Любая компания, которая желает начать банковскую деятельность на Мальте, должна в письменной форме обратиться в компетентный орган этой юрисдикции для получения мальтийской лицензии поставщика банковских услуг в соответствии с законодательством. Регулирование банков на Мальте согласно Закону о банковской деятельности и Банковским правилам проводит Управление финансовых услуг (MFSA).

Преимущества Мальты для бизнеса

Прежде чем вы решите подать заявку на получение банковской лицензии на Мальте, обратите внимание на ключевые преимущества этой страны:

  1. Мальта занимает 40-е место в Глобальном индексе конкурентоспособности, что является предзнаменованием ее успеха в индустрии финансовых услуг за последнее десятилетие.
  2. Страна имеет доступ к единому европейскому рынку.
  3. Относительно низкие затраты при регистрации банка на Мальте.
  4. Есть возможность повышения налоговой эффективности.
  5. Устойчивость банковского сектора перед лицом международного финансового кризиса сделали Мальту подходящим местом для лицензирования банковских услуг на национальном и международном уровнях.

Регулирование банковской деятельности на Мальте

Закон о банковской деятельности был включен в мальтийское законодательство в 1994 г. как средство регулирования всех сфер, связанных с банковской отраслью, и, что наиболее важно, был призван обеспечить внедрение директив Европейского Союза в мальтийское законодательство. В соответствии со статьей 4B Закона полномочия по регулированию банков на Мальте, как указывалось выше, переданы MFSA. Этот уполномоченный орган отвечает за лицензирование, регулирование и надзор за кредитными, электронными и финансовыми учреждениями в этой юрисдикции.

В качестве меры обеспечения надлежащего регулирования финансового рынка на Мальте Европейский центральный банк (ECB) несет ответственность за мониторинг национальных органов власти и обеспечение надлежащего выполнения банковского законодательства ЕС.

Основная функция MFSA является обеспечение постоянного контроля и расследования по делам кредитных учреждений. Следовательно, Регулятор имеет право проводить выездные проверки в указанных учреждениях. Если вы заинтересованы в получении лицензии кредитной организации на Мальте, обратите внимание, что такие учреждения должны предоставлять отчет о своих юридических обязательствах, который впоследствии будет проанализирован компетентным органом. Если обнаруживается, что кредитная организация нарушает свои обязательства, может быть наложен штраф, или MFSA имеет право приостановить действие/отозвать соответствующую лицензию.

Лицензирование банков на Мальте

Статья 5 Закона о банках гласит, что любая компания, которая намеревается начать бизнес в банковской отрасли на Мальте, должна иметь действующую лицензию, выданную компетентным органом. В основном это касается учреждений, которые являются:

  • совместными предприятиями;
  • филиалами иностранных банков;
  • дочерними предприятиями, которые являются юридически независимыми учреждениями, но частично или полностью принадлежат кредитному учреждению, зарегистрированному на Мальте или в другой стране.

Процесс подачи заявки на получение мальтийской лицензии банка установлен Правилом банковской деятельности 1 от 2013 г., а также статьей 6 Закона о банковской деятельности. Процесс приобретения банковской лицензии на Мальте начинается после того, как компетентный орган в письменной форме будет уведомлен о заявке, где будет указана программа предполагаемых операций и структурная организация предполагаемого кредитного учреждения. Перед тем, как MFSA выдаст лицензию, орган власти должен убедиться, что к форме заявки приложены:

  1. Копия Устава.
  2. Аудированная финансовая отчетность за последние три года (если применимо).
  3. Бизнес-план с указанием структуры, организации и системы управления банка.
  4. Личность всех директоров и менеджеров учреждения.
  5. Личность всех акционеров, владеющих определенным пакетом акций.
  6. Личность лиц, которые будут руководить бизнесом будущего банка.

Статья 7 Закона о банках устанавливает особые условия, которые должны быть выполнены до оформления банковской лицензии на Мальте:

  • необходимо зарегистрировать компанию на Мальте с уставным капиталом не менее 125 тыс. EUR;
  • не менее 2 лица, которые руководят бизнесом;
  • уведомление компетентного органа относительно личности 20 крупнейших акционеров/участников, владеющих пакетами акций;
  • удовлетворение требований соответствия и надлежащей проверки акционеров/участников.

Как только компетентный орган соберет достаточно информации о бизнесе, он сможет определить, предоставлять ли лицензию без условий, на определенных условиях или отклонить заявку на покупку лицензии мальтийского банка.

Одним из требуемых условий для приобретения лицензии мальтийского банка является должная осмотрительность директоров, старших менеджеров и акционеров учреждения для обеспечения соответствия занимаемой должности, надлежащего образования персонала, безопасности потенциальных вкладчиков.

Купить лицензию банка на Мальте

Если вы приняли решение заказать банковскую лицензию на Мальте, примите во внимание, что лицензия дает право на:

  • прием депозитов от населения (как принципала, так и агента), которые могут быть сняты или возвращены по требованию или после определенного периода;
  • заимствование или сбор денег у населения с целью использования всех или их части путем предоставления ссуд другим лицам или инвестирования таких денег на свой страх и риск.

Деловая деятельность после приобретения лицензии кредитной организации на Мальте может, помимо банковской деятельности, включать любую или все из следующих дополнительных видов деятельности, при условии одобрения MFSA:

  • финансовый лизинг;
  • платежные услуги, как это определено в Законе о финансовых учреждениях;
  • выпуск и администрирование других средств платежа (дорожные чеки, банковские векселя и аналогичные инструменты);
  • гарантии и обязательства;
  • торговля за собственный счет или за счет клиентов;
  • участие в выпусках ценных бумаг и предоставление услуг, связанных с такими выпусками;
  • консультации предприятиям по структуре капитала, промышленной стратегии и связанным вопросам;
  • брокерские операции;
  • управление портфелем и консультации;
  • хранение ценных бумаг и управление ими;
  • справочно-кредитные службы;
  • услуги безопасного хранения;
  • выпуск электронных денег.

Открытие филиалов и представительств в странах ЕЭЗ и за пределами ЕЭЗ

После получения лицензии кредитного учреждения на Мальте будут представлены паспортные права на открытие филиалов банка в государствах ЕЭЗ. Однако банк должен проинформировать MFSA в письменной форме и получить для этого согласие компетентного органа. Если он желает открыть филиал в третьей стране (государстве, не входящем в ЕЭЗ), MFSA должно гарантировать, что соответствующее государство является авторитетным и отсутствуют законы/нормативные акты о секретности, которые могут посягать на надзорные обязанности органа. Если эти требования будут выполнены, MFSA даст согласие на открытие дочерней компании мальтийского банка или филиала в государстве, не входящем в ЕЭЗ.

Чтобы компания, имеющая лицензию или аналогичное разрешение в другой стране за пределами Мальты, могла открыть представительство иностранного банка на Мальте, она должна уведомить MFSA как минимум за 2 месяца о своем предложении. Бизнес представительства должен иметь право только на осуществление деятельности, связанной с услугами материнской организации, которая не включает участие в финансовых транзакциях или оформление документов, связанных с ними.

MFSA и ЕС

Приняв решение получить мальтийскую лицензию кредитного учреждения, обратите внимание, что Директива 2013/26/EU гарантирует сотрудничество между компетентными органами каждого государства-члена и Европейской системой финансового надзора (ESFS).

Страны-участницы должны гарантировать, что их компетентные органы:

  1. Обеспечивают соответствующий поток надежной информации между ними и ESFS.
  2. Соблюдают руководящие принципы и рекомендации EBA.
  3. Тесно сотрудничают с ESRB (Европейский совет по системным рискам).
  4. Не ограничены в выполнении своих обязанностей в качестве членов EBA, ESRB или в соблюдении каких-либо директив или правил ЕС в связи с любыми национальными полномочиями, возложенными на них.

Заключение

Любая компания, которая желает зарегистрировать банк на Мальте или оформить лицензию кредитного учреждения на Мальте, должна подать письменный запрос в MFSA.

Если у вас есть какие-либо вопросы по лицензированию поставщиков банковских услуг на Мальте, свяжитесь с экспертами TK Deal любым, удобным способом. Наши специалисты предоставят сопровождение в получении лицензии банка на Мальте и консультации по регулированию финансовых услуг в странах ЕЭЗ.