Лицензия для платежной системы на Кипре

Предоставление платежных услуг на Кипре регулируется Законами о платежных услугах и доступе к платежным системам 2018 и 2019 годов, которые на национальном уровне включают положения Директивы 2015/2366/ЕС (PSD2).

Согласно определениям PSD2, платежное учреждение – юридическое лицо, уполномоченное предоставлять и осуществлять платежные услуги на территории Евросоюза. В перечень платежных услуг, входят услуги, перечисленные в пунктах 1-7 Приложения 1 к Закону:

  1. Услуги, которые позволяют вносить денежные средства на платежный счет, а также проводить операции, необходимые для управления счетом;
  2. Услуги, которые позволяют снимать наличные деньги со счета, а также проводить операции, необходимые для управления счетом;
  3. Проведение платежных операций, в т.ч. перевод средств пользователя пользователям других платежных систем;
  4. Проведение платежных операций, когда средства покрываются кредитной линией пользователя;
  5. Выпуск платежных инструментов и/или прием платежных операций;
  6. Услуги денежных переводов;
  7. Выполнение платежных транзакций, когда согласие плательщика на выполнение платежной транзакции дается с помощью любого телекоммуникационного, цифрового или ИТ-устройства, а платеж производится оператору телекоммуникационной, ИТ-системы или сети, выступающему только в качестве посредника между пользователем и поставщиком товаров или услуг.

Соответственно, чтобы учредить платежную систему на Кипре, и иметь возможность законно предоставлять платежные услуги, придется получить payment institution license, которая выдается Центральным банком Кипра (CBC).

Требования для получения PI-лицензии на Кипре

CBC принимает заявки на оформление лицензии для платежной системы только от тех юридических лиц, что зарегистрированы на Кипре и имеют местный офис, из которого должна вестись хотя бы часть деятельности по обслуживанию платежей. Кроме того, согласно Закону и PSD2, лицо должно соблюдать следующие правила:

  • Поддерживать необходимую сумму уставного капитала, а также определенную сумму собственных средств;
  • Следовать правилам защиты средств клиентов;
  • Делегировать некоторые оперативные функции третьим лицам;
  • Соответствовать критериям, определенным для платежных учреждений, чтобы быть включенным в публичный реестр CBC.

Что касается величины уставного капитала, необходимого для подачи заявки на получение лицензии на платежные услуги на Кипре, заявитель должен иметь суммы не менее:

  • 20000 евро – для предоставления услуг, описанных в п.6, Приложения 1, Закона;
  • 50000 евро – для предоставления услуг, описанных в п.7;
  • 125000 евро – для предоставления услуг, описанных в п.1-5.

Кроме того, заявителю необходимо будет предоставить информацию и о происхождении представленных средств.

Подача заявления в CBC

Для подачи заявки на оформление PI-лицензии на Кипре потребуется обратиться в CBC, собрав перед этим пакет документов, указанных в п.3, ст. 5, Закона:

  • График мероприятий вместе с описанием платежных услуг;
  • Подробный бизнес-план на первые три года;
  • Доказательства наличия необходимого количества средств;
  • Описание мер по защите клиентов;
  • Описание структуры управления и механизмов внутреннего контроля;
  • Описание процедур аудита, бухгалтерского учета, мониторинга безопасности, включая механизмы сообщений о неполадках;
  • Описание существующего процесса архивирования, мониторинга, отслеживания и ограничения доступа к конфиденциальным данным;
  • Описание механизмов обеспечения живучести системы, включая план действий в чрезвычайных ситуациях, и процедуры для их регулярного тестирования;
  • Описание принципов и определений, применимых к сбору статистики и др. информации;
  • Описание политики безопасности;
  • Описание методов соблюдения обязательств, предусмотренных в Регламенте Европарламента и Совета 2015/847/ЕС;
  • Информацию о руководящих лицах и владельцах платежного учреждения, включая свидетельства того, что они обладают достаточными моральными качествами, знаниями и опытом;
  • Адрес главного офиса.

Более точное описание перечня необходимой информации, которая должна быть представлена CBC для получения лицензии на предоставление платежных услуг на Кипре, можно найти в руководящих принципах EBA/GL/2017/09, выпущенных Европейской службой банковского надзора.

Заключительное слово

Стоит отметить, что данная статья опубликована в информативных целях, и не должна восприниматься в качестве юридической консультации и призыва к действию. Для успешной подготовки к подаче заявки на PI-лицензию на Кипре целесообразным будет обратиться в TKDeal для получения более подробной информации.

Обращаем ваше внимание, что команда экспертов TKDeal готова предоставить необходимое сопровождение в:

  • подготовке и подаче заявления на PI-license в CBC;
  • подготовке бизнес-плана платежной системы;
  • открытии корпоративного счета на Кипре и т.д.

Чтобы записаться на индивидуальную консультацию по получению лицензии для платежной системы на Кипре, заполните форму быстрой связи, что представлена ниже.