Процессингом называется деятельность по обработке информации, которая используется для проведения платежей. Обычно этим занимаются учреждения, которые называются процессинговыми центрами (обеспечивают обработку операций с участием пластиковых карт), и провайдерами платежных сервисов (предоставляют клиентам возможность осуществлять электронные платежи различными способами). Обычно в рамках платежной системы создается целый процессинговый комплекс, позволяющий обрабатывать большое количество транзакций. Получение лицензии на процессинг платежей – основное требование, без которого описываемая деятельность в рамках закона невозможна.

Анкета для анализа подключения процессинга

Регулирующие органы государств устанавливают свои определения процессинговых учреждений, но среди всех приписываемых свойств можно выделить следующие:

  • Учреждение предоставляет услугу, содействует приобретению товаров или услуг, и оплате счетов;
  • Действует согласно законам, по которым регулируются финансовые учреждения;
  • Предоставление услуг производится в соответствии с официальным соглашением;
  • Соглашение предприятия должно быть как минимум с лицом, которое предоставляет товары или услуги и получает средства.

Распространенные виды лицензий на процессинг платежей

Обычными примерами могут послужить:

  1. API лицензия (Authorised Payment Institution License) или PI лицензия (Payment Institution License), которая позволяет учреждению предоставлять финансовые услуги, открывать счета, пополнять счета других платежек, снимать деньги со счетов и т.д.
  2. EMI лицензия (Electronic Money Institution License) позволяет заниматься эмиссией электронных денег, открывать счета и, в общем, вести аналогичную банкам деятельность, за исключением возможности кредитования.
  3. MTL лицензия (Money Transmitter License) или MSB лицензия (Money Service Business License). Позволяет получать деньги или какую-либо денежную стоимость с целью ее дальнейшей передачи.

Как получить лицензию на процессинг платежей?

Услуги по обработке платежей предоставляются в пределах одной и той же юрисдикции, где зарегистрирована компания. Следовательно, чтобы вести бизнес по предоставлению финансовых услуг, необходимо обратиться в компетентный регулирующий орган выбранной юрисдикции.

Компания, подающая заявку на получение лицензии на процессинг, должна хорошо разбираться в профильном предмете, иметь безупречную репутацию, знания и опыт в сфере обработки платежей.
Необходимо подчеркнуть, что в каждой стране есть свои определенные требования, которым должна следовать компания и ее учредители, чтобы получить лицензию на процессинг. В целом, можно выделить такие условия:
  • Открыть корпоративный счет в банке и внести уставный капитал;
  • Подготовить необходимую документацию;
  • Заплатить государственный сбор за рассмотрение заявки;
  • Подать документы в компетентный государственный орган.

Общие требования для лицензии на процессинг платежей

В перечень документов обычно входит:

  • Устав компании и описание структуры;
  • Подробный бизнес-план;
  • Справочная информация об учредителях компании, директорах и должностных лицах;
  • Подтверждение безупречной репутации должностных лиц;
  • Описание мер защиты средств клиентов;
  • Описание мер контроля по предотвращению отмывания денег;
  • Подтверждение адреса офиса;
  • Рекомендации из банков или других профильных учреждений.

Также следует учитывать, что получение лицензии может зависеть и от таких факторов как:

  • В прошлом такая же лицензия, или другая лицензия, выдаваемая компетентным органом, была отозвана;
  • Компания или должностные лица были уличены в каких-либо правонарушениях, особенно это касается случаев мошенничества, отмывания денег и финансирования противоправной деятельности.

Стоимость лицензии на процессинг, величина государственных сборов и объем уставного капитала – различаются в каждой конкретной юрисдикции, и уточняются у лицензирующего органа.

Комментарий

Электронные платежи – по-настоящему значимы для нормальной жизнедеятельности современного мира. Качественный процессинг позволяет ускорить движение средств, увеличить объемы продаж, и упростить жизнь многих субъектов бизнеса.

Обращаем ваше внимание, что данная статья является ознакомительной, опубликована в информативных целях и не может восприниматься в качестве юридической консультации. Получение лицензии на процессинг платежей предполагает ознакомление с соответствующими нормативными документами рассматриваемой юрисдикции, с учетом особенностей проекта и коммерческих соображений потенциального держателя лицензии.

Заключительное слово

Обсудить любые вопросы, касающиеся темы статьи, вы можете во время консультации с сотрудниками TKDeal. Кроме того, специалисты нашей компании также предоставляют услуги по сопровождению во время регистрации компании под финансовую деятельность и оформления лицензии на процессинг.