Получение банковской лицензии в Гонконге – это обязательное условие, если вы планируете вести бизнес, связанный с регулируемыми финансовыми услугами. В этой юрисдикции сформирована трехуровневая система банковских институтов. Финансовое управление (HKMA) является уполномоченным органом, ответственным за регулирование деятельности банков в Гонконге. Кроме того, существуют определенные требования регулирования брокерской деятельности в Сянгане.

Открытие банка в Гонконге

Постановление о банковской деятельности гарантирует юридические основания для банковского надзора в этой стране. Лица, желающие предоставлять банковские услуги, должны зарегистрироваться в качестве уполномоченной организации (AI) в Гонконге и оформить гонконгскую банковскую лицензию. Заявку необходимо направить в HKMA, политика которого направлена на:

  • поддержание статуса Сянгана как мирового финансового центра;
  • контроль за денежно-кредитной системой;
  • поддержание стабильности национальной валюты;
  • управление обменным фондом.

Более того, HKMA стремится создать нормативную базу для регулирования финансовых учреждений в Гонконге согласно международной модели, принятой Базельским комитетом. Цель состоит в том, чтобы поддерживать систему пруденциального надзора, которая способствует стабильности банковской системы.

Типы банковских институтов

Прежде чем получить лицензию на финансовые услуги в Гонконге, стоит ознакомиться с типами AI и их сферами деятельности.

Лицензированные банки

  • Предоставляют текущие и сберегательные счета.
  • Принимают депозиты любого срока погашения от общественности.
  • Имеют право на использование в названии «банк»

Банки с ограниченными лицензиями

  • Торговый банкинг и операции на рынке капитала.
  • Прием депозитов на любой срок от 500 000 HKD.

Депозитные учреждения

  • Принадлежат банкам или иным образом связаны с ними.
  • Предоставляют потребительское финансирование, коммерческое кредитование и проводят операции с ценными бумагами.

Особенности лицензирования уполномоченных учреждений в Гонконге

Согласно Положению о банковской деятельности, HKMA несет ответственность за авторизацию AI в Сянгане, за приостановку и отзыв такой авторизации. HKMA оценивает соблюдение критериев авторизации на постоянной основе. Критерии авторизации применяются к учреждениям как во время, так и после авторизации. Минимальные критерии авторизации:

  1. Минимальные требования к капиталу (включая оплаченный уставный капитал и остаток на счете эмиссионного дохода):

    Лицензированные банки

    от 300 млн HKD

    Банки с ограниченными лицензиями

    от 100 млн HKD

    Депозитные учреждения

    от 25 млн HKD
  2. Только лицензированные банки обязаны соблюдать критерии минимального размера (депозиты клиентов на сумму 3 млрд HKD и общие активы на сумму 4 млрд HKD).

Другие критерии охватывают международно-признанные принципы разумной системы лицензирования банков в Гонконге, включая:

  • в случае если заявитель, желающий получить банковскую лицензию в Гонконге, зарегистрирован за пределами Сянгана, является ли заявитель банком, за которым ведется надлежащий надзор в его стране;
  • имеют ли главный исполнительный директор, директора, должностные лица заявителя «надлежащие» опыт и квалификацию;
  • эффективность систем контроля для назначения руководителей высшего звена, которые именуются «менеджерами» в соответствии с Указом о банковской деятельности;
  • финансовая устойчивость заявителя в отношении капитала, ликвидности и качества активов;
  • эффективность внутреннего контроля и систем бухгалтерского учета;
  • будет ли бизнес заявителя осуществляться добросовестно, осмотрительно и компетентно.

Кандидаты, зарегистрированные в Гонконге, должны поддерживать коэффициент достаточности капитала не менее 8%. Филиалы иностранных банков не подпадают под это требование, поскольку основная ответственность за надзор за достаточностью капитала лежит на надзорном органе страны. На практике, HKMA требует от любого иностранного банка, который желает открыть филиал в Гонконге, поддерживать коэффициент достаточности капитала не менее 8%.

В рамках лицензирования банков в Сянгане HKMA проводит периодические проверки критериев авторизации и, при необходимости, вносит поправки, чтобы отразить меняющиеся потребности регуляторной среды и соответствовать новым международным стандартам в вопросах регулирования финансовых учреждений в Гонконге.

Открыть филиал зарубежного банка в Гонконге

Если иностранный банк намеревается предоставлять финансовые услуги в Сянгане, он может запросить разрешение на участие в AI у HKMA или же зарегистрировать филиал в Гонконге. Следует учесть, что филиалам запрещено заниматься коммерческой деятельностью в этой стране. Он является связующим звеном между зарубежным финучреждением и его клиентами в Сянгане.

Контролирующим органом для зарубежных банков является Регулятор сектора банковских услуг той страны, в которой авторизовано конкретное учреждение. HKMA уполномочено проводить регулирование финансовых операций иностранных банков в Гонконге, за исключением сфер корпоративного управления и достаточности капитала.

Вывод

Банки работают в постоянно меняющейся среде. Достижения в области технологий, глобализация финансового рынка и новые требования, предъявляемые к ним со стороны потребителей, означают, что способы, которыми они проводят свои операции, должны модернизироваться. HKMA продолжает развивать систему надзора и регулирования отрасли банковских услуг в Гонконге с целью защиты интересов вкладчиков и способствования общей стабильности банковской системы.

Получить дополнительную информацию и заказать консультацию по особенностям лицензирования банков в Гонконге вы можете у специалистов TK Deal.