Регулирование криптовалют в США начало разрабатываться в 2013 г., когда руководство страны решило не запрещать их, а создать правовую основу для их использования. Биржи и другие бизнес-структуры, проводящие операции с виртуальными валютами, должны:

  • быть зарегистрированы как Money Services Business (MSB);
  • оформить криптолицензию в США;
  • информировать регулирующие органы о сомнительных транзакциях.

Получить лицензию на криптодеятельность в Соединенных Штатах, чтобы вести законный бизнес

Если фирма намеревается выступать в качестве посредника в сделках по обмену крипто- и фиатных валют, потребуется получить лицензию оператора денежных переводов в США.

Когда компания планирует выступать посредником в транзакциях по обмену только криптовалют, нужно получить лицензию MSB в США и изучить требования, установленные законодательными базами как государства в целом, так и каждого штата. Регистрация MSB в Соединенных Штатах в FinCEN – самый простой способ получить выход на рынок криптовалюты США.

Термин MSB включает любое лицо, ведущее бизнес, будь то на регулярной основе или в качестве организованного коммерческого предприятия, в одном или нескольких из следующих направлений:

  • Валютный дилер.
  • Эмитент дорожных чеков, денежных переводов или хранимых ценностей.
  • Продавец платежных чеков, денежных переводов или хранимых ценностей.
  • Почтовая служба США.
  • Регистрация криптовалютной биржи в США.

Что нужно знать, прежде чем получить лицензию на криптовалюту в Соединенных Штатах

Критерии лицензирования криптовалютной деятельности в Америке за исключением положений национального регулятора, устанавливаются каждым штатом. Следовательно, после регистрации криптобиржи в США такая бизнес-структура подлежит лицензионным требованиям во всех штатах, где планирует вести деятельность. Примером может быть получение лицензии BitLicense в штате Нью-Йорк для деятельности, связанной с обменом криптовалют.

При осуществлении операций за пределами Америки достаточно лицензии, действующей в одном штате, что даст право открыть банковский счет на криптокомпанию из США и вести на законных основаниях соответствующую деятельность. Однако, не все территории определились с позицией в отношении обмена цифровых валют. Кроме того, позиция регулирующих органов имеет тенденцию меняться.

Оформить криптовалютную лицензию в США можно у национального регулирующего бюро FinCEN. Регулятор выдает разрешения, которые позволяют вести деятельность, связанную с:

  • обменом валюты;
  • проверкой биографических данных и предоставлением предоплаченного доступа;
  • выпуском и продажей расчетных чеков;
  • продажами с предоплаченным доступом.

При выборе штата для получения лицензии денежных переводов в США стоит учитывать:

  • предоставляются ли в выбранном вами штате криптолицензия, например, в Нью-Мексико, Монтане, Южной Каролине это не предусмотрено;
  • требуемый капитал для регистрации компании в Соединенных Штатах (колеблется от 1000 USD до 1 млн USD);
  • ставки налогообложения прибыли от операций с виртуальной валютой.

Условия получения криптовалютной лицензии в США, которые должны знать MSB

  • Регистрация в Министерстве финансов (с продлением каждые 2 года).
  • Уведомление регуляторов о сомнительных транзакциях.
  • Соблюдение политик AML/CTF.
  • Предоставление отчетов о транзакциях на сумму более 10 тыс. USD.
  • Хранение информации и соблюдение правил о денежных переводах.
  • Учет транзакций по обмену валюты.

Нерезиденты, осуществляющие деятельность по обмену криптовалют в США, также должны оформить криптолицензию в Штатах и соблюдать эти правила.

Шаги для регистрации MSB в Америке

Регистрация бизнеса по предоставлению денежных услуг в США достигается путем заполнения формы «Регистрация бизнеса денежных услуг FinCEN» через систему электронной подачи документов и включает продление регистрации каждые 2 года.

Создание программы AML. FinCEN требует, чтобы после регистрации MSB в Соединенных Штатах уполномоченные лица компании разработали, внедрили и поддержали эффективную программу соответствия AML, которая разумно разработана для предотвращения использования юридических лиц для облегчения отмывания денег. Как минимум, эта программа должна:

  • включать письменные политики, процедуры и средства внутреннего контроля для обеспечения постоянного соответствия;
  • контролироваться лицом, назначенным для повседневного соблюдения требований BSA;
  • обеспечить обучение и/или подготовку соответствующего персонала в рамках программы AML.

Подготовка отчетов о подозрительной деятельности (SAR) и отчетов о санкциях США

Покупка лицензии MSB в Соединенных Штатах обяжет компанию сообщать о любых действиях клиентов на сумму более 2000 USD, которые могут иметь негативное воздействие в рамках AML/CTF. Транзакция считается «подозрительной», если она:

  • Привлекает средства от незаконной деятельности.
  • Предназначена для сокрытия прав собственности, характера, источника, местонахождения или контроля над средствами от незаконной деятельности.
  • Предназначена для обхода любых требований BSA.
  • Содействует преступной деятельности с использованием MSB.

Приняв решение зарегистрировать MSB в Америке, обратите внимание, что в дальнейшем такая компания должна следить за тем, чтобы ее клиенты не участвовали в Списке граждан особого назначения и заблокированных лиц, который ведется Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США, или не проводили транзакции с такими организациями и физическими лицами.

Приобретение лицензии оператора денежных переводов в США для каждого отдельного штата. Чтобы работать в качестве оператора денежных переводов, MSB должно подать заявку на получение американской лицензии на переводчика денег (MTL) для каждого штата, в котором оно намеревается вести бизнес. В то время как правила на федеральном уровне в первую очередь предназначены для обеспечения финансовой безопасности и предотвращения отмывания денег, лицензирование перевода денег на уровне штата в США направлено на защиту потребителей и обеспечение безопасности, надежности и платежеспособности заявителей.

Постоянное соответствие. После создания криптовалютной компании в США в FinCEN и получения лицензий во всех штатах, в которых фирма планирует работать, не менее важно, чтобы организация регулярно отслеживала требования для обеспечения соблюдения как на федеральном уровне, так и на уровне штатов. Это строгое обязательство, потому что государственные нормативные акты могут быстро меняться, часто без консультаций или своевременного предупреждения. В результате криптофирмы должны постоянно отслеживать изменения в правилах.

Налогообложение криптовалют

Если вы хотите зарегистрировать криптофирму в США и получить криптолицензию в Штатах, примите во внимание, что налогообложение виртуальных валют приравнивается к налогам на имущество и надзор проводится на федеральном уровне. Прибыль от транзакций с цифровыми активами, рассматривается как прибыль от прироста капитала и облагается налогом. Несоблюдение положений обмена криптовалют и размещения токенов расценивается Комиссией по ценным бумагам и биржам как преступление (в 2017 г. было возбуждено первое дело в отношении мошенничества с ICO в США).

Программа лицензионного соглашения MSB с несколькими штатами (MMLA)

Программа MMLA – нормативная инициатива, направленная на упрощение, улучшение и ускорение процесса лицензирования MSB в одном из штатов США. Эта программа применяется только к MSB, желающим подать заявку на получение 5 или более государственных лицензий в течение следующих 12 месяцев, и доступ к которым можно получить через NMLS (Общенациональную многостороннюю систему лицензирования). Потенциальные кандидаты из нескольких штатов, желающие заказать лицензию MSB в США через программу MMLA, должны подать «Форму приема» в Департамент финансовых учреждений штата Вашингтон, который в настоящее время является головным штатом по программе MMLA.

Последствия несоблюдения правил FinCEN

Если вас интересует открытие финансового учреждения в США, следует заметить, что такие компании должны соблюдать федеральные правила и положения, а их несоблюдение может привести к серьезным последствиям. Запрещена деятельность нелицензированного бизнеса по переводу денег и предусмотрено наказание в виде пятилетнего тюремного заключения за любое такое нарушение. Нарушение может произойти, если MSB не может зарегистрироваться в FinCEN или работает в штате без соответствующей лицензии на денежные переводы.

В свете серьезных юридических и финансовых последствий несоблюдения требований по запуску криптостартапа в США регламентируемые FinCEN и отдельных государственных нормативов, крайне важно, чтобы предприятия выполняли необходимые шаги для лицензирования криптовалютного бизнеса в США своевременно.

Заключение

Виртуальные валюты в США считаются децентрализованными и регулируются как на федеральном уровне, так и на уровне штатов. В большинстве случаев учреждение криптофирмы в США требует подачи заявки на лицензирование в агентства в штатах, в которых такие компании хотят работать.

Некоторые основные требования для лицензирования MSB в Соединенных Штатах были проанализированы в этой статье. Больше подробной и актуальной информации вы можете узнать у специалистов TK Deal во время консультации по регулированию рынка криптовалют в США. Более того, эксперты нашей компании предлагают сопровождение в открытии счета на криптокомпанию за границей.