Получение банковской лицензии в Австралии строго регулируется действующим законодательством страны. В сегодняшней статье мы рассмотрим ключевые аспекты регулирования банкинга в Австралии, а также основные требования, которые нужно выполнить, чтобы приобрести австралийскую финансовую лицензию.

Регулирование банковской деятельности в Австралии

Основными нормативными актами, регулирующими деятельность банковских учреждений на территории страны, являются:

  • Закон о банках 1959 года;
  • Закон о резервном банке 1959 года (Закон о РБА);
  • Закон 1998 года о финансовом секторе (FSSA);
  • Закон о корпорациях 2001 г.;
  • Закон 2001 года о финансовом секторе (FSCODA);
  • Закон о финансовом секторе 1999 г. (FSTRA).

Главными надзорными органами, которые ответственны за регулирование финансовой деятельности в Австралии, считаются:

  1. Управление пруденциального регулирования Австралии (APRA)
    APRA отвечает за пруденциальное регулирование и надзор за уполномоченными депозитными учреждениями (ADI), частными компаниями по страхованию и т.д.
  2. Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC)
    ASIC, созданная в соответствии с Законом о Комиссии по ценным бумагам, является корпоративным органом, регулятором рынков и финансовых услуг, отвечающим за поведение на рынке и защиту инвесторов.
  3. Резервный банк Австралии (РБА)
    Созданный в соответствии с Законом о РБА, регулятор отвечает за денежно-кредитную политику, надзор за стабильностью финансовой системы и платежной системы.

Если вы намерены учредить австралийский банк, стоит учитывать, что существуют и другие надзорные органы, которые имеют влияние на регулирование банковской деятельности в Австралии. К ним относятся:

  • Федеральное казначейство – исполнительный орган, занимающийся в первую очередь экономической политикой. Казначейство также предоставляет консультации по политическим процессам и реформам для продвижения безопасной финансовой системы, рациональной корпоративной практики и защиты общественных интересов в таких вопросах, как защита потребителей и иностранные инвестиции.
  • Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей (ACCC), которая отвечает за соблюдение Закона в этой сфере – CCA.
  • Налоговое управление (ATO) – главное агентство правительства по сбору доходов. ATO также занимается более широкими проблемами, влияющими на системы доходов, такими как агрессивное налоговое планирование и денежная экономика.
  • Центр отчетов и анализа транзакций (AUSTRAC) – это регулирующий орган по борьбе с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности и специализированное подразделение финансовой разведки.
  • Совет по обзору иностранных инвестиций (FIRB). FIRB изучает предложения иностранных лиц об инвестицонной деятельности в Австралии в соответствии с Законом о зарубежных приобретениях и поглощениях 1975 года (FATA)
  • Австралийская фондовая биржа (ASX) является основной биржей ценных бумаг в Австралии. Все организации подчиняются правилам листинга, а также дальнейшим правилам и рекомендациям, установленным ASX.

Лицензирование банковской деятельности в Австралии

Тем, кто намерен начать финансовую деятельность в Австралии, важно обратить внимание, что в стране существует два типа лицензий.

Получение австралийской лицензии на банковскую деятельность от APRA требуется для компаний, которые осуществляют «банковский бизнес» (в том числе получение денег на депозит, внесение авансовых денег, предоставление приобретенного платежного средства в значении Закона о платежных системах, а также другую предусмотренную финансовую деятельность)

Разрешение APRA на ведение банковской деятельности в Австралии может зависеть от определенных условий. Филиалу иностранного банка, уполномоченного в качестве уполномоченного депозитного учреждения (ADI), не разрешается принимать первоначальные депозиты или другие средства от физических и некорпоративных организаций на сумму менее 250 000 австралийских долларов. Такие отделения могут принимать депозиты и другие средства в любой сумме от юридических лиц, нерезидентов и их сотрудников.

Некоторые компании могут получить ограниченную банковскую лицензию в Австралии. APRA может предоставить ограниченную лицензию ADI в рамках лицензирования ограниченного ADI. Структура позволяет предоставлять услуги в рамках ограниченной лицензии ADI до того момента, когда учреждение будет готово получить полную лицензию, с поэтапными нормативными обязательствами. Такой режим нацелен на стартапы и малые предприятия с ограниченным банковским опытом и банковской деятельностью с низким уровнем риска. Активы заявителя не должны превышать 100 млн австралийских долларов, а у ограниченных ADI будет до двух лет, чтобы продемонстрировать полное соответствие пруденциальной системе.

Получение лицензии на финансовые услуги в Австралии. Согласно Закону о корпорациях , лицо, занимающееся «бизнесом финансовых услуг» на территории страны (включая ADI), должно получить лицензию на финансовые услуги в Австралии (AFSL).

Заявление на получение AFSL направляется на рассмотрение в ASIC. Если финансовые услуги или продукты предоставляются розничным клиентам, Закон о корпорациях налагает требования о раскрытии информации и более обременительные обязательства по соблюдению.

Подача заявки на получение банковской лицензии в Австралии

Процесс оформления лицензии на банковскую деятельность в Австралии включает такие этапы:

  • Подача заявления
    Первым шагом в регистрации австралийского банка, создании представительства, иностранного филиала или местного уполномоченного депозитного учреждения (ADI) является обращение в APRA за разрешением. Такое одобрение распространяется на использование слов «банк», «банковское дело» и подобные выражения в названии предприятия.

  • Рассмотрение заявки
    APRA учитывает ряд требований при рассмотрении заявки от организации на получение лицензии в качестве ADI в Австралии, в том числе:

    • Достаточность капитала;
    • Стандарты собственности;
    • Стандарты управления;
    • Системы управления рисками и внутреннего контроля;
    • Соответствующие процессы и системы соблюдения нормативных требований;
    • Требования к системе информации и бухгалтерского учета;
    • Механизмы внешнего и внутреннего аудита.

APRA имеет право по своему усмотрению отклонить заявку по причинам, не связанным с вышеуказанными категориями.

  • Получение разрешения на деятельность в качестве финансового учреждения.
    Стоит учитывать, что иностранный заявитель должен соответствовать ряду дополнительных требований. Чтобы получить банковскую лицензию в Австралии нерезиденту нужно помимо любых других требований:
    • Иметь право вести банковский бизнес в своей юрисдикции;
    • Получить согласие органа надзора своей страны на открытие банка в Австралии;
    • Подтвердить, что в его стране действует надлежащий пруденциальный надзор;
    • Соблюдать стандарты владения, касающиеся самого иностранного банка и его основных акционеров.

Заключение

Процесс авторизации и лицензирования банковской деятельности в Австралии может занять от девяти до двенадцати месяцев (или дольше в определенных обстоятельствах). Претенденты на авторизацию в качестве ADI должны уплатить первоначальный лицензионный сбор и ежегодный надзорный сбор. Первоначальный лицензионный сбор составляет 110 тыс. австралийских долларов.

Претенденты на авторизацию в качестве ограниченного ADI также должны уплатить первоначальный лицензионный сбор (80 тыс. австралийских долларов) и ежегодный надзорный сбор.

Если у вас остались вопросы по данной теме вы можете задать их нашим специалистам, заказав консультацию по регулированию банковской деятельности в Австралии. Мы готовы предоставить вам комплекс консалтинговых и сопроводительных услуг в процессе учреждения бизнеса в Австралии, Азии и Европе.