Получение банковской лицензии в Латвии может быть достигнуто при выполнении определенных условий. Открытие банка в Латвии считается менее сложным процессом, чем в других странах ЕС. Если вы хотите получить банковскую лицензию в Латвии, то нужно учитывать, что ее можно будет паспортизировать для предоставления услуг в других странах ЕС. В этом обзоре мы проанализируем, как подать заявление на получение банковской лицензии в Латвии.
Регулирование банковской деятельности в Латвии
Банковский сектор хорошо развит в стране. Реформы, проводимые с 2018 года, привели к созданию одной из наиболее эффективных систем предотвращения финансовых преступлений.
Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings (S&P) повысило рейтинг Латвии с уровня «А» до «А+». Кредитный рейтинг агентства на уровне «А+» обеспечивает исторически самый высокий уровень кредитного рейтинга, начиная с 1997 года, когда Латвийской Республике был впервые присвоен кредитный рейтинг.
В декабре 2019 года в Латвии действовало 16 банков, в том числе 13 кредитных учреждений, зарегистрированных в Латвии, и три филиала кредитных учреждений, зарегистрированных в других странах ЕС.
Лицензия на банковскую деятельность в Латвии
Получение лицензии на предоставление банковских услуг в Латвии – это разрешение, которое распространяется на содействие в оказании финансовых и платежных услуг. Но стоит учитывать, что сюда не входит деятельность, связанная с кредитами. Для получения лицензии на осуществление кредитной деятельности в Латвии банк представляет в Комиссию рынка финансов и капитала (FCMC) заявление вместе с информацией и документами, предусмотренными законом.
Требования к получению банковской лицензии в Латвии
Минимальный первоначальный капитал банка составляет пять миллионов евро. Стоит учитывать, что минимальное и окончательное требование к капиталу будет зависеть от бизнес-плана, представленного заявителем.
Требуемая документация следующая:
- Образование, профессиональный опыт учредителя.
- Заявитель должен иметь хорошую репутацию.
- Должна быть представлена подробная автобиография за последние 10 лет.
- Документация, подтверждающая происхождение средств на то, чтобы зарегистрировать банк в Латвии и получить банковскую лицензию в Латвии.
При подаче заявления на то, чтобы создать банк в Латвии, должны быть представлены следующие процедуры и правила:
- организационно-правовая структура предприятия;
- ключевые роли и функции сотрудников;
- управление рисками и политики и процедуры внутреннего контроля;
- принципы бухгалтерского учета;
- правила защиты информации и активов;
- политика AML;
- ключевая политика в отношении пригодности сотрудников и другие;
- также необходимо предоставить бизнес-план на 3 года и отчет о прибылях и убытках.
Стоит учитывать, что кандидаты на должности участников наблюдательного совета Правления и другие ключевые должности должны быть предварительно одобрены регулятором.
Регистрация финансовой компании в Латвии
Для того чтобы оформить банковскую лицензию в Латвии, необходимо зарегистрировать компанию в Латвии. Местные компании могут претендовать на получение банковской лицензии в Латвии удаленно.
Если говорить про организационно-правовую форму компании, то это должна быть местная зарегистрированная компания в виде общества с ограниченной ответственностью или же LLC (SIA). Регистрация компании в Латвии занимает около недели. После выполнения всех требований по инкорпорации, можно начинать процесс сбора документации и подачи его регулятору на рассмотрение для получения разрешения на предоставление банковских услуг в Латвии.
Сроки получения латвийской банковской лицензии
В сроки, установленные законом, регулятор должен рассмотреть заявку на получение разрешения на осуществление банковской деятельность в Латвии в течение 3 месяцев со дня подачи заявки. Окончательное решение должно быть принято в течение 12 месяцев со дня подачи заявки. Как правило, рассмотрение заявки на получение банковской лицензии в Латвии занимает от 6 до 9 месяцев с момента ее принятия регулятором.
Заключение
Оформление банковской лицензии в Латвии позволяет предоставлять банковские услуги на территории страны. Стоит учитывать, что, к примеру, кредитная деятельность не входит в перечень услуг, который может осуществлять заявитель после регистрации банка в Латвии. Комиссия рынка финансов и капитала (FCMC) выступает ответственным органом, в который нужно обратиться при желании получить банковскую лицензию в Латвии. Прежде всего нужно открыть компанию в Латвии для того, чтобы иметь возможность получить банковскую лицензию в Латвии. Регулятор FCMC рассматривает заявления от местных предприятий. Фирма должна быть сформирована в виде ООО или же LLC (SIA).
Мы описали ключевые аспекты получения латвийской банковской лицензии. Консультация по регулированию банковской деятельности в Латвии может более подробно ознакомить вас с требованиями в отношении лицензирования.
