Получение банковской лицензии в США

Получение банковской лицензии в США – это возможность ведения финансового бизнеса на территории Америки. Конференция государственных банковских надзирателей (CSBS) является общенациональной организацией банковских регуляторов и осуществляет надзор за всеми финансовыми организациями в 50 штатах, округа Колумбия, Гуама, Пуэрто-Рико, Американского Самоа и Виргинских островов США. CSBS был создан в 1902 году с целью поддержки и совершенствования банковской системы путем объединения усилий государственных органов банковского регулирования. В этом материале мы опишем, как получить банковскую лицензию в Соединенных Штатах Америки.

Открытие банка в Америке: регулирование платежей и кредитной деятельности

В каждом штате существует свой основной регулятор небанковских компаний, желающих заниматься платежной деятельностью и потребительским кредитованием. Для получения американской банковской лицензии нужно прямое обращение в эти регуляторы. Государственный надзор за предприятиями, осуществляющими платежную и кредитную деятельность, поддерживает инновации и гибкость, в то же время обеспечивая надежную защиту потребителей.

В дополнение к лицензированию и регулированию финансовой деятельности, такой как платежи или потребительское кредитование, государственные регуляторы также являются органами, которые осуществляют надзор за 79% всех американских банков. Для того чтобы открыть банк в США и получить банковскую лицензию в Америке необходимо соблюдать все требования, которые выдвигает регулятор. Банковские уставы наделяют эти организации гораздо более широкими полномочиями, включая возможность:

• принимать депозиты;
• проводить платежи;
• предоставлять кредиты потребителям и бизнесу.

Банки также подвергаются риску убытков в случае неудачи, и поэтому на них распространяются более строгие требования к:

• капиталу и ликвидности;
• реинвестициям в общество;
• ограничению на слияние и присоединение;
• предварительному одобрению или уведомлению в отношении значительной части их деятельности.

Для того чтобы получить банковскую лицензию в Америке стоит следовать строгим правилам, установленным регулятором. Государственные регулирующие органы осуществляют надзор за банками и деятельностью по потребительскому кредитованию в рамках всеобъемлющей системы пруденциального регулирования и защиты прав потребителей. Они обеспечивают, чтобы банковская деятельность не причиняла вреда потребителям.

Требования к капиталу при регистрации банка в Соединенных Штатах Америки

Инвестиционные банки в США постоянно проверяются и регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Время от времени они также подпадают под расследование со стороны Конгресса. Стоит учитывать эту особенность, если вы хотите зарегистрировать инвестиционный банк в Америке и получить банковскую лицензию в Соединенных Штатах Америки.

Регулирование банковской деятельности в США

Юрисдикция позволяет регистрировать разнообразные банковские и небанковские организации, предоставляющие услуги по кредитованию и платежам. Эти компании работают в регулируемой среде, определяемой федеральными законами и законами штатов. Государственные регулирующие органы осуществляют надежный и индивидуальный надзор за деятельностью каждого из этих типов компаний:

• Государственные регуляторы осуществляют надзор за предпринимателями, которые хотя получить американскую банковскую лицензию и далее предоставлять соответствующие услуги.
• Аналогичным образом, государственные надзорные органы лицензируют и осуществляют надзор за широким кругом небанковских потребительских кредиторов, предоставляющих кредиты заемщикам по всей стране.
• Наконец, государственные регуляторы устанавливают и осуществляют надзор за банковскими организациями, которые играют важную роль в предоставлении услуг по переводам денежных средств и выдаче кредитов потребителям и предприятиям.

Нормативно-правовые системы должны, безусловно, адаптироваться, чтобы идти в ногу с инновациями. Государственная система регулирования доказала, что она способствует инновациям, обеспечивает стабильность рынка и защищает потребителей.

Как открыть банк в Америке и получить банковскую лицензию в Штатах

Создание банка в США предполагает длительный организационный процесс, который может занять год и более. Для того чтобы получить банковскую лицензию в США нужно дождаться одобрения как минимум от двух регулирующих органов. Обширная информация должна быть предоставлена соответствующим органам власти о:

• учредителе (учредителях);
• бизнес-плане;
• команде высшего руководства;
• финансах;
• достаточности капитала;
• механизме управления рисками.

Банк должен сначала получить разрешение на осуществление банковской деятельности в США на федеральном уровне или на уровне штата. Канцелярия Контролера Валюты (OCC) обладает исключительными полномочиями на выдачу квалификации федерального или национального банка. Перед тем, как получить банковскую лицензию в Штатах, OCC или регуляторы штатов проводят расследование в отношении того, что у банка-заявителя есть разумные шансы на успех, и что он будет работать безопасно и надежно. Затем предлагаемый банк должен получить разрешение на страхование депозитов от Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC). Дополнительные разрешения требуются от Федеральной резервной системы, если при регистрации банка в США он намерен стать членом Федеральной резервной системы.

Заключение

Одним из основных надзорных органов в стране, осуществляющих регулирование за американскими банками, является Конференция государственных банковских надзирателей (CSBS). Если вам нужно больше информации о том, как получить банковскую лицензию в США, то лучший вариант – это воспользоваться услугами профильных специалистов. Консультация по регулированию банковской деятельности в Америке также будет полезна тем, кто заинтересован в открытии американского банка.