Банковская лицензия – это специальный документ, предоставляющий субъекту права на ведение финансовой деятельности, которые охраняются государственными законами. Лицензирование банковской деятельности является основой для регулирования сектора финансовых услуг в различных юрисдикциях.

Оформление лицензии банка в одной из развитых стран позволяет реализовать в выбранной вами юрисдикции проект с определенной специализацией, например, прием депозитов, кредитование, определенные сферы услуг страхования, выпуск электронных денег и т.п.

Как получить лицензию на предоставление банковских услуг?

Согласно законам большинства государств, организациям не разрешается использовать такие слова, как «банк», «страхование», «национальный» и т.п. в названии, если у нее нет соответствующей лицензии. Чтобы начать банковскую деятельность в иностранной юрисдикции, существует несколько возможных вариантов:

  1. Вы можете открыть новый банк в одной из развитых стран.
  2. Создать представительство иностранного банка.
  3. Приобрести существующий банк в одном из европейских государств.

В любом случае, важно учесть, что банковская система каждого государства имеет свои собственные правила и законодательные требования в отношении утверждения новых лицензий. Национальные контролирующие органы, которые осуществляют надзор за деятельностью разных финансовых учреждений, в том числе и банков, не только предоставляют им право доступа к рынку финансовых услуг, но могут и отозвать соответствующие разрешения в случае выявления нарушений законодательства.

Учитывая особенности банковского регулирования в разных странах, доступны различные типы банковских лицензий, например:

  • депозитная деятельность;
  • услуги по кредитованию;
  • выпуск банковских карт;
  • обмен валют;
  • участие в выпуске ценных бумаг;
  • консультирование по структуре капитала, промышленной стратегии и связанным вопросам;
  • консультации по сделкам M&A в банковском секторе;
  • управление портфелем;
  • ранение и управление ценными бумагами;
  • обслуживание физических лиц;
  • платежные услуги;
  • финансовый лизинг;
  • услуги страхования.

Этапы получения лицензии банковского учреждения:

  1. Первоочередно необходимо связаться с Уполномоченным органом по регулированию банковской деятельности в юрисдикции, где вы планируете создать собственный банк или открыть отделение существующего иностранного банковского учреждения. Название организации варьируется от страны в стране. Государственные регуляторы предоставляет заявки и список требований для получения лицензии банка в разных юрисдикциях.
  2. Подготовить уведомление о намерениях. В этом документе нужно подробно описать все услуги, которые вы планируете предлагать клиентам. Может потребоваться предоставить нотариально заверенную копию этого предложения.
  3. Подать заявку на получение банковской лицензии и любые другие документы, которые требуются по закону, нужно направить компетентному органу
  4. Провести личную встречу Регулятора и менеджмента в процессе оформления лицензии банка в разных странах, может быть проведена до рассмотрения заявки. На ней могут обсуждаться бизнес-план на ближайшие несколько лет.
  5. Прежде чем принять решение по заявлению, регуляторы изучают профессиональные, финансовые возможности субъекта, запрашивающего лицензию.

Сборы за заявку на получение банковской лицензии в разных юрисдикциях и размер необходимого капитала (зависит от специализации банковского учреждения) отличаются. Также нужно раскрывать имена всех акционеров и инвесторов, информацию об их прошлых деловых операциях.

Получение лицензии на предоставление банковских услуг: процедура

Разрешения на деятельность банков выдаются национальным регулятором финансового сектора. Обязательные условия могут включать минимальные требования к капиталу, количеству и резидентству директоров и акционеров, раскрытию информации о бенефициарных собственниках и прочее. Они могут отличаться в зависимости от юрисдикции и типа запрашиваемого разрешения. Получение лицензии на банковскую деятельность в разных странах – длительный и дорогостоящий процесс, который требует квалифицированного сопровождения и консультации. Более того, следует учесть, что банки могут быть задействованы в ряде секторов. Поэтому, принято прибегать к услугам специалистов в этой отрасли, в частности, для получения консультации по регулированию деятельности банков в разных юрисдикциях и сопровождения на всех этапах получения лицензии банка.

Кроме того, квалифицированные эксперты проконсультируют по пакету необходимых документов, которые нужно предоставить на этапе подачи заявки. В частности, требуются:

  • Полностью разработанный нормативный бизнес-план.
  • Соответствующий требованиям Регулятора комплект документов.
  • Полностью разработанные документы о финансовых ресурсах.
  • Схема предлагаемого режима управления/структуры/совета директоров/высшего руководства, включая структуру высокого уровня с «ключевыми руководящими лицами».
  • Краткое описание ИТ-систем.
  • Полностью продуманный план аутсорсинга.
  • Документ, описывающий, как банк будет финансировать себя, включая достаточность капитала.

Что касается внедрения систем IT, лицам, желающим открыть банковское учреждение в одной из мировых юрисдикций, нужно доказать, что они могут успешно развернуть необходимую ИТ-инфраструктуру, контролировать ее и обеспечивать безопасность всех данных.

Выбор юрисдикции для получения лицензии банка

Если вы приняли решение оформить лицензию банковского учреждения в одной из признанных стран, стоит учесть, что мировое признание имеют лицензии, выданные в Европе и США.

Открытие банковского учреждения в США считается перспективным вариантом. Но, как упоминалось выше, процесс трудоемкий и требует консультации эксперта в этой отрасли. Связавшись с компетентным специалистом вы можете согласовать процедуру регистрации банка в Соединенных Штатах Америки.

Важно: если вы рассматриваете Штаты для создания банка, следует обратить внимание на тот факт, что в каждом штате разработаны собственные требования регулирования деятельности американских финансовых учреждений.

Если ли же вас интересует возможность оформить банковскую лицензию в Европе, вы можете обратить внимание на Чехию или Швейцарии. Регистрация чешского банка выгодна с точки зрения национального законодательства, которое гласит о равном отношении к каждому участнику финансового рынка. Швейцария известна одним из самых развитых секторов банковских услуг в мире.

Перечень документов для получения банковской лицензии в иностранной юрисдикции:

  1. Декларация о доходах.
  2. Подтверждение уплаты требуемых сборов.
  3. Данные об уставном капитале.
  4. Информация о долях акций каждого участника банковского учреждения.
  5. Подтверждение платежеспособности.
  6. Данные об акционерах.
  7. Подтверждение соответствующей квалификации управляющих банком.
  8. Подтверждение ликвидности средств.

В заключение

Создание банковского учреждения – это затратная процедура и с материальной точки зрения, и с точки зрения затрат времени. Чтобы процесс был успешным, необходимо строго соблюдать все положения законодательства выбранного вами для регистрации государства. Вы можете связаться с экспертами TK Deal для получения консультации по регулированию сектора финансовых услуг в разных странах, а также сопровождения в получении лицензии банка в Европе, США и странах Азии.