедрение директив Европейского Союза в мальтийское законодательство. В соответствии со статьей 4B Закона полномочия по регулированию банков на Мальте, как указывалось выше, переданы MFSA. Этот уполномоченный орган отвечает за лицензирование, регулирование и надзор за кредитными, электронными и финансовыми учреждениями в этой юрисдикции.
В качестве меры обеспечения надлежащего регулирования финансового рынка на Мальте Европейский центральный банк (ECB) несет ответственность за мониторинг национальных органов власти и обеспечение надлежащего выполнения банковского законодательства ЕС.
Основная функция MFSA является обеспечение постоянного контроля и расследования по делам кредитных учреждений. Следовательно, Регулятор имеет право проводить выездные проверки в указанных учреждениях. Если вы заинтересованы в получении лицензии кредитной организации на Мальте, обратите внимание, что такие учреждения должны предоставлять отчет о своих юридических обязательствах, который впоследствии будет проанализирован компетентным органом. Если обнаруживается, что кредитная организация нарушает свои обязательства, может быть наложен штраф, или MFSA имеет право приостановить действие/отозвать соответствующую лицензию.
Статья 5 Закона о банках гласит, что любая компания, которая намеревается начать бизнес в банковской отрасли на Мальте, должна иметь действующую лицензию, выданную компетентным органом. В основном это касается учреждений, которые являются:
Процесс подачи заявки на получение мальтийской лицензии банка установлен Правилом банковской деятельности 1 от 2013 г., а также статьей 6 Закона о банковской деятельности. Процесс приобретения банковской лицензии на Мальте начинается после того, как компетентный орган в письменной форме будет уведомлен о заявке, где будет указана программа предполагаемых операций и структурная организация предполагаемого кредитного учреждения. Перед тем, как MFSA выдаст лицензию, орган власти должен убедиться, что к форме заявки приложены:
Статья 7 Закона о банках устанавливает особые условия, которые должны быть выполнены до оформления банковской лицензии на Мальте:
Как только компетентный орган соберет достаточно информации о бизнесе, он сможет определить, предоставлять ли лицензию без условий, на определенных условиях или отклонить заявку на покупку лицензии мальтийского банка.
Одним из требуемых условий для приобретения лицензии мальтийского банка является должная осмотрительность директоров, старших менеджеров и акционеров учреждения для обеспечения соответствия занимаемой должности, надлежащего образования персонала, безопасности потенциальных вкладчиков.
Если вы приняли решение заказать банковскую лицензию на Мальте, примите во внимание, что лицензия дает право на:
Деловая деятельность после приобретения лицензии кредитной организации на Мальте может, помимо банковской деятельности, включать любую или все из следующих дополнительных видов деятельности, при условии одобрения MFSA:
После получения лицензии кредитного учреждения на Мальте будут представлены паспортные права на открытие филиалов банка в государствах ЕЭЗ. Однако банк должен проинформировать MFSA в письменной форме и получить для этого согласие компетентного органа. Если он желает открыть филиал в третьей стране (государстве, не входящем в ЕЭЗ), MFSA должно гарантировать, что соответствующее государство является авторитетным и отсутствуют законы/нормативные акты о секретности, которые могут посягать на надзорные обязанности органа. Если эти требования будут выполнены, MFSA даст согласие на открытие дочерней компании мальтийского банка или филиала в государстве, не входящем в ЕЭЗ.
Чтобы компания, имеющая лицензию или аналогичное разрешение в другой стране за пределами Мальты, могла открыть представительство иностранного банка на Мальте, она должна уведомить MFSA как минимум за 2 месяца о своем предложении. Бизнес представительства должен иметь право только на осуществление деятельности, связанной с услугами материнской организации, которая не включает участие в финансовых транзакциях или оформление документов, связанных с ними.
Приняв решение получить мальтийскую лицензию кредитного учреждения, обратите внимание, что Директива 2013/26/EU гарантирует сотрудничество между компетентными органами каждого государства-члена и Европейской системой финансового надзора (ESFS).
Страны-участницы должны гарантировать, что их компетентные органы:
Любая компания, которая желает зарегистрировать банк на Мальте или оформить лицензию кредитного учреждения на Мальте, должна подать письменный запрос в MFSA.
Если у вас есть какие-либо вопросы по лицензированию поставщиков банковских услуг на Мальте, свяжитесь с экспертами TK Deal любым, удобным способом. Наши специалисты предоставят сопровождение в получении лицензии банка на Мальте и консультации по регулированию финансовых услуг в странах ЕЭЗ.
Получение банковской лицензии в Новой Зеландии является обязательным условием для финансовых учреждений, которые предоставляют финуслуги на территории страны. В сегодняшней статье мы рассмотрим особенности регулирования финансовой деятельности в Новой Зеландии и требования к лицензиатам.
Резервный банк (RBNZ) является основным надзорным органом, который отвечает за регулирование банков в Новой Зеландии. Он регламентирует большинство аспектов деятельности банков, что включает такие пункты как:
RBNZ издает Справочник по банковскому надзору, который состоит из многочисленных политик и руководств, определяющих нормативный подход регулятора. RBNZ также выполняет функцию центрального банка Новой Зеландии. Его основная уставная функция как центрального банка заключается в разработке и реализации денежно-кредитной политики. Регулятор, действуя через Комитет по денежно-кредитной политике (MPC), отвечает за разработку и реализацию денежно-кредитной политики, направленной на достижение двух ключевых экономических целей:
Как и многие центральные банки, ЦБ также является кредитором последней инстанции для тех, кто работает в финансовой системе, а также выполняет функции по операциям с иностранной валютой, выпуску валюты и консультированию Минфина по вопросам политики.
Управление по финансовым рынкам (FMA) отвечает за регулирование финансовых продуктов (включая ценные бумаги и производные инструменты, выпущенные финансовыми учреждениями, регулируемыми Резервным банком). FMA играет важную роль в банковском регулировании в качестве администратора FMCA. FMCA является ключевым законодательством о ценных бумагах. Он регламентирует любое предложение финансовых продуктов населению, включая долговые ценные бумаги, долевые ценные бумаги, деривативы, управляемые инвестиционные схемы и финансовые консультации.
Документы о раскрытии информации, необходимые зарегистрированным банкам для выпуска определенных видов долговых ценных бумаг, регулируются RBNZ в соответствии с:
Любые предложения долговых ценных бумаг любым банком, такие как банковский счет, по-прежнему подчиняются требованиям FMCA во всех других отношениях. FMCA также налагает требования в отношении вводящего в заблуждение и вводящего в заблуждение поведения и финансовой отчетности.
Регистратор поставщиков финансовых услуг (FSPR) является частью режима регулирования финансовых услуг в Новой Зеландии. FSPR содержит список поставщиков финансовых услуг. Согласно Закону о FSP, зарегистрированные банки и небанковские депозитарии, среди прочего, должны быть зарегистрированы для предоставления финансовых услуг.
Регистратор может:
Все зарегистрированные банки должны быть зарегистрированы в FSPR и подавать ежегодное подтверждение уплаты соответствующих сборов и пошлин. Размер сборов и пошлин зависит от размера общих активов.
В стране также существует Схема банковского омбудсмена. Банк должен зарегистрироваться в качестве поставщика финансовых услуг и присоединиться к схеме разрешения споров (Financial Service Providers Act 2008). Все банки являются членами схемы банковского омбудсмена, которая считается утвержденной схемой разрешения финансовых споров в Новой Зеландии.
Новая Зеландия придерживается двойного подхода к банковскому регулированию с отдельным пруденциальным регулятором и регулятором поведения.
Закон 1989 года о банковской деятельности (пруденциальный надзор) является ключевым законодательным актом, определяющим полномочия Резервного банка Новой Зеландии (RBNZ). Закон о RBNZ 1989 года стал Законом о банковской деятельности после принятия нового Закона 2021 года о Резервном банке 10 августа 2021 года. Закон о банковской деятельности в настоящее время находится на пересмотре, о котором было объявлено в ноябре 2017 года.
Законодательство этой юрисдикции предусматривает благоприятные условия для получения банковской лицензии в Новой Зеландии нерезидентом:
Закон о RBNZ от 2021 года в первую очередь обновил механизмы управления и цели Резервного банка. Закон о банковской деятельности касается регистрации банка и позволяет RBNZ:
Закон о депозитных вкладчиках (DT) и Закон об инфраструктуре финансовых рынков от 2021 года (Закон FMI) также являются частью нормативной базы. Закон о поведении на финансовых рынках 2013 г. (FMCA) содержит правила финансового поведения и требования к лицензированию финансовой деятельности в Новой Зеландии для:
Резервный Банк внедрил основные элементы Базельского соглашения о капитале III (Базель III) в Новой Зеландии, обновив свои стандарты достаточности капитала и ликвидности в Руководстве по банковскому надзору. Регулятор позволяет использовать подход, основанный на внутренних рейтингах, для расчета своих требований к капиталу в соответствии с Базель III (подход IRB) с некоторыми ограничениями.
Зарегистрированные банки Новой Зеландии обязаны поддерживать минимальный уровень и качество капитала относительно их активов, взвешенных с учетом риска.
Требования действуют с 1 октября 2021 года. Система достаточности капитала включает следующие основные факторы:
Банки обязаны соблюдать следующие минимальные коэффициенты капитала, которые рассчитываются как размер капитала, который должен удерживаться в отношении средневзвешенных рисков (включая рыночный и операционный риск):
Зарегистрированные банки должны иметь пруденциальный буфер капитала (PCB) не менее 2,5% взвешенных с учетом риска требований, полностью состоящих из капитала первого уровня (CET1) из обыкновенных акций, сверх минимальных требований, перечисленных выше.
По состоянию на январь 2021 года, после реформ декабря 2019 года, минимальный размер общего капитала составляет 9% от активов, взвешенных с учетом риска, а минимальный размер капитала первого уровня составляет 7% от активов, взвешенных с учетом риска.
В настоящее время существует два типа разрешений, которые могут быть получены, если организация желает предлагать розничные депозиты в рамках своих банковских услуг. Юридические лица могут подать заявку на получение статуса:
Только заявители, чей бизнес в основном состоит из заимствования или предоставления денег в долг или предоставления других финансовых услуг, могут зарегистрироваться в качестве банка в Новой Зеландии. В процессе регистрации и лицензирования Резервный банк учитывает как качественные, так и количественные критерии.
Качественные критерии в основном касаются финансового положения заявителя и его способности разумно управлять своим бизнесом. Например, структуры собственности учреждения, эффективности систем и средств контроля над бизнес-рисками, степень диверсификации кредитного портфеля.
Количественные критерии, которые будут учитываться при получении лицензии на банковскую деятельность в Новой Зеландии, служат способности вести бизнес осмотрительно на постоянной основе после регистрации.
По этой причине количественные критерии являются частью условий регистрации новозеландского банка. Эти условия созданы для обеспечения стабильности банковской системы путем ограничения, но не полного устранения, банковского риска в определенных ключевых областях. Ключевые пруденциальные требования для приобретения банковской лицензии в Новой Зеландии предоставляют дополнительную информацию о некоторых важных областях, для которых обычно применяются условия регистрации.
Заявители на покупку банковской лицензии в Новой Зеландии, зарегистрированные за границей, должны получить одобрение своего надзорного органа для ведения банковской деятельности в этой стране. Заявитель должен соответствовать пруденциальным требованиям, предъявляемым к нему зарубежным надзорным органом. Соответственно, условия регистрации дочерних банков в Новой Зеландии в основном сосредоточены на соблюдении нормативных требований иностранного надзорного органа.
При подаче заявки на покупку лицензии банка в Новой Зеландии необходимо указать:
После подачи заявки на открытие банка в Новой Зеландии регулирующие органы проведут тщательную проверку информации и ее достоверности. Это может занять от 3 месяцев до 3 лет. В случае выявления судимости одного из лиц, представляющих интерес, или неблагоприятной истории компании, в выдаче лицензии будет отказано.
При рассмотрении заявки на регистрацию банка в Новой Зеландии Резервный банк рассмотрит соответствие занимаемой должности директорами и старшими менеджерами банка. Эта политика применяется в случае заявителей, зарегистрированных на местном уровне, к существующим или предполагаемым директорам, генеральному директору (CEO) и прочему руководству. При получении новозеландской лицензии на банковскую деятельность также проводится соответствие в случае заявителей, зарегистрированных за границей, к существующим директорам и действующему/предполагаемому исполнительному директору новозеландских предприятий.
Если предлагаемый директор или старший менеджер уже прошли оценку пригодности иностранного банковского регулятора, то приняв решение заказать банковскую лицензию в Новой Зеландии скорее всего не потребуется оценка их соответствия должности, поскольку Резервный банк обычно принимает оценку иностранного регулятора как доказательство соответствия.
Если вы намерены получить банковскую лицензию в Новой Зеландии, стоит учитывать, что стандартные требования, касающиеся структуры корпоративного управления, включают:
Инвестиции в банковский сектор регулируются теми же правилами в отношении иностранных инвестиций, что и другие предприятия. Режим иностранных инвестиций Новой Зеландии требует, чтобы нерезидентные лица получали согласие от Управления зарубежных инвестиций (OIO) перед приобретением определенных активов в НЗ.
В отличие от многих пруденциальных регуляторов, RBNZ не имеет уставной цели защиты вкладчиков (Новая Зеландия – одна из немногих стран ОЭСР, в которых в настоящее время нет страхования вкладчиков). Однако в апреле 2021 года Кабинет министров, среди прочего, согласился с рекомендацией ввести схему страхования вкладов (DIS) через Закон о DT с целевым сроком до 2023 года. Рекомендация последовала за консультациями с общественностью и является частью более широкого обзора Закон о банковской деятельности.
В соответствии с предлагаемым DIS предел покрытия будет установлен в размере 100 000 новозеландских долларов на вкладчика и будет финансироваться за счет сборов с членов DIS. DIS предназначен для покрытия транзакционных, сберегательных и срочных вкладов, предлагаемых в настоящее время зарегистрированными банками, и эквивалентных продуктов, предлагаемых NBDT, однако ожидается, что он не будет включать другие розничные долговые ценные бумаги, такие как облигации, долговые обязательства и векселя. Министр финансов, вероятно, сможет изменить объем продуктов, на которые распространяется регулирование, и определить правила приемлемости, например, касающиеся обращения с трастами.
Закон о банковской деятельности налагает ограничения на использование слов «банк», «банкир» и «банковское дело», если организация не является зарегистрированным банком (или иным образом не имеет одобрения RBNZ на использование этих слов). Это относится как к офшорным банкам, так и к банкам, зарегистрированным внутри страны.
Зарегистрированный банк также должен быть авторизован в соответствии с Законом о поставщиках финансовых услуг 2008 года. Если банк действует в качестве менеджера зарегистрированной управляемой инвестиционной схемы, как эмитент производных финансовых инструментов или дает регулируемые финансовые консультации розничным клиентам, ему потребуются дополнительные лицензии в соответствии с FMCA.
Для того чтобы получить лицензию на банковскую деятельность в Новой Зеландии, вам нужно будет предоставить ряд сведений. Необходимая ключевая информация включает:
Закон о банковской деятельности активно пересматривается, и ожидается, что в ближайшем будущем он будет заменен Законом о банковском обслуживании. На данном этапе кабинет указал, что основные изменения в процессе будут заключаться в следующем:
Банки будут подавать заявки на получение лицензии, а не на регистрацию.
Если вы планируете зарегистрировать банк и получить банковскую лицензию в Новой Зеландии, следует предварительно разобраться в особенностях местного законодательства. При рассмотрении заявок Резервный Банк учитывает такие факторы как структура собственности, размер и характер бизнеса, системы внутреннего контроля и бухгалтерского учета, статус на финансовых рынках, соответствие занимаемой должности директором и руководителями высшего звена и т.д. Стоит отметить, что некоторые законы, регулирующие деятельность финучреждений в данной юрисдикции, сейчас находятся на пересмотре и в скором времени будут изменены. Специалисты TKDeal отслеживают изменения в нормативно-правовой базе страны, и могут проконсультировать вас по данной теме.
1 августа 2022 года Центральный банк Арабских Эмиратов (CBUAE) выпустил Руководство для лицензированных финансовых учреждений (LFI). Целью Руководства является регулирование лицензированных финансовых учреждений в ОАЭ в понимании их уставных обязательств. Руководство применяется ко всем физическим и юридическим лицам, лицензированным и/или контролируемым CBUAE.
В последние месяцы наблюдалось усиление контроля со стороны CBUAE в отношении LFI. Банк наложил несколько штрафов на обменные пункты и банки за несоблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и требований должной осмотрительности. Таким образом, Руководство, учитывающее стандарты FATF, является долгожданным дополнением для всех физическим и юридических лиц с лицензией финансового учреждения ОАЭ при стремлении соблюдать законодательство по AML/CTF. Было также отмечено, что уже с 1 сентября 2022 года LFI должны демонстрировать соблюдение Руководства.
Повышенное внимание CBUAE к регулированию финансовых услуг в ОАЭ и правоприменению отражает его приверженность активизации усилий по оказанию помощи по AML денег после добавления ОАЭ в серый список FATF (список стран, которые подлежат усиленному мониторингу со стороны FATF из-за пробелов в их режимах AML/CTF) в марте 2022 года.
В Руководстве изложены такие подробности:
После увеличения развития инновационных технологий и последующих разработок в платежном секторе клиентам теперь предлагается множество новых платежных продуктов и услуг (PPS), которые не имеют единого профиля риска. Таким образом, для LFI важно сохранять бдительность в отношении непредвиденных рисков, связанных с платежными транзакциями с высокой степенью посредничества.
Согласно предписаниям FATF ожидается, что учреждения с лицензией поставщиков платежных услуг будут использовать подход на основе оценке риска, для снижения и управления рисками AML. Это начинается с оценки рисков LFI, связанных с транзакциями с PPS. Это включает:
Если вы заинтересованы в том, чтобы получить финансовую лицензию в ОАЭ, примите во внимание, что Руководство также содержит подробную информацию о надлежащей проверке клиентов, расширенной надлежащей проверке и постоянном мониторинге. Следует отметить новые руководящие принципы в отношении должной осмотрительности цифровых и электронных средств, использования IP-адресов и географических указателей, должной осмотрительности средств хранения ценностей, должной осмотрительности продавцов и мониторинга возвратных платежей. В Руководстве выделяются элементы надлежащей проверки клиентов в электронном виде, учитывая повышенный риск, когда PPS предоставляются в цифровом виде, а клиент не полностью известен. В частности, Руководство напоминает LFI о том, что они должны использовать порталы онлайн-проверки правительства ОАЭ для проверки удостоверения личности клиента Emirates ID и сохранять копию вместе с цифровой проверочной записью.
Электронная комплексная проверка клиентов также может быть дополнена за счет использования инструментов определения географического местоположения, например путем проверки мест входа клиента в систему во время обновления комплексной проверки для выявления подозрительных попыток входа в систему или моделей перемещений. Это свидетельствует о том, что CBUAE осознает меняющуюся платежную среду и увеличение рисков в связи с развитием технологий, связанных с платежами, что и стало одной из причин разработки нового регулирования платежных услуг в ОАЭ.
Новое руководство для лицензированных финансовых учреждений ОАЭ излагает указания в отношении обязательств LFI по AML/CTF, чтобы LFI могли обеспечить эффективный контроль и надзор за всеми аспектами транзакций, в которых они являются участниками, даже если в таких транзакциях участвуют другие участники и являются частью более сложной и расширенной цепочки транзакций. В Руководстве подчеркивается, что LFI несут полную ответственность за мониторинг всех транзакций, обрабатываемых или проводимых через них, независимо от того, какие другие участники могут быть вовлечены в цепочку транзакций с посредничеством. Это распространяется на обязательства LFI по выявлению и сообщению о подозрительных транзакциях, внедрению и поддержанию соответствующих программ соблюдения санкций для проверки транзакций, связанных с ее PPS, и понимания подходов к проверке других участников.
Лицензия финансового учреждения ОАЭ устанавливает особые обязательства для ее держателя в соответствии с законодательством по AML/CTF по соблюдению нормативно-правовой базы в отношении адресных финансовых санкций и применению директив, изданных компетентными органами ОАЭ, которые реализуют решения Совета Безопасности ООН по пресечению финансовых махинаций. Руководство напоминает LFI, что они также должны зарегистрироваться в Интегрированной системе управления запросами (IEMS), введенной Подразделением финансовой разведки ОАЭ.
Наконец, в Руководстве изложены конкретные критерии, которые LFI должны стремиться включить в структуру своих предусмотренных законом рамок управления и обучения в сфере AML/CTF. Это включает в себя дополнительное обучение сотрудников, а также обеспечение четкого распределения обязанностей по AML/CTF между LFI. Например, любой LFI, предоставляющий PPS, должен взять на себя полную ответственность за надлежащую проверку клиентов. CBUAE включил это дополнительное руководство для снижения рисков, связанных с участием нерегулируемых участников в сделке, когда обязанности таких участников в сфере AML/CTF могут не быть четко определены.
Новые правила AML/CTF для LFI включают обязательства проводить проверку KYC, мониторинг транзакций и соблюдать требования положений Эмиратов о финансовых санкциях. Если вы заинтересованы в том, чтобы получить платежную лицензию в ОАЭ, то можете напрямую обратиться к экспертам нашей фирмы. Мы можем не только подробно проконсультировать по регулированию финансовых услуг в ОАЭ, но и оказать необходимо сопровождение в получении финансовых лицензий.
Банковская лицензия – это специальный документ, предоставляющий субъекту права на ведение финансовой деятельности, которые охраняются государственными законами. Лицензирование банковской деятельности является основой для регулирования сектора финансовых услуг в различных юрисдикциях.
Оформление лицензии банка в одной из развитых стран позволяет реализовать в выбранной вами юрисдикции проект с определенной специализацией, например, прием депозитов, кредитование, определенные сферы услуг страхования, выпуск электронных денег и т.п.
Согласно законам большинства государств, организациям не разрешается использовать такие слова, как «банк», «страхование», «национальный» и т.п. в названии, если у нее нет соответствующей лицензии. Чтобы начать банковскую деятельность в иностранной юрисдикции, существует несколько возможных вариантов:
В любом случае, важно учесть, что банковская система каждого государства имеет свои собственные правила и законодательные требования в отношении утверждения новых лицензий. Национальные контролирующие органы, которые осуществляют надзор за деятельностью разных финансовых учреждений, в том числе и банков, не только предоставляют им право доступа к рынку финансовых услуг, но могут и отозвать соответствующие разрешения в случае выявления нарушений законодательства.
Учитывая особенности банковского регулирования в разных странах, доступны различные типы банковских лицензий, например:
Этапы получения лицензии банковского учреждения:
Сборы за заявку на получение банковской лицензии в разных юрисдикциях и размер необходимого капитала (зависит от специализации банковского учреждения) отличаются. Также нужно раскрывать имена всех акционеров и инвесторов, информацию об их прошлых деловых операциях.
Разрешения на деятельность банков выдаются национальным регулятором финансового сектора. Обязательные условия могут включать минимальные требования к капиталу, количеству и резидентству директоров и акционеров, раскрытию информации о бенефициарных собственниках и прочее. Они могут отличаться в зависимости от юрисдикции и типа запрашиваемого разрешения. Получение лицензии на банковскую деятельность в разных странах – длительный и дорогостоящий процесс, который требует квалифицированного сопровождения и консультации. Более того, следует учесть, что банки могут быть задействованы в ряде секторов. Поэтому, принято прибегать к услугам специалистов в этой отрасли, в частности, для получения консультации по регулированию деятельности банков в разных юрисдикциях и сопровождения на всех этапах получения лицензии банка.
Кроме того, квалифицированные эксперты проконсультируют по пакету необходимых документов, которые нужно предоставить на этапе подачи заявки. В частности, требуются:
Что касается внедрения систем IT, лицам, желающим открыть банковское учреждение в одной из мировых юрисдикций, нужно доказать, что они могут успешно развернуть необходимую ИТ-инфраструктуру, контролировать ее и обеспечивать безопасность всех данных.
Если вы приняли решение оформить лицензию банковского учреждения в одной из признанных стран, стоит учесть, что мировое признание имеют лицензии, выданные в Европе и США.
Открытие банковского учреждения в США считается перспективным вариантом. Но, как упоминалось выше, процесс трудоемкий и требует консультации эксперта в этой отрасли. Связавшись с компетентным специалистом вы можете согласовать процедуру регистрации банка в Соединенных Штатах Америки.
Важно: если вы рассматриваете Штаты для создания банка, следует обратить внимание на тот факт, что в каждом штате разработаны собственные требования регулирования деятельности американских финансовых учреждений.
Если ли же вас интересует возможность оформить банковскую лицензию в Европе, вы можете обратить внимание на Чехию или Швейцарии. Регистрация чешского банка выгодна с точки зрения национального законодательства, которое гласит о равном отношении к каждому участнику финансового рынка. Швейцария известна одним из самых развитых секторов банковских услуг в мире.
Перечень документов для получения банковской лицензии в иностранной юрисдикции:
Создание банковского учреждения – это затратная процедура и с материальной точки зрения, и с точки зрения затрат времени. Чтобы процесс был успешным, необходимо строго соблюдать все положения законодательства выбранного вами для регистрации государства. Вы можете связаться с экспертами TK Deal для получения консультации по регулированию сектора финансовых услуг в разных странах, а также сопровождения в получении лицензии банка в Европе, США и странах Азии.
Получение банковской лицензии в Панаме требуется для осуществления финансовой деятельности и предоставления ряда финуслуг в данной юрисдикции. Сегодняшняя статья поможет вам разобраться в вопросах регулирования банкинга и требованиях к оформлению лицензии для банковской деятельности в Республике Панама.
Банковский бизнес в стране регулируется Декретом-законом № 9 от 26 февраля 1998 г. с поправками (Закон о банках). Главное Управление банков отвечает за надзор за банковскими операциями и регулирование банковской деятельности в Республике Панама.
Согласно Закону о банках, для того чтобы начать банковский бизнес в Панаме, необходимо предварительно пройти процедуру лицензирования от Управления. Если вы намерены получить банковскую лицензию в Панаме, стоит учитывать, что в соответствии с положениями Закона о банках существует три типа банковских лицензий:
Зачастую предприниматели принимают решение оформить международную банковскую лицензию в Республике Панама, поскольку такое разрешение позволяет владельцу из офиса в Панаме осуществлять транзакции за границей, а также участвовать в любой другой деятельности, разрешенной Управлением.
Перед подачей заявки на получение международной банковской лицензии в Панаме необходимо, чтобы учредители банка или представители встретились с должностными лицами Управления. На собрании учредители должны предоставить следующие данные:
В течение пяти рабочих дней Управление информирует учредителей банка о предварительном решении относительно того, можно ли им подавать заявку на оформление банковской лицензии в Панаме.
Заявление на получение панамской банковской лицензии должно сопровождаться определенными документами:
Процесс приобретения лицензии на банковскую деятельность в Панаме занимает от четырех месяцев.
Панама – небольшая страна в Центральной Америке, которая считается одним из лучших банковских, финансовых и корпоративных центров. Если вы намерены зарегистрировать банковскую кампанию в Республике Панама и получить панамскую лицензию на финансовую деятельность, вы можете обратиться в TKDeal для получения расширенной информации. Чтобы записаться на консультацию по регулированию финансовой деятельности в Панаме, заполните короткую форму ниже.
Получение банковской лицензии в Сенегале – возможность предоставления финансовых услуг на территории Западной Африки. Юрисдикция активно развивает законодательную базу для того чтобы соответствовать международным стандартам предоставления финансовых продуктов. Банковский сектор страны состоит из 19 коммерческих банков, сосредоточенных в трех крупнейших городах. В этом материале мы проанализируем основные изменения в законодательстве. Актуальной эта тема будет для тех, кто желает получить банковскую лицензию в Сенегале или создать банк в Сенегале.
Новые стандарты бухгалтерского учета (SYSCOA) были внедрены (WAEU) для определения концептуальных рамок ведения финансовой отчетности. Кроме того, предполагается, что SYSCOA стандартизирует методы бухучета.
Банки и финансовые учреждения не подпадают под действие новых положений SYSCOA. Лица, желающие оформить банковскую лицензию в Сенегале, должны соблюдать положения, разработанные Западно-африканским экономическим и валютным союзом. Большинство этих норм закреплено в Законе о банковской деятельности, Законе о бухгалтерских счетах, а также в требованиях, созданных Советом министров WAEU. Изменения в банковском законодательстве были прописаны в новом циркуляре. Среди них следующие:
При надлежащем осуществлении эти изменения укрепят банковский надзор и соблюдение установленных пруденциальных правил. Реформа SYSCOA способствует стандартизации правил ведения бухгалтерского отчета.
Для того чтобы обеспечить соблюдение общепринятых правил AML\CFT страна создала Национальную комиссию по возвращению незаконно присвоенных активов и Национальную комиссию по борьбе с коррупцией и мошенничеством. Соответствие политики AML\CFT – обязательное требование для тех, кто намерен получить банковскую лицензию в Сенегале.
В 2013 году были внесены изменения в процедуры SYSCOA по подготовке финансовой отчетности компании. Программа SYSCOA была разработана для адаптации к международным стандартам с учетом социально-экономической и правовой среды развитых стран. В настоящее время идет процесс утверждения профессиональных стандартов в рамках ONECCA. Эти правила должны учитывать те, кто желает оформить финансовую лицензию в Сенегале.
В контексте обеспечения качества бухгалтерских услуг необходимо повысить квалификацию профессиональных аудиторов и разработать план оказания помощи фирмам для того чтобы они применяли аудиторские стандарты. Изменения в основном касаются:
Сенегал добился значительного прогресса в улучшении качества предоставления финансовых услуг. Регламент SYSCOA был введен в целях гармонизации практики бухгалтерского учета. Действие обновленного законодательства направлено на укрепление позиций банковского сектора, а также на создание единого свода правил, которые необходимо соблюдать при получении банковской лицензии в Сенегале. Если вас интересует получение более детальной информации, обращайтесь за консультацией по оформлению банковской лицензии в Сенегале.
Если вас интересует получение банковской лицензии в островных юрисдикциях, то один из популярных вариантов – получение лицензии на банковскую деятельность в Сент-Люсии. Сент-Люсия расположена на Малых Антильских Островах в восточной части Карибского бассейна. Она является членом Организации восточно-карибских государств (OECS) и Восточно-Карибского валютного союза (ECCU). Регулирование банковской деятельности в Сент-Люсии осуществляется Агентством по надзору за финансовым рынком (FSRA) согласно Закону о международных банках.
Подача заявки на покупку банковской лицензии Сент-Люсии в FSRA является первым шагом на пути к созданию банка в Сент-Люсии. Лицензирование банка – довольно трудоемкая процедура, требующая предоставления значительного объема данных об учредителях, их деловых отношениях и планах в отношении новой организации.
Инвесторы могут приобрести лицензию банка в Сент-Люсии класса «A» или класса «B». Покупка лицензии банка в Сент-Люсии класса «A» предоставляет общую неограниченную банковскую лицензию, в то время как лицензия класса «B» ограничивает потенциальных клиентов, с которыми банк может вести дела (список таких лиц должен быть указан в заявке).
Пакет документов для приобретения банковской лицензии в Сент-Люсии:
Кроме того, обязательные требования для получения лицензии банка в Сент-Люсии:
Банковские учреждения уплачивают 1% подоходного налога, но они также могут быть полностью освобождены от налогообложения. Кроме того, к ним не применяются валютные ограничения.
Законодательство данной юрисдикции позволяет приобрести лицензию на более доступных условиях, чем, например, в Европе или Соединенных Штатов.
Эксперты TK Deal специализируется на сопровождении в получении банковской лицензии в странах Карибского бассейна. Для получения консультации по регулированию банков на Сент-Люсии заполните форму обратной связи ниже.
Получение банковской лицензии в Сингапуре – процедура, которую необходимо пройти для того чтобы осуществлять весь спектр банковских услуг в данной юрисдикции. Республика Сингапур по праву считается одним из мировых финансовых центров и входит в список Четырех Азиатских Тигров. Среди преимуществ государства можно выделить развитую экономику, легкость и прозрачность ведения бизнеса, стабильную финансовую систему. Именно поэтому некоторые предприниматели, желающие начать финансовую деятельность в Азии, принимают решение открыть банковскую компанию в Сингапуре.
За регулирование банков в Сингапуре отвечает Валютное управление (MAS). Положения, относящиеся к контролю за банковской сферой, содержатся в:
Эти законы не только регулируют банковский сектор, но и обеспечивают соответствие правовой базы в области банковского дела в Сингапуре мировым стандартам.
Банк, зарегистрированный в Сингапуре, может осуществлять деятельность, связанную с:
Существует основные категории банковских организаций:
BA вместе с подзаконными актами, включая Банковские правила (BR) и Положениями о банковской деятельности (Правила CG), является основным законодательством, регулирующим лицензирование банков в Сингапуре. С апреля 2016 года MAS прекратило выдачу лицензий для оффшорных банков и будет преобразовывать все существующие оффшорные банки в оптовые. Упорядоченная двухуровневая система лицензирования отличает полноправные банки с доступом к розничному рынку от оптовых банков, специализирующихся на оптовой торговле.
Помимо вышеупомянутых категорий банковских лицензий, финансовые учреждения могут быть уполномочены действовать в качестве коммерческих банков в соответствии с Законом MAS. В настоящее время лицензирование банков в Сингапуре и операции коммерческих банков подлежат утверждению MAS и проводят большую часть своих операций через Азиатскую валютную единицу (ACU), которая регулируется в соответствии с BA. В конце 2019 года были предложены изменения в BA, которые вступили в силу осенью 2020 года. Действие поправок к Закону о BA (BAB), направлено на консолидацию лицензирования и регулирования коммерческих банков в рамках BA.
Ожидается, что BAB:
Важно отметить, что для того чтобы получить банковскую лицензию в Сингапуре необходимо предоставить регулирующим органам свидетельство о регистрации, информацию об учредителях, подтверждение их репутации и квалификации, бизнес-план и адрес местного зарегистрированного офиса. Также нужно учитывать, что требования к капиталу могут отличаться в зависимости от того:
Подробную информацию по данному вопросу вы можете узнать в рамках персональной консультации по регулированию финансовой деятельности в Сингапуре.
Получение банковской лицензии в США – это возможность ведения финансового бизнеса на территории Америки. Конференция государственных банковских надзирателей (CSBS) является общенациональной организацией банковских регуляторов и осуществляет надзор за всеми финансовыми организациями в 50 штатах, округа Колумбия, Гуама, Пуэрто-Рико, Американского Самоа и Виргинских островов США. CSBS был создан в 1902 году с целью поддержки и совершенствования банковской системы путем объединения усилий государственных органов банковского регулирования. В этом материале мы опишем, как получить банковскую лицензию в Соединенных Штатах Америки.
В каждом штате существует свой основной регулятор небанковских компаний, желающих заниматься платежной деятельностью и потребительским кредитованием. Для получения американской банковской лицензии нужно прямое обращение в эти регуляторы. Государственный надзор за предприятиями, осуществляющими платежную и кредитную деятельность, поддерживает инновации и гибкость, в то же время обеспечивая надежную защиту потребителей.
В дополнение к лицензированию и регулированию финансовой деятельности, такой как платежи или потребительское кредитование, государственные регуляторы также являются органами, которые осуществляют надзор за 79% всех американских банков. Для того чтобы открыть банк в США и получить банковскую лицензию в Америке необходимо соблюдать все требования, которые выдвигает регулятор. Банковские уставы наделяют эти организации гораздо более широкими полномочиями, включая возможность:
Банки также подвергаются риску убытков в случае неудачи, и поэтому на них распространяются более строгие требования к:
Для того чтобы получить банковскую лицензию в Америке стоит следовать строгим правилам, установленным регулятором. Государственные регулирующие органы осуществляют надзор за банками и деятельностью по потребительскому кредитованию в рамках всеобъемлющей системы пруденциального регулирования и защиты прав потребителей. Они обеспечивают, чтобы банковская деятельность не причиняла вреда потребителям.
Как уже было указано выше, что для получения американской банковской лицензии нужно соблюдать строгие требования в отношении капитала. Для того чтобы открыть банк в Штатах помимо наличия квалифицированного персонала, нужно подтвердить наличие капитала от 10 до 30 миллионов USD.
Инвестиционные банки в США постоянно проверяются и регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Время от времени они также подпадают под расследование со стороны Конгресса. Стоит учитывать эту особенность, если вы хотите зарегистрировать инвестиционный банк в Америке и получить банковскую лицензию в Соединенных Штатах Америки.
Юрисдикция позволяет регистрировать разнообразные банковские и небанковские организации, предоставляющие услуги по кредитованию и платежам. Эти компании работают в регулируемой среде, определяемой федеральными законами и законами штатов. Государственные регулирующие органы осуществляют надежный и индивидуальный надзор за деятельностью каждого из этих типов компаний:
Нормативно-правовые системы должны, безусловно, адаптироваться, чтобы идти в ногу с инновациями. Государственная система регулирования доказала, что она способствует инновациям, обеспечивает стабильность рынка и защищает потребителей.
Создание банка в США предполагает длительный организационный процесс, который может занять год и более. Для того чтобы получить банковскую лицензию в США нужно дождаться одобрения как минимум от двух регулирующих органов. Обширная информация должна быть предоставлена соответствующим органам власти о:
Банк должен сначала получить разрешение на осуществление банковской деятельности в США на федеральном уровне или на уровне штата. Канцелярия Контролера Валюты (OCC) обладает исключительными полномочиями на выдачу квалификации федерального или национального банка. Перед тем, как получить банковскую лицензию в Штатах, OCC или регуляторы штатов проводят расследование в отношении того, что у банка-заявителя есть разумные шансы на успех, и что он будет работать безопасно и надежно. Затем предлагаемый банк должен получить разрешение на страхование депозитов от Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC). Дополнительные разрешения требуются от Федеральной резервной системы, если при регистрации банка в США он намерен стать членом Федеральной резервной системы.
Все банки должны соблюдать требования к достаточности капитала, установленные их основным федеральным регулятором. Руководящие принципы требуют, чтобы банк продемонстрировал, что он будет иметь достаточный капитал для поддержания своего профиля риска, операций и будущего роста даже в случае непредвиденных убытков.
Одним из основных надзорных органов в стране, осуществляющих регулирование за американскими банками, является Конференция государственных банковских надзирателей (CSBS). Если вам нужно больше информации о том, как получить банковскую лицензию в США, то лучший вариант – это воспользоваться услугами профильных специалистов. Консультация по регулированию банковской деятельности в Америке также будет полезна тем, кто заинтересован в открытии американского банка.
Получение банковской лицензии в Чешской Республике – это возможность предоставления своих финансовых услуг. Чехия является одной из европейских стран, где стабильность банковской системы проявляется даже в условиях экономического кризиса. Банковская система страны достаточно многогранна и состоит из многих финансовых организаций, большинство из которых являются международными банками, имеющими представительства по всему миру. Чешский национальный банк (CNB) регулирует финансовую деятельность в стране. Далее мы опишем, кто может получить банковскую лицензию в Чехии, требования и особенности оформления разрешения на предоставление банковских услуг в Чехии.
Только акционерные общества, получившие банковскую лицензию от финансового регулятора в соответствии с Законом о банках, могут осуществлять деятельность в качестве банка на территории Чешской Республики. Первым шагом на пути к получению банковской лицензии в Чехии является подача заявления, содержащего определенные сведения, предусмотренные Декретом CNB.
Заявление должно быть подано в письменной форме. Помимо основной информации о заявителе, заявление должно содержать, среди прочего:
Также должен быть представлен ряд документов по процедуре лицензирования.
Чтобы иметь возможность работать в качестве PSP, юридическое лицо должно получить PSP лицензию в Чешской Республике, контролируемую Чешским национальным банком (CNB).
Процедура лицензирования длится шесть месяцев, если она не прерывается запросом дополнительной информации, и включает оценку:
Минимальный капитал, необходимый для того чтобы зарегистрировать банк в Чехии, составляет 500 млн. чешских крон (около 20 000 000 EUR) и должен быть внесен в денежной форме на заранее подготовленный счет.
Филиалы иностранных банков могут также осуществлять свою деятельность на территории Чешской Республики. Для этого им также необходимо получение банковской лицензии в Чехии. Процедура лицензирования аналогична процедуре лицензирования местных банков. В этом случае, однако, требуется также заключение надзорного органа страны, в которой находится головной офис иностранного банка.
Для получения чешской банковской лицензии должны быть выполнены следующие шаги:
Банковская лицензия в Чехии содержит перечень видов деятельности, которые банк имеет право осуществлять, а также, в некоторых случаях, условия, которым банк должен соответствовать до начала осуществления определенной разрешенной деятельности или придерживаться при осуществлении данной деятельности. Некоторые из видов деятельности, перечисленных в лицензии, могут быть обусловлены предоставлением специального разрешения (например, получение лицензии на предоставление инвестиционных услуг в Чехии). Перед открытием банка в Чехии проводится проверка, чтобы проверить, готов ли он функционировать.
Документы необходимые для получения чешской лицензии на осуществление банковских услуг:
Чешский национальный банк (CNB) регулирует финансовую деятельность и отвечает за выдачу соответствующих лицензий. Перед тем, как подать заявление на получение чешской банковской лицензии, следует зарегистрировать акционерное общество в Чехии. Исходя из заявлений от надзорного органа только местные АО могут претендовать на оформление банковской лицензии в Чешской Республике. Стоит отметить, что получение чешской банковской лицензии требует выполнения определенных условий, среди них условие к достаточности капитала.
Мы описали, кто может получить банковскую лицензию в Чехии, требования и особенности оформления разрешения на предоставление банковских услуг в Чешской Республике. Для уточнения всех нюансов, вы можете воспользоваться возможностью заказа консультации по регулированию финансовой деятельности в Чехии у наших специалистов.
