EMI

Австралия - государство, которое расположено на одноименном материке. Эта страна известна своей невероятно развитой экономикой и положительным отношением к инновациям. Инвесторы из разных стран стремятся начать бизнес в этой юрисдикции и хотят зарегистрировать компанию в Австралии и открыть счет в Австралии. Это дает возможность увеличить доходы, найти новых партнеров и клиентов. Если говорить о сфере финансов, а конкретнее о регистрации платежной системы в Австралии, то это не только возможно, а и очень престижно.

Что нужно, чтобы получить лицензию на электронные деньги в Австралии

Если вы намерены получить ЕМІ-лицензию в Австралии, стоит обратиться в TKDeal. Квалифицированные сотрудники проведут индивидуальную консультацию по данному вопросу и окажут необходимое сопровождение на всех этапах.

Какие еще нюансы должны учесть бизнесмены, которые хотят получить лицензию EMI в Австралии

• услуги местного агента;
• ежегодная финотчетность;
• ежегодная плата за продление лицензии e-money;
• страховка для персонала

Стоит отметить, что для иностранных бизнесменов- такая возможность существует. Для уточнения деталей - следует обратиться к нашим специалистам по контактам, размещенным на сайте.

Как оформить лицензию электронных денег

Наши сотрудники готовы оказать необходимое сопровождение в:

1. регистрации компаний;
2. открытии счетов;
3. оформлении лицензий на разные виды деятельности.

Болгария (полное название Республика Болгария) – европейское государство, что входит в состав ЕС. Иностранных инвесторов привлекают низкое налогообложение и комфортные условия для ведения бизнеса. Вы сможете зарегистрировать компанию в Болгарии, открыть счет на компанию в Болгарии, и получить лицензию на платежную систему в Болгарии.

В законодательной системе республики прописаны нюансы работы электронного финансового учреждения. Согласно специальному закону PSPS, утверждающему особенности работы электронных платежных систем, предпринимателям, которые хотят получить лицензию e-money в Болгарии, нужно выбрать одну из форм предпринимательского дела:

Комплект документов должен быть переведен на болгарский и заверен нотариально.

ПОМОЩЬ TKDeal

Если вы намерены начать бизнес в Болгарии, свяжитесь с сотрудниками нашей компании для получения необходимой информации. TKDeal предоставляет консультационные и сопроводительные услуги в регистрации компании и получении лицензии на платежную систему в Болгарии.

Открыть бизнес в Великобритании – выгодно, перспективно и престижно. Наши клиенты выбирают лицензию электронных денег именно в Великобритании, поскольку данная лицензия признается во многих европейских или азиатских юрисдикциях.

Если вас заинтересовала получение лицензии EMI в Великобритании, то мы поможем вам в ее оформлении и окажем поэтапное сопровождение.

Что такое лицензия EMI?

Получение лицензии Electronic Money Institution подразумевает возможность предоставления широкого спектра услуг платежного учреждения, а также выпуск электронных денег.

В последнем, к слову, заключается ее главное отличие от лицензии Payment Institution (PI).

Обязательным условием приобретения EMI лицензии в Великобритании является соблюдение правил политики AML/CFT.

Получение лицензии EMI в Англии

Разрешение на EMI-лицензию в Англии выдается местным финансовым регулятором – FCA, в соответствии с обновленной Директивой по оказанию платежных услуг (PSD2).

Подготовив должным образом обращение в FCA, компания официально заявляет о своем намерении получить лицензию на выпуск электронных денег в Англии, тем самым, подтверждая готовность предъявить доказательства соответствия требованиям регулятора.

Оформление лицензии потребует прохождения регистрации, либо авторизации у FCA. В случае авторизации, заявитель получает AEMI-лицензию.

Стоит отметить, что компания имеет возможность подать заявку на приобретение лицензии AEMI, позволяющей предоставлять полный спектр услуг, либо получить лицензию small EMI в Англии с ограниченным спектром услуг.

Выбор подходящего вида лицензии зависит от оборотов компании:

• sEMI-лицензия (оборот не превышает 3М GBP).
• EMI-лицензия (оборот составляет более 5М GBP).

1. Лицензия дает возможность предоставлять платежные услуги (с определенными ограничениями) и осуществлять эмиссию электронных денег только в пределах Соединенного Королевства;
2. В случае, если компания уже является обладателем sEMI-лицензии, она также может подать заявку на получение лицензии авторизированного учреждения электронных денег в Англии (AEMI).

Официальные пошлины и сроки приобретения лицензии EMI в Англии

Также, тем кто планирует заказать лицензию на выпуск электронных денег в Великобритании, потребуется уплатить регистрационный сбор:

• 1 тысяча GBP для получения small EMI;
• 5 тысяч GBP для получения полной EMI-лицензии в Англии.

Что касается уплаты ежегодной пошлины, то ее размер устанавливается в индивидуальном порядке.

Чтобы соблюсти все требования регулятора и получить лицензию на электронные деньги в Англии в 2023 году, рекомендуем заручиться поддержкой опытных специалистов.

Что необходимо для получения EMI-лицензии в Великобритании

Главным условием получения AEMI license в Англии является регистрация британской компании. Важно отметить, что управление компанией должно осуществляется с территории Соединенного Королевства.

1. Число директоров-резидентов должно равняться числу директоров-нерезидентов или превышать его.
2. Собрания директоров должны проводиться в Англии.
3. Необходимо реальное офисное помещение.
4. Генеральный директор должен быть жителем Великобритании.
5. Фирма должна вести бухгалтерский учет, сдавать отчеты, подтверждать все документально.

Чтобы получить лицензию на финансовое учреждение в Англии, вы должны будете подать заявку в FCA наряду с соответствующими документами. Согласно основным условиям, выдвигаемым регулятором, вам потребуется*:

• Описать свой бизнес и причину выбора юрисдикции.
• Предъявить доказательства наличия реального опыта и профессионального образования у руководителей компании.
• Предоставить бизнес-план на ближайшие несколько лет.
• Подтвердить внесение уставного капитала: для Limited Company – условный (1 GBP), для Public Limited Company.– 50 тысяч GBP.
• Открыть счет на компанию в Великобритании.
• Подтвердить основной источник средств.
• Предоставить доказательства наличия AML-офицера, который является резидентом Англии.

*Список не является окончательным. Для уточнения информации, рекомендуем записаться на юридический консалтинг по оформлению лицензии на выпуск электронных денег в Англии.

Приобретение лицензии EMI или оформление Small EMI в Англии – выгодный и удобный инструмент для ведения бизнеса.

Имея непосредственный опыт в Великобритании – мы поможем вам быстро и качественно лицензировать вашу деятельность.

Чтобы узнать больше о процедурах лицензирования бизнеса, советуем заказать индивидуальную консультацию по получению AEMI-лицензии в Великобритании.

Платежные системы - отличная современная альтернатива “обычным” банковским организациям. Многие бизнесмены используют финансовые учреждения по нескольким весомым причинам:

Вы можете получить лицензию на платежную систему в Венгрии - европейском государстве, что входит в состав ЕС.

Лицензия венгерского финансового учреждения

Вопрос регистрации платежной системы в этом государстве урегулирован согласно нормам Евросоюза, а это означает, что:

Что нужно, чтобы получить EMI-лицензию в Венгрии

Для ведения бизнеса в данном государстве, согласно букве закона, нужно подать в госорганы:

Что нужно, чтобы получить лицензию на платежную систему в Венгрии

Хотите создать платежную систему в Венгрии или в другой удобной для вас стране, где это разрешено законодательством? Обратившись в нашу компанию, вы сможете получить консультационные и сопроводительные услуги от компетентных специалистов TKDeal на всех этапах регистрации и оформления.

Связаться с нами можно с помощью контактов, которые указаны на сайте компании.

Лицензия на электронные деньги в Германии необходима для ведения деятельности, что связана, соответственно, с эмиссией электронных денег или их обменом. Такая же лицензия необходима компаниям, что планируют открывать кошельки для электронных валют или выпускать кредитные карточки. Естественно, что для получения лицензии на работу с электронными деньгами необходимо соответствовать определенным требования, что предусмотрены законодательством Германии и Евросоюза.

Требования для получения лицензии на электронные деньги в Германии

Лицензия на платежную систему в Германии выдается после разрешения Федерального управления финансового надзора Германии (BaFin), в соответствии с Законом о банковском деле, а также Законом о надзоре за платежными услугами (Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz, или ZAG).

Требуется, чтобы уставной капитал находился в соответствии с объемом предоставляемых компанией услуг Его величина может исчисляться сотнями тысяч евро.

Трудности при получении лицензии ЕМИ в Германии

Основная сложность – это наличие квалифицированного персонала. Регулятор требует предоставления полной подробной информации о директорах и акционерах. Документы должны подтверждать образование, квалификацию и опыт работы в сфере финансов. Все бумаги тщательно проверяются на подлинность, поэтому время выдачи EMI лицензии в Германии может затянуться на срок от нескольких месяцев до года. Стоимость получения лицензии на электронные деньги в Германии – 15 тыс. евро.

Как получить лицензию на платежную систему в Германии?

Сотрудники TKDeal предоставят необходимую информацию о том, как получить лицензию на электронные деньги в Германии, а также окажут сопровождение при открытии корпоративного счета в банке в Германии.

Грузия – страна по большей мере известна как туристическая страна. Однако, для предпринимателей на территории Грузии есть выгодные условия осуществления межнациональной бизнес деятельности. Также Грузия становится привлекательной в вопросе получения платежных лицензии. Компании, занимающиеся электронными деньгами в Грузии регулируются соответствующим законом, выпущенным для того, чтобы предприниматели могли получить лицензию на E-money в Грузии. Закон о «Платежной системе и платежных услугах» выпущен в 2012 году.

В первую очередь, вам необходимо зарегистрировать компанию в Грузии для того чтобы получить платежную лицензию в Грузии. Ведь данная лицензия выдается местным компаниям.

Платежная лицензия ЕМИ в Грузии не имеет ужесточённых требований к резидентности директоров или персонала. К сету документов также относится справка о несудимости. Обратите внимание, что необходимо чтобы оформить юридический адрес в Грузии, чтобы получить лицензию EMI в Грузии.

Прохождение дополнительной верификации необходимо, когда Ваша компания планирует предоставлять услуги провайдера электронных денег не только на территории Грузии, но выйти на международный уровень.Локальные регуляторы выдают соответственные разрешения или лицензии. Специалисты нашей компании объяснят Вам процедуру получения платежных лицензий в Грузии.

Стоит отметить, что TKDealпредоставляет консультационные и сопроводительные услуги в получении финансовых лицензий не только в Грузии, но в других юрисдикциях. Если вам нужно получить EMI лицензию в Грузии на местную зарегистрированную компанию, заполните специальную форму ниже, чтобы записаться на персональную консультацию по данному вопросу.

Получение EMI лицензии в Ирландии откроет для вас следующие возможности:

Чтобы получить лицензию Payment Institution в Ирландии, клиент должен пройти процедуру авторизации, которая осуществляется следующим образом:

Оформление e-money лицензии в Ирландии, также требует подачи комплекта дополнительных документов в Центральный банк государства:

Регистрационные требования

Если у вас нет действующего бизнеса, то прежде чем получить PIS лицензию в Ирландии или оформить AIS лицензию удаленно, вам потребуется зарегистрировать ирландскую компанию, придерживаясь следующих условий Регулятора:

Пакет документов

Получение PI лицензии в Ирландии, потребует подготовки следующих документов:

Обращаем ваше внимание на тот факт, что данный перечень документов не является окончательным. Пожалуйста, уточняйте детали у наших специалистов.

Сроки получения лицензии

Чтобы оформить лицензию e-money в Ирландии удаленно, в среднем потребуется от 6-ти месяцев.

Ключевые этапы:

Специалисты TKDeal детально проконсультируют и сопроводят вас в процессе получения лицензии EMI в Ирландии.

Чтобы получить лицензию платежного оператора в Казахстане, обычно требуется предоставить документы, подтверждающие соответствие компании определенным требованиям, таким как организационная структура, финансовая устойчивость, системы безопасности и другие стандарты.

По каким причинам платежные операторы выбирают Казахстан?

Платежные операторы часто выбирают Казахстан для бизнеса по нескольким причинам:

• Стабильность экономики. Республика Казахстан имеет стабильную и развивающуюся экономику, что делает ее привлекательным местом для бизнеса. Устойчивое политическое руководство и улучшение делового климата способствуют удобству ведения бизнеса в стране.
• Большой рынок. Казахстан является крупным рынком с населением более 18 миллионов человек. Это создает возможности для бизнеса и потенциально большую клиентскую базу.
• Экономический рост. Страна достигла высоких темпов экономического роста в последние годы. Рост среднего класса и увеличение покупательной способности населения создают благоприятные условия для развития предпринимательства.
• Продвинутая инфраструктура. Казахстан имеет развитую телекоммуникационную и финансовую инфраструктуру, что облегчает проведение платежных операций и развитие онлайн-бизнеса.
• Поддержка правительства. В этой юрисдикции активно развиваются электронная коммерция и цифровая экономика. Правительство страны предоставляет различные финансовые, налоговые стимулы для привлечения и поддержки бизнеса.

Как получить лицензию платежного оператора в Казахстане?

Чтобы компетентный орган (Национальный банк) выдал лицензию платежного оператора в Казахстане, необходимо выполнить ряд шагов. Несколько основных этапов процесса:

1. Организационные требования. Регистрация юридического лица в Казахстане, которое будет выступать в качестве платежного оператора. При этом важно убедиться, что организация соответствует всем требованиям, установленным Национальным банком страны, включая уставный капитал и структуру собственности.
2. Подготовка документов для прохождения лицензирования. В пакет документов может входить заявление на получение лицензии поставщика платежных услуг, уставные документы, финансовые отчеты, бизнес-план, политики AML/CTF и KYC, другие требуемые документы по запросу компетентного ведомства.
3. Оценка и проверка. Заявка будет оценена Национальным банком. В этот момент могут потребоваться дополнительные сведения или документы. Также может быть проведена проверка компании на соответствие требованиям и уровню безопасности.

Если заявка одобрена, соискатель получит лицензию платежного оператора. Верным решением станет консультация с юридическими специалистами, на которой клиент сможет получить более подробную информацию о процессе получения лицензии платежного оператора в Казахстане.

Какие документы нужны для того, чтобы получить платежную лицензию?

Лицензия оператора платежной системы в Казахстане выдается только юрлицам, зарегистрированным внутри страны. Чтобы заявка на лицензию была одобрена, нужно подготовить обширный перечень документов, среди которых:

• Заявление по форме, определяемой Нацбанком, в которому должны быть приложены идентификационные данные о руководителе или членах исполнительного органа, копии их дипломов и документа, который подтвердить их трудовую деятельность согласно положениям Трудового кодекса Казахстана.
• Копии учредительных документов (Устав, свидетельство о регистрации и др.).
• Копии удостоверений личности лиц, уполномоченных действовать от имени компании.
• Документы, подтверждающие наличие достаточного финансового обеспечения.
• Бизнес-план, включающий описание предлагаемых услуг и модель бизнеса.
• Полное описание технологий, используемых в работе.
• Договоры с поставщиками технических услуг, платежными агентами.
• Документация и политики по обеспечению безопасности платежной платформы.
• Отчеты о платежной деятельности или другая соответствующая отчетность за последние периоды.

Правила платежной организации должны содержать:

• Подробное описание услуг.
• Условия использования услуг платежной организации, включая правила открытия и закрытия счетов, оформления платежных операций и передачи информации.
• Расписание и условия осуществления платежных операций.
• Тарифы и комиссии за предоставляемые услуги.
• Права и обязанности клиентов такой организации.
• Меры безопасности и конфиденциальности информации клиентов.
• Порядок разрешения споров и рассмотрения жалоб клиентов.
• Информацию о лицензии платежной организации и ее регистрации в соответствующих органах.
• Обязательные законодательные требования, которым должна соответствовать платежная организация.
• Информацию о возможности изменения правил платежной организации и процедуре уведомления клиентов об изменениях.

Лицензия поставщика платежных услуг в Казахстане: виды услуг

Платежные операторы предлагают широкий спектр услуг, некоторые из основных включают:

• прием фиатных денег для проведения платежа без открытия банковского счета отправителя денег;
• реализация (распространение) E-money и платежных карт;
• прием и обработка платежей с использованием электронных денег;
• обработка платежей, которые инициируются клиентом в эл. форме, и передаче данных по таким транзакциям банку или организации, которая может проводить отдельные виды банк. операций, для осуществления платежа/перевода либо принятия денег по данным платежам.

Для становления платежных операторов требуется определенный капитал. Согласно национальному законодательству, минимальный капитал для создания платежного оператора составляет:

• 50 млн тенге, если будут предлагаться услуги, указанные в подпункте 1.
• 30 млн тенге для предоставления услуг, указанных во 2-м подпункте.
• 40 млн тенге, если платежный оператор оказывает услуги, прописанные в подпункте 3.
• 30 млн тенге для предоставления услуг, указанных в 4-м подпункте.

Стоит отметить, что объем капитала может отличаться в зависимости от размера и типа операций, которые платежный оператор собирается проводить. Если платежные услуги будут совмещаться, то сумма капитала организации с лицензией платежного оператора в Республике Казахстан будет устанавливаться таким образом:

• 100 млн тенге при оказании услуг, указанных в подпунктах 1, 2, 3 и 4.
• 90 млн тенге при предоставлении услуг, прописанных в подпунктах 1, 2 и 3.
• 80 млн тенге при осуществлении услуг, регламентированных подпунктами 1, 2 и 4.
• 100 млн тенге при оказании услуг, прописанных в подпунктах 1, 3 и 4.
• 70 млн тенге при проведении услуг, указанных в подпунктах 2, 3 и 4.
• 50 млн тенге при проведении услуг, указанных в подпунктах 1 и 2.
• 90 млн тенге при совмещении услуг, регламентированных подпунктами 1 и 3.
• 80 млн тенге при комбинировании услуг, указанных в подпунктах 1 и 4.
• 40 млн тенге при предложении услуг, прописанных в подпунктах 2 и 3.
• 30 млн тенге при комбинировании услуг, указанных в подпунктах 2 и 4.
• 70 млн тенге для услуг, указанных в подпунктах 3 и 4.

Заключение

Регистрация оператора платежной системы — процедура трудоемкая, требующая знаний законодательной среды выбранной страны (в данном случае Республики Казахстан), а также всех актуальных законодательных изменений. В связи с этим, рекомендуется обратиться к компетентному специалисту для получения подробной консультации и составления пакета основных документов для прохождения лицензирования.

В последние годы технологический прогресс наращивает обороты. Если говорить о сфере бизнеса, то различные платежные инструменты и электронные деньги значительной мерой упростили ведение международного предпринимательского дела. Благодаря финтеху, мы можем совершать все необходимые операции с денежными средствами из любой точки мира. Эксперты прогнозируют, что уже совсем скоро полноценную альтернативу обычным банкам составят интернет-банки (иначе платежные системы, нео-банки).

Кроме того, ситуация в мире складывается таким образом, что финансовые компании, получившие такой документ как: “Лицензия для платежной системы организации” уже на сегодняшний день имеют некоторые преимуществ перед стандартной банковской структурой:

Если вы хотите предоставлять подобные услуги, то понадобится оформить бизнес и получить лицензию. Стоит изучить разные варианты и среди прочих рассмотреть предложение: «получить EMI лицензию на Кипре».

Как получить кипрскую лицензию на электронные деньги

• Если вы примете решение зарегистрировать платежную систему на Кипре и получить лицензию на платежную систему на Кипре, то сможете осуществлять деятельность подобно банковской, что будет включать в себя конвертацию валют, хранение и обработку информации, транзакции и прочее.
• Эта область бизнеса на Кипре хорошо структурирована и урегулирована госорганами.
• Вы сможете пользоваться комфортным налогообложением данной юрисдикции.
• Нет налога на прирост капитала.
• Предприниматели, что желают получить лицензию на платежной системе на Кипре, должны зарегистрировать компанию на Кипре.

Мы готовы предоставить сопроводительные услуги в подготовке необходимой документации на открытие бизнеса и проконсультируем, что нужно для того чтобы получить лицензию на электронные деньги на Кипре.

Получение EMI лицензии на Лабуане открывает возможности предоставления платежных услуг на федеральной территории Малайзии. Управление финансовых услуг (FSA) является ответственным надзорным органом за финансовыми и платежными предприятиями. В этом материале мы проанализируем особенности получения лицензии на электронные деньги на Лабуане, а также особенности регистрации платежного учреждения (PI) на Лабуане.

Регулирование платежной деятельности на Лабуане

Для того чтобы зарегистрировать платежное учреждение на Лабуане, а также оформить PI лицензию на Лабуане, необходимо следовать положениям:

• Закона Лабуана о финуслугах и ценных активах 2010 г.
• Закона о компаниях Лабуан 1990.
• Местного законодательного акта о налоге на предпринимательскую деятельность 1990 года.

Также немаловажным законодательным актом является Закон AML/CFT. Лица, которые хотят предоставлять платежные услуги на Лабуане, подпадают под сферу его действия.

Требования для получения лицензии e-money на Лабуане без визита

Оформить лицензию EMI на Лабуане можно удаленно. Для этого нужно зарегистрировать компанию на Лаубане. В структуре должен быть назначен директор, который должен:

• иметь «чистую» репутацию;
• специализированное образование (то есть финансовое);
• обладать знаниями в области финуслуг;
• предоставить подтверждение того, что он не был замешан в каких-либо мошеннических действиях (справка о несудимости).

Регулятор также оставляет за собой право расширять список требований к должностным лицам. Для того чтобы оказывать платные услуги в Интернете на федеральной территории Малайзии, нужно получить лицензию на осуществление электронных платежей на Лабуане.

К требованиям также можно отнести наличие капитала. Он должен составлять минимум 1 055 000 EUR. К другим особенностям относятся:

• подача финансового отчета раз в год;
• внедрение политики AML/CFT согласно соответствующему Закону;
• предоставление плана на случай действий в непредвиденных ситуациях, для того чтобы обеспечить непрерывность предоставления платежных услуг своим клиентам.

Получение FSO лицензии на Лабуане

Многим организациям пришлось трансформировать свою деятельность в цифровую форму, чтобы соответствовать ожиданиям и потребностям клиентов, а также для того чтобы клиенты могли осуществлять платежи онлайн. Для того чтобы стать платежной организацией на территории Лабуана, существует возможность оформления лицензии Financial Services Operators. Она подходит для тех, кто хочет предоставлять платежные и финансовые услуги онлайн на Лабуане. Получить лицензию Financial Services Operators на Лабуане можно путем подачи заявления в Управление финансовых услуг (FSA).

Существует два типа платежных лицензий на Лабуане:

• Получение единой лицензии торговой платежной системы на Лабуане (Single Merchant Payment System).
  Данное разрешение позволяет его владельцу предоставлять потребителям возможности для оплаты онлайн и оффлайн услуг/продуктов/товаров. Это позволят уменьшить риск потери или кражи денежных средств, так как наличных денег фактически нет на руках.
• Получение лицензии платежной системы на Лабуане Merchant Community (Merchant Community Payment System).
  Платежная система Merchant Community – это модель, соединяющая потребителей с партнерами продавца в рамках сообщества. Платежная система объединяет всех продавцов в сообществе, используя одну и ту же систему, часто используя механизм электронных кошельков. Это позволяет всем продавцам работать вместе для продвижения лучших услуг и дальнейшего расширения базы данных в будущем.

Особенности получения лицензии на платежную систему на Лабуане:

• 100% иностранная собственность, нет необходимости в малазийских местных партнерах.
• Корпоративный налог 3% или ежегодная уплата фиксированной суммы размером в 20 000 RM (4 000 EUR) на торговую прибыль
• Нулевой подоходный налог/роялти.
• Льготы по налогам при трудоустройстве иностранных специалистов/менеджеров.
• Нет налогов с продаж/налогов на услуги/дивиденды.

Для того чтобы получить FSO лицензию на Лабуане, нужно:

• Предоставить финансовые отчеты за 3 года, свидетельствующие, что платежная компания находится в хорошем состоянии.
• Справку о происхождении денег.

Сроки получения лицензии Financial Services Operators на Лабуане составляют от 2 месяцев.

Получение e-money лицензии на Лабуане: документация

Для того чтобы получить платежную лицензию на Лабуане, нужно подготовить следующую информацию:

• Заявление на получение PI лицензии на Лабуане.
• Предварительное письменное разрешение на назначение директора, главного исполнителя, контролера должно быть получено от регулятора FSA Лабуан.
• Бизнес-план с подробным описанием деятельности и стратегии компании-заявителя.
• Выписки из банковских счетов.
• Финансовые отчеты за последние два года, если применимо.
• Любая другая информация, имеющая отношение к заявке.

Заявление, которое не соответствует требованиям FSA Labuan или которое является неудовлетворительным, может быть возвращено. Надзорный орган оставляет за собой право запросить дополнительную информацию. Копия выписки с банковских счетов должна быть заверена банком. Если документы для получение EMI лицензии на Лабуане составлены не на национальном языке Малайзии или не на английском, нужно предоставить переведенную на английский язык версию документов, должным образом заверенную нотариально.

Заключение

Популярность электронных денег растет с каждым днем. Федеральная территория Малайзии Лабуан предоставляет возможность получения лицензии на электронные деньги. Для того чтобы открыть платежное учреждение на Лабуане и получить PI лицензию на Лабуане, нужно следовать законам, регулирующим финансовую деятельность, а также соблюдать политику AML/CFT. Перед тем как подать заявление на получение EMI лицензии на Лабуане, нужно открыть компанию на Лабуане. Со всеми тонкостями вы можете ознакомиться на консультации по регулированию платежной деятельности на Лабуане с нашими экспертами.

EMI – Electronic Money Institution - это платежная система, интернет-банк, нео-банк. Такую финансовую компанию создают для того чтобы предоставлять все необходимые банковские операции по счетам. Исходя из нынешней сложившийся ситуации в мире, такие учреждения очень востребованы, так как в значительной мере упрощают ведение международной деятельности для каждого современного бизнесмена.

Что нужно для того чтобы получить лицензию на платежную систему в Латвии

Прежде всего, важно понимать, что данная деятельность тщательно проверяется со стороны государства. Поэтому, чтобы получить лицензию на электронные деньги в Латвии, понадобится правильно подготовленный комплект документов, что будет полностью соответствовать всем требованиям юрисдикции. Кроме того, нужно зарегистрировать компанию в Латвии.

Как получить лицензию на электронные деньги в Латвии

Если вы намерены зарегистрировать компанию под платежную систему в Латвии, а также получить лицензию в Латвии на электронные деньги, стоит связаться с сотрудниками компании TKDeal. Мы готовы предоставить необходимые консультационные и сопроводительные услуги на всех этапах лицензирования вашего бизнеса.

• Членство в ЕС и Еврозона: Литва вступила в Европейский Союз в 2004 году и присоединилась к зоне евро в 2015 году. Это обеспечивает стабильность и надежность финансовой системы страны, что является важным фактором для предоставителей услуг e-money.
• Развитая инфраструктура: Литва вложила значительные усилия в развитие своей финансовой инфраструктуры. Страна обладает современными банковскими и платежными системами, что облегчает создание и управление услугами e-money.
• Прозрачное регулирование: существует прозрачная и предсказуемая регуляторная среде для компаний с зарегистрированной лицензией e-money в Литве. Литовская финансовая регуляторная служба (Bank of Lithuania) активно работает над созданием условий для развития инновационных финансовых технологий.
• Доступ к рынкам ЕС: Поскольку Литва является членом ЕС, компании, получившие лицензию в этой стране, могут свободно предоставлять свои услуги в других странах Европейского Союза без дополнительных разрешений.

Преимущества получения лицензии на электронные деньги в Литве

Литва как часть Европейского Союза и её регуляторные особенности

Литва, как член Европейского Союза (ЕС), придерживается строгих стандартов и требований в сфере финансовой деятельности. Это обеспечивает высокий уровень прозрачности, стабильности и доверия со стороны клиентов и инвесторов, делая её привлекательным местом для предоставителей услуг электронных денег. Давайте рассмотрим некоторые из регуляторных особенностей, которые делают Литву привлекательной для регистрации лицензии на электронные деньги:

• Соблюдение стандартов ЕС: Литва, как член ЕС, обязуется соблюдать высокие стандарты и нормативы, установленные Европейским Союзом для финансовой сферы. Это включает в себя соблюдение мер по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием преступных организаций (CFT).
• Прозрачное регулирование: литовская финансовая регуляторная служба, известная как Bank of Lithuania (Литовский Банк), является компетентным органом, ответственным за регулирование и надзор в сфере выдачи лицензий электронных денег в Литве. Она действует в строгом соответствии с европейским законодательством и стандартами, обеспечивая прозрачное и предсказуемое регулирование.
• Защита прав потребителей: Литва придает большое значение защите прав потребителей финансовых услуг. Это включает в себя обязательства по обеспечению безопасности и конфиденциальности клиентских данных, а также обязательства по разрешению споров и предоставлению информации клиентам.
• Поддержка инноваций: Литва стремится поддерживать инновации в финансовой сфере, предоставляя современные и эффективные механизмы для регистрации и управления лицензиями на электронные деньги. Это способствует развитию финтех-стартапов и предоставителей услуг e-money.
• Международное сотрудничество: Литва активно сотрудничает с другими странами ЕС и мировыми регуляторными органами для обеспечения согласованности и координации в регулировании финансовой сферы.

Проникновение на рынки стран Европейского Союза

Создание компании с лицензией e-money в Литве не просто предоставляет вход на национальный рынок. Это также предлагает компаниям обширные возможности для расширения и усиления своего присутствия на рынках Европейского Союза (ЕС). Этот аспект становится критически важным, учитывая интегрированный рынок ЕС и свободу предоставления финансовых услуг в рамках Европейского экономического пространства. Давайте углубимся в то, почему проникновение на рынки ЕС стоит особого внимания:

• Интеграция рынка: ЕС функционирует как интегрированный рынок, где товары, услуги и финансы могут беспрепятственно циркулировать между членами союза. В результате, имея лицензию в Литве, компания может предлагать свои услуги по всему ЕС без дополнительных административных преград.
• Рост аудитории: вход на европейские рынки дает возможность компании значительно расширить свою аудиторию и работать с клиентами из разных стран ЕС. Это особенно актуально для поставщиков электронных денег, учитывая разнообразные потребности потребителей.
• Расширение бизнеса: с лицензией из Литвы компании становится проще масштабировать свое присутствие в ЕС, позволяя добиваться больших успехов и конкурировать на более крупном рынке, что, в свою очередь, может привести к росту доходов и инвестированию в инновации.
• Надежность и непрерывность: как член ЕС, Литва устанавливает высокие стандарты в сфере финансового регулирования. Это способствует формированию доверия к компании со стороны потребителей и инвесторов, что критично для поставщиков электронных денег.
• Дифференциация на рынке: присутствие на рынках ЕС может служить уникальным конкурентным преимуществом, позволяя компании расширять свои географические границы и становиться заметнее среди конкурентов.

Основные требования к компаниям, желающим получить лицензию

Юридическое присутствие в Литве

Начальный капитал и финансовые показатели

Для получения лицензии на электронные деньги в Литве компания должна соблюдать следующие финансовые требования:

• Начальный капитал: компания должна иметь достаточно высокий начальный капитал, который будет использоваться для обеспечения безопасности и ликвидности клиентских средств. Точные требования к начальному капиталу устанавливаются регулятором и могут изменяться в зависимости от размера и характера деятельности компании.
• Финансовая стабильность: компания должна демонстрировать финансовую стабильность и способность управлять рисками. Это включает в себя подтверждение того, что компания способна преодолеть финансовые трудности и сохранить ликвидность при возможных стрессовых ситуациях.
• Соответствие стандартам безопасности: компания должна обеспечивать безопасность клиентских данных и средств в соответствии с высокими стандартами безопасности. Это включает в себя использование современных технологий и методов защиты данных.
• Финансовая отчетность: компания должна предоставлять регулярные финансовые отчеты и документацию, которая может быть запрошена регулятором. Это не только способ контроля за финансовой деятельностью компании, но и средство обеспечения прозрачности перед клиентами и инвесторами.

Шаги по получению лицензии на электронные деньги

Предварительный анализ и подготовка

• Анализ бизнес-модели компании и планируемых услуг: на этом этапе необходимо детально разработать и описать бизнес-модель вашей компании, а также определить, какие платежные услуги будут предоставляться. Это важно для определения соответствия деятельности компании требованиям лицензии EMI в Литве.
• Анализ структуры компании: рассмотрение корпоративной структуры компании, включая дочерние компании, аффилированные лица и другие связанные структуры.
• Анализ личности УБО (Участников выгодного владения), страны их проживания: УБО — это физические лица, которые владеют или контролируют компанию. На этом этапе производится проверка на предмет соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
• Анализ модели финансирования проекта: оценка источников финансирования, чтобы удостовериться в легитимности средств и соответствии требованиям регулирования.
• Определение требований к персоналу компании и его квалификации: на основе требований лицензии EMI определите ключевые должности в компании, а также требования к их квалификации и опыту работы.
• Определение и утверждение требований Банка Литвы к подаче заявления: изучение документов, необходимых для получения лицензии EMI в Литве. Это может включать в себя бизнес-план, финансовые прогнозы, процедуры управления рисками и другие документы. Уточнение всех требований у регулятора и адаптация документов компании под эти требования.

Подготовка и предоставление необходимых документов

Выдача лицензии и последующие обязательства

После успешной проверки и одобрения компании регулятором, выдача лицензии на электронные деньги подразумевает следующие обязательства и этапы:

• Выдача лицензии: регулятор выдает компании лицензию на электронные деньги, что является разрешением на проведение финансовых операций и предоставление услуги электронных денег на территории Литвы и, возможно, в других странах Европейского Союза.
• Обязательства и условия лицензии: компания обязана строго соблюдать все условия, предусмотренные в лицензии, включая требования по безопасности, прозрачности, управлению рисками и отчетности. Эти обязательства могут включать в себя проведение регулярных аудитов, обеспечение доступности средств клиентов и соблюдение AML и CFT политики.
• Регулярное мониторинг: компания обязана проводить непрерывный мониторинг своей деятельности и соблюдение всех нормативных требований. Это может включать в себя мониторинг транзакций клиентов и подозрительных операций, а также внутренний контроль и управление рисками.
• Отчетность: после запуска бизнеса с лицензией e-money в Литве компания должна предоставлять регулятору регулярные отчеты о своей деятельности и финансовом состоянии. Отчетность может варьироваться в зависимости от объема и характера деятельности компании, но обычно включает в себя финансовую отчетность, отчеты о соблюдении требований AML/CFT и другие обязательные отчеты.
• Соблюдение изменений законодательства: компания должна быть готова адаптироваться к изменениям в законодательстве и нормативных актах, касающихся деятельности с электронными деньгами. Это включает в себя соблюдение новых правил и требований, внедрение улучшений в системы безопасности и обеспечение соответствия всем актуальным нормам.
• Проверки регулятором: регулятор может периодически проводить проверки и аудиты деятельности компании, чтобы убедиться в соблюдении всех условий лицензии и требований безопасности.
• Соблюдение международных стандартов: компания также должна соблюдать международные стандарты в области борьбы с отмыванием денег и финансированием преступных организаций, такие как FATF (Финансовая акция по борьбе с отмыванием денег) и другие международные соглашения.

Потенциальные трудности и вызовы при регистрации лицензии

Частые ошибки при подготовке документов

Взаимодействие с местными регуляторами при открытии лицензии e-money в Литве

При взаимодействии с местными регуляторами при открытии лицензии на электронные деньги (e-money) в Литве, необходимо учитывать следующие ключевые аспекты:

• Сотрудничество и диалог: установление открытого и доверительного диалога с местными регуляторами имеет важное значение. Это помогает разрешать вопросы и сомнения, связанные с процессом регистрации и лицензирования.
• Постоянное информирование и обновление: регуляторы могут менять требования и политики, поэтому важно следить за обновлениями и быстро реагировать на изменения в законодательстве.
• Поддержание прозрачности: важно предоставлять регуляторам всю необходимую информацию и документацию в установленные сроки. Прозрачность способствует более быстрой и гладкой обработке заявления на лицензию.
• Соблюдение стандартов безопасности: защита интересов клиентов и обеспечение безопасности операций с электронными деньгами являются приоритетными задачами для местных регуляторов. Компании должны соблюдать высокие стандарты безопасности и информационной защиты.
• Участие в отраслевых ассоциациях: вступление в отраслевые ассоциации и организации может помочь в установлении положительных отношений с местными регуляторами и другими участниками рынка.
• Обучение и обновление персонала: обучение сотрудников по вопросам соблюдения законодательства и регулирования может помочь в предотвращении нарушений и конфликтов с регуляторами.
• Решение споров: в случае возникновения споров или разногласий с местными регуляторами, важно иметь механизмы для их разрешения, например, через судебные или административные процедуры.

Обеспечение соответствия высоким стандартам безопасности и прозрачности

Обеспечение соответствия высоким стандартам безопасности и прозрачности является одним из важнейших аспектов для компаний, желающих получить лицензию на e-money в Литве. Это требование имеет решающее значение для обеспечения защиты интересов клиентов и стабильности финансовой системы страны. Вот некоторые ключевые моменты, которые компании должны учесть:

• Информационная безопасность: компании обязаны разработать и внедрить меры по защите информации и данных клиентов. Это включает в себя соблюдение стандартов шифрования, аутентификации и контроля доступа.
• Финансовая прозрачность: компании должны поддерживать высокий уровень финансовой прозрачности. Это включает в себя ведение точной финансовой отчетности, которая подлежит аудиту, а также предоставление информации о финансовых операциях клиентов и держателей счетов.
• Защита клиентов: компании должны иметь механизмы для защиты интересов клиентов, включая возмещение ущерба в случае нарушения безопасности или потери средств.
• Адекватный риск-менеджмент: при открытии бизнеса с лицензией e-money в Литве компании обязаны разрабатывать и внедрять системы управления рисками, чтобы своевременно выявлять и снижать риски в своей деятельности.
• Соблюдение международных стандартов: компании должны соблюдать международные стандарты и рекомендации в области финансовой безопасности, установленные организациями, такими как FATF (Financial Action Task Force) и другими международными организациями.
• Обучение сотрудников: сотрудники компаний должны быть обучены и осведомлены о мерах безопасности и соблюдении требований в области AML/CFT.
• Сотрудничество с регуляторами: компании должны сотрудничать с местными регуляторами и предоставлять им необходимую информацию и отчетность при запросе.
• Регулярные аудиты и проверки: компании могут быть подвергнуты регулярным аудитам и проверкам регуляторами для убедительного соблюдения стандартов безопасности и прозрачности.

Стоимость и сроки регистрации лицензии

Государственные сборы и другие финансовые обязательства

Финансовые обязательства и государственные сборы могут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации и размера компании. Рекомендуется консультироваться с профессиональными юристами и консультантами, специализирующимися на регистрации лицензии на электронные деньги в Литве, чтобы точно определить все финансовые обязательства и расходы.

Ориентировочные сроки рассмотрения заявления и выдачи лицензии

Ориентировочные сроки рассмотрения заявления лицензии на электронные деньги в Литве могут варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств и решения регулятора. Однако в целом, Литва известна своей эффективной и оперативной процедурой регистрации. Ниже приведены общие ориентировочные временные рамки:

• Подготовка и предоставление документов: этот этап зависит от подготовки компанией необходимых документов и может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.
• Процесс рассмотрения заявления: регулятор начинает рассмотрение заявления компании после получения всех необходимых документов. Обычно этот этап может занять от 3 до 6 месяцев.
• Получение лицензии: после успешного завершения процесса рассмотрения заявления и выполнения всех требований регулятора, компании выдается лицензия на электронные деньги.

Получение smallEMI (sEMI) лицензии в Литве

Определение smallEMI (sEMI) лицензии: Что это такое и для чего нужно?

Основные функции smallEMI лицензии:

• Выпуск и управление электронными деньгами: это означает, что учреждения могут предоставлять клиентам электронные кошельки или предоплаченные карты.
• Обработка платежей: с помощью зарегистрированной sEMI лицензии в Литве компании могут осуществлять переводы средств, обрабатывать платежи и осуществлять другие связанные операции.

Преимущества sEMI лицензии для бизнеса:

• Меньшие регуляторные требования: по сравнению с полноценной лицензией на электронные деньги, sEMI имеет менее строгие требования, что делает процесс получения лицензии менее трудоемким и быстрым.
• Стартовый билет в финансовую индустрию: для стартапов и новых игроков на рынке sEMI может служить отличным стартовым пунктом для вхождения в мир финансовых услуг.
• Соответствие стандартам PSD 2: sEMI лицензия также учитывает новый стандарт PSD 2, что повышает доверие клиентов и партнеров.

Для кого предназначена sEMI лицензия?

• Стартапы: молодые компании, желающие войти на рынок электронных денег и платежных услуг.
• Технологические платформы: компании, предоставляющие платежные решения или интеграции для других бизнесов.
• Традиционные бизнесы: компании, которые хотят диверсифицировать свои услуги, добавив финансовые продукты.

Процесс получения sEMI лицензии в Литве

Преимущества проведения транзакций по системе SEPA в Литве

Что такое система SEPA и ее ключевые характеристики

Ключевые характеристики SEPA в Литве:

• Единый формат платежей: SEPA вводит стандартные процедуры и форматы для переводов, прямых дебетовых списаний и кредитных карточных операций.
• Территория действия: включает 27 стран ЕС, а также Исландию, Норвегию, Лихтенштейн, Швейцарию, Монако и Сан-Марино.
• Скорость обработки: переводы в рамках SEPA обычно обрабатываются быстрее, чем традиционные международные переводы, часто в течение одного рабочего дня.
• Прозрачность сборов: банки не могут взимать дополнительные комиссии за переводы в рамках SEPA, делая их стоимость более прозрачной для клиентов.
• Стандартизация: SEPA использует стандартизированные банковские координаты (IBAN и BIC), что уменьшает вероятность ошибок при осуществлении платежей.

Почему Литва является выгодным местом для проведения транзакций по системе SEPA:

• Развитая инфраструктура: Литва сделала значительные инвестиции в модернизацию своей банковской системы, что делает процесс транзакций быстрым и эффективным.
• Новый стандарт PSD 2: Литва активно адаптировала новые правила и регуляции, включая директиву PSD 2, что обеспечивает большую безопасность и гибкость в проведении платежей.
• Поддерживающий регулятор: Литовская Центральная банка — активный участник и сторонник инициатив SEPA, что обеспечивает надежную поддержку для банков и платежных учреждений.

Как sEMI лицензия в Литве усиливает эффективность транзакций SEPA.

Напомним, что зарегистрированная sEMI (small Electronic Money Institution) лицензия в Литве предоставляет право на осуществление деятельности по выпуску электронных денег и проведению платежных операций. Это дает следующие преимущества в контексте транзакций SEPA:

• Быстрое внедрение: sEMI лицензия позволяет компаниям быстро начать работу с транзакциями SEPA в Литве без необходимости получения полной лицензии ЭМИ или банковской лицензии.
• Гибкость: sEMI лицензированные учреждения могут предоставлять ряд платежных услуг, включая международные переводы, прямые дебетовые платежи и платежные карты, все в рамках системы SEPA.
• Снижение стоимости: поскольку sEMI учреждения работают с меньшими объемами по сравнению с большими банками, они могут предложить более конкурентоспособные комиссионные сборы для своих клиентов.
• Инновации: с sEMI лицензией организации часто больше фокусируются на инновационных решениях, которые улучшают пользовательский опыт и скорость транзакций в системе SEPA.

Влияние стандарта PSD 2 на транзакции по системе SEPA в Литве и преимущества его применения

Преимущества и влияние PSD 2 на транзакции SEPA в Литве:

• Открытость банковской системы: PSD 2 вводит понятие "открытых банков" (open banking), что позволяет третьим сторонам получать доступ к банковским данным клиента (с его согласия) для предоставления новых финансовых услуг.
• Безопасность: В рамках PSD 2 введены строгие требования к аутентификации клиентов, что делает платежи более безопасными.
• Стимулирование инноваций: PSD 2 открывает дорогу для финтех-компаний и других новаторов, чтобы предложить новые платежные решения и услуги в рамках системы SEPA.
• Улучшенный пользовательский опыт: Поскольку финтех-компании и другие новаторы предлагают более удобные и персонализированные решения, клиенты получают лучший опыт осуществления платежей.

Перспективы развития рынка электронных денег в Литве и ЕС

Лихтенштейн известен, как один из ключевых финансовых рынок в мире. Несмотря на то, что страна не считается участником Европейского Союза, она входит в состав Европейской экономической зоны, поэтому придерживается правил, выпущенных регуляторами ЕС. Финансовый рынок подпадает под регулирование Директивы PSD2 (Directive 2015/2366). Управление финансового рынка (FMA) – это главный регулирующий орган, который отвечает за лицензирование, а также авторизацию финансовых компаний в стране.

В этом материале мы проведем анализ того, как получить EMI лицензию в Лихтенштейне, особенности, требования, а также затронем вопросы регулирования платежной деятельности в Лихтенштейне.

Преимущества получение EMI лицензии в Лихтенштейне:

• Возможность ведения платежной деятельности в стране с четким регулированием.
• Возможность паспортизации, то есть предоставления своих услуг в других странах Европейской экономической зоны без необходимости повторной регистрации.
• Наличие минимум 1 директора (резидент) в структуре и 1 акционера (нет требований к резидентности).
• Невысокая ставка корпоративного налога: 12.5%, если провести сравнение с другими европейскими странами.

Получение лицензии на эмиссию электронных денег в Лихтенштейне: регулирование

Государство придерживается правил Директивы PSD2, несмотря на то, что не является участником Европейского Союза. PSD2, или Директива о платежных услугах 2, – это это директива ЕС (Директива 2015/2366), которая устанавливает требования для предприятий, предоставляющих платежные услуги. Она распространяется на:

• банки;
• платежные учреждения;
• учреждения электронных денег и их клиентов.

Ее основные цели: защитить потребителя и сделать платежи безопасными и надежными. В то же время данный нормативно-правовой акт призван способствовать повышению конкурентоспособности платежного рынка.

Фирмы, получившие лицензию на электронные деньги в одной из стран Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), членом которой является Лихтенштейн, могут паспортизировать эту лицензию в другие страны ЕЭЗ и переводить деньги по всему региону. Это означает, что лицензия EMI в Лихтенштейне от Financial Market Authority Liechtenstein позволяет внедрять свой продукт по всей Европе без необходимости получения дополнительных разрешений в других государствах.

Требования для получения лицензии эмитента электронных денег в Лихтенштейне

Основное требования, необходимое для выполнения заявителям, намеривающимся получить e-money лицензию в Лихтенштейне, считается требования к достаточности капитала. Он должен составлять минимум 350 000 EUR. Среди других требований можно отметить:

• Наличие физического офиса.
• Директора: минимум 1.
• Ежегодное предоставление финансового и бухгалтерского отчетов.
• Наличие местного секретаря.
• Подготовить и предоставить регулятору подробный бизнес-план.

Кроме того, вы должны располагать достаточными финансовыми ресурсами. Это включает финансовые ресурсы, т.е. наличие достаточных средств для управления и ведения платежного бизнеса в Лихтенштейне. Вы должны будете продемонстрировать, что у вас есть подходящее и опытное руководство и сотрудники для управления бизнесом. Для того чтобы получить лицензию PSD в Лихтенштейне, необходимо, чтобы директор имел высшее образование в сфере финансов или экономики, а также соответствующий опыт.

Создание финансовой компании в Княжестве Лихтенштейн вначале подпадает под положения Торгового кодекса. Это означает, что до подачи заявки на получение платежной лицензии в Лихтенштейне, выданной регулятором FMA, компания должна быть зарегистрирована в Торговом реестре на основании устава, в котором должны быть указаны виды деятельности компании. Следует также отметить, что наиболее распространенным типом структуры, используемой для создания финансовой компании в Лихтенштейне, является акционерное общество.

Заключение

Лихтенштейн считается одним из крупнейших финансовых рынков в стране. Государство не входит в число участников ЕС, но придерживает Директивы PSD2, регулирующей получение лицензии PSD в Лихтенштейне. Управление финансового рынка (FMA) – это главный регулирующий орган, который отвечает за лицензирование, а также авторизацию финансовых компаний в стране. Наиболее распространенным типом структуры, используемой для регистрации финансовой компании в Лихтенштейне, является акционерное общество.

Получение более детальной информации возможно при заказе консультации по регулированию платежной деятельности в Лихтенштейне с нашими специалистами.

Если вы приняли решение получить лицензию на платежную систему в Люксембурге, то это станет хорошим решением вашего бизнеса. Данная юрисдикция создала ряд комфортных условий для ведения предпринимательского дела, а власти государства положительно относятся к иностранным инвесторам.
Чтобы получить лицензию e-money в Люксембурге необходимо обратиться в местный регулирующий FCA-орган. Страна является членом Евросоюза и проводит лицензирование согласно всем нормам ЕС.

Если вам необходимо EMI лицензия в Люксембурге, то наши сотрудники предоставлят необходимое сопровождение на всех этапах оформления

Что нужно для того чтобы получить лицензию на платежную систему в Люксембург

Свяжитесь с нами для получения консультации и сопровождения на всех этапах процесса.

После того, как вышеуказанные требования выполнены, а госпошлина уплачена - Комиссия приступает к рассмотрению заявки.

Лицензия на электронные деньги в Люксембурге удаленно

Чтобы получить лицензию на платежную систему в Люксембурге, нужно учесть все нюансы ведения бизнеса в этой юрисдикции. Сотрудники нашей компании готовы проконсультировать по данному вопросу и оказать необходимое сопровождение на всех этапах. Чтобы записаться на консультацию, свяжитесь с нами удобным для вас способом или заполните специальную форму для быстрой связи.

Для того чтобы получить EMI лицензию в Македонии, получить банковскую лицензию в Македонии или получить лицензию на финансовую деятельность в Македонии, необходимо понимать какие условия и выгоды предоставляет государство.

Налог на прибыль

Возможные решения для бизнеса

Для деятельности, связанной с открытием финансовых учреждений, государство разработало три лицензии. Каждая соответствует отдельному типу организации, так что если вы решите зарегистрировать компанию в Македонии и проводить финансовую деятельность, можно рассмотреть следующие решения:

Возможности, которые дают данные виды лицензии

Названия лицензий соответствуют типам оформленных организаций. Ниже вы можете ознакомится с возможностями, которые предоставляют данные виды лицензирования.

Получить лицензию на финансовую компанию в Македонии

Данная финансовая лицензия предполагает разрешение на следующую деятельность:

• оформить разрешение на кредитование физических и юридических лиц;
• получить лицензию на выдачу и администрирование кредитных карт;
• предлагать услуги по факторингу;
• получить возможность выдачи гарантий;
• консультирование в вопросах упомянутой выше деятельности;
• оформить лицензию на кредитование движимого и недвижимого имущества, в том числе операционный лизинг.

Лицензия на финансовую компанию не разрешает деятельность, связанную с платежными операциями.

Оформить лицензию на банковскую деятельность в Македонии

Банковская лицензия в Македонии является единственной, предоставляющей право финансовой организации осуществлять деятельность, связанную с платежными операциями.

Кроме того, включает разрешение на следующую деятельность:

• предоставление депозитов;
• осуществления операций по кредитованию;
• ведение банковской деятельности в рамках регуляций фондовых бирж и финансовых рынков.

Данный вид лицензии выдает Национальный Банк Республики Македония.

• лицензия оформляется только для акционерных компаний;
• основателем банка может быть только благонадежное лицо;
• обязательное полное соответствие всех требований AML и KYS.

Получить лицензию EMI (оформить лицензию electronic money institution)

Отдельная, исчерпывающая лицензия, поддерживаемая законом с 2007 года - это лицензия на платежную систему. Данная лицензия:

• разрешает эмиссию электронных денег и финансовых инструментов в рамках имеющегося уставного капитала и доступных активов;
• не позволяется заниматься другой деятельностью, кроме выпуска электронных денег;
• не предполагает разрешения на какие-либо виды кредитований.

Лицензия на деятельность связанную с электронными деньгами также выдается Национальным Банком Республики Македония; эмиссия разрешается только для Македонских Динаров.

Македония достаточно требовательна к соблюдениям условий по AML & KYC, соответственно, для того, чтобы успешно получить финансовую лицензию в Македонии, получить банковскую лицензию в Македонии, или получить EMI лицензию в Македонии - необходимо предоставление пакета документов экономического и финансового характера, а также наличие квалифицированных специалистов для контроля соблюдения всех обязательных требований процесса лицензирования.

Как оформить EMI лицензию в Македонии

Получение лицензии на электронные деньги в Малайзии необходимо для компаний, осуществляющих деятельность в Интернете, чтобы облегчить доступ к товарам и услугам, оплачивая их через Интернет. Центральный банк Малайзии (Bank Negara Malaysia, BNM) выдает разрешения и лицензию на создание системы онлайн-платежей в Малайзии. Для понимания требований, связанных с лицензией на осуществление электронных платежей в этой юрисдикции, мы подготовили обзор. В нем мы опишем, какие требования нужно выполнить, для того чтобы получить EMI лицензию в Малайзии удаленно.

Регулирование платежных операций в Малайзии

Закон о финансовых услугах 2013 года (FSA) и Исламский закон о финансовых услугах 2013 года (IFSA) являются двумя основными сводами законов, которые описывают регулирование финансовой деятельности в Малайзии, в том числе в отношении онлайн-платежей. Центральный банк Малайзии выдает необходимые лицензии компаниям, занимающимся электронной коммерцией.

Рассмотрим следующие законы:

Несмотря на то, что электронные деньги предоставлены в электронном виде, e-money выполняют такие же функции, как и обычные бумажные.

Требования для получения EMI лицензии в Малайзии

Кроме документов на компанию, осуществляющую деятельность в Интернете, следующие требования являются обязательными при подаче заявления на получение лицензии на осуществление электронных платежей в Малайзии:

• заявитель должен предоставить информацию о поставщиках платежных услуг, платежных инструментах;
• в момент подачи заявки на лицензию должна быть обеспечена система безопасности для онлайн-платежей;
• все заявления должны быть представлены в Центральный банк Малайзии.

У наших специалистов вы можете запросить исчерпывающую информацию о том, как получить лицензию на электронные деньги не только в Малайзии, и о том, как получить EMI лицензию на Лабуане.

Для того чтобы оформить лицензию EMI в Малайзии дистанционно, нужно:

• внедрить и соблюдать правила политики AML/CFT;
• подготовить бизнес-план и предоставить его регулятору вместе с пакетом необходимых документов;
• описать план действий в непредвиденных ситуациях, то есть предоставить план для обеспечения непрерывности бизнеса;
• подавать финансовый отчет раз в год;
• иметь резервный капитал в размере не менее 1 055 000 EUR.

Получение EMI лицензии в Малайзии может стать вашим ключом для выхода на азиатский финансовый рынок.

Для того чтобы назначить директора, он должен соответствовать следующим критериям:

• иметь «чистую» репутацию;
• иметь соответствующую компетенцию в области финансовых услуг;
• предоставить несколько рекомендательных писем;
• представить справки об отсутствии каких-либо правонарушений.

По заявлению регулятора, он оставляет за собой право вносить дополнительные критерии, поэтому этот список не является исчерпывающим.

Виды платежных инструментов в Малайзии

Безналичные расчеты чаще всего используются в секторе электронной торговли с помощью различных платежных инструментов. Например, покупатели могут приобретать свои товары и услуги в интернете с помощью:

• кредитных;
• дебетовых;
• расчетных; и
• электронных денег.

Интернет-банкинг также является важным платежным инструментом, быстрым и удобным, который широко используется в Лабуане и в Малайзия.

Особенности получения лицензии EMI на Лабуане

Лабуан – федеральная территория Малайзии, предлагает благоприятные условия ведения бизнеса. Среди них отсутствие налоговых ставок на прибыль, корпоративный налог, на экспорт и импорт. Эта территория считается развитым островным банковским сектором.

Заключение

Если ваша деятельность связана с предоставлением услуг по переводу денежных средства в онлайне в Малайзии, то вам необходимо получить лицензию e-money в Малайзии. Bank Negara Malaysia занимается регулированием и выдачей разрешений на внедрение электронной коммерции. Закон о финансовых услугах 2013 года (FSA) и Исламский закон о финансовых услугах 2013 года (IFSA) описывают правила, которые необходимо выполнить, для того чтобы получить лицензию по переводу денежных средства в онлайне в Малайзии. Допускается опция получения EMI лицензии в Малайзии без визита. Команда TKDeal сможет вас проконсультировать по регулированию финансовой деятельности в Малайзии, если вы намерены оформить малазийскую e-money лицензию.

Получение EMI лицензии на Мальте – это возможность начала финансовой деятельности в стране, которая входит в состав Европейского Союза. После недавних поправок, которые снизили требования к капиталу, Мальта стала одной из самых популярных юрисдикций для желающих открыть учреждение электронных денег в ЕС. Государство классифицируется в качестве подлинного центра финансовых услуг, E-Money Institutions переместились на Мальту, в полной мере используя преимущества безупречной международной репутации, а также знающего и опытного регулятора и пула местных талантов и экспертов.

Получение EMI лицензии на Мальте: определение

В Третьем приложении Закона о финансовых учреждениях EMI компании определены как «финансовые учреждения, оформившие лицензию в соответствии с настоящим законом и уполномочены выпускать электронные деньги или имеющее эквивалентное разрешение в другой стране в соответствии с Директивой».

Деятельности, разрешенные при получении e-money лицензии на Мальте

Заявители, которые хотят получить мальтийскую лицензию EMI, после получения одобрения со стороны Управления по финансовому регулированию и надзору Мальты (MSFA) имеют право оказывать помощь в:

• предоставлении финансовых и нефинансовых услуг, таких как администрирование электронных денег путем выполнения операционных и других вспомогательных функций, связанных с их выдачей, а также выдача и администрирование других платежных средств, но исключающих предоставление любой формы кредита;
• хранении данных на электронном устройстве от имени других лиц или государственных учреждений.

Требования для получения EMI лицензии на Мальте

Наряду с различными другими системными, организационными и операционными требованиями, предприятия, рассматривающие возможность подачи заявки на получение лицензии EMI на Мальте, до недавнего времени были обязаны удовлетворять минимальные требования к первоначальному капиталу в размере 1 млн EUR. Желающие получить платежную лицензию на Мальте обязаны обеспечить, чтобы их средства не опускались ниже суммы начального капитала.

Получение sEMI лицензии на Мальте: требования к капиталу

Малые учреждения EMI определяются как компании, чей головной офис находится в стране и которые занимаются эмиссией электронных денег.

В тех случаях, когда sEMI компании получают прибыль в размере 1 млн EUR, то минимальный уставной капитал (который равен неснижаемому остатку на счете) составляет 50 000 EUR.

Малые платежные учреждения не могут паспортизировать свои услуги в государствах-членах ЕС/ЕЭЗ.

Оформление EMI лицензии на Мальте: процесс получения разрешения

Управление электронными деньгами должно осуществляться как минимум двумя (2) физическими лицами, если вы хотите создать EMI учреждение на Мальте. Все директора и квалифицированные акционеры должны пройти «проверку на надлежащую пригодность», а также представить личную анкету для оценки их соответствия установленным требованиям, чтобы получить лицензию EMI на Мальте. Заявка должна быть подана в регулирующий орган со следующими документами:

• программа деятельности, определяющая, в частности, вид деятельности, который планируется осуществлять;
• копия Меморандума и Устава;
• подтверждение об уплате минимального уставного капитала;
• бизнес-план, включающий структуру, организацию, системы управления, механизмы управления и системы внутреннего контроля. План должен включать всю финансовую информацию теми, кто намерен получить лицензию EMI на Мальте;
• описание механизмов, которые заявитель установит для выполнения обязательств в отношении соблюдения правил AML/CFT;
• финансовые отчеты за последние три года, если применимо;
• копии удостоверения личности всех должностных лиц и контролеров учреждения;
• правовой статус заявителя;
• адрес головного офиса заявителя.

При условии, что вся информация предоставлена в надлежащем и полном виде, регулятор может обработать заявку на получение EMI лицензии на Мальте в течение трех (3) месяцев с момента ее подачи.

Заключение

Главным регулятором электронных учреждений выступает Управление по финансовому регулированию и надзору Мальты (MSFA). Для того чтобы получить лицензию электронных денег на Мальте, заявители направляют свои заявки регулятору. Кроме того, можно рассмотреть возможность получения sEMI лицензии на Мальте. Для того чтобы получить больше информации, вы можете обратиться к специалистам нашей компании. Консультация по регулированию финансовой деятельности на Мальте у наших экспертов поможет прояснить, как зарегистрировать финансовую компанию на Мальте.

Если вы хотите зарегистрировать учреждение электронных денег (EMI) в Новой Зеландии, следует помнить, что для такой деятельности нужно получить соответствующую лицензию. Обращаем внимание инвесторов, заинтересованных в получении лицензии EMI в Новой Зеландии, что в этой юрисдикции нет отдельно разрешений для деятельности в качестве поставщика платежных услуг и учреждения электронных денег. Если вы хотите предоставлять такие услуги, тогда вам необходимо получить лицензию поставщика финансовых услуг (FSP) в Новой Зеландии.

Бизнес-выгоды при приобретении EMI-лицензии в Новой Зеландии

Начало финансового бизнеса в этой стране имеет ряд преимуществ:

1. Экономика Новой Зеландии считается самой прогрессивной и надежной, а само государство имеет развитую инфраструктуру.
2. Законодательство не устанавливает минимально допустимый порог уставного капитала.
3. Адаптация для многих бизнесменов, решивших вести бизнес в стране, проходит проще, так как основным языком является английский, который широко распространен во всем мире.
4. Это государство не является членом Европейского Союза и не обязано соблюдать директиву ЕС по налогу на сбережения.

Другие преимущества получения лицензии EMI в Новой Зеландии

Новая Зеландия является популярной юрисдикцией среди предпринимателей по следующим причинам:

1. Минимальный уставной капитал – не установлен;
2. Юрисдикция является членом Британского Содружества, английский является основным языком, имеет систему общего права, и большая часть законодательства основана на британском праве.
3. Новая Зеландия имеет хорошо развитую инфраструктуру, в том числе прогрессивную и устойчивую экономику, опытных специалистов.
4. Если финансовые услуги не предлагаются населению в Новой Зеландии, требования к проспекту эмиссии, надзорному доверительному управляющему и инвестиционным отчетам, изложенные в Части II Закона о ценных бумагах, не применяются.

Особенности получения лицензии EMI в Новой Зеландии

Чтобы зарегистрироваться в качестве поставщика финансовых услуг в Новой Зеландии, вы должны подать заявку в Управление финансовых рынков (FMA). Управление по финансовым рынкам отвечает за контроль услуг в финансовом секторе и регулирование рынка ценных бумаг. Стабильность системы обеспечивает Резервный банк Новой Зеландии. Часть полномочий по регулированию финансового рынка в Новой Зеландии была передана Министерству внутренних дел (DIA) и Торговой комиссии.

Как упоминалось выше, получение финансовой лицензии в Новой Зеландии подразумевает выдачу единой лицензии как для операторов платежных систем, так и для поставщиков электронных денег. Приобретение FSP лицензии в Новой Зеландии, дает право на осуществление следующих видов деятельности:

• выпуск электронных денежных средств;
• платежные услуги в рамках юридических сделок;
• оперативное обслуживание и связанные с ним электронные эмиссионные и платежные операции;
• кредитование в рамках платежных операций;
• другая разрешенная законом деятельность;
• работа платежной системы.

Регистрация компании с лицензией EMI в Новой Зеландии требует проведения согласований касательно будущей работы такой фирмы работу с лицензирующим органом FMA. Новая Зеландия – это страна с современной нормативно-правовой базой, направленной на стимулирование развития всех сфер бизнеса, включая финансовые услуги и электронную торговлю. На получение новозеландской лицензии FSP у компании уходит не менее 3 мес., но если требуется дополнительная проверка, срок продлевается до 6 мес.

Какие документы нужны, чтобы оформить EMI лицензию в Новой Зеландии?

Чтобы оформить новозеландскую лицензию FSP, необходимо:

1. Зарегистрировать юридическое лицо в Новой Зеландии.
2. Иметь зарегистрированный офис и осуществлять и управление в этой юрисдикции.
3. Подать заявку на членство в утвержденной правительством схеме разрешения споров (в случае услуг, предоставляемых розничным клиентам).
4. Открыть бизнес-счет в новозеландском банке.
5. Вести соответствующий финансовый и корпоративный учет в Новой Зеландии.
6. Соблюдать требования бухгалтерского учета, платежных ведомостей, аудита и любые другие местные законодательные требования.
7. Подавать ежегодный отчет согласно положениям Закона о борьбе с отмыванием денег.
8. Иметь программу оценки рисков и AML с даты регистрации и хотя бы одного местного директора.

В рамках заявки на приобретение лицензии уполномоченного учреждения электронных денег в Новой Зеландии, потребуется предоставить следующую информацию как часть заявления:

• Организационная/структурная схема с указанием совета директоров, акционеров, списка старших лиц (специалиста по комплаенсу, сотрудника по отчетности о борьбе с отмыванием денег и его заместителя) и других должностных лиц, которые будут нести ответственность за повседневные операции.

• Бизнес-план с трехлетним прогнозом с подробным описанием предлагаемой деятельности, типов клиентов, продуктов и услуг, которые будут предлагаться.
• Руководство по внутренним процедурам.
• Меры по защите средств ваших клиентов.
• Меры обеспечения непрерывности бизнеса.
• Руководство по борьбе с отмыванием денег и соблюдению нормативных требований.
• Подробная информация о процедурах и системах предотвращения конфликта интересов и отмывания денег.
• Указание на то, где компания намеревается работать.
• Указание профиля и местонахождения целевых клиентов компании.
• Документы по комплексной проверке директоров, акционеров, всех должностных лиц, бенефициарных владельцев.

Заключение

Чтобы получить лицензию электронных денег в Новой Зеландии, заявители должны направить заявки в Управление финансовых рынков, которое является основным регулятором учреждений электронных денег. Поскольку этот процесс требует тщательной подготовки и понимания обширного перечня законодательных требований и правил для получения новозеландской лицензии EMI, рекомендуется запросить консультацию по регулированию финансовой деятельности в Новой Зеландии у опытных экспертов. Представители компании TK Deal готовы не только проконсультировать, но и предложить сопровождение в регистрации финансовой компании в Новой Зеландии.

Электронные деньги – это цифровое представление денежных средств. Они могут быть использованы для осуществления платежных операций, как с банковским счетом, так и без него. Большим преимуществом является система безналичных платежей, которая позволяет быстро и легко осуществлять денежные переводы любого размера. В этом материале мы проанализируем преимущества использования электронных денег, а также затронем вопрос о том, как получить лицензию EMI в Европе.

Что такое электронные деньги и их преимущества

Как было отмечено выше, электронные деньги – это валюта, хранящаяся в электронном виде при помощи специальных систем и цифровых баз данных. Эти активы предназначены для того чтобы пользователям было легче совершать электронные сделки. Стоимость электронных валют поддерживается фиатными деньгами.

Электронные деньги характеризуются рядом преимуществ, в том числе предоставляют возможность:

• Быстро пересылать деньги;
• Проводить международные денежные переводы;
• Осуществлять транзакции с большими сумами.

Регистрация EMI учреждения в Европе

Учреждения, занимающиеся электронными деньгами, могут быть как частными организациями, так и государственными.

Также есть цифровые кошельки, которые позволяют:

1. хранить различные виды электронных денег;
2. проверять учетные данные пользователей; и
3. выполнять другие функции для повседневного управления счетами.

Как получить EMI лицензию в Европе: регулирование

PSD2, или Вторая Директива ЕС, устанавливает требования для предприятий, предоставляющим платежные услуги. Она применяется к банкам, платежным компаниям, учреждениям электронных денег и их клиентам.

Ее основными целями является:

1. защита потребителя;
2. обеспечение безопасного и надежного осуществления платежей;
3. создание более конкурентного платежного ландшафта на финансовом рынке.

Ниже мы рассмотрим платежные услуги, которые вы можете предоставлять, если пройдете процедуру получения e-money лицензии в Европе. К ним относятся:

• Платежные счета. Примерами платежных счетов являются дебетовые и платежные карты. Пользователь может размещать и снимать наличные, использовать карту счета для совершения платежной операции или для покупки товаров и услуг. Клиент также может переводить денежные средства.
• Денежный перевод – еще одна услуга, которую смогут предложить те, кто намерен получить e-money лицензию в Европе. Эта услуга заключается в предоставлении возможности пользователям осуществлять трансграничные платежи на международном уровне.

Требования для получения e-money в Европе

Перед началом официального процесса авторизации EMI, заявители подготавливают пакет документов, который предоставляется соответствующему регулятору. После этого надзорный орган проверяет перечень документов, и в случае отсутствия замечаний принимает заявку к рассмотрению. Иногда от заявителя может потребоваться предоставление дополнительной информации или документации.

Заключение

Для того чтобы облегчить заключение электронных сделок в систему финансовых расчетов были внедрены электронные деньги. Простыми словами, это цифровая валюта, с помощью которой можно производить платежи, расплачиваться за услуги и товары. Если вы хотите предоставлять услуги на европейском рынке, связанные с электронными деньгами, вам необходимо пройти процедуру получения EMI лицензии в Европе. Мы кратко описали требования для получения лицензии учреждения электронных денег в ЕС. Больше информации вы сможете получить, заказав консультацию по регулированию финансовой деятельности в Европе у наших профильных специалистов.

Получение EMI лицензии в Панаме – это возможность предоставления финансовых услуг третьим лицам, услуг электронных платежей и других, связанных с обработкой платежей, видов деятельности. В этом материале мы проанализируем, как получить EMI лицензию в Панаме.

Ниже приведены основные правила подачи заявки и получения лицензии панамской лицензии EMI, которая подходит для местных и международных денежных переводов.

Получение лицензии e-money в Панаме: что это

Учреждения, выпускающие электронные деньги могут:

• Хранить денежные средства в электронном виде.
• Оказывать услуги в сфере денежных переводов.
• Принимать денежные средства от физических лиц или организаций.

Помимо эмиссии электронных денег, такие компании имеют право предоставлять все услуги платежных учреждений, выдавать кредиты (при определенных условиях), связанные с платежными услугами, предоставлять операционные и другие услуги, тесно связанные с эмиссией электронных денег или платежами. Субъектам, которые желают получить финансовую лицензию в Панаме, предоставляется возможность выполнения функций PI и EMI.

Требования для получения лицензии EMI в Панаме

Любое лицо, желающее получить платежную лицензию в Республике Панама или получить лицензию электронных денег в Панаме, должно предоставить следующие документы:

• Свидетельство о регистрации компании в Панаме в Публичном реестре, выданное в течение тридцати дней до даты подачи заявления на получение панамский платежной лицензии, с указанием действительных и регистрационных данных фирмы.
• Свидетельство, выданное уполномоченным бухгалтером, в котором указано, что минимальный первоначальный оплаченный уставной капитал составляет 500 000 PAB (411 000 EUR).
• Удостоверение или кассовый чек, выданный Министерством торговли и промышленности, на сумму 1 000 PAD (810 EUR).
• Заверенная копия удостоверения личности директоров, высокопоставленных лиц и юридического представителя.
• Описание экономических и финансовых целей компании.
• Все физические или юридические лица, желающие получить EMI лицензию в Панаме, должны вносить в пользу Национального казначейства плату в размере 50 000 PAB (41 000 EUR) на случай убытков, возникших в результате небрежных или умышленных действий.

После подачи заявления Министерство в течение 30 рабочих дней издает постановление о выдаче разрешения или об отказе в получении лицензии e-money в Панаме. Согласно местным законам KYC/AML, местные компании, которые намерены получить панамскую лицензию EMI, должны внедрить соответствующие меры безопасности, осуществлять строгий контроль операций и направлять отчетность в надзорные органы.

Заключение

Управление финансовых компаний Министерства торговли и промышленности несет ответственность за регулирование учреждений, осуществляющих деятельность с e-money. Мы перечислили основные требования, которые нужно выполнить для того чтобы получить лицензию EMI в Панаме. В обязательном порядке всем финансовым компаниям в стране необходимо соблюдать как правила KYC, так и политику AML. Консультация по получению лицензии EMI в Панаме у наших специалистов поможет вам разобраться в условиях успешного получения разрешения на оказание финансовых услуг.

Если вы хотите начать деятельность в сфере электронных денег и решили получить лицензию ЕМI, стоит рассмотреть такое государство как Румыния.Еще в 2018 году власти приняли нормы относительно регулирования цифровых денег и ЕМI в Румынии.

Важный нюанс: если вы нарушите условия: будете совершать деятельность без наличия лицензии на финансовые услуги в Румынии, незаконно выпускать электронные деньги, то регулятор может ввести санкции (штраф или тюремный срок до 3х лет).

Как получить ЕМI лицензию в Румынии

Если вам нужно получить лицензию на выпуск электронных денег, стоит обратиться в компанию TKDeal. Наши специалисты проконсультируют более детально по данному вопросу.

Если вы решили получить лицензию ЕМI в Румынии, то должны соблюдать следующие требования:

Записаться на персональную консультацию TKDeal вы можете с помощью любой формы обратной связи, которые размещены на сайте.

В этом материале мы проанализируем, как получить лицензию платежной системы в Сербии и затронем вопросы правового регулирования финансовых учреждений. Если вы намерены оказывать финансовые услуги или выпускать электронные деньги в Сербии, стоит обратиться в Национальный банк Сербии (NSB) для оформления лицензии. Разделяют два вида авторизации: либо как учреждение электронных денег (Electronic Money Institution (EMI)), либо как платежное учреждение (Payment Institution (PI)).

Получение EMI лицензии в Сербии: кто такой поставщик платежных услуг

Предоставлять платежные услуги на территории страны могут:

• банковские организации;
• платежные учреждения;
• Национальный банк Сербии;
• Казначейские управления или другие органы государственного управления в Республике Сербия в соответствии с их компетенцией, установленной законом;
• учреждения электронных денег;
• операторы государственной почты с головным офисом в государстве, созданным в соответствии с законом, регулирующим почтовые услуги (далее: оператор государственной почты).

Получение лицензии Payment Institution в Сербии

Компания должна выполнить перечень определенных условий, перед тем, как подать заявку на получение PI лицензии в Сербии. Среди них такие:

• заявка может подаваться от имени юридического лица, например, общества с ограниченной ответственностью или партнерства;
• головной офис и юридический адрес предприятия, желающего получить лицензию платежной системы в Сербии, должны находиться на территории страны;
• предприятию необходимо предоставить доказательства того, что были приняли адекватные меры для защиты средств пользователей платежных услуг и т.д.

Вышеуказанные перечень условий не является исчерпывающим. В заявлении стоит указать, какой тип платежных услуг вы хотите предоставить.

Разница между получением лицензии EMI и PI в Сербии

Помощь в получении платежной лицензии в Сербии

За дополнительной информацией обращайтесь к специалистам. Мы окажем сопровождение в получении лицензии EMI или PI в Сербии.

Сингапур – страна, которая предлагает широкий спектр возможностей для бизнеса. Если Вы примете решение зарегистрировать компанию в Сингапуре, а также получить лицензию на электронные деньги в Сингапуре, то Вам понадобится для открытия платежной системы или учреждения электронных денег.

1. Single-purpose SVF вы сможете использовать для того чтобы вести оплаты внутри провайдера. Например, пользователь вносит деньги без возможности их вывода для оплаты услуг.
2. Multi-purpose SVF возможно использовать как для платежной системы, куда клиент вносит деньги, при этом может использовать данные средства для оплаты по счетам, переводить средства со своего счета в платежной системе. В данном случае лимитирование не предусмотрено, но нуждается в согласовании с местным регулятором.

Получить лицензию на электронные деньги в Сингапуре не так просто. Вам понадобится примерно 1-1,5 месяца, наличие местной компании, визит в Сингапур и соблюдение норм международного законодательства. Что важно, это наличие в местной компании резидентов Сингапура на должности директора, а также должности акционера.

Чтобы иметь возможность зарегистрировать компанию в Сингапуре на себя, Вам понадобится наличие вида на жительство. Для завершения осуществления данного процесса Вам нужно будет посетить Сингапур.

Оформить вид на жительство в Сингапуре – решение, что предоставит Вам возможность самостоятельно управлять своей компанией, а также открыть корпоративный счет в банке Сингапура без дополнительных вопросов.Для того чтобы получить лицензию на платежную систему в Сингапуре, Вам понадобится составить план деятельности для соблюдения закона о противодействии отмывания денег под названием AML или ANTI-MONEY LAUNDARING. В каждой сингапурской компании с лицензией должен обязательно работать AML-officer – сотрудник, который будет следить за исполнением закона о противодействии отмывания денег. Необходимости в резидентстве в данного сотрудника нет, так что эту должность может занимать компетентное лицо с любым гражданством или резидентством. AML-officer напрямую работает с руководством компании.

Обычно проверяется деятельность компании на момент соблюдения международных стандартов и применения международных практик. Если компания заявляет, что применяет другие практики, такой ответ может сопутствовать принятию решения не в пользу компании. В данном случае лицензия не выдается или не продляется.

Заявления и соблюдения высоких стандартов, которые отвечают международным требованиям – залог успешного получения и работы с лицензией EMI в Сингапуре.

Обратите внимание, что одним из важных документов при подаче заявления на лицензию EMI в Сингапуре является бизнес-план. Данный документ должен в полной мере представлять финансовому регулятору информацию о планах компании, подтверждать, что компания будет соблюдать требования закона о противодействии отмывания денег и показывать работу компании, как прозрачную.l

Лицензия EMI – носит также название Electronic Money Institution – это лицензия, которая полностью покрывает все виды деятельности платежных систем, ее также называют лицензией учреждения электронных денег. Данная лицензия включает весь потенциал Платежного учреждения.

Лицензия EMI в Чехии предоставляется Чешским национальным банком. Ее может получит юридическое лицо – зарегистрированная компания в Чехии. Важно обратить внимание, что предоставлена возможность открыть бизнес в Чехии не только местным жителям, но и гражданам другого государства.

• оформить лицензию на электронные деньги в Чехии;
• оформить лицензию на виртуальные деньги в Чехии.

• иметь в собственности или в долгосрочной аренде реальное офисное помещение в Чехии;
• при регистрации компании в Чехии заложить уставной капитал в размере больше 350 000 EUR;
• обеспечить бизнес-план, а также финансовый план компании в Чехии на три года. Документы могут быть составлены только правильно, экономические расчеты соответствовать реальности;
• обеспечить информацией о наличии достаточного количества технического оборудования, организационного персонала и материальной базы для обеспечения правильной и эффективной деятельности;
• разработать управленческую систему компании для соответствия законам Чехии;
• предусмотреть охрану ресурсов, полученных от пользователей;
• не иметь других рисковых видов деятельности (в бенефициара компании);
• предоставить информацию об управленце компании, о его возможностях вести разумно, беспрепятственно и эффективно деятельность компании в Чехии.
• Самым важным среди документов, необходимых для оформления лицензии EMI в Чехии есть бизнес-план. К учредителям компаний, имеющих гражданство СНГ, в ЧНБ относятся с некоторым недоверием, очень внимательно относятся к проверке компаний, бенефициаров и основных действенных лиц в компании. Так как оформленная в Чехии лицензия EMI дает возможность работать на территории ЕС, она и предполагает, что ее получатель сориентирован на клиентскую базу стран Европейского союза. Эта информация должна быть учитана при написании бизнес-плана для зарегистрированной фирмы в Чехии.

• Регистрация компании в Чехии;
• Подготовка документов, в том числе устава компании, согласно с законодательными требованиями;
• Оформление и подача всех необходимых заявлений при оформлении EMI в Чехии;
• Предоставление шаблонных вариантов бизнес-плана, а также финансового плана;
• Сопровождение во время получения чешской лицензии E-money.

Регистрация швейцарских финтех-компаний и получение швейцарских разрешений на финансовую деятельность возможны в соответствии с определенными законодательными требованиями данной юрисдикции, с которыми необходимо считаться.

Понятие “электронных валют” в Швейцарии

Термин “e-money” не является законным платежным средством в Швейцарии, но FINMA все же применяет его для определения денежных средств, которые относятся к национальной валюте, и регистрируются/сберегаются в электронной форме.

Финансовый регулятор FINMA также подчеркивает, что в Швейцарии операции пользователей, которые открывают и пополняют кошельки с электронной валютой, квалифицируют как принятие депозитов, для осуществления которых потребуется получить банковскую лицензию в Швейцарии.

Регистрация швейцарской банковской лицензии

Если Вы хотите оформить швейцарскую компанию платежного сервиса или учредить компанию для операций с электронными деньгами, необходимо получить EMI лицензию в Швейцарии. Государство также предоставляет light banking license (упрощенная банковская лицензия в Швейцарии). С 1 января 2019 года разрешено направлять в FINMA заявки на получение швейцарской лицензии “light”.

Упрощенная банковская лицензия подобна лицензии EMI. Предпринимателям, заинтересованным в регистрации финтех-бизнеса в Швейцарии, следует тщательно изучить условия лицензирования данной юрисдикции, определяющие круг лиц, имеющих права и основания, чтобы получить light banking license в Швейцарии:

Эта лицензия предоставляет права, подобные полной банковской лицензии, но процесс оформления fintech разрешений в Швейцарии упрощен (аудиторские требования, требования по защите капитала и вкладчиков на уровень ниже).

Аудиторские и корпоративные требования для получения light banking license в Швейцарии

Требования к аппарату управления

Чтобы получить fintech-лицензии в Швейцарии необходимо наличие 3 директоров (которые являются частично автономными от вышестоящего руководства), и необходимо предоставить в FINMA данные о лицах, которые имеют 5% долю и выше в Вашей организации, и операциях, оказывающих влияние на дальнейшее развитие финтех бизнеса.

Минимальные требования к капиталу

Какая документация необходима для того, чтобы оформить EMI-лицензию в Швейцарии?

Выводы

Швейцария - инновационный финансовый центр с прогрессивными программами для тех, кто желает зарегистрировать финтех-бизнес в Швейцарии. Новые возможности, которые открываются при оформлении швейцарской light banking license, дают толчок дальнейшему развитию FinTech.

Чтобы влиться в экосистему FinTech, компаниям потребуются значительные знания и правильный подход к управлению рисками. Компетентные эксперты компании TKDeal готовы предоставить необходимую информацию и сопровождение в получении швейцарской EMI лицензию и открытии счета в швейцарском банке. Обращайтесь удобным для вас способом по контактным данным, указанным на нашем сайте.

Когда заходит речь об «онлайн-банках», обычно вспоминают про E-money Institutions (EMI) или про поставщиков платежных услуг (PSP). С точки зрения бизнеса, отрасль обладает огромным потенциалом. Но, тем не менее, из-за высоких требований, есть определенные сложности, о которых должен знать каждый предприниматель, который решил получить лицензию по финансовым услугам в Эстонии.

Стоит также отметить, что с 1 января 2018 года вступила в силу отмена ограничения объема электронных денег, хранящихся на одном переносном устройстве. Данное изменение в значительной степени развязало руки держателям виртуальных валют.

Лицензирование

Чтобы подать заявление на получение EMI лицензии в Эстонии, в Финансовую инспекцию должна быть подана письменная заявка с приложениями, указанными в Payment Institutions and E-money Institutions Act (PIEIA). Для получения лицензии на деятельность по выпуску электронных денег, учредители компании или правление зарегистрированного открытого акционерного общества должны представить в Финансовую инспекцию пакет документов с определенной информацией. Основные из них:

После начала процесса получения лицензии важно, чтобы у заявителя был составлен предварительный бизнес-план. Кроме того, поскольку необходимо предоставить подробное описание IT-систем – денежный поток, защиту активов и данных и т. д., необходимо иметь технического специалиста в команде или использовать сторонние решения, в таком случае необходимо предоставить документацию по базовым системам.

Требуемый капитал на получение EMI лицензии в Эстонии составляет €350 тыс. PSP-провайдеры, в зависимости от предоставляемых услуг, могут иметь более низкие требования к капиталу.

Временные рамки

Зависит от того, насколько быстро документы могут быть составлены и представлены. Поскольку возможности каждого клиента различаются, обычно резервируется несколько месяцев для подготовки документов, а Финансовая инспекция Эстонии примет решение в течение 2-6 месяцев.

Как получить лицензию на электронные деньги в Эстонии?

Поскольку требования и процесс лицензирования довольно сложны, вы можете проконсультироваться по данной теме, обратившись в TKDeal. Наши специалисты также готовы предоставить необходимое сопровождение во время получения EMI лицензии в Эстонии или других европейских юрисдикциях.