Получение лицензии для платежной системы на Гибралтаре

Лицензия для платежной системы на Гибралтаре

Регулирование платежных учреждений на Гибралтаре находится в сфере действия Закона о финансовых услугах 1989 года (FSA), а также, Положений о финансовых услугах 2018 года (EAOC). Согласно закону, любой субъект, намеренный предоставлять платежные услуги на Гибралтаре, обязан получить PI-лицензию. В качестве надзорного и лицензирующего органа выступает Комиссия по финансовым услугам Гибралтара (GFSC).

Гибралтарская лицензия на платежные услуги (payment institution license) выдается GFSC любому желающему лицу, которое соответствует определенным критериям. Всего бывает три класса лицензий, которые отличаются типами лицензируемых услуг:

• Класс А: лицензия на перевод денежных средств;
• Класс В: лицензия на проведение платежных транзакций, которые производятся при помощи различных устройств (компьютеры, смартфорны и пр.). Платеж в этом случае должен производиться оператору аналогичного платежного учреждения или сети, выступающему здесь только в роли звена между пользователем и продавцом/поставщиком товаров/услуг.
• Класс С: услуги по размещению денег на счетах, а также операциям, которые нужны для управления счетом. Сюда же входят услуги по снятию наличных денег с платежного счета и выполнение операций по переводу средств между пользователями, в т.ч. и других платежных учреждений.

Лицо-заявитель перед подачей заявки на оформление PI-лицензии должно быть авторизировано в качестве учреждения по платежным услугам одного из двух типов:

1. Уполномоченное платежное учреждение: предоставляет одну или несколько платежных услуг;
2. Зарегистрированное платежное учреждение: предоставляет определенные платежные услуги, и может рассчитывать на некоторые регуляторные послабления, если:
   1. оборот платежных транзакций не превышает 3 млн. EUR в месяц, и
   2. представители управленческой верхушки имеют безукоризненную репутацию.

Как уже отмечалось, лицензирующим органом является GFSC, соответственно, заявление вместе с пакетом документов необходимо подавать именно сюда.

Если лицо-заявитель намеревается предоставлять электронные платежные услуги на Гибралтаре, подпадающие под два типа лицензий, в таком случае, он должен подавать заявление на старший тип лицензии. Разница в старшинстве лицензий определяется величиной требуемого капитала:

Стоит отметить, что если учреждение получает больше одной лицензии, оно обязано будет хранить обобщенный капитал, требуемый для двух лицензий. В дальнейшем величина капитала может быть пересмотрена GFSC на индивидуальной основе.

Заявка на гибралтарскую PI-лицензию сопровождается, среди прочего, следующими документами:

• Описанием структуры компании-заявителя;
• Программой операций, в частности, с описанием предполагаемых к оказанию платежных услуг;
• Подробным бизнес-планом, включающим прогноз бюджета на три финансовых года, который демонстрирует готовность заявителя вести надежный бизнес;
• Доказательствами наличия капитала;
• Описанием механизмов управления, а также внутренних механизмов контроля, включая описание административных процедур и адекватных процедур управления рисками;
• Описанием процедур мониторинга и отслеживания инцидентов, связанных с безопасностью, и жалоб клиентов;
• Описанием процесса хранения конфиденциальных данных;
• Описанием механизмов противодействия отмыванию денег и финансированию противоправной деятельности;
• Информацией о директорах и других лицах, ответственных за управление платежным учреждением (индивидуальные анкеты).

Полный список документации, необходимой для подачи заявления на получение PI-лицензии на Гибралтаре, можно найти в Положениях о финансовых услугах. Более того, GFSC может потребовать предоставления дополнительных документов, которые будут учитываться как часть заявки.

Необходимо подчеркнуть, что вся вышеизложенная информация предоставлена читателю исключительно в информативных целях, и не должна быть воспринята им в качестве консультации или инструкции.

Оформление PI-лицензии в Гибралтаре является сложным и достаточно продолжительным процессом, требующим основательной подготовки и усилий по минимизации рисков. Поэтому, если у вас есть вопросы по данной теме, свяжитесь с нами для получения более подробной информации.