Австралийский Закон о корпорациях 2001 года требует от компаний, которые планируют предоставление финансовых услуг, получения австралийской лицензии на финансовые услуги (AFS-license). Без AFS-лицензии невозможно заниматься бизнесом, связанным с финансовыми услугами.
Компания-заявитель может подать заявку на получение лицензии только на предоставление платежных услуг, или же подать заявку на несколько видов деятельности. Поскольку границы финансовых продуктов и услуг являются довольно сложными, каждый случай рассматривается индивидуально, что в свою очередь создает дополнительные сложности при оформлении PI-лицензии в Австралии. В то же время, все лицензиаты AFS обязаны вести честную и справедливую деятельность, а также соблюдать условия AFS-лицензии и Закона о корпорациях 2001 года.
Деятельность лицензиатов контролируется Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), соответственно подача заявки на оформление AFSL производится именно в ASIC.
Обработка заявок на AFSL является частью работы ASIC как регулятора отрасли финансовых услуг. В первую очередь ASIC рассматривает вопрос о компетентности заявителя на лицензию, о его возможностях оказывать действительно качественные финансовые услуги, на которые распространяется лицензия, а также имеет ли он достаточное количество материальных средств, имеет ли он возможность сформировать адекватную систему управления рисками, и может ли он выполнять прочие обязательства, налагаемые AFS-лицензией.
Для запуска процесса оформления лицензии для платежной системы в Австралии, компания-заявитель должно заполнить заявку в форме FSO1, и собрать базовые документы, подтверждающие те или иные качества заявителя.
Прежде чем переходить к процессу формирования заявки, заявитель должен четко определить, какие именно услуги он будет предоставлять, а также понять свои обязанности в рамках AFSL, и наладить работу соответствующих систем и процессов.
В рамках процесса подачи заявки, заявитель должен собрать необходимый пакет документов, необходимых для выбранного вида деятельности. Заявка вместе с документами подается через интернет, и состоит из пяти частей:
Чтобы получить доступ к онлайн-форме, заявитель должен зарегистрироваться в системе лицензирования через сайт ASIC.
Заполненную заявку на оформление австралийской лицензии на финансовые услуги можно напечатать в виде черновика для дальнейшей проверки. На этапе формирования заявки целесообразным будет заручиться поддержкой опытных специалистов.
Готовая заявка на лицензию платежной системы в Австралии отправляется в ASIC вместе с:
Стоит отметить, что процедура оформления лицензии AFS не ограничивается какими-либо сроками. Время, необходимое на получение AFSL в Австралии зависит от качества и полноты первоначальной заявки, которая включает описание будущего и бизнеса, и того, насколько заявитель быстро реагирует на запросы ASIC о предоставлении дополнительной информации.
Как мы уже не раз упоминали, лицензиаты обязаны выполнять ряд обязательств, в соответствии с Законом о корпорациях, 2001-го, а именно обязательств по разделу 912А и 912В. Чтобы четко понимать эти обязательства, потенциальный лицензиат должен определить все применимые к нему обязательства и определить меры контроля для каждого из них.
Вместе с заявкой подается пакет документов, конкретный перечень которых зависит от сложности финансовых услуг, которые лицо планирует предлагать.
В то же время, существует четыре документа, которые должны включать заявители в свою заявку:
Обращаем ваше внимание, что вышеизложенная информация опубликована исключительно в информативных целях, и не должна восприниматься в качестве инструкции, призыва к действию или консультации. Получение PI-лицензии в Австралии, то есть AFSL, – является сложным, и требующим предельной внимательности процессом.
Если у вас остались вопросы по данной теме, свяжитесь с экспертами TKDeal для получения консультации по предоставлению финансовых услуг в Австралии.
Чтобы заказать консультацию или узнать больше информации относительно AFS-лицензии для платежного учреждения в Австралии, заполните форму обратной связи, или свяжитесь с нами напрямую по указанным в форме ниже контактам.
Сектор финансовых услуг на Британских Виргинских островах (БВО) регулируется Комиссией по финансовым услугам Британских Виргинских островов (FSC). Согласно законодательству, любое юридическое или физическое лицо, осуществляющее регулируемую финансовую деятельность, обязано получить лицензию на предоставление финансовых услуг на БВО, чтобы иметь возможность вести бизнес на законных основаниях.
Закон о финансовой деятельности и денежных услугах 2009 года (FMSA) обеспечивает основу для оформления лицензии для платежной системы на БВО. В 2019 году в FMSA вступили в силу поправки, включающие изменения в определениях, новые классы лицензий, и обновление сумм сборов за подачу заявок на получение финансовой лицензии на БВО.
Определение бизнеса по предоставлению финансовых услуг было расширено, и, помимо, собственно, передачи денег, включает:
Что касается финтех-сектора, виртуальные валюты и криптовалюты все еще рассматриваются в качестве исключения из понятия «деньги» и сферы «бизнеса денежных услуг». Лицензированные банки и почтовые отделения исключены из сферы действия Комиссии.
Ранее на БВО были доступны следующие лицензии:
Заявление на получение payment institution license на Британских Виргинских островах подается лицом-заявителем в Комиссию по финансовым услугам.
В соответствии с FMSA, Комиссия может выдать лицензию заявителю, если она убеждена в том, что:
Стоит отметить, что сам документ лицензии должен быть размещен на видном месте в том помещении, где ведется лицензированная деятельность.
Поддержание капитальных ресурсов: лицензиат должен подготовить и представить план того, как он планирует вести свою деятельность, и поддерживать капитальные ресурсы на необходимом уровне. Стоит отметить, что лицензиату обычно дается до 30 дней на восстановление капитала, и, в случае, если этого не происходит, лицензия может быть отозвана.
Разделение учетных записей клиентов: лицензиаты, получающие деньги от клиента для их дальнейшей передачи, должны создавать отдельные клиентские счета, отделенные от собственного счета лицензиата.
Меры защиты клиентов: необходимо принять должные меры безопасности, обеспечивающие надежность и живучесть системы в случае сбоев.
Данная статья не является юридической консультацией, и не должна восприниматься в качестве рекомендаций или прямого призыва к конкретным действиям.
Если у вас возникли какие-либо вопросы по лицензированию платежных учреждений на БВО, специалисты компании TKDeal проведут для вас консультацию по оформлению финансовых лицензий БВО.
Наши сотрудники также могут предоставить необходимое сопровождение в:
По мере того как мир все больше прогрессирует с развитием технологий, можно наблюдать рост электронных платежных систем. В электронных платежных транзакциях участвуют три стороны:
Для легального ведения коммерческой деятельности эквайеру и эмитенту потребуется PSP лицензия (Payment Service Provider – поставщик платежных услуг). Она выдается на государственном уровне страной, к юрисдикции которой компания принадлежит. К выбору юрисдикции, в которой вы хотите получить лицензию PSP, нужно подходить внимательно, чтобы платежная система могла «работать» с картами большинства банков и валют большинства стран. Одним из самых достаточно доступных государств является Белиз. Учитывая разумные требования к уставному капиталу при получении лицензии, Белиз может считаться оптимальным выбором.
В последние годы поставщики платежных услуг, базирующиеся в традиционных финансовых центрах, таких как США и Европейский Союз, столкнулись с большим объемом ограничений от надзорных органов. В ответ на это поставщики платежных услуг становятся все более ограниченными в обслуживаемых ими отраслях, отказываясь не только от традиционных рынков с высоким уровнем риска, но и от более традиционных, консервативных предприятий. Лицензия PSP на Белизе обеспечивает уважаемую платформу для ведения бизнеса, связанного с платежами, с меньшим количеством обременений, с которыми сталкиваются операторы в более крупных юрисдикциях.
Белиз предлагает PSP разрешение, которое охватывает всю связанную с этим платежную деятельность, включая одноранговые денежные переводы и обработку платежей. В последние годы местное правительство предприняло в значительной степени успешные усилия по переводу фокуса национальной экономики с основных товаров на финансовые услуги, в том числе предлагая лицензию на денежные переводы.
Это не стандартная, а специализированная компания, у которой будет конкретный MOA, отражающий ее деятельность.
Капитал должен содержаться в лицензированном банке/финансовом учреждении на территории данного государства.
Лицензия поставщика платежных услуг на Белизе выдается Комиссией по международным финансовым услугам (IFSC) в соответствии с положениями Закона о Комиссии по международным финансовым услугам. Комиссия контролирует деятельность финансовых учреждений, зарегистрированных и действующих на территории Белиза. В её обязанности входит проверка того, как уполномоченные учреждения соблюдают нормы действующего законодательства, с последующей выдачей лицензионного согласия.
Срок выдачи лицензии PSP составляет от 3-х до 5-ти месяцев со дня фактической подачи официальной заявки в IFSC. Согласно законодательным условиями компания обязана каждый год продлевать лицензию. В процессе рассмотрения заявки о продлении лицензии поставщика платежных услуг Комиссия оценит платежеспособность, эффективность предоставляемых учреждением услуг, перспективность дальнейшего функционирования специализированной компании.
При подаче заявки на получение лицензии PSP клиенты могут выбрать один или несколько из регулируемых видов деятельности:
Прежде чем получить PSP лицензию на Белизе, имейте в виду, что менеджмент компании-заявителя (директора и другие должностные лица) должен иметь надлежащие знания и опыт в бизнесе, который компания планирует вести. IFSC имеет право на затребование документарного подтверждения профессионального соответствия качеств заявителя, положительной репутации структуры и главных представителей организации.
Ниже приведены обобщенные сведения об особенностях лицензии PSP Белиза.
Тип компании, необходимой для участия
Belize Ltd
Корпоративное налогообложение
1,75%
Минимальный оплаченный уставный капитал
от 5 тыс. до 100 тыс. USD.
Основные требования
Период времени
Решение по полной заявке обычно принимается после утверждения IFSC в течение 3-5 месяцев с даты подачи.
Данная статья представлена в ознакомительных целях и не должна восприниматься в качестве юридической консультации. Если у вас остались вопросы о том, как получить PSP лицензию на Белизе, свяжитесь напрямую со специалистами TK Deal.
Эксперты нашей компании предоставят необходимое сопровождение:
Связаться с нами вы можете, заполнив форму обратной связи, что представлена ниже.
Деятельность британских компаний, которые предоставляют платежные услуги в Великобритании, регулируется Управлением по контролю над финансовой деятельностью (FCA), в соответствии с Регламентом об оказании платежных услуг, 2017 (PSR) и Управлением Ее Величества по налогам и таможенным пошлинам (HMRC), в соответствии с Положениями о борьбе с отмыванием денег, финансированием противоправной деятельности и переводом средств, 2017 (Information on the Payer).
Согласно определению FCA, в Великобритании, в рамках PSR, сформирована двухуровневая структура регулирования платежных учреждений:
Соответственно, чтобы на законных основаниях предоставлять платежные услуги в Великобритании, необходимо зарегистрировать компанию в FCA и получить payment institution license.
Сразу необходимо отметить, что процесс подачи заявки на получение API-лицензии намного сложнее, чем на получение SPI-лицензии. Для API лицензии необходим большой объем документации, включая детальный бизнес-план, продуманную программу операций, описание мер по управлению рисками, описание системы обеспечения живучести системы и т.д. Это довольно сложное мероприятие, требующее серьезной подготовки как со стороны компании-заявителя, так и юридической фирмы, которая выступает в роли помощника.
В то же время, то, что является сложным для одних, другим служит мощным стимулом для закладывания прочного фундамента для дальнейшего роста, благодаря значительному увеличению эффективности процессов, минимизации рисков, снижения расходов и многого прочего.
Для каждой из лицензий FCA для платежных учреждений имеется ряд общих условий требований, которые применяются к компаниям, а также ряд разрешений, характерных для каждого типа лицензий. Например, компания, которая смогла оформить API-license, обязана поддерживать минимальный уровень капитала, в то время как это условие не распространяется на держателей SPI-license.
Согласно Приложению 3, п.1(2), PSR, зависят от услуг, которые предоставляет компания-лицензиат:
Процедуру оформления лицензии на предоставление платежных услуг в Великобритании необходимо начинать заблаговременно, поскольку сроки могут составлять 6-12 месяцев.
Если предполагаемый средний оборот по платежным операциям не превышает 3 млн. евро в месяц, компания-заявитель может оформить малую платежную лицензию в Великобритании. Она обойдется дешевле, а требования на ее получение – проще, чем для API. Заявка потребует намного меньше сопутствующей информации, и, что интересно, SPI освобождается от пруденциальных требований PSR.
Стоит отметить, что все компании, которые планируют оказание платежных услуг, также должны получить лицензию на передачу денег от HMRC.
Заявка на получение API-лицензии должна содержать информацию, указанную в Приложении 2, PSR. Среди прочего, компания-заявитель на получение лицензии для платежной системы в Великобритании должна указать:
Стоит отметить, что FCA может потребовать от заявителя предоставить дополнительную информацию, которую обоснованно посчитает необходимой.
Зарегистрированные в FCA платежные учреждения должны:
В последнем пункте идет речь о любых изменениях в компании, например, изменении зарегистрированного названия, контактных данных, лицах, которые ответственны за платежные услуги и др.
Необходимо прояснить, что вся информация в данной статье опубликована исключительно в информативных целях, и не должна восприниматься в качестве юридической консультации или призыва к конкретным действиям. Как вы уже могли убедиться, получение PI-лицензии в Великобритании требует серьезного подхода, и для успешной подготовки целесообразным будет обеспечить себе надежную юридическую поддержку.
Мы провели анализ требований для получения лицензии платежного оператора в Великобритании. Для получения более детальной информации, вы можете обратиться за консультацией по регулированию финансовой деятельности к нашим профильным специалистам. Узнать больше деталей о наших услугах, а также заказать консультацию по получению лицензии для платежной системы в Великобритании, вы можете, используя форму обратной связи, или же связавшись с нами напрямую прямо сейчас, по указанным ниже контактам.
Регулирование платежных учреждений на Гибралтаре находится в сфере действия Закона о финансовых услугах 1989 года (FSA), а также, Положений о финансовых услугах 2018 года (EAOC). Согласно закону, любой субъект, намеренный предоставлять платежные услуги на Гибралтаре, обязан получить PI-лицензию. В качестве надзорного и лицензирующего органа выступает Комиссия по финансовым услугам Гибралтара (GFSC).
Далее в статье мы подробно разберем процесс лицензирования платежных учреждений на Гибралтаре, рассмотрим требования и необходимый пакет документов, а также остановимся на некоторых важных моментах.
Гибралтарская лицензия на платежные услуги (payment institution license) выдается GFSC любому желающему лицу, которое соответствует определенным критериям. Всего бывает три класса лицензий, которые отличаются типами лицензируемых услуг:
Лицо-заявитель перед подачей заявки на оформление PI-лицензии должно быть авторизировано в качестве учреждения по платежным услугам одного из двух типов:
Как уже отмечалось, лицензирующим органом является GFSC, соответственно, заявление вместе с пакетом документов необходимо подавать именно сюда.
Если лицо-заявитель намеревается предоставлять электронные платежные услуги на Гибралтаре, подпадающие под два типа лицензий, в таком случае, он должен подавать заявление на старший тип лицензии. Разница в старшинстве лицензий определяется величиной требуемого капитала:
Стоит отметить, что если учреждение получает больше одной лицензии, оно обязано будет хранить обобщенный капитал, требуемый для двух лицензий. В дальнейшем величина капитала может быть пересмотрена GFSC на индивидуальной основе.
Заявка на гибралтарскую PI-лицензию сопровождается, среди прочего, следующими документами:
Полный список документации, необходимой для подачи заявления на получение PI-лицензии на Гибралтаре, можно найти в Положениях о финансовых услугах. Более того, GFSC может потребовать предоставления дополнительных документов, которые будут учитываться как часть заявки.
Необходимо подчеркнуть, что вся вышеизложенная информация предоставлена читателю исключительно в информативных целях, и не должна быть воспринята им в качестве консультации или инструкции.
Оформление PI-лицензии в Гибралтаре является сложным и достаточно продолжительным процессом, требующим основательной подготовки и усилий по минимизации рисков. Поэтому, если у вас есть вопросы по данной теме, свяжитесь с нами для получения более подробной информации.
Эксперты TKDeal готовы предоставить вам необходимые консультационные и сопроводительные услуги в процессе регистрации компании на Гибралтаре, открытия корпоративного счета в банке, а также во время получения PI-лицензий на Гибралтаре.
Согласно гонконгскому законодательству, компания, которая планирует предоставлять электронные платежные услуги, должна получить payment institution license в Гонконге. Лицензия для платежной системы в Гонконге называется SVF (Stored Value Facility license), а ее выдача контролируется Управлением денежного обращения Гонконга (HKMA). Соответственно, подача заявки на оформление PI-лицензии в Гонконге проводится именно в HKMA. Далее в статье мы рассмотрим процесс оформления, необходимые требования для данной лицензии, и некоторые другие вопросы.
Процесс лицензирования, в целом, состоит из следующих пяти этапов:
После получения предварительного одобрения, заявитель может заполнить форму заявки, начинать сбор всех необходимых для лицензии документов, и проверку на соответствие другим требованиям.
Одним из недостатков получения гонконгской PI-лицензии является необходимость иметь оплаченный капитал, объемом не менее 25 млн. HKD (2.92 млн. EUR). Главным образом, это проблема для небольших компаний, и стартапов, которые вынуждены будут искать партнеров или финансирование, чтобы получить SVF-лицензию в Гонконге. При чем, указанная сумма является минимальной, а окончательная сумма варьируется в зависимости от особенностей лицензируемого бизнеса.
Генеральный директор и другие лица, занимающие ключевые должности в компании должны иметь подходящую для должности квалификацию. Регулятор будет оценивать образование и опыт кандидатов, умение выполнять свои функции, а также их репутацию, характер, надежность и финансовое положение. Исполнительным директором должен быть резидент Гонконга, а другие старшие члены управленческой команды должны находиться в Гонконге. Объясняется это тем, что руководство компании должно легко выходить на контакт с HKMA, в случае возникновения каких-либо вопросов, связанных с выполнением требований гонконгской PI-лицензии и деятельностью компании, в целом.
Кроме того, компания должна обеспечить наличие соответствующих процедур управления рисками для управления рисками, возникающими в процессе деятельности. Сюда также входят: адекватная система безопасности и сохранности информации (в частности, личной информации клиентов) и записей; эффективные средства выявления мошенничества и попыток мошенничества, в том числе механизмы для противодействия отмыванию денег и финансированию противоправной деятельности; надежные и проверенные меры на случай непредвиденных обстоятельств.
Стоит отметить, что оформление лицензии для платежной системы в Гонконге не предполагает внесения каких-либо разовых сборов. В то же время, лицензиат обязан выплачивать ежегодный сбор, величиной в 113000 HKD (около 13000 EUR).
Обращаем ваше внимание, что вся информация, представленная в этой статье, опубликована в информативных целях, и не должна восприниматься в качестве рекомендаций, призыва к конкретным действиям или индивидуальной консультации.
Если у вас возникли вопросы, связанные с получением PI-license в Гонконге, эксперты компании TKDeal помогут вам найти их решение во время проведения консультации по лицензированию платежных систем в Гонконге.
Заказать консультацию по оформлению лицензии для платежной системы в Гонконге, а также узнать больше деталей об услугах нашей компании вы можете, заполнив форму обратной связи, или связавшись с нами по указанным ниже контактам.
Грузия предоставляет возможность получить лицензию поставщика платежных услуг Грузии без визита, что позволит ее владельцу предложить своим клиентам услуги электронных платежей онлайн. Эти услуги могут быть предложены через Интернет с помощью компьютеров и мобильных устройств. Получение лицензии поставщика платежных услуг в Грузии происходит путем подачи заявления в Национальный банк Грузии (NBG) в соответствии с положениями Закона Грузии о платежных системах и платежных услугах. Если вы ищите, где недорого зарегистрировать поставщика платежных услуг в Европе, то Грузия может стать подходящим вариантом. В этом материале мы проанализируем, как зарегистрировать платежную систему в Грузии и как получить платежную лицензию в Грузии.
Преимущества получения лицензии EMI в Грузии:
Какие услуги можно предоставлять после оформления лицензии Payment Service Provider в Грузии:
Первым шагом в процессе подачи заявки на получение PSP лицензии в Грузии является создание грузинского общества с ограниченной ответственностью или регистрация акционерного общества в Грузии. Учреждение компании в Грузии обычно занимает около недели, в то время как регистрация PI в Грузии занимает от 3 месяцев.
Следующим шагом является подготовка таких документов, как:
Стоит учитывать, что документация подается на грузинском языке. Поэтому, если это не так, требуется перевод всей документации.
Также потребуется регистрация в налоговых органах Грузии. Весь процесс оформления лицензии поставщика платежных услуг Грузии занимает от 2-3 месяцев после подачи заполненного заявления. После получения грузинской лицензии на электронные деньги лицензиат должен будет регулярно предоставлять регулятору отчеты. Предоставление такой документации должно быть сделано вовремя, чтобы обеспечить действительность местной PSP лицензии.
Если более детально разобрать все шаги, то они будут в такой последовательности:
Даже если будут выполнены все условия, регулятор оставляет за собой право в отказе получения лицензии PI в Грузии.
Любая компания, зарегистрированная в Грузии, может подать заявку на получение лицензии поставщика платежных услуг в Грузии. Для этого обязательно иметь операционный офис и местного менеджера/директора в Грузии. Местная фирма должна будет соответствовать определенным требованиям, установленным надзорным органом, например:
Вам необходимо будет разработать собственное программное обеспечение для управления всеми платежами ваших клиентов, их счетами, транзакциями, персональной документацией и т.д. Многоязычное программное обеспечение является компонентом, позволяющим управлять данными клиентов, а также всеми платежами одним кликом.
С налоговой точки зрения эта лицензия имеет гибкость и возможности снижения налоговых ставок. Стандартные налоговые ставки:
Грузия в настоящее время привлекает большое количество провайдеров электронных денег. Если вы заинтересованы в предоставлении услуг электронных платежей на территории Грузии, то получение платежной лицензии в Грузии будет одним из главных условий. Первым этапом будет регистрация компании PSP в Грузии. Она может быть сформирована как в форме ООО, так и в виде акционерного общества. Затем следует подача заявления на получение платежной лицензии в Грузии регулятору. Грузия предлагает один из самых недорогих вариантов для создания платежного учреждения или получения лицензии учреждения электронных денег в Европе. Лицензия поставщика платежных услуг для уполномоченного платежного учреждения или учреждения электронных денег регулируется в Грузии Национальным банком Грузии (NBG). Наши специалисты могут провести консультацию по регулированию финансовой деятельность в Грузии, если вам необходима дополнительная информация по этой теме.
Закон о платежных и расчетных системах 2007 года (PSSA) предусматривает, что любое лицо, желающее предоставлять электронные платежные услуги, должно получить payment institution license в Индии, которая выдается Резервным банком Индии (RBI). PSSA является основным законом, регулирующим деятельность платежных учреждений в Индии. В свою очередь, RBI как регулятор платежей, время от времени выпускает правила и положения, охватывающие различные аспекты платежей.
Существуют определенные критерии приемлемости, которые должны быть соблюдены заявителем на оформление лицензии для платежной системы в Индии. Крайне важно выполнить следующие условия:
Удовлетворив вышеупомянутые условия, компания-заявитель для своей регистрации должен подать онлайн-заявку на сайте RBI через систему COSMOS. После подачи заявки, компания получит регистрационный номер заявки (CARN), и физическую копию заявки вместе со всеми документами необходимо подать в отделение RBI, которое обладает юрисдикцией в месте расположения зарегистрированного офиса заявителя.
Для учреждения компании, которая будет предоставлять электронные платежные услуги, потребуется соответствующее техническое оборудование. Фактически, это одно из обязательных требований для оформления NBFC-лицензии в Индии. Каждая компания, которая регистрируется в качестве NBFC, должна быть соответствующим образом оснащена, и иметь соответствующее программное обеспечение. Если технического оборудования недостаточно, RBI может отклонить заявку.
Бизнес-план является еще одним условием. Без подробного бизнес-плана ни одна компания не сможет начать свою работу. Он должен состоять из целей бизнеса, описания модели бизнеса, прогнозов и многого другого.
Стоит отметить, что большая часть поданных заявок на получение NBFC-лицензий отклоняется из-за неправильной или частично неуместной документации. Среди всего прочего, в список документов, необходимых для оформления лицензии для платежной системы, входят:
Изложенная выше информация была опубликована исключительно в информационных целях, и не должна восприниматься читателем в качестве инструкции, рекомендаций к действиям или юридической консультации. Если у вас возникли вопросы или трудности, связанные лицензированием платежной системы в Индии, эксперты TKDeal проведут индивидуальную консультацию по оформлению PI-лицензии в Индии.
Заказать консультацию по лицензированию платежных систем в Индии вы можете, заполнив форму обратной связи.
Получение лицензии платежной системы – это одно из популярных решений среди предпринимателей, желающих расширить бизнес. Одной из таких возможностей может стать приобретение лицензии поставщика платежных услуг (PSSP) в Индонезии.
В свете развивающихся технологических инноваций и информационных систем, особенно связанных с электронной коммерцией и индустрией финансовых технологий, индонезийское правительство стремится более эффективно осуществлять регулирование систем электронных платежей в Индонезии.
Власти этого государства открыто заявляют о своей поддержке роста рынка финансовых технологий. Новое регулирование поставщиков платежных услуг в Индонезии было принято Банком Индонезии (BI) в 2016 г.
Требования для получения индонезийской лицензии платежной системы разработаны и представлены BI. Данная лицензия предусматривает такие виды деятельности:
Примечание. Заявки на приобретение PSP-лицензии в Индонезии должны быть представлены в письменной форме и сопровождены подтверждающими документами. BI проверит документы через приложение электронного лицензирования.
Чтобы заказать лицензию PS в Индонезии, нужно чтобы минимум 80% акций при регистрации индонезийской компании под платежные услуги принадлежали гражданам и/или юрлицам Индонезии. При этом учитывается прямое и косвенное владение.
Требуемый уставной капитал для получения индонезийской лицензии оператора электронных кошельков – более 200 000 USD.
Все поставщики услуг электронных кошельков, которые имеют (или планируют иметь) не меньше 300 000 активных пользователей, должны получить индонезийскую лицензию на осуществление денежных переводов от BI. Операторы электронных кошельков, имеющие менее 300 000 активных пользователей, не нуждаются в лицензии. Такие компании должны подавать регулярные отчеты в Банк Индонезии, которые включают информацию о профиле предприятия, общий обзор деятельности фирмы, количество всех пользователей и целевой доход.
Главная особенность регулирования деятельности PSP в Индонезии заключается в том, что для каждого направления нужно получать отдельное разрешение. Требования для получения PI-лицензии в Индонезии для каждого вида деятельности разнятся. Например, эмитентом карт может быть исключительно банк, а мультивалютный обмен может осуществляться банком или небанковским учреждением, которое полностью принадлежит резиденту данной страны.
Прежде чем купить лицензию платежной системы в Индонезии, важно учесть, что ограничением является запрет на проведение операций с криптовалютами.
BI выпустил Проект, в котором представлены системные изменения в регулировании платежных систем в Индонезии до 2025 года. В рамках Проекта BI намерен:
Если вы хотите приобрести лицензию на осуществление денежных переводов в Индонезии, вам будет полезно знать, что План охватывает пять инициатив для достижения целей до 2025 года:
Новые требования лицензирования поставщиков платежных услуг в Индонезии заключаются в обновлении и укреплении существующей нормативной, лицензионной и надзорной базы платежной системы для бизнес-аналитики с целью создания более структурированной и гибкой экосистемы. BI изучит возможности упрощения действующих положений о платежной системе и применения основанного на принципах подхода к регулированию PSSP в Индонезии, чтобы положения были более адаптивными к развитию отрасли.
В процессе получения лицензии платежной системы в Индонезии на этапе подготовки к подаче заявки и документов важно понимать специфику работы на данном рынке, поэтому прежде нужно проконсультироваться с профильными экспертами.
Вы также можете получить лицензию платежного оператора в Европе или Азии. Среди главных европейских стран для получения лицензии поставщика платежных услуг (PSP) – Великобритания и Литва. В азиатском регионе популярностью пользуются лицензии платежной системы Сингапура и лицензии поставщика платежных услуг Гонконга.
Специалисты TK Deal предоставляют клиентам:
Дополнительную информацию вы можете получить у представителей нашей компании, заполнив форму обратной связи ниже.
Предоставление платежных услуг в Ирландии регулируется Центральным банком Ирландии (CBI). Соответственно, ведение данного типа бизнеса предполагает получение API-лицензии в Ирландии. Поэтому далее в статье мы рассмотрим этот вопрос, и подробнее остановимся на наиболее важных вещах.
Стоит сразу отметить, что, поскольку получение лицензии авторизированного платежного учреждения в Ирландии производится в соответствии с нормами ЕС, сама процедура является типовой, и очень похожа на аналогичные в других странах-членах ЕС, и, в общем-то, может быть разделена на пять стадий:
Процедура подачи заявки включает в себя предварительную встречу представителей заявителя с представителями регулирующего органа. На этом этапе обсуждается планируемая деятельность заявителя, необходимость и возможности оформления PI-лицензии в Ирландии.
После того проведения предварительных встреч начинается первая стадия лицензирования – подача заявки на PI-лицензию в CBI. Вместе с заявлением заявитель также подает и пакет документов, в который, среди прочего, входит:
До подачи заявления в CBI на получение ирландской PI-лицензии, компания-заявитель должна позаботиться о наличии минимального капитала. Его величина зависит от тех услуг, которые планирует предлагать заявитель:
Необходимо подчеркнуть, что после получения PI-лицензии в Ирландии, компания-лицензиат должен постоянно поддерживать достаточный капитал. Требования к капиталу рассчитываются по специальным формулам, и зависят от объемов платежных операций.
Эта статья подготовлена и представлена в информативных целях, и не может восприниматься как инструкция к действиям или консультация юриста.
Детальную и конкретизированную информацию относительно получения лицензии, вы можете получить от экспертов TKDeal во время проведения консультации по лицензированию платежных систем в ЕС.
Более того, обращаем ваше внимание, что специалисты нашей компании сопровождают своих клиентов на всех этапах оформления API-лицензии в Ирландии
Чтобы записаться на консультацию или получить сопроводительные услуги, заполните специальную форму для быстрой связи, что представлена ниже.
Получение лицензии MSB в Канаде –
это возможность предоставления своих финансовых услуг в государстве, расположенном в Северной Америке. Для того чтобы начать деятельность на канадском финансовом рынке, необходимо знать о всех обязательствах, которые могут быть затронуты в процессе получения финансовой лицензии в Канаде. Далее мы более детально опишем, как получить лицензию Money Service Business в Канаде.
Получение лицензии на предоставление финансовых услуг в Канаде будет обязательным условием, если вы занимаетесь бизнесом в данной юрисдикции, и предоставляете следующие услуги:
Для того чтобы получить лицензию MSB в Канаде удаленно, необходимо зарегистрироваться в Канадском центре анализа финансовых операций и отчетов (FINTRAC). Регистрация в FINTRAC не означает, что регулятор одобряет или лицензирует бизнес. Она указывает только на то, что предприятие выполнило требования для регистрации в качестве небанковского финансового учреждения в Канаде.
Получение лицензии на перевод денежных средств (MSB) в Канаде является первым шагом для компании-заявителя в установлении своего присутствия в Северной Америке. Лицензия позволяет оказывать свои услуги через систему Global Transfers на территории юрисдикции.
Канада - один из крупнейших мировых рынков денежных переводов. Мигранты и иностранные рабочие в государстве ежегодно переводят более 24 млрд. долларов США заграницу, согласно отчету Всемирного банка. В первую пятерку стран, получающих денежные переводы из Канады, входят:
За редким исключением, компания по предоставлению денежных услуг (MSB) должна зарегистрироваться в Департаменте Казначейства. Предприятия по предоставлению виртуальных валютных услуг (VCB) также могут получить MSB лицензию в Канаде без личного присутствия. Обратите внимание, что отсутствие регистрации, или не получение необходимой лицензии, может повлечь за собой наказание.
Канада является привлекательной юрисдикцией благодаря гибким требованиям, предъявляемым правительством к финансовым компаниям, соответствию мировым регуляторным стандартам и высокому уровню правовой защиты.
Среди требований для приобретения в Канаде лицензии MSB нет специальной суммы для уставного капитала. Это значительное преимущество в сравнении с EMI лицензией в некоторых странах Евросоюза, где капитал вашей компании должен стартовать от 350000 EUR.
Считают одной из надежнейших в мире, и она сама по себе имеет одни из лучших условий для ведения бизнес-активности. В настоящее время Канада занимает 9-е место по величине экономики в мире и считается одним из лучших мест для начала бизнеса с окружающей обстановкой и налоговой системой, которые обеспечивают здоровый и стабильный рост и развитие вашего бизнеса. Платежные системы, банки занимают важное место в финансовой отрасли Канады. Правительство предъявляет весьма лояльные требования к компаниям, намеревающимся оказывать финуслуги, привлекая к развитию финансовой сферы местных и иностранных граждан. Это главные причины, почему вам следует подумать о лицензии MSB в юрисдикции Канады.
Процесс выдачи в Канаде лицензии MSB может длиться от 2 до 5 месяцев. Это достаточно быстро в сравнении с иными финансовыми разрешениями в Европе. Например, сроки обслуживания для получения EMI-лицензии в какой-либо европейской стране обычно составляет от полугода до года. Время, которое вы потратите на бюрократию, вы вполне можете использовать для развития собственного бизнеса. Это еще один веский довод, почему вам следует заняться лицензией MSB в Канаде.
Финансовые компании, предоставляющие услуги клиентам, обязаны соблюдать канадское законодательство, чтобы помочь правительству выявлять признаки преступной деятельности и бороться с легализацией незаконных денег.
Существует два типа финансовых предприятий в Канаде, которые обязаны следовать Закону о доходах от преступлений (отмывание денег) и финансировании терроризма (PCMLTFA): FMSB и MSB.
FMSB — это
небанковская финансовая организация, предоставляющая финуслуги и может находиться за пределами Канады, в то время как MSB действует исключительно внутри страны. Обе категории обязаны зарегистрироваться в FINTRAC (Центр анализа финансовых транзакций и отчетов Канады) и соответствовать своим обязательствам по ведению и предоставлению отчетов согласно PCMLTFA.
Организации будут считаться MSB (бизнес, предоставляющий денежные услуги), если к ним можно применить данные критерии:
Кроме того, ваша компания может быть определена как субъект MSB если:
Согласно FINTRAC юрлица, предоставляющие услуги по оплате счетов или обрабатывают платежи за товары и услуги, могут переводить средства или торговать виртуальной валютой.
Предприятия будут считаться FMSB (Foreign Money Services Business), если к ним можно применить определенные критерии.
Вы предоставляете любую из услуг, которые квалифицируются как MSB, но в то же время:
Характеристики
MSB
FMSB
Тип валюты: фиат и крипто
Работает с канадской валютой
Работает с иностр. валютой
Тип услуг (предлагаемый сервис содержит операции по валютному обмену, трейдинг цифровыми валютами и предоставление программных решений для краудфандинга)
Да
Наличие регистрации
Наличие лицензии
Контроль деятельности
FINTRAC
Клиентская база
Физические и юрлица
Наличие локального адреса
Нет
Наличие местного персонала и агентов
Фактическое присутствие бенефициаров/директоров
Филиалы, представительства в Канаде
Фактическое присутствие местного комплаенс-офицера
Примеры
Western Union, MoneyGram
PayPal, Stripe
Если вы действуете исключительно как агент MSB и предоставляете только одну/несколько услуг, вы не считаетесь MSB или FMSB. При условии, что организация MSB, от имени которой вы действуете, зарегистрирована.
Вы также не считаетесь MSB или FMSB, если вы проводите деятельность MSB в процессе предоставления иного вида услуг. При этом ваша компания отчитывается перед соответствующими органами.
Через 8-10 недель компания будет полностью зарегистрирована как компания, предоставляющая финуслуги, и потребуется дополнительно 2-3 недели, чтобы начать работать в полную силу и открыть банковский счет. Этапы описаны с условием привлечения специализированной консалтинговой организации, что на порядок упрощает и ускоряет весь процесс.
Этап 1. Сбор документов от клиента для начала процесса (до 2 недель)
Этап 2. Регистрация бизнеса в Канаде (4-6 недель)
Этап 3. Открытие корпоративного счета в банке (4-5 недель)
Этап 4. Предзаявочная работа и регистрация (до 2 недель)
Этап 5. Процесс регистрации (если запрос о разъяснении не был отправлен заявителю после подачи) до 4 недель
Закон о доходах от преступлений и спонсировании терроризма направлен на борьбу с трансграничными незаконными операциями, которые способствуют легализации денег, полученных незаконным путем, или финансированию протиправной деятельности. Закон устанавливает стандарты и требования для компаний, предоставляющих финуслуги, и устанавливает меры контроля и наказания за нарушение этих требований.
Законы Канады о противодействии отмывания денег и финансирования террористической деятельности являются одними из самых строгих в мире. Организации, которые не соблюдают его требования, могут столкнуться с серьезными штрафами и уголовной ответственностью. Поэтому рекомендуется, чтобы все предприятия, занимающиеся денежными операциями, полностью соблюдали законодательство Канады, сотрудничали с FINTRAC и регулярно обучали своих сотрудников по данным вопросам.
Согласно законодательству, для того чтобы получить MSB лицензию в Канаде нужно иметь программу по соответствию правилам AML\CTF. Она состоит из этих пяти элементов:
Соблюдение правил KYC при получении лицензии платежной системы в Канаде В дополнение к вышеуказанным требованиям, желающим получить MSB лицензию в Канаде дистанционно, необходимо будет убедиться, что финансовое предприятие работает в соответствии с принципами KYC (Знай своего клиента). Это включает в себя:
В рамках недавних изменений в системе AML были обновлены и модернизированы методы проверки идентификации. Ранее документ, используемый для проверки личности, должен был быть «предоставлен в оригинале и являться действительным». Теперь для подтверждения личности клиента можно полагаться на документы, предоставлены в электронном варианте.
Налоговые законы и стандарты играют ключевую роль в регулировании деятельности. Рассмотрим налоговые правила, включая криптовалютный оборот. В Канаде криптовалюта не определяется как официальное платежное средство, а имеет статус актива. Это значит, что операции с виртуальной валютой подпадают под Закон о подоходном налоге (ITA).
Криптовалютные предприниматели должны учитывать налоговые ставки провинции, где будет работать их компания, и конвертировать стоимость криптовалюты в CAD для целей налогообложения, чтобы подтвердить транзакцию в IRS.
Наиболее льготный налоговый режим предоставляется организациям, оформленным в Британской Колумбии, расположенных на западном побережье Канады. Налогообложение здесь имеет некоторые особенности:
Кроме того, правительство Канады рекомендует предпринимателям регулярно составлять отчеты о деятельности и информировать о прибылях или убытках в своих доходах.
Отчетность является неотъемлемой частью деятельности в Канаде, криптовалютной в частности. Предприниматели обязаны предоставлять свои отчеты для целей налогообложения.
В соответствии с действующим законодательством доход от занятия криптовалютной деятельности может облагаться двумя способами. Первый заключается в том, что сам бизнес приносит доход (комиссии на переводах, обмене, хранении и т.д.), в таком случае 100% полученный прибыли облагается налогом. Вторая ситуация имеет место тогда, когда не сам бизнес приносит доход, а активы, которыми владеет компания растут в цене. В таком случае имеет место не доход от деятельности, а прирост капитала и облагается только 50% полученной прибыли.
FINTRAC имеет право налагать административные денежные штрафы (AMP) на организации, которые не соблюдают профильное законодательство. Это мера, помогающая обеспечить соответствие и защитить финансовую систему страны от неправомерных действий, таких как отмывание незаконного полученных финансовых средств и финансирование террористической деятельности. Если организация не соблюдает закон, она может быть оштрафована на сумму до нескольких миллионов долларов.
В дополнение к административным денежным штрафам FINTRAC также может налагать другие санкции на нарушителей. Например, организации может быть приказано исправить нарушения, и FINTRAC может запросить у организации дополнительную информацию или документацию. Если организация не исправит нарушения или не будет сотрудничать с FINTRAC, ей может быть предъявлено уголовное обвинение.
Таким образом, регулярное соблюдение требований является важным элементом бизнес-стратегии для компаний, ведущих финансовую деятельность в Канаде.
MSB — это
организация, не являющейся частью банковской системы, но имеющая право выполнять определенную финансовую деятельность внутри страны: сервис по переводу денег, торговлю цифровой валютой, заниматься платежными системами, быть финансовым агентом, валютным дилером и т. д. Субъекты MSB в Канаде находятся под надзором, в соответствии с действующим законодательством.
Для получения MSB лицензии в Канаде, следует обратиться в регулирующее учреждение FINTRAC и подать заявку. Заявка должна содержать детальную информацию о кандидате и его деятельности, включая бизнес-модель, наличие местного офиса, данные об учредителях, бенефициарах и управляющих лицах компании, информацию о счете в банке и т. д. После подачи заявки FINTRAC проанализирует и решит, следует ли предоставить разрешение.
Время от регистрации до лицензирования может занять от 3-4 недель до нескольких месяцев. Если все документы подготовлены и предоставлены в полном объеме, рассмотрение лицензионного пакета FINTRAC может занять около 3 недель. В процессе могут потребоваться дополнительные документы, это может занять больше времени.
Вестерн Юнион и MoneyGram хорошие примеры MSB. Они предоставляют услуги переводов и позволяют отправлять и получать деньги в любой точке мира. В целом, примером MSB может быть любая компания, которая обеспечивает электронные платежи, кредит, конвертацию валюты, денежные переводы и другие виды финансовых транзакций. Такими компаниями могут быть как крупные финучреждения, так и небольшие стартапы.
Лицензия MSB в Канаде выдается и регулируется Центром анализа финансовых операций и отчетов страны (FINTRAC). Как финансовые, так и криптовалютные фирмы могут подать заявление на получение лицензии MSB в Канаде. Мы описали какие предприятия подпадают под обязательное лицензирование. Для получения более детальной информации, вы можете обратиться за консультацией по регулированию финансовой деятельности в Канаде.
Предоставление платежных услуг на Кипре регулируется Законами о платежных услугах и доступе к платежным системам 2018 и 2019 годов, которые на национальном уровне включают положения Директивы 2015/2366/ЕС (PSD2).
Согласно определениям PSD2, платежное учреждение – юридическое лицо, уполномоченное предоставлять и осуществлять платежные услуги на территории Евросоюза. В перечень платежных услуг, входят услуги, перечисленные в пунктах 1-7 Приложения 1 к Закону:
Соответственно, чтобы учредить платежную систему на Кипре, и иметь возможность законно предоставлять платежные услуги, придется получить payment institution license, которая выдается Центральным банком Кипра (CBC).
CBC принимает заявки на оформление лицензии для платежной системы только от тех юридических лиц, что зарегистрированы на Кипре и имеют местный офис, из которого должна вестись хотя бы часть деятельности по обслуживанию платежей. Кроме того, согласно Закону и PSD2, лицо должно соблюдать следующие правила:
Что касается величины уставного капитала, необходимого для подачи заявки на получение лицензии на платежные услуги на Кипре, заявитель должен иметь суммы не менее:
Кроме того, заявителю необходимо будет предоставить информацию и о происхождении представленных средств.
Для подачи заявки на оформление PI-лицензии на Кипре потребуется обратиться в CBC, собрав перед этим пакет документов, указанных в п.3, ст. 5, Закона:
Более точное описание перечня необходимой информации, которая должна быть представлена CBC для получения лицензии на предоставление платежных услуг на Кипре, можно найти в руководящих принципах EBA/GL/2017/09, выпущенных Европейской службой банковского надзора.
Стоит отметить, что данная статья опубликована в информативных целях, и не должна восприниматься в качестве юридической консультации и призыва к действию. Для успешной подготовки к подаче заявки на PI-лицензию на Кипре целесообразным будет обратиться в TKDeal для получения более подробной информации.
Обращаем ваше внимание, что команда экспертов TKDeal готова предоставить необходимое сопровождение в:
Чтобы записаться на индивидуальную консультацию по получению лицензии для платежной системы на Кипре, заполните форму быстрой связи, что представлена ниже.
Согласно действующему в Китае законодательству о платежах, платежные услуги могут предоставляться не банками. Для этого провайдер платежных услуг (TPP) и оператор платежных услуг (PSO) должны получить лицензию на платежные услуги в Китае (PSO-лицензию или как ее еще можно обозначить – payment institution license), которая выдается Народным банком Китая (НБК).
В марте 2018 года НБК выпустил Извещение (№7 от 2018 года), позволяющее квалифицированным предприятиям с иностранными инвестициями (FIE) подавать заявки на оформление платежных лицензий в Китае, в соответствии с существующим правовым режимом, применяемым к внутренним предприятиям.
Далее мы рассмотрим основные требования, предъявляемые к заявителям на получение PI-лицензии в Китае.
После получения платежной лицензии в Китае, компания-заявитель (FIE) рассматривается в аналогичном свете, как и местные компании. Это означает, что компания получает право вести следующие три вида платежного бизнеса:
Чтобы подать заявку на оформление платежной лицензии, лицо-заявитель может направить необходимые документы в местное отделение (по месту регистрации компании) НБК. После того как заявка будет предварительно рассмотрена местным отделением, она будет перенаправлена главное отделение НБК для утверждения.
Оформленная PI-лицензия действительна в Китае в течение пяти лет, после истечения которых, она может быть продлена еще на пять после предварительного одобрения НБК.
Чтобы иметь возможность получить лицензию для платежной системы в Китае, лицо-заявитель должно быть сформировано в форме компании с ограниченной ответственностью, либо в форме акционерного общества, не являющегося финансовым учреждением.
Поскольку лицо-заявитель должно соответствовать установленному правовому режиму, к нему предъявляются следующие требования:
Стоит отдельно отметить, что для лицензирования в качестве платежной системы в Китае, компания и ее управленческий персонал должны иметь безупречную репутацию. Более того, лица, владеющие 10% или большей долей в компании, должны, среди прочего:
Данная статья подготовлена и опубликована для ознакомительных целей, и не должна восприниматься в качестве юридической консультации, рекомендаций или инструкции к конкретным действиям.
Поскольку процесс оформления PI-лицензии в Китае является довольно сложной процедурой, перед началом процесса целесообразным будет получение персональной консультации по данной теме.
Если вам необходимо разрешить вопрос, связанный с оформлением китайской PSP-лицензии, обращаем ваше внимание, что эксперты компании TKDeal проводят для своих клиентов консультации по лицензированию платежных учреждений в Китае.
Детальную информацию об услугах нашей компании вы можете узнать, заполнив форму обратной связи.
Деятельность по предоставлению электронных платежных услуг предполагает получение PI-лицензии в Лабуане. Поскольку Лабуан входит в Малайскую Федерацию, в соответствии с малазийскими законами (Законом о финансовых услугах (FSA) и Законом об исламских финансовых услугах (IFSA)), лицензирование производится Банком Негара Малайзия – центральным органом, регулирующим финансовую деятельность в Малайзии.
Ознакомиться с тем, как происходит лицензирование платежных систем в Малайзии – вы можете в нашей отдельной статье. Здесь же мы остановимся на общей информации, и некоторых основных тонкостях.
Для того чтобы обеспечить себе возможность получить лицензию для платежной системы в Лабуане, согласно разделам 9 Закона о финансовых услугах и 9 Закона об исламских финансовых услугах, необходимо в BNM вместе с пакетом документов подать заявку на лицензирование. Пакет документов, среди прочего, включает:
Полный список всех необходимых документов доступен в Требованиях к заявке на оформление PI-лицензии.
Кроме предоставления пакета необходимых документов, компания-заявитель должна убедить регулирующий орган в том, что она способна вести бизнес по предоставлению платежных услуг в Лабуане. Для этого, помимо всего прочего, потребуется выполнить следующие требования:
Кроме того, для того чтобы подать заявление на получение PI-лицензии в Лабуане, потребуется обеспечить наличие минимального капитала в 100000 MYR (приблизительно 23000 EUR).
Обращаем ваше внимание, что более детальную информацию о лицензировании платежного учреждения в Лабуане, вы можете узнать, связавшись с командой компании TKDeal. Наши специалисты проводят консультации по вопросам получения лицензий для платежных систем, и готовы сопроводить своих клиентов на всех стадиях получения лицензии.
Кроме того, в перечень услуг наших сотрудников входит правовое сопровождение в регистрации компании в Лабуане и открытия банковского счета в Малайзии. Чтобы получить консультационные или сопроводительные услуги, заполните специальную форму, что представлена ниже.
Получение лицензии поставщика платежных услуг в Латвии (Payment Service Provider или PSP) – это конкурентоспособное решение, которое позволит оказывать услуги в данной стране и на всей территории ЕС при соблюдении условий лицензирования. Предприятия PSP – участники финансового рынка, действующие в соответствии с «Законом о платежных услугах».
Латвия является членом Европейского Союза, поэтому помимо вышеупомянутого законодательства регулирование деятельности латвийских платежных институтов осуществляется согласно нормативным актам ЕС. Они определяют список юридических лиц, имеющих право получить лицензию платежного учреждения (PI) в Латвии.
Функцией PSP является финансовое посредничество при осуществлении платежей клиентов. Регулирование деятельности PI в Латвийской Республике осуществляется Комиссией рынка финансов и капитала (FKTK).
Если вы желаете оформить лицензию на платежную систему (PS) в Латвийской Республике или вас интересуют особенности регулирования лицензии PSP в Латвии, тогда этот материал может быть актуален для вас.
Парламент и Совет Евросоюза приняли ряд законодательных реформ, определяющих порядок предоставления платежных услуг в странах ЕС:
В процессе консультации по регулированию платежных учреждений в Латвии вы также узнаете, что латвийские PI предлагают ряд других услуг, которые могут улучшить платежный опыт как для клиентов, так и для продавцов:
Если вы заинтересованы в том, чтобы получить латвийскую лицензию платежного оператора, обратите внимание, что источники и направления платежей всегда известны. Платежный сервис не может разделить одну сумму платежа, а затем перевести ее в несколько пунктов назначения (исключение составляют комиссии, выплачиваемые посредникам).
Подать заявку на получение лицензии на платежные услуги в Латвийской Республике могут:
Кроме того, оформить лицензию PI в Латвийской Республике могут юридические лица-нерезиденты, используя такие типы предприятий как акционерные общества или общества с ограниченной ответственностью, учрежденные в этой стране. Данный процесс начинается с момента регистрации компании в Латвии и выполнения минимальных требований к начальному капиталу. Выход на рынок платежных услуг Латвии требует выполнения определенных условий:
Следующим шагом является фактический процесс подачи заявки на оформление PSP-лицензии в Латвии, который потребует предоставления таких данных, как:
Если вас интересует оформление PI-лицензии в Латвии, стоит учесть, что основные требования к лицензированию латвийских платежных учреждений следующие:
Рассмотрение пакета документов в FKTK занимает от 1,5 мес. Регулятор может запросить дополнительные данные, в связи с чем сроки увеличиваются.
Чтобы не возникло сложностей в процессе получения лицензии на PS в Латвии, на этапе подготовки к оформлению заявки стоит проконсультироваться с профильными специалистами. Обращаем внимание клиентов, что эксперты TKDeal предоставляют:
Чтобы получить дополнительную информацию относительно оформления лицензии на оказание платежных услуг в Латвийской Республике, вы можете заказать индивидуальную консультацию по аспектам регулирования лицензии PSP в Латвии у представителей нашей компании, заполнив форму обратной связи ниже.
Получение лицензии PSP в Лихтенштейне (поставщика платежных услуг) – это конкурентоспособное решение для компаний FinTech и стартапов, обрабатывающих платежи и денежные переводы частных лиц, компаний и интернет-продавцов. Лихтенштейн известен как один из развитых финансовых центров в Европе. Управление финансового рынка (FMA), регулирующий орган, отвечающий за лицензирование финансовых компаний в Лихтенштейне. Регулирующее поведение, ориентированное на бизнес, делает Лихтенштейн одним из возможных вариантов для регистрации платежного учреждения в Европе.
Если вы хотите приобрести лицензию PSP в Лихтенштейне, обратите внимание на спектр услуг, который эта лицензия позволяет предоставлять:
Требования
Зарегистрированный офис в стране
Обязательно
Мин. требуемый капитал
От 37 тыс. до 230 тыс. EUR (зависит от спектра предоставляемых услуг)
Директора
Мин. кол-во
2 (директора должны иметь соответствующий опыт работы в финансовой сфере и паспорт ЕС)
Местный директор
Как мин. 1 директор-резидент
Акционеры
1
Акционеры-юр. лица
Разрешены
Акционеры-резиденты
Не является обязательным требованием
Поставщики
Секретарь
Аудиторы
Более того, если вы приняли решение получить PSP в Лихтенштейне, обратите внимание, что компании с такой лицензией должны:
В рамках процедуры получения лицензии платежного учреждения в Лихтенштейне представленные документы проверяются FMA на предмет содержания и полноты. Постоянный надзор обеспечивается на основании отчетов, требуемых законом, а также посредством прямых и периодических контактов с советами директоров и руководством учреждений.
Данный этап заканчивается получением письма-подтверждения от регулятора.
Минимальный срок получения лицензии для PSP в Лихтенштейне от 6 месяцев.
Вместе с заявлением на оформление лицензии PSP в Лихтенштейне нужно подать пакет документов:
Если вы авторизованы в качестве регулируемой фирмы по оказанию финансовых услуг в стране, входящей в Европейскую экономическую зону, вы можете предоставлять регулируемые услуги в качестве PSP или EMI в остальных странах ЕЭЗ без дополнительных лицензий (посредством паспортизации). Всего насчитывается не менее 29 государств ЕЭЗ, в которых вы можете предоставлять регулируемые платежные услуги после получения лицензии EMI в Лихтенштейне.
Эксперты компании TK Deal оказывают сопровождение в получении PSP лицензии в Лихтенштейне в соответствии с нормативными требованиями этой юрисдикции. Для получения дополнительной информации свяжитесь с нами по контактам, указанным на сайте.
В Макао отсутствуют какие-либо конкретные правила для регулирования предоставления услуг по проведению электронных платежей, поэтому данный тип деятельности подпадает под Закон о финансовой системе Макао (DL 32/93/M). Согласно положениям закона, лицо, намеревающееся предоставлять платежные услуги через интернет или какие-либо мобильные устройства, должно получить PI-лицензию в Макао.
Далее в этой статье мы разберем требования для получения PI-лицензии в Макао, а также кратко рассмотрим процедуру подачи заявки, и некоторые другие вопросы.
Оказывать платежные услуги в Макао могут банки и специальные платежные учреждения, зарегистрированные именно для данного типа бизнеса. Таким образом, в общем-то, любой желающий, который соответствует определенным критериям, может получить лицензию на платежные услуги в Макао.
Процедура лицензирования платежного учреждения в Макао предусматривает проверку финансовых возможностей лица-заявителя, а также пригодности к данному бизнесу лиц, принимающих активное участие в компании. Что интересно, законом не предусмотрен какой-то определенный минимальный уровень начального капитала, и, соответственно, он определяется Управлением денежного обращения Макао (AMCM) – органом, выдающим лицензию, – на индивидуальной основе, во время рассмотрения каждой конкретной заявки.
Заявление на PI-лицензию подается в АМСМ, и орган сразу же принимается за обработку поданного пакета документов. Длительность обработки зависит от полноты поданной информации, и других конкретных обстоятельств, связанных с каждой отдельно взятой заявкой. Лицо-заявитель уведомляется обо всех результатах, а также задействуется для разрешения вопросов, связанных с заявкой.
АМСМ тщательно анализирует все документы в заявке, а также оценивает всех, кто имеет к ней отношение (директора, акционеры и т.п.). При оценке заявления регулирующий орган, помимо прочего, принимает во внимание следующее:
Вместе с надлежащим образом заполненной заявкой на оформление платежной лицензии в Макао необходимо, среди прочего, подать следующие документы:
С полным списком документов, необходимых для лицензирования платежного учреждения в Макао, можно ознакомиться в Руководстве по лицензированию.
Макао является привлекательным местом для предоставления услуг по проведению электронных платежей, поскольку это в значительной степени облегчает международные транзакции, что весьма выгодно для стремительно развивающейся бизнес-среды.
Лицензирование платежной системы в Макао, как, в общем-то, и в других странах, – сложный и дорогостоящий процесс, требующий внимательности и точного расчета.
Эксперты TKDeal готовы провести исчерпывающую консультацию по оформлению PI-лицензий в Макао,а также оказать услуги по сопровождению на всех этапах лицензирования платежных учреждений и регистрации компании в Макао.
Чтобы узнать дополнительную информацию о наших услугах, и заказать персональную консультацию по оформлению PI-лицензий, заполните форму обратной связи.
После принятия Закона о финансовых услугах (FSA) и Закона об исламских финансовых услугах (IFSA), вступивших в силу в Малайзии в 2013 году, все лица, которые намереваются запустить платежную систему, должны, в соответствии с разделом 11 FSA и 11 разделом IFSA, получить лицензию на предоставление платежных услуг в Малайзии, которая выдается Банком Негара Малайзия (BNM) – центральным банком Малайзии.
Далее в статье мы проговорим об особенностях получения payment institution license в Малайзии, определим особенности, основные требования, и другие ключевые моменты.
Существует предписанная форма заявки, которую лицо-заявитель на оформление лицензии для платежной системы в Малайзии, должно заполнить. Естественно, что имеется и определенный список документов, которые должны быть представлены в BNM вместе с заявкой.
Принимаясь за лицензирование компании, необходимо понимать, что центральный банк не связан какими-то конкретными сроками, за которые он должен был бы рассмотреть заявку. Причина здесь кроется в разнице качества предоставляемой заявителями информации. Поэтому, никогда нельзя быть уверенным в том, сколько точно времени займет рассмотрение заявки на получение PI-лицензии в Малайзии.
Единственное, что можно отметить, так это взаимосвязь между качеством поданной информации и скоростью работы регулятора. То есть, чем полнее пакет документов, изначально представляемый вместе с заявкой, тем быстрее проходит процесс проверки. В то же время, нельзя забывать и о том, что центральный банк, скорее всего, будет задавать вопросы, и может запросить дополнительные документы.
Как уже отмечалось выше, и в соответствии с разделом 9 FSA и разделом 9 IFSA, заявитель на оформление лицензии на предоставление электронных платежных услуг в Малайзии должен подать заявление в письменной форме в BNM, и вместе сопроводительным письмом прикрепить пакет документов, необходимых для оформления PI-лицензии, который, среди прочего включает:
С полным перечнем необходимой документации можно ознакомиться в Требованиях к заявке на получение малазийской PI-лицензии.Стоит также упомянуть и о том, что для подачи заявки на получение лицензии для платежной системы в Малайзии, в соответствии с разделом 9 IFSA, заявитель должен представить документ, подтверждающий аттестацию квалифицированным советником по шариату на соответствие платежной системы нормам шариата.
Минимальный необходимый капитал составляет 100000 MYR (около 23000 EUR).
Вся вышеизложенная информация опубликована в информационных целях, не является консультацией, и не должна восприниматься в качестве рекомендаций или призыва к конкретным действиям.
Обращаем внимание, что эксперты компании TKDeal проводят персональные консультации по получению PI-лицензии в Малайзии. Мы также предоставляем сопроводительные услуги в:
Заполните форму обратной связи, чтобы узнать больше деталей об услугах нашей компании или заказать консультацию по получению лицензии на электронные платежные услуги в Малайзии.
Получение платежной лицензии на Мальте предоставляет компаниям ряд значительных преимуществ, особенно в финансовом и регуляторном аспектах.
Мальта предлагает развитую инфраструктуру, которая поддерживает операции финансовых компаний. Это включает в себя современные технологические и телекоммуникационные сети, а также квалифицированные трудовые ресурсы, что особенно важно для компаний, работающих в области электронных денег и платежных услуг.
Мальта знаменита своей выгодной регулятивной средой, которая устанавливает гармонию между строгим контролем и стимулированием инноваций. Законодательство страны в сфере финансовых услуг соответствует глобальным нормам, что способствует притоку зарубежных инвестиций.
Будучи членом Европейского Союза, Мальта обеспечивает доступ к общеевропейскому рынку. Это значит, что компании, зарегистрированные на Мальте и получившие лицензию, могут предоставлять свои услуги по всему Евросоюзу без необходимости в получении отдельных лицензий в каждой конкретной стране ЕС.
Мальта предлагает привлекательную налоговую среду для компаний в сфере финансовых услуг. Одним из ключевых преимуществ является возможность снижения эффективной налоговой ставки до 5% для некоторых компаний, благодаря системе возврата налога. Это делает Мальту одной из наиболее конкурентоспособных юрисдикций в ЕС с точки зрения налогообложения.
Мальта активно поддерживает инновации, особенно в сфере финтеха и цифровых технологий. Это создает благоприятную среду для компаний, стремящихся развивать новые продукты и услуги в сфере платежных систем и электронных денег.
Мальта также характеризуется высокой степенью политической и экономической стабильности, что делает её привлекательной для долгосрочных инвестиций и бизнеса в сфере финансовых услуг.
Эти преимущества являются одними из ключевых факторов, которые на протяжении многих лет обуславливают популярность решения оформления платежной лицензии на Мальте.
Цель программы
Программа направлена на поддержку желающих открыть E-Commerce компанию на Мальте или улучшении электронных торговых платформ. Это включает создание или модернизацию веб-сайтов и мобильных приложений для онлайн-продаж или бронирования, а также интеграцию платежных шлюзов для обработки онлайн-платежей.
Финансирование
Максимальная сумма гранта составляет €5,000, которая может покрывать до 50% допустимых расходов на разработку. Это дает предприятиям возможность получить значительную финансовую поддержку для развития их электронной коммерции.
Допустимые расходы
К допустимым расходам относятся регистрация доменного имени, хостинг, покупка и настройка систем управления контентом (CMS), разработка дизайна веб-сайта или мобильного приложения, интеграция корзины покупок, а также другие сопутствующие расходы, связанные с настройкой и запуском электронной коммерческой платформы.
Целевая группа
Программа ориентирована на микро, малые и средние E-Commerce компании зарегистрированные на Мальте, независимо от их юридической формы. Особое внимание уделяется компаниям, которые стремятся интегрировать или улучшить свои возможности в сфере электронной коммерции.
Эта программа представляет собой важную возможность для мальтийских предприятий расширить свои возможности в сфере электронной коммерции, адаптируясь к меняющимся требованиям современного рынка и повышая свою конкурентоспособность.
Программа направлена на стимулирование желающих открыть IT компанию на Мальте. Это включает в себя различные аспекты цифровизации, такие как внедрение новых информационных систем, обновление программного обеспечения, разработка цифровых решений для бизнеса и другие технологии, способные улучшить эффективность и продуктивность бизнеса.
Программа предлагает частичное финансирование инвестиций в цифровизацию, покрывая до 50% стоимости проектов в Мальте и до 60% в Гозо. Максимальная сумма гранта составляет €50,000 на предприятие, что делает эту программу значительным стимулом для МСП, заинтересованных в цифровом развитии.
Критерии отбора
Для получения финансирования IT компании с регистрацией на Мальте должны предоставить план проекта, который демонстрирует, как предлагаемые инвестиции в цифровизацию будут способствовать их бизнес-развитию. Также оценивается потенциальное влияние на улучшение операционной эффективности и конкурентоспособности предприятия.
Долгосрочное влияние
Ожидается, что участие в программе не только поможет компаниям модернизировать свои текущие операции, но и лучше подготовить их к будущим технологическим изменениям, тем самым обеспечивая устойчивое развитие и рост.
Эта программа предоставляет значительную финансовую поддержку МСП, стремящимся к цифровой модернизации, и является ключевым элементом стратегии цифровой трансформации Мальты.
Программа "Start-Up Enhance" на Мальте представляет собой новую инициативу, финансируемую из Европейского Фонда Регионального Развития. Основная цель этой программы - поддержка стартапов через предоставление невозвратных грантов, частично финансирующих инвестиции в материальные и нематериальные активы с целью потенциального повышения производительности предприятия.
Программа будет действовать до 31 декабря 2023 года, при условии наличия фондов. Она доступна для микро и малых предприятий, которые квалифицируются как стартапы и занимаются допустимой экономической деятельностью, независимо от их правовой формы. Стартапом считается предприятие, которое на момент получения финансовой помощи на Мальте является непубличной малой компанией до пяти лет после своей регистрации и удовлетворяет следующим условиям: не перенимало деятельность другого предприятия, не распределяло прибыль и не было образовано в результате слияния.
Интенсивность помощи по программе составляет 50% для операций на Мальте и 60% для операций на Гозо. Минимальная и максимальная суммы финансирования составляют соответственно 10 000 и 400 000 евро на операцию.
Важно отметить, что процедура получения лицензии требует тщательной подготовки и строгого соблюдения всех требований регулятора. Рекомендуется обратиться за помощью к специалистам нашей компании, которые помогут минимизировать риски и ускорить процесс получения лицензии.
Получение финансовой лицензии на Мальте влечёт за собой определённые финансовые обязательства, включая ежегодный сбор за надзор, пошлины и уплату услуг.
Эти взносы являются элементом надзорной и контрольной деятельности со стороны мальтийского регуляторного органа MFSA и целятся на гарантирование соблюдения компаниями принятых стандартов и правил.
Преимущества:
Недостатки:
Таким образом покупка готовой компании с открытой платежной лицензией на Мальте представляет собой уникальную возможность для предпринимателей и компаний, желающих быстро войти на финансовый рынок ЕС.
Мальта представляет собой привлекательную юрисдикцию для компаний, стремящихся получить платежную лицензию, благодаря своей стабильной экономической среде, развитой инфраструктуре и благоприятному налоговому режиму. Страна предлагает разнообразные виды лицензий для различных бизнес-моделей в сфере финансовых услуг, а также грантовые программы, поддерживающие развитие и цифровизацию малого и среднего бизнеса. Эти факторы делают Мальту привлекательным выбором для компаний, ищущих возможность расширить своё присутствие на европейском рынке.
Эксперты нашей компании готовы предоставить всю необходимую информацию и полное сопровождение в процессе получения платежной лицензии на Мальте. Выберете удобный для вас метод связи из раздела "Контакты".
Лицензия на предоставление платежных услуг в ОАЭ выдается в соответствии с новым Регламентом об электронных платежах Объединенных Арабских Эмиратов (EPSR), который относительно недавно приняло правительство ОАЭ. Согласно положениям Регламента, в ОАЭ могут быть лицензированы четыре категории провайдеров платежных услуг:
Получение PSP-лицензии в ОАЭ производится через Центральный банк ОАЭ, который находится в Абу-Даби. Исключение в этом случае касается только лицензированных в ОАЭ коммерческих банков, которые могут авторизоваться по упрощенной схеме.
Что касается режима лицензирования платежной системы в ОАЭ, существуют определенные требования, применяемые ко всем четырем категориям.
Основное требование к заявителю на получение лицензии для платежной системы в Эмиратах состоит в том, что тот должен доказать, что его бизнес относится к одной из четырех вышеобозначенных категорий. Кроме того, заявитель должен находиться в Эмиратах, или в одной из свободных зон (исключение касается субъектов из свободных финансовых зон).
Также придется убедить Центральный банк в том, что заявитель обладает соответствующим опытом и знаниями для предложения услуг по проведению электронных платежей в порядке, предусмотренном требованиями.
Заявитель на оформление PSP-лицензии в ОАЭ также обязан соблюдать определенные минимальные требования к капиталу, а также:
Помимо всего прочего, лицензирование компании для предоставления платежных услуг предполагает соответствие требованиям регистрации пользователей, включая процедуры «знай своего клиента. Также компания должна выполнять обязательства, направленные на борьбу с отмыванием денег и мошенничеством, а также на обеспечение безопасности и прозрачности проведения транзакций.
Помимо всего прочего, для получения PSP-лицензии в Эмиратах потребуется внедрить определенные механизмы безопасности по защите потребителей, в том числе:
Важно отметить, что компания-заявитель на оформление PI-лицензии в ОАЭ должна будет соблюдать обязательства по защите данных и конфиденциальности, включающие среди прочего:
Конфиденциальная информация может быть представлена регулирующим органам только с разрешения центрального банка или по решению суда ОАЭ.
Вся представленная выше информация опубликована в информативных целях, и не может быть воспринята читателем в качестве юридической консультации или рекомендаций к действиям. Обращаем ваше внимание, что получение payment institution license в ОАЭ является сложным процессом, требующим ответственного подхода и надежной поддержки.
Если у вас возникли вопросы относительно необходимости лицензирования платежной системы в Эмиратах, специалисты компании TKDeal готовы провести исчерпывающую консультацию по оформлению эмиратской PI-лицензии.
Кроме того, наши эксперты оказывают сопроводительные услуги на всех этапах получения лицензии в ОАЭ.
Узнать больше деталей о наших услугахи заказать индивидуальную консультацию по лицензированию платежных учреждений в ОАЭвы можете, заполнив форму обратной связи, либо связавшись с нами прямо сейчас по контактам, что указаны ниже.
Согласно положениям Закона о финансовых услугах 2008 года (FSA), регулирование финансового бизнеса осуществляется силами Управления по финансовым услугам Острова Мэн (IoMFSA), а регулируемая деятельность предполагает получение лицензии.
Предоставление платежных услуг на о. Мэн является регулируемой деятельностью, и, соответственно, для данной деятельности требуется получение payment institution license. Этот и другие вопросы, связанные с лицензированием, мы и рассмотрим в рамках данной статьи.
Заявитель перед началом процедуры лицензирования платежного учреждения должен связаться с сотрудниками IoMFSA для обсуждения формирования лицензируемого бизнеса на территории о. Мэн. Таким образом, в ходе предварительной консультации, орган будет давать заявителю определенные указания, и помогать выявлять потенциальные сложности. Стоит отметить, что IoMFSA не дает юридических консультаций.
Процесс оценки заявителя на оформление PI-лицензии на Острове Мэн включает в себя оценивание на соответствие определенным критериям IoMFSA, включая честность, ответственность и платежеспособность. Это оценивание производится, согласно FSA, в соответствии с Политикой лицензирования. В целом, заявитель должен убедить регулирующий орган в том, что его характеристики соответствуют требованиям для ведения выбранного типа деятельности.
Для того чтобы подать заявку на получение лицензии для платежной системы на Острове Мэн, необходимо заполнить форму заявки на лицензию, и собрать пакет документов, полное описание которых приведено в форме заявки (c.13). Среди всего прочего, в пакет документов входит бизнес-план, который должен включать взвешенные и реалистичные финансовые прогнозы на 3 года. Демонстрация финансовой жизнеспособности лицензируемого бизнеса является практически обязательной. Кроме того, регулирующий орган требует предоставления доказательств того, что заявитель соответствует требованиям к уставному капиталу и финансовым ресурсам.
После подачи заявки заявителем, IoMFSA обрабатывает форму заявки и прилагающиеся документы, и, если это необходимо, обсуждает заявку с другими регуляторами, или запрашивает у заявителя дополнительную информацию и документы.
Необходимо подчеркнуть, что при подготовке к подаче заявления на оформления PI-лицензии на о. Мэн, следует обратить внимание на детализацию предоставляемой регулятору информации: чем точнее и полнее заявка, тем проще ее обрабатывать. Соответственно, заявка будет рассматриваться быстрее, и выше вероятность, что по ней регулятором будет принято утвердительное решение.
Заявка на получение PI-лицензии на о. Мэн рассматривается IoMFSA в течение 3-х месяцев. Стоит отметить, что этот стандарт касается тех заявок, которые правильно составлены, и не представляют тех или иных трудностей для регулятора или заявителя. То есть, если заявка была подана с неточным указанием какой-либо информации, скорее всего она будет рассматриваться более чем в течение 3-х месяцев.
К сведенью читателя, данная статья подготовлена и опубликована в информативных целях, и не должна восприниматься в качестве юридической консультации.
Если вас интересует разрешение вопроса лицензирования компании по предоставлению электронных платежных услуг на Острове Мэн, специалисты компании TKDeal готовы предложить свои консультационные услуги по получению PI-лицензий, и оказать сопроводительный сервис в:
Чтобы записаться на консультацию, заполните форму ниже или свяжитесь с нами любым другим удобным способом.
Возможность получить лицензию для платежной системы предоставляют многие юрисдикции, однако в большинстве из них заявители сталкиваются со значительным количеством сложностей. Чего не скажешь о Панаме. Предоставление электронных платежных услуг в Панаме является лицензируемой, но нерегулируемой деятельностью.
Оформление PI-лицензии в Панаме производится Министерством торговли и промышленности Панамы (MICI). Она позволяет лицензированной компании проводить следующие типы операций:
В то же время, лицензия не дает права на ведение более сложной деятельности, связанной с финансами (прием сбережений и выдача займов, обмен валют и перевод наличных денег и др.), а также банковской деятельностью, которая регулируется Управлением банков Панамы.
Далее в статье мы рассмотрим минимальные необходимые требования для получения PI-лицензии в Панаме, и дадим некоторые рекомендации.
В первую очередь следует отметить самую интересную особенность – отсутствие требований к капиталу (минимальной величине оплаченного капитала) для компаний, намеревающихся предоставлять электронные платежные услуги в Панаме. Однако, как бы то ни было, все же рекомендуется вносить капитал, по величине сопоставимый с европейскими нормами, то есть примерно в 100000-200000 EUR.
Необходимо упомянуть и о том, что для оформления панамской PI-лицензии не обязательно иметь реальный офис. Достаточно наличия виртуального офиса с телефоном, факсом и адресом для приема корреспонденции. Однако, опять же, лучше открыть действующий офис в Панаме с несколькими сотрудниками, хотя это и не обязательно по закону. Дело в том, что местная компания, пусть и небольшая, скорее получит PI-лицензию, нежели компания с виртуальным офисом.
Таким образом, местное присутствие и наличие оплаченного капитала откроет доступ к более широкому перечню панамских банков, поскольку все более-менее солидные банки готовы вести бизнес только с местными компаниями. К тому же местный офис позволит разместить оборудование в Панаме, и оперативнее справляться с возникающими рабочими сложностями.
Подача пакета документов и заявки на оформление панамской PI-лицензии производится в MICI. Обычно, регулирующий орган рассматривает качественно составленные заявки в течение 2-3 недель. Необходимо также понимать, что MICI может потребовать дополнительную информацию или документацию, а это уже может несколько задержать процесс. Поэтому нельзя точно спрогнозировать реальную продолжительность процесса оформления лицензии на платежные услуги в Панаме.
В целом, пакет документов стандартен для лицензий данного типа, и, среди прочего, включает:
Обращаем ваше внимание, что данная статья подготовлена в информативных целях, и не является юридической консультацией. Если у вас возникли определенные вопросы, связанные с получением PI-лицензий в Панаме, эксперты TKDeal готовы провести индивидуальную консультацию по лицензированию платежных систем.
Более того, специалисты нашей компании оказывают услуги по сопровождению во время получения PI-лицензии и открытия корпоративного счета в Панаме и других юрисдикциях.
Чтобы заказать консультацию по лицензированию платежных учреждений, заполните форму, которая представлена ниже или свяжитесь с нами любым удобным для вас способом.
Португальская Республика входит в списки развитых стран-участниц Европейского Союза, которые характеризуются благоприятными условиями для ведения бизнеса в финансовом секторе. Финансовая система государства полностью интегрирована с международными и европейскими финансовыми рынками, что важно учитывать тем, кого интересует лицензия платежного оператора в Португалии.
Банк Португалии (BP) присоединился к Европейской системе центральных банков (ЕСЦБ) в 1998 году. Это означает, что реализация денежно-кредитной политики страны и управление официальными валютными резервами осуществляется в соответствии с политикой ЕСЦБ. Таким образом, португальская система, регулирующая кредитные учреждения и финансовые компании, в общих чертах идентична правовой базе, действующей в других государствах-членах ЕС. Далее мы рассмотрим особенности регулирования финансовой деятельности в Португалии, а также требования, которые нужно выполнить чтобы получить португальскую лицензию платежного оператора.
Сектор финансовых услуг в Португалии состоит из таких организаций, как:
За регулирование финансовой деятельности в Португалии отвечают:
Он является регулятором финансовых услуг, и в его полномочия входит надзор за банковским и финансовым сектором. В частности, в его сферу надзора включены банки, кредитные и ипотечные кредитные учреждения, а также платежные учреждения и EMI.
CMVM наблюдает за всей деятельностью, связанной с рынком ценных бумаг (включая краудфандинговые платформы и всех другие традиционные учреждения). CMVM совместно с BP осуществляет надзор за деятельностью на рынке ценных бумаг.
ASF отвечает за надзор за сектором страхования и пенсионных фондов.
Регуляторный режим в Португалии по вопросам, связанным с финтехом, в значительной степени зависит от юридической квалификации различных типов финтех-компаний или предлагаемых продуктов и услуг. Двумя текущими основными категориями финтех-компаний являются учреждения, предоставляющие услуги с платежами, и эмитенты e-money. Эти компании регулируются Декретом-законом № 91/2018 от 12 ноября, вводящим в действие Правовую базу платежных услуг и электронных денег (PSEMLF). Этот законодательный акт перенес Директиву 2015/2366 Европейского парламента и Совета от 25 ноября 2015 г. (PSD2) в правовую базу Португалии. PSEMLF также регламентирует необходимые правила для сторонних поставщиков, таких как поставщики услуг инициирования платежей (PISP) и поставщики услуг информации о счетах (AISP), для выхода на португальский рынок. Платформы краудфандинга регулируются Законом № 102/2015 от 24 августа и Законом № 3/2018 от 9 февраля, а также Регламентом 1/2016 Комиссии по рынку ценных бумаг.
PSEMLF устанавливает правила и требования для регистрации и лицензирования платежных организаций в Португалии и эмитентов e-money, а также PISP и AISP, и все они подлежат надзору со стороны BP. Для этого компании должны подать регулятору специальную обязательную юридическую документацию. Это включает:
Минимальные установленные законом требования к уставному капиталу для PI, варьируются от минимум 20 тыс. до 125 тыс. EUR (в зависимости от типа предоставляемых услуг) и составляют минимум 350 тыс. EUR для EMI.
Если вы намерены получить PSP лицензию в Португалии или зарегистрировать учреждение электронных денег, стоит учитывать, что весь маркетинг и реклама, осуществляемые такими организациями, должны соответствовать общим правилам, применимым к банкам и другим финансовым учреждениям. Это означает, что, среди прочих требований, все маркетинговые и рекламные продукты и материалы должны четко идентифицировать предложение или рекламную организацию, а также обеспечивать, чтобы основные характеристики и условия продаваемых продуктов или услуг были легко понятны целевым потребителям. PSEMLF предусматривает обширный список продуктов и услуг, которые могут предлагаться только платежными учреждениями или EMI а также PISP или AISP.
Поставщик платежных услуг (PSP) –
это компания, которая помогает продавцам принимать платежи с помощью карт и переводов. Для этого PSP обычно предоставляют продавцам учетную запись продавца и платежный шлюз, который позволяет компаниям принимать платежи.
Платежное учреждение (PI) – это особый тип PSP, который был создан в соответствии с Директивой 2007/64/EC, также известной как PSD. Деятельность платежных организаций сейчас подлежит регулированию согласно PSD2 и его реализации на национальном уровне государствами-членами ЕС.
В рамках PSD2 платежные учреждения могут предложить своим клиентам такой перечень услуг:
В целом, PI могут предоставлять те же услуги, что и EMI. Главное различие между ними заключается в том, что первые не могут выпускать e-money.
Учреждение электронных денег в Португалии – это лицо, уполномоченное выпускать e-money согласно законодательству, которое имплементирует Раздел II Директивы 2009/110/EC, также известной как EMD2.
В дополнение к услугам, предлагаемым традиционными PSP, EMI могут выпускать e-money. Помимо этого, учреждения, выпускающие e-money, также имеют право на предоставление платежных услуг как это предусмотрено в Приложении 1 к PSD2.
Важно отметить, что не все EMI могут предоставлять все эти услуги, потому что не все EMI автоматически уполномочены предоставлять эти услуги при предоставлении лицензии. В результате компании или организации, подающие заявку на утверждение в качестве EMI одним из национальных регуляторов ЕС, должны указать в заявке, для какого типа (или каких типов) платежных услуг они хотят получить разрешение.
Также важно понимать, какие платежные сервисы связаны с выпуском электронных денег, а какие не имеют к этому отношения. Это связано с тем, что пруденциальные требования различаются для связанных и несвязанных платежных услуг, предоставляемых учреждениями электронных денег.
Согласно определению ЕЦБ, электронными деньгами считается стоимость, что хранится в электронном виде, будь то на карте, в телефоне или в Интернете. Определение электронных денег в EMD2 также включает денежную стоимость, хранящуюся на магнитных носителях, которая может использоваться в качестве формы платежа и поддерживается другими организациями, не включая эмитента. В результате устройства, на которых хранится денежная стоимость, должны быть общепринятыми и использоваться в качестве способа оплаты.
Статья 4(12) PSD2 предусматривает, что платежный счет – это счет, открытый на имя одного или нескольких пользователей конкретной платежной услуги для совершения платежных операций. Аналогичным образом, статья 2(3) Директивы 2014/92/ЕС предусматривает, что платежный счет – это счет, открытый на имя одного или нескольких клиентов и используемый для выполнения платежных операций.
В соответствии с этими определениями счет, используемый для платежных транзакций, считается платежным счетом. Важно отметить, что EMI, PI и банки могут предоставлять своим клиентам платежные счета. Однако функциональность этих учетных записей различается в зависимости от соответствующего учреждения.
В связи с вышеизложенным любая компания или организация, которая хочет выпустить инструмент, квалифицирующийся как электронные деньги с точки зрения приведенных выше определений, должна будет подать заявку на получение лицензии в качестве EMI в Португалии.
PSP или EMI, базирующиеся за границей, могут предоставлять свои услуги в Португалии при условии получения предварительного разрешения и регистрации в BP. Применимые требования и процедуры могут варьироваться в зависимости от государства происхождения. Компании, созданные в странах ЕС, могут вести свою деятельность на территории страны в случае регистрации филиала в Португалии или наличия лицензии, предоставляющей им свободу предоставления услуг (паспортизация).
Если юридическое лицо, подающее заявку, находится в государстве третьей страны, оно должно учредить филиал или, в качестве альтернативы, учредить дочернюю компанию в Португалии (следуя более сложной процедуре оформления).
Как платежные учреждения, так и учреждения электронных денег, а также PISP и AISP, а также управляющие органы краудфандинговых платформ подлежат лицензированию и регистрации либо в BoP, либо в CMVM соответственно.
Как уже упоминалось выше, чтобы получить EMI лицензию в Португалии необходимо предоставить в BP ряд документов:
Процесс лицензирования PSP в Португалии заключается в нескольких этапах:
Вам нужно будет подать заявление на получение разрешения на создание учреждения электронных денег в Португалии в BP. Заявка должна сопровождаться корпоративными документами компании (проект устава с описанием планируемого объема деятельности и предлагаемых услуг), описанием географического положения предприятия, внутренней организации и наличия ресурсов. Заявитель должен подать подробный бизнес-план на 3 года, предоставить справку о депонировании требуемой суммы капитала, а также описание предпринятых мер по защите активов клиентов.
Бизнес-план должен включать:
Banco de Portugal проверяет полноту полученной информации, проводит оценку и анализ информации. Банк может запросить у заявителя дополнительные документы, которые он считает необходимыми для принятия решения. Стоит учитывать, что в случае, если заявление не соответствует некоторым требованиям, регулятор может направить уведомление кандидату и дать возможность устранить выявленных несоответствий.
Banco de Portugal может принять одно из следующих решений:
Регулятор выдает разрешение на создание учреждения, если заявитель соответствует условиям, которые регламентированы применимым национальным законодательством.
Банк Португалии отказывает в выдаче авторизации, если заявка не соответствует всем условиям авторизации, изложенным в применимом национальном законодательстве, особенно в ситуациях, предусмотренных статьей 20(1) RGICSF, применимых к учреждениям электронных денег.
В некоторых случаях BP в соответствии со статьей 21 (1) и (2) RJSPME может определить в качестве условия для выдачи разрешения требование создания отдельной коммерческой компании, единственной целью которой является выпуск электронных денег и, при необходимости, предоставление платежных услуг. Это обеспечивает отделение выпуска электронных денег и платежных услуг от деятельности, которая отличается от этих услуг, когда такая деятельность может нанести ущерб финансовой устойчивости учреждения электронных денег или надзорным задачам Банка Португалии.
Banco de Portugal уведомляет заявителя о своем решении в течение трех месяцев после получения полной заявки или требуемой дополнительной информации.
Предоставление разрешения позволяет заявителю создать учреждение электронных денег в Португалии, которое должно начать деятельность в течение двенадцати месяцев после принятия решения Банком Португалии. По истечении этого срока разрешение теряет силу. Чтобы учреждение могло начать свою деятельность требуется регистрация в специальном реестре BP.
После того, как создание учреждения электронных денег будет разрешено Banco de Portugal, и после того, как компания будет фактически создана, заинтересованные стороны должны запросить специальную регистрацию учреждения.
По такому запросу Banco de Portugal проводит предварительную проверку помещений учреждения, занимающегося электронными деньгами, чтобы проверить, соблюдены ли все условия для получения разрешения, необходимого для создания учреждения, выпускающего электронные деньги, или для осуществления деятельности.
В случае успешного прохождения проверки на месте юридических и операционных требований Banco de Portugal регистрирует учреждение в специальном реестре. Учреждение электронных денег может начать свою деятельность после завершения регистрации .
Получение лицензии платежного учреждения в Португалии позволяет вести финансовую деятельность в одной из перспективных государств Европейского Союза. Стоит отметить, что при условии соблюдения необходимых требований, компании могут предоставлять свои услуги в других странах-участницах посредством паспортизации. Больше информации о регулировании финансовой деятельности в Португалии вы можете узнать у наших специалистов на персональной консультации. Мы готовы оказать сопровождение в процессе лицензирования и запуска вашего бизнеса.
Нам всем хорошо известно, что Сейшельские Острова характеризуются развитой финансовой системой, и когда речь заходит о регистрации компании под финансовую деятельность, независимо от выбора направления, придется получить соответствующую лицензию. Соответственно, если речь заходит о предоставлении платежных услуг, необходимо будет получить PSP-лицензию на Сейшелах.
Далее в статье мы рассмотрим вопрос учреждения платежной системы на Сейшельских Островах, и подробнее остановимся на вопросе лицензирования компаний по оказанию электронных платежных услуг.
Стоит отметить, что предоставление услуг по проведению онлайн-платежей является одним из наиболее популярных направлений, так как подавляющее большинство современных компаний стремятся интегрировать такие услуги в свой бизнес.
Данный тип деятельности предполагает регистрацию финансовой компании на Сейшельских Островах. Затем данная компания должна подать заявление на получение PSP-лицензии, которую еще могут называть payment institution license или PI-лицензия.
Чтобы иметь возможность получить лицензию для платежной системы на Сейшелах, необходимо подать заявку в Центральный банк Сейшельских Островов. Сама заявка включает в себя заполненную форму, которая заполняется представителем компании, и включает такую информацию:
Необходимо подчеркнуть, что подготовка документов для получения сейшельской PI-лицензии – достаточно хлопотное мероприятие, поэтому стоит заранее проконсультироваться по данному вопросу
Как мы уже упоминали, получение PSP-лицензии на Сейшельских Островах предполагает регистрацию компании на Сейшелах. Что касается организационно-правовых форм, заявитель волен выбирать из нескольких вариантов. В то же время, необходимо понимать, что для получения сейшельской PSP-лицензии не подойдет оффшорная компания.
Разрешение на предоставление платежных услуг на Сейшелах выдается Центральным Банком на основании определенных критериев, которым должно соответствовать лицо-заявитель. Среди всего прочего, можно отметить следующие требования:
Отдельно следует подчеркнуть важность первоклассной репутации для руководителей и директоров компании, а также наличие у них профильного образования и опыта работы.
В зависимости от конкретного типа предоставляемых услуг, разовый взнос за получение лицензии составляет от 20000 до 25000 SCR (примерно от 1300 до 1700 EUR), а годовой сбор составляет от 40000 до 100000 SCR (приблизительно от 2600 до 6700 EUR).
Важно понимать, что данная статья подготовлена и представлена в информативных целях, и не может быть воспринята в качестве консультации, и использоваться как инструкция к определенным действиям. В случае если у читателя возникли сложности, напрямую относящиеся к получению PI-лицензии, разобрать эти вопросы лучше во время проведения персональной консультации по лицензированию платежных систем.
На заметку: специалисты компании TKDeal проводят исчерпывающие консультации по вопросам получения PI-лицензий на Сейшелах и готовы сопроводить клиентов на всех этапах лицензирования.
Узнать, как зарегистрировать платежную систему на Сейшелах, и получить детальную информацию о спектре наших услуг, вы можете, заполнив анкету обратной связи.
Сербия руководствуется правилами стран ЕС в отношении лицензирования платежных институтов (Payment institutions). Регулирование платежных услуг в Республике Сербия осуществляется согласно «Закону о платежных услугах» и прочим нормативным актам, которые определяют круг юридических лиц, имеющих право получить лицензию платежного учреждения (PI) в Сербии.
Для тех, кого интересует лицензирование в качестве PI в Сербии, данный материал может быть полезен.
Если вы планируете предоставлять платежные услуги в этой юрисдикции, вам необходимо подать заявку в Национальный банк (NBS) на получение лицензии PI в Сербии. Платежные услуги в Республике могут оказывать:
Компании-нерезиденты, планирующие получить лицензию на платежные услуги в Сербии, зачастую используют такую организационно-правовую структуру как DOO (общество с ограниченной ответственностью). Владельцами/учредителями могут быть частные лица и компании этой юрисдикции или другого государства.
Выход на рынок платежных услуг Сербии подразумевает выполнение определенных требований. Необходимо:
После получения лицензии PI от NBS вы можете предлагать следующие услуги:
Перед тем, как подать заявку на получение лицензии PSP в Сербии, вы должны ознакомиться со списком нормативных условий:
Существует также список деталей, которые вы должны подать как часть вашего заявления:
Национальный банк Республики Сербия в сотрудничестве со Всемирным банком разработали Национальную стратегию по малым платежам на 2019-2024 годы. Стратегия направлена на развитие цифровой экономики и увеличение количества ежедневных платежных транзакций в стране, которые будут выполняться доступным и экономичным способом.
Лицензированные финучреждения и те, кто планирует получить лицензию платежного оператора в Сербии, в сотрудничестве с NBS рассмотрят возможность установления двусторонних и многосторонних партнерских отношений, которые могут привести к взаимодействию между различными типами платежных счетов (банковские счета, счета платежных учреждений и учреждений электронных денег).
Конечная цель состоит в том, чтобы физическое или юридическое лицо, у которого есть платежный счет у любого поставщика, могло использовать его без каких-либо препятствий для перевода денег любому другому плательщику или получателю по всей Республике. Также NBS продолжит работу по упрощению онлайн-платежей (электронной коммерции).
Если вы решили зарегистрировать компанию в Сербии и оформить сербскую лицензию PI, следует учесть, что требуемый начальный капитал – от 20 000 до 350 000 евро.
Средний срок получения лицензии PI в Сербии, как и оформления сербской лицензии EMI, оставляет от 3 месяцев до полугода с даты регистрации компании в Республике Сербия.
Свяжитесь с нами для получения дополнительной информации. Наши эксперты оказывают сопровождение в регистрации европейской компании под платежную систему.
Открытие платежной лицензии в Сингапуре предоставляет компаниям ряд значительных преимуществ:
Оформление платежной лицензии в Сингапуре является стратегическим шагом для финансовых компаний, которые стремятся к успешному развитию в глобальной финансовой индустрии.
Деятельность
Законодательные нормы и регулирование в рамках Payment Services Act (PSA)
Требование лицензии SVF
Эмиссия электронных денег (e-money)
PSA определяет правила для выпуска и управления электронными деньгами, включая капитальные требования и прозрачность операций.
Необходимость получения лицензии SVF для компаний, предоставляющих электронные деньги.
Проведение переводов и денежных операций
PSA контролирует денежные переводы, в том числе международные и переводы с использованием электронных средств.
Требуется лицензия SVF для предоставления таких услуг.
Деятельность, связанная с электронными кошельками
PSA устанавливает стандарты для электронных кошельков и требует соответствующую лицензированную деятельность.
Обязательно наличие лицензии SVF для компаний, предоставляющих услуги электронных кошельков.
Открытие лицензии SVF в Сингапуре является обязательным для компаний, осуществляющих вышеуказанные виды деятельности. PSA задаёт нормы и стандарты для обеспечения безопасности и надёжности платёжных услуг, а также для защиты прав потребителей.
Для открытия лицензии для платежной системы в Сингапуре, компании должны предоставить разнообразную документацию, подтверждающую их способность и готовность предоставлять финансовые услуги с соблюдением законодательных норм и стандартов.
Этот перечень документов может варьироваться в зависимости от конкретных требований регуляторов и характера деятельности компании. Подготовка полной и точной документации является важным этапом в процессе получения лицензии для платежной системы в Сингапуре.
Закон о Платежных Услугах (Payment Services Act, PSA) представляет собой комплексный нормативно-правовой акт, регулирующий платежные услуги в стране. Он был разработан для обеспечения более эффективного регулирования платежных систем и провайдеров платежных услуг, а также для смягчения рисков, связанных с этими услугами.
Двухуровневая регуляторная структура:
Регулирование семи основных платежных услуг:
Трехуровневая система лицензирования:
Меры против отмывания денег и финансирования преступных организаций(AML/CFT)
Защита пользователей
Интероперабельность
Технологические и кибербезопасные меры
Закон о Платежных Услугах в Сингапуре представляет собой значительный шаг вперед в регулировании платежных услуг. Он обеспечивает гибкость и адаптивность к новым технологиям и бизнес-моделям, одновременно укрепляя защиту потребителей и стабильность финансовой системы. Этот закон является ключевым элементом в стратегии Сингапура по созданию безопасной и инновационной цифровой экономики.
Payment Services Act предоставляет три различных типа лицензий для компаний, предоставляющих платежные услуги в Сингапуре. Каждый тип лицензии охватывает определенные виды деятельности и имеет свои уникальные требования.
Критерии
Лицензия на обмен валют
Лицензия MPI
Лицензия SPI
Тип лицензии
Лицензия на обмен валют (Money-Changing License)
Лицензия на крупное платёжное учреждение
Лицензия на стандартное платёжное учреждение
Пороги транзакций
Не применяется
Менее 3 млн SGD ежемесячно для одной услуги; Менее 6 млн SGD для двух или более услуг
Требования к претендентам
Не уточнены
Минимальный уставной капитал 250,000 SGD
Минимальный уставной капитал 100,000 SGD
Постоянные обязательства
Соблюдение AML/CFT, регулярные отчеты и аудиты
Соблюдение требований AML/CFT, ведение бизнеса, раскрытие информации
Соблюдение AML/CFT, регуляторные отчеты, кибергигиена, аудитные требования
Срок действия
Действительна до отзыва, прекращения действия или добровольной сдачи
Не истекает, если не отозвана или не прекратила действие
Каждая из этих лицензий имеет свои уникальные требования к капиталу, безопасности, отчетности и уровню риска. Желающие запустить FinTech бизнес в Сингапуре должны выбрать соответствующий тип лицензии в зависимости от характера своей деятельности и бизнес-модели.
8 мая 2023 года MAS выпустило Консультационный документ, предлагающий изменения в Положениях о платежных услугах 2019 года. Эти новые услуги отражают расширение области регулирования MAS в сфере платежных услуг, особенно в контексте растущего влияния цифровых технологий и трансграничных финансовых операций. Они расширяют понимание и регулирование платежных сервисов и открывают новые возможности для желающих получить лицензию платежной системы в Сингапуре.
Услуги внутренних денежных переводов (Specified Domestic Money Transfer Services)
Данное изменение улучшает принципы регулирования внутренних платежных операций, учитывая растущую роль цифровых платежей и необходимость обеспечения их безопасности и надежности.
Услуги трансграничных денежных переводов (Specified Cross-Border Money Transfer Services)
Данное изменение усиливает контроль над трансграничными денежными переводами, что критически важно для предотвращения финансовых преступлений и отмывания денег.
Услуги по работе с цифровыми платежными токенами (Specified Digital Payment Token Services)
Включает в себя различные услуги, связанные с цифровыми платежными токенами, такие как:
Данное изменение позволяет адаптироваться к быстро развивающемуся рынку криптовалют и цифровых токенов, обеспечивая при этом защиту потребителей и стабильность финансовой системы.
В целом, эти изменения в Положениях о платежных услугах 2019 года отражают стремление MAS к созданию более гибкой и адаптивной регуляторной среды, способной отвечать на вызовы и возможности, возникающие в результате цифровой трансформации финансового сектора. Они также подчеркивают важность прозрачности и безопасности в платежных системах, особенно в контексте увеличения объема трансграничных и цифровых транзакций.
Пороговые значения
Обязательные требования
Получение лицензии для платежной системы в Сингапуре является ключевым этапом для компаний, желающих предоставлять платежные услуги в этой стране. Сингапур, как мировой финансовый центр, предоставляет компаниям широкие возможности для развития бизнеса и доступ к мировым финансовым рынкам.
Данный процесс требует строгого соблюдения законодательных норм и стандартов безопасности, а также представления подробной документации о компании и её деятельности. Однако это также обеспечивает высокий стандарт надежности и доверия, что, в свою очередь, может привести к привлечению клиентов и партнеров.
Недавние изменения в законодательстве, включая расширение понимания платежных сервисов и введение регулирования цифровых токенов и криптовалют, открывают новые перспективы для желающих открыть финтех компанию в Сингапуре.
Сингапур продолжает укреплять свою позицию в мировой финансовой индустрии, предоставляя благоприятное окружение для компаний, желающих предоставлять платежные услуги. Поэтому, несмотря на требовательность процесса, получение лицензии в Сингапуре может быть стратегически важным шагом для компаний, стремящихся к мировому успеху в области финансовых технологий.
Для получение более детальной информации касательно оформления лицензии для платежной системы в Сингапуре свяжитесь с экспертами нашей компании, также мы можем провести вас через все этапы данного процесса.
Получение лицензии платежной системы в США – это процесс, позволяющий выйти на крупнейший финансовый рынок в мире. Платежные системы Америки включают в себя механизмы обработки как оптовых, так и розничных переводов средств. В этой статье мы проанализируем регулирование электронных платежных систем в США. Особенно актуальным этот вопрос будет для тех, кто планирует запустить платежную систему в Соединенных Штатах Америки.
Ряд государственных учреждений играет активную роль в надзоре и регулировании деятельности платежных фирм, а именно: Федеральная резервная система (FED), Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC).
Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей 2010 года (DFA) предоставляет соответствующим регулирующим органам дополнительные полномочия в отношении надзора за финансовыми организациями.
Для того чтобы зарегистрировать платежную систему в США и получить лицензию на платежную систему в Штатах нужно ознакомиться с руководящими принципами. Финансовые фирмы регулируются законами, нормативными актами и прецедентным правом на уровне штатов и на федеральном уровне. Правовые принципы, применимые к конкретной системе, как правило, зависят от способа платежа, типа операций, а в некоторых случаях от сторон платежа.
Положения и циркуляры Федеральной резервной системы определяют нормы для предоставления услуг платежной системы. Кроме того, Закон DFA, вступивший в силу 21 июля 2010 года, остается одним из наиболее значимых законодательных актов, регламентирующих работу финансовых фирм. Соблюдение данных правил является обязательным условием, если предприниматель нацелен на то, чтобы создать платежную систему в США и далее получить платежной лицензии в Соединенных Штатах Америки.
На государственном уровне Единый торговый кодекс (UCC) предусматривает набор положений, регулирующих некоторые виды коммерческой и финансовой деятельности, в том числе банковские операции и сделки на рынке ценных бумаг.
Система перевода средств Федеральной резервной системы, Служба федеральных фондов, регулируется Положением о Федеральной резервной системе, которое определяет права и обязанности финансовых учреждений, а также права и полномочия регулятора. Федеральный Резервный Операционный Циркуляр (OC) охватывает такие пункты, как:
В ходе получения платежной лицензии в Америке от каждого участника Fedwire Funds требуется заключение соглашения о процедурах безопасности со своим Федеральным Резервным Банком (Резервный Банк) согласно Положениям ОС. Кроме того, Циркуляр 1 регулирует отношения со счетами, а OC 5 – электронный доступ к Fedwire Funds.
Переводы средств, осуществляемые через систему межбанковских платежей Клиринговой палаты (CHIPS), регулируются правилами и процедурами CHIPS и законами штата Нью-Йорк. Данные компании действуют в соответствии с требованиями Статьи 4A. Федеральный Резервный Регламент CC регулирует время, в течение которого финансовое учреждение, получающее перевод денежных средств, должно сделать эти средства доступными для своего клиента.
Федеральная резервная система выступает в качестве надзорного и регулирующего органа финансовых учреждений. Она является основным федеральным банковским регулятором определенных платежных систем. Кроме того, Федеральный резервный совет в соответствии с уставом осуществляет надзор за Федеральными резервными банками и оказанием ими платежных и расчетных услуг.
Федеральная резервная политика (PSR policy) рассматривает риски, которые платежная деятельность представляет для финансовой системы и для резервных банков. Посредством выпущенных правил, регулятор устанавливает стандарты для участников финансовой системы. Они направлены на уменьшение и контроль за рисками, возникающими в платежных и расчетных системах. Все это способствует бесперебойному функционированию платежной системы.
К другим организациям, занимающимся оказанием платежных услуг, относятся так называемые:
Небанковские предприятия могут либо предоставлять кредиты, либо принимать депозиты, но не могут делать и то, и другое. После подачи заявления на лицензирование платежной системы в США, они должны определиться какие услуги будут предоставлять своим клиентам.
Компании, выпускающие платежные карты, лицензируют торговые марки для кредитных и дебетовых карт. Им разрешается проводить операции и предоставлять определенные расчетные услуги. Visa и MasterCard являются двумя крупнейшими сетями по выпуску платежных карт, действующими в Соединенных Штатах Америки. Однако существует несколько более мелких сетей по выпуску платежных карт распространенных на всей территории государства. К числу других компаний, выпускающих карты, относятся национальные компании, выпускающие карты для поездок и развлечений, и ряд крупных розничных компаний, которые выпускают карты для своих клиентов.
Почтовая служба Соединенных Штатов Америки предоставляет почтовые денежные переводы, которые можно использовать для осуществления платежей.
К другим структурам, которые играют определенную роль в платежной системе Соединенных Штатов, относятся структуры, предоставляющие специализированные платежно-расчетные услуги, а также структуры, выполняющие функции по установлению стандартов или составлению правил.
За деятельностью финансовых организаций ведут надзор сразу три государственных регулятора. Каждый из них несет ответственность за определенные платежные услуги. Стоит помнить, что для получения лицензии на платежную систему в США или получения лицензии платежного оператора в США нужно соблюдать правила и на федеральном уровне, и на уровне штата, где будет осуществлять лицензирование. Мы провели анализ требований для получения лицензии платежного оператора в США. Для получения более детальной информации, вы можете обратиться за консультацией по регулированию финансовой деятельности в США к нашим профильным специалистам.
Получение лицензии для платежной системы в Швейцарии, которая славится своей стабильной экономикой, надежной системой правопорядка и высокими стандартами в финансовой сфере обладает рядом преимуществ свойственным для данной юрисдикции.
Стабильная экономика
Швейцарская экономика славится своей стабильностью и устойчивостью. Страна известна своей нейтральностью в мировых конфликтах и политических спорах, что способствует созданию благоприятной среды для бизнеса. Экономика юрисдикции ориентирована на инновации, исследования и разработки, что делает ее особенно привлекательной для открытия FinTech-компаний в Швейцарии.
Высокие стандарты в финансовой сфере
Швейцария установила высокие стандарты в финансовой сфере, особенно в области конфиденциальности и безопасности данных. Эти стандарты привлекают как крупные банки, так и FinTech-компании, стремящиеся обеспечить максимальную защиту данных своих клиентов. Швейцарские финансовые институты также известны своей надежностью и прозрачностью, что способствует привлечению клиентов со всего мира.
Разнообразие финансовых институтов
Финансовый сектор Швейцарии включает банки, страховые компании, инвестиционные фонды и платежные системы. Это разнообразие финансовых институтов создает множество возможностей для сотрудничества и инноваций в области финансовых услуг. При регистрации FinTech-организации в Швейцарии вы сможете найти партнеров и клиентов в различных сегментах финансового рынка.
Строгие нормы и законы
Финансовый сектор Швейцарии регулируется строгими нормами и законами, что способствует поддержанию высоких стандартов безопасности и надежности. Эти нормы создают доверие как со стороны клиентов, так и регуляторов, и помогают предотвращать финансовые мошенничества и злоупотребления.
Управление по надзору за финансовыми рынками (Financial Market Supervisory Authority - FINMA) играет важнейшую роль в процессе лицензирования финансовых организаций в Швейцарии. FINMA создана с целью обеспечения стабильности, прозрачности и надежности финансовых рынков и финансовых услуг в стране.
Регулирование финансовых рынков и услуг
Основной миссией FINMA является регулирование и надзор за финансовыми рынками и услугами в Швейцарии. Это включает в себя банки, страховые компании, инвестиционные фонды, платежные системы и другие финансовые организации. FINMA устанавливает и регулирует нормы и стандарты, направленные на обеспечение безопасности, прозрачности и надежности финансовых операций.
Выдача лицензий и контроль деятельности
FINMA имеет полномочия выдавать различные виды лицензий финансовым организациям в Швейцарии, включая лицензии для платежных систем. Она также отвечает за контроль за соблюдением условий лицензий и стандартов безопасности. Финансовые организации, желающие получить лицензию для платежной системы, должны подать заявление и соответствовать строгим требованиям FINMA.
Превентивные меры
FINMA предпринимает превентивные меры, чтобы предотвратить финансовые кризисы и проблемы. Она также реагирует на финансовые кризисы, предпринимая необходимые шаги для стабилизации ситуации и защиты интересов клиентов и рынка.
Сотрудничество с международными регуляторами
FINMA активно сотрудничает с международными финансовыми регуляторами и организациями, что способствует согласованию международных стандартов и обмену информацией о финансовых операциях. Это помогает предотвращать финансовые преступления и обеспечивать соблюдение мировых стандартов в финансовой сфере.
Управление по надзору за финансовыми рынками играет ключевую роль в лицензировании и регулировании финансовых организаций в Швейцарии. Ее деятельность направлена на обеспечение стабильности и надежности финансовых рынков и услуг, защиту интересов клиентов и инвесторов, а также содействие развитию инноваций в финансовой сфере. Это делает Швейцарию одним из самых привлекательных мест для финансовых организаций, включая FinTech-компании.
В Швейцарии действует несколько видов финансовых лицензий, каждая из которых предназначена для регулирования различных видов финансовой деятельности. Важно понимать различия между этими видами лицензий, так как они устанавливают уникальные требования и ограничения для финансовых организаций.
Каждая из этих лицензий имеет свои уникальные требования к капитализации, прозрачности, безопасности и уровню контроля. Выбор подходящей лицензии зависит от типа деятельности, которую финансовая организация планирует осуществлять в Швейцарии. Независимо от выбранной лицензии, все финансовые организации подвергаются строгому надзору со стороны FINMA для обеспечения соблюдения нормативных требований и стандартов.
Чтобы получить лицензию для платежной системы в Швейцарии, существует ряд общих условий и требований, которые необходимо выполнить. Основным из них является регистрация в Швейцарском коммерческом реестре.
Общие условия
Требования к начальному капиталу и депозитам для открытия лицензии платёжной системы в Швейцарии включают следующее:
Эти требования капитала и пределов по депозитам отражают строгий регуляторный подход Швейцарии к финансовым услугам. Они предназначены для обеспечения финансовой стабильности и защиты интересов вкладчиков, а также для предотвращения финансовых рисков и злоупотреблений.
Процесс получения лицензии для финансовой организации в Швейцарии, является детальным и требует подготовки обширной документации.
Бизнес-план
Первым и одним из наиболее важных этапов процесса является разработка подробного бизнес-плана. Бизнес-план должен включать в себя описание вашей финансовой организации, ее целей, стратегии развития и прогнозы финансовой деятельности на несколько лет вперед. Этот документ должен убедительно демонстрировать финансовую устойчивость и возможность соблюдения требований FINMA.
Финансовые отчеты
Для открытия лицензии финансовой организации в Швейцарии вы должны представить полные и точные финансовые отчеты о финансовом положении вашей организации. Это включает в себя баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и другие финансовые данные. FINMA требует, чтобы ваша финансовая организация обладала достаточным капиталом, чтобы обеспечить надежность и устойчивость ее деятельности.
Описание операций
Вы должны предоставить подробное описание операций, которые ваша финансовая организация собирается выполнять. Это включает в себя описание предоставляемых услуг, целевую аудиторию клиентов, сотрудничество с другими финансовыми институтами и даже подробные процессы по предотвращению отмывания денег и борьбе с финансовыми мошенничествами.
Поддерживающие документы и контакт с регулятором
Также для оформления платежной системы в Швейцарии вам может потребоваться предоставить дополнительные документы, такие как корпоративные уставы, документы о владельцах и руководителях компании, контракты с аудиторами и другие документы, которые также могут быть необходимы для подачи заявки на лицензию.
Подача документов в FINMA подразумевает строгий процесс, который требует внимательного соблюдения сроков и требований. Регулятор может запросить дополнительные документы или информацию для более глубокого анализа вашей компании.
Приобретение компании с уже существующей платежной лицензией в Швейцарии может быть привлекательным вариантом для предпринимателей, которые хотят быстро войти на рынок и начать предоставление финансовых услуг.
Покупка готовой компании с платежной лицензией в Швейцарии имеет свои плюсы и минусы, которые следует учитывать при принятии решения:
Покупка готовой компании с платежной лицензией в Швейцарии – это сложное решение, которое зависит от ваших финансовых возможностей, бизнес-стратегии и рисков, которые вы готовы принять. Независимо от выбора, важно провести тщательный анализ и консультации с профессионалами, чтобы принять информированное решение.
Получение лицензии для платежной системы в Швейцарии – это сложный, но важный процесс, который открывает двери к участию в привлекательном и стабильном финансовом рынке этой страны. Швейцария известна своей надежностью, стабильностью и высокими стандартами в финансовой сфере, что делает ее привлекательным местом для FinTech-организаций и платежных институтов.
Управление по надзору за финансовыми рынками играет ключевую роль в лицензировании и регулировании финансовых организаций в Швейцарии, обеспечивая соблюдение высоких стандартов безопасности и прозрачности.
В Швейцарии существует несколько видов финансовых лицензий, включая EMI и light banking license, каждая из которых предоставляет уникальные возможности и требования. Выбор подходящей лицензии зависит от стратегии и бизнес-модели организации.
Эксперты нашей организации готовы предоставить всю необходимую информацию и полное сопровождение при открытии лицензии платежной системы в Швейцарии. Вы можете выбрать удобный метод связи в разделе “Контакты”.
В настоящее время лицензирование платежных систем в Южной Африке, в соответствии с Законом о регулировании финансового сектора (FSR), является обязанностью Южно-Африканского резервного банка (SARB). Далее в статье мы рассмотрим аспекты получения лицензии на платежные услуги в ЮАР, процедуру ее оформления, и основные требования Регулятора.
Согласно Законодательству Южной Африки, субъект не может вести бизнес, связанный с предоставление платежных услуг, без наличия лицензии на платежные услуги, которую условно можно назвать payment institution license или PI-лицензией.
Заявка на получение PI-лицензии в ЮАР должна подаваться в утвержденной и принятой ответственным органом письменной форме в SABR, вместе с сопровождающей информацией и документами. И в дополнение к вышеобозначенному, должна сопровождаться информацией, необходимой для демонстрации того, что заявитель соответствует требованиям лицензирования, указанным в Разделах 14-16 и Приложениях 2,3 и 4 Руководства для финансовых учреждений, и что он может удовлетворять эти требования на постоянной основе. Также заявителю необходимо предоставить любую другую информацию, определенную SABR, и установленный сбор.
При подаче заявления на PI-лицензию в ЮАР, необходимо учесть некоторые моменты:
Определение заявки в качестве удовлетворительной происходит в течение трех месяцев после подачи заявки на PSP-лицензию в SARB. В то же время, Регулятор имеет право, уведомив заявителя, продлить рассмотрение заявки на один или несколько периодов, не общий срок не может быть более девяти месяцев.
Заявитель на оформление PI-лицензии в Южной Африке должен соответствовать всем нижеуказанным требованиям, и убедить Регулятора в том, что:
Чтобы сохранить лицензию, лицензиат на постоянной основе должен соблюдать общие лицензионные требования, указанные в разделах 15, 16 Руководства и приложениях 2,3 и 4 и условиям лицензирования, указанных в разделе 19.
Кроме того, лицензиат обязан указывать информацию о наличии лицензии на всей деловой документации, рекламных объявлениях и других рекламных материалах и предоставлять свою лицензию любому вопрошающему о ее наличии лицу.
Стоит отметить, что при рассмотрении заявки на получение PSP-лицензии в ЮАР, Регулятор может запросить у заявителя дополнительную информацию или документы, и проверять любую информацию, предоставленную заявителем вместе с заявкой. Если заявитель не предоставляет дополнительной информации, Регулятор прекращает рассмотрение заявки до тех пор, пока требование не будет выполнено.
Важно понимать, что данная статья не должна рассматриваться в качестве юридической консультации или инструкции к действиям, поскольку опубликована она в информативных целях.
Если у вас возникли какие-либо вопросы, связанные с оформлением лицензии для платежной системы в ЮАР, свяжитесь с экспертами компании TKDeal для получения консультации по лицензированию финансового бизнеса в ЮАР.
Более того, напоминаем, что наши специалисты готовы предложить своим клиентам услуги по сопровождению во время получения PI-лицензии в ЮАР и учреждения бизнеса в выбранной юрисдикции.
Чтобы узнать детальную информацию об услугах нашей компании и заказать консультацию по лицензированию платежных систем, заполните форму обратной связи.
Предоставление платежных услуг в Корее регулируется Комиссией по финансовым услугам (FSC), и требует соблюдения ряда законов, профильным из которых является Закон об электронных финансовых транзакциях (EFTA).
Лицензирование платежных учреждений в Корее производится в соответствии с Регламентом по надзору за электронными финансовыми транзакциями, и далее в статье мы разберем основные требования для оформления PI-лицензии в Корее, а также рассмотрим некоторые связанные с лицензированием вопросы.
Лицо-заявитель на оформление лицензии для электронной платежной системы в Корее должен подать заявление в FSC, а также все необходимые сопроводительные документы после выполнения условий предварительного лицензирования, описанной в начале Части 4, Регламента.
Комиссия проверяет заявку и принимает решение о том, утверждать ли заявку на получение PI-лицензии на основании соответствующих законов и актов, а также руководств и рекомендаций из Регламента.
Если Комиссия утверждает заявку, она уведомляет об этом заявителя, и может выставить ему определенные условия, которые тот должен выполнить. Если заявка отклоняется, заявитель также уведомляется об этом.
Если лицо-заявитель всерьез намерено получить лицензию для предоставления электронных платежных услуг в Корее, необходимо соответствовать всем следующим требованиям:
Стоит отметить, что, несмотря на первое условие, фактически для лицензирования платежной системы необходимо обеспечить наличие минимум трех руководителей и сотрудников (один из которых будет иметь опыт работы в отрасли).
Получение лицензии для платежной системы в Корее требует предоставления, как минимум, следующих документов:
Необходимо учитывать, что процесс лицензирования компании по предоставлению электронных платежных услуг в Корее может занимать продолжительное время, и требует от заявителя кропотливой подготовительной работы.
Обращаем ваше внимание, что данная статья подготовлена в информативных целях, и не должна восприниматься или использоваться как юридическая консультация. Если читатель озадачен вопросом получения payment institution license в Корее, эксперты TKDeal готовы провести консультацию по вопросам лицензирования платежных систем.
Более того, специалисты нашей компании оказывают своим клиентам сопроводительные услуги на всех этапах лицензирования и регистрации бизнеса в Южной Корее.
Заполните форму обратной связи или свяжитесь с нами прямо сейчас по указанным ниже контактам, чтобы узнать детали обо всех услугах нашей компании и заказать консультацию по оформлению PI-лицензии в Корее.
Предоставление электронных платежных услуг, в соответствии с Законом о платежных услугах, 2010 года требует получения payment institution license в Японии. Именно обновленный Закон предусматривает регулирование предоплаченных платежных инструментов, работа которых основывается на взаимодействии с серверами платежной системы, а также условия, по которым налаживаются внутренние инструменты компании, и положения по которым производится возврат средств клиентам в случае прекращения бизнеса компанией.
Далее в этой статье мы рассмотрим процедуру оформления PI-лицензии в Японии, необходимые документы и другие важные аспекты процесса лицензирования бизнеса по предоставлению электронных платежных услуг.
Основным органом, осуществляющим надзор за финансовым сектором в Японии, является Агентство финансовых услуг (FSA), являющееся частью Кабинета министров. Для целей консультирования Столичное правительство Токио совместно с FSA создали службу поддержки, которая предоставляет советы рекомендации для иностранных компаний, выходящих на японский рынок. Именно с предварительной консультации и начинается процесс получения лицензии на платежные услуги в Японии.
Как видно, процесс получения лицензии для платежной системы в Японии занимает 5-6 месяцев. Однако если в процессе необходимо вносить какие-либо изменения в заявку, или представить дополнительные документы, весь процесс может занять больше времени. Стоит отметить, что все документы заявки должны быть на японском языке, или хотя бы сопровождаться переводом на японский.
Предпочтительно, чтобы заявитель был акционерным обществом (kabushiki kaisha) или иностранным юридическим лицом с эквивалентной регистрацией в своей стране, и имел офис в Японии.
Заявитель должен иметь достаточное количество материальных средств для надлежащего оказания услуг. Интересно, что нет никаких конкретных стандартов в отношении этого требования (например, требований к капиталу или чистым активам), эта сумма может варьироваться от 0 до 100 млн. JPY (около 835 тыс. EUR).
Вся вышеизложенная информация опубликована в информационных целях, и не должна восприниматься читателем в качестве инструкции или юридической консультации.
Если у вас появились какие-либо вопросы относительно лицензирования платежных систем, вы можете обсудить их вместе с экспертами TKDeal во время проведения индивидуальной консультации по оказанию финансовых услуг в Японии.
Наши специалисты оказывают сопроводительные услуги на всех этапах оформления PI-лицензий в Японии.
Если вы намерены начать бизнес в данной юрисдикции, заполните форму обратной связи, чтобы узнать больше детальной информации об услугах нашей компании.
