Лицензия для платежной системы в Китае

Согласно действующему в Китае законодательству о платежах, платежные услуги могут предоставляться не банками. Для этого провайдер платежных услуг (TPP) и оператор платежных услуг (PSO) должны получить лицензию на платежные услуги в Китае (PSO-лицензию или как ее еще можно обозначить – payment institution license), которая выдается Народным банком Китая (НБК).

В марте 2018 года НБК выпустил Извещение (№7 от 2018 года), позволяющее квалифицированным предприятиям с иностранными инвестициями (FIE) подавать заявки на оформление платежных лицензий в Китае, в соответствии с существующим правовым режимом, применяемым к внутренним предприятиям.

Далее мы рассмотрим основные требования, предъявляемые к заявителям на получение PI-лицензии в Китае.

Получение PI-лицензии в Китае

После получения платежной лицензии в Китае, компания-заявитель (FIE) рассматривается в аналогичном свете, как и местные компании. Это означает, что компания получает право вести следующие три вида платежного бизнеса:

  • Онлайн-платежи: перевод денежных средств между плательщиками и получателями через общедоступную сеть;
  • Выпуск и прием предоплаченных карт: выпуск карт, которые могут использоваться для приобретения товаров и услуг, и которые принимают различные формы (чипованные, с магнитной полосой и др.).
  • Взыскание счетов при помощи банковских карт: прием (от имени назначенных продавцов) оплаты за услуги или товары через терминалы и другие устройства.

Подача заявки в НБК на PI-лицензию

Чтобы подать заявку на оформление платежной лицензии, лицо-заявитель может направить необходимые документы в местное отделение (по месту регистрации компании) НБК. После того как заявка будет предварительно рассмотрена местным отделением, она будет перенаправлена главное отделение НБК для утверждения.

Оформленная PI-лицензия действительна в Китае в течение пяти лет, после истечения которых, она может быть продлена еще на пять после предварительного одобрения НБК.

Условия для получения лицензии на электронные платежные услуги в Китае

Чтобы иметь возможность получить лицензию для платежной системы в Китае, лицо-заявитель должно быть сформировано в форме компании с ограниченной ответственностью, либо в форме акционерного общества, не являющегося финансовым учреждением.

Поскольку лицо-заявитель должно соответствовать установленному правовому режиму, к нему предъявляются следующие требования:

  • Минимальный оплаченный капитал: 100 млн. CNY (около 13.05 млн. EUR) для общенациональной платежной лицензии, или 30 млн. CNY (3.92 млн. EUR) для платежной лицензии в конкретной провинции Китая;
  • Минимум пять директоров, имеющих опыт в бизнесе по предоставлению платежных услуг;
  • Наличие системы для борьбы с отмыванием денег, которая отвечает всем установленным требованиям;
  • Наличие средств и оборудования для предоставления платежных услуг, отвечающих установленным требованиям;
  • Наличие дублирующей системы обеспечивающей живучесть общей системы, а также ее аварийное восстановление;
  • Наличие продуманных правил корпоративного и системного управления;
  • Наличие системы по управлению рисками;
  • Наличие помещений для ведения бизнеса, а также мер безопасности, отвечающих установленным требованиям;
  • Требование к хранению, обработке и анализу информации – операции должны проводиться только на территории Китая;
  • Внешняя передача информации возможна только после прохождения FIE оценивания на безопасность, а также требует согласия соответствующих субъектов информации, и предварительного запроса к зарубежным партнерам, целью которого является получение уверенности в выполнении обязательств по конфиденциальности.

Стоит отдельно отметить, что для лицензирования в качестве платежной системы в Китае, компания и ее управленческий персонал должны иметь безупречную репутацию. Более того, лица, владеющие 10% или большей долей в компании, должны, среди прочего:

  • Быть обществом с ограниченной ответственностью или акционерным обществом;
  • Иметь безупречную репутацию.

Заключительное слово

Данная статья подготовлена и опубликована для ознакомительных целей, и не должна восприниматься в качестве юридической консультации, рекомендаций или инструкции к конкретным действиям.

Поскольку процесс оформления PI-лицензии в Китае является довольно сложной процедурой, перед началом процесса целесообразным будет получение персональной консультации по данной теме.

Если вам необходимо разрешить вопрос, связанный с оформлением китайской PSP-лицензии, обращаем ваше внимание, что эксперты компании TKDeal проводят для своих клиентов консультации по лицензированию платежных учреждений в Китае.

А также готовы предоставить СОПРОВОДИТЕЛЬНЫЕ услуги в:
  • получении PSP-лицензии в Китае;
  • подготовке бизнес-плана для платежной системы;
  • содействие в подготовке документации; и
  • оформлении лицензии на платежные услуги в Китае.

Детальную информацию об услугах нашей компании вы можете узнать, заполнив форму обратной связи.