Цифровые активы набирают популярность во всем мире. Их принятие и количество операций с ними растет в странах Персидского залива. Аналитики провели опросы и определили, что криптовалюты в Саудовской Аравии в последние несколько лет стали популярны. В частности, 76% криптоинвесторов из Королевства Саудовская Аравия (офиц. название) имеют опыт работы в отрасли менее года.
Рост заинтересованности в проведении сделок с виртуальными активами требует разработки и внедрения четкой нормативно-правовой базы в регионе. В публикации речь идет о том, какие изменения грядут в регулировании криптовалют в Саудовской Аравии в ближайшее время.
Регулированию рынка криптоактивов в странах GCC
Регулирование цифровых активов в странах Персидского залива имеет отличия. Одни государства уже разработали и ввели правила криптовалюты, другие же по-прежнему крайне настороженно относятся к виртуальным активам. Например, Бахрейн был первой страной среди государств Персидского залива, где была создана нормативно-правовая база по регулированию криптовалют. Директива Королевства Бахрейн от 2019 года гласит, что для ведения законной деятельности в виртуальными активами необходимо получить криптолицензию от Центрального банка страны.
В 2020 году Управление по ценным бумагам ОАЭ (SCA) выпустило соответствующие правила, направленные на регулирование криптовалют в Арабских Эмиратах. Правила распространяются на все криптобиржи, торговые площадки, краудфандинговые платформы, посредников, которые предлагают услуги по хранению криптовалют. Такие бизнес-субъекты должны быть зарегистрированы в SCA и обязаны получить лицензию на обмен криптовалют, а также строго придерживаться политики AML/CTF, соблюдать стандарты кибербезопасности и разрабатывать внутренние политики защиты данных их клиентов. В свою очередь, есть страны, принявшие полный запрет на операции с криптовалютой. Одним из примеров является Катар. В этой стране разрешены только операции по торговле токенами безопасности.
Регулирование финтех в Саудовской Аравии
Финтех регулирование в Королевстве Саудовская Аравия подпадает под компетенцию таких органов, как:
- CMA (орган, ответственный за надзор за рынками капитала).
- SAMA (орган, ответственный за регулирование финансовой деятельности в Саудовской Аравии).
- CITC (орган, ответственный за регулирование электронных транзакций).
В этой стране была создана Fintech Saudi, посредством ее создания правительство хотело доказать свою приверженность развитию современных технологий. Fintech Saudi была создана с целью поддерживать рост и внедрение инноваций в сектор финтех в Саудовской Аравии, обеспечивать разумные условия как для местных, так и для иностранных инвесторов, заинтересованных в запуске стартапа в сфере финансовых технологий.
За последний год регуляторы SAMA и CMA добились значительных успехов в разработке правил, направленных на регулирование и лицензирование финтех компаний в Саудовской Аравии, создании прогрессивных финтех-песочницы, что, в свою очередь, способствовало росту и процветанию сектора. Индустрия финтех в Королевстве Саудовская Аравия за последние пару лет значительно выросла, появилось много новых игроков, которые хотят расширяться в регионе. Этому также способствовало создание компании Saudi Payments (SADAD) и запуск Apple Pay, что привело к увеличению количества платежных транзакций.
Запуск финтех стартапа в 2024 году: финтех-тренды в Саудовской Аравии
Королевство Саудовская Аравия является крупнейшей экономикой на Ближнем Востоке. Правительство страны приверженно прогрессивному подходу к регулированию рынка криптовалют в Саудовской Аравии. Хотя, вытеснить ОАЭ с позиции регионального криптохаба этой стране вряд ли удастся. Эмираты являются страной, которая привержена криптоинновациям и первая их старается внедрить в регуляторный периметр.
Главные тренды в индустрии FinTech в Саудовской Аравии вкратце разъяснены ниже.
Цифровые платежи.
Саудовская Аравия позиционирует себя как один из развитых регионов для привлечения пользователей технологий цифровых платежей. SAMA в рамках своих полномочий и усилий, направленных на достижение целей развития финансового сектора, в 2020 году выпустила Правила для поставщиков платежных услуг (PSP). Отметим, что некоторые из пунктов Правил PSP основаны на Директиве о платежных услугах ЕС. Правила PSP направлены на регулирование платежных услуг в Саудовской Аравии и лицензирование небанковских финансовых учреждений, например, платежных компаний.
В Vision 2030 правительство сообщило, что планирует увеличить количество безналичных транзакций до 70% к 2025 году. На подобные амбициозные инициативы отрасль должна реагировать соответствующим образом. В частности, банки этой юрисдикции поддерживают переход от традиционных платежных решений к безналичным платежам. Отрасль всячески пытается адаптироваться к новым платежным технологиям.
В связи с переходом страны к новым цифровым платежным решениям, бизнес электронной коммерции в Саудовской Аравии уже занимает существенную долю на этом процветающем рынке. Ожидается, что к 2025 году стоимость рынка электронной коммерции Королевства Саудовская Аравия превысит 13,2 млрд долларов США. Еще одним подтверждением того, что эта страна готова к внедрению в повседневных операциях инновационных финтех-решений, является распространение мобильных кошельков.
Цифровой банкинг.
В стране можно наблюдать продвижение в вопросах лицензирования цифровых банков. Отметим, что STC Bank и Saudi Digital Bank стали первыми лицензированными цифровыми банками. Пока не создано отдельных правил, направленных на регулирование и надзор за цифровым банкингом в Королевстве, этот сектор подпадает под действие традиционных банковских правил (Закон о банковском контроле под руководством SAMA). В частности, чтобы предлагать такого рода услуги, необходимо получить банковскую лицензию, но с единым уточнением, что услуги будут предоставляться в цифровом формате.
Краудфандинг.
Краудфандинг —
еще одна инициатива, претерпевшая изменений в стране. В 2021 году регулятор SAMA выпустил правила, касающиеся регулирования краудфандинга на основе долга. В правилах уточняется, что краудфандинговая деятельность в Саудовской Аравии может осуществляться только после получения лицензии от SAMA. Процесс лицензирования достаточно сложен, в том числе необходимо подготовить и подать на рассмотрение обширный список документов и соответствовать минимальным требованиям к капиталу. Также существуют особые требования к кандидатам на руководящие должности в компании-заявителе.
Блокчейн.
В инициативе Saudi Vision 2030 включает разъяснение потребности в инвестициях в передовые технологии, такие как IoT, искусственный интеллект, умные города и блокчейн, что, в свою очередь, будет способствовать цифровой трансформации страны. SAMA стремится сделать Королевство Саудовскую Аравию ключевым игроком в индустрии финансовых технологий на региональном, а также продвигать страну на глобальном уровне. Для Саудовской Аравии блокчейн играет важную роль в цифровой трансформации. Правительство разъяснило, что право собственности и происхождение данных являются ключевыми областями, в которых за счет использования технологии блокчейн операции будут улучшены.
Открытый банкинг.
SAMA прилагает все усилия, чтобы поддерживать экономический рост и финансовую стабильность Королевства. Таким образом, в старне была запущена программа Open Banking в рамках реализации Программы развития финансового сектора (FSDP).
Open Banking — это
финтех-решение, позволяющее клиентам финучреждений безопасно обмениваться своими финансовыми данными со сторонними поставщиками, которые предоставляют клиентам инновационные финансовые услуги/продукты. Центральный банк страны в рамках продвижения инициатив по Open Banking выпустил концепцию открытого банковского обслуживания в 2022 году и запустил лабораторию открытого банковского обслуживания в начале 2023 года.
Крипто регулирование в Саудовской Аравии
Центральный банк Королевства заявил о запуске программы виртуальных активов и цифровой валюты центрального банка. Эти инициативы указывают на трансформацию видения правительства и разработку нового подхода к регулированию виртуальных валют в Саудовской Аравии. Напомним, что в 2018 году Министерство финансов выпустило документ, в котором сообщалось, что банкам запрещено обрабатывать либо-какие транзакции с криптовалютами. Это было связано с отсутствием специального регулирования рынка криптоактивов в Саудовской Аравии и несоблюдением принципов шариата.
В последних своих заявлениях правительство выразило свою приверженность к трансформации сектора криптовалют и разрешило проводить операции с определенными криптовалютами, разработанными SAMA. Одной из таких криптовалют является Aber. Она будет использоваться в операциях между ОАЭ и Королевством Саудовская Аравия. Усилия SAMA, как предполагается, приведут к более быстрым и прозрачным международным транзакциям. Такой законодательной трансформации способствовал успех, как мы уже упоминали, ОАЭ. Лицензии на обмен криптовалют в Эмиратах были выданы многим мировым биржам. В силу этого Дубай и Абу-Даби позиционируются как глобальные криптоцентры. Это еще больше способствует росту интереса среди регуляторов Саудовской Аравии к развитию крипто пространства в стране.
Заключение
Поскольку соседние с Саудовской Аравией страны вводят прогрессивный подход к регулированию рынков виртуальных активов, вполне вероятно, что Королевство будет следовать их примеру. В своих текущих усилиях по развитию финтех в Саудовской Аравии и SAMA, и CMA предлагают программы, предоставляющие экспериментальные лицензии финтех компаниям, разрабатывающим инновационные решения для бизнеса. Также в этой стране доступны традиционные лицензии на осуществление определенных видов деятельности в отрасли Fintech.
Получить дополнительную информацию по регулированию криптовалютной деятельности в Саудовской Аравии или других странах Персидского залива можете у специалистов нашей компании. Также в перечень наших услуг входит сопровождение в запуске криптостартапов.
