Как получить лицензию платежного оператора в Казахстане?

Чтобы получить лицензию платежного оператора в Казахстане, обычно требуется предоставить документы, подтверждающие соответствие компании определенным требованиям, таким как организационная структура, финансовая устойчивость, системы безопасности и другие стандарты.

По каким причинам платежные операторы выбирают Казахстан?

Платежные операторы часто выбирают Казахстан для бизнеса по нескольким причинам:

• Стабильность экономики. Республика Казахстан имеет стабильную и развивающуюся экономику, что делает ее привлекательным местом для бизнеса. Устойчивое политическое руководство и улучшение делового климата способствуют удобству ведения бизнеса в стране.
• Большой рынок. Казахстан является крупным рынком с населением более 18 миллионов человек. Это создает возможности для бизнеса и потенциально большую клиентскую базу.
• Экономический рост. Страна достигла высоких темпов экономического роста в последние годы. Рост среднего класса и увеличение покупательной способности населения создают благоприятные условия для развития предпринимательства.
• Продвинутая инфраструктура. Казахстан имеет развитую телекоммуникационную и финансовую инфраструктуру, что облегчает проведение платежных операций и развитие онлайн-бизнеса.
• Поддержка правительства. В этой юрисдикции активно развиваются электронная коммерция и цифровая экономика. Правительство страны предоставляет различные финансовые, налоговые стимулы для привлечения и поддержки бизнеса.

Как получить лицензию платежного оператора в Казахстане?

Чтобы компетентный орган (Национальный банк) выдал лицензию платежного оператора в Казахстане, необходимо выполнить ряд шагов. Несколько основных этапов процесса:

1. Организационные требования. Регистрация юридического лица в Казахстане, которое будет выступать в качестве платежного оператора. При этом важно убедиться, что организация соответствует всем требованиям, установленным Национальным банком страны, включая уставный капитал и структуру собственности.
2. Подготовка документов для прохождения лицензирования. В пакет документов может входить заявление на получение лицензии поставщика платежных услуг, уставные документы, финансовые отчеты, бизнес-план, политики AML/CTF и KYC, другие требуемые документы по запросу компетентного ведомства.
3. Оценка и проверка. Заявка будет оценена Национальным банком. В этот момент могут потребоваться дополнительные сведения или документы. Также может быть проведена проверка компании на соответствие требованиям и уровню безопасности.

Если заявка одобрена, соискатель получит лицензию платежного оператора. Верным решением станет консультация с юридическими специалистами, на которой клиент сможет получить более подробную информацию о процессе получения лицензии платежного оператора в Казахстане.

Какие документы нужны для того, чтобы получить платежную лицензию?

Лицензия оператора платежной системы в Казахстане выдается только юрлицам, зарегистрированным внутри страны. Чтобы заявка на лицензию была одобрена, нужно подготовить обширный перечень документов, среди которых:

• Заявление по форме, определяемой Нацбанком, в которому должны быть приложены идентификационные данные о руководителе или членах исполнительного органа, копии их дипломов и документа, который подтвердить их трудовую деятельность согласно положениям Трудового кодекса Казахстана.
• Копии учредительных документов (Устав, свидетельство о регистрации и др.).
• Копии удостоверений личности лиц, уполномоченных действовать от имени компании.
• Документы, подтверждающие наличие достаточного финансового обеспечения.
• Бизнес-план, включающий описание предлагаемых услуг и модель бизнеса.
• Полное описание технологий, используемых в работе.
• Договоры с поставщиками технических услуг, платежными агентами.
• Документация и политики по обеспечению безопасности платежной платформы.
• Отчеты о платежной деятельности или другая соответствующая отчетность за последние периоды.

Правила платежной организации должны содержать:

• Подробное описание услуг.
• Условия использования услуг платежной организации, включая правила открытия и закрытия счетов, оформления платежных операций и передачи информации.
• Расписание и условия осуществления платежных операций.
• Тарифы и комиссии за предоставляемые услуги.
• Права и обязанности клиентов такой организации.
• Меры безопасности и конфиденциальности информации клиентов.
• Порядок разрешения споров и рассмотрения жалоб клиентов.
• Информацию о лицензии платежной организации и ее регистрации в соответствующих органах.
• Обязательные законодательные требования, которым должна соответствовать платежная организация.
• Информацию о возможности изменения правил платежной организации и процедуре уведомления клиентов об изменениях.

Лицензия поставщика платежных услуг в Казахстане: виды услуг

Платежные операторы предлагают широкий спектр услуг, некоторые из основных включают:

• прием фиатных денег для проведения платежа без открытия банковского счета отправителя денег;
• реализация (распространение) E-money и платежных карт;
• прием и обработка платежей с использованием электронных денег;
• обработка платежей, которые инициируются клиентом в эл. форме, и передаче данных по таким транзакциям банку или организации, которая может проводить отдельные виды банк. операций, для осуществления платежа/перевода либо принятия денег по данным платежам.

Для становления платежных операторов требуется определенный капитал. Согласно национальному законодательству, минимальный капитал для создания платежного оператора составляет:

• 50 млн тенге, если будут предлагаться услуги, указанные в подпункте 1.
• 30 млн тенге для предоставления услуг, указанных во 2-м подпункте.
• 40 млн тенге, если платежный оператор оказывает услуги, прописанные в подпункте 3.
• 30 млн тенге для предоставления услуг, указанных в 4-м подпункте.

Стоит отметить, что объем капитала может отличаться в зависимости от размера и типа операций, которые платежный оператор собирается проводить. Если платежные услуги будут совмещаться, то сумма капитала организации с лицензией платежного оператора в Республике Казахстан будет устанавливаться таким образом:

• 100 млн тенге при оказании услуг, указанных в подпунктах 1, 2, 3 и 4.
• 90 млн тенге при предоставлении услуг, прописанных в подпунктах 1, 2 и 3.
• 80 млн тенге при осуществлении услуг, регламентированных подпунктами 1, 2 и 4.
• 100 млн тенге при оказании услуг, прописанных в подпунктах 1, 3 и 4.
• 70 млн тенге при проведении услуг, указанных в подпунктах 2, 3 и 4.
• 50 млн тенге при проведении услуг, указанных в подпунктах 1 и 2.
• 90 млн тенге при совмещении услуг, регламентированных подпунктами 1 и 3.
• 80 млн тенге при комбинировании услуг, указанных в подпунктах 1 и 4.
• 40 млн тенге при предложении услуг, прописанных в подпунктах 2 и 3.
• 30 млн тенге при комбинировании услуг, указанных в подпунктах 2 и 4.
• 70 млн тенге для услуг, указанных в подпунктах 3 и 4.

Заключение

Регистрация оператора платежной системы — процедура трудоемкая, требующая знаний законодательной среды выбранной страны (в данном случае Республики Казахстан), а также всех актуальных законодательных изменений. В связи с этим, рекомендуется обратиться к компетентному специалисту для получения подробной консультации и составления пакета основных документов для прохождения лицензирования.