Лицензия SPI в Великобритании

Рынком валют и их обменом, и рынком денежных переводов в Великобритании руководит Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA), согласно Payment Services Regulations 2017. А также Управление по налогам и таможенным пошлинам (HM Revenue and Customs), в соответствии с Законом по борьбе с отмыванием денег, финансированием незаконной деятельности и переводом денежных средств (MLR 2017). Поэтому, чтобы получить SPI лицензию в Великобритании или лицензию на электронные деньги в Англии, необходимо подать заявление в FCA, однако не все так просто.

Управление по финансовому регулированию и надзору имеет двухуровневую структуру регулирования для платежных учреждений в рамках PSD:

Малое платежное учреждение (SPI);
Авторизированное платежное учреждение (API).

Все компании, предоставляющие услугу перевода денежных средств, также должны получить лицензию на денежные переводы от HMRC.

Согласно каждой лицензии FCA, существует ряд общих положений, что применяются ко всем фирмам, работающим на рынке, а также определенные требования и разрешения, относящиеся к каждому типу лицензии. К примеру, фирмы API должны удерживать на банковских счетах определенный минимум денежных средств, однако это требование не касается лицензиатов SPI.

Требования на получение SPI лицензии в Великобритании

Подача заявки на SPI, сопровождается выполнением следующих требований (с веб-сайта FCA):

Заявитель должен убедить FCA, что его директора и/или любые лица, ответственные за управление SPI, имеют хорошую репутацию и обладают соответствующими знаниями и опытом для предоставления платежных услуг;
Прогнозируемые среднемесячные платежные операции не должны превышать 3 млн. евро;
Ни одно из лиц, ответственных за управление бизнесом, не было осуждено за преступления, связанные с отмыванием денег, финансированием незакооной деятельности или прочими финансовыми преступлениями;
Головной офис и, где это применимо, зарегистрированный офис (или место жительства для физических лиц) должны размещаться на территории Великобритании;
Необходимо соблюдать требования к регистрации, что описаны в MLR 2017;
Если заявитель является товариществом, неинкорпорированным объединением или корпоративным органом, то, учитывая необходимость обеспечения разумного ведения дел SPI, он должен убедить FCA, что все управляющие лица в организации имеют подходящее образование надлежащего уровня;
Заявитель на получение лицензии SPI в Великобритании является юридическим лицом, имеющим тесные связи с другим лицом («CL»), заявитель должен убедить FCA в том, что эти связи вряд ли будут препятствовать эффективному наблюдению FCA за заявителем. Если FCA покажется, что CL подчиняется законам, положениям или административным положениям территории за пределами EEA, заявитель должен убедить FCA тем, что эти иностранные законы/положения не помешают эффективному надзору FCA за заявителем.

Если заявитель на получение лицензии на электронные деньги в Великобритании не имеет подходящих кадров для управления SPI, с достаточными знаниями и опытом для ведения бизнеса, FCA отклонит заявление. Необходимо наличие физического офиса, а один из управляющих должен быть резидентом Великобритании.