Регистрация финтех-компании на Кипре – один из способов начать бизнес в данной юрисдикции. Если вы планировали начать финансовую деятельность в Республике Кипр, следует учитывать основные требования законодательства. В данной статье мы рассмотрим вопросы регулирования Финтех на Кипре, а также условия лицензирования компаний, предоставляющие платежные услуги в этой стране.

Регулирование Fintech на Кипре

Основными надзорными органами, ответственными за регулирование финансовой деятельности на Кипре, являются:

  1. Центральный банк (CBC) – для платежных организаций, включая коммерческие банки на Кипре; и
  2. CySEC – комиссия, которая осуществляет надзор за инвестиционными компаниями, фондами и управляющими фондами.

Тем, кто намерен предлагать платежные услуги, такие как выпуск дебетовых карт, услуги денежных переводов, торговые услуги или электронные кошельки и предоплаченные карты, необходимо будет подать заявку на получение лицензии на финтех на Кипре в CBC, перед тем как начать такой бизнес.

Процедура лицензирования учреждений электронных денег на Кипре (EMI) и платежных учреждений (PI) в настоящее время регулируются Директивой ЕС 2009/110/EC и регламентирована местным Законом об электронных деньгах 2012 и 2018 годов. Регулирующим органом по лицензированию PI на Кипре (как и EMI) является Центральный банк.

Получение EMI-лицензии на Кипре

Если вы намерены получить кипрскую лицензию EMI, стоит учитывать, что после оформления разрешения Центрального банка ваша компания сможет предоставлять магнитные карты, платные интернет-счета и средства предоплаты.

Для того чтобы приобрести EMI-лицензию на Кипре необходимо выполнить ряд требований:

  • зарегистрировать юридическое лицо в Республике Кипр;
  • предоставить подтверждение зарегистрированного офиса в стране;
  • предоставить информацию о планируемых услугах и способах работы;
  • подготовить бизнес-план;
  • подтвердить данные о руководящих и ключевых лицах компании;
  • предоставить описание механизмов внутреннего управления и контроля;
  • предоставить данные директоров и лиц, ответственных за управление кипрской организацией электронных денег, и конечных бенефициарных владельцев;
  • открыть корпоративный счет на Кипре для внесения минимального начального капитала (350000 EUR) и последующей операционной деятельности фирмы;

Помимо самой компании-заявителя, акционеры, которые владеют более 10% компании, которая проходит процедуру EMI-лицензирования на Кипре, и физические лица, которые являются членами органа управления соискателя, также должны подать заполненные анкеты.

Получение PI-лицензии на Кипре

Фирма, подающая заявку на получение лицензии PI на Кипре, обязана соответствовать тем же условиям, что требуются для EMI (за исключением объема начального капитала).

Услуги, предоставляемые платежным учреждением (PI):

  1. Выполнение прямого дебетования;
  2. Услуги, позволяющие размещать наличные на платежном счете, а также снимать средства;
  3. Осуществление платежных операций;
  4. Услуги, связанные с выпуском и/или получением платежных инструментов;
  5. Денежные переводы;
  6. Инициирование платежей.

Для лицензирования платежного учреждения на Кипре требуется внесение минимального капитала, сумма которого будет варьироваться в зависимости от спектра предлагаемых услуг. Компания, подающая заявку на получение лицензии PI на Кипре, для предоставления услуг денежного перевода, должна иметь капитал более 20 тыс. евро. Для приобретения PI-лицензии в Республике Кипр для инициирования платежей вам нужно будет подтвердить внесение требуемого капитала в размере от 50 тыс. евро. Компания, подающая заявку на получение лицензии на предоставление платежных услуг на Кипре, что перечислены выше в списке (пункты 1-6), требуется капитал от 125 тыс. евро.

Заключение

Обычно для получения fintech-лицензии на Кипре для PI и EMI необходимо от трех месяцев. Центральный банк в настоящее время не взимает никаких сборов за подачу заявки на получение кипрской лицензии EMI. Если вас заинтересовала возможность приобретения PI-лицензии на Кипре, вы можете обратиться в компанию TKDeal для получения расширенной информации. Чтобы записаться на консультацию по регулированию Финтех в Республике Кипр или заказать сопровождение в регистрации кипрской финтех-компании заполните специальную форму ниже.