Регистрация финтех-компании в Австралии является довольно популярным решением среди иностранных предпринимателей. В данной статье описываются основные аспекты регулирования Fintech в Австралии, а также требования к лицензированию деятельности в этой сфере.
В стране наблюдается рост рынка финансовых технологий, включая несколько успешных листингов на Австралийской фондовой бирже (ASX). Увеличилось количество банков, работающих только с цифровыми технологиям, были открыты несколько новых необанков, поэтому вы можете открыть криптовалютный счет в Австралии. Использование и предложение цифровых кошельков продолжает расти.
Основными государственными органами, которые отвечают за регулирование финансовой деятельности в Австралии (в том числе Финтех), являются Комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), Резервный банк Австралии (РБА) и Пруденциальный регулирующий орган (APRA).
Нормативно-правовая база, в той или иной степени применимая к финтех, включает:
Что касается регулирования криптодеятельности в Австралии, то на данный момент в стране нет законов, специально регулирующих криптовалюты или криптоактивы. Как правило, основное внимание к регулированию криптовалют сосредоточено вокруг их применения в установленной нормативной базе финансовых услуг.
На данный момент не было никаких запретов или ограничений в сфере регулирования финансовых технологий. В Австралии разрешена деятельность предприятий, бизнес которых связан с криптовалютами, при условии, что они соблюдают применимые законы. В целом требования, применяемые к финтех-предприятиям, включают в себя:
Обязательства в отношении получения финансовой лицензии в Австралии применяются к организациям, которые занимаются финансовыми услугами или потребительским кредитованием. Если вы намерены зарегистрировать криптобиржу в Австралии, вам также может потребоваться наличие австралийской лицензии на финансовые услуги (AFSL), а для учреждения австралийского криптообменника и выполнения операция по обмены криптовалют может потребоваться лицензия на австралийский рынок (AML) когда соответствующие токены представляют собой финансовые продукты.
Определения финансовых услуг и финансовых продуктов являются широкими и обычно охватывают:
Некоторые компании могут получить право на освобождение от лицензирования при соблюдении некоторых условий (например, на основании паспортизации Азиатско-Тихоокеанского региона). Если организация использует механизм клиринга и расчетов, который позволяет сторонам, осуществляющим операции с финансовыми продуктами, выполнять обязательства друг перед другом, такая фирма должна получить лицензию на клиринговые и расчетные услуги в Австралии (CS) или иным образом освобождаться от налогов.
Если вы намерены получить лицензию на электронные деньги в Австралии, вам необходимо выполнить ряд требований:
Стоит также отметить, что за ежегодное продление сертификата также предусмотрена комиссия. Юридическое лицо должно иметь индивидуальный номер ARBN, пользоваться услугами местного агента и вести финансовую отчетность.
Данная юрисдикция является хорошей площадкой для запуска стартапа. В Австралии на сегодняшний день нет отдельного законодательства для регулирования криптоактивов и криптобизнеса. Поэтому если вы намерены зарегистрировать австралийскую криптокомпанию или зарегистрировать краудфандинговую платформу в Австралии вам нужно будет получить финансовую лицензию и соблюдать требования, применимые к финансовым компаниям в данной юрисдикции. Если вам нужна дополнительная информация по вопросам получения AFSL в Австралии, свяжитесь со специалистами TKDeal.
Багамы уверено становятся не только одними из самых известных курортных островов, но и начинают привлекать бизнесменов своими выгодными условиями ведения бизнеса. Поэтому, если Вы решили зарегистрировать компанию на Багамах, Вы сможете вывести свой бизнес не только на арену островных государств, но и на международный уровень. При этом, нужно осознавать, что регистрация местной Багамской компании отличается от процесса регистрации оффшора на Багамских островах.
Если Вы хотите зарегистрировать оффшор на Багамах, то по законодательству данного островного государства, Вы не можете вести свою детальность на территории острова. Для того, чтобы открыть бизнес на Багамских островах, с дальнейшей целью ведения бизнеса на острове, в обязательном порядке нужно получить лицензию на коммерческую деятельность на Багамах. Данная лицензия позволяет законное право вести предпринимательскую деятельность на Багамских островах.
Оформить лицензию на предпринимательскую деятельность на Багамах можно как резидентам страны, так и иностранным предпринимателям, которые хотят открыть филиал на Багамских островах или же зарегистрировать свой бизнес на Багамах. В 2010 году государство острова приняло закон, согласно которому предпринимательская деятельность на территории Багамских островах должна быть лицензированной. Также этому закону в обязательном порядке полежат компании, которые зарегистрированы на острове.
Министерство Финансов на острове рассматривает заявки от предпринимателей, которые хотят получить бизнес-лицензию на Багамах. Около 7 дней займет рассмотрение заявки на оформление бизнес-лицензии на ведение коммерческой деятельности на Багамах уполномоченным островным органом. Первым этапом к получению бизнес-лицензии на Багамах есть заполнение специального бланка. Данный бланк дальше подается в Казначейство острова или на прямую к Министерству Финансов Багамских островов. Владельцам бизнеса на острове Нью-Провиденс нужно подавать заявку на то, чтобы получить бизнес-лицензию на Багамах, в Министерство финансов. В случае, если Вы планируете зарегистрировать оффшор на Багамских островах, но вести бизнес будете за территорией острова, заявление на оформление бизнес-лицензии подается в местный районный совет или же в Управление порта Багам.
Стоит отметить, что предприниматели в разных областях бизнеса получают определенные бизнес-лицензии на каждую сферу коммерческой деятельности.
Если Вы хотите открыть бизнес на Багамах, Ваша компания должна будет подавать ежегодный отчет, а также уплачивать лицензионный сбор в качестве процента, который соответствует общей сумме доходов.
Единая ставки в размере 0,75% сплачивается для предпринимателей, которые занимаются на территории острова сельскимхозяйством, пищевой промышленностью, рыбной, животноводческой или рыболовной промышленостью. Для удобства оплаты ежегодного лицензированного государственного сбора, Багамские острова ввели создали специальную онлайн-систему Online Tax Administration (OTAS), который с легкостью можно воспользоваться с помощью интернета, ведь осуществить оплату можно с любой точки мира.
Уставной капитал для того, чтобы оформить бизнес-лицензию на Багамских островах составляет 100,000 $. Но если же осуществляется повторная подача заявления на бизнес-лицензию на Багамских островах, уставной капитал будет назначаться государственным органом, который рассматривает заявления от компаний на получение лицензии на коммерческую деятельность на Багамах.
Если вам нужно зарегистрировать свой бизнес на Багамах и оформить бизнес-лицензию на ведение коммерческой деятельности на Багамских Островах, свяжитесь со специалистами TKDeal. Мы предоставим необходимое сопровождение на всех этапах учреждения компании.
Белиз – одно из самых популярных мест для регистрации Оффшорной финансовой компании, потому что:
Зачем нужно оформить лицензию на финансовую деятельность? В финансовой среде много разнообразных услуг. Для предоставления которых необходима лицензия. К ним можно отнести разные виды рисковой деятельности: услуги по защите активов и управления ими, денежные переводы, услуги по обработке платежей, торговля иностранной валютой, услуги денежного посредничества, валютно-обменные операции, бухгалтерские услуги и много других. При выборе компании клиентом наличие лицензии, выданной уполномоченным государственным органом, очень часто является одним из решающих факторов.
Условия при открытии компании:
Основным регулирующим и лицензирующим органом финансового сектора на Белизе является Международная комиссия финансовых услуг (IFSC).
Специалисты нашей компании проконсультируют Вас о вариантах оформления лицензии для международной финансовой деятельности.
Если вы решили зарегистрировать компанию на Белизе, открыть банковский счет и оформить лицензию для ваш вид деятельности, сотрудники нашей компании могут предоставить необходимое сопровождение на всех этапах.
Сектор финтех в Бельгии считается одним из ключевых в стране. С каждым годом растет число желающих зарегистрировать финтех компанию в Бельгии. Прежде, чем принять решение о начале процесса регистрации fintech компании в Бельгии, стоит ознакомиться с регулированием отрасли финансовых технологий в Бельгии. В этом материале мы проанализируем, как открыть бельгийскую финтех компанию в Бельгии, а также затронем вопросы регламентирования.
Преимущества получения FinTech лицензии в Бельгии:
Основные правила, которые действуют на территории страны в финтех области, прописаны в законодательстве Европейского Союза. Они имплементированы в местное законодательство. Эти правила изложены в Директиве ЕС №2015/2366 от 25 ноября 2015 года о платежных услугах на внутреннем рынке (PSD2). Национальный банк Бельгии (NBB) и Управление по финансовым услугам и рынкам (FSMA) выступают в качестве двух регулирующих органов.
Директива PSD2 была перенесена в бельгийское национальное законодательство двумя отдельными актами:
Необходимо также принимать во внимание специальные нормативные акты ЕС, такие как:
Хотя большая часть Закона от 11 марта 2018 года применима только к регистрации платежной системы в Бельгии и учреждениям электронных денег, некоторые его главы распространяются на всех поставщиков платежных услуг, т.е. на кредитные учреждения и некоторые финансовые организации. Свод правил VII Бельгийского экономического законодательства также применим ко всем желающим зарегистрироваться как поставщик платежных услуг в Бельгии.
Учреждения электронных денег (EMI) и платежные учреждения (PI) также имеют право предоставлять платежные услуги. Эти организации регулируются и должны получить финтех лицензию в Бельгии от Национального банка Бельгии до начала своей деятельности. Получение лицензии на деятельность в области электронных денег в Бельгии или получение PI лицензии в Бельгии зависит от ряда требований, касающихся, например:
Кандидаты должны подать заявление на получение fintech лицензии в Бельгии, документально подтверждающее соответствие заявителя различным требованиям, установленным законом (как указано в соответствующих руководствах EBA по внедрению PSD2). С момента введения PSD2 в стране лицензионные требования для учреждения EMI и PI в Бельгии очень похожи. Наиболее существенное различие заключается в требованиях к минимальному капиталу, которые для регистрации EMI в Бельгии (минимум 350 000 EUR) выше, чем для открытия платежного учреждения в Бельгии (от 20 000 EUR до 125 000 EUR в зависимости от того, какие услуги предоставляются).
В дополнение к лицензионным требованиям (которые должны постоянно соблюдаться в течение всего срока функционирования организации), на PI и EMI распространяются особые обязательства и запреты в отношении осуществления их деятельности, например, получение разрешений на определенные операции, ограничение их деятельности, а также значительный объем обязательств по отчетности. Регулируемые организации, авторизованные в Бельгии, имеют право предоставлять платежные услуги или выпускать электронные деньги во всех других странах-членах ЕЭЗ.
После введения PSD2 в Бельгии законом от 11 марта 2018 года кредитные учреждения должны открыть свою инфраструктуру для авторизованных сторонних поставщиков платежных услуг, т.е. поставщиков платежных услуг по обслуживанию счетов и поставщиков услуг по инициированию платежей. Поставщики платежных услуг по обслуживанию счетов и поставщики услуг по инициированию платежей являются платежными учреждениями согласно Закону от 11 марта 2018 года.
До начала осуществления своей деятельности они должны получить разрешение на ведение финтех деятельности в Бельгии от Национального банка страны. Один из важных законодательных актов, касающихся открытого банкинга: Технические стандарты 2018/389 от 27 ноября 2017 года о строгой аутентификации клиентов (RTS SCA). Они вступили в силу только с 14 сентября 2019 года. Эти регулирующие технические стандарты содержат конкретное правило об открытости банковской инфраструктуры.
В Бельгии нет специального законодательства о криптовалютах, за исключением постановления регулятора FSMA от 3 апреля 2014 года, запрещающего распространение среди розничных клиентов производных продуктов, основанных на стоимости одной или нескольких криптовалют. Помимо этого конкретного национального законодательного акта, на Бельгию также распространяются положения европейского законодательства, касающиеся криптовалют. В местное законодательство была имплементирована 5-я Директива AML.
Власти планируют ввести более строгие правила регистрации провайдеров криптокошельков в Бельгии и открытия криптовалютных бирж в Бельгии путем введения процесса лицензирования. Однако регулирование процесса получения криптолицензии в Бельгии еще не вступило в силу, поскольку детали такого процесса еще должны быть определены Королевским указом, который еще не принят правительством страны. Комиссия ЕС недавно выпустила предложение по регулированию рынков криптоактивов (также известное как Положение MiCA), которое направлено на регулирование криптоактивов и поставщиков услуг, которые в настоящее время находятся вне сферы регулирования традиционных финансовых услуг. Среди прочего, в предложении планируется ввести общий режим лицензирования для всех государств-членов ЕЭЗ.
На данный момент не предусмотрена возможность регистрации P2P платформы в Бельгии, поскольку такие структуры все еще не регулируются на законодательном уровне. Тем не менее, можно пройти регистрацию потребительского кредитора и получить кредитную лицензию в Бельгии, для того чтобы осуществлять соответствующую деятельность.
Для того чтобы запустить краудфандинговую платформу в Бельгии, необходимо следовать положениям Закона о краудфандинговых платформах. Составление проспекта эмиссии не требуется, если сумма проекта не превышает 300 000 EUR, если же она выше, то наличие такого документа необходимо.
Поскольку Бельгия является участником Европейского Союзе, в местное законодательство адаптированы Директивы, регулирующие финтех сектор. Для того чтобы учредить финтех фирму в Бельгии, необходимо собрать определенную документацию и следовать правилам двух главных регуляторов – Национального банка (NBB) и Управления по финансовым услугам и рынкам (FSMA). Несмотря на то, что в стране еще не предусмотрено специальное регулирование криптоактивов, ICO могут подпадать под действие различных законов и нормативных актов ЕС, которые Бельгия перенесла в свое законодательство. Допускается регистрация краудфандинговой платформы в Бельгии. Для того чтобы получить больше информации по этой теме, вы можете обратиться за консультацией по регулированию финтех-деятельности в Бельгии к нашим специалистам.
Получение лицензии MSO
– процедура, которую необходимо пройти лицам, осуществляющим денежные переводы и обмен валюты в данной юрисдикции.
Гонконг – 4-й по величине международный банковский центр по размеру внешних активов. Регулирование финансовой деятельности в Гонконге, осуществляемой держателями MSO лицензии с 1 июля 2012 г. проводит Гонконгский таможенный и акцизный департамент (C&ED). Это государственное учреждение контролирует и регулирует только эту финансовую услугу. Все другие финансовые услуги контролируются и регулируются либо HKMA (Монетарное управление Гонконга), либо SFC (Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам).
Любой бизнес, занимающийся денежным обслуживанием, должен получить лицензию Уполномоченного по таможенным и акцизным вопросам (CCE). Ведение деятельности, связанной с денежным обслуживанием и переводами, без лицензии, выданной в соответствии с Положением о борьбе с отмыванием денег и финансированием незаконных действий (AMLO), является правонарушением. Далее в статье рассмотрим требования к лицензиатам MSO в САР Гонконг.
Более того, нет требований к резидентству директора и учредителя при регистрации гонконгской компании и получении лицензии MSO в Гонконге, есть возможность удаленного прохождения теста на соответствие требованиям лицензионной структуры, нет требований в отношении внесения уставного капитала.
Бизнесу потребуется лицензия MSO, если планируется деятельность, которая предполагает денежные переводы или обмен денег. Обмен денег относится к обмену валют. Однако услуги по обмену денег связаны с основным видом деятельности (например, получение иностранной валюты для розничных предприятий). Точно так же существует три аспекта услуг денежных переводов. Служба денежных переводов включает одно из следующего:
Кроме того, в соответствии с AMLO лицензия оператора денежных услуг Гонконга не распространяется на следующие организации:
Не так давно Таможенный и акцизный департамент выпустил Циркуляр для операторов денежных услуг – Лицензионные требования для подачи заявки на получение лицензии оператора денежных услуг в Гонконге, в котором были указаны новые требования к заявителям. Теперь лицензиатам в обязательном порядке требуется «местный офис управления» и «место для хранения бухгалтерских книг и записей в Гонконге». Заявки на получение лицензии и продление лицензии MSO, которые не содержат такую информацию, будут сочтены C&ED недействительными.
Ключевые лицензионные требования для получения финансовой лицензии:
Первоначально необходимо открыть компанию в Гонконге. Лицензия может быть выдана как местной, так и иностранной компаниям. После того как юридическое лицо будет зарегистрировано, важно ответственно подойти к вопросу о сборе пакета документов для лицензирования, поскольку от этого зависит время, потраченное на ожидание одобрения от регулирующего органа, уполномоченного выдавать лицензии MSO.
Чтобы получить гонконгскую MSO-лицензию, заявителю необходимо заполнить форму заявки (Форма 1) на английском или китайском языках. Заполненная форма и приложение должны быть отправлены регулятору вместе с ксерокопиями необходимых документов по почте или лично. Когда все необходимые документы будут представлены, заявитель получит уведомление на собеседование. Также нужно будет уплатить необходимые сборы и плату за лицензирование. Руководство должно пройти тест на пригодность. Результат оценки будет одним из факторов, которые CCE считает важными при определении соответствия кандидата. Отказ присутствовать на назначенном собеседовании может привести к отказу в выдаче лицензии.
Еще одним важным этапом является открытие банковского счета в одном из гонконгских банков. Недавно открытый банковский счет будет использован для внесения минимального оплаченного капитала, необходимого для получения лицензии оператора денежных услуг Гонконга (MSO).
Обращаем внимание клиентов на то, что важными этапами лицензирования являются подготовка комплексного бизнес-плана и политики AML, необходимых для подачи заявки на лицензию. Это необходимо для того чтобы компания соблюдала нормативные требования, требования к технологическому риску и аудиту, которые регулируются C&ED. Бизнес-план будет включать основную информацию, такую как название компании, ключевых руководителей и их местонахождение, основные бизнес-операции, цели, финансовую информацию.
После получения заявления на MSO лицензию в Гонконге CCE, как правило, требует дополнительную подтверждающую информацию и копии к ней. Для проверки точности и подлинности информации CCE запросит необходимые данные у государственных ведомств и правоохранительных органов. После выдачи лицензии MSO в Гонконге данные лицензиата публикуются в реестре лицензиатов, который ведет CCE.
Заявление должно быть подано компанией или иностранным филиалом, зарегистрированным в Гонконге. Если вы намерены получить MSO лицензию, следует предоставить следующую информацию:
Время обработки лицензии оператора денежных услуг Гонконга может варьироваться и зависеть от различных факторов, включая время, затраченное на сбор необходимых документов от заявителя. В среднем этот процесс занимает от 3 до 5 месяцев. Срок действия выданной лицензии – 2 года. Лицензиат должен подать заявку на продление не позднее, чем за 45 дней до истечения срока действия разрешения. Виртуальные ресурсы, такие как криптовалюты, не считаются законным платежным средством или валютой в Гонконге, и торговля такими виртуальными товарами выходит за рамки регулирующего режима MSO.
Лицо, которое управляет или желает управлять денежной службой, должно подать заявление на получение лицензии в Таможенный и акцизный департамент. Получение лицензии MSO достаточно длительный и утомительный процесс. Список документов и требований может быть расширен или изменен (этот вопрос рассматривается индивидуально для каждого заявителя).
Кроме того, после прохождения процесса лицензирования лицензиаты должны постоянно следить за соблюдением обязательств по AML, регулярно оценивать и обновлять (если необходимо) соответствующие внутренние механизмы контроля. Высшее руководство компании в Гонконге и весь другой персонал должны быть знакомы с такими средствами контроля и процедурами, и должны пройти соответствующее обучение, чтобы обеспечить достаточные знания своих обязанностей, связанных с соблюдением нормативных требований.
Если вас интересует стоимость получения лицензии MSO в Гонконге или другая информация по теме статьи, вы можете связаться со специалистами нашей компании и запросить персональную консультацию по регулированию финансовой деятельности в Гонконге.
В последнее время Грузия стала популярной юрисдикцией для предпринимателей, желающих зарегистрировать микрофинансовую организацию и получить лицензию на микрофинансовую организацию в Грузии. По некоторым оценкам, около половины населения мира не имеет доступа к банкам или официальным финансовым услугам. Они не могут открыть банковский счет и не могут договориться о кредите, чтобы начать бизнес или купить какую-либо страховку. Доступ к этим финансовым услугам может оказать фундаментальное влияние на миллионы людей. Если люди имеют соответствующий доступ, это позволяет им постепенно наращивать свои активы, развивать малые и средние предприятия. Это также помогает улучшить потенциал, создать рабочие места и обеспечить финансовую поддержку в будущем.
Хотя еще предстоит преодолеть долгий путь, чтобы все имели доступ к финансовым услугам и чтобы такая возможность поддерживалась правительством. Микрофинансовая организация доказала свою дееспособность в качестве того, чтобы предлагать финансовые услуги населению с разным уровнем дохода на постоянной устойчивой основе. На некоторых рынках микрофинансовые организации превратились в лицензированные банки, что позволяет им расширять спектр услуг для компаний разного размера и форм собственности, предоставлять кредиты и привлекать средства от населения. Поскольку микрофинансовый сектор становится интегрированным в основные финансовые системы, он также решает многие проблемы, с которыми сталкиваются компании с различным родом деятельности.
В качестве поставщика финансовых услуг, если вы собираетесь открыть микрофинансовую организацию в Грузии, вы должны знать, что объем вашей работы будет следующим:
В случае Вы планируете открыть Микрофинансовую организацию в Грузии, необходимо знать соответствующие требования, установленные текущим законодательством Грузии.
Микрофинансовая организация несет ответственность за:
Специалисты TKDeal оказывают комплексные услуги по сопровождению в регистрации компании в Грузии и получении лицензии микрофинансовой организации в Грузии.
Любое лицо, компания или товарищество (общее, ограниченное или освобожденное от уплаты налогов), которое зарегистрировано на Каймановых Островах (или зарегистрировано за пределами Кайманов, но имеет постоянное место деятельности в этой юрисдикции) и осуществляет бизнес по инвестированию ценных бумаг должны получить инвестиционную лицензию Каймановых Островов.
В этой статье будут рассмотрены критерии и процедуры подачи заявки на получение лицензии на ведение инвестиционного бизнеса с ценными бумагами Каймановых Островов.
Лица, желающие начать инвестиционную деятельность на Кайманах, должны подать соответствующую заявку в Валютное управление (CIMA). Такая деятельность регулируется Законом об инвестдеятельности в ценные бумаги (SIBL). Следующие поставщики услуг, планирующие начать бизнес по инвестированию в ценные бумаги на Каймановых Островах, должны подать заявку на лицензию (если они не имеют права на освобождение):
Прежде чем получить лицензию Marker Maker на Каймановых Островах или приобрести брокерскую лицензию на Кайманах, обратите внимание, что SIBL содержит широкое определение «бизнеса по инвестированию в ценные бумаги», которое включает в себя осуществление любого из следующих видов деятельности:
SIBL определяет «ценные бумаги» в довольно широком смысле. Покупка лицензии дилера по ценным бумагам Каймановых Островов в соответствии с SIBL дает право на осуществление деятельности не только с акциями, облигациями и варрантами, но также включает паи в паевом фонде, интересы ограниченного партнерства, долговые инструменты, опционы, фьючерсы, контракты на разницу.
Чтобы купить лицензию на инвестиции в ценные бумаги Каймановых Островов, нужно выполнить определенные шаги:
Структура юридического лица:
Приняв решение купить инвестиционную лицензию на Каймановых Островах, заинтересованные лица обязаны (кроме вышеупомянутого):
Срок приобретения лицензии на инвестиции в ценные бумаги Каймановых Островов – от 6 месяцев.
Налогообложение:
Если вы решили заказать инвестиционную лицензию на Каймановых Островах, потребуется подготовить следующий пакет документов (для каждого бенефициара, акционера, директора):
Лицензия на инвестиции в ценные бумаги Каймановых Островов позволяет зарегистрированным в этой юрисдикции юрлицам проводить транзакции с ценными бумагами, как с личными бумагами компании, так и в роли агента. Если вы заинтересованы в том, чтобы купить инвестиционную лицензию Каймановых Островов, можете связаться с представителями TK Deal для уточнения всех интересующих вас вопросов. Мы готовы предоставить не только сопровождение в получении лицензии по работе с ценными бумагами на Кайманах, но и проконсультировать, где возможно открыть счет на инвестиционную компанию Каймановых Островов.
Регистрация финтех-компании на Кипре – один из способов начать бизнес в данной юрисдикции. Если вы планировали начать финансовую деятельность в Республике Кипр, следует учитывать основные требования законодательства. В данной статье мы рассмотрим вопросы регулирования Финтех на Кипре, а также условия лицензирования компаний, предоставляющие платежные услуги в этой стране.
Основными надзорными органами, ответственными за регулирование финансовой деятельности на Кипре, являются:
Тем, кто намерен предлагать платежные услуги, такие как выпуск дебетовых карт, услуги денежных переводов, торговые услуги или электронные кошельки и предоплаченные карты, необходимо будет подать заявку на получение лицензии на финтех на Кипре в CBC, перед тем как начать такой бизнес.
Процедура лицензирования учреждений электронных денег на Кипре (EMI) и платежных учреждений (PI) в настоящее время регулируются Директивой ЕС 2009/110/EC и регламентирована местным Законом об электронных деньгах 2012 и 2018 годов. Регулирующим органом по лицензированию PI на Кипре (как и EMI) является Центральный банк.
Если вы намерены получить кипрскую лицензию EMI, стоит учитывать, что после оформления разрешения Центрального банка ваша компания сможет предоставлять магнитные карты, платные интернет-счета и средства предоплаты.
Для того чтобы приобрести EMI-лицензию на Кипре необходимо выполнить ряд требований:
Помимо самой компании-заявителя, акционеры, которые владеют более 10% компании, которая проходит процедуру EMI-лицензирования на Кипре, и физические лица, которые являются членами органа управления соискателя, также должны подать заполненные анкеты.
Фирма, подающая заявку на получение лицензии PI на Кипре, обязана соответствовать тем же условиям, что требуются для EMI (за исключением объема начального капитала).
Услуги, предоставляемые платежным учреждением (PI):
Для лицензирования платежного учреждения на Кипре требуется внесение минимального капитала, сумма которого будет варьироваться в зависимости от спектра предлагаемых услуг. Компания, подающая заявку на получение лицензии PI на Кипре, для предоставления услуг денежного перевода, должна иметь капитал более 20 тыс. евро. Для приобретения PI-лицензии в Республике Кипр для инициирования платежей вам нужно будет подтвердить внесение требуемого капитала в размере от 50 тыс. евро. Компания, подающая заявку на получение лицензии на предоставление платежных услуг на Кипре, что перечислены выше в списке (пункты 1-6), требуется капитал от 125 тыс. евро.
Обычно для получения fintech-лицензии на Кипре для PI и EMI необходимо от трех месяцев. Центральный банк в настоящее время не взимает никаких сборов за подачу заявки на получение кипрской лицензии EMI. Если вас заинтересовала возможность приобретения PI-лицензии на Кипре, вы можете обратиться в компанию TKDeal для получения расширенной информации. Чтобы записаться на консультацию по регулированию Финтех в Республике Кипр или заказать сопровождение в регистрации кипрской финтех-компании заполните специальную форму ниже.
Получение финансовой лицензии в Латвии – это официальное разрешение на предоставление своих услуг, куда входит деятельность учреждения e-money, страховых компаний, криптовалютных предприятий и финтех инноваций. Финансовая компания – это коммерческое общество, получившее лицензию Комиссии рынка финансов и подпадающее под ее надзор. В этом обзоре мы опишем, как получить финансовую лицензию в Латвии удаленно, где затронем вопросы регулирования и требований.
Для получения лицензии на осуществление деятельности учреждения электронных денег в Латвии компания должна подать соответствующее заявление в Комиссию, приложив к нему документы и сведения, указанные в статье 11 Закона и Постановлении Комиссии № 155.
Капитал лицензированного учреждения электронных денег должен составлять не менее 350 000 евро.
20 тыс EUR: только для услуг на осуществление денежных переводов.
50 тыс EUR: если транзакции выполняются с помощью онлайн-систем.
150 тыс EUR: предоставление более широкого спектра фин.услуг (совершения всех необходимых операций по счету, прямые дебеты, операции по карте и т.д.)
При оказании дополнительных платежных услуг первоначальный капитал лицензированного учреждения e-money остается прежним, не менее 350 000 евро.
Если лицензированное учреждение электронных денег дополнительно предоставляет услугу информирования о счетах или услугу инициирования платежей (виды платежных услуг), ему необходимо застраховать свою профессиональную ответственность.
В исключительных случаях, если планируемая коммерческая деятельность и лица соответствуют условиям, указанным в статье 5.1 Закона, они не обязаны получать лицензию на деятельность учреждения электронных денег в Латвии, а только получить статус зарегистрированного учреждения электронных денег в Латвии.
Для начала деятельности зарегистрированного учреждения электронных денег коммерческое предприятие должно подать соответствующее заявление в Комиссию, приложив к нему документы и информацию, указанные в части второй статьи 5.1 Закона и в Положении Комиссии № 155.
Зарегистрированное учреждение электронных денег не нуждается в первоначальном капитале. В то же время оно должно иметь в своем распоряжении достаточные ресурсы для начала планируемого бизнеса.
FinTech – это основанные на технологии финансовые инновации, которые позволяют разработать новую бизнес-модель или способ ее применения, новый процесс или услугу, которые меняют прежний подход. Регистрация финтех компании в Латвии должна быть направлена на развитие конкуренции, предоставления более качественных, эффективных, быстрых и современных услуг латвийскому клиенту.
Одним из стратегических направлений регулятора FCMC является поддержка FinTech, а также содействие инновациям в финансовой системе. В сотрудничестве с другими государственными учреждениями организация FCMC намерена создать благоприятную среду для тех, кто хочет открыть Fintech компанию в Латвии, что будет способствовать развитию инновационных финансовых услуг в Латвии и привлечению новых компаний для предоставления этих услуг.
Страховая компания – это предприятие, которое зарегистрировано в Латвийской Республике как акционерное общество, европейское коммерческое общество или общество взаимного кооперативного страхования и имеет право заниматься страховой деятельностью в соответствии с Законом о страховании и перестраховании. Лица, которые могут учредить страховую компанию в Латвии, определены в статье 29 Закона о страховании и перестраховании.
Для получения страховой лицензии в Латвии недавно созданная страховая компания должна подать в Комиссию рынка финансов и капитала (Комиссия) заявление на один или несколько классов страхования с приложением информации и документации в соответствии с положениями Закона о страховании и перестраховании и Правилами № 4 о выдаче страховых лицензий, получении разрешений, регулирующих деятельность отдельных страховых компаний, согласовании документации и отчетности от 06.01.2016, утвержденных Правлением Комиссии рынка финансов и капитала.
Коммерческие компании, намеревающиеся получить страховую лицензию в Латвии должны иметь минимальный первоначальный капитал в размере 3,7 млн. евро.
Комиссия рассматривает заявление о получении лицензии на осуществление страховой деятельности в Латвии и принимает решение в течение шести месяцев после получения заявления.
Главный финансовый регулятор выносит постановление о выдаче финансового разрешения или об отказе в выдаче лицензии и информирует об этом участника в течение 90 дней после получения пакета запрашиваемых документов, обращая внимание на основания отклонения заявки (в случае негативного решения). Надзорный орган выдает разрешение на осуществление деятельности учреждения на не определенный промежуток времени.
Комиссия отмечает, что деятельность коммерческих предприятий, которая включает в себя эмиссию электронных денег, подразумевает, что такие предприятия должны получить лицензию на эмиссию электронных денег в Латвии в соответствии с положениями статьи 11 закона.
Процесс подачи заявления на получение финансовой лицензии в Латвии удаленно начинается с инкорпорации компании и выполнения минимальных требований к начальному капиталу. Компания также должна будет предоставить информацию об:
Весь процесс подачи заявления и получения латвийской финансовой лицензии может занять до 3 месяцев.
С законодательной точки зрения, страна подписала Меморандум о взаимопонимании с двумя Балтийскими странами, согласившись поддержать инициативы по созданию компаний на основе блокчейн в Латвии. Комиссия рынка финансов и капитала (FKTK) открыта для консультаций по инициативам по блокчейн технологии по различным видам лицензий, которые могут понадобиться. К ним относится получение лицензии на криптобиржу в Латвии или же получение криптолицензии в Латвии.
Для того чтобы зарегистрировать криптокомпанию в Латвии и далее получить латвийскую криптолицензию, требуется первоначальный капитал минимум 125 000 евро.
Разрешение латвийского учреждения e-money можно использовать для обслуживания клиентов в области платежей и электронных денег в Латвии и на всей территории ЕС, основываясь на соблюдении условий лицензии. Оформление лицензии учреждения электронных денег в Латвии происходит в силу положений Закона о платежных услугах и электронных деньгах. Комиссия рынка финансов и капитала Латвии занимает ее выдачей.
Заявление на получение платежной лицензии в Латвии может подать зарегистрированное в стране акционерное общество или LLC. Процесс подачи заявления начинается с регистрации фирмы в Латвии и выполнения минимальных требований к начальному капиталу. Компания также должна будет предоставить информацию об акционерах, бенефициарных владельцах и участниках фирмы, а также бизнес-планы и процедуры по борьбе с отмыванием денег. Учреждение обязано выплачивать Комиссии до 0,02 процента от среднего совокупного объема активов учреждения электронных денег.
Весь процесс подачи заявки и лицензирования может занять до 3 месяцев. Так как процесс лицензирования достаточно сложен, рекомендуется заручиться поддержкой профессионалов.
Латвия, член Европейского Союза, предлагает возможность получить латвийскую финансовую лицензию, которую можно использовать для предложения услуг в Латвии и на всей территории EU. Разрешение может быть выдано в соответствии с одобрением Комиссии рынка финансов и капитала Латвии. Прежде чем получить финансовую лицензию в Латвии, нужно зарегистрировать финансовую компанию в Латвии. Больше информации по этой теме можно узнать, заказав консультацию по регулированию финансовой деятельности в Латвии у наших специалистов.
Маврикий - процветающий офшорный финансовый центр; его рынок формирования компаний стал одним из самых быстрорастущих реестров компаний в мире, благодаря своим инновационным подходам и широкому спектру оффшорных услуг. В последнее время, островное государство Маврикий стал достаточно привлекательной юрисдикцией для предпринимателей, которые хотят не только зарегистрировать компанию на Маврикии, но и получить финансовую лицензию на Маврикий. Если Вы ищете юрисдикцию с надежными правилами конфиденциальности и свободными от налогов возможностями – регистрация компании на Маврикии может быть одним из хороших выборов ведения международного бизнеса.
Органом управления, который регулирует работу оффшорных компаний на острове, а также регулирует получение лицензий на Маврикий является Комиссия по финансовым услугам Маврикия. Опытные сотрудники TKDeal проконсультируют вас и предоставят правовое сопровождение в процессе лицензирования и подготовки документов.
Уставной капитал для того чтобы зарегистрировать финансовую лицензию на Маврикий должен составлять 15,000 $. Процесс оформления финансовой лицензии занимает от 8 недель.
Финансовая лицензия (Payment System Provider) подходит для тех, кто хочет работать в качестве онлайн-провайдера платежных услуг (PSP). Если Вы хотите получить финансовую лицензию на Маврикии, Вы сможете предлагать онлайн-услуги продавца для приема электронных платежей различными способами оплаты. Основная клиентская база часто состоит из продавцов или онлайн-продавцов. Регистрация бизнеса на острове Маврикии с дальнейшим получение лицензии на острове, где наблюдается стабильная демократическая политическая система и устойчивый экономический рост, может быть для Вашего бизнеса выгодным решением.
Поскольку Маврикий является одной из оффшорных юрисдикций, которые применяют международные стандарты в банковских услугах, а также в области финансового лицензирования для предпринимателя, который хочет открыть свой бизнес на Маврикии, а также получить лицензию на Маврикии, данный остров уже может стать привлекательным для введения бизнеса. Также правительство острова следит и применяет советующие законы для борьбы с отмыванием денег или для борьбы с поддержкой преступной деятельности.
Если вы намерены получить финансовую лицензию на Маврикии, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации. Специалисты TKDeal готовы также предоставить сопровождение на всех этапах учреждения бизнеса в выбранной стране.
Получение финансовой лицензии на Мальте строго регулируется законодательством как на национальном уровне, так и на общеевропейском. В данной статье описаны основные требования, которые нужно соблюдать для того чтобы получить мальтийскую финансовую лицензию.
Мальта является признанным и известным финансовым центром благодаря:
Управление финансовых услуг Мальты (MFSA) было создано в 2002 году и является единственным регулирующим органом финансовых услуг в стране. MFSA отвечает за регулирование, мониторинг и надзор за финансовой деятельностью, осуществляемой такими учреждениями:
MFSA также является органом, ответственным за лицензирование финансовой деятельности на Мальте.
Если вы намерены начать финансовую деятельность в Республике Мальта, вы можете подать заявку в MFSA на:
Существует несколько типов лицензий, которые могут быть получены в отношении фирм, предоставляющих инвестуслуги:
В зависимости от вида услуг, предоставляемых компанией, применяются разные требования к минимальному уставному капиталу для оформления разрешения на инвестиционную деятельность на Мальте:
Статья 5 Закона о банках гласит, что любая компания, которая намеревается начать банковский бизнес на Мальте, должна иметь действующую лицензию, выданную компетентным органом.
Процесс подачи заявки на оформление мальтийской лицензии для банковской деятельности установлен действующим законодательством. Компания должна уведомить компетентный орган в письменной форме о том, что она подает заявку на лицензирование банкинга на Мальте, в которой указывается программа предполагаемых операций и структурная организация предполагаемого кредитного учреждения. К форме заявки должны быть приложены:
Статья 7 Закона о банковской деятельности устанавливает особые условия, которые должны быть выполнены для приобретения лицензии для банковской деятельности в Республике Мальта:
Получение страховой лицензии на Мальте регулируется:
Обязательство лицензирования распространяется на страховых брокеров, страховых агентов и страховые компании.
Чтобы получить лицензию, фирма должна предоставить подтверждение того, что ее бизнес осуществляется «на Мальте или с Мальты». Это означает, что компания должна продемонстрировать соответствующий уровень экономического присутствия в стране. Этапы получения мальтийской лицензии на предоставление финансовых услуг:
Получение финансовой лицензии на Мальте – необходимое условие для инвестиционных, банковских, страховых учреждений, которые предлагают свои услуги на территории страны. Если вас интересует оформление разрешения на финансовые услуги в Республике Мальта, вы можете связаться с нами для получения полной информации о документах, необходимых для подачи заявления. Чтобы заказать консультацию по регулированию финансовой деятельности на Мальте, заполните короткую форму ниже.
Получение финансовой лицензии в Новой Зеландии – это возможность начать предоставлять свои услуги в сфере финансов. В соответствии с Законом 2008 года о поставщиках финансовых услуг (Закон о регистрации и ликвидации), новозеландская компания может быть зарегистрирована в качестве поставщика финансовых услуг (лицензия FSP). Это означает, что компания фактически регистрируется министерством экономического развития для предоставления финансовых услуг или, простыми словами, становится поставщиком финансовых услуг. Для того чтобы получить финансовую лицензию в Новой Зеландии без визита, нужно ознакомиться с регулированием и требованиями. Далее мы опишем эти аспекты.
Преимущества получения финансовой лицензии в Новой Зеландии удаленно:
Если среди ниже представленного перечня услуг ваша будущая компания будет предоставлять хотя бы одну услугу, то получение лицензии для предоставления финансовых услуг в Новой Зеландии – одно из обязательных условий:
Если финансовые услуги в Новой Зеландии не предлагаются общественности, то требования к проспекту эмиссии, надзорному трастовому управляющему и инвестиционным ведомостям, изложенные в части II Закона о ценных бумагах 1978 года, не применяются.
Получение лицензий поставщика финансовых услуг в Новой Зеландии нужно юридическим и физическим лицам, которые:
Эти юридические и физические лица должны будут зарегистрироваться как поставщики финансовых услуг (FSP) в Новой Зеландии. Финансовый регулятор FSPR выступает в качестве главного надзорного органа.
Однако, если организация, которая прошла создание финансового учреждения в Новой Зеландии, предоставляет финансовые услуги на международном уровне, но не для новозеландских клиентов, то она не должна подавать заявку на получение новозеландской лицензии FSP удаленно. Законодательство Новой Зеландии не ограничивает возможности новозеландских зарегистрированных фирм или товариществ с ограниченной ответственностью предоставлять фин.услуги в других странах.
После регистрации компания FSP в Новой Зеландии может оказывать:
Стоит учитывать, что положения, предписанные FATF, также учтены в Законе о финансовых услугах Новой Зеландии.
Если ваш бизнес находится в Новой Зеландии, и вы предоставляете финансовые услуги, связанные с криптовалютами, вы должны соблюдать Закон о финансовых услугах 2008 года, а также ознакомиться с регулированием криптовалют в Новой Зеландии. Также потребуется получение криптовалютной лицензии в Новой Зеландии. В зависимости от характеристик токены могут относиться к одной из четырех категорий финансовых продуктов:
Прежде, чем получить криптолицензию в Новой Зеландии, нужно зарегистрировать криптовалют ную компанию в Новой Зеландии.
Биржи, выпускающие собственную криптовалюту для облегчения торговли, относятся к категории финансовых услуг выпуск и управление платежными средствами. Биржи, разрешающие торговлю крипто-валютой, относятся к категории финансовых услуг оперативное обслуживание по переводу ценностей.
Для того чтобы открыть криптобржу в Новой Зеландии и получить лицензию на криптообменник в Новой Зеландии необходимо соблюдать правила политики AML/CFT.
Закон 2008 года о поставщиках финансовых услуг допускает регистрацию финансовой компании в Новой Зеландии и получение финансовой лицензии в Новой Зеландии. Существует достаточно объемный перечень финансовых услуг, которые могут предоставлять те, кто подал заявление на получение лицензии в качестве поставщика финансовых услуг (FSP) в Новой Зеландии. Мы проанализировали, на какие виды услуг распространяется обязательство лицензирования, а также кому нужно получить поставщика финансовых услуг в Новой Зеландии. Все дополнительные вопросы вы можете задать на консультации по регулированию финансовой деятельности в Новой Зеландии нашим специалистам.
Краудфандинг – это способ сбора средств для конкретной цели или проекта путем обращения к желающим поучаствовать в проекте через инвестирование. Обычно сбор средств происходит в небольших количествах и в течение относительно короткого периода времени, например, нескольких месяцев. Краудфандинг осуществляется в режиме онлайн. Для того чтобы начать данную деятельность, нужно зарегистрировать краудфандинговую платформу. Многих интересует вопрос: для чего нужен краудфандинг и как выйти на краудфандинг. Ниже мы проанализируем текущую ситуацию.
Организации, предприятия и частные лица могут использовать краудфандинг для любого типа проектов, например:
Краудфандинг позволяет инвесторам внести свои средства в определенный проект и, следовательно, получить финансовую долю прибыли от потенциального успеха этого бизнеса.
Как работает краудфандинг: когда вы инвестируете через краудфандинг, вы покупаете акции в этом бизнесе. Если бизнес работает хорошо, стоимость этих акций может возрасти. Если проект будет успешный, и вы решите продать эти акции, вы можете получить прибыль от увеличения стоимости этих акций.
Скажем, например, компания собирает деньги через краудфандинг, и вы хотите инвестировать. Она оценивает акции по 10 фунтов стерлингов за акцию, и вы инвестируете 100 фунтов стерлингов. Это означает, что вы покупаете 10 акций. Компания может достигнуть развития в течение следующих 5 лет, так что стоимость компании может увеличиться, к примеру, в 10 раз. 10 акций, которые вы купили за 100 фунтов стерлингов, потом могут стоить 1000 фунтов стерлингов. То есть, в первую очередь преимуществом регистрации на краудфандинговой платформе является приумножение вкладов.
При инвестировании в бизнес на ранней стадии вы должны знать, что ваш капитал находится под угрозой. Нельзя не учитывать риски использования краудфандинговых платформ.
Некоторые сайты имеют политику «все или ничего» («all-or-nothing» policy), что означает, что вы должны достичь вашей денежной цели, чтобы получить средства на свой счет. Если ваша цель собрать 10 000 USD, но вы собрали 9 000 USD, то есть вероятность, что вы не сможете воспользоваться данными средствами.
Таким образом, если вы используете сайт краудфандинга, прочитайте раздел FAQ (часто задаваемые вопросы), инструкции, условия и положения перед тем, как зарегистрироваться.
Существует 2 основные модели или вида краудфандинга:
Если вы хотите открыть краудфандинговую платформу, ознакомьтесь с видами. Среди различных типов краудфандинга можно отметить следующие:
Если вы решили открыть краудфандинговую платформу, то стоит учитывать основные характеристики, которые помогут получить прибыль с проекта. Большинство наиболее популярных сайтов по сбору средств имеют эти характеристики:
То есть одним из первых шагов, которые стоит предпринять – это разработка сайта для краудфандинговой платформы.
Каждая страна выдвигает свои требования в отношении регистрации краудфандинговой платформы. Среди возможных вариантов вы можете рассмотреть:
Специалисты TKDeal проанализировали, что такое краудфандинг и как это работает. Краудфандинг – это термин, обычно используемый для описания компании, собирающей средства от инвесторов. Мы проанализировали виды краудфандинга и преимущества запуска краудфандинговой платформы. Если вы задумываетесь, как привлечь деньги с помощью коллективного инвестирования – запуск краудфандинговой платформы может решить эту задачу. Если вас заинтересовала эта тема, можете обратиться к специалистам за получением более детальной информации.
Регистрация лицензии «Инвестиционного советника» Сейшельские острова даст Вам возможность работать во всем мире, как Инвестиционный советник для Фондов, Семейного бизнеса или HNWI (high net worth individuals, что означает «частных лиц с крупными состояниями»).
Для достатка инвестиционных групп и для HNWI очень важно кто будет принимать инвестиционные решения, структурировать варианты и предоставлять их. Если Вы работаете по доверенности, Вам понадобится лицензия «Инвестиционного советника». Только с лицензией возможно полностью управлять инвестициями клиентов и организовывать их портфель.
Стоит отметить, что TKDeal предоставляет необходимое сопровождение в:
Специалисты компании TKDeal готовы предоставить Вам более детальную информацию о лицензии. Чтобы записаться на консультацию по оформлению инвестиционной лицензии на Сейшелах, заполните специальную форму, которая представлена ниже.
Сингапур – одна из наиболее популярных юрисдикций для создания и ведения зарубежного бизнеса. Данное государство считается одним из крупных мировых финансовых центров, поэтому регистрация компании в Сингапуре - решение, что может позитивно повлиять на приумножение Вашего капитала. Одной из самых популярных в Сингапуре есть оформление лицензии на финансовые услуги в Сингапуре.
Если Вы заинтересованы в предоставлении финансовых услуг на территории Сингапура регулятором является сингапурский MAS (Monetary Authority of Singapore). На данный момент, получение лицензии на предоставление финансовых услуг в Сингапуре является обязательным и необходимым.
Существует два вида лицензий в Сингапуре для оказания финансовых услуг:
После получения лицензии на оказание финансовых услуг на территории Сингапура, Вы сможете:
Финансовые консультанты в Сингапуре лицензируются в соответствии с Законом о финансовых консультантах. Они могут предоставлять весь спектр финансовых консультационных услуг, как указано во втором графике Закона о финансовых консультантах, с соответствующей лицензией финансовых консультантов.
В настоящее время эти услуги включают: консультирование по инвестиционным продуктам, выпуск исследовательских отчетов по инвестиционным продуктам, маркетинг любых схем коллективных инвестиций. Если Вы планируете предоставлять вышеперечисленные виды деятельности, наши сотрудники готовы предоставить необходимое сопровождение в получении лицензии финансового консультанта в Сингапуре.
Если Вы хотите получить лицензию на финансовые услуги в Сингапуре, вверху мы описали какие именно услуги, Вы имеете право предоставлять. Но компании не могут предлагать депозитные счета, которые подлежат погашению по требованию чеком, проектом или заказом.
Как правило, сингапурские финансовые компании, желающие оформить лицензию на предоставление финансовых услуг, не должны предлагать услуги кредитования любому лицу или группе лиц, которые в совокупности превышают 5000 долл. США.
Финансовым компаниям не разрешается заниматься какой-либо иностранной валютой, золотом или другими драгоценными металлами или приобретать акции, акции или ценные бумаги, выраженные в иностранной валюте. Они могут расширить сферу деятельности, подлежащую утверждению MAS.
Мы проведем профессиональную консультацию для наших клиентов, желающих оформить лицензию на финансовые услуги в Сингапуре.
Получение лицензии MSB в США – это возможность создания бизнеса в сфере финансовых услуг на территории Америки. В последние несколько лет предприниматели используют технологические достижения в области финансов для разработки и внедрения новых инструментов по переводу денег. Частные лица и предприятия, работающие в качестве посредников по переводу денежных средств на американском финансовом рынке, должны соблюдать федеральные правила и получить лицензию MSB в Америке. В этом материале мы проанализируем, как получить лицензию Money Service Business в Соединенных Штатах Америки.
Власти страны выдвинули свой собственный набор руководящих принципов, которым должны соответствовать посредники по переводу денежных средств, чтобы начать деятельность на американском финансовом рынке на законных основаниях. Вам необходимо получение финансовой лицензии в США, если вы предоставляете услуги по:
В большинстве штатов выполнение этих задач на общую сумму более 1 000 USD одним переводом означает, что вам необходимо получение лицензии MSB в Соединенных Штатах Америки для ведения своего бизнеса.
Одним из наиболее трудоемких аспектов получения лицензии Money Service Business в Америке является сбор документации, необходимой для подачи заявки. Несмотря на то, что государственные процедуры лицензирования отличаются в различных штатах, большинство заявок на получение лицензии на предоставление денежных переводов в США требуют от заявителя подачу пакета документов. Заявители должны предоставлять информацию о:
Зная эти требования заранее, вы сможете ускорить процесс получения лицензии MSB в Америке. Каждый бизнес по предоставлению денежных услуг (MSB) должен зарегистрироваться в Департаменте Казначейства. Авторизация должна продлеваться каждые два года. Копия поданной формы и другие документы должны храниться в зарегистрированном офисе в Соединенных Штатах в течение пяти лет.
Требования к минимальному капиталу будут варьироваться от штата к штату. Как правило, для того чтобы получить американскую лицензию MSB минимально запрашиваемый капитал будет от 10 000 USD.
Заявители на получение лицензии MSB в Соединенных Штатах также должны пройти определенные этапы проверки. Требования по получению лицензии MSB в США могут варьируются. В основном необходимо пройти следующие стадии:
Помимо государственных требований, существуют также другие положения обязательные к выполнению для получения лицензии MSB в Штатах. В соответствии с федеральным законом, те, кто выступает в качестве поставщиков финансовых услуг, должны зарегистрироваться в Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), а также иметь действующую программу по борьбе с отмыванием денег (программа AML). Необходимо также назначить ответственное лицо за соблюдение политики AML.
Лицензиаты также обязаны платить ежегодный сбор за продление своей лицензии. Этот сбор часто меньше, чем первоначальный лицензионный взнос, и в большинстве штатов составляет от 250 USD до 1 000 USD.
Лицензия MSB в США будет выдаватьтся с согласия регулятора FinCEN. Но также стоит учитывать требования со стороны надзорного органа того штата, в котором вы планируете вести финансовую деятельность. Для работы с обменном криптовалюты также подходит получение лицензии Money Service Business в Америке. В этом материале мы кратко провели анализ того, кто подпадает под требования лицензирования. Для получения дополнительной информации, вы можете заказать консультацию по регулированию финансовой деятельности в США у наших профильных специалистов.
Получение лицензии на финтех в Чехии – это процедура, которую необходимо пройти предпринимателям, заинтересованным в ведении бизнеса с электронными платежами и платежными услугами. Сфера финансовых технологий стремительно развивается, поэтому правительственные органы многих стран уже разработали соответствующее законодательство для обеспечения надзора. В сегодняшней статье мы рассмотрим ключевые аспекты регулирования Fintech в Чешской Республике.
Финтех-компании, зарегистрированные в Чешской Республике, в основном предоставляют услуги через:
В стране нет конкретных ограничений или запретов на виды финтех-бизнеса. Большинство услуг, предоставляемых финтех-компаниями, являются лицензируемыми финансовыми услугами. Поэтому если вы намерены запустить финтех-стартап в Чехии, стоит изучить требования законодательства в отношении лицензирования.
Стоит учитывать, что в данной юрисдикции нет специальной нормативно-правовой базы в области регулирования финансовых технологий в Чехии. Применимая степень надзора зависит от характера деловой активности соответствующей финтех-компании. Если вы намерены зарегистрировать чешскую компанию под финтех, следует учитывать, что она может подпадать, например, под регулировани:
Большинство услуг, предоставляемых финтех-компаниями, требуют получения лицензии на Fintech в Чехии от Центрального Банка Чехии (CNB). CNB – это единый национальный регулирующий орган, отвечающий за регулирование финансовых услуг в Чешской Республике. Некоторые виды финтех-деятельности могут по-прежнему оставаться вне сферы регулирования финансового рынка, например, платформы кредитования B2B.
Чтобы получить лицензию поставщика платежных услуг в Чехии (PSP), нужно выполнить такие шаги:
Лицензия предусматривает осуществление финансовой деятельности в Чешской Республике, а также:
Чтобы получить лицензию платежного учреждения в Чешской Республике, следует учитывать следующие требования:
Для оформления EMI-лицензии в Чешской Республике необходимо:
Обратите внимание, что уполномоченное лицо для связи с регуляторами и бухгалтер должны проживать в Чешской Республике.
Если есть необходимость вести деятельность финансового учреждения из других стран, компания может продлить лицензию по Единому европейскому паспорту.
Вы также можете оформить small EMI в Чехии (sEMI). Чтобы получить sEMI в Чешской Республике требуется, чтобы компания была зарегистрирована в форме акционерного общества или SE. Уставной капитал такого предприятия должен быть равен 80 тыс. EUR. Для подачи заявки также необходимо внести 40 тыс. EUR. Как и в случае с другими разрешениями, компания должна иметь зарегистрированный офис в стране, а также местного бухгалтера и сотрудника-резидента для связи с государственными органами.
Получение лицензии на финансовые услуги в Чехии требует четкого соблюдения всех требований законодательства. Стоит отметить, что если вы заинтересованы в оформлении PSP в Чехии и приобретении чешской EMI-лицензии, компания должна разделить деятельность по этим двум лицензиям и подавать отдельную финансовую отчетность. Больше информации по данной теме вы можете узнать, записавшись на консультацию по регулированию Финтех в Чешской Республике. Специалисты TKDeal готовы предоставить комплекс консалтинговых и сопроводительных услуг в процессе запуска бизнеса в странах ЕС.
Сфера финансов и международных финансовых услуг стремительно развивается, особенно после появления такого понятия как Fintech. Новые бизнес-идеи в секторе финансовых технологий (Fintech) и большее количество заинтересованных пользователей в этой сфере привели к стремительному увеличению количества транзакций и повышению спроса. И поскольку Эстонская Республика характеризуется развитым финансовым сектором, активной деловой средой и комфортной налоговой политикой, многие компании, предоставляющие финансовые услуги, стремятся открыть бизнес и получить финансовую лицензию в Эстонии. В этой статье мы рассмотрим особенности получения лицензии на выдачу кредитов в Эстонии, а также ключевые требования, которые нужно выполнить чтобы пройти процедуру оформления такого разрешения.
Финансовая инспекция (Finantsinspektsioon или FSA) и Подразделение финансовой разведки (FIU или ПФР) отвечают за процессы оформления финансовой лицензии в Эстонии, а также надзор в секторе финуслуг. Оба агентства контролируют и лицензируют различные области сектора, поэтому важно определить, куда вы должны подать заявку на лицензирование. При этом важно учитывать, что определение термина «финансовое учреждение» содержится в Законе о предотвращении отмывания денег и финансирования преступной деятельности и Законе о кредитных учреждениях.
ПФР, подразделение Департамента полиции и погранохраны Эстонии (PBGB), выдает лицензии на оказание финансовых услуг для различных предприятий, связанных с финансовыми услугами, и ему поручено выявлять и предотвращать отмывание денег. FSA, автономное агентство, действующее в координации с Единым европейским надзорным механизмом (SMM), отвечает за надзор и выдачу разрешений определенным финансовым учреждениям. Предприятия, предоставляющие финансовые услуги, или финансовые учреждения, не подпадающие под юрисдикцию FSA, находятся под надзором и получают лицензии на предоставление финансовых услуг от ПФР.
В сферу надзора Финансовой инспекции подпадают такие виды бизнеса как:
В свою очередь, FIU отвечает за контроль такой деятельности как:
Таким образом, лицензия финансового учреждения, которая выдается FIU (FFA-лицензия) в Эстонии, – это разрешение, которое предоставляет возможность финучреждению предоставлять более простые финансовые услуги. Когда банковская деятельность, форекс, предоставление платежных услуг и другие подобные виды деятельности считаются крупномасштабными, компаниям необходимо получить лицензию от Финансовой инспекции (FSA) – высшего органа финансового надзора – и требуется внесение довольно крупной суммы в качестве минимального уставного капитала. Однако если вы рассматриваете вариант получения лицензии на предоставление кредитов в Эстонии, стоит принять во внимание, что такая финансовая деятельность включена в FFA-лицензию. Надзор за ведением бизнеса и лицензированием кредитных операций в Эстонии подпадает под юрисдикцию Подразделения финансовой разведки. Для кредитных операций, предоставляемых потребителям (не B2B), может потребоваться лицензия кредитного посредника или кредитного учреждения от FSA.
Для того чтобы получить лицензию для выдачи кредитов в Эстонии вам нужно будет зарегистрировать ООО. Учредители могут быть нерезидентами. В целом все предприятия, которые намерены получить лицензию для кредитных операций в Эстонии, должны соответствовать высоким стандартам осмотрительности. Это связано с высокими местными и международными стандартами по борьбе с отмыванием денег (AML), которые страна ввела в свое законодательство для снижения рисков, предотвращения преступных злоупотреблений и поддержания стабильности финансовой системы. В связи с этим компании, подающие заявку на лицензирование, должны продемонстрировать свои внутренние средства контроля, кодексы поведения и процедуры, которые снизят риски отмывания денег и финансирования преступной деятельности. Еще одним важным моментом здесь является то, что учредители и лица, занимающие ключевые должности в компании, не должны иметь судимостей за отмывание денег, антиправительственную деятельность или любые другие умышленные преступления. Местные власти в обязательном порядке будет проверять данные учредителей компании, членов совета директоров и конечных бенефициарных владельцев. Кроме того, для компании должно быть назначено ответственное лицо по AML. ПФР тщательно проверяет, соответствует ли AML-специалист требованиям, изложенным в MLTFPA. Нужно будет уплатить государственную пошлину в размере 3300 EUR. После получения заявки регулятор обычно принимает решение о выдаче лицензии или отказе в течение 60 рабочих дней. Однако агентство может продлить этот период рассмотрения заявления до 120 дней.
Получение финансовой лицензии для кредитования в Эстонии требует понимания требований действующего законодательства и регулирующих органов, а также тщательной подготовки документации. Если у вас есть вопросы по теме регулирования финансовой деятельности в Эстонской Республике, вы можете связаться с нашими профильными специалистами, чтобы записаться на консультацию. Чтобы узнать больше о наших услугах заполните форму для быстрой связи, что представлена ниже. Мы готовы предоставить вам необходимую информацию в рамках персональной консультации и оказать правовую помощь в процессе подготовки пакета документов и лицензирования вашего бизнеса.
