Регистрация финтех-компании в Австралии является довольно популярным решением среди иностранных предпринимателей. В данной статье описываются основные аспекты регулирования Fintech в Австралии, а также требования к лицензированию деятельности в этой сфере.

В стране наблюдается рост рынка финансовых технологий, включая несколько успешных листингов на Австралийской фондовой бирже (ASX). Увеличилось количество банков, работающих только с цифровыми технологиям, были открыты несколько новых необанков, поэтому вы можете открыть криптовалютный счет в Австралии. Использование и предложение цифровых кошельков продолжает расти.

Регулирование Финтех в Австралии

Основными государственными органами, которые отвечают за регулирование финансовой деятельности в Австралии (в том числе Финтех), являются Комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), Резервный банк Австралии (РБА) и Пруденциальный регулирующий орган (APRA).

Нормативно-правовая база, в той или иной степени применимая к финтех, включает:

  1. Австралийский закон о защите прав потребителей;
  2. Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием преступности 2006 года, который выдвигает требование регистрации в Австралийском центре отчетов и анализа транзакций (AUSTRAC) и комплексной проверки клиентов;
  3. Закон о банковской деятельности 1959 года регламентирует, что лица, занимающиеся банковской деятельностью, должны получить разрешение APRA (то есть быть «уполномоченным депозитным учреждением» или ADI).
  4. Закон о платежных системах регулирует поставщиков приобретаемых платежных средств в отношении средств хранения ценностей. Резервный банк Австралии (РБА) в настоящее время рассматривает нормативно-правовую базу для розничных платежей.
  5. Закон 2001 года о сборе данных о финансовом секторе (FSCODA) разработан, чтобы помочь APRA в сборе информации, относящейся к организациям финансового сектора.
  6. Закон 1998 года о финансовом секторе (владение акциями) устанавливает лимит владения в размере 20% в компании финансового сектора без одобрения Казначея.

Что касается регулирования криптодеятельности в Австралии, то на данный момент в стране нет законов, специально регулирующих криптовалюты или криптоактивы. Как правило, основное внимание к регулированию криптовалют сосредоточено вокруг их применения в установленной нормативной базе финансовых услуг.

Лицензирование финтех-компаний в Австралии

На данный момент не было никаких запретов или ограничений в сфере регулирования финансовых технологий. В Австралии разрешена деятельность предприятий, бизнес которых связан с криптовалютами, при условии, что они соблюдают применимые законы. В целом требования, применяемые к финтех-предприятиям, включают в себя:

  1. лицензирование финансовых услуг в Австралии;
  2. получение разрешения на потребительские кредиты;
  3. обязательства по регистрации и раскрытию информации;
  4. требования в отношении защиты прав потребителей;
  5. требования о конфиденциальности;
  6. меры, направленные на борьбу с отмыванием денег и финансированием преступности.

Обязательства в отношении получения финансовой лицензии в Австралии применяются к организациям, которые занимаются финансовыми услугами или потребительским кредитованием. Если вы намерены зарегистрировать криптобиржу в Австралии, вам также может потребоваться наличие австралийской лицензии на финансовые услуги (AFSL), а для учреждения австралийского криптообменника и выполнения операция по обмены криптовалют может потребоваться лицензия на австралийский рынок (AML) когда соответствующие токены представляют собой финансовые продукты.

Определения финансовых услуг и финансовых продуктов являются широкими и обычно охватывают:

  • любую инвестиционную деятельность;
  • бизнес по управлению активами, платежные услуги;
  • консультационный бизнес (включая роботизированные консультации);
  • регистрацию краудфандинговой платформы в Австралии.

Некоторые компании могут получить право на освобождение от лицензирования при соблюдении некоторых условий (например, на основании паспортизации Азиатско-Тихоокеанского региона). Если организация использует механизм клиринга и расчетов, который позволяет сторонам, осуществляющим операции с финансовыми продуктами, выполнять обязательства друг перед другом, такая фирма должна получить лицензию на клиринговые и расчетные услуги в Австралии (CS) или иным образом освобождаться от налогов.

Получение EMI-лицензии в Австралии

Если вы намерены получить лицензию на электронные деньги в Австралии, вам необходимо выполнить ряд требований:

  • зарегистрировать компанию в Австралии;
  • подтвердить наличие реального офиса на территории государства;
  • менеджмент и ключевые менеджеры компании должны иметь квалификацию и опыт, соответствующие направлению бизнеса;
  • необходимо открыть счет в банке Австралии, где будет размещен уставный капитал. Размер стартовой суммы зависит от типа компании, количества сотрудников и выбранной сферы деятельности;
  • при получении лицензии на платежную систему в Австралии соискатели должны уплатить госпошлину, подачу документации и ее экспертизу.

Стоит также отметить, что за ежегодное продление сертификата также предусмотрена комиссия. Юридическое лицо должно иметь индивидуальный номер ARBN, пользоваться услугами местного агента и вести финансовую отчетность.

Заключение

Данная юрисдикция является хорошей площадкой для запуска стартапа. В Австралии на сегодняшний день нет отдельного законодательства для регулирования криптоактивов и криптобизнеса. Поэтому если вы намерены зарегистрировать австралийскую криптокомпанию или зарегистрировать краудфандинговую платформу в Австралии вам нужно будет получить финансовую лицензию и соблюдать требования, применимые к финансовым компаниям в данной юрисдикции. Если вам нужна дополнительная информация по вопросам получения AFSL в Австралии, свяжитесь со специалистами TKDeal.