Сфера финансов и международных финансовых услуг стремительно развивается, особенно после появления такого понятия как Fintech. Новые бизнес-идеи в секторе финансовых технологий (Fintech) и большее количество заинтересованных пользователей в этой сфере привели к стремительному увеличению количества транзакций и повышению спроса. И поскольку Эстонская Республика характеризуется развитым финансовым сектором, активной деловой средой и комфортной налоговой политикой, многие компании, предоставляющие финансовые услуги, стремятся открыть бизнес и получить финансовую лицензию в Эстонии. В этой статье мы рассмотрим особенности получения лицензии на выдачу кредитов в Эстонии, а также ключевые требования, которые нужно выполнить чтобы пройти процедуру оформления такого разрешения.
Регулирование финансовой деятельности в Эстонии
Финансовая инспекция (Finantsinspektsioon или FSA) и Подразделение финансовой разведки (FIU или ПФР) отвечают за процессы оформления финансовой лицензии в Эстонии, а также надзор в секторе финуслуг. Оба агентства контролируют и лицензируют различные области сектора, поэтому важно определить, куда вы должны подать заявку на лицензирование. При этом важно учитывать, что определение термина «финансовое учреждение» содержится в Законе о предотвращении отмывания денег и финансирования преступной деятельности и Законе о кредитных учреждениях.
ПФР, подразделение Департамента полиции и погранохраны Эстонии (PBGB), выдает лицензии на оказание финансовых услуг для различных предприятий, связанных с финансовыми услугами, и ему поручено выявлять и предотвращать отмывание денег. FSA, автономное агентство, действующее в координации с Единым европейским надзорным механизмом (SMM), отвечает за надзор и выдачу разрешений определенным финансовым учреждениям. Предприятия, предоставляющие финансовые услуги, или финансовые учреждения, не подпадающие под юрисдикцию FSA, находятся под надзором и получают лицензии на предоставление финансовых услуг от ПФР.
В сферу надзора Финансовой инспекции подпадают такие виды бизнеса как:
- Работа в качестве банка;
- Работа в качестве страховой компании;
- Предоставление услуг страхового посредника;
- Работа в качестве инвестиционной компании;
- Предоставление услуг управляющего фондом;
- Работа с инвестиционными и пенсионными фондами;
- Работа в качестве платежного учреждения;
- Работа в качестве кредитора и/или кредитора-посредника;
- Работа на рынке ценных бумаг.
В свою очередь, FIU отвечает за контроль такой деятельности как:
- Кредитные операции;
- Деятельность в качестве финансового учреждения (кроме направлений деятельности, относящихся к компетенции Финансовой инспекции);
- Предоставление услуг ломбарда;
- Предоставление услуг виртуальной валюты (например, обмен виртуальной валюты и/или кошелек);
- Покупка или оптовая продажа драгоценных металлов, изделий из драгоценных металлов или драгоценных камней.
Таким образом, лицензия финансового учреждения, которая выдается FIU (FFA-лицензия) в Эстонии, – это разрешение, которое предоставляет возможность финучреждению предоставлять более простые финансовые услуги. Когда банковская деятельность, форекс, предоставление платежных услуг и другие подобные виды деятельности считаются крупномасштабными, компаниям необходимо получить лицензию от Финансовой инспекции (FSA) – высшего органа финансового надзора – и требуется внесение довольно крупной суммы в качестве минимального уставного капитала. Однако если вы рассматриваете вариант получения лицензии на предоставление кредитов в Эстонии, стоит принять во внимание, что такая финансовая деятельность включена в FFA-лицензию. Надзор за ведением бизнеса и лицензированием кредитных операций в Эстонии подпадает под юрисдикцию Подразделения финансовой разведки. Для кредитных операций, предоставляемых потребителям (не B2B), может потребоваться лицензия кредитного посредника или кредитного учреждения от FSA.
Получение финансовой лицензии на выдачу кредитов в Эстонии
Для того чтобы получить лицензию для выдачи кредитов в Эстонии вам нужно будет зарегистрировать ООО. Учредители могут быть нерезидентами. В целом все предприятия, которые намерены получить лицензию для кредитных операций в Эстонии, должны соответствовать высоким стандартам осмотрительности. Это связано с высокими местными и международными стандартами по борьбе с отмыванием денег (AML), которые страна ввела в свое законодательство для снижения рисков, предотвращения преступных злоупотреблений и поддержания стабильности финансовой системы. В связи с этим компании, подающие заявку на лицензирование, должны продемонстрировать свои внутренние средства контроля, кодексы поведения и процедуры, которые снизят риски отмывания денег и финансирования преступной деятельности. Еще одним важным моментом здесь является то, что учредители и лица, занимающие ключевые должности в компании, не должны иметь судимостей за отмывание денег, антиправительственную деятельность или любые другие умышленные преступления. Местные власти в обязательном порядке будет проверять данные учредителей компании, членов совета директоров и конечных бенефициарных владельцев. Кроме того, для компании должно быть назначено ответственное лицо по AML. ПФР тщательно проверяет, соответствует ли AML-специалист требованиям, изложенным в MLTFPA. Нужно будет уплатить государственную пошлину в размере 3300 EUR. После получения заявки регулятор обычно принимает решение о выдаче лицензии или отказе в течение 60 рабочих дней. Однако агентство может продлить этот период рассмотрения заявления до 120 дней.
Заключение
Получение финансовой лицензии для кредитования в Эстонии требует понимания требований действующего законодательства и регулирующих органов, а также тщательной подготовки документации. Если у вас есть вопросы по теме регулирования финансовой деятельности в Эстонской Республике, вы можете связаться с нашими профильными специалистами, чтобы записаться на консультацию. Чтобы узнать больше о наших услугах заполните форму для быстрой связи, что представлена ниже. Мы готовы предоставить вам необходимую информацию в рамках персональной консультации и оказать правовую помощь в процессе подготовки пакета документов и лицензирования вашего бизнеса.
