Открыть банк в Гонконге в 2025 году

В этой статье мы расскажем, как зарегистрировать банк в Гонконге, какие существуют форматы банковских лицензий, в чем особенности их получения и содержания, а также какие расходы и юридические нюансы стоит предусмотреть. Мы раскроем юридическую логику лицензирования банка в Гонконге, обозначим требования к структуре, капиталу, контролю и комплаенсу. Материал предназначен для иностранных предпринимателей, рассматривающих региональный или глобальный масштаб банковской деятельности.

Почему открыть банк в Гонконге в 2025 году — это продуманная стратегия

На фоне роста регулирования и ужесточения условий для ведения банковского бизнеса в США, ЕС и ряде офшоров, открыть банк в Гонконге в 2025 году — значит выстроить модель, которая будет одновременно соответствовать международным стандартам и не попадать под чрезмерный надзор. Гонконг сохраняет статус одного из наиболее независимых и устойчивых с финансовой точки зрения региональных центров в Азии. Эта юрисдикция не относится к офшорным зонам, но при этом не является закрытой экономической моделью. Участники финансового сектора, обладающие знанием местного регулирующего порядка, не требуют дополнительных оснований для выбора Гонконга в качестве юрисдикции для учреждения банковской структуры. Регион обеспечивает непосредственный доступ к ведущим экономическим центрам Восточной и Юго-Восточной Азии, включая Китайскую Народную Республику, Тайвань и Сингапур. Здесь отсутствует валютное регулирование, а налоговая система характеризуется прозрачностью и стабильностью.

Банковская организация, учрежденная в рамках данной правовой среды, получает возможность осуществлять операции в различных валютах, открывать подразделения в других странах и оказывать услуги международным структурам. Процесс регистрации банка в Гонконге одновременно представляет собой сигнал для зарубежных партнеров о надежности и легитимности финансового института. Прямой контроль со стороны Валютного управления Гонконга (HKMA), четкие требования к отчетности, а также внедрение положений FATF и стандартов Basel III обеспечивают высокую конкурентоспособность учреждений, зарегистрированных в этом регионе, в сравнении с ведущими банками стран Европы.

Преимущества открытия банка в Гонконге заключаются еще и в том, что структура может быть полностью контролируема иностранной компанией. Закон не требует участия местных резидентов в капитале или управлении. Это критично важно для тех, кто ищет юрисдикцию с минимальными ограничениями, но высоким уровнем доверия.

Банковская система Гонконга состоит из четко разделенных уровней лицензий. Это позволяет банку выбирать масштаб, тип клиентов и уровень обязательств. А значит, открыть банк в Азии можно в соответствии с собственными стратегическими целями, не выходя за рамки допустимых рисков.

Какие разрешительные документы необходимы для учреждения банковской организации в Гонконге в 2025 году

Перед подачей заявления на выдачу лицензии следует предварительно определить соответствующий регуляторный формат. В Гонконге действует система, предусматривающая трехуровневую модель допуска. Конкретный тип лицензии подбирается с учетом предполагаемого объема финансовых операций, категории обслуживаемых клиентов и характера предоставляемых сервисов.

Получение разрешения на осуществление банковских операций в Гонконге возможно в пределах одной из трех установленных категорий:

• Licensed Bank организация, наделенная полномочиями принимать вклады без количественных ограничений и оказывать полный перечень услуг, предусмотренных банковским регулированием.
• Restricted Licence Bank (RLB) учреждение, специализирующееся на обслуживании клиентов с высоким объемом размещаемых активов, начиная от суммы в 500 000 гонконгских долларов.
• Deposit-Taking Company (DTC) специализированная структура, принимающая средства на срок от трех месяцев и более.

Если предполагается взаимодействие с широким кругом физических лиц и мелких компаний, необходимо получение лицензии с полным объемом полномочий — в статусе Licensed Bank. В ситуациях, когда проект носит нишевый характер, связан с инвестиционным обслуживанием либо корпоративным сегментом, оптимальными форматами будут RLB или DTC.

Уровень регуляторной нагрузки и степень надзорного взаимодействия определяются в зависимости от выбранного формата банковской деятельности. В случае, если планируется создание банка в Гонконге с ограниченным набором функций, целесообразно начать с оформления статуса DTC, а затем, при необходимости, перейти к более широкой операционной модели.

Многие финтех-группы выбирают путь постепенного роста — сначала открыть RLB в Гонконге, получить опыт взаимодействия с HKMA, а затем расширить лицензию. Такой подход позволяет снизить стартовую нагрузку и пройти лицензирование без избыточных рисков.

Учреждение банковской структуры в Гонконге в 2025 году: какие условия выдвигает надзорный орган

Лица, намеренные учредить банк в Гонконге, должны осознавать: регистрационная процедура представляет собой не просто выполнение формальных этапов, а всестороннюю верификацию деловой зрелости заявителя. Гонконгский орган валютного надзора (HKMA) анализирует не только представленные материалы, но и фактическое соответствие структуры критериям устойчивости. Вопрос о том, что потребуется для создания банка в Гонконге, необходимо проработать заранее, еще до подачи предварительного пакета документов.

Минимальные критерии к учреждению банковского профиля закреплены в Приложении VII к Закону о банковской деятельности. Эти регламентированные нормы обязательны для всех соискателей, независимо от размеров бизнеса или страны происхождения головной компании.

В рамках лицензирования HKMA проверяет следующие структурные и правовые параметры:

• Учредительный фонд: для категории Licensed Bank — от 300 млн HKD (ориентировочно 38,4 млн USD), для Restricted Licence Bank — от 100 млн HKD (порядка 12,8 млн USD), а для DTC — минимум 25 млн HKD, что составляет около 3,2 млн долларов США.
• Структура собственности: необходимо предоставить детализированную схему владения, с обязательным раскрытием информации о конечных владельцах и подтверждением их безупречной деловой репутации.
• Финансовое обоснование проекта: заявитель обязан подготовить стратегический план развития на срок от трех лет, включающий анализ устойчивости при неблагоприятных экономических условиях и обоснование платежеспособности.
• Система управления: должна быть сформирована управленческая структура, включающая совет директоров, руководство операционной деятельностью, подразделение внутреннего контроля и соответствующие надзорные функции.
• Внутренние регламенты и комплаенс: требуется наличие формализованных процедур по противодействию отмыванию доходов и идентификации клиентов, функционирующей модели управления рисками, а также механизмов внутреннего мониторинга.
• Информационная система: IT-инфраструктура обязана обеспечивать надежную защиту данных, устойчивость к сбоям и угрозам, а также бесперебойную обработку информации по установленным каналам.

В случае намерения подать заявление на получение банковской лицензии в Гонконге, соискателю следует заранее собрать и подготовить исчерпывающий набор подтверждающих материалов. Для HKMA недопустимо представление только декларативных заявлений — надзорный орган требует надлежащего и документально подтвержденного обоснования. Особое внимание уделяется квалификации управленческого персонала — оцениваются как наличие профильного образования, так и практический опыт в банковском сегменте.

Ниже приведена таблица с базовыми показателями по основным лицензионным условиям для банкововский организаций в Гонконге:

Размер уставного капитала, установленный для банковской организации в Гонконге, подлежит не только официальному отражению в учредительной документации, но также фактическому зачислению на отдельный банковский счет компании. Источник происхождения средств анализируется отдельно: требуется документальное подтверждение прозрачности капитала и его доступности для запуска операций.

Регистрация банковской структуры в Гонконге невозможна без доказательства того, что деятельность будет вестись добросовестно, в полном соответствии с нормами международного банковского регулирования. При этом акцент делается не только на законность, но и на осмысленность. HKMA не работает с концепциями — только с готовыми к запуску моделями.

Пошаговый порядок и перечень необходимых материалов при регистрации банка в Гонконге

Для учреждения финансовой организации в Гонконге заявитель обязан пройти формализованную процедуру, основанную на предписаниях закона о банковской сфере (Banking Ordinance) и внутренних регламентах HKMA.

Оформление банковской платформы в указанной юрисдикции включает несколько стадий, каждая из которых имеет собственную нормативную основу и определенные технические параметры реализации.

Каждая стадия при создании банковского учреждения в Гонконге предполагает строгое следование утвержденному порядку, выполнение нормативных требований и постоянную готовность к конструктивному диалогу с Валютным управлением. Без полного раскрытия информации и своевременной подачи документов рассчитывать на положительное решение не представляется возможным.

Вся документация, требуемая для оформления разрешения на осуществление банковских операций в Гонконге, подлежит подготовке исключительно на английском языке. Ее содержание должно полностью соответствовать установленным регламентам, утвержденным регулирующим органом HKMA. Документы подлежат систематизации и нумерации согласно установленной регламентом структуре. Любая несогласованность или отклонение от формата может послужить основанием для возврата заявления без рассмотрения по существу.

Регистрация банковской организации в Гонконге отличается от аналогичных процедур в других странах тем, что местная модель построена на принципах общего права. Это означает, что при рассмотрении заявки уполномоченные лица будут анализировать не только соответствие установленным критериям, но и обоснованность бизнес-модели с позиции разумности и добросовестности.

Основать банк в Гонконге в 2025 году: цифры и скрытые расходы

Для предпринимателя, планирующего начать банковский бизнес в Гонконге, ключевым вопросом становится бюджет. Ошибочно считать, что основной расход ограничивается уставным капиталом. На практике общие затраты включают десятки составляющих — от юридической подготовки до интеграции комплаенс-систем. И прежде чем подавать заявку, важно иметь представление о полной финансовой модели проекта.

Финансовые затраты на учреждение банка в Гонконге напрямую соотносятся с выбранным типом лицензии. Начальный объем затрат формируется на основе требований к минимальному размеру капитала, установленных законодательным актом Banking Ordinance:

• одним из ключевых требований для получения лицензии Licensed Bank является наличие капитала в объёме от 300 млн HKD, что эквивалентно примерно 38,4 млн USD;
• минимальный размер капитала, необходимый для регистрации в качестве Restricted Licence Bank, установлен на уровне 100 млн HKD, что составляет около 12,8 млн USD;
• для организаций, функционирующих в рамках модели Deposit-Taking Company (DTC), установлен порог в 25 млн HKD, что составляет около 3,2 млн USD.

Однако эти суммы — не финальные затраты. Чтобы успешно пройти лицензирование, потребуется серьезный организационный и технический ресурс.

Рассчитаем бюджет на запуск банка в Гонконге с учетом всех основных компонентов:

Таким образом, стоимость банковской лицензии в Гонконге в реальности включает как формальные сборы, так и значительные инвестиции в запуск операционной инфраструктуры. Особенно чувствительна стоимость в случае открытия digital-first учреждения, где расходы на безопасность и интерфейс могут существенно превысить физические затраты.

При оценке стоимости получения банковского разрешения в Гонконге следует учитывать, что регулятор исследует не только уровень вложенного капитала, но также финансовое положение всей бизнес-группы в совокупности. Если в ходе проверки станет очевидно, что проект недофинансирован или технически не обеспечен, решение будет отрицательным вне зависимости от заявленного баланса.

Наконец, стоит учитывать скрытые издержки. Это могут быть внеплановые правки документации по требованию HKMA, адаптация IT-систем под требования регулятора или расходы на обучение локальной команды. Все эти элементы следует включать в первоначальный расчет, чтобы обеспечить реалистичный бюджет на запуск банка в Гонконге.

Есть вопросы? Мы на связи

Рекомендуем обратиться к нашим специалистам за более детальной информацией. Для того чтобы записаться на консультацию, нажмите кнопку ниже.

Связаться с нами

Онлайн

Налогообложение банков в Гонконге: как оптимизировать структуру с первого дня

Планируя выход на рынок, важно учесть: даже при успешной регистрации у банка остаются обязательства перед фискальной системой. При этом Гонконг предлагает одну из самых лояльных налоговых моделей среди финансовых юрисдикций. Именно это позволяет не только основать банк в Гонконге, но и эффективно управлять доходами без угрозы двойного налогообложения или репутационных рисков.

Налоговый режим, применяемый к банковскому сектору в Гонконге, строится на основе налогообложения прибыли (Profits Tax). Установлена дифференцированная ставка в зависимости от размера дохода:

• 8,25% — в случае, если годовая прибыль не превышает порога в 2 миллиона гонконгских долларов (ориентировочно 256 000 долларов США);
• 16,5% — на ту часть дохода, которая превышает обозначенный лимит.

При этом для финансовых учреждений стандартно применяется верхний предел — 16,5%, поскольку установленный лимит обычно превышается уже в начальной фазе осуществления деятельности. Возможность применения пониженной ставки предусмотрена исключительно для учреждений, обладающих официально подтвержденным статусом корпоративного казначейства, при условии соблюдения критериев «экономического присутствия».

Налогообложение прибыли банков в Гонконге осуществляется по территориальному принципу. Это означает, что налогом облагается исключительно доход, полученный на территории Гонконга. Выручка от трансграничных операций может быть освобождена от налогообложения, при условии подтвержденного иностранного источника получения прибыли.

Для учреждений, которые приняли решение открыть коммерческий банк в Гонконге, действуют дополнительные налоговые послабления:

• отсутствует обязательство по уплате налога на дивиденды, поступающие от аффилированных юридических лиц;
• не взимается налог на прирост стоимости активов, за исключением случаев, когда такой доход признан регулярной прибылью;
• применяется нулевая ставка удержания налога при перечислении процентов нерезидентам.

Это делает систему предсказуемой и эффективной при работе с международными клиентами.

Тем не менее банки, входящие в крупные финансовые группы, подпадают под требования глобального минимального налога. В ближайшее время вступают в силу положения BEPS 2.0 (Pillar Two), по которым крупные структуры обязаны обеспечить минимальную фискальную нагрузку на уровне 15%.

Таким образом, корпоративный налог в Гонконге остается конкурентным, особенно при работе с чистыми банковскими продуктами. Но только при условии грамотной структуризации группы и надлежащей фиксации статуса доходов.

С точки зрения практики, налогообложение финансовых учреждений в Гонконге позволяет выстраивать эффективные цепочки внутри холдинга, минимизируя трансграничные фискальные риски. Поэтому в рамках подготовки к лицензированию мы рекомендуем одновременно с регистрацией разработать и фискальную стратегию — с учетом доли иностранных клиентов, валютных операций и предполагаемого юридического дизайна группы.

Каким образом нерезиденту зарегистрировать банковское учреждение в Гонконге

Гонконг по-прежнему остается одной из ограниченного числа стран, где лица без местного гражданства могут инициироватьлиценщзирование банковской деятельности без барьеров, связанных с юрисдикцией происхождения инвестиций, национальностью акционеров либо персональным составом руководства. Однако инициатива открыть банк в Гонконге в статусе иностранного инвестора влечет за собой расширенный круг обязанностей в части раскрытия информации, соблюдения нормативных стандартов и подтверждения прозрачности корпоративной модели. В данном контексте HKMA придерживается жесткой, но последовательной регуляторной практики.

Для международных групп, планирующих создать банковскую структуру в Гонконге, необходимо учитывать, что надзорный орган анализирует не только поданную заявку, но и страну, откуда поступает финансирование. Регулятор требует, чтобы система контроля в государстве регистрации материнской компании была эквивалентна гонконгскому уровню. Несоблюдение данного критерия служит безусловным основанием для отказа.

Проект открытия банка в Гонконге для нерезидентов может быть реализован в форме дочернего предприятия либо через регистрацию филиала. Оба механизма допустимы с точки зрения HKMA, однако порядок их регулирования существенно различается.

Тем, кто хочет открыть филиал банка в Гонконге, важно обеспечить наличие представительского офиса, локального комплаенс-офицера и юридического адреса. Филиалы не обязаны иметь отдельный уставной капитал, но HKMA вправе затребовать финансовые гарантии от материнской компании. Этот формат подходит группам, уже имеющим банковскую историю и работающим под строгим надзором.

Среди ключевых требований к нерезидентам:

• предоставление подтверждения источников капитала и его происхождения из законных источников;
• раскрытие информации о материнской структуре, включая бенефициаров;
• наличие действующих процедур внутреннего контроля, а также функционирующей и соответствующей стандартам модели корпоративного управления в юрисдикции учреждения компании;
• официальное признание надзорного органа зарубежной державы, в которой зарегистрирован заявитель.

Помимо указанных положений, при реализации плана по учреждению банковской организации в Гонконге с участием иностранного капитала требуется соблюдение перечня норм, регламентирующих внутреннюю организационную архитектуру. В частности, кредитное учреждение обязано располагать локальной операционной командой, обеспечивать ведение всей служебной документации на английском языке, а также обладать технической возможностью для немедленного предоставления информации по запросу контролирующего органа.

Международные финансовые группы, рассматривающие Гонконг в качестве регионального центра, должны учитывать: регуляторные обязательства банковских учреждений не ограничиваются получением лицензии. Речь идет о постоянной правовой нагрузке, включающей регулярную отчетность, обеспечение устойчивости IT-систем и соблюдение норм, связанных с международными санкционными режимами.

Как не получить отказ при открытии банка в Гонконге: критические ошибки и как их избежать

Даже при наличии достаточного капитала, проработанной бизнес-модели и команды профессионалов, заявка может быть отклонена. На практике отказ в банковской лицензии в Гонконге случается чаще, чем принято говорить открыто. И основная причина — несоответствие заявителя ожиданиям регулятора в части зрелости, прозрачности и управляемости.

Среди наиболее распространенных причин отказа HKMA в Гонконге:

• отсутствие прозрачной структуры владения или нераскрытие конечных бенефициаров;
• неподтвержденный источник уставного капитала или сомнительная юрисдикция происхождения средств;
• неполный или поверхностный бизнес-план, без моделирования рисков;
• неадекватный опыт ключевых лиц в управлении банком;
• недостаточное качество внутреннего комплаенса или отсутствие процедур AML/KYC.

Для минимизации рисков, связанных с типовыми нарушениями в процессе регистрации банка в Гонконге, необходимо заблаговременно, до момента подачи официального запроса, провести всестороннюю оценку всех параметров будущей структуры. Надзорный орган оценивает не только соответствие правовым нормам, но и уровень операционной готовности. В частности, внимание уделяется кадровому обеспечению, наличию внутренней нормативной базы, а также стабильности процедур управления и принятия решений.

Проблемы часто возникают на стадии регистрации банковской организации в Гонконге, когда заявитель подает документы, которые выглядят «идеально», но при детальной проверке оказываются шаблонными и нереалистичными. HKMA требует не только соответствия формальным критериям, но и доказательств, что структура действительно способна работать как банк.

Чтобы минимизировать риски отказа при лицензировании банка в Гонконге, мы рекомендуем:

1. Привлекать консультантов с опытом прохождения HKMA-авторизации.
2. Готовить документы на базе действующей операционной модели, а не гипотетической.
3. Подтвердить готовность к комплаенсу с FATCA, CRS, Basel III.
4. Вовлекать в проект локальных специалистов, знакомых с гонконгским деловым этикетом.
5. Рекомендуется заранее заложить в финансовом плане дополнительный объем средств на корректировку пакета документов после получения замечаний от Валютного управления Гонконга (HKMA).

Заявителям, намеренным лицензировать зарубежный банк в Гонконге, следует уделить особое внимание характеру отношений с регуляторными структурами страны регистрации материнской компании. HKMA запрашивает прямое подтверждение открытого информационного обмена, и отсутствие таких соглашений может стать барьером.

Изучение реальных кейсов — единственный способ разобраться, как избежать отказа в лицензировании банка в Гонконге.

В нашей практике были случаи, когда успешная адаптация модели под замечания регулятора в рамках pre-application стадии позволяла развернуть исходно слабый проект в сторону одобрения.

Для нерезидентов ключевым условием становится не просто соблюдение формальных требований, а умение продемонстрировать управляемость и соответствие юрисдикционной культуре. При отсутствии соблюдения указанных требований запуск банковской организации в Гонконге для иностранного участника становится фактически недостижимым и остается на уровне концептуальной идеи.

Заключение

Проект открытия банка в Гонконге в 2025 году представляет собой не формальный процесс регистрации, а долгосрочную инвестицию в надежную правовую среду и устойчивую бизнес-модель. Гонконг предъявляет высокие требования, но в обмен предоставляет прозрачные правила игры, стабильную регуляторную среду и выход на глобальный рынок. При этом получить лицензию реально, если выстроен правильный диалог с регулятором и учтены все юридические и структурные нюансы.

Мы оказываем комплексное сопровождение для заявителей, намеренных открыть банковскую структуру в Гонконге в статусе нерезидента, начиная с правового анализа бизнес-модели и завершая полномасштабным взаимодействием с Валютным управлением (HKMA). Такой формат работы обеспечивает снижение вероятности отказа, а также позволяет адаптировать корпоративную архитектуру к международным стандартам регулирования.