Когда заходит речь об «онлайн-банках», обычно вспоминают про E-money Institutions (EMI) или про поставщиков платежных услуг (PSP). С точки зрения бизнеса, отрасль обладает огромным потенциалом. Но, тем не менее, из-за высоких требований, есть определенные сложности, о которых должен знать каждый предприниматель, который решил получить лицензию по финансовым услугам в Эстонии.

Если получить лицензию EMI или PSP в Эстонии, предприниматель сможет предоставлять услуги, и получить на них паспорт ЕС. Это означает, что, как только заявитель получает лицензию на EMI в одном государстве-члене ЕС, он может предоставлять эти услуги во всех государствах-членах. EMI может предоставлять все те же услуги, что и PSP, и дополнительно выпускать электронные валюты.

Стоит также отметить, что с 1 января 2018 года вступила в силу отмена ограничения объема электронных денег, хранящихся на одном переносном устройстве. Данное изменение в значительной степени развязало руки держателям виртуальных валют.

Лицензирование

Чтобы подать заявление на получение EMI лицензии в Эстонии, в Финансовую инспекцию должна быть подана письменная заявка с приложениями, указанными в Payment Institutions and E-money Institutions Act (PIEIA). Для получения лицензии на деятельность по выпуску электронных денег, учредители компании или правление зарегистрированного открытого акционерного общества должны представить в Финансовую инспекцию пакет документов с определенной информацией. Основные из них:

  • Копия устава компании, что желает получить лицензию на электронные деньги в Эстонии;
  • Подробный бизнес-план, соответствующий требованиям PIEIA (маркетинговый план, понимание конкурентной среды и т.д.);
  • Программа операций;
  • Свидетельство наличия уплаченного или готового к уплате акционерного капитала;
  • Описание системы внутреннего контроля и мер, что гарантируют предотвращение AML/CFT;
  • Список акционеров, краткая информация о них;
  • Информация о финансовых и правовых принципах работы платежной системы, что была одобрена Центробанком Эстонии.

Начало получения финансовой лицензии в Эстонии

После начала процесса получения лицензии важно, чтобы у заявителя был составлен предварительный бизнес-план. Кроме того, поскольку необходимо предоставить подробное описание IT-систем – денежный поток, защиту активов и данных и т. д., необходимо иметь технического специалиста в команде или использовать сторонние решения, в таком случае необходимо предоставить документацию по базовым системам.

Капитал

Требуемый капитал на получение EMI лицензии в Эстонии составляет €350 тыс. PSP-провайдеры, в зависимости от предоставляемых услуг, могут иметь более низкие требования к капиталу.

Временные рамки

Зависит от того, насколько быстро документы могут быть составлены и представлены. Поскольку возможности каждого клиента различаются, обычно резервируется несколько месяцев для подготовки документов, а Финансовая инспекция Эстонии примет решение в течение 2-6 месяцев.

Как получить лицензию на электронные деньги в Эстонии?

Поскольку требования и процесс лицензирования довольно сложны, вы можете проконсультироваться по данной теме, обратившись в TKDeal. Наши специалисты также готовы предоставить необходимое сопровождение во время получения EMI лицензии в Эстонии или других европейских юрисдикциях.