Получение банковской лицензии в Новой Зеландии является обязательным условием для финансовых учреждений, которые предоставляют финуслуги на территории страны. В сегодняшней статье мы рассмотрим особенности регулирования финансовой деятельности в Новой Зеландии и требования к лицензиатам.

Регулирование банковской деятельности в Новой Зеландии

Резервный банк (RBNZ) является основным надзорным органом, который отвечает за регулирование банков в Новой Зеландии. Он регламентирует большинство аспектов деятельности банков, что включает такие пункты как:

  1. регистрация банка в Новой Зеландии;
  2. пруденциальный надзор;
  3. установление требований к раскрытию информации зарегистрированными банками.

RBNZ издает Справочник по банковскому надзору, который состоит из многочисленных политик и руководств, определяющих нормативный подход регулятора. RBNZ также выполняет функцию центрального банка Новой Зеландии. Его основная уставная функция как центрального банка заключается в разработке и реализации денежно-кредитной политики. Регулятор, действуя через Комитет по денежно-кредитной политике (MPC), отвечает за разработку и реализацию денежно-кредитной политики, направленной на достижение двух ключевых экономических целей:

  1. Достижение и поддержание стабильности общего уровня цен в среднесрочной перспективе.
  2. Поддержка максимальной устойчивой занятости.

Как и многие центральные банки, ЦБ также является кредитором последней инстанции для тех, кто работает в финансовой системе, а также выполняет функции по операциям с иностранной валютой, выпуску валюты и консультированию Минфина по вопросам политики.

Другие органы

Управление по финансовым рынкам (FMA) отвечает за регулирование финансовых продуктов (включая ценные бумаги и производные инструменты, выпущенные финансовыми учреждениями, регулируемыми Резервным банком). FMA играет важную роль в банковском регулировании в качестве администратора FMCA. FMCA является ключевым законодательством о ценных бумагах. Он регламентирует любое предложение финансовых продуктов населению, включая долговые ценные бумаги, долевые ценные бумаги, деривативы, управляемые инвестиционные схемы и финансовые консультации.

Документы о раскрытии информации, необходимые зарегистрированным банкам для выпуска определенных видов долговых ценных бумаг, регулируются RBNZ в соответствии с:

  • Приказом о раскрытии информации о зарегистрированных банках в Новой Зеландии;
  • Приказом о раскрытии информации о зарубежных зарегистрированных банках.

Любые предложения долговых ценных бумаг любым банком, такие как банковский счет, по-прежнему подчиняются требованиям FMCA во всех других отношениях. FMCA также налагает требования в отношении вводящего в заблуждение и вводящего в заблуждение поведения и финансовой отчетности.

Регистратор поставщиков финансовых услуг (FSPR) является частью режима регулирования финансовых услуг в Новой Зеландии. FSPR содержит список поставщиков финансовых услуг. Согласно Закону о FSP, зарегистрированные банки и небанковские депозитарии, среди прочего, должны быть зарегистрированы для предоставления финансовых услуг.

Регистратор может:

  1. Приостановить или отменить регистрацию банка в Новой Зеландии, который не соответствует требованиям;
  2. Запросить информацию о зарегистрированных поставщиках финансовых услуг или предоставить ее другим организациям.

Все зарегистрированные банки должны быть зарегистрированы в FSPR и подавать ежегодное подтверждение уплаты соответствующих сборов и пошлин. Размер сборов и пошлин зависит от размера общих активов.

В стране также существует Схема банковского омбудсмена. Банк должен зарегистрироваться в качестве поставщика финансовых услуг и присоединиться к схеме разрешения споров (Financial Service Providers Act 2008). Все банки являются членами схемы банковского омбудсмена, которая считается утвержденной схемой разрешения финансовых споров в Новой Зеландии.

Остались вопросы?
Рекомендуем обратиться к нашим специалистам за более детальной информацией. Для того чтобы записаться на консультацию, нажмите кнопку ниже.
Связаться с нами

Законодательство

Новая Зеландия придерживается двойного подхода к банковскому регулированию с отдельным пруденциальным регулятором и регулятором поведения.

Закон 1989 года о банковской деятельности (пруденциальный надзор) является ключевым законодательным актом, определяющим полномочия Резервного банка Новой Зеландии (RBNZ). Закон о RBNZ 1989 года стал Законом о банковской деятельности после принятия нового Закона 2021 года о Резервном банке 10 августа 2021 года. Закон о банковской деятельности в настоящее время находится на пересмотре, о котором было объявлено в ноябре 2017 года.

Законодательство этой юрисдикции предусматривает благоприятные условия для получения банковской лицензии в Новой Зеландии нерезидентом:

  • Учредители, акционеры, директора могут быть резидентами любого государства.
  • Есть возможность обслуживания частных и корпоративных клиентов на глобальных рынках.
  • Имеются договора об избежании двойного налогообложения со многими странами.
  • Размеры резервного капитала не ограничены.
  • Минимальные требования к отчетности.

Закон о RBNZ от 2021 года в первую очередь обновил механизмы управления и цели Резервного банка. Закон о банковской деятельности касается регистрации банка и позволяет RBNZ:

  • Устанавливать условия учреждения банка в Новой Зеландии.
  • Получать информацию в банках.
  • Управлять процессом банкротства и ликвидации банков.

Закон о депозитных вкладчиках (DT) и Закон об инфраструктуре финансовых рынков от 2021 года (Закон FMI) также являются частью нормативной базы. Закон о поведении на финансовых рынках 2013 г. (FMCA) содержит правила финансового поведения и требования к лицензированию финансовой деятельности в Новой Зеландии для:

  • аудиторов;
  • краудфандинговых платформ;
  • управляемых инвестиционных схем;
  • эмитентов деривативов;
  • схем дискреционного управления инвестициями;
  • операторы рынка;
  • однорангового кредитования;
  • супервайзеров;
  • поставщиков финансовых консультаций и т.д.

Резервный Банк внедрил основные элементы Базельского соглашения о капитале III (Базель III) в Новой Зеландии, обновив свои стандарты достаточности капитала и ликвидности в Руководстве по банковскому надзору. Регулятор позволяет использовать подход, основанный на внутренних рейтингах, для расчета своих требований к капиталу в соответствии с Базель III (подход IRB) с некоторыми ограничениями.

Зарегистрированные банки Новой Зеландии обязаны поддерживать минимальный уровень и качество капитала относительно их активов, взвешенных с учетом риска.

Требования действуют с 1 октября 2021 года. Система достаточности капитала включает следующие основные факторы:

  • коэффициенты капитала;
  • определение квалификационного капитала;
  • определение рисков;
  • раскрытие информации о процессе внутренней оценки достаточности капитала.

Банки обязаны соблюдать следующие минимальные коэффициенты капитала, которые рассчитываются как размер капитала, который должен удерживаться в отношении средневзвешенных рисков (включая рыночный и операционный риск):

  1. коэффициент достаточности капитала первого уровня для обыкновенного капитала 4,5%.
  2. коэффициент достаточности капитала первого уровня 6%.
  3. коэффициент общего капитала 8%.

Зарегистрированные банки должны иметь пруденциальный буфер капитала (PCB) не менее 2,5% взвешенных с учетом риска требований, полностью состоящих из капитала первого уровня (CET1) из обыкновенных акций, сверх минимальных требований, перечисленных выше.

По состоянию на январь 2021 года, после реформ декабря 2019 года, минимальный размер общего капитала составляет 9% от активов, взвешенных с учетом риска, а минимальный размер капитала первого уровня составляет 7% от активов, взвешенных с учетом риска.

Получение лицензии на банковскую деятельность в Новой Зеландии

В настоящее время существует два типа разрешений, которые могут быть получены, если организация желает предлагать розничные депозиты в рамках своих банковских услуг. Юридические лица могут подать заявку на получение статуса:

  • Зарегистрированного банка; и
  • Лицензированной небанковской депозитной организации (NBDT).

Кто может получить лицензию банка в Новой Зеландии?

Только заявители, чей бизнес в основном состоит из заимствования или предоставления денег в долг или предоставления других финансовых услуг, могут зарегистрироваться в качестве банка в Новой Зеландии. В процессе регистрации и лицензирования Резервный банк учитывает как качественные, так и количественные критерии.

Качественные критерии в основном касаются финансового положения заявителя и его способности разумно управлять своим бизнесом. Например, структуры собственности учреждения, эффективности систем и средств контроля над бизнес-рисками, степень диверсификации кредитного портфеля.

Количественные критерии, которые будут учитываться при получении лицензии на банковскую деятельность в Новой Зеландии, служат способности вести бизнес осмотрительно на постоянной основе после регистрации.

Банковская лицензия

По этой причине количественные критерии являются частью условий регистрации новозеландского банка. Эти условия созданы для обеспечения стабильности банковской системы путем ограничения, но не полного устранения, банковского риска в определенных ключевых областях. Ключевые пруденциальные требования для приобретения банковской лицензии в Новой Зеландии предоставляют дополнительную информацию о некоторых важных областях, для которых обычно применяются условия регистрации.

Заявители на покупку банковской лицензии в Новой Зеландии, зарегистрированные за границей, должны получить одобрение своего надзорного органа для ведения банковской деятельности в этой стране. Заявитель должен соответствовать пруденциальным требованиям, предъявляемым к нему зарубежным надзорным органом. Соответственно, условия регистрации дочерних банков в Новой Зеландии в основном сосредоточены на соблюдении нормативных требований иностранного надзорного органа.

Как получить банковскую лицензию в Новой Зеландии?

При подаче заявки на покупку лицензии банка в Новой Зеландии необходимо указать:

  1. Полное и сокращенное название будущего банка.
  2. Зарегистрированный адрес.
  3. Уставной капитал.
  4. Перечень видов деятельности, которые вы планируете оказывать.
  5. Личные данные, копии паспортов, адресов, резюме и документы, подтверждающие профессиональную компетентность и квалификацию учредителей, акционеров, директоров, менеджеров и аудитора.
  6. Подтверждение легальности происхождения средств каждого акционера.
  7. Информацию о другом бизнесе, принадлежащем учредителям банка в Новой Зеландии и за рубежом.
  8. Бизнес-план.
  9. Справка об уплате госпошлины.

После подачи заявки на открытие банка в Новой Зеландии регулирующие органы проведут тщательную проверку информации и ее достоверности. Это может занять от 3 месяцев до 3 лет. В случае выявления судимости одного из лиц, представляющих интерес, или неблагоприятной истории компании, в выдаче лицензии будет отказано.

При рассмотрении заявки на регистрацию банка в Новой Зеландии Резервный банк рассмотрит соответствие занимаемой должности директорами и старшими менеджерами банка. Эта политика применяется в случае заявителей, зарегистрированных на местном уровне, к существующим или предполагаемым директорам, генеральному директору (CEO) и прочему руководству. При получении новозеландской лицензии на банковскую деятельность также проводится соответствие в случае заявителей, зарегистрированных за границей, к существующим директорам и действующему/предполагаемому исполнительному директору новозеландских предприятий.

Если предлагаемый директор или старший менеджер уже прошли оценку пригодности иностранного банковского регулятора, то приняв решение заказать банковскую лицензию в Новой Зеландии скорее всего не потребуется оценка их соответствия должности, поскольку Резервный банк обычно принимает оценку иностранного регулятора как доказательство соответствия.

Если вы намерены получить банковскую лицензию в Новой Зеландии, стоит учитывать, что стандартные требования, касающиеся структуры корпоративного управления, включают:

  1. Правление должно состоять не менее чем из пяти членов (большинство из которых должны быть неисполнительными членами) и не менее половины должны быть независимыми директорами.
  2. По крайней мере, половина независимых директоров должны быть резидентами Новой Зеландии.
  3. Требуется назначение независимого председателя.
  4. Зарегистрированные банки должны иметь отдельный комитет по аудиту для мониторинга финансового контроля, внутренних стандартов и отчетности банка.

Инвестиции в банковский сектор регулируются теми же правилами в отношении иностранных инвестиций, что и другие предприятия. Режим иностранных инвестиций Новой Зеландии требует, чтобы нерезидентные лица получали согласие от Управления зарубежных инвестиций (OIO) перед приобретением определенных активов в НЗ.

В отличие от многих пруденциальных регуляторов, RBNZ не имеет уставной цели защиты вкладчиков (Новая Зеландия – одна из немногих стран ОЭСР, в которых в настоящее время нет страхования вкладчиков). Однако в апреле 2021 года Кабинет министров, среди прочего, согласился с рекомендацией ввести схему страхования вкладов (DIS) через Закон о DT с целевым сроком до 2023 года. Рекомендация последовала за консультациями с общественностью и является частью более широкого обзора Закон о банковской деятельности.

В соответствии с предлагаемым DIS предел покрытия будет установлен в размере 100 000 новозеландских долларов на вкладчика и будет финансироваться за счет сборов с членов DIS. DIS предназначен для покрытия транзакционных, сберегательных и срочных вкладов, предлагаемых в настоящее время зарегистрированными банками, и эквивалентных продуктов, предлагаемых NBDT, однако ожидается, что он не будет включать другие розничные долговые ценные бумаги, такие как облигации, долговые обязательства и векселя. Министр финансов, вероятно, сможет изменить объем продуктов, на которые распространяется регулирование, и определить правила приемлемости, например, касающиеся обращения с трастами.

Закон о банковской деятельности налагает ограничения на использование слов «банк», «банкир» и «банковское дело», если организация не является зарегистрированным банком (или иным образом не имеет одобрения RBNZ на использование этих слов). Это относится как к офшорным банкам, так и к банкам, зарегистрированным внутри страны.

Зарегистрированный банк также должен быть авторизован в соответствии с Законом о поставщиках финансовых услуг 2008 года. Если банк действует в качестве менеджера зарегистрированной управляемой инвестиционной схемы, как эмитент производных финансовых инструментов или дает регулируемые финансовые консультации розничным клиентам, ему потребуются дополнительные лицензии в соответствии с FMCA.

Для того чтобы получить лицензию на банковскую деятельность в Новой Зеландии, вам нужно будет предоставить ряд сведений. Необходимая ключевая информация включает:

  1. Подробную информацию о собственности банка, включая бенефициарное право собственности, данные о крупных пакетах акций и правах голоса, а также структурные диаграммы, показывающие его отношения с другими компаниями в группе;
  2. Прогнозы на первые три года работы (включая баланс, отчеты о прибылях и убытках и краткое изложение основных допущений);
  3. Краткое изложение предлагаемых пруденциальных политик, механизмов аудита, систем бухгалтерского учета и контроля, функций, переданных на аутсорсинг, и предлагаемых политик по борьбе с отмыванием денег;
  4. Финансовую отчетность материнской компании или банка за последние три года;
  5. Информацию о предлагаемых директорах и топ-менеджерах;
  6. Подробную информацию о структуре капитала, в том числе краткое изложение размера и типа любой материнской поддержки.

Закон о банковской деятельности активно пересматривается, и ожидается, что в ближайшем будущем он будет заменен Законом о банковском обслуживании. На данном этапе кабинет указал, что основные изменения в процессе будут заключаться в следующем:

Банки будут подавать заявки на получение лицензии, а не на регистрацию.

Директора и старшие менеджеры должны будут соответствовать установленным «нормам соответствия», аналогичным требованиям, предъявляемым к лицензированным страховщикам в соответствии с Законом о страховании 2010 года.

Особенности подачи заявки на банковскую лицензию в Новой Зеландии

  • Резервный Банк ожидает, что заявители неофициально выразят заинтересованность в регистрации перед подачей официальной заявки, чтобы помочь выявить любые существенные проблемы в отношении будущей заявки.
  • Официальное заявление о регистрации в качестве зарегистрированного банка должно быть направлено Управляющему RBNZ.
  • После получения официальной заявки Резервный Банк составляет отчет, в котором исследуются все факторы, которые должны быть приняты во внимание.
  • Заявку может подать любое лицо, но только заявители, чья деятельность в основном состоит из кредитования или предоставления других финансовых услуг, могут быть зарегистрированы в качестве банка.
  • Особых требований к форме заявки нет, но два экземпляра необходимо предоставить в RBNZ.
  • Пошлина за рассмотрение заявки от дочерней компании или филиала зарубежного банка или дочерней компании зарегистрированного в НЗ банка в настоящее время составляет NZD 21,000.00.
  • Пошлина за подачу всех остальных заявок в настоящее время составляет NZD 36,000.00.

Заключение

Если вы планируете зарегистрировать банк и получить банковскую лицензию в Новой Зеландии, следует предварительно разобраться в особенностях местного законодательства. При рассмотрении заявок Резервный Банк учитывает такие факторы как структура собственности, размер и характер бизнеса, системы внутреннего контроля и бухгалтерского учета, статус на финансовых рынках, соответствие занимаемой должности директором и руководителями высшего звена и т.д. Стоит отметить, что некоторые законы, регулирующие деятельность финучреждений в данной юрисдикции, сейчас находятся на пересмотре и в скором времени будут изменены. Специалисты TKDeal отслеживают изменения в нормативно-правовой базе страны, и могут проконсультировать вас по данной теме.