Получение банковской лицензии на Кипре – процедура, которую необходимо пройти чтобы предоставлять банковские и платежные услуги на территории страны. Если вы намерены начать финансовую деятельность в Республике Кипр, следует изучить требования законодательства в этой сфере. Далее мы рассмотрим основные вопросы регулирования банкинга на Кипре.

Регулирование банковской деятельности на Кипре

Вопросы регулирования банкинга в Республике Кипр регламентированы Законом о кредитных учреждениях (с поправками), который имплементирует Директивы Европейского Союза в национальное законодательство. Кроме того, Центральный банк Кипра (CBC) также издал ряд директив для финансовых учреждений.

Поскольку страна входит в состав ЕС, банки подпадают под регулирование общеевропейских правил, в том числе Регламента ЕС о пруденциальных требованиях для кредитных организаций и инвестиционных фирм (Положение о требованиях к капиталу). Предоставление платежных услуг и услуг электронных денег регламентируется положениями Закона об электронных деньгах и Законом о предоставлении и использовании платежей.

Стоит отметить, что банки, зарегистрированные на Кипре и авторизованные в соответствии с Законом о кредитном бизнесе, могут предоставлять платежные услуги и услуги электронных денег без необходимости получения отдельной лицензии.

Основными надзорными органами являются Европейский центральный банк (ЕЦБ) и CBC. Центральный банк Кипра отвечает за регулирование:

  • платежных учреждений;
  • учреждений электронных денег;
  • обменных пунктов;
  • кредитных компаний.

Регулирующие функции CBC:

  1. Содействие разработке и реализации денежно-кредитной политики ЕС;
  2. Лицензирование и надзор за кредитными учреждениями в соответствии с положениями Закона о кредитном бизнесе;
  3. Контроль за финансовой системой с целью обеспечения экономической стабильности;
  4. Регулирование платежных, клиринговых и расчетных систем.

Оформление банковской лицензии на Кипре

Местные банки обязаны получить лицензию на оказание банковских услуг на Кипре в соответствии с Законом о кредитных учреждениях 1997 года.

Лицензия распространяется на следующие виды деятельности:

  1. Прием вкладов и других возвратных средств;
  2. Кредитование;
  3. Платежные услуги;
  4. Торговля (за собственный счет или для клиентов):
    1. инструментами денежного рынка, включая чеки, векселя и депозитные сертификаты;
    2. финансовыми фьючерсами и опционами;
    3. иностранной валютой;
    4. биржевыми и процентными инструментами;
    5. переводными ценными бумагами.

Процесс лицензирования банковской деятельности на Кипре

Заявление на получение кипрской банковской лицензии должно быть подано в письменной форме в CBC. К заявлению необходимо приложить учредительный договор, устав и бизнес-план. Центральный Банк может потребовать дополнительную информацию и документы.

Чтобы приобрести банковскую лицензию на Кипре необходимо:

  • зарегистрировать юридическое лицо на Кипре в соответствии с Законом о компаниях;
  • внести начальный капитал не менее 5 млн евро;
  • назначить минимум двух исполнительных директоров.

Стоит отметить, что лицензионные требования для местных компаний и финансовых организаций, учрежденных в стране за пределами Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), практически не отличаются.

Заключение

Если вы намерены получить лицензию на банковскую деятельность в Республике Кипр, важно отметить, что такие разрешения имеют неограниченный срок действия, поэтому компаниям не нужно подавать заявку на продление и уплачивать дополнительные лицензионные сборы. Однако существуют ежегодные сборы за надзор, подлежащие уплате в CBC. Больше информации по данной теме вы можете узнать на персональной консультации по регулированию банковской деятельности на Кипре.