Получение финансовой лицензии на Мальте

Финансовая деятельность на Мальте строго регулируется законодательством как на национальном уровне, так и на общеевропейском. В публикации разъясняются требования и шаги, чтобы получить мальтийскую финансовую лицензию.

Регистрация финансовой компании на Мальте: чем страна привлекает международных предпринимателей?

Мальта, расположенная в центре Средиземноморья, между Европой и Северной Африкой, является государством-членом ЕС и интегрирована в европейскую индустрию финансов. Финансовый сектор острова характеризуется надежной нормативно-правовой базой, приверженностью инновациям в области финансовых технологий и передовой телекоммуникационной инфраструктуре.

Получение лицензии финансовой компании на Мальте дает значительное преимущество, позволяя финансовым учреждениям паспортизировать свои финансовые услуги в ЕС. Привлекательность острова для предприятий, желающих получить разрешение финансового учреждения, дополнительно поддерживается благоприятным режимом корпоративного налогообложения.

Регулирование финансовой деятельности на Мальте

В 2002 году было учреждено мальтийское Управление финансовых услуг (MFSA) — орган, ответственный за регулирование финансовых услуг на Мальте. MFSA является членом Европейского банковского управления, Европейского управления страхования, Европейского управления по ценным бумагам и рынкам, Международной организации комиссий по ценным бумагам, Международной ассоциации страховых надзоров. Согласно Закону об Управлении финансовых услуг (далее Закон), одной из ключевых функций MFSA является регулирование, контроль различных поставщиков финансовых услуг:

• Банки и кредитные союзы.
• Компании по управлению инвестициями.
• Учреждения по выпуску электронных денег.
• Финансовые консультанты.
• Платежные учреждения.
• Страховые и перестраховочные организации.
• Схемы коллективного инвестирования.
• Пенсионные фонды.
• Поставщики услуг цифровых финансов.

MFSA играет ключевую роль в лицензировании компаний и лиц, занимающихся финансовыми услугами. Организации, желающие предоставлять финансовые услуги на острове, должны соответствовать стандартам, установленным MFSA, и получить соответствующую лицензию.

MFSA также консультирует местное правительство по вопросам разработки политики в области финансовых услуг, в частности, касательно регулятивных мер, направленных на обеспечение стабильности и развития мальтийского финансового сектора, защиты интересов потребителей и инвесторов. Подразделения анализа финансовой разведки (FIAU) MFSA осуществляет надзор в сфере AML/CTF за фирмами, уполномоченными MFSA.

Компании, предоставляющие финансовые услуги, обязаны соблюдать соответствующие внутренние законы Мальты и применимые законы Евросоюза. Перечень ключевых законов, цель внедрения которых — регулирование поставщиков финансовых услуг на Мальте:

• Закон о банковской деятельности.
• Закон о финансовых учреждениях.
• Закон о страховом бизнесе.
• Закон о страховании.
• Закон об инвестиционных услугах.
• Закон о финансовых рынках.
• Закон о трастах и попечителях.
• Закон о виртуальных финансовых активах.

Оформление лицензии на финансовые услуги на Мальте

Если Вы намерены начать финансовую деятельность в Республике Мальта, то, в первую очередь, важно определиться с видами деятельности, которые Вы планируете осуществлять. От этого будет зависеть, какой типы разрешения Вам необходим. Наиболее популярными среди финансовых лицензий на Мальте считаются:

1. Лицензия на предоставление услуг по инвестиционному консультированию.
2. Брокерская лицензия.
3. Лицензия на банковскую деятельность.
4. Форекс лицензия.
5. Лицензия для работы платежной компании.
6. Лицензия учреждения по выпуску электронных денег.

Процесс получения финансовой лицензии на Мальте:

1. Консультирование с профильными специалистами, которые помогут определить тип лицензии, помочь в разработке подробного бизнес-плана.
2. Подготовка документации, соответствующей требованиям мальтийского регулятора (бизнес-план, юридические документы компании, включая Устав и учредительные документы, подтверждение финансовой стабильности и источников финансирования, идентификационные документы и подтверждение квалификации руководящих лиц компании).
3. Подача заявки вместе с полным комплектом необходимых документов в MFSA.
4. Оплата соответствующих сборов.

MFSA тщательно анализирует представленные документы, оценивая финансовую стойкость заявителя, соответствие бизнес-модели и стратегии управления рисками, квалификацию и репутацию управленческого состава. MFSA может провести встречи с заявителем для обсуждения деталей заявления или запросить дополнительную информацию/уточнения по представленным документам.

Здесь же отметим, что для подтверждения бизнес-модели вместе с формой заявки на получение мальтийской финансовой лицензии (и указанных выше документов) должна быть предоставлена другая документация:

• финансовые прогнозы;
• процедуры по предотвращению легализации незаконных денег;
• политика мониторинга и управления рисками.

Получение финансовых лицензий представляет собой сложный и затяжной процесс. Общее время получения лицензии варьируется в зависимости от типа разрешения (в среднем от 4 до 8 месяцев). Для избежания проблем с соответствующими регуляторами и облегчения всего процесса лицензирования рекомендуется обратиться к опытным профессионалам. Команда экспертов TK Deal может предложить консультации по широкому перечню вопросов, касающихся регулирования финансовой деятельности на Мальте, предложить всестороннее сопровождение в получении финансовой лицензии на Мальте.

Получение инвестиционной лицензии на Мальте

Регулирование инвестиционных услуг на Мальте осуществляется MFSA согласно положениям Закона об инвестиционных услугах 1994 года. Существует несколько категорий лицензий, дающих право предлагать инвестиционные услуги.

В зависимости от вида услуг, предоставляемых компанией, действуют разные требования к минимальному капиталу для получения лицензии на инвестиционную деятельность на Мальте:

• Категория 1 — 20 тыс. EUR.
• Категория 2 — 50 тыс. EUR.
• Категория 3 — 125 тыс. EUR.
• Категория 4 — 730 тыс. EUR.

Получение банковской лицензии на Мальте

Мальта признана многими инвесторами и экспертами благоприятным местом для ведения банковской деятельности с целью выхода на европейский рынок банковских услуг. MFSA продвигает реформирование деловой среды, направленное уменьшение бюрократии для международных финансовых учреждений. Всемирный экономический форум отметил Мальту на 13-й позиции среди 143 стран мира по устойчивости банковской системы.

Согласно Закону о банковской деятельности 1994 года, для осуществления следующих видов деятельности требуется банковская лицензия на Мальте:

• Принятие денежных вкладов от населения, которые подлежат снятию или погашению по требованию или по истечении установленного периода.
• Заимствование или привлечение денег у населения с целью использования всех или части этих денег путем кредитования других лиц или инвестирования таких денег.

Лицензия кредитной организации на Мальте может распространяться на один или несколько из следующих видов дополнительной деятельности, при условии одобрения MFSA:

• Финансовый лизинг.
• Платежные услуги.
• Выпуск и управление другими платежными средствами, такими как дорожные чеки, банковские векселя и аналогичные инструменты.
• Гарантии и обязательства.
• Торговля за свой счет или за счет клиентов.
• Консультации предприятиям по структуре капитала, промышленной стратегии и связанным с ними вопросам.
• Управление ценными бумагами.
• Выпуск электронных денег.

Чтобы успешно открыть банк на Мальте, важно соответствовать требованиям мальтийской банковской лицензии:

• Лицензия выдается компании в том случае, если ее собственные средства составляют не менее 5 млн евро, или, в случае учреждения электронных денег, не менее 1 млн евро.
• Назначить как минимум двух лиц для руководства деятельностью кредитного учреждения на Мальте.
• Все акционеры и директора компании должны соответствовать квалификационным критериям.

Чтобы MFSA выдало лицензию на предоставление банковских услуг на Мальте, лицензиат должен доказать соответствие минимальным критериям, касающимся надлежащего управления и профессионализма персонала. Банки должны назначить сотрудника по отчетности по вопросам отмывания денег (MLRO), который будет выполнять следующие обязанности:

• Разработка процедур по пресечению отмывания денег.
• Эффективные механизмы идентификации клиентов.
• Обеспечение достаточной подготовки соответствующего персонала.
• Составление отчетов, мониторинг и подача сообщений регулятору и другим надзорным органам о подозрительных транзакциях.
• Обеспечение надежного хранения всех записей.

После получения лицензии на банковскую деятельность на Мальте, банк может получить право открывать филиалы в странах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) в соответствии с паспортными правами. Однако перед этим банку необходимо уведомить MFSA письменно и получить согласие соответствующего компетентного органа.

Получение страховой лицензии на Мальте

Мальта — одна из популярных юрисдикций для регистрации финансовых компаний. Страховая сфера представляет собой один из наиболее перспективных сегментов мальтийского финансового сектора. Регулирование страховой деятельности на Мальте регламентировано:

• Законом о страховом бизнесе 1998 года.
• Законом о страховых посредниках 2006 года

Обязательство лицензирования распространяется на страховых брокеров, страховых агентов и страховые компании. Страховые компании могут быть зарегистрированы на острове как компании с ограниченной ответственностью или как компании специального назначения.

Требуемый капитал компании, занимающейся долгосрочным страхованием, составляет:

• 3 000 000 евро для чистого перестраховщика;
• 2 250 000 евро в случае взаимного страхования;
• 1 000 000 евро в случае дочерней перестраховочной компании;
• 3 200 000 евро в любом другом случае.

Минимальный капитал компаний, осуществляющих общее страхование бизнеса, составляет 2 200 000 евро. Однако минимальный капитал страховых компаний, несущих определенные риски (в частности, ответственности, кредита и поручительства), составляет 3 200 000 евро.

Получение форекс лицензии на Мальте

Мальта — перспективный международный финансовый центр с хорошей репутацией. MFSA регулирует поставщиков брокерских услуг и выдает лицензии разных категорий. Закон об инвестиционных услугах, глава 370 устанавливает нормативную базу, регулирующую предоставление инвестиционных услуг в отношении моделей торговли на Форекс.

В зависимости от типа лицензии брокер может осуществлять различный спектр услуг:

• Прием и передача заказов клиентов.
• Выполнение заказов от имени клиентов.
• Торговлю со своих счетов.
• Размещение финансовых инструментов.
• Хранение и управление капиталом инвесторов (вкладчиков), в том числе выполнение функций доверительного управляющего.

Мальтийская лицензия Форекс в зависимости от спектра услуг:

• Категория 1 дает право предлагать инвестиционные консультации, получать или передавать заказы в отношении форекс.
• Категория 2 дает право трейдерам действовать по безрисковому принципу, когда брокер, выступающий в роли «white label partner», использует инфраструктуру и технологии другого брокера, чтобы отправлять заказы своих клиентов напрямую на рынок.
• Категория 3 (мальтийская лицензия Market Maker) дает право форекс-брокеру устанавливать цены, распоряжаться средствами клиентов по личному усмотрению, осуществлять торговлю за свой счет.

Лицензированные форекс-брокеры на Мальте проходят регулярные аудиты, чтобы гарантировать их соответствие отраслевым стандартам. В соответствии с новыми правилами относительно начального капитала держатели лицензий форекс-брокера на Мальте категории 2 и 3 должны подтвердить капитал в размере 730 000 евро (ранее начальный капитал, применимый к держателю лицензии категории 2, составлял 125 000 евро).

Получение лицензий EMI и PI на Мальте

Лицензия EMI (Electronic Money Institution) позволяет финучреждению выпускать эл. деньги и предлагать соответствующие платежные услуги. EMI Malta разрешено выпускать дебетовые карты, но не кредитные карты, поскольку таким учреждениям не разрешается осуществлять кредитование или другую банковскую деятельность.

MFSA устанавливает следующие нормативные требования для получения лицензии на выпуск электронных денег на Мальте:

• Минимальный капитал — 350 000 евро. Лицензированная EMI должны поддерживать собственные средства не ниже этой суммы.
• В учреждении по выпуску E-money должно быть как минимум два директора. Лица, назначенные директорами, должны быть способными выполнять возложенные на них обязательства и обязанности.

Примечание. Малое учреждение по выпуску электронных денег (Small EMI) на Мальте, которое создает непогашенные электронные средства на сумму от 1 млн EUR до 2 млн EUR, обязано иметь начальный капитал не менее 100 000 EUR.

Учреждение с лицензией EMI на Мальте должно предоставить соответствующую документацию вместе с формой заявления:

• Документ, описывающий в подробностях бизнес-программу.
• Финансовые прогнозы на первые три года деятельности.
• Подробный документ, объясняющий внутренние процедуры (как эксплуатационные, так и технические).
• Меры, принятые для обеспечения информационной безопасности.

В мальтийское законодательство были имплементированы регуляторные стандарты ЕС, касающиеся предоставления платежных услуг. Согласно законодательству, Payment Institutions подпадают под тот же уровень регулирования, что и кредитные фирмы, но без ограничений, предусмотренных положениями Закона о банковской деятельности 1994 года.

Лицензия PI (Payment Institution) дает право предлагать клиентам такие платежные услуги:

• Услуги по обработке и управлению платежами.
• Услуги денежных переводов.
• Услуги по инициированию кредитов и платежей.
• Информационные услуги по счетам.
• Выпуск и обработка платежных инструментов.

Ключевые требования для получения лицензии PI на Мальте:

• В структуре фирмы должно быть не менее 3 директоров, один из которых должен быть резидентом острова.
• 1 сотрудник по AML, базирующийся на Мальте, специалист по обеспечению соответствия (одобренные MFSA).
• Начальный капитал от 20 тыс. до 125 тыс. евро (исходя из вида услуг, которые компания планирует оказывать).

Получение лицензии VFA на Мальте

Финтех-компании регулируются MFSA в соответствии с Директивой о рынках финансовых инструментов (MiFID II), Законом о виртуальных финансовых активах (Закон VFA) и Законом об инновационных технологических механизмах и услугах (Закон ITAS). Закон о VFA излагает требования к поставщикам услуг, включая брокерские компании, управляющих портфелями, кастодиальных и номинальных поставщиков услуг, поставщиков электронных кошельков, криптовалютные биржи. Для предоставления услуги VFA потребуется криптолицензия на Мальте.

Типы услуг VFA, которые могут предлагаться в соответствии с Законом о VFA:

• Прием и передача приказов на покупку, продажу или подписку на виртуальные финансовые активы и передача этого приказа третьей стороне для исполнения.
• Исполнение ордеров от имени других лиц.
• Торговля собственным капиталом, приводящая к заключению сделок с одним или несколькими виртуальными финансовыми активами.
• Управление портфелем (одним или несколькими VFA).
• Выполнение функций хранителя виртуального финансового актива и/или частного криптоключа.
• Инвестиционные консультации, связанные с VFA.
• Размещение виртуальных финансовых активов.
• Операции биржи VFA.

Чтобы иметь возможность предоставлять вышеуказанные услуги, заявителю нужно получить мальтийскую лицензию VFAA (поставщика услуг виртуальных финансовых активов), как описано ниже в таблице.

Как физические, так и корпоративные лица могут получить лицензию поставщика услуг виртуальных финансовых активов на Мальте. В случае физического лица необходимо личное присутствие заявителя на острове в процессе лицензирования. Корпоративное лицо должно быть учреждено на Мальте или, если оно учреждено за границей, должно открыть филиал на Мальте.

В компании должно быть назначено как минимум два директора, местный секретарь, специалист по соблюдению требований, специалист по отчетности и риск-менеджер.

Заключение

Получение финансовой лицензии на Мальте — обязательное условие для инвестиционных, банковских, страховых компаний, форекс-брокеров и платежных учреждений, которые предлагают свои услуги на территории страны. Финансовые услуги — самый быстрорастущий сектор мальтийской экономики.

Сочетание инноваций с надлежащими регуляторными мерами, соответствующими международным стандартам, выгодным географическим положением укрепляет репутацию Мальты как уважаемого игрока в международном финансовом секторе. Привлекательность юрисдикции поддерживается за счет сокращения бюрократии, упрощения процедур, снижения комиссий и затрат на соблюдение требований.