Лицензия для платежной системы в Индии

Закон о платежных и расчетных системах 2007 года (PSSA) предусматривает, что любое лицо, желающее предоставлять электронные платежные услуги, должно получить payment institution license в Индии, которая выдается Резервным банком Индии (RBI). PSSA является основным законом, регулирующим деятельность платежных учреждений в Индии. В свою очередь, RBI как регулятор платежей, время от времени выпускает правила и положения, охватывающие различные аспекты платежей.

Получение PI-лицензии в Индии

Существуют определенные критерии приемлемости, которые должны быть соблюдены заявителем на оформление лицензии для платежной системы в Индии. Крайне важно выполнить следующие условия:

  • Заявитель должен быть компанией, зарегистрированной в соответствии с Законом о компаниях;
  • Компания должна иметь минимальный капитал величиной в 20 млн. INR (около 255 тыс. EUR) – для индийских компаний, или 50 млн. INR (около 638 тыс. EUR) для иностранных компаний;
  • Как минимум один из директоров компании должен иметь соответствующее образование и опыт работы в финансовом бизнесе.

Подача заявки в RBI на PI-лицензию

Удовлетворив вышеупомянутые условия, компания-заявитель для своей регистрации должен подать онлайн-заявку на сайте RBI через систему COSMOS. После подачи заявки, компания получит регистрационный номер заявки (CARN), и физическую копию заявки вместе со всеми документами необходимо подать в отделение RBI, которое обладает юрисдикцией в месте расположения зарегистрированного офиса заявителя.

Условия для получения лицензии на электронные платежные услуги

Для учреждения компании, которая будет предоставлять электронные платежные услуги, потребуется соответствующее техническое оборудование. Фактически, это одно из обязательных требований для оформления NBFC-лицензии в Индии. Каждая компания, которая регистрируется в качестве NBFC, должна быть соответствующим образом оснащена, и иметь соответствующее программное обеспечение. Если технического оборудования недостаточно, RBI может отклонить заявку.

Бизнес-план является еще одним условием. Без подробного бизнес-плана ни одна компания не сможет начать свою работу. Он должен состоять из целей бизнеса, описания модели бизнеса, прогнозов и многого другого.

Стоит отметить, что большая часть поданных заявок на получение NBFC-лицензий отклоняется из-за неправильной или частично неуместной документации. Среди всего прочего, в список документов, необходимых для оформления лицензии для платежной системы, входят:

  • Бизнес-план и описание стратегии ведения бизнеса;
  • Копии свидетельства о регистрации компании;
  • Копии учредительного договора;
  • Описание корпоративной структуры;
  • Описание системы внутреннего контроля и соблюдения правил AML/CFT;
  • Описание мер безопасности, обеспечивающих надежность системы;
  • Описание мер по поддержке живучести системы в случае сбоев;
  • Описание условий разрешения споров;
  • Документ, подтверждающий наличие необходимого капитала;
  • Отчет о прибылях и убытках компании за последние три года (или от момента регистрации компании);
  • Документы, подтверждающие образовательную и профессиональную квалификацию всех директоров;
  • Документы, подтверждающие наличие опыта работы у директоров в сфере финансов (как минимум один директор должен иметь опыт работы более 10 лет);
  • Адрес зарегистрированного офиса.

Заключительное слово

Изложенная выше информация была опубликована исключительно в информационных целях, и не должна восприниматься читателем в качестве инструкции, рекомендаций к действиям или юридической консультации. Если у вас возникли вопросы или трудности, связанные лицензированием платежной системы в Индии, эксперты TKDeal проведут индивидуальную консультацию по оформлению PI-лицензии в Индии.

Наши специалисты готовы оказать СОПРОВОЖДЕНИЕ В:
  • формировании заявки на индийскую PI-лицензию;
  • подготовке бизнес плана для платежного учреждения;
  • сборе документов;
  • на всех этапах оформления PI-лицензии;
  • открытии счета в индийском банке,

Заказать консультацию по лицензированию платежных систем в Индии вы можете, заполнив форму обратной связи.