Лицензия для платежной системы в Швейцарии

Учреждение платежной системы в Швейцарии предполагает получения лицензии провайдера платежных услуг, которая выдается Управлением по надзору над финансовым рынком Швейцарии (FINMA), регулирующим провайдеров платежных услуг. Стоит сразу отметить, что оформление PI-лицензии в Швейцарии возможно с некоторыми оговорками, а точнее в некоторых пределах, обусловленных особенностями швейцарского законодательства. Тем не менее, решения существуют, и далее мы о них расскажем

Получение PI-лицензии в Швейцарии

Лицензия на предоставление электронных платежных услуг в Швейцарии требуется согласно Закону об инфраструктуре финансового рынка. FINMA в процессе своей работы с заявками оценивает устойчивость заявителя на основании имеющихся у него средств и опыта в этой области.

Основным препятствием в учреждении платежной системы в Швейцарии является Закон о швейцарских банках, применяемый к банкам, и определяемый их в качестве лиц, которые на профессиональной основе принимают вклады от населения. Здесь под «вкладами» понимаются обязательства перед клиентами, если только в отношении организации не применяются исключения в п.3 ст.5, BO.

Исключения можно описать следующим образом:
  • Клиент использует хранящиеся у него на счету средства только для покупки каких-либо товаров или услуг;
  • Объем средств, хранящийся на счету пользователя, не превышает 3000 CHF;
  • Пользователь не заинтересован (отсутствуют какие-либо стимулы) в хранении крупных сумм средств у себя на счету.

Соблюдение вышеописанных условий приводит к тому, что прием средств от людей не будет восприниматься в качестве приема «вкладов», и компания сможет вести обычную деятельность по оказанию электронных платежных услуг в Швейцарии.

Также необходимо помнить и о том, что баланс на счету пользователя не должен оставаться неизменным в течение более чем 60 дней.

Подача заявки в FINMA на PI-лицензию

Заявка на оформление PSP-лицензии в Швейцарии подается в FINMA. Заявитель обязан соблюдать Закон о банковской деятельности, Закон о борьбе с отмыванием денег, Закон о потребительском кредитовании, и Закон о национальных банках. Кроме этого, заявитель может быть обязан соблюдать и другие правила или указания, которые издают компетентные органы.

Условия для получения лицензии на электронные платежные услуги

Среди всего прочего, можно выделить следующие документы, необходимые для оформления PI-лицензии:

  • Устав компании;
  • Детальный бизнес-план на три года;
  • Информацию о структуре компании;
  • Описание мер по выявлению и управлению рисками;
  • Описание мер по противодействию отмывания денег и финансирования противоправной деятельности;
  • Описание методов разрешения финансовых споров в Швейцарии.

Также необходимо будет открыть корпоративный счет в швейцарском банке, и зарегистрировать реальный офис в Швейцарии, из которого будет вестись управление и большая часть бизнес-операций, и оснастить его необходимым для описываемой деятельности оборудованием.

Оформление FinTech лицензии в Швейцарии

С января 2019 года существует возможность оформить финтех-лицензию в Швейцарии. Она очень является «упрощенным» вариантом банковской лицензии, и может представлять интерес для предприятий, желающих вести бизнес по предоставлению финансовых услуг в Швейцарии. Подробнее об этой лицензии мы уже писали в данной статье.

Заключительное слово

Весь вышеизложенный материал опубликован в информативных целях, и не может восприниматься в качестве юридической консультации или призыва к конкретным действиям.

Швейцарское законодательство отличается своей сложностью, поэтому на этапе подготовки к оформлению заявки в FINMA желательно проконсультироваться у специалистов по вопросам получения лицензии для платежной системы в Швейцарии.

Обращаем ваше внимание, что эксперты компании TKDeal готовы предложить сопроводительные услуги в:

  • подготовке заявки на швейцарскую PI-лицензию;
  • формировании бизнес-плана для платежной системы;
  • сборе и подготовке необходимой документации;
  • содействие во время открытия корпоративного счета в швейцарском банке, и оказать прочий, сопутствующий сервис.

Если у вас возникли вопросы относительно оформления лицензии на оказание платежных услуг в Швейцарии, вы можете заказать индивидуальную консультацию TKDeal, заполнив форму обратной связи.