Лицензия SPI в Великобритании

Если Вы собираетесь финансировать и запускать бизнес в Великобритании, стоит подумать о получении лицензии SPI. Она поможет Вам стартовать с минимальными расходами и упрощенной процедурой подачи заявки. Лицензия Small Payment Institution в Великобритании необходима и выдается Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA). Она дает компаниям возможность предоставлять определенные платежные услуги, не требуя при этом полной лицензии на оказание платежных услуг (API, Authorized Payment Institution).

Кто регулирует деятельность платежных учреждений в Великобритании?

Финансовая сфера Великобритании, включая операции платежных учреждений, контролируется Управлением по финансовому поведению (FCA). Этот регулятор отвечает за надзор над более чем 59 000 компаний, оказывающих финансовые услуги, и мониторинг финансовых рынков в стране.

Причины выбора Великобритании для малой платежной организации (SPI)

Великобритания предоставляет многочисленные преимущества для малых платежных учреждений (SPI), которые предлагают выгодные возможности для предпринимателей. От экономической стабильности до значительных налоговых льгот — страна создает благоприятные условия для роста и развития финансовых компаний. Рассмотрим причины выбора Великобритании для Вашей малой платежной организации (SPI):

1. Великобритания занимает 5 место в мире по размеру экономики, что обеспечивает стабильную бизнес-среду и широкий рынок для развития;
2. Эта страна предлагает одну из самых низких ставок корпоративного налога среди развитых стран, что позволяет компаниям снизить налоговые издержки и увеличить прибыль. По состоянию на 2024 год, ставка корпоративного налога составляет 25%.
3. Также страна отличается относительно низкими затратами на ведение бизнеса, что включает в себя арендные ставки, коммунальные услуги и другие операционные расходы.
4. Правительство Великобритании предоставляет значительные налоговые льготы для бизнеса, который вкладывается в исследования и разработки. Компании могут получить налоговые льготы в размере до 230% от затрат на научные исследования и опытно-конструкторские разработки, что стимулирует инновации и технологическое развитие.
5. Кроме того, Великобритания славится своими престижными университетами и высоким уровнем образования, что обеспечивает доступ к квалифицированной рабочей силе. Компаниям открывается доступ к найму талантливых специалистов для реализации своих бизнес-целей.
6. Данная страна является одним из мировых лидеров в области финансовых технологий. Здесь сосредоточены многочисленные финтех-стартапы и крупные инвестиции в эту отрасль.
7. Великобритания имеет долгую историю как один из ведущих мировых финансовых хабов. Ее строгие регуляторные стандарты и высокая степень доверия делают ее благоприятной для компаний, работающих в сфере финансовых услуг.

Правила получения лицензии SPI в Великобритании

Для того чтобы считаться «малой платёжной организацией», требуется удовлетворять следующим условиям:

1. Средняя общая сумма платёжных операций за последние 12 месяцев, проведённых Вами и Вашими агентами в Великобритании, должна быть не выше 3 миллионов евро в месяц (или эквивалентную сумму в другой валюте).
2. Ваш бизнес должен избегать предоставления услуг по информированию о счетах или инициированию платежей.
3. Ни один из руководителей, уполномоченных осуществлять руководство или деятельность Вашей компании, не должен иметь преступлений, касающихся отмывания денег, финансирования терроризма или финансовых махинаций.
4. Если Вы являетесь обществом, некорпорированной ассоциацией или юридическим лицом, необходимо доказать, что лица с существенным участием в Вашем бизнесе подходят для обеспечения надёжного управления малой платёжной организацией.
5. Директора Вашей компании, ответственные за управление бизнесом и платёжными услугами, должны иметь хорошую репутацию, знания и опыт в предоставлении платёжных услуг.
6. Если Вы юридическое лицо, Вам необходимо убедить нас, что Ваши тесные связи с другими лицами не помешают нашему эффективному надзору. Если Ваши связи подпадают под законы и правила иностранных юрисдикций, необходимо доказать, что это не станет препятствием для нашего надзора.
7. Необходимо, чтобы Ваш главный офис, регистрационный адрес или место проживания находились в Великобритании.
8. Вы должны соответствовать требованиям Регламента по борьбе с отмыванием денег 2017 года, если они применимы к Вам.

Документы для получения лицензии SPI в Великобритании

• Список документов, требующихся для получения разрешения на малое платежное учреждение в Великобритании:
• Заявление является первым шагом в процессе получения лицензии. Этот документ содержит основные личные данные заявителя и информацию о намерении получить лицензию.
• Паспорт заявителя выступает как основной документ для идентификации. Он подтверждает личные данные и гражданство лица, подающего заявление.
• Пояснительная записка с указанием целей открытия предприятия (содержит планы и ожидаемые результаты от деятельности малого платежного учреждения).
• Информация об источнике финансирования предоставляет сведения об источниках капитала и финансовых ресурсах, необходимых для деятельности платежного учреждения.
• Документы о банковском счете и уставном капитале подтверждают наличие банковского счета и размер уставного капитала.
• Бизнес-план является стратегическим документом, который описывает планы и стратегии развития платежного учреждения.
• Документы, подтверждающие деловую репутацию руководителей и аппарата управления, включают резюме, рекомендации и другие документы, свидетельствующие о профессиональных навыках и опыте работы.

Представленный пакет документов является базовым для получения лицензии SPI в Великобритании. Однако, Комиссия может запрашивать дополнительные материалы. Срок рассмотрения заявки составляет около 6 месяцев, но в случае необходимости предоставления дополнительных сведений или при наличии ошибок, он может быть увеличен. Самостоятельное оформление лицензии SPI в Великобритании представляет собой сложную процедуру, поэтому мы рекомендуем Вам воспользоваться помощью наших квалифицированных специалистов.

Процесс оформления лицензии платежного учреждения в Великобритании

Процесс создания платежной организации может изменяться по мере изменений в местном законодательстве и правилах. Ниже приведены основные этапы, обычно встречающиеся в процессе получения лицензии платежного учреждения.

1. Регистрация компании в Великобритании, включая подачу необходимых документов, выбор уникального названия, назначение директоров и акционеров, а также регистрацию юридического адреса.
2. Открытие корпоративного банковского счета в Великобритании для обеспечения бесперебойного функционирования компании после получения лицензии SPI.
3. Подготовка документов для заявки на лицензию, включая бизнес-план, политики по управлению рисками, процедуры комплаенса, финансовые отчеты и другие требуемые документы FCA.
4. Удовлетворение местных экономических требований, включая минимальные требования к капиталу и финансовой стабильности, а также наличие достаточного финансирования и резервов для покрытия операционных расходов.
5. Подача заявки на получение лицензии, а также взаимодействие с регулятором (если такое будет необходимо).

Комиссионные взносы для получения лицензии SPI в Великобритании

Для получения лицензии Small Payment Institution (SPI) в Великобритании, компании необходимо оплатить комиссионный взнос, который составляет 500 фунтов стерлингов. Этот взнос является важной частью процесса подачи заявления на получение лицензии и представляет собой одноразовый платеж, необходимый для рассмотрения Вашей заявки компетентными органами.

Почему стоит получить лицензию платежного учреждения в Великобритании?

Мечтаете о покорении мировых финансовых вершин? Великобритания - Ваш трамплин! Разместив свой платежный FinTech бизнес в этой стране, Вы получите ряд неоспоримых преимуществ.

Процесс получения лицензии и регистрация в Великобритании - это просто и эффективно. Эксперты FCA прекрасно разбираются в нюансах финтех-индустрии, обеспечивая грамотное регулирование деятельности компаний после выдачи лицензии. Также Великобритания не взимает налог с дивидендов, выплачиваемых британскими компаниями своим акционерам.

Благодаря своему прогрессивному подходу к регулированию финансовых услуг, Великобритания стала настоящим финтех-центром Европы. Согласно "The Global Fintech Index 2020", Великобритания стоит на втором месте среди всех остальных стран всего мира по прогрессу финтех-индустрии.

В чем разница между EMI и PI?

Существуют два ключевых типа финансовых учреждений - PI и EMI. Чтобы правильно выбрать нужную лицензию, следует понимать, чем эти учреждения отличаются.

Основное различие между финансовыми учреждениями (PI) и учреждениями электронных платежей (EMI) заключается в том, что EMI, кроме услуг, которые может предоставлять PI, имеет право выпускать электронные деньги.

Эти определения сформулированы в соответствии с различными регуляторными директивами. Деятельность платежных учреждений регулируется Директивой PSD2 (Директива 2015/2336/ЕС), тогда как деятельность учреждений электронных денег подпадает под Директиву EMI (Директива 2009/110/ЕС). Однако как EMI, так и PI должны соответствовать стандартам, установленным PSD2.

Какие законы регулируют деятельность платежных учреждений в Великобритании?

PSD2 (Директива о платежных услугах 2) - это европейская директива (Директива 2015/2366), которая определяет требования для платежных учреждений в Великобритании, известных как уполномоченные платежные учреждения, а также для лицензий API. Деятельность платежных учреждений регулируется следующими нормативными актами: Пересмотренная Директива о платежных услугах (PSD2), Директива о платежных счетах, Кредитные переводы и прямые дебеты в евро (SEPA), Положение о платежах в евро (кредитные переводы и прямые дебеты), Закон о защите данных, Руководство по Общему регламенту защиты данных Великобритании (GDPR), Закон о доходах от преступной деятельности (POCA), Закон о терроризме, Документы, связанные с предотвращением отмывания денег, финансирования терроризма и перемещению капитала, Регламент о комиссиях обмена для платежных операций на основе карт (ЕС) 2015/751, Положение о предотвращению отмывания денег и финансирования террористической деятельности.

Основные вызовы при получении лицензии SPI в Великобритании

Процесс получения лицензии SPI сложен и занимает много времени. Основные трудности включают соответствие требованиям национального регулятора, включая доказательство наличия достаточного финансирования и соответствующего опыта. Необходимо показать, что Ваша компания имеет эффективные процедуры для борьбы с отмыванием денег (AML) и проводит проверки "Know Your Customer" (KYC). Важным элементом также является подготовка подробного бизнес-плана и подтверждение долгосрочной стратегии.

Налогообложение в Великобритании

Для отчетного периода, стартовавшего 01.04.2023 года, базовая ставка налога на прибыль предприятий установлена на уровне 25%. Эта ставка применяется к компаниям с прибылью свыше 250 тысяч фунтов стерлингов. Для британских компаний с прибылью до 50 тысяч фунтов действует сниженная ставка в 19%. Для фирм с прибылью от 50 до 250 тысяч фунтов применяется прогрессивная шкала налоговых ставок. Если у компании есть ассоциированные предприятия, лимиты прибыли распределяются между всеми активными компаниями по всему миру.

Корпорации, которые не являются резидентами Великобритании, облагаются корпоративным налогом на прибыль от торговли, если эта прибыль получена через постоянное представительство (PE) в Великобритании. Даже без наличия PE торговые прибыли также подлежат налогообложению от операций или развития земельных участков в Великобритании, а также доходы, возникающие от сдачи недвижимости в аренду. Кроме того, нерезидентные корпорации обязаны уплачивать корпоративный налог на доходы от прямых и определенных косвенных сделок с недвижимостью в Великобритании.

Все прочие поступления, заработанные нерезидентной компанией из британских источников, подлежат налогообложению на прибыль по стандартной ставке 20%, без каких-либо особых льгот, если они не предусмотрены двусторонними налоговыми соглашениями. Данный фискальный сбор исчисляется с прибыли, полученной от сдачи жилых/нежилых помещений внаем зарубежными компаниями, сдающими недвижимость в аренду (NRL). До 05.04.2020 года данные юридические лица облагались подоходным налогом в Великобритании. В стране действует схема NRL. В отсутствие документальных свидетельств того, что NRL направило ходатайство и получило санкцию на получение полной арендной платы, посредники или наниматели NRL обязаны вычитать корпоративный налог в размере 20% из выплачиваемой арендной платы. Хотя корпоративные NRL теперь облагаются корпоративным налогом на прибыль от сдачи в аренду недвижимости, эта стратегия сохраняется.

Покупка компании с готовой лицензией SPI в Великобритании

Выход на новые сегменты рынка или внедрение специализированных финансовых продуктов может быть трудоемким, продолжительным и сопряжено с необходимостью соблюдения строгих требований законодательства. В это же время покупка готового бизнеса с действующим разрешением на предоставление финансовых услуг обеспечивает прямой доступ к рынку и позволяет сразу начать оказывать финансовые решения. Таким образом, можно минимизировать риски и временные затраты, связанные с прохождением многоэтапных бюрократических процедур по получению лицензий от надзорных инстанций.

Инвесторы, которые приобретают компанию, уже присутствующую на рынке Великобритании, получают ряд весомых преимуществ:

1. Наличие активного счета, готового для коммерческого использования. Компания с лицензией SPI может сразу начать коммерческую деятельность, что обеспечивает быстрый выход на рынок и получение прибыли. Это позволит компании ускоренно масштабироваться, что в свою очередь привлечет новых клиентов без дополнительных юридических преград.
2. Начальный капитал, который может быть скорректирован новым владельцем при необходимости.
3. Готовая лицензия SPI, что устраняет необходимость сбора документов и ожидания одобрения регулятора.
4. Снижение расходов. Избежание расходов, связанных с получением лицензии, позволяет сэкономить средства, которые могут быть использованы для развития бизнеса.

Приобретение компаний с SPI лицензией в Великобритании является оптимальным решением для избежания бюрократических процедур и сложностей с административными документами. Это обеспечивает владение фирмой, которая соответствует требованиям действующего законодательства Великобритании, где планируется ведение бизнеса, и позволяет начать деятельность почти немедленно.

Недостатки приобретения готовой компании с лицензией SPI в Великобритании:

1. Покупка готовой компании с лицензией может потребовать значительных финансовых вложений, что может быть не выгодно для некоторых инвесторов.
2. Компания может иметь скрытые долги или юридические проблемы, которые станут известны только после приобретения.
3. Существующая структура компании и ее бизнес-модель могут не полностью соответствовать видению и стратегиям нового владельца, что потребует дополнительных изменений и адаптации.
4. Предыдущее руководство могло оставить нерешенные проблемы или вести дела ненадлежащим образом, что может негативно сказаться на репутации новой компании.
5. Изменения в регуляторной среде Великобритании могут повлиять на условия ведения бизнеса и требования к лицензии, что может создать дополнительные трудности для новых владельцев.
6. Готовая компания может иметь установленные процедуры и системы, которые трудно изменить, что может ограничить возможности для инноваций и гибкого реагирования на рыночные изменения.

Процесс покупки компании с готовой лицензией SPI в Великобритании, как правило, включает в себя следующие этапы:

1. Поиск подходящей компании. Определите свои цели и критерии, такие как услуги, которые Вы хотите предоставлять, целевая аудитория и бюджет. Проведите исследование рынка, изучая доступные компании на продажу и сравнивая их по цене, услугам, клиентской базе и другим параметрам. Используйте специализированные онлайн-платформы и брокерские услуги для поиска.
2. Проверка. Проведите комплексную проверку выбранной компании, включая анализ финансовой отчетности, оценку юридических и налоговых рисков, проверку истории лицензии и соответствие требованиям регулятора. Для оценки компании привлеките специалистов, таких как юристы, бухгалтеры и аудиторы.
3. Переговоры и оформление сделки. Согласуйте условия покупки, включая цену, структуру оплаты, переход прав собственности на компанию и активы, а также распределение обязательств. Оформите необходимые юридические документы, такие как договор купли-продажи, акты приема-передачи и разрешения от регуляторов (при необходимости).
4. Последующие шаги. Обеспечьте плавный переход к новому владению, взаимодействуя с персоналом, клиентами и партнерами. Обновите информацию о компании и банковские реквизиты. При необходимости внесите изменения в бизнес-процессы. Соблюдайте требования регулятора, отчитываясь о своей деятельности и поддерживая соответствие лицензионным требованиям.

Агент финансового института (АФИ) в контексте лицензии SPI в Великобритании

В сфере финансовых услуг Великобритании агент финансового института (АФИ) действует как посредник между нелицензированной компанией и лицензированным финансовым институтом (ФИ). АФИ не имеет собственной лицензии SPI, но может использовать лицензию своего партнера-ФИ для предоставления определенных финансовых услуг.

Схема работы АФИ:

• нелицензированная компания заключает договор с АФИ;
• АФИ выступает от имени ФИ-партнера при взаимодействии с клиентами и регулятором;
• ФИ-партнер несет юридическую ответственность за действия АФИ.

Рассмотрим преимущества и недостатки использования АФИ в Великобритании:

Важно отметить, что деятельность АФИ в Великобритании строго регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA). АФИ должны соответствовать ряду требований, включая требования к образованию, опыту и финансовой устойчивости. Также FCA может наложить санкции на АФИ в случае нарушения правил.

Рассмотрим пример использования АФИ в Великобритании. Компания, желающая предоставлять услуги денежных переводов в Великобритании, но не имеющая лицензии SPI, может заключить договор с АФИ, который имеет партнерские отношения с лицензированным банком. АФИ будет выступать от имени банка при обработке транзакций денежных переводов, а банк будет нести юридическую ответственность за эти операции.

Заключение

Получение лицензии SPI (Small Payment Institution) в Великобритании является ключевым этапом для компаний, желающих оказывать финансовые услуги в этой стране. Этот процесс может быть сложным и требовательным, включая соответствие нормативам, подготовку документов и демонстрацию финансовой устойчивости, а также соответствия стандартам по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и проверке клиентов.

Несмотря на вызовы, получение лицензии SPI в Великобритании открывает широкие перспективы для компаний в области финансовых технологий и платежных решений. Регулирующие органы, такие как Financial Conduct Authority (FCA), обладают богатым опытом и экспертизой, обеспечивая надежное регулирование и поддержку для лицензиатов.

Мы приглашаем к сотрудничеству компании, ищущие надежного партнера для получения лицензии SPI в Великобритании. Наша компания обладает опытом и знаниями, чтобы помочь Вам успешно пройти через этот процесс и начать оказывать финансовые услуги в одном из ведущих финансовых центров мира. Мы готовы поддержать Вас на каждом этапе и обеспечить высокий профессиональный уровень сопровождения. Положите свою доверие в нас, и мы поможем Вам достичь Ваших бизнес-целей в Великобритании.