Получить PSP-лицензию в Аргентине означает пройти обязательную регистрацию провайдера платежных сервисов в реестре Центробанка страны с четко заданным регуляторным периметром, требованиями к модели бизнеса и последующим надзором. Под данную процедуру подпадают платежные кошельки и счета, используемые для хранения и перевода средств клиентов (cuenta de pago), сервисы приема безналичных расчетов и эквайринга, а также технологические решения по инициированию денежных переводов. Для каждой из этих моделей регулятор определяет собственный набор обязанностей, ограничений и контрольных требований, которые напрямую влияют на архитектуру продукта, финансовые потоки и юридическую конструкцию компании.
Далее в статье под понятием «получение PSP-лицензии в Аргентине» рассматривается именно процедура регистрации в реестре Центрального банка (BCRA), оформление банковского разрешения к данной процедуре не относится. Такой подход позволяет точно понять, какие действия требуются от заявителя, где проходят границы допустимой деятельности и какие условия необходимо выполнить для законного запуска платежного бизнеса в аргентинской юрисдикции.
Получить PSP-лицензию в Аргентине: регуляторная карта
Получение допуска к рынку платежных услуг в Аргентине строится через формализованную систему регистрации и функционального разграничения деятельности. Регулятор заранее фиксирует, какую именно роль выполняет компания в расчетной цепочке, и уже от этого статуса зависят требования к операциям, отчетности и внутреннему надзору.
Орган надзора и реестр
Координация и надзор за расчетной инфраструктурой сосредоточены в компетенции BCRA. Именно этот орган ведет и администрирует официальный реестр провайдеров платежных сервисов. Включение в эту базу данных является обязательным условием для законного оказания услуг по обработке электронных платежей и фактически заменяет понятие лицензии в традиционном понимании. Регистрация подтверждает допустимый периметр операций, закрепляет статус оператора и открывает доступ к расчетной экосистеме страны.
Основные категории деятельности
Получение аргентинской лицензии PSP основано на функциональном подходе. Один и тот же технологический продукт может подпадать под разные режимы в зависимости от того, какие действия он выполняет в расчетном процессе. Регулирование распространяется на такие виды деятельности:
Данный статус применяется к компаниям, которые открывают клиентам платежные счета или электронные кошельки с возможностью хранения остатка и проведения переводов. Денежные средства пользователей аккумулируются до востребования в банках Аргентины и не могут использоваться для иных целей. Такой формат допускает выпуск платежных инструментов и интеграцию с розничной инфраструктурой после получения PSP-разрешения в Аргентине, но исключает элементы депозитного или кредитного бизнеса;
Этот режим охватывает эквайринг и участие в схемах безналичных операций, включая работу с универсальными стандартами быстрого перевода и системой совместимых QR-кодов. Оператор в данной роли обеспечивает техническое и расчетное соединение между плательщиком и торговой точкой, не открывая счета на свое имя. В рамках PSP-лицензирования в Аргентине регулятор оценивает устойчивость процессинга и соблюдение требований к защите пользователей;
Категория применяется к сервисам, которые запускают платежную операцию по поручению клиента без хранения средств. Типичный пример — решения формата «оплата переводом», при которых платформа передает распоряжение на списание денег со счета пользователя в пользу получателя. Контроль в этом случае сосредоточен на безопасности передачи данных и корректности авторизации.
AML/CTF-контур
Получение в Аргентине лицензии платежного провайдера предусматривает контроль со стороны Управления финансовой информации (UIF) в части соблюдения норм AML/CTF. На практике это означает обязательное внедрение процедур идентификации клиентов, анализа операций и фиксации подозрительной активности.
Особое значение для расчетного сектора имеет правовой акт Resolución UIF 200/2024, который уточняет требования к компаниям, осуществляющим сбор и обработку платежей. Применимость данной нормы зависит от выбранной бизнес-модели, однако в любом случае она требует документированного подхода к проверке клиентов, постоянного мониторинга транзакций и регулярной отчетности перед надзорным органом. Именно на этом уровне регулятор оценивает фактическую способность компании управлять рисками финансовых злоупотреблений.
Оформление разрешения платежного оператора в Аргентине: требования к заявителю
Получение лицензии на проведение расчетных операций в Аргентине строится вокруг предварительной готовности компании к надзору. Регулятор оценивает юридическое присутствие, прозрачность структуры владения, управленческую архитектуру и реальную способность оператора работать с денежными потоками клиентов в заданных границах.
Юридическое присутствие и базовые условия
Для начала процедуры оформления аргентинской PSP-лицензии требуется наличие зарегистрированного юрлица и постановка на фискальный учет с присвоением уникального идентификатора налогоплательщика. Этот элемент рассматривается как практическая предпосылка допуска, поскольку без него невозможно ни подключение к платежной инфраструктуре, ни взаимодействие с надзорными органами.
Передача сведений осуществляется через сервис ARCA, который используется государством для администрирования фискальных и регуляторных процедур. Доступ к системе возможен только при наличии электронной налоговой подписи Clave Fiscal уровня 3, что предполагает подтвержденную идентификацию законного представителя компании.
Раскрытие собственников и органов управления
Чтобы получить PSP-лицензию в Аргентине, требуется полное раскрытие физлиц, которые прямо либо опосредованно владеют не менее чем 10% капитала или голосов, а также тех, кто фактически контролирует ключевые управленческие решения. Анализ охватывает всю цепочку владения без ограничения по количеству промежуточных структур.
Дополнительно указываются члены органов управления и контроля, включая директоров, администраторов и назначенных представителей. Даже при отсутствии долевого участия такие лица подлежат идентификации, поскольку регулятор оценивает персональный контур принятия решений.
Назначение обязательных ответственных ролей
Внутри компании должны быть формально закреплены специальные функции, напрямую связанные с регуляторным взаимодействием. Отдельное лицо назначается ответственным за информационную безопасность, что является условием доступа к цифровым и техническим контурам BCRA.
Помимо этого, определяется специалист, отвечающий за регуляторную отчетность и соблюдение требований надзора. Именно через эту роль выстраивается коммуникация с регулятором по вопросам мониторинга операций, соблюдения лимитов и выполнения предписаний.
Операционная модель и ограничения
Для получения в Аргентине лицензии на обслуживание платежных счетов (PSPCP) основным условием выступает режим хранения клиентских средств. 100% денежных остатков пользователей должны размещаться до востребования в аргентинских банках в нацвалюте — песо. Доступность таких средств обеспечивается в любой момент, а расчеты по собственным расходам компании осуществляются строго через отдельный операционный аккаунт.
В коммуникациях с клиентами, включая договоры и маркетинговые материалы, обязательно указывается, что платежный оператор не является финансовой организацией. Остатки на счетах не признаются банковскими депозитами и не подпадают под систему гарантий вкладов, что исключает смешение статусов в глазах пользователей.
Если помимо PSP-лицензирования в Аргентине бизнес-модель затрагивает цифровые активы, применяется дополнительный контур ограничений. Операции с неавторизованными криптоинструментами запрещаются либо существенно ограничиваются, а допустимые сценарии интеграции подлежат отдельной оценке с точки зрения платежного и комплаенс-профиля проекта.
Как получить PSP-лицензию в Аргентине: пошаговая процедура оформления статуса
Процедура оформления разрешения платежного оператора в Аргентине построена как последовательный административный трек, где каждая стадия жестко привязана к цифровым каналам подачи, контрольным срокам и формальным действиям со стороны заявителя.
На начальном этапе получения лицензии PSP в Аргентине определяется, к какой регуляторной функции относится продукт компании. Анализ проводится по связке «функционал сервиса — роль в платежной цепочке — набор обязательств». Если платформа открывает клиентам счета или электронные кошельки с хранением остатка и переводами, применяется режим PSPCP.
При организации приема безналичных расчетов для торговых точек используется категория Aceptación. В случае, когда получить PSP-лицензию в Аргентине планируется только с целью переводов между счетами пользователя и получателя без хранения средств, выбирается статус PSI. Результатом данного этапа становится четкое понимание будущих ограничений, отчетности и требований к операционной архитектуре.
До начала подачи запроса на оформление аргентинского разрешения PSP компания должна быть приведена в состояние формальной готовности. Создается юрлицо, оформляется постановка на налоговый учет с присвоением идентификатора. Законный представитель получает доступ к государственной цифровой системе ARCA и активирует электронную налоговую подпись Clave Fiscal уровня 3. Без этих элементов вход в регистрационный модуль платежного реестра невозможен, поэтому этап считается обязательным.
Для подачи заявки на получение лицензии платежного провайдера в Аргентине представитель заходит в личный кабинет ARCA и выбирает сервис BCRA — Proveedores de Servicios de Pago — Registro. В интерфейсе последовательно заполняются сведения о компании, структуре владения, органах управления и выбранной расчетной функции. После этого загружается комплект документов в формате PDF. Каждый файл должен соответствовать техническим параметрам системы. После отправки данных заявка получает регистрационный номер и переходит на рассмотрение.
BCRA проводит первичную проверку корректности сведений и полноты информации. Уведомление о выявленных недостатках или несоответствиях направляется через систему в течение десятидневный период с момента запроса регулятора. С даты получения такого сообщения у компании есть 20 рабочих дней на внесение исправлений и повторную загрузку уточненных материалов. При пропуске этого срока процедура PSP-лицензирования в Аргентине автоматически прекращается, а заявителю присваивается статус «не зарегистрирован» без возможности продолжения текущей подачи.
После успешного завершения проверки BCRA оформляет подтверждающий сертификат и присваивает компании индивидуальный номер в реестре провайдеров платежных сервисов. Именно этот момент считается юридическим допуском к рынку. До включения в реестр оказание расчетных услуг запрещено независимо от степени готовности продукта.
Запуск операционной деятельности
С даты получения в Аргентине PSP-лицензии (сертификата о регистрации) компании предоставляется полгода для фактического начала работы. В течение этого периода оператор обязан запустить заявленные сервисы и зафиксировать дату старта через приложение платежного реестра в системе ARCA. Если услуги не начаты в установленный срок либо уведомление о запуске не подано, компания автоматически исключается из реестра без отдельного решения регулятора. Возврат к рынку в таком случае возможен только через повторное прохождение всей процедуры оформления разрешения платежного провайдера в Аргентине.
Пострегистрационные обязанности и регулярная отчетность
После получения аргентинской лицензии платежный оператор переходит в режим постоянного надзора, где ключевое значение имеют прозрачность процессов, своевременное раскрытие информации и готовность к проверкам. Контроль осуществляется BCRA и распространяется как на финансовые потоки, так и на операционные контуры.
Компания, которая получила PSP-лицензию в Аргентине, обязана соблюдать установленные форматы и сроки предоставления сведений, закрепленные Центробанком. В рамках этого режима регулятор вправе получать удаленный либо очный доступ к помещениям, внутренней документации и инструментам мониторинга операций. Такой подход позволяет надзорному органу оценивать отчетные показатели, и фактическую организацию платежной деятельности.
При получении в Аргентине лицензии провайдеров платежных счетов (PSPCP) предусмотрена регулярная верификация со стороны независимого бухгалтера либо профильной профессиональной ассоциации. Проверка охватывает соблюдение нормативных требований и целостность данных отчетного контура, включая квартальные процедуры и ежегодный блок, связанный с защитой прав пользователей. Для операторов, работающих в режиме PSI, применяется ежегодная оценка соответствия нормам по защите клиентов и корректности внутренних процедур, без расширенного финансового компонента.
Любые изменения, затрагивающие структуру компании, органы управления, бенефициаров или операционную модель, подлежат отражению в реестре не позднее 15 рабочих дней с момента их наступления. Прекращение деятельности требует отдельного уведомления регулятора минимум за тридцать календарных дней до фактического закрытия сервиса, что позволяет корректно завершить расчеты и снять компанию с надзорного учета.
Налогообложение PSP в Аргентине
Фискальная нагрузка после оформления разрешения PSP в Аргентине формируется на общих основаниях корпоративного законодательства с учетом особенностей региональных сборов и механизмов удержаний.
Доходы юрлиц облагаются КПН (Impuesto a las Ganancias) по базовой ставке 35%. Расчет осуществляется на основании финансового результата с учетом допустимых вычетов и корректировок, применимых к хозяйственной деятельности платежного оператора. Операции по оказанию расчетных услуг подпадают под НДС (Impuesto al Valor Agregado) по стандартной ставке 21%. Обязательство по исчислению и перечислению возникает в зависимости от характера предоставляемых сервисов и места их оказания.
Помимо федеральных сборов применяется провинциальный налог с валового оборота (Ingresos Brutos), ставки которого различаются в зависимости от конкретной юрисдикции и выбранного режима. При получении в Аргентине лицензии платежного оператора существенное значение имеет система SIRCUPA — механизм автоматических удержаний при зачислении средств на счета. Этот инструмент используется налоговыми органами провинций для авансового взимания обязательств и напрямую влияет на движение денежных потоков внутри платежной платформы.
Почему выбирают Аргентину для бизнеса по оказанию платежных услуг
Экосистема Fintech в Аргентине демонстрирует рост, несмотря на общую макроэкономическую волатильность. В стране официально ведут деятельность более 1000 компаний, связанных с финансовыми технологиями. Охват финуслугами достиг 94,2% взрослого населения. Важным показателем является то, что 18 миллионов человек (около 76% всех владельцев счетов) активно используют одновременно и банковские счета, и аккаунты у PSP-провайдеров. Количество пользователей кредитных продуктов от Fintech-компаний составляет 5,2 млн —это на 65% больше в годовом исчислении.
Решение получить PSP-лицензию в Аргентине имеет такие преимущества:
Центральный банк страны (BCRA) законодательно закрепил полную совместимость платежных систем. Это означает, что любой PSP-провайдер обязан поддерживать единый стандарт QR-кодов. Покупатель может расплатиться любым кошельком через терминал любого банка или агрегатора. Это дает новым игрокам после получения PSP-лицензии в Аргентине мгновенный доступ к гигантской сети мерчантов без необходимости строить свою эквайринговую инфраструктуру с нуля;
Аргентинское законодательство предлагает специальный режим для технологических компаний. После получения в Аргентине лицензии платежные компании могут претендовать на снижение КПН до 15% (вместо стандартных 35%) и значительное сокращение социальных взносов за сотрудников. Это делает операционные расходы одними из самых низких в регионе для высокотехнологичного бизнеса;
Аргентина стала одной из первых стран, создавших синергию между реестрами PSP и VASP. Новое регулирование позволяет компаниям легально интегрировать криптовалютные кошельки в платежные приложения, предлагая клиентам конвертацию крипто-фиат в реальном времени, что критически важно в условиях местной инфляции;
Получение в Аргентине разрешения поставщика расчетных услуг, предлагающих платежные счета (PSPCP), значительно проще и быстрее, чем получение полноценной банковской или даже EMI-лицензии в Европе. Режим ориентирован на технологические стартапы, позволяя открывать счета для клиентов и выпускать дебетовые карты без необходимости соблюдения жестких нормативов банковского резервирования, при условии 100% покрытия средств клиентов в банках;
Уникальность Аргентины — в самом высоком уровне принятия стейблкоинов в мире как средства защиты от инфляции. Для PSP это означает готовую «почву», так как пользователи не нуждаются в обучении использованию цифровых кошельков. Правительство активно дерегулирует сектор, стремясь превратить страну в глобальный Fintech-хаб с минимальным вмешательством государства в транзакции.
Заключение
Получение PSP-лицензии в Аргентине требует тщательной подготовки юридической, операционной и комплаенс-архитектуры под требования BCRA и надзорных органов. Ошибки на этапе квалификации модели, раскрытия бенефициаров или выстраивания платежного контура приводят к отклонению заявки либо автоматическому прекращению процедуры без возможности ее продолжения. Оформление в Аргентине PSP-разрешения в сопровождении опытных специалистов позволяет заранее определить допустимый периметр деятельности, подготовить доказуемый пакет сведений, выстроить корректный режим работы с клиентскими средствами и пройти регистрацию с первого цикла, без потери времени и регуляторных рисков.
Купить готовую VASP-лицензию в Аргентине: юридические тонкости процесса 
Получение VASP лицензии в Аргентине 
Открыть компанию для онлайн-гемблинга в Аргентине