В соответствии со своей целью стать ведущим центром FinTech в регионе, Центральный банк Бахрейна (CBB) издал нормативные правила в виде Директивы/Регламента, регулирующей «криптоактивы». Согласно новым правилам, чтобы выйти на крипторынок этой страны и на законных основаниях предлагать услуги, связанные с регулируемыми криптоактивами, необходимо получить криптолицензию в Бахрейне.
Правила, содержащиеся в Директиве, охватывают лицензионные требования, условия выдачи и владения лицензией CBB, минимальные требования к капиталу, меры по защите интересов клиентов или клиентов, технологические стандарты и, в частности, требования к управлению рисками кибербезопасности, обязательства по отчетности, требования к утверждению, выполнению обязательств по предотвращению злоупотреблений и манипулирования рынком.
Регламент появился после внедрения CBB регулятивной песочницы в июне 2017 года. С момента создания регулятивной песочницы различные организации, которые предлагают услуги на основе технологии блокчейн, воспользовались этой возможностью и вошли в песочницу, тем самым тесно сотрудничая с CBB в тестировании и совершенствовании своих инновационных продуктов, услуг и платформ, основанных на инновационных технологиях, в контролируемом виртуальном пространстве.
В январе 2019 года CBB организовал общественные консультации по проекту правил, после чего в феврале выпустил окончательные правила («Положения»). Ниже рассмотрены основные положения Регламента, в частности, особенности лицензирования криптобизнеса в Бахрейне.
Регулирование криптовалют в Бахрейне: ключевые определения согласно новому Регламенту
В соответствии с Директивой ни одно лицо не может продавать или осуществлять коммерческую деятельность в пределах или за пределами Королевства Бахрейн, состоящую из регулируемых услуг криптоактивов, без получения лицензии от CBB.
Криптоактивы определяются как виртуальные или цифровые активы («токены»), работающие на платформе блокчейна и защищенные криптографией. Токены подразделяются на:
- платежные/обменные токены (криптовалюты);
- служебные токены (для конкретного приложения);
- токены активов (долговые или долевые требования к эмитенту); и
- гибридные токены (смешанные функции вышеупомянутых токенов).
Если вы заинтересованы в том, чтобы получить лицензию на обмен криптовалют в этой стране, обратите внимание, что услуги регулируемых криптоактивов означают выполнение любого из следующих действий:
- Прием и передача заказа, т.е. получение распоряжений на покупку и/или продажу принятых криптоактивов и передача таких распоряжений третьему лицу для исполнения.
- Выполнение заказа от имени клиентов, т.е. заключение договоров на покупку и/или продажу одного или нескольких принятых криптоактивов от имени клиента.
- Торговля за свой счет, то есть торговля при использовании собственного капитала для заключения сделок с одним или несколькими принятыми криптоактивами.
- Управление портфелем ценных бумаг, т.е. управление клиентским портфелем принятых криптоактивов с правом инвестировать в один или несколько из них от имени клиента.
- Хранение криптоактивов, то есть защита, хранение или обеспечение ответственного хранения принятых криптоактивов от имени клиента.
- Консультации по инвестициям, то есть предложение индивидуальных и личных рекомендаций клиенту, основанных на обстоятельствах клиента, по покупке, продаже, обмену или хранению принятых цифровых активов.
- Обмен криптоактивами, т.е. речь идет о бирже с лицензией CBB, действующей в Бахрейне, на которой происходит торговля, конвертация или обмен принятых криптоактивов в соответствии с правилами биржи.
Лицензиат —
лицо и/или организация, получившая лицензию CBB в соответствии с настоящими Правилами на оказание регулируемых услуг криптоактивов в Бахрейне.
Считается, что деятельность, связанная с цифровыми активами, осуществляется «внутри или из Королевства Бахрейн», если, заинтересованное лицо:
- Входит в состав Королевства.
- Использует для своей корреспонденции адрес, расположенный в Бахрейне.
- Непосредственно предлагает услуги клиентам из этой страны.
Криптолицензия в Бахрейне: лицензионные требования
Любой, кто хочет продавать или осуществлять деятельность, связанную с криптоактивами в Бахрейне или за его пределами, должен будет получить лицензию на криптовалюту от CBB.
Типы криптовалютных лицензий |
|
Категория 1 |
|
Категория 2 |
|
Категория 3 |
|
Категория 4 |
|
Заявки на получение лицензии в Бахрейне должны быть поданы в форме, установленной CBB, и должны включать следующую информацию (среди прочего):
- бизнес-план с указанием вида деятельности;
- формы заявлений для всех акционеров и дочерних компаний; и
- формы заявлений на все «подконтрольные функции» (подробнее об этом ниже в статье).
Заявители могут комбинировать две или более регулируемых услуги криптоактивов и получить криптовалютную лицензию от CBB, при условии, что услуги относятся к одному списку услуг и нет конфликта интересов. Лицензиаты должны будут платить ежегодный лицензионный сбор, эквивалентный 0,25% их операционных расходов. Правила устанавливают 60-дневный срок, в течение которого CBB принимает решение по заявке на получение лицензии.
Чтобы получить криптолицензию, заявитель должен быть:
- зарегистрирован как бахрейнская акционерная компания; или
- филиал иностранной компании.
Регламент позволяет лицам и/или учреждениям, работающим с криптоактивами и зарегистрированным в зарубежных юрисдикциях, получить лицензию на обмен криптовалют в Бахрейне и работать здесь в качестве «лицензиатов услуг криптоактивов за рубежом». Заявка на создание филиала зарубежного лицензиата потребует от CBB тщательного изучения его акционеров, структуры управления, финансового положения, деятельности и правил (в юрисдикции регистрации основной компании), которые регулируют деятельность, связанную с виртуальными валютами.
Ключевым аспектом процесса лицензирования является возможность для заявителей назначить представителя (например, юридическую фирму или профессиональную консалтинговую компанию) для подготовки и подачи заявок от их имени.
Лицензия на криптовалюту: потребности в капитале
Все лицензиаты службы криптоактивов в Бахрейне должны соблюдать требования к минимальному капиталу, которые варьируются в зависимости от категории лицензирования (указанной выше):
Категория лицензирования |
Минимальный капитал (BHD) |
Категория 1 |
25 000 |
Категория 2 |
100 000 |
Категория 3 |
200 000 |
Категория 4 |
300 000 |
* Примечание. 1 BHD = 2,65 USD.
CBB может по своему усмотрению потребовать от лицензиата иметь дополнительный капитал в размере и форме, которые он указывает, если это считается необходимым для обеспечения финансовой целостности операций лицензиата.
Утвержденные лица
Лицам, принимающим на себя «контролируемые функции» в компании, которая планирует получить криптолицензию в Бахрейне, требуется письменное одобрение CBB. «Контролируемые функции» включают:
- директор;
- исполнительный или генеральный директор;
- главный специалист по информационной безопасности;
- сотрудник по соблюдению требований; и
- сотрудник отдела отчетности по отмыванию денег.
Для лицензиатов-иностранных представителей требуется предварительное одобрение CBB для управляющего филиалом (или его эквивалентом) в Бахрейне в дополнение к тем же «контролируемым функциям», описанным выше. Кроме того, такой лицензиат должен поддерживать присутствие местного руководства, иметь свои помещения в Бахрейне и получить одобрение CBB, если некоторые из его сотрудников, выполняющих «контролируемые функции», не проживают в этой стране.
Принимаемые криптоактивы и приемлемые инвесторы
Согласно Правилам, CBB будет предварительно одобрять криптоактивы, принимая во внимание различные факторы, такие как:
- технологический опыт, послужной список и репутацию эмитента и его команды разработчиков;
- системы и средства контроля эмитента по борьбе с отмыванием денег, противодействию финансовым махинациям и нарушению кибербезопасности;
- протокол и базовая инфраструктура блокчейн технологии (т.е. является ли это отдельной цепочкой блоков с новой сетью или использует существующую цепочку блоков для синергии и сетевых эффектов).
В дополнение к вышеуказанным факторам CBB будет учитывать такие факторы, как безопасность, прослеживаемость/мониторинг, механизмы разрешения проблем, географическое распределение, возможности подключения, рыночный спрос/изменчивость, тип используемого распределенного реестра, инновации и практическую применимость/функциональность.
Заявители, которых интересует лицензия на криптовалюту, выданная CBB, должны предоставить подробную информацию о каждом криптоактиве, который предлагается использовать для их регулируемой услуги. Использование этих криптоактивов должно быть одобрено в рамках формального процесса подачи заявки.
Лицензиаты могут совершать сделки с/от имени лиц/учреждений только после того, как они будут зарегистрированы в качестве клиентов. Правомочные инвесторы (или потенциальные клиенты) должны быть юридическими лицами, должным образом зарегистрированными в Бахрейне (или в соответствии с законодательством страны происхождения), или физическими лицами старше 21 года.
Услуги регулируемых криптоактивов могут осуществляться только в том случае, если получена лицензия на обмен криптовалют в Бахрейне и инвесторы заключают соглашение, которое предусматривает следующее (среди прочего):
- имя и адрес лицензиата или материнской компании (в случае лицензиата, находящегося за рубежом);
- регуляторный статус лицензиата;
- условия заключения, расторжения и изменения клиентского договора;
- подробные сведения о сборах, расходах, основания, на которых будут налагаться такие расходы;
- сведения об услугах и продуктах, предоставляемых лицензиатом;
- сведения о конфликте интересов;
- положения о процедурах рассмотрения жалоб и/или процедурах разрешения споров; и
- раскрытие информации о рисках, связанных с криптоактивами.
В Регламенте также изложены положения, касающиеся покрытия профессиональной ответственности, технологических стандартов, требований к рискам кибербезопасности, риска контрагента, требований к отчетности и уведомлению и т.д.
Заключение
Введение этих новых правил является признаком того, что Бахрейн теперь открыт для регистрации финтех-компаний, и прокладывает путь для выхода этих предприятий и стартапов в регион GCC, который предлагает много возможностей в области технологии блокчейн.
Чтобы получить дополнительную информацию по теме статьи, можете запросить консультацию по регулированию криптовалют, а также заказать сопровождение в получении лицензии в Бахрейне у специалистов нашей компании.