Получить лицензию на финансовые услуги в Сингапуре — значит войти в одну из самых строго регулируемых, но при этом наиболее уважаемых и инвестиционно привлекательных экономических экосистем Азии. Финсектор в этой юрисдикции контролируется Монетарным управлением (MAS), которое выступает в роли центробанка и единого регулятора. Правовая база охватывает весь спектр сервисов — от классических брокерских операций и управления активами до новых моделей работы с цифровыми токенами.
Ключевыми остаются законы о платежных услугах, регулирующие соответствующие инструменты, эмиссию электронных денег и хранение средств клиентов, о ценных бумагах и фьючерсах, применяемые к участникам рынков капитала, и о финансовых консультантах, определяющие требования к инвестиционным и страховым советникам. Отдельно действует правовой акт о банковской деятельности, применимый к классическим депозитным учреждениям. В 2022 году вступил в силу также закон о финуслугах и рынках (Financial Services and Markets Act), который интегрирует сквозные требования к различным секторам и предусматривает новые режимы надзора.
На фоне роста трансграничных криптосервисов и усиления контроля за технологическими рисками, в 2024–2025 годах Сингапур пересмотрел подход к лицензированию поставщиков цифровых токенов. С 30 июня 2025 года внесены дополнения в закон FSMA. Новый режим применяется к компаниям, которым требуется получить лицензию на финансовые услуги в Сингапуре с целью предоставления криптосервисов за пределами страны. Параллельно обновлены руководства для платежных провайдеров и введены унифицированные формы комплаенса. Все это делает процесс получения финансовой лицензии в Сингапуре более сложным, но дает доступ к авторитетной и устойчивой юрисдикции.
Кто должен получить лицензию на финансовые услуги в Сингапуре
Любая организация, которая планирует предоставлять финуслуги на территории государства либо из юрисдикции в другие страны, должна пройти лицензирование в соответствии с действующим регулированием. Вид разрешения напрямую зависит от характера сервисов, клиентов и объема операций. Сингапур использует отраслевой подход. Каждый вид деятельности попадает под действие отдельного закона и поднадзорен MAS.
Ключевой сценарий, при котором требуется получить лицензию на финансовые услуги в Сингапуре — предоставление платежных сервисов согласно Payment Services Act. В данном случае регулируется оказание услуг по переводу средств, эмиссии электронных денег, эквайрингу, осуществлению трансграничных переводов, обмену валют и диджитал-активов. Под финансовое лицензирование в Сингапуре подпадают как классические финтехи, так и криптовалютные платформы, работающие с розничными или корпоративными клиентами внутри юрисдикции.
Выбор лицензии: сопоставление сценариев
Монетарное управление разделяет разрешения не только по характеру предоставляемых сервисов, но и по масштабу, включая установленные пороговые значения.
Ключевые режимы финансового лицензирования в Сингапуре:
Применяется, если годовой оборот по каждому виду платежной услуги не более 3 000 000 SGD (≈2 200 000 USD), а общий по всем услугам — максимум 6 000 000 SGD (≈4 400 000 USD). Остаток электронных денег, удерживаемых одновременно, не должен быть выше порога в 5 000 000 SGD (≈3 700 000 USD). Получение в Сингапуре платежной лицензии SPI подходит для стартапов и финтехов с ограниченным объемом операций и более простой инфраструктурой комплаенса.
Если хотя бы один из вышеуказанных лимитов превышен, требуется получить в Сингапуре финансовую лицензию данного формата. MPI не накладывает ограничений по объему платежных операций или остатку электронных денег, но предполагает повышенные регуляторные требования. Этот режим применяется для платежных систем, криптоплатформ, кошельков и провайдеров трансграничных переводов с большим клиентским охватом.
Регулирует широкий спектр деятельности — брокерские и дилерские операции с ценными бумагами, управление инвестициями, предоставление кастодиальных и депозитарных услуг, кредитный скоринг и консультирование по корпоративным финансам. Требования к капиталу, персоналу, системам внутреннего надзора и защите пользовательских активов зависят от конкретного подвида разрешения и состава разрешенных операций.
Оформление в Сингапуре финансового разрешения данного типа необходимо тем, кто оказывает консультации по инвестиционным продуктам (ценные бумаги, страхование, производные инструменты) и не занимается управлением активами или размещением средств клиентов. Отличается более мягкими требованиями по сравнению с CMS, но предполагает обязательное наличие квалифицированных консультантов, локального директора и внутренних процедур комплаенса.
Применяется к компаниям, предоставляющим профессиональные услуги по созданию и управлению трастами. Регулирование охватывает как частные структуры (в интересах конкретных физлиц или организаций), так и коммерческие. Устанавливаются требования к надзору за бенефициарной собственностью, внутреннему контролю и соответствию глобальным стандартам по борьбе с незаконным обогащением.
Такое разграничение позволяет выстраивать модель строго под цели бизнеса, заранее оценивая объемы, риск-профиль и требования к внутренней инфраструктуре.
Ключевые допуски и критерии получения разрешения на финансовую деятельность в Сингапуре
Получение лицензии на финансовые услуги Сингапуре основано не только на формальной подаче документов, но и на глубокой оценке соответствия соискателя установленным стандартам. MAS применяет концепцию fit and proper — всестороннюю проверку ключевых лиц, корпоративной структуры, устойчивости и реального присутствия в юрисдикции. Несоблюдение хотя бы одного из критериев может привести к отклонению заявки или дополнительным раундам запросов.
Финансовая стабильность и минимальные капиталовложения
Получение лицензии на предоставление финансовых сервисов в Сингапуре сопровождается обязательным требованием к минимальному объему собственного капитала. Его размер зависит от вида деятельности, рискового профиля, предполагаемых операций и масштаба клиентской базы. Регулятор оценивает не только номинальные значения, но и экономическую состоятельность модели в долгосрочной перспективе.
Для платежных учреждений, планирующих получить финансовую лицензию в Сингапуре, установлены следующие минимальные пороги:
- SPI — не менее 100 000 SGD (примерно 73 000 USD);
- MPI — от 250 000 SGD (около 183 000 USD).
Дополнительно MAS вправе потребовать размещение гарантийного депозита от 100 000 до 200 000 SGD (73 000–146 000 USD), в зависимости от типа и объема услуг. Эти средства не расходуются, а служат обеспечением на случай непредвиденных обязательств перед клиентами или регулятором.
Если претендент на получение финансовой лицензии в Сингапуре планирует предоставлять услуги в рамках законов SFA или FAA, требования выше и варьируются в зависимости от конкретного вида деятельности:
- брокерская деятельность с клиентскими средствами — от 1 000 000 SGD (порядка 730 000 USD);
- управление инвестпортфелями — не менее 250 000 SGD (около 183 000 USD);
- финансовое консультирование без размещения средств — от 150 000 SGD (приблизительно 110 000 USD).
В рамках подачи заявки на регистрацию лицензии финансового провайдера в Сингапуре компания обязана представить финотчетность, бизнес-план и детальный расчет достаточности капитала. Эти материалы проверяются на соответствие операционным расходам, уровню угроз и масштабам будущей деятельности. При выявлении несоответствия MAS вправе запросить корректировки или предоставить условный срок на выполнение требований.
Назначение ответственных лиц и контроль деятельности
Для получения финансовой лицензии в Сингапуре компания должна назначить минимум одного исполнительного руководителя, постоянно проживающего на территории юрисдикции. Он несет ответственность за повседневное руководство, взаимодействие с регулятором и стратегические решения. Кроме него, обязательны главный комплаенс-офицер, директор по управлению угрозами, должностное лицо по противодействию незаконному обогащению (MLRO), а при необходимости — внутренний аудитор и IT-офицер по киберрискам.
Чтобы получить лицензию на финансовую деятельность в Сингапуре, необходимо соответствовать требованию fit and proper. Это означает, что каждый заявленный кандидат должен быть надежным, компетентным и финансово устойчивым. Проверке подлежат директора, акционеры с существенным участием, члены совета, управляющие, комплаенс-офицеры и лица, фактически влияющие на деятельность компании. MAS изучает наличие профильного образования и соответствующего опыта (обычно — не менее 3–5 лет в аналогичной роли), участие в других лицензированных структурах, отсутствие нарушений законодательства или профессиональной этики, историю банкротств, судебных тяжб, дисквалификаций, отстранений от должностей. Если лицо фигурировало в расследованиях или санкционных списках, заявка на регистрацию финансового разрешения в Сингапуре требует обоснования и может быть отклонена даже при формальной подаче.
Если компания планирует использовать аутсорсинг для определенных функций (например, внутренний аудит, кибербезопасность, бэкап‑обработка транзакций), такие соглашения необходимо предварительно согласовать с MAS. Регулятор требует точного описания схем контроля, распределения ответственности и уровня доступа подрядчиков к клиентской информации и бизнес-процессам.
Фактическое присутствие и операционная инфраструктура в Сингапуре
Соискатель должен продемонстрировать, что лицензируемая деятельность действительно осуществляется с территории Сингапура. Это требование включает наличие физического офиса с подтверждением аренды и доступом персонала, официальное трудоустройство местных работников, управление из юрисдикции внутренними ИТ-системами или облачными решениями, возможность проведения проверок на месте по запросу MAS, подтверждение технической и операционной готовности до начала деятельности.
Если компания подает заявку, планируя фактически управлять бизнесом из-за рубежа, оформление финансовой лицензии в Сингапуре, как правило, не допускается. Особенно критично это в случае с консультантами, брокерами и платежными учреждениями, работающими с клиентскими средствами.
Прозрачность структуры собственности и источников средств
Для регистрации разрешения на финансовую деятельность в Сингапуре MAS требует полной прозрачности цепочки владения. Все промежуточные юрлица, трасты, фонды и бенефициары должны быть раскрыты. Информация должна включать структуру капитала (с долями), паспорта, регистрационные документы и налоговые идентификаторы всех участников, источники средств, подтверждение законного происхождения денег, направляемых на капитализацию лицензируемой компании.
Если в цепочке есть офшорные юрисдикции, трасты, номинальные акционеры или другие рисковые элементы, MAS потребует расширенные пояснения, аудиторские справки и правовые заключения. Регулятор ожидает устойчивую, логичную и несложную структуру, без элементов, затрудняющих контроль и комплаенс.
Регистрация лицензии на финансовые услуги в Сингапуре: поэтапный алгоритм
Процесс оформления лицензии на финансовые услуги в Сингапуре представляет собой последовательную работу с высокой степенью регуляторной вовлеченности. От компаний ожидается не только юридическая чистота и техническая готовность, но и глубокое понимание требований MAS. Заявка рассматривается как отражение зрелости и устойчивости бизнес-модели, поэтому каждая стадия требует системного подхода, тщательной подготовки и консолидации усилий разных специалистов.
На начальной стадии регистрации лицензии поставщика финансовых услуг в Сингапуре проводится юридический и операционный анализ будущей деятельности. Цель — определить, под какой нормативный режим попадает проект. Команда проверяет соответствие модели установленным требованиям, анализирует движение средств, порядок обслуживания клиентов, цепочку транзакций, объем и характер регулируемых функций. Параллельно оцениваются деловая репутация и квалификация предполагаемого руководства, структура владения, источники инвестиций, готовность к раскрытию конечных выгодополучателей, а также степень операционной самостоятельности компании в Сингапуре. Финальная задача этапа — убедиться, что корпоративная структура, персонал, капитал и рисковая модель соответствуют ожиданиям MAS, а соискатель готов перейти к подаче досье.
После прохождения внутренней проверки начинается формальный процесс регистрации разрешения на финансовую деятельность в Сингапуре. Вся документация загружается в электронном виде через систему MASNet. Компания обязана предварительно пройти регистрацию в системе, назначить уполномоченного представителя и получить доступ к соответствующим формам. На этом этапе подается полный пакет материалов — от учредительной документации и профилей акционеров до описания IT-архитектуры, внутренних политик по борьбе с легализацией незаконного дохода, плана по кибербезопасности и модели управления клиентскими рисками. Заявка считается принятой только после загрузки всех обязательных разделов и уплаты госпошлины, размер которой зависит от выбранного режима финансового лицензирования в Сингапуре. MAS принимает досье в работу только при его полной комплектности.
После регистрации заявки начинается этап регуляторного анализа, в ходе которого MAS направляет соискателю официальные запросы о разъяснении отдельных положений. Сроки на подготовку ответов ограничены, как правило, 10–15 рабочими днями. Регулятора может интересовать, например, происхождение капитала, конкретные аспекты IT-систем, логика процедур внутреннего контроля или квалификация локального персонала. В зависимости от профиля компании, MAS также проверяет готовность комплаенс-процедур, эффективность мер по борьбе с незаконным обогащением, техническую устойчивость платформы и реалистичность прогнозов бизнес-модели. Иногда назначаются удаленные интервью с членами совета директоров, руководством или ключевыми исполнителями. Данный этап оформления финансовой лицензии в Сингапуре может включать несколько раундов обмена документами, доработки политик и повторной подачи отдельных частей досье.
Если MAS сочтет компанию соответствующей установленным требованиям, она получает предварительное одобрение — in-principle approval. Это решение сопровождается перечнем условий, выполнение которых обязательно до получения разрешения на финансовую деятельность в Сингапуре. Обычно регулятор требует подтвердить аренду офиса, предоставить доказательства трудоустройства ключевых сотрудников в юрисдикции, завершить внутренние настройки систем, зарегистрироваться в платформах отчетности или выполнить другие организационные действия. Только после выполнения всех указаний выдается полная лицензия, которая фиксируется в реестре MAS. С этого момента компания считается действующим участником финансового рынка и подлежит постоянному надзору, включая ежегодную отчетность, аудиторские проверки и исполнение всех нормативных требований.
Заключение
Получение лицензии на финансовые услуги в Сингапуре требует не только точного понимания правового режима, но и системной подготовки всех компонентов бизнес-модели. Нормативная база включает несколько уровней регулирования, от отдельных законов до технологических стандартов, при этом Монетарное управление регулярно обновляет свои требования. Ошибки в квалификации услуг, слабые процедуры AML/CFT, а также неподготовленность IT-инфраструктуры могут затянуть процесс на месяцы. Поддержка профессиональной юридическая команды позволяет избежать типовых задержек, согласовать модель на старте и пройти лицензирование без затрат на повторные подачи.
Лицензия форекс-брокера в Сингапуре 
Лицензия на криптообменник в Сингапуре 
Лицензия на электронные деньги в Сингапуре в 2025 году 
Получить банковскую лицензию в Сингапуре в 2025 году 
Получение Fintech-лицензии в Сингапуре в 2025 году 
Ликвидация компании в Сингапуре 
Регистрация проекта в MAS Sandbox 
Создание холдинга в Сингапуре 
Регистрация IT компании в Сингапуре 
Компания в Сингапуре - актуальное решение "под ключ"