Получение банковской лицензии в Литве – это необходимость для компаний, желающих вести бизнес в сфере финансовых услуг. Благоприятные законодательная и налоговая политики делают юрисдикцию привлекательной для регистрации филиалов международных банковских учреждений в Литве и запуска финтех-стартапов в Литовской Республике.

Как зарегистрировать европейский банк с низкими затратами? В статье говорится об уникальном предложении – регистрации специализированного банка в Литве с пониженными требованиями к уставному капиталу.

Регистрация литовского банка: бизнес-выгоды

Если вы хотите получить литовскую лицензию на предоставление банковских услуг, обратите внимание, что среди преимуществ юрисдикции:

  • доступные IT-технологии;
  • развитая инфраструктура;
  • квалифицированная рабочая сила;
  • быстрый процесс лицензирования банковских учреждений в Литве;
  • документы можно подавать на английском языке;
  • гибкая налоговая политика.

В данной юрисдикции есть два типа банковских лицензий – специализированная и стандартная. Они отличаются функциональностью, сроками и стоимостью.

Получение лицензии специализированного банка в Литовской Республике: разрешенная деятельность

SBL или специализированная банковская лицензия была утверждена правительством Литвы более 3-х лет назад. Ее появление стало возможным благодаря стремительному развитию сектора финансовых услуг в юрисдикции.

Ключевой особенностью специализированного банка является минимальный размер капитала в 1 млн EUR, тогда как для традиционного банковского учреждения он составляет 5 млн EUR. Если вы заинтересованы в получении SBL в Литве, ниже представлен перечень видов деятельности, попадающих в сферу ее действия:

  • валютные транзакции;
  • открытие депозитных и расчетных счетов;
  • работа с кредитными продуктами (карты, ипотека, лизинг);
  • операции с электронными деньгами;
  • аренда индивидуальных сейфов;
  • аккредитивы;
  • операции с драгоценными металлами;
  • посредническая деятельность;
  • возможность создания филиальной сети.

Единственное ограничение – SBL не может предоставлять:

  • инвестиционные услуги;
  • клиринг;
  • услуги, связанные с эмиссией ценных бумаг.

Для этого потребуется получить полную банковскую лицензию в Литве, требующую капитала в размере минимум 5 000 000 EUR.

Преимущества получения SBL в Литовской Республике

Если вы планируете зарегистрироваться в качестве управляющего литовским банком, обратите внимание на особенности, которые предоставляет SBL:

  1. Конкурентные преимущества: специализированная банковская лицензия дает доступ к финансовым рынкам в этом государстве и других странах-членах ЕЭЗ за счет значительного сокращения затрат на регистрацию и операционных расходов.
  2. Диверсификация источников финансирования и снижение затрат: прием депозитов и других возвратных средств от розничных клиентов предполагает получение лицензии кредитной организации в Литве. Небанковские финансовые учреждения часто финансируются своими акционерами или через инструменты рынка капитала, не ориентированные на розничную торговлю. Доступ к розничным вкладчикам или инвесторам очень ограничен для таких компаний.
  3. Инструмент для расширения деловой активности: специализированная банковская лицензия может служить привлекательным инструментом для органического развития деловой активности платежного учреждения или учреждения электронных денег, если оно стремится расширить масштабы своего бизнеса за счет кредитных услуг.
  4. Быстрое оформление лицензии специализированного банка в Литовской Республике: можно получить в течение 10-11 месяцев.
  5. Доверие клиентов: поскольку большинство традиционных банков ассоциируются с доверием и безопасностью, банковская лицензия может быть более привлекательной для построения долгосрочных отношений.
  6. Цифровой банкинг: поскольку может быть реализована удаленная проверка клиентов, SBL рассматривается как один из вариантов для создания цифрового банка.

Как оформить банковскую лицензию в Литве: процесс лицензирования

Процесс авторизации проходит в несколько этапов:

  1. Подача заявления в Службу надзора Центрального банка Литвы (CBL): Регулятор в течение 5 рабочих дней принимает заявление к рассмотрению.
  2. Оценка заявки и прилагаемых документов: Служба после начала процедуры оценки и представленных документов передает все данные в Европейский центральный банк (ECB). С этого момента местный Регулятор и ECB параллельно изучают поданную информацию. Если в представленных документах нет недостатков, лицензия выдается в течение 6 месяцев. Служба надзора может запрашивать дополнительные данные.
  3. Одобрение или отказ: Банк Литвы формулирует заключения и передает их в ECB, который принимает окончательное решение.

Требование для получения литовской банковской лицензии

Перед тем как открыть банковское учреждение в Литве, стоит учесть, что в рамках оценки заявки на разрешение регулирующий орган уделит особое внимание следующим ключевым областям:

  • полнота представленных документов;
  • соблюдение минимального требования к капиталу для банков: согласно положениям Регламента (ЕС) № 575/2013, собственный капитал должен составлять не менее 5 млн EUR, для небольшого специализированного банка – 1 млн EUR;
  • опыт, знания и пригодность акционера (ов);
  • подготовленность и пригодность управленческой команды;
  • наличие операционного плана, который соответствует возможностям учредителей банка.

Лицензирование банковской деятельности в Литве: условия получения

Чтобы получить лицензию управляющего специализированным банком в Литве, компания должна подать в CBL заявление, к которому прилагается пакет документов, включая:

  • Устав банка.
  • Информацию и документы акционеров (полное раскрытие для физических лиц, прямо или косвенно владеющих не менее 10% акций банка, включая данные о компаниях, контролируемых или управляемых такими лицами).
  • Документы руководителей банка, удостоверяющие личности.
  • Бизнес-план на следующие три года, включая финансовые прогнозы и бюджет.
  • Источники капитала.
  • Описание организационной структуры учреждения, ИТ-систем и процессов и т.п.
  • Ряд процедур, регулирующих внутренние процессы банка (управление рисками, внутренний контроль, политика AML, комплаенс, аутсорсинг и т.д.).

Сроки получения специализированной банковской лицензии в Литве – от 6 до 12 месяцев. Документы можно подавать в CBL на литовском или английском языках.

Предоставление платежных услуг в Литве

Чтобы банк мог предлагать платежные услуги, включая выпуск и прием платежных карт, ему необходимо получить доступ к соответствующим платежным системам (например, TARGET-2 и SEPA-MMS), заключить договоры с организациями платежных карт (VISA, MasterCard или другой), что станет отдельным направлением работы, которое может выполняться параллельно с процессом лицензирования.

Заключительное слово

Литва добилась значительного прогресса в улучшении качества предоставления финансовых услуг. Если вас интересует получение более детальной информации по лицензированию в этой юрисдикции, тогда полноценное консультирование по получению SBL в Литве и сопровождение в открытии корпоративных счетов в банках Литвы станут для вас правильным решением. Вы можете заказать консультацию по регулированию деятельности банков в Литве у специалистов TK Deal по контактам, указанным на сайте.