Получить банковскую лицензию в Казахстане

Казахстан поддерживает развитие банковского сектора за счет стабильной макроэкономической политики, внедрения цифровых площадок и оптимизированных методов регистрации. Доступны универсальные, ограниченные и исламские лицензии, включая специальный режим для участников Международного финансового центра «Астана». Процедура получения лицензии сопровождается административной проверкой, оценкой бизнес-модели и соответствия заявителя установленным критериям.

Введение единых требований, фиксированных сроков рассмотрения и цифровых механизмов подачи заявки повышает прозрачность лицензирования. Обязательные элементы процесса включают: подготовку пакета документов, регистрацию юридического лица, внесение уставного капитала и составление внутренних алгоритмов управления рисками. Разрешение предоставляет возможность предоставлять банковские услуги на всей территории Казахстана или в пределах МФЦА, в зависимости от формы разрешения.

Преимущества юрисдикции при получении банковской лицензии в Казахстане

Казахстан располагается на перекрестке транспортных, энергетических и финансовых потоков между Европой и Азией. Сухопутная граница с Китаем и нахождение в рамках Евразийского экономического союза обеспечивают прямой доступ к рынкам стран СНГ, Восточной Европы и Юго-Восточной Азии. Государство активно развивает инфраструктуру международных хабов, включая терминалы в порту Актау, транспортный узел в Алматинской области и пограничные логистические центры. Стратегическое расположение облегчает региональную экспансию и позволяет получить банковскую лицензию в Казахстане как часть долгосрочной инвестиционной стратегии.

Банковский сектор страны работает в рамках профильного Закона, ориентируясь на нормативы Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Органы надзора обеспечивают открытый доступ к требованиям лицензирования и внедряют цифровые механизмы для сокращения административной нагрузки. Государственная политика направлена на привлечение новых участников и защиту интересов инвесторов. Правовая система допускает регистрацию банковских структур в форме акционерного общества и предоставляет механизм судебного и административного обжалования решений. Юрисдикция признана устойчивой для иностранных финансовых организаций, намеренных открыть банковскую лицензию в Казахстане на прозрачных и предсказуемых условиях.

С 2023 года в Казахстане активно внедряются цифровые решения в регулирование и сопровождение финансового бизнеса. Электронная платформа e-license.kz обеспечивает подачу документов и получение разрешений в дистанционном формате. Финансовые учреждения используют API-интеграции, облачные сервисы и решения в сфере кибербезопасности, соответствующие требованиям международных стандартов ISO и FATF. Банковский сектор поддерживает развитие онлайн-банкинга и мобильных приложений, а правовая база дополняется отдельными актами, регулирующими финтех и цифровые активы. Технологическая инфраструктура адаптирована к открытию новых банков и дает правовую возможность оформить банковскую лицензию в Казахстане с применением современных управленческих моделей.

Республика Казахстан предоставляет преференции в рамках налогового и административного регулирования. Участники Международного финансового центра «Астана» освобождаются от уплаты корпоративного налога, на добавленную стоимость и на дивиденды сроком до 50 лет. Инвесторы получают доступ к арбитражу в рамках AIFC Court, использующему нормы общего права, что упрощает структурирование сделок и защиту прав. Регистрация банковской структуры возможна в упрощенной форме с минимальной бюрократической нагрузкой.

Финансовый рынок Казахстана признан устойчивым, что подтверждается независимыми международными рейтингами и участием в глобальных инициативах. На начало 2025 года все основные процедуры лицензирования доступны в цифровом виде, включая интеграцию с налоговыми и регуляторными органами. Юридическая база позволяет оформить банковскую лицензию в Казахстане в пределах от 3 до 6 месяцев, при условии соблюдения требований к структуре капитала, деловой репутации руководства и корпоративному управлению. Дополнительным фактором выступает международная совместимость нормативных процедур и признание казахстанских лицензий за пределами страны.

Правовое регулирование при оформлении банковской лицензии в Казахстане

Финансовая отрасль страны регулируется в соответствии с нормами профильного Закона. Этот нормативный акт определяет понятие банковской деятельности, устанавливает требования к структуре капитала, финансовому управлению, прозрачности собственности и условиям допуска на рынок. В дополнение действуют положения, принятые регулятором АРРФР, в том числе правила лицензирования, регламенты по отчетности и принципы внутреннего контроля. Лицензирование осуществляется в электронном виде, что позволяет получить банковскую лицензию в Казахстане в рамках единых процедур без региональных различий. Все положения кодифицированы и доступны через правовые базы данных с официальной актуализацией.

Основные функции по лицензированию, отслеживанию и анализу работы банков выполняет Агентство по регулированию и развитию государственного финансового рынка. Данный орган принимает решения по выдаче, приостановлению и аннулированию лицензий, проверяет соответствие заявителей критериям допуска, включая источники происхождения капитала и деловую репутацию руководства. АРРФР также формирует регуляторные акты, устанавливающие процедуры подачи документов, принципы составления бизнес-планов и стандарты кибербезопасности. При выявлении нарушений применяется административное воздействие, включая штрафы, предписания и запрет на операции. Компетенция агентства охватывает не только традиционные банки, но и цифровые структуры, что позволяет открыть банковскую лицензию в Казахстане в рамках современного правового режима.

Банковская система Казахстана построена по двухуровневому принципу. Главный банк страны выполняет функции центрального финансового органа, устанавливает основные параметры денежно-кредитной политики, регулирует инфляционные ориентиры, курсовую стабильность и операционную ликвидность. Кроме того, он управляет государственными денежными потоками и обслуживает международные расчеты.

Второй уровень составляют коммерческие банки, получившие разрешение на деятельность от АРРФР. Взаимодействие двух уровней осуществляется на основе нормативов НБРК, включая обязательные резервы, расчеты по МБК и доступ к инструментам рефинансирования. Подконтрольность к центральному органу обеспечивает стабильность системы и предсказуемость условий по отношению к заявителям при оформлении разрешения в текущих правовых рамках.

Правила лицензирования в 2025 году включают обязательную подачу заявки через портал eLicense.kz, а также соблюдение требований к структуре собственности, уставному капиталу и штатным процедурам. Процедура предполагает наличие разработанной стратегии, внутреннего контроля, ИТ-инфраструктуры и комплаенс-документации. Формализованный процесс снижает риски произвольного толкования и ускоряет административную обработку заявок. Таким образом, заявитель может оформить банковскую лицензию в Казахстане в рамках действующего порядка, соблюдая пошаговую последовательность верификации всех параметров деятельности.

Макроэкономическая стабильность и высокий уровень институциональной автономии регуляторов способствуют инвестиционной привлекательности банковского сектора. При соблюдении актуальных нормативных условий, юридическое лицо вправе рассчитывать на получение банковской лицензии в Казахстане в пределах установленных законом сроков. Дополнительным преимуществом выступает правовая определенность в вопросах ответственности, отчетности и операционного контроля.

В совокупности регулирование строится на логике разграничения функций между агентством и Национальным банком, где один отвечает за допуск и надзор, а второй — за системную устойчивость и кредитно-денежную политику. Такая модель позволяет обеспечить эффективную регуляторную среду для оформления разрешений с учетом международных стандартов и национальных интересов.

Виды банковских лицензий в Казахстане

Финансовая деятельность может вестись только при наличии специального разрешения, выдаваемого Агентством по регулированию и продвижению финансовой сферы. Алгоритм лицензирования банков в Казахстане опирается на положения Закона «О банках и банковской деятельности» и сопровождается рядом нормативных актов, утвержденных регулирующим органом. В рамках действующего законодательства выделяются два основных типа разрешений для финансовых учреждений: для банков второго уровня и жилищных строительных сберегательных банков.

Финансовые учреждения Казахстана имеют право осуществлять широкий круг операций, включая прием депозитов, выдачу займов, проведение валютных операций, выпуск платежных карт, расчетно-кассовое обслуживание, открытие корреспондентских счетов, управление активами и иные финансовые функции. Такие учреждения действуют на основании универсальной лицензии, позволяющей работать как с корпоративными, так и с малыми клиентами без ограничений по сегментам. Право на осуществление этих операций возникает после получения разрешения в установленной форме и прохождения комплексной процедуры согласования с регулятором.

Для оформления универсальной банковской лицензии в Казахстане требуется зарегистрировать организацию в формате акционерного общества. Объем уставного капитала должен соответствовать минимальным требованиям, установленным АРРФР. Дополнительно организация обязана представить бизнес-план, внутренние регламенты, систему корпоративного управления и документы, подтверждающие надежность и деловую репутацию акционеров. Весь процесс лицензирования реализуется через портал eLicense.kz и требует прохождения проверки на соответствие финансовым, кадровым и техническим критериям.

Жилищные строительные сберегательные банки представляют собой специализированные финансовые организации, деятельность которых направлена на формирование долгосрочных сбережений граждан с последующим предоставлением льготных жилищных займов. В отличие от универсальных банков, такие учреждения работают по модели «сберегательный вклад + целевой кредит», ориентированной на обеспечение населения доступным жильем. Основу бизнес-модели составляет привлечение вкладов физических лиц на продолжительный срок и выдача жилищных кредитов по сниженной ставке после завершения периода накопления.

Получение лицензии на осуществление деятельности жилищного строительного сберегательного банка возможно только при соблюдении требований, изложенных в Законе РК № 2444, а также нормативных постановлениях АРРФР. Банк должен обладать специализированной программой кредитования, включать в состав органов управления профильных специалистов, а также демонстрировать устойчивую модель финансовой поддержки жилищного сектора. Лицензия предоставляется после анализа документов, подтверждающих готовность к реализации задач по обеспечению накопительной функции и ипотечного кредитования в соответствии с социальными приоритетами государства.

Жилищные строительные сберегательные банки работают в особом правовом режиме. Они не вправе проводить определенные банковские операции, характерные для универсальных учреждений, такие как валютные сделки с корпоративными клиентами или инвестиционная деятельность. Вместе с тем наличие целевого механизма накоплений и государственных субсидий делает данный формат привлекательным в контексте национальных программ поддержки жилья.

Обе формы лицензий — универсальная и специализированная — предполагают высокую степень регулирования и контроль со стороны АРРФР. При этом выбор конкретного типа лицензии зависит от стратегической модели бизнеса, категории клиентов, объема операций и уровня капитала. Правовая база предусматривает строгое разграничение полномочий и функций между указанными типами банковских институтов.

Требования к заявителю при заказе банковской лицензии в Казахстане

Чтобы основать банк и начать процедуру лицензирования, юридическое лицо обязано оформляться в виде акционерного общества, как это предусмотрено положениями профильного нормативного акта. Такая форма организации обеспечивает надлежащий уровень прозрачности и корпоративного управления.

Раскрытие структуры собственности является обязательным. Уполномоченные органы проверяют всех конечных бенефициаров, устанавливая их резидентство, деловую репутацию и степень участия в принятии решений. При этом не допускается использование номинальных держателей акций или непрозрачных офшорных структур. Эти положения применяются ко всем заявителям, включая тех, кто намерен получить банковскую лицензию в Казахстане в универсальной или ограниченной форме.

Согласно требованиям регулятора, минимальный уставный капитал банка зависит от типа запрашиваемой лицензии. На начало 2025 года размер обязательного капитала для универсального банковского разрешения равен 10 млрд тенге. В случае со специализированными банками второго уровня предусмотрены сниженные пороги — от 4 миллиардов тенге. Капитал должен быть сформирован до подачи заявления и размещен на специальном счете. Не допускается внесение капитала в виде займа, заемных средств или средств с неясным источником происхождения. Этот показатель подлежит ежегодной актуализации в зависимости от макроэкономических параметров. Заявитель, планирующий открыть банковскую лицензию в Казахстане, обязан представить подтверждающие документы об источниках формирования капитала, а также справки из уполномоченных банков о зачислении средств.

Состав правления, наблюдательного совета и других органов управления банка подлежит обязательной проверке на соответствие квалификационным требованиям. Все лица, занимающие руководящие позиции, должны иметь опыт работы в финансовом или банковском секторе не менее трех лет. Не допускаются к управлению лица, имеющие судимость, в том числе снятую или погашенную по экономическим статьям, либо участвовавшие в процедурах банкротства других финансовых организаций.

Участники должны подтвердить свое образование, деловую историю и способность исполнять управленческие функции в рамках внутреннего контроля, аудита и комплаенса. Эти стандарты распространяются также на контролирующих акционеров. Структура управления подлежит раскрытию в составе учредительных документов и бизнес-плана, подаваемых вместе с заявкой. Подтверждение надежности команды — один из ключевых этапов верификации для заявителя, планирующего получить банковскую лицензию в Казахстане.

Источники всех вложений должны быть проверены на соответствие требованиям по борьбе с отмыванием средств (AML) и финансированием нелегальных группировок (CFT). Заявитель обязан представить документы, подтверждающие легальность происхождения капитала: справки от банков, налоговые отчеты, аудиторские заключения и иные сведения, позволяющие провести комплексную проверку. При выявлении недостоверной или неполной информации лицензия не выдается.

Проверке подлежат не только номинальные источники, но и конечные владельцы капитала. Эта практика реализуется в рамках обязательной процедуры due diligence со стороны регулятора. Стандарты применяются ко всем юридическим лицам независимо от происхождения инвестиций — казахстанских или зарубежных. При попытке оформить банковскую лицензию в Казахстане неполная верификация источников капитала становится основанием для отклонения заявления.

Регулятор уделяет внимание не только формальным признакам соответствия, но и фактической готовности заявителя обеспечить устойчивую деятельность финансового учреждения. Наличие прозрачной собственности, достаточного капитала, квалифицированной управленческой команды и подтвержденного происхождения средств формирует необходимую правовую основу для одобрения. Эти критерии одинаково применимы как к локальным участникам, так и к международным структурам, планирующим получение банковской лицензии в Казахстане в рамках универсального или специального режима.

Финансовая и организационная устойчивость, открытость корпоративной структуры и соответствие регуляторным критериям позволяют оформить разрешение без рисков отказа на стадии проверки. Прозрачность системы позволяет заявителю заранее спрогнозировать допустимость модели, а регулятору — обеспечить соответствие новым участникам высокому уровню нормативного контроля.

Есть вопросы? Мы на связи

Рекомендуем обратиться к нашим специалистам за более детальной информацией. Для того чтобы записаться на консультацию, нажмите кнопку ниже.

Связаться с нами

Онлайн

Порядок получения банковской лицензии в Казахстане

Процедура лицензирования начинается с юридической регистрации акционерного общества согласно актуальным требованиям законодательства. Устав компании должен включать сведения о структуре акционерного капитала, органах управления и конечных бенефициарах. Одновременно подготавливаются внутренние нормативные документы, включая положения о системе самоконтроля, управлении рисками и антиотмывочной политике. Особый акцент делается на подготовке бизнес-плана, описывающего стратегию развития, целевой рынок, продукты и прогнозы финансовых показателей. Регистрация проводится в государственных органах через единый электронный портал. Этот этап — необходимое условие, чтобы получить банковскую лицензию в Казахстане.

После регистрации юридического лица и формирования всех внутренних процедур осуществляется подача заявки в Агентство АРРФР. Документы подаются в электронном виде через портал e-license.kz. В пакет включаются:

• заявление;
• копии устава и учредительных документов;
• подтверждение внесения минимального уставного капитала (от 10 млрд тенге);
• внутренние положения (о кредитной политике, корпоративном управлении, комплаенсе и др.);
• сведения о составе акционеров, управляющих и бенефициаров.

Вместе с заявкой представляется обоснованный бизнес-план, демонстрирующий операционную модель и механизмы устойчивого роста. Только при наличии полного комплекта документов уполномоченный орган приступает к рассмотрению. Этот этап необходим, чтобы открыть банковскую лицензию в Казахстане в соответствии с установленным регламентом.

Заявка проходит проверку на соответствие установленным нормативам. АРРФР проводит правовую, финансовую и организационную экспертизу. Оцениваются деловая репутация бенефициаров и руководства, соответствие корпоративной структуры требованиям законодательства, наличие внутренних регламентов и ИТ-инфраструктуры. Также проверяется соблюдение принципов добросовестности, прозрачности и управления рисками. Особое внимание уделяется источникам происхождения капитала, системе внутреннего аудита, политике по противодействию отмыванию доходов (AML/CFT). Только после прохождения всех этапов может быть выдана банковская лицензия в Казахстане, обеспечивающая легальный статус для начала деятельности.

Срок рассмотрения заявления составляет от трех до шести месяцев. На протяжении этого периода заявитель вправе получать запросы от регулятора на разъяснение отдельных положений бизнес-модели или предоставление дополнительных материалов. В случае выявления противоречий, формальных ошибок или недостоверных сведений АРРФР вправе отказать в лицензии. Наиболее частые причины отклонения — недостаточная капитализация, отсутствие прозрачности у акционеров, сомнительное происхождение средств, а также несоответствие внутренней структуры корпоративному управлению.

Финансовые и налоговые аспекты получения банковской лицензии в Казахстане

На данный момент корпоративный подоходный налог для всех юридических лиц в Казахстане составляет 20% от налогооблагаемой прибыли. Для расчета налога учитываются как основные доходы, так и прочие поступления, включая комиссионные, операционные прибыли и доходы от инвестиционной деятельности.

В случае применения пониженных ставок или преференций, налогоплательщик должен обосновать их правомерность. При наличии убытков от деятельности они могут быть перенесены на будущие периоды в пределах срока, установленного законодательством. Такой режим необходимо учитывать при планировании расходов после того как будет принято решение открыть банковскую лицензию в Казахстане.

Большая часть классических банковских операций не облагается налогом на добавленную стоимость (НДС). К ним относятся кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, перевод средств, открытие и ведение счетов, а также выпуск и обслуживание пластиковых карт. Такое освобождение позволяет существенно снизить совокупную фискальную нагрузку и избежать каскадного налогообложения.

Исключения составляют только отдельные платные консультационные или агентские услуги, не связанные с выполнением банковской функции. Применение освобождения не требует специального уведомления, однако требует правильного оформления первичной документации. Это обстоятельство важно учитывать при стратегическом планировании для всех, кто намерен получить банковскую лицензию в Казахстане и планирует оказывать полный перечень услуг.

Юридические лица, обладающие банковской лицензией, обязаны сдавать отчетность в полном соответствии нормам общепринятых стандартов финансовой отчетности (МСФО). Регулярность предоставления — ежеквартально и ежегодно, при этом формы отчетности стандартизированы и утверждены нормами Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Все банки подлежат обязательному аудиту со стороны аккредитованных независимых компаний, зарегистрированных в Казахстане.

Результаты аудиторской проверки представляются как в регулирующее ведомство, так и в Национальный банк. Аудит охватывает как финансовое состояние, так и оценку внутренних контролей, алгоритмов управления рисками и соблюдения нормативов ликвидности. Это ключевое условие для тех, кто намерен оформить банковскую лицензию в Казахстане и оказывать услуги в полном соответствии с требованиями регулятора. Наряду с ежегодной отчетностью банки обязаны:

• Подавать отчеты по операциям, подлежащим финансовому мониторингу.
• Выполнять нормативы пруденциального регулирования.
• Раскрывать сведения о структуре капитала и операционных рисках.

Такой режим повышает прозрачность сектора и снижает системные риски, обеспечивая доверие со стороны клиентов и инвесторов. Именно поэтому комплексная налоговая и отчетная дисциплина должна быть заранее проработана при планировании получения разрешения.

Ответственность и риски в контексте банковского лицензирования в Казахстане

Финансовые организации страны обязаны соблюдать правила, установленные в целях укрепления стабильности и прозрачности банковского сектора. Для законной работы на рынке финансовых услуг необходимо получить банковскую лицензию в Казахстане, при этом соблюдение всех регуляторных требований является обязательным. Игнорирование нормативных положений может повлечь за собой правовые последствия, включая ограничение деятельности и иные меры воздействия со стороны надзорных органов.

Агентством по регулированию и продвижению финансового рынка осуществляется контроль над выполнением законодательства. При возникновении нарушений в процессе проверок — как плановых, так и внеплановых — регулятор выдает предписание с установленным сроком для устранения недостатков. При невыполнении требований или систематическом несоблюдении правил возможны санкции: штрафы, ограничение или приостановка операций, аннулирование лицензии. Такое решение принимается в соответствии со статьей 27 Закона «О банках и банковской деятельности». При выявлении серьезных нарушений, например, подлога финансовых документов или ведения деятельности без разрешения, может наступать уголовная ответственность согласно нормам Уголовного кодекса Республики Казахстан.

Для обеспечения соответствия нормативным требованиям организации обязаны внедрить комплекс внутренних механизмов контроля, включая процедуры внутреннего аудита и системного риск-менеджмента. Эти компоненты служат для своевременного выявления и минимизации потенциальных угроз, включая операционные, правовые и репутационные риски.

Основу составляет внедрение системы трех линий защиты. Первая линия — операционные подразделения, несущие ответственность за соблюдение процедур и контрольных мероприятий. Вторая — служба комплаенс-контроля, осуществляющая мониторинг и оценку рисков несоответствия. Третья — независимый внутренний аудит, проверяющий эффективность действующих механизмов. Согласно положениям Постановления № 188 правления Национального Банка, внедрение этих компонентов является обязательным условием при решении открыть банковскую лицензию в Казахстане.

Система риск-менеджмента должна охватывать кредитные, рыночные, валютные и операционные риски. Создание и реализация внутренних политик и процедур основывается на принципах достаточности капитала, прозрачности и своевременного реагирования на изменения во внешней и внутренней среде.

На этапе подачи заявления на лицензирование организации обязаны предоставить достоверные сведения о структуре капитала, бенефициарных владельцах, финансовом состоянии, квалификации руководства и источниках средств. Искажение данных, в том числе неполное раскрытие информации о конечных владельцах или подконтрольных структурах, рассматривается как нарушение, ведущее к отказу в лицензии. Наличие непрозрачной структуры капитала также является основанием для отказа, что зафиксировано в регламенте АРРФР от 3 ноября 2020 года № 98.

После получения лицензии возможны повторные проверки. При установлении факта предоставления ложной информации, уклонения от исполнения нормативов или некомпетентности руководящих лиц регулятор может инициировать отзыв разрешения. Такие меры принимаются в соответствии с административными процедурами, изложенными в Законе «О лицензировании и уведомительном порядке».

Организация, намеренная оформить банковскую лицензию в Казахстане, обязана обеспечить наличие устойчивой управленческой структуры, соответствующей требованиям по деловой репутации и профессиональному опыту. Несоблюдение этих норм, включая наличие в руководстве лиц с неурегулированными административными взысканиями или недостаточным опытом, приводит к отказу на этапе рассмотрения заявления.

Контроль за соблюдением лицензионных требований осуществляется на постоянной основе. Помимо проверок, финансовые учреждения обязаны регулярно подавать отчетность в цифровом формате через систему E-license. Эти данные используются регулятором для анализа рисков и принятия превентивных мер.

Финансовая организация, прошедшая получение банковской лицензии в Казахстане, попадает под регулярный мониторинг исполнения нормативов по ликвидности, достаточности капитала, концентрации кредитного риска. В случае отклонения показателей от установленных границ применяются корректирующие меры, вплоть до назначения временной администрации.

В целях повышения устойчивости банковской системы Казахстана, в 2024 году Национальным банком внедрены дополнительные критерии для заявителей, включая оценку источников капитала на предмет легальности и происхождения. При выявлении подозрительных схем финансирования возможно приостановление процедуры до полного завершения проверки.

Заключение

В 2025 году получение банковской лицензии в Казахстане сохраняет стратегическую привлекательность по ряду факторов. Правовая среда демонстрирует стабильность, а регулирование сектора продолжает развиваться в направлении большей транспарентности и предсказуемости. Национальный Банк Казахстана внедряет современные подходы к надзору, что делает рынок банковских услуг открытым для новых участников. Страна активно интегрируется в международные стандарты, включая требования к капиталу, управлению рисками и финансовой отчетности. Дополнительным преимуществом являются меры государственной поддержки и доступ к растущему финансовому сектору Центральной Азии.

Процедура оформления банковской лицензии в Казахстане предполагает высокую степень регламентации. Основные сложности связаны с обеспечением прозрачной структуры собственности, подтверждением источников капитала, а также соответствием требованиям по внутреннему контролю и корпоративному управлению. Для снижения правовых и административных рисков рекомендуется привлекать профильных консультантов. Юридические специалисты нашей компании сопровождают весь процесс лицензирования — от подготовки пакета документов до взаимодействия с регулятором. Комплексный подход позволяет минимизировать задержки и избежать отказов по формальным основаниям.