Получение лицензии на финтех в Чехии – это процедура, которую необходимо пройти предпринимателям, заинтересованным в ведении бизнеса с электронными платежами и платежными услугами. Сфера финансовых технологий стремительно развивается, поэтому правительственные органы многих стран уже разработали соответствующее законодательство для обеспечения надзора. В сегодняшней статье мы рассмотрим ключевые аспекты регулирования Fintech в Чешской Республике.

Регулирование Финтех в Чехии

Финтех-компании, зарегистрированные в Чешской Республике, в основном предоставляют услуги через:

  • альтернативные платежные решения;
  • приложения для управления личными финансами;
  • открытые банковские приложения;
  • структуры, созданные PSD2 и предприятиями по обмену криптовалют;
  • платформы краудфандинга и однорангового кредитования.

В стране нет конкретных ограничений или запретов на виды финтех-бизнеса. Большинство услуг, предоставляемых финтех-компаниями, являются лицензируемыми финансовыми услугами. Поэтому если вы намерены запустить финтех-стартап в Чехии, стоит изучить требования законодательства в отношении лицензирования.

Стоит учитывать, что в данной юрисдикции нет специальной нормативно-правовой базы в области регулирования финансовых технологий в Чехии. Применимая степень надзора зависит от характера деловой активности соответствующей финтех-компании. Если вы намерены зарегистрировать чешскую компанию под финтех, следует учитывать, что она может подпадать, например, под регулировани:

  1. платежных услуг;
  2. банковского дела;
  3. страхования;
  4. инвестиционных услуг;
  5. управляющих компаний и инвестиционных фондов;
  6. предоставления потребительских кредитов.

Большинство услуг, предоставляемых финтех-компаниями, требуют получения лицензии на Fintech в Чехии от Центрального Банка Чехии (CNB). CNB – это единый национальный регулирующий орган, отвечающий за регулирование финансовых услуг в Чешской Республике. Некоторые виды финтех-деятельности могут по-прежнему оставаться вне сферы регулирования финансового рынка, например, платформы кредитования B2B.

Получение лицензии PSP в Чехии

Чтобы получить лицензию поставщика платежных услуг в Чехии (PSP), нужно выполнить такие шаги:

  1. учредить компанию в Чехии в форме ООО;
  2. открыть бизнес-счет в чешском банке и внести капитал в размере 600 тыс. CZK;
  3. предоставить необходимый пакет документов, который включает:
    • данные заявителя и держателей акций;
    • документы о компании;
    • справки об отсутствии судимостей;
    • описание деятельности и бизнес-план;
    • планы аудитов и комплаенс;
    • подтверждение легальности средств.

Лицензия предусматривает осуществление финансовой деятельности в Чешской Республике, а также:

  • местонахождение в стране контактного лица и бухгалтера;
  • наличие юрадреса на территории государства;
  • назначение местного специалиста по комплаенсу.

Получение PI-лицензии в Чехии

Чтобы получить лицензию платежного учреждения в Чешской Республике, следует учитывать следующие требования:

  1. Регистрация компании в Чехии в форме ООО или SE;
  2. Размер уставного капитала будет зависеть от вида предлагаемых услуг предприятия (рекомендуемая сумма – 125 тыс. EUR);
  3. Предоставление всех уставных документов;
  4. Наличие местного зарегистрированного офиса;
  5. Данные о держателях акций и источниках формирования уставного капитала;
  6. Финансовые отчеты за последние три года;
  7. Соответствие квалификации корпоративных менеджеров и других администраторов;
  8. Информация о бенефициарах;
  9. Подробный бизнес-план.

Получение лицензии учреждения электронных денег в Чехии (EMI)

Для оформления EMI-лицензии в Чешской Республике необходимо:

  1. зарегистрировать акционерное общество в Чехии;
  2. внести требуемый капитал в размере 350 тыс. EUR;
  3. предоставить подробный бизнес-план и описание планируемой деятельности;
  4. план внутреннего аудита и комплаенс;
  5. подтверждение источников средств;
  6. местный адрес;
  7. финанализ планируемой деятельности;
  8. заполненная форма всех корпоративных бенефициаров и других администраторов.

Обратите внимание, что уполномоченное лицо для связи с регуляторами и бухгалтер должны проживать в Чешской Республике.

Если есть необходимость вести деятельность финансового учреждения из других стран, компания может продлить лицензию по Единому европейскому паспорту.

Вы также можете оформить small EMI в Чехии (sEMI). Чтобы получить sEMI в Чешской Республике требуется, чтобы компания была зарегистрирована в форме акционерного общества или SE. Уставной капитал такого предприятия должен быть равен 80 тыс. EUR. Для подачи заявки также необходимо внести 40 тыс. EUR. Как и в случае с другими разрешениями, компания должна иметь зарегистрированный офис в стране, а также местного бухгалтера и сотрудника-резидента для связи с государственными органами.

Заключение

Получение лицензии на финансовые услуги в Чехии требует четкого соблюдения всех требований законодательства. Стоит отметить, что если вы заинтересованы в оформлении PSP в Чехии и приобретении чешской EMI-лицензии, компания должна разделить деятельность по этим двум лицензиям и подавать отдельную финансовую отчетность. Больше информации по данной теме вы можете узнать, записавшись на консультацию по регулированию Финтех в Чешской Республике. Специалисты TKDeal готовы предоставить комплекс консалтинговых и сопроводительных услуг в процессе запуска бизнеса в странах ЕС.