Получение финансовой лицензии в Латвии – это официальное разрешение на предоставление своих услуг, куда входит деятельность учреждения e-money, страховых компаний, криптовалютных предприятий и финтех инноваций. Финансовая компания – это коммерческое общество, получившее лицензию Комиссии рынка финансов и подпадающее под ее надзор. В этом обзоре мы опишем, как получить финансовую лицензию в Латвии удаленно, где затронем вопросы регулирования и требований.

Получение лицензии EMI в Латвии без визита: требования

Для получения лицензии на осуществление деятельности учреждения электронных денег в Латвии компания должна подать соответствующее заявление в Комиссию, приложив к нему документы и сведения, указанные в статье 11 Закона и Постановлении Комиссии № 155.

  • Требования к первоначальному капиталу

Капитал лицензированного учреждения электронных денег должен составлять не менее 350 000 евро.

20 тыс EUR: только для услуг на осуществление денежных переводов.

50 тыс EUR: если транзакции выполняются с помощью онлайн-систем.

150 тыс EUR: предоставление более широкого спектра фин.услуг (совершения всех необходимых операций по счету, прямые дебеты, операции по карте и т.д.)

При оказании дополнительных платежных услуг первоначальный капитал лицензированного учреждения e-money остается прежним, не менее 350 000 евро.

Если лицензированное учреждение электронных денег дополнительно предоставляет услугу информирования о счетах или услугу инициирования платежей (виды платежных услуг), ему необходимо застраховать свою профессиональную ответственность.

В исключительных случаях, если планируемая коммерческая деятельность и лица соответствуют условиям, указанным в статье 5.1 Закона, они не обязаны получать лицензию на деятельность учреждения электронных денег в Латвии, а только получить статус зарегистрированного учреждения электронных денег в Латвии.

Для начала деятельности зарегистрированного учреждения электронных денег коммерческое предприятие должно подать соответствующее заявление в Комиссию, приложив к нему документы и информацию, указанные в части второй статьи 5.1 Закона и в Положении Комиссии № 155.

  • Условия запуска операции

Зарегистрированное учреждение электронных денег не нуждается в первоначальном капитале. В то же время оно должно иметь в своем распоряжении достаточные ресурсы для начала планируемого бизнеса.

Финтех регулирование в Латвии

FinTech – это основанные на технологии финансовые инновации, которые позволяют разработать новую бизнес-модель или способ ее применения, новый процесс или услугу, которые меняют прежний подход. Регистрация финтех компании в Латвии должна быть направлена на развитие конкуренции, предоставления более качественных, эффективных, быстрых и современных услуг латвийскому клиенту.

Одним из стратегических направлений регулятора FCMC является поддержка FinTech, а также содействие инновациям в финансовой системе. В сотрудничестве с другими государственными учреждениями организация FCMC намерена создать благоприятную среду для тех, кто хочет открыть Fintech компанию в Латвии, что будет способствовать развитию инновационных финансовых услуг в Латвии и привлечению новых компаний для предоставления этих услуг.

Регистрация страховой компании в Латвии: регулирование

Страховая компания – это предприятие, которое зарегистрировано в Латвийской Республике как акционерное общество, европейское коммерческое общество или общество взаимного кооперативного страхования и имеет право заниматься страховой деятельностью в соответствии с Законом о страховании и перестраховании. Лица, которые могут учредить страховую компанию в Латвии, определены в статье 29 Закона о страховании и перестраховании.

Для получения страховой лицензии в Латвии недавно созданная страховая компания должна подать в Комиссию рынка финансов и капитала (Комиссия) заявление на один или несколько классов страхования с приложением информации и документации в соответствии с положениями Закона о страховании и перестраховании и Правилами № 4 о выдаче страховых лицензий, получении разрешений, регулирующих деятельность отдельных страховых компаний, согласовании документации и отчетности от 06.01.2016, утвержденных Правлением Комиссии рынка финансов и капитала.

Коммерческие компании, намеревающиеся получить страховую лицензию в Латвии должны иметь минимальный первоначальный капитал в размере 3,7 млн. евро.

Комиссия рассматривает заявление о получении лицензии на осуществление страховой деятельности в Латвии и принимает решение в течение шести месяцев после получения заявления.

Получение лицензии учреждения электронных денег в Латвии: почему могут отклонить заявление

Главный финансовый регулятор выносит постановление о выдаче финансового разрешения или об отказе в выдаче лицензии и информирует об этом участника в течение 90 дней после получения пакета запрашиваемых документов, обращая внимание на основания отклонения заявки (в случае негативного решения). Надзорный орган выдает разрешение на осуществление деятельности учреждения на не определенный промежуток времени.

Комиссия отмечает, что деятельность коммерческих предприятий, которая включает в себя эмиссию электронных денег, подразумевает, что такие предприятия должны получить лицензию на эмиссию электронных денег в Латвии в соответствии с положениями статьи 11 закона.

Процесс подачи заявления на получение финансовой лицензии в Латвии удаленно начинается с инкорпорации компании и выполнения минимальных требований к начальному капиталу. Компания также должна будет предоставить информацию об:

  • бенефициарах;
  • бизнес-плане;
  • процедуре по борьбе с отмыванием денег.

Весь процесс подачи заявления и получения латвийской финансовой лицензии может занять до 3 месяцев.

Запустить ICO проект в Латвии: регулирование криптовалют в Латвии

С законодательной точки зрения, страна подписала Меморандум о взаимопонимании с двумя Балтийскими странами, согласившись поддержать инициативы по созданию компаний на основе блокчейн в Латвии. Комиссия рынка финансов и капитала (FKTK) открыта для консультаций по инициативам по блокчейн технологии по различным видам лицензий, которые могут понадобиться. К ним относится получение лицензии на криптобиржу в Латвии или же получение криптолицензии в Латвии.

Для того чтобы зарегистрировать криптокомпанию в Латвии и далее получить латвийскую криптолицензию, требуется первоначальный капитал минимум 125 000 евро.

Получение лицензии платежной системы в Латвии

Разрешение латвийского учреждения e-money можно использовать для обслуживания клиентов в области платежей и электронных денег в Латвии и на всей территории ЕС, основываясь на соблюдении условий лицензии. Оформление лицензии учреждения электронных денег в Латвии происходит в силу положений Закона о платежных услугах и электронных деньгах. Комиссия рынка финансов и капитала Латвии занимает ее выдачей.

Заявление на получение платежной лицензии в Латвии может подать зарегистрированное в стране акционерное общество или LLC. Процесс подачи заявления начинается с регистрации фирмы в Латвии и выполнения минимальных требований к начальному капиталу. Компания также должна будет предоставить информацию об акционерах, бенефициарных владельцах и участниках фирмы, а также бизнес-планы и процедуры по борьбе с отмыванием денег. Учреждение обязано выплачивать Комиссии до 0,02 процента от среднего совокупного объема активов учреждения электронных денег.

Весь процесс подачи заявки и лицензирования может занять до 3 месяцев. Так как процесс лицензирования достаточно сложен, рекомендуется заручиться поддержкой профессионалов.

Заключение

Латвия, член Европейского Союза, предлагает возможность получить латвийскую финансовую лицензию, которую можно использовать для предложения услуг в Латвии и на всей территории EU. Разрешение может быть выдано в соответствии с одобрением Комиссии рынка финансов и капитала Латвии. Прежде чем получить финансовую лицензию в Латвии, нужно зарегистрировать финансовую компанию в Латвии. Больше информации по этой теме можно узнать, заказав консультацию по регулированию финансовой деятельности в Латвии у наших специалистов.