Открыть счет в ОАЭ

Особенности банковской системы

Эмираты считаются развитым государством и одним из мировых финансовых центров. Если вы ищете наиболее перспективную юрисдикцию на Ближнем Востоке для размещения своего бизнеса или же активов, стоит обратить внимание именно на ОАЭ.

В стране есть три широкие категории банков: коммерческие банки, исламские банки и иностранные банки. Эти финансовые учреждения подлежат лицензированию и регулированию со стороны Центрального банка Эмиратов (ЦБ). Специалисты отмечают, что в список наиболее крупных банков входят:

• Emirates NBD;
• DIB;
• NBAD;
• ADCB и т.д.

Стоит отметить, что исламский банкинг в стране становится все более популярным и востребованным. Финучреждение, которое предоставляет услуги в соответствии с шариатом, относится к категории исламского банка. Основные особенности исламских финансов:

• деятельность банка или клиента не может быть связана с операциями, которые не соответствуют шариату (гемблинг, алкоголь, табачные изделия и т.д.);
• процентная ставка по займу не должна применяться.

Коммерческие, инвестиционные и промышленные банки имеют разные направления и деятельность:

1. Коммерческий банк предоставляет средства для предпринимательской деятельности. В список его услуг может входить выдача ссуд и управление активами физ.- и юрлиц;
2. Промышленные банки ориентированы на поддержку производственной деятельности предприятий;
3. Деятельность инвестиционных банков сосредоточена на покупке или продаже ценных бумаг.

Кроме 21 банков, которые являются местными, здесь действует около 30 иностранных учреждений. В Эмиратах учреждены 115 филиалов, поэтому вы сможете подобрать подходящий банк, исходя из своих потребностей.

Законодательная база, которая устанавливает режим контроля в сфере банкинга в ОАЭ, включает Закон о банках. Нормативный акт гласит, что на ЦБ возложена эмиссия и управление валютой страны, а также ответственность за осуществление контроля за банковским и финансовым секторами.

Хотя Центральный банк осуществляет надзор за финансовой сферой в ОАЭ, все банковские организации также подлежат дополнительным требованиям по регистрации и лицензированию на общегосударственном уровне и уровне конкретного эмирата.

Главные плюсы оформления банковского счета в Эмиратах

Согласно действующему законодательству, нерезидент может открыть счет в банке ОАЭ при условии соблюдения ряда условий.

Если вам нужно открыть личный счет в Дубае или оформить бизнес-аккаунт в ОАЭ, вам будут доступны такие преимущества:

• Можно удаленно управлять своими активами

Владельцы учетных записей могут войти в свой портал онлайн-банкинга, используя банковские учетные данные. С помощью онлайн-банкинга они могут совершать быстрые денежные переводы, заказывать чековую книжку, запрашивать замену дебетовой карты и многое другое в зависимости от своих требований.

• Мобильный банкинг

Владельцы счетов также могут управлять своими операциями посредством специального приложения, которое устанавливается на мобильный телефон.

• Оформление карт

Большая часть банковских организаций предлагают своим клиентам бесплатное оформление дебетовых карт. Клиенты могут использовать эти дебетовые карты в банкоматах для снятия средств со своих банковских счетов и оплаты товаров в ОА и за границей.

• Качественный сервис

Банки в ОАЭ предлагают круглосуточную помощь и поддержку владельцам аккаунтов. Они могут связаться со службой поддержки банка в любое время, чтобы получить ответы на свои вопросы.

• Электронные отчеты

Клиенты банков могут использовать ежемесячную электронную выписку для отслеживания своих транзакций.

• Довольно быстрый процесс оформления

Некоторые финучреждения позволяют открыть банковский счет онлайн в ОАЭ. Обычно такая процедура доступна лицам, проживающим за пределами государства. Чтобы открыть счет в ОАЭ удаленно нужно учитывать ряд нюансов, поэтому мы можем провести дополнительную консультацию по данному вопросу.

• Мультивалютные счета

Вы можете открыть мультивалютный счет в ОАЭ и работать в нескольких валютах. Благодаря этой возможности владельцы счетов могут с легкостью осуществлять быстрые денежные переводы в предпочитаемой ими валюте.

• Граждане всего мира могут подавать заявки

Открытие счета в ОАЭ может быть недоступно лишь резидентам некоторых стран, на которые распространяются санкции и запреты Эмиратов. Есть также несколько стран с высоким уровнем риска. Граждане этих стран могут свободно подавать заявки, но процедура утверждения может быть более длительной, и потребуется предоставление большего количества документов.

• Банки ОАЭ имеют номера IBAN.

Важно также учитывать, что банковские организации зачастую выдвигают требования к первоначальному взносу и поддержке определенного размера баланса. Владельцы счетов должны соответствовать этим требованиям, чтобы их банковские счета оставались активными.

Все банки ОАЭ соблюдают требования FАТСА и CRS. Фактически, ОАЭ начали участвовать в автоматическом обмене информацией (АЕС) в 2019 году. Поэтому, если вы осуществляете банковские операции здесь, информация будет автоматически передана налоговым органам в вашей стране. Кроме того, нерезиденты могут быть ограничены в типах учетных записей и продуктов, к которым они могут получить доступ в ОАЭ. Такие ограничения установлены ЦБ, и вы можете обратиться за консультацией по данному вопросу к нашим профильным экспертам.

Как открыть счет в банке ОАЭ?

Для того чтобы оформить счет на компанию в ОАЭ или личный аккаунт, нерезиденту нужно выполнить ряд действий:

• Определиться с целями использования счета (для личных целей или для операционной деятельности компании);
• Выбрать эмират;
• Изучить доступные варианты

Во-первых, заявители должны изучить доступные варианты банковских счетов нерезидентов. Вы можете заполнить специальную форму ниже, чтобы записаться на консультацию по открытию счета в ОАЭ и найти наиболее подходящие варианты, исходя из финансовых потребностей.

• Изучить предложения банковских учреждений

Заявители должны учитывать процентные ставки, требования к минимальному взносу и другие нюансы, прежде чем принять решение об открытии банковского счета в Эмиратах.

• Проверить критерии приемлемости

Основные требования и критерии, которым нужно соответствовать для открытия банковских счетов нерезиденту в ОАЭ, могут отличаться в зависимости от банка. Заявители должны изучить критерии приемлемости и убедиться, что они соответствуют всем основным требованиям. На этом этапе также необходимо подготовить перечень необходимых документов.

• Подать заявление

После того, как наши специалисты помогут вам составить и подготовить пакет документов, можно направить заявление в выбранный банк. Как правило, в форме указываются стандартные данные (имя, почтовый адрес, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, ежемесячный доход и т. д. в соответствии с обязательными полями). Как показывает практика, банкам требуется около двух недель, чтобы открыть банковский счет для нерезидента в ОАЭ, но срок может быть увеличен, если финансовое учреждение запрашивает дополнительные сведения о клиенте или документацию.

Список документов для открытия личного счета:

• Оригинал паспорта или другой документ, который подтвердит личность заявителя;
• Счет за комуслуги или подтверждение вашего адреса городским советом или муниципалитетом;
• Доказательством наличия средств;
• Резюме, которое описывает ваш опыт и квалификацию.

Помимо вышеуказанных документов, нужно будет предоставить исчерпывающую информацию о ваших поступающих средствах, в том числе об их источниках чтобы подтвердить легальность происхождения активов. Кроме того, многие местные банки в ОАЭ требуют, чтобы нерезиденты с личными счетами поддерживали среднемесячный баланс.

Открытие бизнес-счета в ОАЭ: Документация

Ниже приведен основной список документов для открытия бизнес-счета в ОАЭ. Важно отметить, что перечень может меняться исходя из типа бизнеса клиента и требований конкретного банка:

1. Удостоверение личности директора компании и представителя держателя акций. Также требуется резидентская виза представителя акционера.
2. Всеобъемлющее резюме: заявитель должен иметь соответствующий уровень профессионального и делового опыта.
3. Подтверждение текущего адреса (не старше 3 месяцев).
4. Бизнес-документы компании: чтобы открыть счет на компанию в ОАЭ, необходимо предоставить регистрационную документацию.
5. Каждый акционер должен предоставить личную банковскую выписку за предыдущие 6 месяцев.
6. Документация, которая свидетельствует о праве собственности в отношении предприятия и счета. Это может быть свидетельство о занимаемой должности или любой другой аналогичный документ, выданный органом власти в течение последних шести месяцев.
7. Информация о коммерческой деятельности компании, потенциальных клиентах, финансовый план, а также информация об управленческой команде и партнерах.
8. Постановление Совета, разрешающее открыть счет в Абу-Даби или другом регионе страны.

В дополнение к документам, перечисленным выше, от организации-заявителя могут потребоваться другие документы по собственному усмотрению банка. Корпорация должна соответствовать определенным стандартам приемлемости, указанным банком. У каждого учреждения свои критерии приемлемости, но в список стандартных обычно входит обязательство поддерживать определенный минимальный баланс на счету каждый месяц.

Заключение

Чтобы открыть банковский счет в ОАЭ нерезиденту важно учитывать ряд особенностей законодательной системы страны и ответственно подойти к вопросу выбора наиболее подходящего финансового учреждения. Для получения более подробных сведений по теме статьи, вы можете записаться на консультацию по открытию счета в Эмиратах, обратившись к экспертам нашей компании. Для этого заполните форму быстрой связи, что представлена ниже, или посетите раздел Контакты.