Регистрация криптообменника в США – это возможность начать бизнес в перспективном и развивающемся секторе экономики. В Соединенных Штатах регулирование криптовалют начало разрабатываться еще в 2013 г. Криптовалюта в США считается децентрализованной и работает так же, как фиатная валюта. Таким образом, криптобиржи и другие структуры, совершающие операции с виртуальными валютами, обязаны:

  • быть зарегистрированными как компании по предоставлению финансовых услуг;
  • получить лицензию на такую деятельность;
  • информировать надзорные органы о подозрительных транзакциях.

Регулирование криптодеятельности в США

Сегодня финтех-индустрия стремительно развивается, поэтому регистрация криптобиржи в США может быть выгодным решением. В последние годы криптовалюты стали объектом пристального внимания со стороны правительств и регулирующих органов. В рамках федерального правительства США основные надзорные органы включают:

  1. Комиссию по торговле товарными фьючерсами (CFTC).
  2. Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC).
  3. Федеральную торговую комиссию (FTC).
  4. Агентство внутренних доходов (IRS).
  5. Управление валютного контроля (OCC).
  6. Федеральный резерв.
  7. Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN).

Как мы видим, существуют несколько надзорных органов, каждый из которых выдвигает определенные требования в отношении регулирования криптовалют. Важно отметить, что надзорные органы совершенствуют и обновляют законодательные нормы по регулированию криптодеятелньости. Это связано с тем, что операции с криптовалютами обычно подразумевают высокий уровень конфиденциальности и в некоторых случаях анонимность участников транзакций. Особое внимание уделяется положениям, которые направлены на соблюдение правил борьбы с AML и финансированием преступной деятельности (CTF). Поэтому предпринимателям, которые планируют открыть бизнес, связанный с обменом криптоактивов, следует внимательно ознакомиться с законодательными нормами выбранной юрисдикции.

В целом, хотя требования в отношении криптокомпаний в США самые высокие, одно это один из самых широких и престижных рынков для запуска стартапов, поэтому многие иностранные предприниматели заинтересованы в том, чтобы зарегистрировать криптообменник в США. В большинстве штатов для осуществления деятельности, связанной с криптовалютами, в т.ч. для обменных операций, понадобится соответствующая лицензия. FinCEN является государственным регулирующим органом, который отвечает за выдачу финансовых лицензий. В соответствии с действующим законодательством компании, предоставляющие услуги криптообмена, должны зарегистрироваться в FinCEN и получить лицензию, именуемую Money Transmitter License.

Особенности получения лицензии на криптовалюту в США

Онлайн-сервис обмена цифровых валют

– это электронная версия обменника, в котором транзакции могут осуществляться не только с традиционными валютами, такими как USD или EUR, но и с виртуальными активами (например, с Bitcoin). Реальные деньги (также известные как фиатные) могут использоваться в операциях, осуществляемых на криптоплатформах, в качестве оплаты за виртуальные деньги. Это означает, что владельцы Bitcoin (или другой криптовалюты) могут продать его на онлайн-сервисе обмена цифровых валют и получить на счет USD.

Лицензия на криптовалюту выдается в Соединенных Штатах либо на федеральном уровне, то есть она действительна на всей территории страны, либо на уровне штатов и действует только в этих штатах. В то время как правила на федеральном уровне в первую очередь предназначены для поддержания финансовой безопасности и предотвращения рисков AML, лицензирование криптовалютной деятельности в США на уровне штата ориентировано на защиту потребителей и обеспечение надежности и платежеспособности заявителей. Возможные кандидаты на получение лицензии, нацеленной на проведение операции по обмену виртуальных валют, будут известны как компании, предлагающие услуги по переводу денег (Money Service Business или MSB).

Если компания стремится выступать в качестве посредника в транзакциях по обмену криптовалют на реальные средства (криптовалюта – фиат), необходимо получить лицензию Money Transmitter License или MTL. Если компания решит выступить посредником в транзакциях по обмену одной криптовалюты на другую (криптовалюта – криптовалюта), необходимо получить лицензию MSB и изучить потребности, установленные законодательством каждого штата.

Получение Money transmitter license в США распространяется на:

  • предоставление услуг, связанных с денежными переводами;
  • дилерскую деятельность с иностранной валютой;
  • осуществление денежных почтовых переводов;
  • обмен валюты на сумму, превышающую 1000 USD;
  • эмитентов и продавцов дорожных чеков и т.д.

Предпринимателям, которые заинтересованы в регистрации криптокомпании в США, необходимо учитывать, что законодательство в каждом штате регламентирует разные требования к таким фирмам. Ниже в таблице кратко разъясняются нормативные режимы некоторых штатов в отношении обмена криптовалют.

Штат

Нормативные требования

Орегон

Закон штата Орегон требует, чтобы компании, занимающиеся виртуальными валютами, подали заявку на получение криптолицензии в США в штате Орегон в Отдел финансового регулирования штата Орегон.

Коннектикут

В зависимости от деятельности фирмы в Общем статуте Коннектикута виртуальная валюта рассматривается как фиатная валюта в рамках государственной системы денежных переводов.

Флорида

Закон Флориды о денежных переводах не включает понятия «виртуальная валюта» или «денежная стоимость». Кроме того, Управление финансового регулирования штата не дало прямых указаний относительно применимости Закона к пользователям и эмитентам виртуальных валют, но предположило, что лица, которые предлагают «кошельки» криптовалюты, покупают, продают или обменивают криптовалюту на фиат, не выходят за рамки деятельности, подпадающей под действие Закона штата о денежных переводах.

Пенсильвания

В руководстве Департамента банковского дела и ценных бумаг (DoBS) штата от января 2019 г. «деньги» определяются как ограниченные фиатной валютой. Платформы обмена виртуальных валют, банкоматы и торговые автоматы не считаются «средствами перевода денег».

Иллинойс

Согласно Закону о переводах денег (TOMA), «деньги» определяются как средство обмена, которое разрешено национальным или иностранным правительством. Следовательно, физическому или юридическому лицу, занимающемуся исключительно передачей виртуальных валют, не потребуется получать лицензию. Обмен виртуальной валюты на деньги не считается переводом денег.

Если вы хотите получить лицензию на криптовалюту и вести бизнес за пределами государства, может быть достаточно пройти процедуру лицензирования только в одном штате.

Порядок получения лицензии: пошаговое руководство

Собираясь открыть криптообменник, ознакомьтесь с необходимыми шагами для получения лицензии на криптовалюту:

  1. Учреждение компании.
  2. Открытие банковского счета в США.
  3. Подготовка необходимых документов для лицензирования.
  4. Уплата обязательных сборов и пошлин.
  5. Проверка регулирующими органами соответствия компании законодательным требованиям.
  6. Проведение согласований с представителями регулятора, консультаций, собеседований с менеджментом компании.
  7. Получение лицензии на криптовалюту, которая позволяет торговой платформе предлагать услуги, связанные с виртуальной валютой.

Требования для получения криптолицензии в США

Как мы уже писали, криптолицензия выдается нац. бюро FinCEN. FinCEN также выдает разрешения на деятельность, связанную с:

  1. Предоставлением предоплаченного доступа и проверки биографических данных.
  2. Обменом валют.
  3. Выпуском/продажей дорожных чеков.
  4. Продажей с предоплаченным доступом.

Чтобы получить лицензию на обмен криптовалют, потенциальные обменники должны:

  • Зарегистрироваться в Минфин США (регистрацию следует продлевать каждые два года).
  • Соблюдать политику AML/CTF.
  • Уведомлять компетентных органов о подозрительных операциях.
  • Подавать отчет о сделках на сумму, превышающую 10 000 USD.
  • Хранить данные о денежных переводах.
  • Вести учет по обмену валюты.

Читать также:Получение разрешения в Литве на обмен криптовалют

Каковы последствия несоблюдения правил FinCEN?

Фин. учреждения США обязаны быть осведомлены обо всех федеральных и государственных правилах и требованиях, их несоблюдение может привести к серьезным последствиям. Законом запрещена деятельность нелицензированного бизнеса по переводу денег. Нарушение может произойти, если MSB не зарегистрировано в FinCEN или ведет деятельность в штате без соответствующей лицензии на обмен криптовалют в США.

Налогообложение криптокомпаний в США

При выборе штата или административной территории важно учитывать:

  • предоставляются ли лицензии на криптовалюту, например, в Нью-Мексико, Монтане и Южной Каролине лицензирование криптовалютной деятельности не предусмотрено;
  • каков необходимый размер уставного капитала для регистрации компании (он колеблется от 1000 USD на Гавайях до 1 млн USD в Пенсильвании);
  • мин. размер капитала для поддержания и дальнейшего роста и расширения бизнеса;
  • налоговые ставки, которыми облагается прибыль предприятий от операций с криптовалютой.

Ниже в таблице представлена градация штатов в зависимости от минимального капитала, который необходим для развития бизнеса. Также вы можете узнать о необходимой сумме подтвержденного минимального капитала для бизнеса в США (должен быть на личном или корпоративном счете бенефициара (-ов), выписку из которого нужно предоставить). Напоминаем, что в некоторых штатах не предусмотрена возможность получения Money transmitter license.

Штат

Минимальный капитал

Минимальный капитал для развития бизнеса

Государственные сборы

Алабама

$10,000

$5,000

$250

Аляска

$25,000

$ 25,000

$500

Аризона

$25,000

$100,000

$1,500

Арканзас

$50,000

$250,000

$1,500

Калифорния

$250,000

Альтернативный минимальный капитал

$5,000

Колорадо

$250,000

$50,000

$7,500

Коннектикут

$300,000

$500,000

$2,500

Делавэр

$25,000

$100,000

$230

Вашингтон ДС

$50,000

$100,000

$500

Флорида

$50,000

$100,000

$375

Джорджия

$50,000

Нет требований

$2,000

Гавайи

$1,000

$1,000

$2,000

Айдахо

$10,000

$50,000

$100

Иллинойс

$100,000

$35,000

$100

Индиана

от $10,000 до $300,000

$100,000

$1,000

Айова

$50,000

$100,000

$1,000

Канзас

$200,000

$250,000

Размер устанавливается регулятором в индивидуальном порядке

Кентукки

$500,000

$500,000

$500

Луизиана

$25,000

$100,000

$3,000

Мэн

$100,000

$100,000

$500

Мэриленд

$150,000

$150,000

$1,000

Массачусетс

$50,000

Нет требований

Размер устанавливается регулятором в индивидуальном порядке

Мичиган

$500,000

$100,000

$600

Миннесота

$25,000

$25,000

$4,000

Миссисипи

$25,000

$25,000

$50

Миссури

$100,000

Нет требований

$50

Монтана

Не регулируется

Небраска

$100,000

$50,000

$1,000

Невада

$10,000

$100,000

$375

Нью-Гемпшир

$100,000

$100,000,000

$500

Нью-Джерси

$100,000

$100,000

$700

Нью-Мехико

$10,000

$100,000

$150

Нью-Йорк

$500,000

Нет требований

$3,000

Северная Каролина

$150,000

$100,000

$500

Северная Дакота

$150,000

$100,000

$450

Огайо

$300,000

$500,000

Размер устанавливается регулятором в индивидуальном порядке

Оклахома

$50,000

$275,000

$3,000

Орегон

$25,000

$100,000

$1,000

Пенсильвания

$100,000,000

$500,000

$1,000

Род-Айленд

$50,000

$50,000

$180

Южная Каролина

Не регулируется

Южная Дакота

$100,000

$100,000

$1,000

Теннесси

$50,000

$100,000

$250

Техас

$300,000

$100,000

$2,500

Юта

$50,000

$100,000,000

$100

Вермонт

$100,000

$100,000

$1,000

Вирджиния

$25,000

$200,000

$1,000

Вашингтон

$10,000

$10,000

$1,000

Западная Вирджиния

$300,000

$50,000

$1,000

Висконсин

$10,000

Нет требований

$300

Вайоминг

$10,000

$25,000

$1,500
Читать также:Получение лицензии на обмен криптовалют в Гонконге

Как получить Money transmitter license в США?

Процесс получения лицензии на операции с криптовалютами – сложный и трудоемкий, требующий тщательной подготовки и определенного опыта со стороны соискателя. Если вы хотите начать криптовалютную деятельность и вам нужна лицензия на криптобиржу в США, то за дополнительной информацией можете обратиться к опытным специалистам нашей компании. Команда TK Deal предоставляет комплекс консультационных услуг по вопросам оформления необходимых документов для получения лицензии в США.

Также мы предлагаем сопровождение в получении лицензии MSB и открытии счета в банке США. Чтобы записаться на индивидуальную консультацию, заполните специальную форму ниже.