Австралия является привлекательным вариантом для многих предпринимателей, за счет развитого сектора финансовых услуг, а также поддержки правительства, оказываемой новому бизнесу в виде льгот и специальных инвестиционных программ.
Консультанты TKDeal готовы оказать правовое сопровождение в регистрации финансовой компании в Австралии и получении EMI лицензии.
Регистрация финансового учреждения в Австралии имеет немало плюсов, среди которых стоит выделить:
В свою очередь, заказать лицензию на платежную систему в Австралии (AFSL), означает получить доступ к уникальному инструменту, который используется различными финансовыми институтами по всему миру.
AFSL лицензия (Australian Financial Services License) выдается местным регулятором – Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Получение лицензии EMI для вашего бизнеса, позволит вам осуществлять следующие виды деятельности:
Оформление платежной лицензии в Австралии – довольно непростой процесс, который требует:
Мы предоставляем услуги по сопровождению в комплексной подготовке всех требуемых документов.
Одним из условий получения PSP лицензии в Австралии (для большинства видов деятельности по данной лицензии) является регистрация в AUSTRAC – регулирующем органе. Это дополнительная процедура, которая не так сложна, как непосредственно получение лицензии, но также требует существенного вклада.
Тем, кого интересует регистрация австралийской финансовой компании и получение лицензии на электронные деньги в Австралии, стоит ознакомиться с обязательными требованиями:
Желающим зарегистрировать платежную систему в Австралии, стоит учесть, что уплата налогов в данной юрисдикции, является довольно сложной процедурой. Однако, ее можно облегчить, с помощью специального бухгалтерского программного обеспечения XERO.
Данное ПО позволит автоматически рассчитать все налоговые обязательства и внести необходимые корректировки, в соответствии с хозяйственной деятельностью. Обычно, налог на большинство услуг, предоставляемых клиентам за пределами Австралии составляет 0%.
Тем, кто намерен получить PSP лицензию в Австралии, следует знать, что ориентировочный срок утверждения и выдачи лицензии составляет 3 месяца.
Чтобы заказать персональную консультацию по регистрации финансовой компании с получением EMI License в Австралии и другой сопутствующий сервис, пожалуйста, заполните нижеуказанную форму.
Болгария (полное название Республика Болгария) – европейское государство, что входит в состав ЕС. Иностранных инвесторов привлекают низкое налогообложение и комфортные условия для ведения бизнеса. Вы сможете зарегистрировать компанию в Болгарии, открыть счет на компанию в Болгарии, и получить лицензию на платежную систему в Болгарии.
В законодательной системе республики прописаны нюансы работы электронного финансового учреждения. Согласно специальному закону PSPS, утверждающему особенности работы электронных платежных систем, предпринимателям, которые хотят получить лицензию e-money в Болгарии, нужно выбрать одну из форм предпринимательского дела:
Для того, чтобы получить ЕMI лицензию в Болгарии в Национальный банк нужно:
Комплект документов должен быть переведен на болгарский и заверен нотариально.
Если вы намерены начать бизнес в Болгарии, свяжитесь с сотрудниками нашей компании для получения необходимой информации. TKDeal предоставляет консультационные и сопроводительные услуги в регистрации компании и получении лицензии на платежную систему в Болгарии.
Великобритания –
одна из наиболее популярных юрисдикций среди бизнесменов, стремящихся вести деятельность на международном уровне.
Открыть бизнес в Великобритании – выгодно, перспективно и престижно. Наши клиенты выбирают лицензию электронных денег именно в Великобритании, поскольку данная лицензия признается во многих европейских или азиатских юрисдикциях.
Если вас заинтересовала получение лицензии EMI в Великобритании, то мы поможем вам в ее оформлении и окажем поэтапное сопровождение.
Получение лицензии Electronic Money Institution подразумевает возможность предоставления широкого спектра услуг платежного учреждения, а также выпуск электронных денег.
В последнем, к слову, заключается ее главное отличие от лицензии Payment Institution (PI).
Лицензированное учреждение электронных денег Англии может предоставлять свои услуги в других государствах-членах EEA путем паспортизации или создания филиалов.
Обязательным условием приобретения EMI лицензии в Великобритании является соблюдение правил политики AML/CFT.
Разрешение на EMI-лицензию в Англии выдается местным финансовым регулятором – FCA, в соответствии с обновленной Директивой по оказанию платежных услуг (PSD2).
Подготовив должным образом обращение в FCA, компания официально заявляет о своем намерении получить лицензию на выпуск электронных денег в Англии, тем самым, подтверждая готовность предъявить доказательства соответствия требованиям регулятора.
Оформление лицензии потребует прохождения регистрации, либо авторизации у FCA. В случае авторизации, заявитель получает AEMI-лицензию
Оформление лицензии потребует прохождения регистрации, либо авторизации у FCA. В случае авторизации, заявитель получает AEMI-лицензию.
Стоит отметить, что компания имеет возможность подать заявку на приобретение лицензии AEMI, позволяющей предоставлять полный спектр услуг, либо получить лицензию small EMI в Англии с ограниченным спектром услуг.
Выбор подходящего вида лицензии зависит от оборотов компании:
Также, тем кто планирует заказать лицензию на выпуск электронных денег в Великобритании, потребуется уплатить регистрационный сбор:
Что касается уплаты ежегодной пошлины, то ее размер устанавливается в индивидуальном порядке.
Срок оформления AEMI лицензии в Великобритании как правило составляет 9-12 месяцев
Чтобы соблюсти все требования регулятора и получить лицензию на электронные деньги в Англии в 2024 году, рекомендуем заручиться поддержкой опытных специалистов.
Главным условием получения AEMI license в Англии является регистрация британской компании. Важно отметить, что управление компанией должно осуществляется с территории Соединенного Королевства.
Чтобы получить лицензию на финансовое учреждение в Англии, вы должны будете подать заявку в FCA наряду с соответствующими документами. Согласно основным условиям, выдвигаемым регулятором, вам потребуется*:
*Список не является окончательным. Для уточнения информации, рекомендуем записаться на юридический консалтинг по оформлению лицензии на выпуск электронных денег в Англии.
Приобретение лицензии EMI или оформление Small EMI в Англии – выгодный и удобный инструмент для ведения бизнеса.
Имея непосредственный опыт в Великобритании – мы поможем вам быстро и качественно лицензировать вашу деятельность.
Чтобы узнать больше о процедурах лицензирования бизнеса, советуем заказать индивидуальную консультацию по получению AEMI-лицензии в Великобритании.
Обратившись к нашим экспертам, вы сможете получить помощь в регистрации платежного учреждения в Англии и последующее сопровождение уже в процессе предоставления финансовых услуг данной платежной системы. Контакты для связи указаны ниже.
Платежные системы - отличная современная альтернатива “обычным” банковским организациям. Многие бизнесмены используют финансовые учреждения по нескольким весомым причинам:
Вы можете получить лицензию на платежную систему в Венгрии - европейском государстве, что входит в состав ЕС.
Вопрос регистрации платежной системы в этом государстве урегулирован согласно нормам Евросоюза, а это означает, что:
Для ведения бизнеса в данном государстве, согласно букве закона, нужно подать в госорганы:
Хотите создать платежную систему в Венгрии или в другой удобной для вас стране, где это разрешено законодательством? Обратившись в нашу компанию, вы сможете получить консультационные и сопроводительные услуги от компетентных специалистов TKDeal на всех этапах регистрации и оформления.
Связаться с нами можно с помощью контактов, которые указаны на сайте компании.
Лицензия на электронные деньги в Германии необходима для ведения деятельности, что связана, соответственно, с эмиссией электронных денег или их обменом. Такая же лицензия необходима компаниям, что планируют открывать кошельки для электронных валют или выпускать кредитные карточки. Естественно, что для получения лицензии на работу с электронными деньгами необходимо соответствовать определенным требования, что предусмотрены законодательством Германии и Евросоюза.
Лицензия на платежную систему в Германии выдается после разрешения Федерального управления финансового надзора Германии (BaFin), в соответствии с Законом о банковском деле, а также Законом о надзоре за платежными услугами (Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz, или ZAG).
Основные требования на EMI лицензию в Германии:
Требуется, чтобы уставной капитал находился в соответствии с объемом предоставляемых компанией услуг Его величина может исчисляться сотнями тысяч евро.
Основная сложность – это наличие квалифицированного персонала. Регулятор требует предоставления полной подробной информации о директорах и акционерах. Документы должны подтверждать образование, квалификацию и опыт работы в сфере финансов. Все бумаги тщательно проверяются на подлинность, поэтому время выдачи EMI лицензии в Германии может затянуться на срок от нескольких месяцев до года. Стоимость получения лицензии на электронные деньги в Германии – 15 тыс. евро.
Сотрудники TKDeal предоставят необходимую информацию о том, как получить лицензию на электронные деньги в Германии, а также окажут сопровождение при открытии корпоративного счета в банке в Германии.
Грузия – страна по большей мере известна как туристическая страна. Однако, для предпринимателей на территории Грузии есть выгодные условия осуществления межнациональной бизнес деятельности. Также Грузия становится привлекательной в вопросе получения платежных лицензии. Компании, занимающиеся электронными деньгами в Грузии регулируются соответствующим законом, выпущенным для того, чтобы предприниматели могли получить лицензию на E-money в Грузии. Закон о «Платежной системе и платежных услугах» выпущен в 2012 году.
Получить ЕМИ лицензию в Грузии необходимо предприятиям, желающим осуществлять:
В первую очередь, вам необходимо зарегистрировать компанию в Грузии для того чтобы получить платежную лицензию в Грузии. Ведь данная лицензия выдается местным компаниям.
Платежная лицензия ЕМИ в Грузии не имеет ужесточённых требований к резидентности директоров или персонала. К сету документов также относится справка о несудимости. Обратите внимание, что необходимо чтобы оформить юридический адрес в Грузии, чтобы получить лицензию EMI в Грузии.
Наши сотрудники готовы предоставить вам более подробную информацию о том, как получить лицензию EMI в Грузии за период от 1 месяца. Если провести сравнение с другими лицензиями – предел получения ЕМИ лицензии в Грузии считается одним из самых быстрых.
Прохождение дополнительной верификации необходимо, когда Ваша компания планирует предоставлять услуги провайдера электронных денег не только на территории Грузии, но выйти на международный уровень.Локальные регуляторы выдают соответственные разрешения или лицензии. Специалисты нашей компании объяснят Вам процедуру получения платежных лицензий в Грузии.
Мы сможем оказать услугу сопровождения, если Вы решите открыть счет в грузинском банке. Несмотря на то, что Грузия владеет небольшим количеством коммерческих банков, она все равно славится своей прочностью в банковской сфере деятельности.
Стоит отметить, что TKDealпредоставляет консультационные и сопроводительные услуги в получении финансовых лицензий не только в Грузии, но в других юрисдикциях. Если вам нужно получить EMI лицензию в Грузии на местную зарегистрированную компанию, заполните специальную форму ниже, чтобы записаться на персональную консультацию по данному вопросу.
Получение EMI лицензии в Ирландии откроет для вас следующие возможности:
Чтобы получить лицензию Payment Institution в Ирландии, клиент должен пройти процедуру авторизации, которая осуществляется следующим образом:
Оформление e-money лицензии в Ирландии, также требует подачи комплекта дополнительных документов в Центральный банк государства:
Если у вас нет действующего бизнеса, то прежде чем получить PIS лицензию в Ирландии или оформить AIS лицензию удаленно, вам потребуется зарегистрировать ирландскую компанию, придерживаясь следующих условий Регулятора:
Получение PI лицензии в Ирландии, потребует подготовки следующих документов:
Обращаем ваше внимание на тот факт, что данный перечень документов не является окончательным. Пожалуйста, уточняйте детали у наших специалистов.
Чтобы оформить лицензию e-money в Ирландии удаленно, в среднем потребуется от 6-ти месяцев.
Ключевые этапы:
Регистрация компании в Ирландии: от 2-х дней. Сроки реализации проекта в целом: от 10 месяцев.
Специалисты TKDeal детально проконсультируют и сопроводят вас в процессе получения лицензии EMI в Ирландии.
В последние годы технологический прогресс наращивает обороты. Если говорить о сфере бизнеса, то различные платежные инструменты и электронные деньги значительной мерой упростили ведение международного предпринимательского дела. Благодаря финтеху, мы можем совершать все необходимые операции с денежными средствами из любой точки мира. Эксперты прогнозируют, что уже совсем скоро полноценную альтернативу обычным банкам составят интернет-банки (иначе платежные системы, нео-банки).
Кроме того, ситуация в мире складывается таким образом, что финансовые компании, получившие такой документ как: “Лицензия для платежной системы организации” уже на сегодняшний день имеют некоторые преимуществ перед стандартной банковской структурой:
Если вы хотите предоставлять подобные услуги, то понадобится оформить бизнес и получить лицензию. Стоит изучить разные варианты и среди прочих рассмотреть предложение: «получить EMI лицензию на Кипре».
Чтобы зарегистрировать компанию под платежную систему на Кипре необходимо:
Мы готовы предоставить сопроводительные услуги в подготовке необходимой документации на открытие бизнеса и проконсультируем, что нужно для того чтобы получить EMI лицензию на Кипре.
Важным этапом будет составление бизнес-плана и финансового плана на 3 года. Бизнесмены, что хотят открыть платежную систему на Кипре, должны тщательно проработать данные документы, так как госслужбы государства уделяют этому моменту особое внимание.
Если вы планируете получить лицензию на платежную систему на Кипре или в другой юрисдикции, стоит связаться со специалистами TKDeal. Чтобы записаться на консультацию по лицензированию, заполните специальную форму ниже.
Получение EMI лицензии на Лабуане открывает возможности предоставления платежных услуг на федеральной территории Малайзии. Управление финансовых услуг (FSA) является ответственным надзорным органом за финансовыми и платежными предприятиями. В этом материале мы проанализируем особенности получения лицензии на электронные деньги на Лабуане, а также особенности регистрации платежного учреждения (PI) на Лабуане.
Для того чтобы зарегистрировать платежное учреждение на Лабуане, а также оформить PI лицензию на Лабуане, необходимо следовать положениям:
Также немаловажным законодательным актом является Закон AML/CFT. Лица, которые хотят предоставлять платежные услуги на Лабуане, подпадают под сферу его действия.
Оформить лицензию EMI на Лабуане можно удаленно. Для этого нужно зарегистрировать компанию на Лаубане. В структуре должен быть назначен директор, который должен:
Регулятор также оставляет за собой право расширять список требований к должностным лицам. Для того чтобы оказывать платные услуги в Интернете на федеральной территории Малайзии, нужно получить лицензию на осуществление электронных платежей на Лабуане.
К требованиям также можно отнести наличие капитала. Он должен составлять минимум 1 055 000 EUR. К другим особенностям относятся:
Многим организациям пришлось трансформировать свою деятельность в цифровую форму, чтобы соответствовать ожиданиям и потребностям клиентов, а также для того чтобы клиенты могли осуществлять платежи онлайн. Для того чтобы стать платежной организацией на территории Лабуана, существует возможность оформления лицензии Financial Services Operators. Она подходит для тех, кто хочет предоставлять платежные и финансовые услуги онлайн на Лабуане. Получить лицензию Financial Services Operators на Лабуане можно путем подачи заявления в Управление финансовых услуг (FSA).
Существует два типа платежных лицензий на Лабуане:
Особенности получения лицензии на платежную систему на Лабуане:
Для того чтобы получить FSO лицензию на Лабуане, нужно:
Сроки получения лицензии Financial Services Operators на Лабуане составляют от 2 месяцев.
Для того чтобы получить платежную лицензию на Лабуане, нужно подготовить следующую информацию:
Заявление, которое не соответствует требованиям FSA Labuan или которое является неудовлетворительным, может быть возвращено. Надзорный орган оставляет за собой право запросить дополнительную информацию. Копия выписки с банковских счетов должна быть заверена банком. Если документы для получение EMI лицензии на Лабуане составлены не на национальном языке Малайзии или не на английском, нужно предоставить переведенную на английский язык версию документов, должным образом заверенную нотариально.
Популярность электронных денег растет с каждым днем. Федеральная территория Малайзии Лабуан предоставляет возможность получения лицензии на электронные деньги. Для того чтобы открыть платежное учреждение на Лабуане и получить PI лицензию на Лабуане, нужно следовать законам, регулирующим финансовую деятельность, а также соблюдать политику AML/CFT. Перед тем как подать заявление на получение EMI лицензии на Лабуане, нужно открыть компанию на Лабуане. Со всеми тонкостями вы можете ознакомиться на консультации по регулированию платежной деятельности на Лабуане с нашими экспертами.
Латвийская Республика выделяется как выгодная локация для компаний в финтех-секторе, продемонстрировавшая лидерство в ЕС по количеству выданных разрешений для деятельности с использованием электронных средств в последние годы. В контексте оказания услуг электронных денег в Европейском Союзе, ключевым моментом для финансовых институтов является процесс получения лицензии EMI в Латвии. Иметь такую лицензию становится обязательным условием, как указано в директиве Европейского Союза 2015/2366.
В контексте удобства и оперативности, которые предоставляют электронные деньги в современной цифровой экономике, EMI лицензия в Латвии и других европейских странах становится неотъемлемым требованием для компаний, занимающихся данным направлением. Это не только обеспечивает их соответствие регуляторным стандартам, но и способствует интеграции в европейский финансовый рынок.
Электронные Денежные Учреждения (Electronic Money Institution, EMI) ‒ это специализированные финансовые организации, занимающиеся выпуском и обработкой электронных денег.
Электронные Денежные Учреждения (EMI) представляют собой финансовые институты, специализирующиеся на выпуске и управлении электронными деньгами. Они являются ключевым элементом современной цифровой экономики, обеспечивая инфраструктуру для операций с электронными платежами и финансовыми транзакциями.
EMI действуют в соответствии с определенными нормативно-правовыми актами, которые устанавливают рамки их деятельности. Эти учреждения должны получать специальную лицензию от регулирующих органов своих стран, что подразумевает соблюдение строгих правил и нормативов в сфере управления рисками, кибербезопасности, а также мер по противодействию финансового мошенничества и финансированию экстремизма. Регулирование EMI обеспечивает защиту интересов потребителей и поддержание устойчивости финансовой среды.
Интернет-банк может работать только после получения платежной лицензии EMI в Латвии в уполномоченных учреждениях. Он работает как банк. При этом важно понимать, что EMI не является отделением банка в стандартном понимании этого слова. Лицензии на электронные средства, предоставленные в странах Европейского союза, имеют паспортные права. Этот статус позволяет вам оказывать свои услуги в остальных странах Европейского союза и Европейской экономической зоны.
В понимании EMI, цифровые средства определяются как виртуальная валюта, которая может использоваться для осуществления электронных платежей и переводов. Денежные средства в электронной форме хранятся в цифровом виде и обычно доступны через электронные устройства, такие как смартфоны или специализированные платежные устройства. Они функционируют как предоплаченный носитель стоимости и используются для финансовых операций как внутри, так и за пределами традиционных банковских систем.Кроме выдачи электронных денег, EMI могут предоставлять различные сопутствующие услуги, включая, но не ограничиваясь, обработкой платежей, управлением счетами клиентов, обменом валюты и международными денежными переводами.
Лицензии EMI для работы с электронными деньгами играют важную роль в современной FinTech инфраструктуре. Они способствуют расширению доступности финансовых продуктов, особенно в тех областях, где традиционный банковский сервис недоступен или ограничен. Это крайне значимо для развивающихся рынков и цифровых платформ.
Также EMI усиливают конкуренцию в финансовом секторе, предлагая инновационные и удобные решения для пользователей, что стимулирует традиционные банки к инновациям и улучшению своих услуг. Они также вносят значительный вклад в развитие цифровой экономики, предоставляя инфраструктуру при использовании электронных платежей и облегчая переход к безналичным платежам.
Лицензия на электронные деньги в Латвии – это обширное разрешение, охватывающее:
Лицензия EMI в Латвии действует без ограничения срока, требуя ежегодного продления и уплаты пошлины. Лицензирование в области цифровых денег находится под юрисдикцией Центрального Банка Латвии.
Компании с лицензией AEMI в Латвии обычно имеют более гибкую и адаптируемую структуру по сравнению с традиционными банками. Они сконцентрированы на обеспечении электронных платежных сервисов и управлении цифровыми финансами, в момент, когда банки предлагают более разнообразный спектр финансовых предложений, включая кредитование, принятие депозитов и инвестиционные услуги. Операционные процессы EMI часто автоматизированы и оптимизированы для цифровых транзакций, в отличие от банков, где многие операции требуют более традиционного, включая бумажный, подхода.
EMI обычно подлежат менее строгим требованиям капитализации по сравнению с традиционными банками, учитывая их ограниченный спектр деятельности и меньший риск.
Лицензия Института электронных денег (EMI) в Латвии ориентирована на полностью цифровые решения, что позволяет компаниям предлагать удобные, эффективные и доступные услуги. Традиционные банки, хотя и активно переходят к цифровым платформам, по-прежнему поддерживают обширную сеть физических отделений и традиционных услуг финансовых институтов.
Учреждениям электронных денег в Латвии предоставляются два основных типа лицензий: ограниченная EMI лицензия и полная EMI лицензия, каждая из которых имеет свои уникальные цифровые требования.
Полная EMI лицензия в Латвии ориентирована на учреждения, чей объем операций не превышает определенного порога. Этот порог, как правило, устанавливается на уровне 5 миллионов евро в месяц. Для учреждений с малой лицензией предусмотрены упрощенные требования, делающие её более доступной для малых и стартап компаний, однако она ограничивает объем операций и ограничение деятельности на территории одного государства.
В свою очередь, ограниченная EMI лицензия в Латвии позволяет учреждениям проводить операции без ограничений по объему, включая международные транзакции. С целью получения полной аккредитации требуется значительно больший уставной фонд по сравнению с разрешением малого типа. В частности, уставной капитал должен составлять не менее 350 тысяч евро. Кроме того, учреждения, желающие получить полную лицензию, должны соответствовать более жесткими стандартами в области комплаенса, включая соблюдение нормативов по противодействию отмыванию средств (AML) и регуляций к знанию своего клиента (KYC).
Таким образом, выбор между малой и полной латвийской авторизованной лицензией на электронные деньги варьируется в зависимости от величины и размаха бизнеса, а также от готовности соответствовать различным финансовым и регуляторным требованиям.
Законодательная база, регулирующая деятельность Электронных Денежных Учреждений (EMI) в Латвии, обозначает собой комплекс норм и правил, которые формируют законодательную базу для функционирования EMI и обеспечивают защиту интересов всех участников финансового рынка.
Регулирование деятельности EMI в Латвии основывается на нескольких ключевых законах и юридических нормах. Наиболее значимым среди них считается Закон о платежных услугах и электронных деньгах, который соответствует правилам и стандартам, устанавливаемым ЕС в этом контексте. Этот закон определяет юридический фундамент для работы EMI, включая требования к лицензированию, капиталу, обеспечению безопасности управления и операционной деятельности.
Латвийская законодательная база в сфере EMI разработала согласно регуляторным нормам Европейского Союза, включая Директиву о платежных услугах (PSD2) и Директиву об электронных деньгах. Этот момент гарантирует гармонизацию регулятивных стандартов и позволяет EMI функционировать в пределах общей европейской экономической зоны.
Главным регулятором в сфере лицензирования EMI в Латвии является Bank of Lithuania. Осуществляя надзор за соблюдением нормативных требований EMI, Центробанк фокусируется на финансовой устойчивости, операционной безопасности и защите прав клиентов.
Кроме того, Центробанк Латвии имеет полномочия создавать и внедрять дополнительные нормы и инструкции для EMI, касающиеся уникальных аспектов их работы, включая стандарты документооборота, проведение аудит внутренних процессов и риск-контроль.
Для EMI в Латвии предусмотрено соблюдение международных правил в области противодействия отмыванию денег (AML) и борьбы с финансированием терроризма (CFT), что предполагает наличие жестких механизмов идентификации клиентов и анализа транзакций.
Претенденты на лицензию учреждения электронных денег в Латвии должны отвечать определенным критериям для её успешного получения. В первую очередь, лица, подающие заявку, не должны быть под санкциями или иметь ограничений с позиции регуляторов Европейского Союза. Требования к руководящему персоналу включают наличие необходимой квалификации, такой как высшее образование в сферах менеджмента, права или экономики, а также минимум один год соответствующего опыта работы и безукоризненную репутацию.
Среди учредителей компании необходимо наличие по меньшей мере одного физического лица, достигшего 18 лет и обладающего надежной деловой репутацией.
Относительно финансовых критериев, уставный фонд организации должен соответствовать установленным стандартам: не менее €350,000 для полноценной лицензии EMI в Латвии, с обязательным представлением подтверждения о происхождении этих средств.
Для соответствия стандартам и регулятивным требованиям в области электронных денег, организация должна централизованно управлять своими процессами, включая контроль и финансовые операции, из основного офиса, расположенного в Латвии.
Получение лицензии Электронного Денежного Учреждения в Латвии – это многоэтапный процесс, который требует тщательной подготовки и соответствия строгим нормативным требованиям.
Подготовка к подаче заявки на лицензию требует проведения комплексного анализа рынка и разработки четкого бизнес-плана.
Разработка бизнес-плана для получения лицензии учреждения электронных денег в Латвии охватывает несколько ключевых компонентов:
Бизнес-план должен охватывать как минимум три финансовых года.
Официальная регистрация компании также играет ключевую роль, поскольку без легального статуса в этой стране нельзя претендовать на получение EMI-разрешения в Латвии.
Этот процесс состоит из нескольких шагов:
Эти шаги обеспечат законное и эффективное основание компании, что в свою очередь, станет главным фактором для успешного получения лицензии на деятельность в сфере электронных денег в Латвии.
На данной стадии лицензиат обязан подготовить комплект документов:
В ходе подготовки требуемых бумаг для лицензирования платежной системы EMI в Латвии, основное внимание уделяется разработке действенной стратегии по контролю рисками и созданию всесторонней программы соблюдения законодательных стандартов. Сюда входят разнообразные шаги по выявлению, оценке и уменьшению различных видов рисков, таких как финансовые, операционные, правовые и репутационные. Для каждой угрозы разрабатываются индивидуальные планы и процедуры контроля, включая механизмы внутреннего управления и планирование чрезвычайных ситуаций, а также Контроль и периодическая отчетность для обеспечения ясности и скорости реагирования в случае изменений.
В рамках программы соблюдения законодательства важное место занимают способы борьбы с процессом отмывания денег (AML) и процессы аутентификации и проверки клиентов (KYC). Платежное учреждение в Латвии должно установить детальные процедуры для идентификации и верификации клиентов, мониторинга их транзакций, а также обязательную отчетность о подозрительных операциях. Все процедуры и операции должны строго соответствовать нормативным требованиям, чтобы гарантировать законность и прозрачность деятельности компании.
Кроме того, критически важно предоставить доказательства наличия достаточного уставного фонда, который соответствует требованиям регулятора. Подтверждение факта внесения и наличия капитала на счету компании является ключевым показателем финансовой надежности и устойчивости учреждения.
Для получения полной лицензии EMI в Латвии требуется как минимум 350, 000 EUR, в то время как для ограниченной малой лицензии EMI не устанавливается минимального требования к капиталу.
Важно, чтобы все документы были актуальными, точно отражали деловые операции компании и соответствовали нормативным актам Латвии.
Как только документация будет готова, следует подать заявку в Центральный Банк Латвии.
Заявка на оформление лицензии EMI в Латвии предполагает заполнение официальной формы, предоставляемой Центробанком. В заявке указываются основные сведения о компании, ее директорах и собственниках, а также описывается предполагаемая деятельность в контексте цифровых денежных услуг.
Для обработки заявки Bank of Lithuania взимает сбор. Размер сбора зависит от типа лицензии и должен быть уплачен до подачи заявления. Доказательство оплаты сбора прикладывается к пакету документов.
В зависимости от требований регулирующего органа, заявление может быть подано как в электронной, так и в бумажной форме. Важно сохранять копии всех бумаг и квитанции за оплату регистрационного сбора.
После подачи заявки Bank of Lithuania начинает процесс ее рассмотрения. В этот период регулятор может запросить дополнительные сведения или уточнения по предоставленным документам. Важно оперативно реагировать на любые запросы Центрального Банка, чтобы избежать задержек в процессе лицензирования. Важным элементом оценки является анализ квалификации и надежности управленческой команды и ключевых лиц компании, а также оценка финансовой устойчивости организации.
По завершении рассмотрения заявки Банк Латвии принимает решение о выдаче лицензии EMI в Латвии. В случае положительного решения компания получает официальное уведомление и лицензию, после чего может начать свою деятельность. В случае отказа Bank of Lithuania предоставляет обоснование своего решения, что позволяет заявителю внести необходимые корректировки и повторно подать заявку.
Регулятору отводится до трех месяцев с момента предоставления документации для принятия решения о лицензировании. При обнаружении ошибок или несоответствий срок рассмотрения может быть продлен. В таких случаях Банк Латвии может попросить предоставить дополнительную документацию или внести корректировки. После этого начинается новый трехмесячный период для повторной проверки.
Компании, которые получили разрешение на работу с электронными деньгами в Латвии, должны систематически предоставлять отчеты контролирующему органу и обеспечивать соответствие установленным законодательным требованиям. Это включает в себя регулярное проведение аудитов и наблюдение за своей деятельностью.
Весь процесс лицензирования, включая подготовку и сбор документов, а также поиск и найм персонала, обычно занимает от шести до двенадцати месяцев.
Оформление лицензии на электронные деньги в Латвии ‒ достаточно непростая и многоступенчатая процедура, требующая глубоких знаний и понимания местного законодательства, а также европейских нормативных требований. Правильное оформление документов, соответствие строгим регуляторным стандартам и успешное прохождение всех этапов лицензирования требуют профессионального подхода и детального планирования.
Компания TK Deal предлагает услуги, облегчая для клиентов процесс получения латвийской лицензии EMI. Благодаря своему опыту в сфере консультаций и глубоким знаниям финансового законодательства Латвии, TK Deal готова оказать профессиональную помощь на всех этапах – начиная с подготовки документации и заканчивая успешным оформлением разрешения.
Литва, расположенная в северной части Европы, обрела репутацию открытой и инновационной страны в контексте финансовых услуг, включая электронные деньги (e-money). Важное положение юрисдикции как члена Европейского Союза и зоны евро, в сочетании с её благоприятным бизнес-окружением, сделали её одним из приоритетных мест для предпринимателей, желающих получить лицензию на электронные деньги в Литве. Давайте рассмотрим некоторые ключевые аспекты литовского рынка электронных денег:
Все эти факторы делают Литву привлекательным местом для компаний, желающих войти на рынок электронных денег и предоставить современные финансовые услуги в рамках Европейского Союза и за его пределами.
Литва, как член Европейского Союза (ЕС), придерживается строгих стандартов и требований в сфере финансовой деятельности. Это обеспечивает высокий уровень прозрачности, стабильности и доверия со стороны клиентов и инвесторов, делая её привлекательным местом для предоставителей услуг электронных денег. Давайте рассмотрим некоторые из регуляторных особенностей, которые делают Литву привлекательной для регистрации лицензии на электронные деньги:
Данные факторы делают получение лицензии e-money в Литве привлекательным вариантом, обеспечивая высокий стандарт безопасности и прозрачности для финансовых операций.
Создание компании с лицензией e-money в Литве не просто предоставляет вход на национальный рынок. Это также предлагает компаниям обширные возможности для расширения и усиления своего присутствия на рынках Европейского Союза (ЕС). Этот аспект становится критически важным, учитывая интегрированный рынок ЕС и свободу предоставления финансовых услуг в рамках Европейского экономического пространства. Давайте углубимся в то, почему проникновение на рынки ЕС стоит особого внимания:
В заключение, проникновение на рынки стран ЕС представляет собой ключевую выгоду при получении лицензии на электронные деньги в Литве, что может трансформировать потенциал роста компании.
Требование
Описание
Статус компании
Для получения лицензии на электронные деньги в Литве, организация должна быть зарегистрирована на территории страны
Адрес для связи
Организация обязана иметь официальный адрес в Литве для общения с контролирующими органами.
Сертифицированный управляющий
В компании должен быть управляющий, соответствующий критериям и лицензированный местными регуляторами.
Постоянное функционирование
Организация обязана осуществлять деятельность в Литве на постоянной основе, включая организацию совещаний руководства и другие корпоративные мероприятия.
Обязательность присутствия
Юридическое присутствие организации в Литве является критически важным критерием для получения лицензии на электронные деньги.
Организация должна соответствовать всем местным законодательным нормам и иметь физический офис в стране для взаимодействия с контролирующими структурами.
Для получения лицензии на электронные деньги в Литве компания должна соблюдать следующие финансовые требования:
Соблюдение этих финансовых требований является важной частью процесса оформления лицензии на электронные деньги в Литве и обеспечивает надежность и безопасность деятельности компании на рынке электронных денег.
Предварительный анализ и подготовка служат основой для подачи заявления на получение лицензии и включает в себя комплексную подготовку, чтобы удостовериться в полной готовности к следующим этапам лицензирования.
Документ
Заявление о лицензии
Формальное заявление компании на получение лицензии.
Бизнес-план
Подробное описание бизнес-модели компании и стратегии.
Политика обеспечения безопасности
Документ, описывающий меры и политику по обеспечению безопасности клиентских данных и средств.
Документы о юридическом статусе компании
Включает в себя учредительные документы и структуру компании.
Финансовая отчетность
Финансовые данные, подтверждающие финансовую стабильность компании.
План внутреннего контроля
Описание мероприятий и процедур внутреннего контроля в компании.
Отчеты о результатах проверки
Результаты аудитов, проверок и оценок безопасности, проведенных третьими сторонами.
Персональные данные и биографии ключевых сотрудников
Информация о руководстве и ключевых сотрудниках компании.
Эти документы являются неотъемлемой частью процесса открытия лицензии на электронные деньги в Литве и помогают регулятору оценить легальность, стабильность и безопасность деятельности компании.
После успешной проверки и одобрения компании регулятором, выдача лицензии на электронные деньги подразумевает следующие обязательства и этапы:
Соблюдение всех обязательств, предусмотренных в лицензии, является важной частью успешной деятельности компании, предоставляющей услуги электронных денег в Литве, и поддерживает доверие клиентов и регулятора к финансовой стабильности и безопасности этой компании.
Ошибка
Последствия
Неполные документы
Регулятор может отклонить заявление и потребовать дополнения.
Несоблюдение требований к безопасности
Отказ в выдаче лицензии из-за потенциальных рисков.
Отсутствие политики AML/CFT
Нарушение требований борьбы с отмыванием денег и финансированием преступных организаций.
Недостаточный начальный капитал
Отказ в выдаче лицензии из-за финансовой неустойчивости.
Неверное описание бизнес-плана
Регулятор может не понять суть деятельности компании.
Ошибки в оформлении документов
Замедление процесса рассмотрения из-за необходимости исправлений.
Неактуальные или неправильно заполненные формы
Отказ в выдаче лицензии из-за формальных нарушений.
Обратиться к опытным профессионалам и юристам с опытом в области финансовых лицензий поможет избежать этих ошибок и ускорить процесс получения лицензии на электронные деньги в Литве.
При взаимодействии с местными регуляторами при открытии лицензии на электронные деньги (e-money) в Литве, необходимо учитывать следующие ключевые аспекты:
Соблюдение этих аспектов способствует более гладкому и успешному взаимодействию с местными регуляторами при регистрации и деятельности компаний, предоставляющих услуги по электронным деньгам в Литве.
Обеспечение соответствия высоким стандартам безопасности и прозрачности является одним из важнейших аспектов для компаний, желающих получить лицензию на e-money в Литве. Это требование имеет решающее значение для обеспечения защиты интересов клиентов и стабильности финансовой системы страны. Вот некоторые ключевые моменты, которые компании должны учесть:
Обеспечение соответствия этим стандартам и требованиям способствует созданию надежной и стабильной среды для предоставления услуг по электронным деньгам в Литве и поддерживает доверие со стороны клиентов и регуляторов.
Обязательство
Подробности
Государственные сборы
Включают в себя оплату регистрационного взноса за оформление e-money лицензии в Литве и другие сборы, установленные регулятором.
Начальный капитал
Компания должна иметь достаточный начальный капитал в соответствии с требованиями регулятора от 350 тыс. евро.
Дополнительные финансовые гарантии и обязательства
В зависимости от специфики бизнеса и оценки рисков могут потребоваться дополнительные финансовые гарантии или обязательства.
Аудиторские и консультационные услуги
Для обеспечения соответствия стандартам безопасности и прозрачности могут потребоваться аудиторские и консультационные услуги.
Другие дополнительные расходы
Компании также могут столкнуться с другими дополнительными расходами, связанными с процессом получения лицензии.
Финансовые обязательства и государственные сборы могут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации и размера компании. Рекомендуется консультироваться с профессиональными юристами и консультантами, специализирующимися на регистрации лицензии на электронные деньги в Литве, чтобы точно определить все финансовые обязательства и расходы.
Ориентировочные сроки рассмотрения заявления лицензии на электронные деньги в Литве могут варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств и решения регулятора. Однако в целом, Литва известна своей эффективной и оперативной процедурой регистрации. Ниже приведены общие ориентировочные временные рамки:
Общее время, необходимое для получения лицензии, может составить от 6 месяцев до 1 года. Однако в некоторых случаях, особенно при высокой подготовке компании и соблюдении всех требований, процесс может быть ускорен.
Важно отметить, что точные сроки рассмотрения и получения лицензии будут зависеть от индивидуальных обстоятельств каждой компании, её соблюдения требований регулятора, а также текущей загруженности регулятора и объема заявлений, поступивших на рассмотрение. Рекомендуется согласовывать сроки с профессионалами, имеющими опыт в области регистрации лицензий на электронные деньги в Литве, чтобы лучше понимать конкретные временные рамки для вашей компании.
SmallEMI (sEMI) — это
сокращенное название для Small Electronic Money Institution, что переводится как "Малая учреждение электронных денег". Этот вид лицензии предоставляется в рамках европейского регулирования и позволяет компаниям осуществлять определенные финансовые операции связанные с электронными деньгами.
Основные функции smallEMI лицензии:
Преимущества sEMI лицензии для бизнеса:
Для кого предназначена sEMI лицензия?
В заключение, оформленная sEMI лицензия в Литве представляет собой инструмент, позволяющий компаниям легально функционировать на рынке электронных денег и платежных услуг в рамках Европейского Союза, при этом имея меньше регуляторных ограничений по сравнению с полными лицензиями на электронные деньги.
Параметр
Необходимые документы и информация
Детальное описание деятельности, включая прогнозы доходов и расходов на следующие 12 месяцев.
Доказательство финансовой устойчивости
Обычно это банковские выписки или аудированные отчеты.
Сведения о руководителях и владельцах
Включая профессиональный опыт, квалификации и любые предыдущие связи с финансовой индустрией.
Описание внутренних процедур и политик
Политика по предотвращению отмывания денег (AML), политика управления рисками и другие внутренние регулятивные процедуры.
Этапы подачи и рассмотрения заявки
Подготовка и подача заявки
Сбор всех необходимых документов, заполнение заявления и его представление в регулирующий орган Литвы.
Оценка регулятором
Рассмотрение предоставленной информации, проверка соответствия требованиям и стандартам.
Подтверждение или отказ
После проверки регулятор принимает решение о предоставлении лицензии или об отказе.
Предполагаемые сроки и стоимость
Сроки
Сроки регистрации sEMI лицензии в Литве могут занимать от 3 до 6 месяцев, в зависимости от сложности заявки и текущей нагрузки регулятора.
Стоимость
Изначальная плата за рассмотрение заявки может варьироваться, но в среднем составляет около 1,000-3,000 EUR. Могут быть и дополнительные годовые платежи и комиссии.
Примечание:
Указанные данные могут изменяться в зависимости от актуальной практики регулятора и могут требовать дополнительной проверки у юридических консультантов.
SEPA (Single Euro Payments Area) — это
система, созданная для упрощения банковских переводов в евро между странами Европейского Союза, а также некоторыми другими странами.
Ключевые характеристики SEPA в Литве:
Литва, со своим благоприятным деловым окружением, прогрессивным регулированием и активным участием в инициативах SEPA, представляет собой идеальную платформу для проведения транзакций в рамках этой системы.
Напомним, что зарегистрированная sEMI (small Electronic Money Institution) лицензия в Литве предоставляет право на осуществление деятельности по выпуску электронных денег и проведению платежных операций. Это дает следующие преимущества в контексте транзакций SEPA:
Стандарт PSD 2 (Payment Services Directive 2) — это
обновление европейской директивы по платежным услугам, которое было введено для усиления конкуренции, повышения безопасности платежей и стимулирования инноваций.
Преимущества и влияние PSD 2 на транзакции SEPA в Литве:
В целом, внедрение стандарта PSD 2 в Литве усилило прозрачность, безопасность и инновационность транзакций по системе SEPA, делая их более выгодными и удобными для конечных пользователей.
Аспект развития рынка электронных денег
Краткое описание
Интеграция в цифровую экономику
Литва активно поддерживает и содействует развитию цифровой экономики. Рост использования электронных денег и цифровых финансовых услуг будет стимулирован как внутри страны, так и на уровне Европейского Союза.
Повышенный спрос на финансовые инновации
С развитием технологий и изменением потребительского поведения увеличивается спрос на современные финансовые решения. Поставщики услуг e-money, особенно инновационные стартапы, могут ожидать роста интереса со стороны клиентов.
Развитие международного сотрудничества
Благодаря членству Литвы в ЕС, компании с зарегистрированной лицензией на электронные деньги могут легче расширяться на рынки других стран Европейского Союза. Регуляторы и бизнес-сообщество стремятся создать благоприятные условия для развития этой отрасли.
Фокус на безопасности и прозрачности
Регуляторы и клиенты ожидают высоких стандартов безопасности и прозрачности от компаний, предоставляющих услуги e-money. Компании, соблюдающие эти стандарты, могут рассчитывать на долгосрочное успешное существование.
Рынок электронных денег в Литве и Европейском Союзе остается перспективным и динамично развивающимся сектором финансовых услуг. Стремление к инновациям, высокие стандарты регулирования и развитие цифровой экономики создают благоприятные условия для компаний, желающих предоставлять услуги e-money и развивать свой бизнес в этой области.
Команда наших экспертов готова предоставить вам подробную консультацию и полное сопровождение в процессе получения e-money лицензии в Литве. Для контакта с нами заполните анкету обратной связи.
Лихтенштейн известен, как один из ключевых финансовых рынок в мире. Несмотря на то, что страна не считается участником Европейского Союза, она входит в состав Европейской экономической зоны, поэтому придерживается правил, выпущенных регуляторами ЕС. Финансовый рынок подпадает под регулирование Директивы PSD2 (Directive 2015/2366). Управление финансового рынка (FMA) – это главный регулирующий орган, который отвечает за лицензирование, а также авторизацию финансовых компаний в стране.
В этом материале мы проведем анализ того, как получить EMI лицензию в Лихтенштейне, особенности, требования, а также затронем вопросы регулирования платежной деятельности в Лихтенштейне.
Государство придерживается правил Директивы PSD2, несмотря на то, что не является участником Европейского Союза. PSD2, или Директива о платежных услугах 2, – это это директива ЕС (Директива 2015/2366), которая устанавливает требования для предприятий, предоставляющих платежные услуги. Она распространяется на:
Ее основные цели: защитить потребителя и сделать платежи безопасными и надежными. В то же время данный нормативно-правовой акт призван способствовать повышению конкурентоспособности платежного рынка.
Получение лицензии платежной организации в Лихтенштейне – это это не то же самое, что полная банковская лицензия. Она позволяет компаниям выпускать и переводить электронные деньги, но не предлагать полный спектр банковских продуктов. Лицензия PSD в Лихтенштейне также позволяет компаниям выпускать платежные токены (payment tokens).
Фирмы, получившие лицензию на электронные деньги в одной из стран Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), членом которой является Лихтенштейн, могут паспортизировать эту лицензию в другие страны ЕЭЗ и переводить деньги по всему региону. Это означает, что лицензия EMI в Лихтенштейне от Financial Market Authority Liechtenstein позволяет внедрять свой продукт по всей Европе без необходимости получения дополнительных разрешений в других государствах.
Основное требования, необходимое для выполнения заявителям, намеривающимся получить e-money лицензию в Лихтенштейне, считается требования к достаточности капитала. Он должен составлять минимум 350 000 EUR. Среди других требований можно отметить:
Кроме того, вы должны располагать достаточными финансовыми ресурсами. Это включает финансовые ресурсы, т.е. наличие достаточных средств для управления и ведения платежного бизнеса в Лихтенштейне. Вы должны будете продемонстрировать, что у вас есть подходящее и опытное руководство и сотрудники для управления бизнесом. Для того чтобы получить лицензию PSD в Лихтенштейне, необходимо, чтобы директор имел высшее образование в сфере финансов или экономики, а также соответствующий опыт.
Создание финансовой компании в Княжестве Лихтенштейн вначале подпадает под положения Торгового кодекса. Это означает, что до подачи заявки на получение платежной лицензии в Лихтенштейне, выданной регулятором FMA, компания должна быть зарегистрирована в Торговом реестре на основании устава, в котором должны быть указаны виды деятельности компании. Следует также отметить, что наиболее распространенным типом структуры, используемой для создания финансовой компании в Лихтенштейне, является акционерное общество.
Сроки получения платежной лицензии в Лихтенштейне составляют от 6 месяцев.
Лихтенштейн считается одним из крупнейших финансовых рынков в стране. Государство не входит в число участников ЕС, но придерживает Директивы PSD2, регулирующей получение лицензии PSD в Лихтенштейне. Управление финансового рынка (FMA) – это главный регулирующий орган, который отвечает за лицензирование, а также авторизацию финансовых компаний в стране. Наиболее распространенным типом структуры, используемой для регистрации финансовой компании в Лихтенштейне, является акционерное общество.
Получение более детальной информации возможно при заказе консультации по регулированию платежной деятельности в Лихтенштейне с нашими специалистами.
Если вы приняли решение получить лицензию на платежную систему в Люксембурге, то это станет хорошим решением вашего бизнеса. Данная юрисдикция создала ряд комфортных условий для ведения предпринимательского дела, а власти государства положительно относятся к иностранным инвесторам. Чтобы получить лицензию e-money в Люксембурге необходимо обратиться в местный регулирующий FCA-орган. Страна является членом Евросоюза и проводит лицензирование согласно всем нормам ЕС.
Если вам необходимо EMI лицензия в Люксембурге, то наши сотрудники предоставлят необходимое сопровождение на всех этапах оформления
Свяжитесь с нами для получения консультации и сопровождения на всех этапах процесса.
После того, как вышеуказанные требования выполнены, а госпошлина уплачена - Комиссия приступает к рассмотрению заявки.
Этот этап занимает до 12 месяцев.
Чтобы получить лицензию на платежную систему в Люксембурге, нужно учесть все нюансы ведения бизнеса в этой юрисдикции. Сотрудники нашей компании готовы проконсультировать по данному вопросу и оказать необходимое сопровождение на всех этапах. Чтобы записаться на консультацию, свяжитесь с нами удобным для вас способом или заполните специальную форму для быстрой связи.
Для того чтобы получить EMI лицензию в Македонии, получить банковскую лицензию в Македонии или получить лицензию на финансовую деятельность в Македонии, необходимо понимать какие условия и выгоды предоставляет государство.
Для деятельности, связанной с открытием финансовых учреждений, государство разработало три лицензии. Каждая соответствует отдельному типу организации, так что если вы решите зарегистрировать компанию в Македонии и проводить финансовую деятельность, можно рассмотреть следующие решения:
Названия лицензий соответствуют типам оформленных организаций. Ниже вы можете ознакомится с возможностями, которые предоставляют данные виды лицензирования.
Данная финансовая лицензия предполагает разрешение на следующую деятельность:
Лицензия на финансовую компанию не разрешает деятельность, связанную с платежными операциями.
Банковская лицензия в Македонии является единственной, предоставляющей право финансовой организации осуществлять деятельность, связанную с платежными операциями.
Кроме того, включает разрешение на следующую деятельность:
Данный вид лицензии выдает Национальный Банк Республики Македония.
Отдельная, исчерпывающая лицензия, поддерживаемая законом с 2007 года - это лицензия на платежную систему. Данная лицензия:
Лицензия на деятельность связанную с электронными деньгами также выдается Национальным Банком Республики Македония; эмиссия разрешается только для Македонских Динаров.
Македония достаточно требовательна к соблюдениям условий по AML & KYC, соответственно, для того, чтобы успешно получить финансовую лицензию в Македонии, получить банковскую лицензию в Македонии, или получить EMI лицензию в Македонии - необходимо предоставление пакета документов экономического и финансового характера, а также наличие квалифицированных специалистов для контроля соблюдения всех обязательных требований процесса лицензирования.
Если вам нужно оформить EMI лицензию в Македонии, получить лицензию на финансовое учреждение или оформить банковскую лицензию в Македонии, стоит обратиться к специалистам TKDeal для заказа индивидуальной консультации и необходимого сопровождения на всех этапах учреждения бизнеса в выбранной юрисдикции.
Получение лицензии на электронные деньги в Малайзии необходимо для компаний, осуществляющих деятельность в Интернете, чтобы облегчить доступ к товарам и услугам, оплачивая их через Интернет. Центральный банк Малайзии (Bank Negara Malaysia, BNM) выдает разрешения и лицензию на создание системы онлайн-платежей в Малайзии. Для понимания требований, связанных с лицензией на осуществление электронных платежей в этой юрисдикции, мы подготовили обзор. В нем мы опишем, какие требования нужно выполнить, для того чтобы получить EMI лицензию в Малайзии удаленно.
Закон о финансовых услугах 2013 года (FSA) и Исламский закон о финансовых услугах 2013 года (IFSA) являются двумя основными сводами законов, которые описывают регулирование финансовой деятельности в Малайзии, в том числе в отношении онлайн-платежей. Центральный банк Малайзии выдает необходимые лицензии компаниям, занимающимся электронной коммерцией.
Рассмотрим следующие законы:
Закон
Содержание
Закон о финансовых услугах 2013 года
Правила для электронных кошельков.
Руководство по электронным деньгам
Принципы и стандарты, которые должны соблюдаться эмитентами электронных кошельков/эмитентами электронных денег.
Требования к подаче заявки на утверждение функционирования платежной системы или на выдачу платежного инструмента, или на регистрацию для предоставления услуг по приобретению товаров и услуг
Процедуры и необходимые документы должны быть подготовлены eWallets, желающим получить лицензию в Банке Негара в Малайзии.
Закон AML/CFT
Процедуры управления рисками. Компании должны соблюдать правила в соответствии с внутренней нормативной базой по борьбе с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности.
Несмотря на то, что электронные деньги предоставлены в электронном виде, e-money выполняют такие же функции, как и обычные бумажные.
Кроме документов на компанию, осуществляющую деятельность в Интернете, следующие требования являются обязательными при подаче заявления на получение лицензии на осуществление электронных платежей в Малайзии:
У наших специалистов вы можете запросить исчерпывающую информацию о том, как получить лицензию на электронные деньги не только в Малайзии, и о том, как получить EMI лицензию на Лабуане.
Для того чтобы оформить лицензию EMI в Малайзии дистанционно, нужно:
Получение EMI лицензии в Малайзии может стать вашим ключом для выхода на азиатский финансовый рынок.
Для того чтобы назначить директора, он должен соответствовать следующим критериям:
По заявлению регулятора, он оставляет за собой право вносить дополнительные критерии, поэтому этот список не является исчерпывающим.
Безналичные расчеты чаще всего используются в секторе электронной торговли с помощью различных платежных инструментов. Например, покупатели могут приобретать свои товары и услуги в интернете с помощью:
Интернет-банкинг также является важным платежным инструментом, быстрым и удобным, который широко используется в Лабуане и в Малайзия.
Широко используются услуги интернет-банкинга, позволяющие клиентам приобретать свои товары в интернете, переводя деньги через свои банковские счета. Кроме того, также часто используются платежи, совершаемые с помощью мобильного телефона, для онлайн-покупок. Большинство малазийских предприятий электронной коммерции разработали системы переводов денег онлайн, учитывая высокий интерес к этому сектору. Напоминаем, что компании, осуществляющие деятельность в Интернете на территории страны, должны, в первую очередь, получить лицензию на осуществление электронных платежей в Малайзии, чтобы легально ввести платежные опции в Интернете.
Лабуан – федеральная территория Малайзии, предлагает благоприятные условия ведения бизнеса. Среди них отсутствие налоговых ставок на прибыль, корпоративный налог, на экспорт и импорт. Эта территория считается развитым островным банковским сектором.
Многие предприниматели выбираю опцию: регистрация финансовой компании на Лабуане и получение EMI лицензии в Малайзии.
Если ваша деятельность связана с предоставлением услуг по переводу денежных средства в онлайне в Малайзии, то вам необходимо получить лицензию e-money в Малайзии. Bank Negara Malaysia занимается регулированием и выдачей разрешений на внедрение электронной коммерции. Закон о финансовых услугах 2013 года (FSA) и Исламский закон о финансовых услугах 2013 года (IFSA) описывают правила, которые необходимо выполнить, для того чтобы получить лицензию по переводу денежных средства в онлайне в Малайзии. Допускается опция получения EMI лицензии в Малайзии без визита. Команда TKDeal сможет вас проконсультировать по регулированию финансовой деятельности в Малайзии, если вы намерены оформить малазийскую e-money лицензию.
Для успешного получения лицензии EMI на Мальте, компаниям необходимо строго соответствовать регуляторным нормам и взаимодействовать с Мальтийским Управлением финансовых услуг (MFSA). Это включает в себя доказательство финансовой стабильности компании, наличие достаточного уставного капитала и квалифицированного управленческого состава.
Несмотря на сложность процедуры, получение лицензии EMI в Мальте предоставляет ряд значительных преимуществ. Во-первых, она дает право на предоставление услуг электронных денег по всему Евросоюзу благодаря механизму паспортизации услуг. Во-вторых, Мальта имеет репутацию инновационного центра, поддерживающего финтех-инициативы. В-третьих, она предлагает стабильную и безопасную среду для бизнеса.
Мальта является привлекательным направлением для получения лицензии EMI, предлагая благоприятные условия для ведения бизнеса, справедливое регулирование и возможности для расширения на европейский рынок.
Для соответствия критериям получения лицензии на электронные деньги в Мальте, компаниям требуется иметь начальный уставной капитал в объеме 350 тыс. EUR. Наличие этой суммы служит гарантией финансовой устойчивости и добросовестности компании в области электронных денег. В процессе подачи заявки на лицензию EMI, компаниям необходимо тщательно распланировать свои финансы и провести их анализ, чтобы отвечать регулятивным нормам и обеспечивать достаточный капитал для эффективного управления операционными рисками.
Для получения лицензии критически важно доказать происхождение уставного капитала. Компаниям требуется предоставить подробные данные о происхождении своих финансов для подтверждения их законности и соответствия финансовым стандартам. Необходимость представления соответствующих документов, подтверждающих источники капитала, играет важную роль в процессе проверки и утверждения лицензии.
Процедуры по внесению капитала строго регламентируются. Компаниям требуется не только собрать необходимую сумму уставного капитала, но и продемонстрировать свою способность к эффективному управлению этими средствами, соответствуя как финансовым, так и операционным требованиям регулятора. Реализация адекватных финансовых систем и контрольных механизмов является ключевым для выполнения всех необходимых условий.
Следовательно, процесс получения лицензии EMI на Мальте влечет за собой значительные финансовые вложения и необходимость строгого соблюдения процедур, связанных с подтверждением происхождения и внесением уставного капитала. Эти шаги являются обязательными для успешного получения и долгосрочного поддержания лицензии.
Для получения лицензии EMI на Мальте предъявляются строгие критерии к квалификации сотрудников. Основным требованием является наличие минимум двух специалистов с безупречной репутацией и профессиональными навыками. Это необходимо для обеспечения высокого уровня профессионализма и доверия в управлении учреждением EMI, что имеет решающее значение для поддержания доверия клиентов и соответствия регуляторным стандартам.
В процессе оформления лицензии EMI ключевым является подтверждение компетентности и добросовестности руководящего состава. Это требует не только наличие соответствующего образования и опыта, но и доказательство отсутствия судимостей и финансовых нарушений. Следовательно, кандидаты на руководящие должности должны подвергнуться тщательной проверке их личной и профессиональной истории.
Таким образом открытие мальтийской EMI лицензии требует не только соблюдения финансовых норм, но и внимательного подбора высококвалифицированного персонала, способного эффективно управлять деятельностью EMI учреждения. Это способствует устойчивости и надежности учреждения в изменчивом мире финансовых услуг.
Регистрация финтех компании на Мальте для получения EMI лицензии может осуществляться в различных юридических формах, каждая из которых имеет свои уникальные особенности.
Вид юридического лица
Особенности
Private Limited Liability Company
Ограниченная ответственность акционеров до величины их вкладов
Требуется минимум один акционер и один директор
Public Limited Liability Company
Подходит для крупных операций и может привлекать средства от публики
Требуется минимум два акционера и два директора
Partnership
Подходит для совместных предприятий и проектов
Партнеры несут солидарную ответственность за обязательства партнерства
Каждый из этих видов юридических лиц имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать при выборе формы для регистрации финтех компании на Мальте.
Для получения лицензии на электронные деньги в Мальте требуется выполнение процедуры подачи заявки и соответствующих документов к регуляторным органам. Этот процесс начинается с составления и представления полной заявки, которая должна включать всестороннюю информацию о компании-заявителе и ее планируемой деятельности.
Ключевые компоненты подачи включают в себя:
После подачи полного и корректного пакета документов, процесс рассмотрения заявки MFSA обычно занимает около трех месяцев. В этот период могут быть запрошены дополнительные документы или уточнения, что является стандартной частью процедуры верификации.
Процедура выдачи лицензии EMI на Мальте предполагает многогранную проверку и оценку заявления со стороны регулирующего органа.
Этап 1. Первичная проверка заявления
На этой стадии, регулятор осуществляет начальный осмотр поданных документов и заявления, с целью определения их соответствия базовым требованиям и критериям для дальнейшего рассмотрения.
Этап 2. Глубокий анализ документации
На втором этапе проводится тщательный анализ всех предоставленных документов, включая бизнес-план, финансовые отчеты, подтверждение внесения уставного капитала и данные о ключевых сотрудниках. Регулятор уделяет внимание соответствию бизнес-модели, финансовой структуры и управленческой команды установленным нормам.
Этап 3. Принятие решения о заявлении
На основе собранной информации и проведенного анализа, регулятор принимает окончательное решение по заявлению. В случае соответствия всем критериям и стандартам, заявке даётся положительный ответ, и компании выдаётся лицензия EMI. В противном случае, заявителю предоставляется обратная связь с указанием причин отказа, что может помочь в дальнейших попытках получения лицензии.
Аудит и оценка заявки на лицензию EMI регуляторными органами на Мальте требуют строгого соблюдения установленных норм и критериев. Этот процесс гарантирует, что лицензируемые учреждения соответствуют законодательным требованиям, имеют необходимые финансовые и управленческие ресурсы, а также способны предоставлять безопасные и эффективные финансовые услуги.
Запуск финтех бизнеса на Мальте представляет собой привлекательную возможность, учитывая уникальные регуляторные и экономические условия страны. Одним из ключевых аспектов, облегчающих вхождение в мальтийский финтех-рынок, является наличие регуляторной песочницы. Этот инструмент позволяет финтех-компаниям тестировать новые продукты и услуги в контролируемой среде, не подвергаясь полному спектру регуляторных требований с самого начала. Такой подход не только способствует инновациям, но и обеспечивает баланс между развитием новых финансовых технологий и поддержанием стабильности и безопасности рынка.
В контексте запуска финтех бизнеса на Мальте, регуляторная песочница служит мощным инструментом для снижения начальных барьеров. Она предоставляет компаниям возможность экспериментировать и оптимизировать свои продукты перед полноценным выходом на рынок. Это особенно важно для стартапов и инновационных проектов, которым необходимо проверить свои идеи в реальных условиях, но при этом минимизировать риски и издержки.
Таким образом, регуляторная песочница на Мальте является ключевым фактором, облегчающим запуск финтех бизнеса в этой юрисдикции. Она не только способствует инновационному развитию и предоставляет уникальные возможности для тестирования продуктов, но и поддерживает высокие стандарты регулирования и защиты потребителей.
Получение лицензии на электронные деньги в Мальте открывает перед финтех-компаниями широкие горизонты для развития и экспансии. Эта лицензия предоставляет возможность предоставлять услуги на просторах всего Европейского Союза, что предоставляет ряд значимых преимуществ:
Компании, стремящиеся к получению лицензии EMI на Мальте, должны соответствовать строгим европейским стандартам, направленным на обеспечение безопасности и надежности электронных платежей. Это включает:
Регистрация финтех-компании на Мальте с лицензией EMI становится стратегическим шагом на пути к успеху на европейском рынке. Это не только открывает доступ к широкой клиентской базе, но и помогает снизить затраты на маркетинг, упрощает международное сотрудничество и укрепляет репутацию компании как надежного и профессионального игрока на рынке.
Дополнительные преимущества лицензии EMI:
Основание финтех-компании на Мальте, в особенности с лицензией на электронные деньги, представляет собой привлекательный вариант благодаря льготной налоговой системе страны. Мальта отличается среди европейских стран своей благоприятной налоговой средой, что предоставляет финтех-компаниям удачные условия для минимизации налоговых расходов.
Ключевое преимущество мальтийской налоговой системы для организаций с лицензией EMI заключается в возможности пользоваться уменьшенной ставкой корпоративного налога. В то время как стандартный корпоративный налог в Мальте составляет 35%, иностранные компании, включая финтех-организации, могут сократить эффективную налоговую ставку до 5%, что является одним из самых низких показателей в Европе.
Мальта также предлагает различные налоговые льготы и стимулы для поддержки инвестиций в новые технологии и развитие бизнеса, в том числе схемы налоговых кредитов и возможности для учета затрат на исследования и разработки. Эти меры снижают общую налоговую нагрузку и поощряют инновационные проекты компаний.
Для FinTech компаний, открывающихся на Мальте, существуют также преимущества в области международного налогового планирования. С помощью сети двусторонних налоговых соглашений Мальта способствует эффективному управлению налоговыми обязательствами на международном уровне, что важно для FinTech компаний, работающих с международными клиентами и партнерами.
Таким образом, основание FinTech компании на Мальте не только открывает доступ к развитому финансовому рынку и регуляторной поддержке, но и предлагает значительные налоговые преимущества. Это делает Мальту одной из самых привлекательных юрисдикций для финтех-компаний, желающих расширить свое присутствие в Европе и оптимизировать налоговые обязательства.
Получение лицензии EMI на Мальте открывает широкие перспективы для предложения инновационных платежных решений на европейском рынке, при этом гарантируя соответствие всем регуляторным и безопасностным стандартам.
Определение наиболее подходящей юридической формы для регистрации финтех-компании на Мальте имеет ключевое значение, учитывая особенности и требования каждого типа юридической структуры. В общем, Мальта представляет собой привлекательную регуляторную и налоговую среду для финтех-компаний, становясь одним из предпочтительных выборов для предприятий, стремящихся работать в сфере электронных денег на международном уровне.
Наша команда экспертов предоставляет полный спектр поддержки в процессе получения лицензии на электронные деньги в Мальте, включая широкий диапазон консультационных услуг. Мы концентрируемся на помощи в подготовке и оформлении всех важных документов, необходимых для успешного запуска и управления вашим бизнесом в этой юрисдикции. Наша задача - убедиться, что ваши документы соответствуют местным законам и регуляторным требованиям, при этом учитывая специфику финтех-индустрии.
Мы также предоставляем профессиональную помощь в ведении переговоров с государственными и надзорными органами на Мальте. Это включает поддержку во взаимодействии с Мальтийским управлением по финансовому регулированию и надзору (MFSA) и другими соответствующими структурами, чтобы упростить процесс получения лицензии и обеспечить соблюдение всех обязательных процедур.
Мы оказываем всестороннее сопровождение на каждом этапе разработки и реализации вашего финтех-проекта на Мальте. Это включает в себя начальное планирование, стратегическое консультирование, подготовку бизнес-плана, разработку рисковых и антиотмывочных систем.
Если вы хотите зарегистрировать учреждение электронных денег (EMI) в Новой Зеландии, следует помнить, что для такой деятельности нужно получить соответствующую лицензию. Обращаем внимание инвесторов, заинтересованных в получении лицензии EMI в Новой Зеландии, что в этой юрисдикции нет отдельно разрешений для деятельности в качестве поставщика платежных услуг и учреждения электронных денег. Если вы хотите предоставлять такие услуги, тогда вам необходимо получить лицензию поставщика финансовых услуг (FSP) в Новой Зеландии.
Начало финансового бизнеса в этой стране имеет ряд преимуществ:
Новая Зеландия является популярной юрисдикцией среди предпринимателей по следующим причинам:
Чтобы зарегистрироваться в качестве поставщика финансовых услуг в Новой Зеландии, вы должны подать заявку в Управление финансовых рынков (FMA). Управление по финансовым рынкам отвечает за контроль услуг в финансовом секторе и регулирование рынка ценных бумаг. Стабильность системы обеспечивает Резервный банк Новой Зеландии. Часть полномочий по регулированию финансового рынка в Новой Зеландии была передана Министерству внутренних дел (DIA) и Торговой комиссии.
Как упоминалось выше, получение финансовой лицензии в Новой Зеландии подразумевает выдачу единой лицензии как для операторов платежных систем, так и для поставщиков электронных денег. Приобретение FSP лицензии в Новой Зеландии, дает право на осуществление следующих видов деятельности:
Регистрация компании с лицензией EMI в Новой Зеландии требует проведения согласований касательно будущей работы такой фирмы работу с лицензирующим органом FMA. Новая Зеландия – это страна с современной нормативно-правовой базой, направленной на стимулирование развития всех сфер бизнеса, включая финансовые услуги и электронную торговлю. На получение новозеландской лицензии FSP у компании уходит не менее 3 мес., но если требуется дополнительная проверка, срок продлевается до 6 мес.
Чтобы оформить новозеландскую лицензию FSP, необходимо:
В рамках заявки на приобретение лицензии уполномоченного учреждения электронных денег в Новой Зеландии, потребуется предоставить следующую информацию как часть заявления:
Чтобы получить лицензию электронных денег в Новой Зеландии, заявители должны направить заявки в Управление финансовых рынков, которое является основным регулятором учреждений электронных денег. Поскольку этот процесс требует тщательной подготовки и понимания обширного перечня законодательных требований и правил для получения новозеландской лицензии EMI, рекомендуется запросить консультацию по регулированию финансовой деятельности в Новой Зеландии у опытных экспертов. Представители компании TK Deal готовы не только проконсультировать, но и предложить сопровождение в регистрации финансовой компании в Новой Зеландии.
Электронные деньги – это цифровое представление денежных средств. Они могут быть использованы для осуществления платежных операций, как с банковским счетом, так и без него. Большим преимуществом является система безналичных платежей, которая позволяет быстро и легко осуществлять денежные переводы любого размера. В этом материале мы проанализируем преимущества использования электронных денег, а также затронем вопрос о том, как получить лицензию EMI в Европе.
Как было отмечено выше, электронные деньги – это валюта, хранящаяся в электронном виде при помощи специальных систем и цифровых баз данных. Эти активы предназначены для того чтобы пользователям было легче совершать электронные сделки. Стоимость электронных валют поддерживается фиатными деньгами.
Очень часто такой способ оплаты используется после открытия счета в платежной системе. До недавнего времени можно было открыть счет в европейской платежной системе и не подавать данные о бенефициарных владельцах. Однако момента вступления в силу новых требований FATF и других надзорных органов, раскрытие информации о бенефициаре является одним из обязательных условий открытия счета в учреждении электронных денег в Европе.
Электронные деньги характеризуются рядом преимуществ, в том числе предоставляют возможность:
Учреждения, занимающиеся электронными деньгами, могут быть как частными организациями, так и государственными.
Также есть цифровые кошельки, которые позволяют:
PSD2, или Вторая Директива ЕС, устанавливает требования для предприятий, предоставляющим платежные услуги. Она применяется к банкам, платежным компаниям, учреждениям электронных денег и их клиентам.
Ее основными целями является:
Ниже мы рассмотрим платежные услуги, которые вы можете предоставлять, если пройдете процедуру получения e-money лицензии в Европе. К ним относятся:
Европейские регуляторы, такие как BaFin и FCA, должны вынести свое решение в течение трех месяцев с момента приема полной заявки на получение лицензии учреждения электронных денег в Европе. Как показывает практика, на получение лицензии EMI в Европе уходит около 4-5 месяцев. Претендентам на лицензирование необходимо внести уставной капитал в размере от 350,000 EUR.
Перед началом официального процесса авторизации EMI, заявители подготавливают пакет документов, который предоставляется соответствующему регулятору. После этого надзорный орган проверяет перечень документов, и в случае отсутствия замечаний принимает заявку к рассмотрению. Иногда от заявителя может потребоваться предоставление дополнительной информации или документации.
Для того чтобы облегчить заключение электронных сделок в систему финансовых расчетов были внедрены электронные деньги. Простыми словами, это цифровая валюта, с помощью которой можно производить платежи, расплачиваться за услуги и товары. Если вы хотите предоставлять услуги на европейском рынке, связанные с электронными деньгами, вам необходимо пройти процедуру получения EMI лицензии в Европе. Мы кратко описали требования для получения лицензии учреждения электронных денег в ЕС. Больше информации вы сможете получить, заказав консультацию по регулированию финансовой деятельности в Европе у наших профильных специалистов.
Самоуправляемая коронная территория Великобритании известна своим привлекательным режимом регулирования для финансовых фирм, включая EMI. Это тип финансовых учреждений, уполномоченных выпускать электронные деньги и предоставлять связанные с ними услуги. Приобретение Electronic Money Institutions лицензии может быть выгодным вариантом для предпринимателей, ведущих деятельность в отрасли электронных платежей. Получить лицензию может лишь та компания, которая отличается хорошей историей, что повышает спрос на приобретение компании с уже имеющейся лицензией. Владелец лицензии и его ключевой персонал должны быть подходящими и порядочными людьми. Лицензионная политика Управления заключается в проведении проверки пригодности и приличия в ключевых областях добросовестности, компетентности и финансового положения.
Вот самые очевидные плюсы:
Несмотря на свою небольшую площадь, остров привлекает бизнесменов со всего мира благодаря ряду преимуществ. Кроме того, политическая система острова основана на ключевых принципах демократии и верховенства закона. Экономика острова диверсифицирована и демонстрирует устойчивый рост. Здесь в наличии высококвалифицированная рабочая сила в различных отраслях, в том числе в сфере финансовых услуг, IT и профессиональных услуг. Система образования соответствует высоким международным стандартам. Кроме этого, остров обладает развитой инфраструктурой для ведения бизнеса, включая телекоммуникации, транспорт и энергетику. Здесь расположен современный деловой центр с офисами, коворкинг-пространствами и конференц-залами.
Правительство предлагает ряд программ поддержки для бизнеса, включая гранты, субсидии и налоговые льготы. на острове действуют различные организации по развитию бизнеса, которые могут оказать помощь предпринимателям.
Отметим, что, хоть остров и не является членом Европейского Союза, у него весьма тесные связи с ЕС. Компании, зарегистрированные здесь, могут свободно экспортировать товары и услуги в страны ЕС и участвовать в государственных тендерах.
Остров является выгодной локацией для ведения бизнеса с Ирландией, Великобританией и Европой.
В целом, это выгодная юрисдикция для регистрации компании из различных секторов.
Такая лицензия может быть интересна различным типам компаний, которые хотят выпускать электронные деньги и предоставлять платежные услуги.
Вот некоторые примеры:
Перед подачей заявки фирме необходимо тщательно оценить свои потребности и возможности, убедиться, что они соответствуют всем требованиям регулятора и быть готовыми к выполнению всех обязательств, связанных с получением и удержанием лицензии.
Рассмотрим ключевые преимущества.
В целом, лицензия данного вида представляет собой привлекательный вариант для фирм, ведущих деятельность в сфере электронных платежей.
Данные риски необходимо учитывать компаниям перед подачей заявки на приобретение лицензии.
Процесс получения такой лицензии может быть сложным и требовательным. Фирмы должны быть готовы предоставить регулятору обширную информацию о своей бизнес-деятельности и соответствовать строгим требованиям к управлению и контролю.
Лицензиаты подвержены постоянному надзору со стороны регулятора и должны соблюдать ряд правил и норм. Несоблюдение этих правил может привести к штрафам, принудительным мерам и даже к отзыву лицензии.
Получение лицензии может быть связано со значительными финансовыми затратами. Компании должны быть готовы оплатить государственные пошлины, услуги юристов и консультантов, а также расходы на внедрение необходимых систем и процедур. Лицензиаты должны иметь достаточный объем собственного капитала для покрытия потенциальных финансовых потерь. Это может быть особенно важно для новых фирм или компаний с ограниченными финансовыми ресурсами.
Несоблюдение регуляторных требований или другие проблемы с EMI-лицензией могут повредить репутации компании. Это может привести к потере клиентов, трудностям с привлечением инвесторов и другим негативным последствиям.
Рынок фирм, предоставляющих электронные деньги и платежные услуги, весьма конкурентен. EMI-лицензиатам необходимо быть готовыми к конкуренции со стороны других фирм, в том числе крупных международных игроков.
Сектор платежных услуг и электронных денег постоянно развивается и меняется. EMI-лицензиатам необходимо быть готовыми к быстрому внедрению новых технологий и адаптации своих систем и процедур к меняющимся требованиям рынка.
Существует риск кибератак и мошенничества. EMI-лицензиаты должны принять надлежащие меры по защите своих систем и данных от несанкционированного доступа и киберугроз.
Законодательство в сфере цифровых активов и платежных услуг может быть сложным и меняться со временем. Лицензиатам необходимо быть в курсе всех изменений законодательства и обеспечивать соответствие своей деятельности всем предъявляемым требованиям. Есть риск возникновения споров с клиентами, регулятором или другими сторонами. EMI-лицензиатам необходимо иметь четкие процедуры разрешения споров и быть готовыми к защите своих интересов в судебном порядке.
Необходимо соответствовать ряду требований, включая:
Рассмотрим требования подробнее. Для получения лицензии ваша фирма должна соответствовать некоторым условиям, установленных Financial Services Authority (FSA):
Руководители должны обладать опытом работы в сфере финансовых услуг и обладать безупречной репутацией.
Акционеры должны быть финансово устойчивыми и иметь репутацию надежных партнеров.
Фирма обязана иметь достаточный капитал для покрытия потенциальных рисков. Минимальный размер составляет 350 000 EUR.
Фирма должна внедрить и соблюдать строгие меры по борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег. Это включает в себя разработку программы AML/CFT, проведение идентификации клиентов и мониторинг транзакций.
Фирма должна позаботиться о наличии надежных систем ИТ-безопасности для защиты информации и средств клиентов. Это включает в себя использование шифрования данных, контроля доступа и других мер защиты.
Фирма должна предоставить подробный бизнес-план, в котором будут описаны:
Фирма обязана иметь офис на острове Мэн. Кроме этого, необходимо назначить Compliance Officer, то етсь, ответственного за соблюдение требований.Помимо соответствия вышеуказанным требованиям, ваша фирма должна также пройти проверку FSA - комплексную проверку финансовой устойчивости, систем управления рисками и деловой репутации компании.
Для получения подобной лицензии ваша фирма может быть зарегистрирована в одной из следующих форм:
Общество с ограниченной ответственностью (сокращенно: LTD) считается самой распространенной формой фирмы для ведения бизнеса на острове. Предлагает ограниченную ответственность своим акционерам. Минимальный уставный капитал в таком случае составляет не менее 1 фунта стерлингов. Требуется минимум один директор и один секретарь. Также следует иметь зарегистрированный офис на территории острова.
LTD предлагает ряд преимуществ, в том числе:
Публичное акционерное общество (PLC) является формой, которая подходит для фирм, планирующих привлекать капитал путем публичного размещения акций.
По сравнению с регистрацией LTD, регистрация PLC отличается более строгими требованиями. Минимальный уставный капитал для PLC составляет 50 000 фунтов стерлингов. Требуется минимум один директор и один секретарь.
PLC также должна зарегистрировать офис на территории острова.
PLC на острове предлагает ряд плюсов, в том числе:
Процесс регистрации PLC на острове обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней.
Считается гибридной формой бизнес-структуры, сочетающей особенности партнерства и фирмы с ограниченной ответственностью. Не имеет акционеров, а ее членами являются партнеры. Минимальный капитал для LLP не установлен. Требуется минимум два члена и один менеджер. LLP должна иметь зарегистрированный офис на острове Мэн.
LLP на острове предлагаетмного плюсов, в том числе:
Процесс регистрации LLP на острове Мэн обычно занимает от 1 до 3 рабочих дней.
Фонд является юрлицом, которое учреждается для управления активами в интересах бенефициаров.
Обладают сложной структурой управления и требуют услуг профессиональных администраторов. Минимальный капитал для фонда не установлен. Требуется минимум один учредитель и один совет директоров. Обязательным условием является наличие офиса на территории острова.
Фонды на острове Мэн предлагают ряд преимуществ, в том числе:
Существует несколько типов фондов, наиболее распространенными из которых являются:
Процесс регистрации фонда на острове Мэн обычно занимает от 4 до 8 недель.
Форма компании
Плюсы
Минусы
LTD (Общество с ограниченной ответственностью)
- Самая популярная форма на острове Мэн. - Простая структура и управление. -
- Требуется минимальный уставный капитал, который составляет всего 1 фунт стерлингов. - Низкие налоги (0%). Ограниченная ответственность.
- Ежегодные отчеты и аудит.
PLC (Публичное акционерное общество)
- Подходит для компаний, планирующих привлекать капитал путем публичного размещения акций. Повышенная прозрачность и репутация. - Гибкость в структуре собственности и управления.
- Более сложная структура и управление. Более высокие требования к раскрытию информации. - Затраты на листинг на бирже.
LLP (Общество с ограниченной ответственностью по гарантиям)
- Гибкость в структуре управления. - Ограниченная ответственность - Низкие налоги (0%).
- Не подходит для фирм, планирующих публичное размещение акций. - Не так широко распространена, как LTD.
Для регистрации компании на острове Мэн вам требуется:
Заявка на регистрацию подается в Управление регистрации компаний острова Мэн. К заявке необходимо приложить ряд документов.
Остров Мэн предлагает предпринимателям привлекательный режим налогообложения, который делает его популярным местом для ведения бизнеса.
Система налогообложения на острове Мэн основана на территориальном принципе.
Это означает, что фирмы, зарегистрированные на данном острове, платят налог только с доходов, полученных от источников на территории острова. А доходы, полученные за пределами острова, как правило, не облагаются налогом.
Налог
Ставка
Корпоративный налог
0%
Налог на прибыль, полученную от источников на территории острова.
Налог на социальное обеспечение
До 12,5%
Уплачивается работодателями и работниками для финансирования системы социального обеспечения.
Налог на недвижимость
0,25% - 20%
Уплачивается владельцами недвижимости на территории острова.
Гербовый сбор
£10 - £100,000
Взимается при регистрации фирм, выпуске акций и других корпоративных действиях.
НДС
0%, 5% или 20%
Налог на добавленную стоимость, который применяется к товарам и услугам, поставляемым на территории острова
Помимо основных налогов, существуют также различные пошлины и сборы.
Процесс приобретения лицензии на острове обычно занимает от 4 до 6 месяцев. Он включает в себя несколько этапов:
Получение EMI лицензии – это многоступенчатый процесс, который требует внимательной подготовки и соблюдения условий регулятора. Рассмотрим все этапы подробнее.
В целом, процесс можно разделить на следующие этапы:
FSA проведет комплексную проверку вашей компании. Это может включать в себя: проверку вашей бизнес-модели, оценку вашей финансовой устойчивости, анализ ваших систем управления рисками, проверку соответствия требованиям AML/CFT, оценку вашей ИТ-безопасности. Вам могут быть заданы дополнительные вопросы или запрошены дополнительные документы.
FSA рассмотрит вашу заявку и примет решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии. Срок рассмотрения заявки обычно составляет от 4 до 6 месяцев.
Эмитент цифровых активов имеет права на следующее:
Важно отметить, что права EMI ограничены требованиями регулятора. Financial Services Authority (FSA) острова устанавливает строгие правила для деятельности EMI, которые направлены на защиту прав потребителей и обеспечение финансовой стабильности.
В целом, расходы на получение такой лицензии на могут составлять от 10 000 до 50 000 фунтов стерлингов. Годовые расходы на удержание лицензии могут составлять от 5 000 до 20 000 фунтов стерлингов.
Вот некоторые из основных статей расходов:
TK DEAL – команда опытных профессионалов, готовых помочь вам получить EMI лицензию на острове. Мы предлагаем широкий спектр услуг, которые помогут вам пройти все этапы процесса. Мы проведем тщательный анализ вашей фирмы и бизнес-модели, чтобы определить, соответствует ли она требованиям для получения лицензии. С удовольствием ответим на все ваши вопросы о процессе получения лицензии и требованиях регулятора. Поможем вам выбрать подходящую структуру для вашего бизнеса, а также оптимизировать вашу налоговую нагрузку.
Мы составим полный список необходимой документации и поможем вам их собрать. Подготовим заявления в соответствии с требованиями FSA. при необходимости переведем все документы на английский язык.
Также мы поможем вам разработать качественный бизнес-план, способный убедит FSA в вашей способности успешно вести бизнес в сфере электронных денег. Мы проанализируем ваш целевой бизнес-рынок и конкурентов и разработаем финансовые прогнозы и планы управления рисками.
Мы поможем вам заполнить онлайн-форму заявки на сайте FSA, будем представлять ваши интересы на всех основных этапах процесса приобретения лицензии, поддерживать связь с FSA и следить за ходом рассмотрения вашей заявки.
Кроме того, мы будем информировать вас о любых изменениях в требованиях регулятора. В случае успешного получения лицензии мы поможем вам с ее активацией и соблюдением требований регулятора.
Мы обладаем большим опытом помощи компаниям в получении лицензий. Мы досконально знаем все требования регулятора и можем помочь вам избежать ошибок. Наша фирма являемся надежным партнером, на который вы можете положиться.
Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом, мы поможем вам получить EMI лицензию на острове Мэн и начать свой успешный бизнес в сфере электронных платежей.
Аккредитация лицензии EMI в Панаме является основополагающим этапом для организаций, нацеленных на деятельность в области цифровых финансов в рамках современного экономического пространства. Учреждения, занимающиеся электронными финансами, занимают ключевую позицию в цифровом экономическом секторе, предоставляя сервисы по обработке, контролю и перемещению цифровых денежных ресурсов.
В этой перспективе, Панама проявляется как стратегически важная зона, создающая благоприятные возможности для основания и деятельности EMI. Устойчивое экономическое окружение, инновационное правовое регулирование и выгодное географическое расположение делают Панаму притягательной для глобальных экономических агентов. Растущая значимость этого государства в рамках мировых экономических процессов и цифровой экономики акцентирует ее статус как ведущего центра для организаций, осуществляющих операции с цифровыми денежными средствами.Для тех, кто заинтересован в получении лицензии EMI в Панаме, компания TK Deal предлагает профессиональные услуги, обеспечивая эффективное и надежное решение этой задачи.
Историческое развитие экономической сферы Панамы тесно переплетается с важными моментами в ее истории. Зарождение финансовой инфраструктуры этой страны отслеживается с начала XX века, когда интеграция Панамского канала вызвала значительный интерес и приток капитала на международном уровне. Этот процесс стимулировал развитие банковской системы и привлекал зарубежные инвестиции. К середине XX века Панама активно работала над усовершенствованием своей банковской структуры, что способствовало формированию эффективной и многообразной экономической системы.
В 1970-е годы были предприняты значительные шаги к либерализации экономического сектора Панамы, включая принятие законодательных актов, направленных на упрощение процесса привлечения зарубежных инвестиций. Эти действия преобразовали Панаму в один из ключевых экономических центров Латинской Америки. С того времени страна укрепила свои позиции как важный участник на международной экономической арене, предлагая устойчивую экономическую обстановку и привлекательные условия для зарубежных инвесторов и финансовых институтов.
Панама привлекает внимание как желаемая юрисдикция для институтов электронных денег, благодаря сочетанию ряда ключевых элементов. Наличие стабильного экономического климата является основополагающим для финансовых организаций, стремящихся к уверенности и надежности в своей деятельности. Экономическая стабильность Панамы поддерживается передовым и гибким налоговым регулированием, обеспечивающим привлекательные возможности для международных инвестиций и экономических операций.К тому же, развитая банковская инфраструктура и инновационные технологии создают благоприятные условия для институтов электронных денег в Панаме, ищущих эффективные и современные подходы к своей работе.
Институты Электронных Денег (EMI) являются специализированными финансовыми учреждениями, занимающимися выпуском и управлением цифровой валюты.
Цифровая валюта представляет собой электронный аналог наличных средств, сохраняемый на цифровых платформах, включая мобильные устройства или специфические платежные карты.
EMI предлагают сервисы, связанные с цифровыми финансовыми операциями, в том числе трансферы средств, обработку финансовых операций и контроль за цифровыми счетами.
Отличия EMI от традиционных банковских учреждений:
В общем, EMI представляют собой инновационный и активно развивающийся сегмент финансового рынка, сфокусированный на новаторстве в сфере цифровых платежей и финансовых технологий, тогда как традиционные банки продолжают выполнять ключевую роль в предоставлении стандартных банковских услуг.
В Панаме надзор за деятельностью институтов EMI осуществляется Департаментом финансовых организаций при Министерстве торговли и промышленности. Это установлено Законом № 48 от 23 июня 2003 года и Постановлением № 328 от 9 августа 2004 года.
Платежные учреждения в Панаме играют ключевую роль в обеспечении эффективности и безопасности платежных операций, как внутри страны, так и на международном уровне. Они предоставляют широкий спектр услуг, включая выполнение финансовых операций, трансферт капитала, управление цифровыми счетами и прочие дополнительные экономические услуги.
Функция EMI
Генерация цифровой валюты
Создание и распространение цифровой валюты, используемой для различных платежных операций.
Контроль за финансовыми операциями
Управление и контроль финансовых транзакций, обеспечивая их безопасность и эффективность.
Разработка платежных систем
Разработка и предоставление разнообразных платежных систем для удовлетворения потребностей клиентов.
Защита финансовых операций
Обеспечение безопасности финансовых операций с использованием современных методов шифрования и защиты данных.
Эта таблица предоставляет четкое и структурированное представление ключевых функций компаний с лицензией e-money в Панаме, подчеркивая их роль в современной финансовой сфере.
Преимущества регистрации платежного учреждения в Панаме:
Лицензия EMI в Панаме предоставляет обширные возможности для участия в глобальных экономических операциях. Она дает возможность компаниям законно проводить международные финансовые транзакции, участвовать в глобальных экономических проектах и сотрудничать с международными партнерами. Платежная лицензия в Панаме укрепляет доверие клиентов и партнеров, подтверждая законность и надежность института. Более того, она гарантирует соответствие международным стандартам и правилам в сфере экономических операций, что имеет первостепенное значение в условиях глобализированной экономики.
Процесс получения лицензии EMI в Панаме предполагает соблюдение определенных финансовых критериев, утвержденных законодательными и контролирующими структурами. Актуализированные финансовые условия для организаций, стремящихся к получению этого разрешения, включают:
Есть еще одно очень важное требование, которое касается соответствию стандартам KYC/AML. Все финансовые институты, в том числе EMI, обязаны строго придерживаться нормативов "Знай своего клиента", что влечет за собой тщательный контроль за финансовыми операциями и обязательную отчетность в контрольные органы.Эти финансовые условия отражают стремление Панамы к поддержанию финансовой стабильности и надежности деятельности EMI на своей территории. Для успешного прохождения процедуры лицензирования необходима тщательная подготовка и учет всех финансовых аспектов, предписанных панамскими законодательными нормами.
Получение лицензии электронных денег (EMI) в Панаме включает в себя ряд последовательных этапов, каждый из которых обладает уникальными характеристиками и критериями. Вот детальное поэтапное описание этой процедуры:
Этот процесс требует глубокого понимания местного законодательства и внимательной подготовки, поэтому рекомендуется обращаться за помощью к профессиональным консультантам и юристам, специализирующимся на финансовом регулировании в Панаме.
Для успешного оформления разрешения на деятельность Электронных Денежных Учреждений (EMI) в Панаме, претенденты обязаны представить комплект документации, подтверждающей соответствие утвержденным критериям и нормативам. Ниже приведен список ключевых документов, требуемых для данной процедуры:
Следует учитывать, что перечень и детали необходимых документов могут меняться в соответствии с актуальным законодательством и специфическими требованиями регуляторов.
Получение лицензии на управление электронными деньгами в Панаме представляет собой сложный и многоэтапный процесс, который требует глубокого понимания как местного, так и европейского регулирования. Тщательное оформление документации, соответствие строгим нормативным критериям и успешное прохождение всех фаз лицензирования требуют экспертного подхода и детальной подготовки.
Компания TK Deal предлагает свои услуги для облегчения процедуры получения лицензии EMI для своих клиентов. Благодаря опыту в сфере консультаций и глубокому пониманию законодательства Панамы в области финансов, TK Deal предоставляет квалифицированную помощь на каждом этапе, начиная от подготовки документов и заканчивая успешным оформлением лицензии e-money в Панаме.
Если вы хотите начать деятельность в сфере электронных денег и решили получить лицензию ЕМI, стоит рассмотреть такое государство как Румыния.Еще в 2018 году власти приняли нормы относительно регулирования цифровых денег и ЕМI в Румынии.
Важный нюанс: если вы нарушите условия: будете совершать деятельность без наличия лицензии на финансовые услуги в Румынии, незаконно выпускать электронные деньги, то регулятор может ввести санкции (штраф или тюремный срок до 3х лет).
Если вам нужно получить лицензию на выпуск электронных денег, стоит обратиться в компанию TKDeal. Наши специалисты проконсультируют более детально по данному вопросу.
Если вы решили получить лицензию ЕМI в Румынии, то должны соблюдать следующие требования:
Бизнесмены, которые намерены получить лицензии на платежную систему в Румынии, могут обратиться в TKDeal и заказать необходимое правовое сопровождение в учреждении бизнеса в выбранной юрисдикции.
Записаться на персональную консультацию TKDeal вы можете с помощью любой формы обратной связи, которые размещены на сайте.
Одним из преимуществ получения EMI лицензии в Сербия является стремление данной юрисдикции стать членом Европейского Союза. Несмотря на отсутствие полноправного членства в ЕС, выданные в Сербии лицензии соответствуют высоким стандартам и регулированиям, что делает эту страну весьма привлекательной для компаний, желающих работать на европейском рынке.
Законодательная база и процедура получения лицензии EMI в Сербии также стоят на высоком уровне. Закон о платежных услугах, принятый в 2014 году, обновил и современил сербский рынок платежных услуг, согласно европейским стандартам. Национальный банк Сербии занимается выдачей лицензий и обеспечивает строгий контроль. При этом компаниям, желающим открыть лицензию EMI в Сербии, требуется продемонстрировать высококачественное программное обеспечение и мощную технологическую инфраструктуру.
Сербия также славится поддерживающей бизнес средой. Правительство страны активно приветствует иностранные инвестиции и разработало систему налогообложения, способствующую привлечению иностранных инвесторов. В стране имеется высококвалифицированная и многоязычная рабочая сила, при этом расходы на труд остаются низкими.
Экономические условия в Сербии также обладают привлекательными характеристиками. Страна предлагает более низкие цены на энергию и другие услуги по сравнению с другими европейскими государствами. Стоимость создания и поддержки бизнеса остается относительно низкой. Кроме того, законы Сербии упрощают процесс регистрации филиалов иностранных компаний и открытия счетов в местных банках.
Сербия заключила более 50 соглашений об избежании двойного налогообложения, что предоставляет значительное преимущество международным предпринимателям и позволяет им избежать избыточных налоговых обязательств при ведении бизнеса в Сербии.
В дополнение к этим факторам, в Сербии существует 15 зон свободной торговли, где компании освобождаются от налога на добавленную стоимость и таможенных налогов. Это предоставляет дополнительные экономические преимущества, особенно для компаний в промышленности и экспортно-ориентированных секторах. Все вышеперечисленные факторы делают Сербию привлекательным местом для развития бизнеса в сфере платежных услуг.
Прежде чем приступить к процедуре оформления EMI (Electronic Money Institution) лицензии в Сербии, компания должна удовлетворить нескольким предварительным требованиям:
Желающие открыть EMI лицензию в Сербии, обязаны быть юридическим лицом.
Также компания обязана обеспечить наличие качественного программного обеспечения и технологической инфраструктуры, которая способна обеспечить безопасные и эффективные операции с электронными деньгами.
Для получения лицензии EMI в Сербии требуется минимальный уставной капитал в размере от 20 000 евро в зависимости от вида деятельности. Это обязательное условие, и компания должна поддерживать этот уровень капитала на протяжении всего периода деятельности. Уставной капитал служит гарантией финансовой устойчивости и надежности учреждения, что особенно важно в сфере платежных услуг и электронных денег.
Эти предварительные требования представляют собой основу, которую компания должна удовлетворить, чтобы быть готовой к началу процедуры оформления EMI лицензии в Сербии. По мере выполнения этих требований, компания может двигаться дальше по этапам процесса получения лицензии.
На этом этапе компания, желающая получить EMI лицензию в Сербии, готовит необходимую документацию и обеспечивает выполнение требований, включая:
После подготовки необходимых документов и выполнения предварительных требований, компания подает заявку на получение EMI лицензии в Национальный банк Сербии. Заявка должна быть полной и включать в себя все требуемые материалы и информацию.
Национальный банк Сербии проводит оценку заявки и представленных документов. Это включает в себя проверку соответствия компании требованиям, включая уставной капитал, техническую инфраструктуру и другие условия. Национальный банк также проверяет финансовое положение компании и ее способность соблюдать стандарты безопасности и законодательство.
После успешной оценки заявки и выполнения всех требований, компании выдается EMI лицензия, которая позволяет ей проводить операции с электронными деньгами в Сербии. Лицензия подразумевает соблюдение высоких стандартов безопасности, прозрачности и соблюдение законодательства.
Процесс открытия EMI лицензии в Сербии требует строгого соблюдения всех требований и нормативов, и компания должна быть готова к внимательному контролю со стороны регулирующего органа.
Технические аспекты работы платежной системы охватывают широкий спектр элементов, от архитектуры системы до мер безопасности и интеграции.
Архитектура платежной системы
Архитектура платежной системы является ключевым элементом для обеспечения бесперебойных и безопасных платежей. Платежный шлюз действует как промежуточный узел между клиентом, совершающим заказ, и банком, выпускающим деньги. Основные аспекты, которые необходимо учитывать при разработке архитектуры платежной системы в Сербии, включают безопасность, интеграцию с веб-сайтом, время выплаты и поддержку мультивалютности.
Безопасность
Безопасность является одним из наиболее важных аспектов в платежной системе. Необходимо обеспечить, чтобы только должным образом авторизованные транзакции обрабатывались системой. Для предотвращения мошенничества и защиты от несанкционированного доступа важно включить в систему адекватные контроли доступа и проверки качества/целостности. Это особенно важно, если используются услуги сторонних организаций для программирования и разработки, так как владелец системы не может тесно контролировать работу или гарантировать, что в процессе разработки будут включены адекватные проверки.
Типы платежных шлюзов
Существуют различные типы платежных шлюзов, каждый из которых имеет свои специфические особенности. Это могут быть системы на основе распределенной архитектуры, системы, следующие протоколам безопасности, системы, поддерживающие подписки, и системы с ориентированной на услуги архитектурой (SOA). Каждый тип имеет свои преимущества и может быть лучше подходить для определенных бизнес-моделей и требований.
Интеграция и управление платежной системой
Важно установить четкие критерии оценки и выбора при приобретении платежной системы в Сербии, включая стоимость, производительность и безопасность. В случае приобретения программного обеспечения для платежной системы, это может быть более сложно из-за сложности функциональных и производственных спецификаций программного обеспечения. Ответственность за эксплуатацию инфраструктуры обработки данных обычно возлагается на владельца системы, причем важно не экономить на системе, учитывая ее критическую роль.
Эти аспекты подчеркивают сложность и важность технического аспекта работы платежной системы, включая необходимость соблюдения высоких стандартов безопасности и эффективного управления технологиями.
Чтобы войти на сербский рынок платежей, держатели лицензии EMI должны принять на работу минимум двух директоров, подтвердить их соответствующее образование (в сфере финансов или экономики), профессионализм и опыт в этой области, установить «реальный» офис в Сербии, располагать адекватным капиталом для возмещения возможного ущерба клиентам, создать подробную бизнес-модель и представить её вместе с докладом о тех. средствах, обеспечивающих эффективную и безопасную работу, регулирующему органу.
Если услуги используют клиенты из ЕС, деятельность должна осуществляться на одном из языков стран Евросоюза, а также обеспечивать защиту личных данных в соответствии с нормами GDPR, включая ведение документации, использование специальных технических устройств PO и политику конфиденциальности. Более того, эмитенты электронных денег и поставщики платежных услуг обязаны соответствовать стандартам PCI DSS.
Открытие платежной лицензии в Сербии, как и в любой другой юрисдикции, может сопровождаться рядом типичных проблем и вызовов. Эти трудности часто связаны с требованиями регулятора, необходимостью соответствия международным стандартам и законодательству, а также с техническими и операционными аспектами установления и управления платежной системой.
Одной из основных проблем является соответствие строгим регуляторным требованиям. Компании должны демонстрировать соответствие как местным законам, так и международным стандартам, таким как PCI DSS (стандарт безопасности данных для индустрии платежных карт) и GDPR (Общий регламент по защите данных ЕС), если услугами пользуются резиденты ЕС. Это включает в себя необходимость разработки и внедрения комплексных систем безопасности, обеспечения защиты личных данных и финансовых транзакций, а также создания эффективных механизмов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Другой вызов связан с техническими аспектами создания платежной системы в Сербии. Компаниям необходимо обеспечить наличие высококачественного программного обеспечения и надежной технологической инфраструктуры. Это означает разработку или интеграцию сложных платежных шлюзов и систем, способных обрабатывать транзакции быстро и безопасно. Кроме того, компании сталкиваются с необходимостью интеграции своих систем с различными банковскими и финансовыми учреждениями, что может быть технически сложной задачей.
Кроме того, процесс получения лицензии может быть временем и ресурсоемким, требуя значительных усилий и внимания к деталям как со стороны юридических, так и технических команд. Компании могут столкнуться с необходимостью многократной подачи документации, внесения изменений и уточнений, что может затянуть процесс получения лицензии.
В целом, процесс получения платежной лицензии в Сербии представляет собой сложное и многоступенчатое задание, требующее обширных знаний и опыта в области финансового регулирования, технологий и международных стандартов безопасности.
Необходимо провести тщательную юридическую оценку потенциального объекта покупки, что включает анализ текущего состояния компании, её финансовую устойчивость и соответствие нормативным требованиям.
После оценки компании следует подготовка всех необходимых документов для оформления смены собственности и подача соответствующих заявлений в регуляторные органы.
Приобретение компании в Сербии часто требует изменения её бизнес-модели, продуктов или услуг, что влечёт за собой необходимость обновления структуры риск-менеджмента и информирования регулятора о данных изменениях.
Получение EMI лицензии в Сербии представляет собой важный шаг для компаний, желающих заниматься операциями с электронными деньгами. Этот процесс требует не только соблюдения строгих нормативных и законодательных требований, но и обеспечения высокого уровня технической безопасности и надежности платежной системы.
Сербия, стремясь стать членом Европейского Союза, установила высокие стандарты в области электронных платежей, несмотря на то, что пока не является полноправным членом ЕС. Это делает лицензии, выданные в Сербии, привлекательными для компаний, стремящихся работать на европейском рынке.
Процедура открытия EMI лицензии в Сербии включает в себя несколько этапов, начиная с предварительных требований и подачи заявки и заканчивая поддержанием лицензии и соблюдением всех стандартов. Компании также должны обеспечивать высокий уровень технической безопасности и надежности своей платежной системы, что является ключевым аспектом в области электронных платежей.
Желающие получить более детальную информацию и полное сопровождение в процессе оформления EMI лицензии в Сербии могут связаться с экспертами нашей компании. Выберете удобный для вас метод из раздела “Контакты”.
Сингапур – страна, которая предлагает широкий спектр возможностей для бизнеса. Если Вы примете решение зарегистрировать компанию в Сингапуре, а также получить лицензию на электронные деньги в Сингапуре, то Вам понадобится для открытия платежной системы или учреждения электронных денег.
Лицензия EMI в Сингапуре предоставляет возможность широкого спектра решений.
Лицензия на электронные деньги в Сингапуре под названием Stored Value Facilities бывает 2 типов:
Получить лицензию на электронные деньги в Сингапуре не так просто. Вам понадобится примерно 1-1,5 месяца, наличие местной компании, визит в Сингапур и соблюдение норм международного законодательства. Что важно, это наличие в местной компании резидентов Сингапура на должности директора, а также должности акционера.
Чтобы иметь возможность зарегистрировать компанию в Сингапуре на себя, Вам понадобится наличие вида на жительство. Для завершения осуществления данного процесса Вам нужно будет посетить Сингапур.
Оформить вид на жительство в Сингапуре – решение, что предоставит Вам возможность самостоятельно управлять своей компанией, а также открыть корпоративный счет в банке Сингапура без дополнительных вопросов.Для того чтобы получить лицензию на платежную систему в Сингапуре, Вам понадобится составить план деятельности для соблюдения закона о противодействии отмывания денег под названием AML или ANTI-MONEY LAUNDARING. В каждой сингапурской компании с лицензией должен обязательно работать AML-officer – сотрудник, который будет следить за исполнением закона о противодействии отмывания денег. Необходимости в резидентстве в данного сотрудника нет, так что эту должность может занимать компетентное лицо с любым гражданством или резидентством. AML-officer напрямую работает с руководством компании.
В законодательстве Сингапура нет строгих требований к тем, кто подает запрос на лицензию, поэтому сотрудники местного финансового регулятора применяют международные стандарты для принятия решения.
Обычно проверяется деятельность компании на момент соблюдения международных стандартов и применения международных практик. Если компания заявляет, что применяет другие практики, такой ответ может сопутствовать принятию решения не в пользу компании. В данном случае лицензия не выдается или не продляется.
Заявления и соблюдения высоких стандартов, которые отвечают международным требованиям – залог успешного получения и работы с лицензией EMI в Сингапуре.
Обратите внимание, что одним из важных документов при подаче заявления на лицензию EMI в Сингапуре является бизнес-план. Данный документ должен в полной мере представлять финансовому регулятору информацию о планах компании, подтверждать, что компания будет соблюдать требования закона о противодействии отмывания денег и показывать работу компании, как прозрачную.l
Компетентные сотрудники компании TKDeal предоставляют консультационные и сопроводительные услуги бизнесменам, которые намерены зарегистрировать компанию в Сингапуре, а также получить лицензию на электронные деньги в Сингапуре.
TKDeal предоставляет сопровождение в открытии счета в Сингапуре и в других юрисдикциях. Вы можете обратиться к нашим специалистам, заполнив специальную форму ниже.
Лицензия EMI – носит также название Electronic Money Institution – это лицензия, которая полностью покрывает все виды деятельности платежных систем, ее также называют лицензией учреждения электронных денег. Данная лицензия включает весь потенциал Платежного учреждения.
Говоря об электронных деньгах, их можно назвать электронным эквивалентом реальных или наличных денег. Место их хранение – удаленный компьютерный сервер. EMI проводит процесс эмитирования для обмена с реальных денежных средств в электронную версию денежных средств, позволяя таким образом проводить осуществление электронных платежей. В данном случае электронные деньги будут хранится на электронном кошельке пользователя и должны быть переведены в реальные деньги за запросом пользователя. Часто EMI приравнивают к банку с более низкой стоимостью обслуживания, но без функций кредитования.
Лицензия EMI в Чехии предоставляется Чешским национальным банком. Ее может получит юридическое лицо – зарегистрированная компания в Чехии. Важно обратить внимание, что предоставлена возможность открыть бизнес в Чехии не только местным жителям, но и гражданам другого государства.
При регистрации учреждения электронных денег в Чехии компания TK Deal готова предоставить вам сопровождение в таких процессах, как:
Регистрация швейцарских финтех-компаний и получение швейцарских разрешений на финансовую деятельность возможны в соответствии с определенными законодательными требованиями данной юрисдикции, с которыми необходимо считаться.
Термин “e-money” не является законным платежным средством в Швейцарии, но FINMA все же применяет его для определения денежных средств, которые относятся к национальной валюте, и регистрируются/сберегаются в электронной форме.
Финансовый регулятор FINMA также подчеркивает, что в Швейцарии операции пользователей, которые открывают и пополняют кошельки с электронной валютой, квалифицируют как принятие депозитов, для осуществления которых потребуется получить банковскую лицензию в Швейцарии.
Если Вы хотите оформить швейцарскую компанию платежного сервиса или учредить компанию для операций с электронными деньгами, необходимо получить EMI лицензию в Швейцарии. Государство также предоставляет light banking license (упрощенная банковская лицензия в Швейцарии). С 1 января 2019 года разрешено направлять в FINMA заявки на получение швейцарской лицензии “light”.
Упрощенная банковская лицензия подобна лицензии EMI. Предпринимателям, заинтересованным в регистрации финтех-бизнеса в Швейцарии, следует тщательно изучить условия лицензирования данной юрисдикции, определяющие круг лиц, имеющих права и основания, чтобы получить light banking license в Швейцарии:
Эта лицензия предоставляет права, подобные полной банковской лицензии, но процесс оформления fintech разрешений в Швейцарии упрощен (аудиторские требования, требования по защите капитала и вкладчиков на уровень ниже).
Чтобы получить fintech-лицензии в Швейцарии необходимо наличие 3 директоров (которые являются частично автономными от вышестоящего руководства), и необходимо предоставить в FINMA данные о лицах, которые имеют 5% долю и выше в Вашей организации, и операциях, оказывающих влияние на дальнейшее развитие финтех бизнеса.
Начальная сумма уставного фонда - не менее 300000 CHF. Для организаций, которые поддаются высоким рискам, FINMA может запросить более высокие денежные взносы.
Швейцария - инновационный финансовый центр с прогрессивными программами для тех, кто желает зарегистрировать финтех-бизнес в Швейцарии. Новые возможности, которые открываются при оформлении швейцарской light banking license, дают толчок дальнейшему развитию FinTech.
Данная юрисдикция хоть и не является членом Европейского Союза, но предполагает строгие режимы при получении лицензии платежных систем в Швейцарии. Прогрессивное законодательство в области финтеха делает процесс получения разрешений для fintech бизнеса в Швейцарии гибким.
Чтобы влиться в экосистему FinTech, компаниям потребуются значительные знания и правильный подход к управлению рисками. Компетентные эксперты компании TKDeal готовы предоставить необходимую информацию и сопровождение в получении швейцарской EMI лицензию и открытии счета в швейцарском банке. Обращайтесь удобным для вас способом по контактным данным, указанным на нашем сайте.
Лицензия на электронные деньги в Эстонии является основополагающим компонентом в контексте нормативного управления банковскими сервисами в пределах Европейского экономического союза. Данная бумага, предоставляемая уполномоченными надзорными структурами данной страны, уполномочивает организации осуществлять создание и циркуляцию виртуальной валюты, охватывающую обширный диапазон банковских транзакций, начиная от безналичных расчетов и заканчивая контролем за цифровыми счетами.
Особое внимание к эстонской юрисдикции в контексте EMI лицензирования обусловлено прогрессивным подходом страны к регулированию цифровой экономики и благоприятным бизнес-климатом. Эстония, одна из первых принявшая е-гражданство и создавшая удобную цифровую инфраструктуру для бизнеса, предоставляет уникальные возможности для компаний, стремящихся интегрироваться в европейский рынок финансовых услуг.
Механизм получения эстонской лицензии на электронные деньги характеризуется открытостью и результативностью, гарантируя точное следование международным нормам в сфере препятствия легализации капиталов и поддержки террористической деятельности. Такая нормативная атмосфера способствует не только охране прав потребителей, но также укрепляет веру в аккредитованные органы, что является ключевым для устойчивости и прогресса в области цифровых денежных услуг.В рамках мировых денежных новшеств Эстония утвердилась как государство, создающее оптимальные предпосылки для роста и расширения новаторских финтех-инициатив. Разрешение на электронные денежные институты в Эстонии является ключевым активом для предприятий, желающих воспользоваться возможностями общеевропейского рынка, находясь при этом в юрисдикции, поддерживающей инновационные технологии и бизнес-инициативу.
Лицензии EMI предоставляют компаниям право заниматься бизнесом, связанным с электронными средствами, на законных основаниях.
Это как специальный "паспорт" для фирм, чтобы они могли создавать, хранить и управлять электронными деньгами, например, деньгами на электронных кошельках или предоплаченных картах. Компания с такой лицензией также может выполнять различные платежные операции, например, переводить деньги или оплачивать счета клиентов. Чтобы оформить данную лицензию, компания обязана следовать строгим правилам и стандартам, что делает ее деятельность надежной и безопасной.
Характеристика
Детали
Эмиссия электронных финансовых средств
Разрешает формировать и контролировать цифровые финансовые ресурсы, включая электронные кошельки и карты с предварительной оплатой.
Предоставление платежных услуг
Включает в себя организацию перемещения средств, финансовых операций, а также предоставление услуг по оплате счетов и осуществлению финансовых транзакций.
Регуляторное соответствие
Обязательное соблюдение норм противодействия отмыванию денег (AML) и стандартов идентификации клиентов (KYC).
Поддержка технологических инноваций
Способствует интеграции новейших технологий в сфере финансовых услуг и платежных систем.
Прозрачность и юридическая ответственность
Требует от учреждений соблюдения высоких стандартов ведения отчетности и проведения аудита.
Эти факторы придают лицензии EMI значимость как инструменту для банковских организаций, нацеленных на прогресс в контексте цифровой экономики и предложение передовых денежных услуг на глобальном уровне.
Эта таблица ясно демонстрирует, что EMI и традиционные банки служат различным целям в сегменте финансов, каждый со своими уникальными характеристиками и предложениями для клиентов.
Критерий
Компании по управлению цифровыми деньгами
Традиционные Банки
Основные услуги
Управление электронными средствами и обслуживание платежных операций.
Разносторонний выбор финансовых предложений, включая кредитное финансирование и депозитные вложения.
Регулирование
Регулятивные меры, применяемые к электронным финансовым операциям.
Строгий банковский надзор и регулирование.
Капитал и резервы
Более низкие стандарты капитализации по сравнению с банками.
Высокий стандарт капитализации и финансовых резервов.
Депозиты и кредиты
Обычно не принимают депозиты и не предоставляют кредиты.
Принимают депозиты и предоставляют кредиты.
Технологические инновации
Часто фокусируются на цифровых и инновационных финансовых решениях.
Могут быть менее гибкими в инновациях.
Доступность
Преимущественно цифровые платформы, высокая доступность онлайн-услуг.
Физические отделения плюс цифровые каналы.
Клиентская база
Цифрово-ориентированные пользователи и предприятия.
Широкая и разнообразная клиентская база.
Разрешение на операции с цифровой валютой в рамках правового поля Эстонии регламентируется комплектом законодательных и регулирующих документов, гарантирующих организованный и ясный метод в работе органов цифровой валюты (EMI). Данная процедура подпадает под действие глобальных норм и ориентирована на поддержание экономической устойчивости, обороны интересов пользователей и препятствия экономическим злоупотреблениям.
Основные законодательные акты и регуляции для одобрения статуса EMI по эстонским нормативам:
Такая система правовых и регуляторных положений формирует стабильную и открытую обстановку для работы электронных денежных учреждений (EMI) в Эстонии, способствуя развитию новаторских технологий в финансовой сфере., одновременно обеспечивая права и интересы потребителей и устойчивость экономической системы.
Критерии для получателей разрешений EMI (Организаций Электронной Валюты) в Эстонии четко установлены и должны строго соблюдаться компаниями, стремящимися к получению данного лицензия. Эти критерии содействуют ясности, финансовой устойчивости и достоверности в деятельности EMI на территории Эстонии. Ниже приведен подробный перечень и объяснение главных критериев:
Получатели лицензии на операции с электронными деньгами в Эстонии должны поддерживать требуемый уровень начального уставного фонда. В Эстонии установлен минимальный порог капитала для EMI в размере 350 тысяч евро. Этот фонд является залогом экономической устойчивости и способности организации справляться с возможными экономическими колебаниями.
Строгое условие для компаний с лицензией платежного учреждения в Эстонии ‒ наличие руководства с опытом и квалификацией. Руководители и основные управляющие должны обладать надежной деловой репутацией, соответствующим опытом и навыками для ведения подобной организации.
При подаче заявки на EMI-лицензирование в Эстонии, компания обязана предоставить всесторонний стратегический план, включающий тактику, цели, описание предлагаемых операций, анализ рыночной среды и прогнозы экономических показателей.
Также необходимо создать и представить систему управления рисками, показывающую, как организация будет идентифицировать, оценивать и контролировать потенциальные риски своей деятельности.
Компаниям с платежной лицензией в Эстонии следует внедрить действенные механизмы для предотвращения легализации незаконных доходов и финансированием террористических действий, включая методы идентификации клиентов (KYC), контроль за операциями и механизмы внутреннего аудита.
Следует разработать и поддерживать ясные оперативные методы и внутренние регламенты, охватывающие все аспекты деятельности, включая выполнение операций, управление клиентскими данными, защита информации и обеспечение ее конфиденциальности.
EMI в Эстонии должны располагать стабильной и безопасной информационно-технологической инфраструктурой для осуществления электронных платежей и хранения данных. Это включает соответствующие информационные системы, защиту от киберугроз и средства для обеспечения бесперебойности деятельности.
После утверждения на ведение операций с электронными деньгами в Эстонии фирмы обязаны предоставлять периодическую отчетность о своем функционировании, в том числе финансовую отчетность. Организации должны демонстрировать непрерывное соблюдение регулятивных критериев.
Получатели разрешений должны гарантировать прозрачность своего функционирования, включая публичное раскрытие информации о своих операциях, тарифах и условиях обслуживания.
Эти критерии обеспечивают, что EMI, функционирующие в Эстонии, поддерживают высокий уровень профессионализма, достоверности и безопасности, что является ключевым фактором для охраны интересов клиентов и поддержания доверия к экономической системе страны.
Право на осуществление деятельности EMI в Эстонии обеспечивает множество экономических и стратегических привилегий, делая этот регион привлекательным для экономических организаций, амбициозных в создании новаторских и технологичных решений в области электронной валюты.
Лицензия EMI в Эстонии предоставляет компаниям уникальное сочетание экономических выгод и стратегических привилегий, делая этот регион одним из наиболее привлекательных для экономических нововведений и цифрового бизнеса в Европе.
Этап
Подэтап
1. Предварительная подготовка
Оценка соответствия
Анализ требований к лицензии EMI и оценка готовности компании к их выполнению.
Составление бизнес-плана
Разработка детального бизнес-плана, включающего стратегию, описание услуг, финансовые прогнозы и анализ рынка.
Управление рисками и внутренние политики
Разработка систем управления рисками и внутренних политик, включая AML и KYC.
Подготовка документации
Сбор и подготовка необходимой документации для подачи.
2. Подача заявления
Формирование заявления
Оформление и подготовка заявления на получение лицензии EMI.
Представление заявления и документов
Официальная подача заявления и сопроводительных документов в Финансовую Инспекцию (FSA).
3. Рассмотрение заявления
Предварительный анализ
Первичный анализ представленных документов регулятором.
Запрос дополнительной информации
Регулятор может запросить дополнительную информацию или уточнения.
Оценка и верификация
Детальная проверка бизнес-плана, финансовых показателей и внутренних процедур.
Решение о выдаче лицензии
Принятие решения о выдаче лицензии на основании анализа представленных данных.
Эта таблица охватывает ключевые шаги и действия, необходимые для успешного получения лицензии EMI в Эстонии, от начальной подготовки до постоянного соблюдения норм после выдачи разрешения.
Фискальное регулирование организаций, осуществляющих операции с электронными деньгами в Эстонии, характеризуется рядом специфик и предписаний, которые необходимо принимать во внимание во время осуществления коммерческой деятельности в данной юрисдикции. Налоговая политика Эстонии отличается инновационностью и ориентацией на бизнес, обеспечивая уникальные условия для предпринимателей.
Основные элементы налогового регулирования EMI в Эстонии:
Эстония применяет особую систему налогообложения доходов, где налог начисляется не на доходы, заработанные в финансовом периоде, а на доходы, выделенные как дивиденды.
Процентная ставка корпоративного налога равна 20% от выделенных доходов. Это подразумевает, что до момента распределения дивидендов налог на доходы не начисляется.
Общая ставка НДС в Эстонии равна 20%. Тем не менее отдельные финансовые сервисы, в том числе услуги EMI, могут освобождаться от НДС.
Эстонская налоговая структура предлагает значимые привилегии для предприятий с лицензией на электронные деньги в Эстонии, особенно благодаря специфической системе налогообложения доходов и возможности минимизации налоговых обязанностей. Однако сложность налоговых законов требует детального понимания и корректного учета всех экономических операций, чтобы обеспечить соблюдение налогового законодательства и избежать потенциальных правовых споров.
Оформление лицензии EMI в Эстонии связано с определенными финансовыми издержками и временными сроками. Рассчитывать и учитывать эти факторы необходимо для эффективного и успешного оформления разрешения.
Оплата за анализ заявки
Департамент финансового регулирования Эстонии (FSA) устанавливает сбор за анализ заявки на оформление лицензии для работы с электронными деньгами в Эстонии. Размер этого сбора составляет приблизительно 3,300 евро.
Вложения в уставной капитал
Минимальная сумма уставного капитала для EMI в Эстонии равен 350 000 EUR.
Расходы на разработку и поддержку внутренней системы управления
Создание систем управления рисками, политик AML/KYC и технической инфраструктуры также предполагает финансовые вложения. Эти издержки изменяются в зависимости от масштаба и комплексности деятельности EMI в Эстонии.
Также существуют определенные временные ограничения для получения разрешения на работу с электронными средствами платежа в Эстонии:
Подготовка и сбор необходимых бумаг могут занять от 1 до 3 месяцев, с учетом готовности и возможностей организации.
После отправки заявки, регулирующее ведомство (Департамент финансового регулирования Эстонии) обычно анализирует ее в течение 3 месяцев. Тем не менее, этот интервал может увеличиться, если потребуется дополнительная информация или разъяснения.
Если в ходе анализа заявки появляются вопросы или нужны уточнения, это может увеличить общий срок процесса.Исходя из описанных параметров, полный процесс оформления разрешения EMI в Эстонии может занять от 4 до 6 месяцев, а иногда и больше. Важно отметить, что качество подготовки и полнота представленных данных могут существенно влиять на длительность процесса.
Процесс получения лицензии на электронные деньги (EMI) в Эстонии представляет собой сложный и многогранный процесс, требующий углубленного понимания как в финансовой, так и в правовой областях. В этом контексте, значимость правовых и экономических экспертов оказывается ключевой.
Роль правовых экспертов:
TK Deal предоставляет профессиональные услуги, упрощающие для клиентов процедуру оформления разрешения EMI в Эстонии. С их обширным опытом в сфере консалтинга и подробными знаниями об эстонских правовых аспектах финансового законодательства, TK Deal гарантирует квалифицированную поддержку на протяжении всего процесса – от начальной подготовки документов до успешного завершения процедуры получения лицензии.