Сфера финансовых технологий активно развивается во всем мире в течение последних нескольких лет. Криптовалюты и электронные биржи стали ноу-хау современного рынка. Технологические инновации в сфере криптовалют позволяют автоматизировать торговые стратегии. ОАЭ пользуются значительным спросом среди инвесторов и входят в топ лучших стран для получения криптолицензии.

Криптолицензирование становится все более актуальным, поскольку криптовалюты и блокчейн-технологии более широко проникают в различные аспекты жизни. С целью закрепить за ОАЭ роль мирового лидера в вопросах развития криптовалютных инициатив, правительство страны принимает меры для внедрения передовых инноваций на ранних стадиях.

Если вас интересует регистрация криптокомпании в ОАЭ, то, в первую очередь, важно разобраться в особенностях крипторегулирования в стране. В публикации описаны условия, которые необходимо соблюдать, чтобы получить криптолицензию в ОАЭ.

Регулирование криптовалют в ОАЭ

Арабские Эмираты демонстрируют прогрессивный подход к различным сферам, включая криптоиндустрию. Правительство начало использовать технологию блокчейн в своих деловых отношениях и внедрило Стратегию Emirates Blockchain 2021 и Blockchain-стратегию в Дубае.

Страна стремится стать первым государством, которое полностью откажется от бумажных транзакций и будет проводить все цифровые транзакции с помощью технологии блокчейн. Эмираты также фокусируют свои усилия на внедрении цифровых платформ и инноваций в финансовой сфере. Власти Эмиратов работают над созданием собственной криптовалюты (именуемой EmCash), которую можно будет использовать для оплаты различного рода сборов и государственных услуг в рамках платежной системы.

В целом, можно отметить внушительное количество причин, чтобы получить крипто лицензию в ОАЭ. Среди них наличие финансовых и технологических ресурсов, включая высокоскоростные Интернет-соединения и современные технологические инновации, введение нормативных требований и лицензионных процедур для криптовалютных компаний, что предоставляет правовое основание для деятельности в этой области, выгодные налоговые условия для компаний, работающих в криптосфере и др.

Остановим внимание на регулировании рынка криптовалют в ОАЭ.

Криптоактив — это

цифровой актив, который использует криптографические методы, одноранговые (p2p) вычисления и цифровой реестр для формирования новых единиц в цепочке блоков, проверки транзакций и защиты таких операций без необходимости участия посредника. Криптовалюта децентрализована, что означает, что она не контролируется центральным органом власти, таким как банк или правительство.

Надзорные органы в этой юрисдикции можно разделить на две группы:

  • Регуляторы свободных экономических зон.
  • Регуляторы, осуществляющие надзор в остальной части ОАЭ (включая оншорные и нефинансовые свободные зоны).

Деятельность в Abu Dhabi Global Markets (ADGM) и Dubai International Financial Centre (DIFC) регулируется Агентством по регулированию финансового рынка Абу-Даби (FSRA) и Управлением по финансовым услугам Дубая (DFSA), которые в индивидуальном порядке определяют, как следует классифицировать и регулировать криптовалюту.

С регулированием криптобизнеса в ОАЭ в оншорных зонах ситуация следующая:

  • если криптоактивы можно отнести к ценным бумагам, то они подпадают под юрисдикцию Управления по ценным бумагам (SCA);
  • если крипто активы считаются валютой, такой как AED или USD, то сделки с ними подлежат надзору со стороны Центрального банка ОАЭ.

Предпринимателям, желающие зарегистрировать криптобиржу в ОАЭ, стоит компетентно подходить к ознакомлению с вопросами регулирования, поскольку в стране по сей день нет единого законодательства о криптовалюте. Однако недавно были выпущены правила и положения об использовании криптоактивов, включая криптографические формы валюты, чтобы помочь укрепить позиции ОАЭ как дружественной страны для криптобизнеса.

DFSA

В отношении токенизированных активов и security-токенов, DFSA имеет определенные законы и регулирования. 29 марта 2021 г. DFSA опубликовало консультационный документ о регулировании security-токенов для общественного предложения. Предложение о регулировании токенов, классифицируемых как ценные бумаги, стало первым шагом на пути к созданию четкого руководства для эмитентов, желающих привлечь капитал в DIFC или из него, используя технологию распределенного реестра (DLT) и аналогичные технологии.

DFSA сделало важный шаг, разработав проект нормативной базы для цифровых активов. Несмотря на то, что проект пока не доработан, это знаменательный шаг в области регулирования цифровых активов, повышения уровня защиты интересов инвесторов и поддержании интегритета финансовых рынков. В этом консультационном документе также предлагается положение, касающееся криптовалют, в котором говорится, что криптоактив может быть создан, сохранен и передан с использованием приложения DLT. Ожидается, что DFSA продолжит работу по созданию согласованной структуры и правил, касающихся регулирования криптовалюты.

Помимо этого, DFSA разработала Regulatory Laboratory (RegLab) Framework, которая предоставляет песочницу для инновационных финансовых технологий, включая блокчейн и токенизацию активов. RegLab позволяет компаниям, занимающимся токенизацией активов, работать под руководством DFSA, чтобы оценить и испытать свои продукты и услуги, прежде чем получить полноценное разрешение на регулируемую деятельность.

FSRA

В соответствии с Положениями о финансовых услугах и рынках (FSMR) 2015 г., FSRA опубликовало свое первое руководство по регулированию криптодеятельности в ADGM в 2018 г. После этого в него несколько раз вносились изменения. 24 февраля 2020 г. FSRA выпустило обновленное руководство, в котором термин «криптоактив» был переименован в «виртуальный актив».

В новом руководстве главное внимание уделено регулирующему режиму FSRA в отношении следующих аспектов:

  • Виртуальные активы. Руководство содержит регулятивные положения относительно виртуальных активов, таких как криптовалюты и токены. Оно устанавливает нормы и требования для их использования, обмена и хранения, раскрывает возможные риски и способы их минимизации.
  • Деятельность по оказанию финансовых услуг. Регулирующий режим FSRA устанавливает положения относительно оказания финансовых услуг, связанных с виртуальными активами, в рамках ADGM. Эти услуги могут включать обмен, передачу, хранение и управление виртуальными активами.
  • Условия получения криптолицензии. Руководство раскрывает условия и требования для получения криптолицензии в ADGM. Оно определяет процедуры и положения, которые предприятия должны соблюдать, чтобы получить разрешение на осуществление деятельности, связанной с криптовалютами.

В соответствии с руководством FSMR «виртуальный актив» может применяться как:

  • средство обмена;
  • расчетная единица;
  • средство сбережения (без статуса законного платежного средства во всех регионах страны).

К характеристикам виртуальных активов относятся такие критерии:

  • не выпущены и не гарантированы какой-либо юрисдикцией, и могут рассматриваться в контексте вышеуказанных характеристик только по соглашению между пользователями;
  • отличаются от фиатной валюты и E-money.

SCA

SCA выпустило «Решение Председателя Совета директоров Управления No (21/RM) от 2020 г. о регулировании криптоактивов» (Регламент). Целью этого постановления является контроль предложений, выпуска, торговли, листинга криптоактивов, а также связанной с ними деятельности.

Согласно Статье (3), положения настоящего Регламента применяются к:

  • лицам, предлагающим, выпускающим или продвигающим криптоактивы в Эмиратах;
  • любому, кто предоставляет услуги по хранению криптовалюты, управляет платформой для сбора средств в криптовалютном эквиваленте и осуществляет обмен криптовалютными активами (соответственно, регистрация криптобиржи в ОАЭ подлежит строгому надзору);
  • любому лицу, участвующему в иных финансовых операциях в этой юрисдикции с использованием криптоактивов.

При этом Регламент исключает из своей компетенции:

  • Криптоактивы, выпускаемые правительством или госпредприятиями.
  • Валюту, виртуальную валюту, единицу хранимой стоимости или иную платежную единицу, которая выпускается через систему, лицензируемую, одобренную и авторизованную Центральным банком страны.

Регламент Центробанка ОАЭ (CBUAE)

30 сентября 2020 г. CBUAE опубликовал Регламент SVF, действие которого направлено на создание нормативной базы для криптоактивов. Регламент SVF предназначен для авторизации организаций в ОАЭ, выпускающих или предоставляющих SVF. SVF, как описано в Регламенте, представляет собой средство, за которое клиент платит денежную сумму или денежную ценность (которая может включать, среди прочего, криптоактивы) в обмен на хранение стоимости этих денег или денежной ценности на объект.

Он определяет криптоактивы как «цифровые представления стоимости или договорных прав, криптографически защищенные, которые могут передаваться, храниться или обмениваться в электронном виде через DLT».

Было сделано заявление, в котором утверждалось, что на данный момент CBUAE не признает криптоактивы в качестве законных денег в Арабских Эмиратах, но при этом их можно использовать только в качестве инвестиционных активов с высоким риском. Дирхам ОАЭ — единственная легальная валюта страны.

Получение лицензии на криптодеятельность в ОАЭ

Как отмечалось, SCA в 2019 г. провело консультации с представителями отрасли и общественностью относительно формулировки проекта Регламента, который описывает режим лицензирования криптокомпаний в ОАЭ. Этот режим распространяется на ICO, биржи, краудфандинговые платформы, поставщиков кастодиальных услуг и связанных с ними финансовых услуг с использованием криптоактивов.

Остались вопросы?
Рекомендуем обратиться к нашим специалистам за более детальной информацией. Для того чтобы записаться на консультацию, нажмите кнопку ниже.
Связаться с нами

Крипто-лицензия в ОАЭ: кто может предлагать криптоактивы?

Провайдеры, которые хотят предлагать криптоактивы (или связанные с ними услуги), обязаны зарегистрироваться в качестве локальной компании ОАЭ или компании в одной из специальных свободных зон страны.

Криптолицензия в ОАЭ может быть выдана в таких фри-зонах:

  • Дубайском мультитоварном центре (DMCC).
  • Глобальном рынке Абу-Даби (ADGM).
  • Фри зоне аэропорта Дубая (DAFZA).
  • Научно-исследовательском парке Шарджи (SRTIP).

Еще одна зона, которая дополнила этот перечень в 2018 г., —International Free Zone Authority (IFZA).

Процесс получение криптовалютной лицензии в ОАЭ включает такие основные этапы:

  1. Выбор типа лицензии, который наилучшим образом отвечает поставленным бизнес-целям.
  2. Регистрация крипто компании в ОАЭ (выбор стоит между между основанием компании на материке (Mainland) или в специальных финансовых зонах (Free Zone), при этом каждая зона имеет свои преимущества и требования, поэтому важно тщательно изучить их, прежде чем принимать решение).
  3. Подготовка документов, которые включают детальный бизнес-план, подтверждение финансовой состоятельности, резюме руководящих лиц и др.
  4. Подача заявки и в полной мере составленного пакета документов компетентному органу, отвечающему за выдачу крипто-лицензий в ОАЭ.
  5. Проверка и одобрение. Надзорный орган будет проводить проверку вашей заявки и предоставленных документов. Возможно, потребуется подать дополнительную документацию или пройти собеседования.
  6. Соблюдение требований AML/CTF, стандартов кибербезопасности и положений о защите данных, требований к отчетности.

В целях соблюдения AML положений, компания обязана разработать и реализовать внутренний регламент по противодействию выводу денег. Этот регламент должен содержать все необходимые процедуры для идентификации, предотвращения и обнаружения операций, связанных с отмыванием денег.

Компания обязана назначить специалистов в области операционного менеджмента, отвечающих за AML и соответствующую деятельность. Это включает:

  • AML менеджера. Это специалист, ответственный за разработку, реализацию и мониторинг политик и процедур, связанных с противодействием отмыванию денег. Он обеспечивает обучение персонала в области AML и координацию связи с регулирующими органами.
  • Внутреннего аудитора. Это специалист, ответственный за независимую оценку и проверку деятельности компании в соответствии с внутренними процедурами и внешними требованиями. Внутренний аудитор может анализировать системы и процедуры, связанные с AML, и рекомендовать улучшения.
  • Compliance менеджера. Это специалист, отвечающий за разработку и внедрение политик, процедур и контрольных механизмов для соблюдения требований AML.

Указанные специалисты играют ключевую роль в обеспечении эффективной работы компании в контексте борьбы с финансовым мошенничеством. Лицензиаты могут «паспортизировать» листинг криптоактивов на одной или нескольких биржах криптовалют. Провайдеры, желающие создать криптобизнес в ОАЭ, должны иметь лицензию SCA.

Поставщики услуг должны размещать компьютерные системы (или средства облачных вычислений) в оншорной части ОАЭ с использованием международных стандартов. Как правило, это предполагает, что поставщики услуг (или их субподрядчики) смогут продемонстрировать соответствие, по крайней мере, стандартам ISO9001 и ISO27001 и стандартам кибербезопасности, установленным федеральным правительством.

В случае использования оффшорных серверов или общедоступных облачных объектов для хранения, обработки или передачи криптоактивов/личных данных, требования SCA могут включать использование наземных облачных вычислительных услуг для обеспечения параллельного резервного копирования и средств аварийного восстановления.

Такие меры гарантируют более надежную защиту данных и обеспечивают возможность быстрого восстановления в случае возникновения сбоев или чрезвычайных ситуаций. Кроме того, использование наземных облачных вычислительных услуг позволяет обеспечить более высокую доступность и надежность системы.

Прежде чем зарегистрировать криптообменник в ОАЭ, стоит учитывать, что существуют строгие положения, регулирующие использование субподрядчиков и сотрудников, работающих с поставщиками криптоактивов, хранителями, компаниями условного депонирования и другими подрядчиками.

Лицензиаты могут назначать субподрядчиков, но будут нести риски и обязательства, связанные с любым нарушением Решения SCA их субподрядчиками. В связи с этим, SCA требует от лицензиатов и их субподрядчиков изложить разделение ответственности в отношении кибербезопасности и защиты данных в соглашении. Это необходимо для обеспечения безопасности платежных данных и предотвращения мошенничества. Разделение ответственности помогает определить роли и обязанности каждой стороны в обеспечении соответствия требованиям SCA.

В SCA пояснили, регулятору предоставлены полномочия проводить аудит лицензиатов и отслеживать онлайн-транзакции. В случае любого рода нарушений SCA может налагать штрафы, приостанавливать или отзывать право лицензиата предлагать криптоактивы и публиковать имена нарушителей.

Кому можно предлагать криптоактивы?

Решение SCA создало два класса лиц, которым разрешено предлагать криптоактивы:

  • Квалифицированным инвесторам.
  • Другим лицам, не подпадающим под критерии приемлемости в качестве квалифицированного инвестора.

Лицензиаты должны подавать соответствующие документы в SCA перед тем, как предлагать криптоактивы квалифицированным инвесторам. Во всех остальных случаях лицензиаты обязаны запросить предварительное одобрение SCA, прежде чем предлагать криптоактивы неквалифицированным инвесторам.

Квалифицированный инвестор в широком смысле определяется как:

  • Институциональный инвестор (например, банки, финансовые учреждения или компании), который владеет активами на сумму более 75 миллионов дирхамов или имеет чистый оборот в 150 миллионов дирхамов, а также иностранные правительства и международные организации.
  • Лицо, имеющее средства в размере 4 млн дирхамов или годовой доход от 1 млн дирхамов, которое обладает достаточными знаниями и осознает риски инвестирования в криптоактивы.

В целях борьбы с отмыванием денег и проверки потенциальных инвесторов «Знай своего клиента» SCA пояснил, что все клиенты должны классифицироваться и оцениваться так, как если бы они были «подвержены высокому риску». В широком смысле это означает проведение «усиленной комплексной проверки» источника средств клиентов, конечной структуры бенефициарного владения, политических рисков, потенциальных рисков использования клиентов в качестве каналов для операций по отмыванию денег и любых географических рисков, представленных клиентами, их директорами, акционерами и ассоциированными поставщиками и посредниками.

Получение лицензии на криптобиржу в ОАЭ обязует соблюдать ряд нормативных требований. Иными словами, биржа должна иметь полный спектр процессов надзора, таких как:

  • стратегии надзора за рынком, особенно в отношении злоупотреблений на рынке, отчетов о транзакциях;
  • процедуры KYC и AML;
  • расчетные процессы;
  • запись транзакций;
  • механизмы публичного раскрытия информации;
  • биржевые операционные системы и средства контроля.

Вы можете запросить консультацию с последующим сопровождением в открытии криптобиржи в Дубае или любом другом эмирате у наших специалистов.

Оформление лицензий на криптообмен в ОАЭ: требования

Криптолицензирование является попыткой регулирования и стандартизации криптовалютного пространства, чтобы обеспечить его легитимизацию и интеграцию в современную экономику и финансовую систему. Главная цель криптолицензирования в ОАЭ — обеспечить безопасность и защиту пользователей, а также предотвратить незаконную деятельность, связанную с использованием криптовалют. Чтобы получить криптолицензию в ОАЭ, компания должна соответствовать ряду требований:

  • Подтвердить достаточность капитала, сумма которого позволит вести бизнес как минимум 6 месяцев.
  • Соблюдать строгие стандарты KYC.
  • Раскрывать информацию, связанную с нарушениями политик AML/CTF, компетентным органам.
  • Раскрывать информацию другим госорганам по запросу.
  • Обязательным условием является обеспечение защиты финансовой информации клиента (защита от киберпреступлений).

В ходе деятельности компания может использовать только те криптоактивы, которые были одобрены регуляторами (принятые криптоактивы). Следует упомянуть также об условиях налогообложения. В ОАЭ отсутствует единый налоговый режим, и ставки могут различаться в разных эмиратах и особых экономических зонах. Власти ОАЭ не взимают налог на доход от криптовалютной торговли или на само владение криптовалютой. В стране ставка НДС составляет всего 5%. Это является одним из самых низких уровней НДС в мире. Однако, налоговое законодательство может измениться в будущем, поэтому верным решением станет консультация с юридическим экспертом для получения актуальной информации о правовом регулировании криптовалют в ОАЭ.

Заключение

ОАЭ входят в перечень популярных юрисдикций для регистрации криптокомпаний и предоставления услуг в сфере криптовалют и NFT. Преимущества запуска криптопроекта в ОАЭ включают низкие налоги, открытость к инновациям, развитую финансовую инфраструктуру и устойчивые правовые и регуляторные рамки. Эмираты являются стратегической точкой пересечения Востока и Запада, что позволит инвесторам получить легкий доступ к различным рынкам и масштабировать их операции с криптоактивами.

Если вы планируете получить крипто-лицензию ОАЭ, не стоит забывать о том, что единого регулирования рынка криптоактивов в стране пока не создано. Однако, на материке и в специальных финансовых зонах введены строгие регуляторные рамки для надзора за крипто деятельностью, в том числе в контексте соблюдения регламентов AML/CTF.

Детально о процессе получения криптолицензии в Абу-Даби, Дубае и прочих эмиратах вы можете узнать у специалистов TK Deal. Нашим клиентам мы оказываем ряд консалтинговых услуг и сопровождение криптостартапов в ОАЭ.