Деятельность британских компаний, которые предоставляют платежные услуги в Великобритании, регулируется Управлением по контролю над финансовой деятельностью (FCA), в соответствии с Регламентом об оказании платежных услуг, 2017 (PSR) и Управлением Ее Величества по налогам и таможенным пошлинам (HMRC), в соответствии с Положениями о борьбе с отмыванием денег, финансированием противоправной деятельности и переводом средств, 2017 (Information on the Payer).

Согласно определению FCA, в Великобритании, в рамках PSR, сформирована двухуровневая структура регулирования платежных учреждений:

  • Малое платежное учреждение (SPI);
  • Авторизированное платежное учреждение (API).

Соответственно, чтобы на законных основаниях предоставлять платежные услуги в Великобритании, необходимо зарегистрировать компанию в FCA и получить payment institution license.

Получение API-лицензии в Великобритании

Сразу необходимо отметить, что процесс подачи заявки на получение API-лицензии намного сложнее, чем на получение SPI-лицензии. Для API лицензии необходим большой объем документации, включая детальный бизнес-план, продуманную программу операций, описание мер по управлению рисками, описание системы обеспечения живучести системы и т.д. Это довольно сложное мероприятие, требующее серьезной подготовки как со стороны компании-заявителя, так и юридической фирмы, которая выступает в роли помощника.

В то же время, то, что является сложным для одних, другим служит мощным стимулом для закладывания прочного фундамента для дальнейшего роста, благодаря значительному увеличению эффективности процессов, минимизации рисков, снижения расходов и многого прочего.

Итак, прежде чем подать заявление на оформление API-лицензии в Великобритании, необходимо удовлетворить список требований, включающий 12 условий, которым компания-заявитель должна соответствовать, в которые, среди прочего, входит требование о том, что компания-заявитель должна быть зарегистрирована в Великобритании, и иметь головной офис на территории Великобритании.

Для каждой из лицензий FCA для платежных учреждений имеется ряд общих условий требований, которые применяются к компаниям, а также ряд разрешений, характерных для каждого типа лицензий. Например, компания, которая смогла оформить API-license, обязана поддерживать минимальный уровень капитала, в то время как это условие не распространяется на держателей SPI-license.

Требования к капиталу для авторизированных платежных учреждений

Согласно Приложению 3, п.1(2), PSR, зависят от услуг, которые предоставляет компания-лицензиат:

  • 20000 евро – предоставление услуг по денежным переводам;
  • 50000 евро – предоставление платежных услуг;
  • 125000 евро – для услуг, описанных в п.1(a-e) Приложения 1, PSR.

Процедуру оформления лицензии на предоставление платежных услуг в Великобритании необходимо начинать заблаговременно, поскольку сроки могут составлять 6-12 месяцев.

Подача заявки на получение SPI-лицензии в Великобритании

Если предполагаемый средний оборот по платежным операциям не превышает 3 млн. евро в месяц, компания-заявитель может оформить малую платежную лицензию в Великобритании. Она обойдется дешевле, а требования на ее получение – проще, чем для API. Заявка потребует намного меньше сопутствующей информации, и, что интересно, SPI освобождается от пруденциальных требований PSR.

Стоит отметить, что все компании, которые планируют оказание платежных услуг, также должны получить лицензию на передачу денег от HMRC.

Подача заявки в FCA на API-лицензию

Заявка на получение API-лицензии должна содержать информацию, указанную в Приложении 2, PSR. Среди прочего, компания-заявитель на получение лицензии для платежной системы в Великобритании должна указать:

  • Какие услуги она будет предоставлять;
  • Кто будет нести ответственность за предоставление услуг;
  • Информацию о лицах, которые владеют более чем 10% капитала или голосов в компании;
  • Планирует ли компания работать в других странах ЕЭЗ.

Стоит отметить, что FCA может потребовать от заявителя предоставить дополнительную информацию, которую обоснованно посчитает необходимой.

Требования к отчетности

Зарегистрированные в FCA платежные учреждения должны:

  • Регулярно предоставлять информацию для отчетности в соответствии с обязательствами по надзору и отчетности в ЕС;
  • Отправлять «уведомления», когда в фирме происходят значительные изменения.

В последнем пункте идет речь о любых изменениях в компании, например, изменении зарегистрированного названия, контактных данных, лицах, которые ответственны за платежные услуги и др.

Заключительное слово

Необходимо прояснить, что вся информация в данной статье опубликована исключительно в информативных целях, и не должна восприниматься в качестве юридической консультации или призыва к конкретным действиям. Как вы уже могли убедиться, получение PI-лицензии в Великобритании требует серьезного подхода, и для успешной подготовки целесообразным будет обеспечить себе надежную юридическую поддержку.

Узнать больше деталей о наших услугах, а также заказать консультацию по получению лицензии для платежной системы в Великобритании, вы можете, используя форму обратной связи, или же связавшись с нами напрямую прямо сейчас, по указанным ниже контактам.