Открыть счет в Израиле

довольно сложно из-за особенностей банковской системы. Сфера банкинга за последние несколько лет была реформирована, что повлекло за собой положительные изменения: повышение стабильности банковских учреждений, снижение их уровня финансовых рисков, а также повышение технологичности операций и сервиса.

Далее в статье описываются ключевые нюансы открытия банковского счета в Израиле, что будет актуально для тех, кто планирует перенести бизнес в эту страну или пребывать на территории государства длительное время.

Открытие счета в банке Израиля: что нужно знать о банкинге?

Страна имеет сложную банковскую систему, которая состоит из 16 банков, 4 иностранных банковских организаций, имеющих лицензию в Израиле, а также нескольких филиалов. В список самых крупных банков страны входят: Bank Leumi, Bank Hapoalim, Israel Discount Bank, Bank Mizrahi-Tefahot и First International Bank (FIBI). Акции этих организаций торгуются на местной бирже. Совокупная рыночная доля Bank Leumi и Bank Hapoalim составляет примерно 60%, что означает относительно высокую степень централизации банковской системы.

Важно отметить, что банковские учреждения в Израиле предоставляют своим клиентам (как физическим, так и корпоративным) широкий перечень финансовых услуг и обеспечивают высокий уровень обслуживания. При этом иностранные предприятия могут открыть корпоративный счет в Израиле только при условии, что они зарегистрированы в Регистраторе компаний в качестве филиала согласно действующему законодательству. Закон о компаниях гласит, что операции такой фирмы должны проводиться при помощи коммерческого аккаунта, который оформлен в местном учреждении.

ЦБ отвечает за контроль в сфере деятельности банков, которые классифицируются как коммерческие или инвестиционные, а также кредитных учреждений. Национальная валюта, новый израильский шекель, также находится в ведении Центрального банка. ЦБ ответственен за выпуск валюты, установление и осуществление денежно-кредитной политики Израиля, а также регулирование банкинга.

Основной целью деятельности Департамент надзора является выполнение определенных задач, которые соответствуют интересам общества и экономическим целям страны. В последние годы Департамент продвигал две второстепенные задачи – технологические инновации в банках и повышение эффективности системы банкинга.

Три года назад Банк Израиля согласился предоставить лицензию новому банку после многих лет, когда новая банковская лицензия не выдавалась. Новый банк планирует работать как цифровой банк, а именно без отделений и физических учреждений.

Основными законодательными актами, которые устанавливают режим регулирования в сфере банкинга, являются Законы о:

  1. финуслугах;
  2. банковской д-сти; а также
  3. постановление о банках.

Основные реформы в сфере банкинга

Несколько лет назад был принят новый Закон о надзоре за финуслугами, который является частью масштабной реформы. Согласно Закону о финуслугах, для предоставления кредита (включая дисконтирование чеков, предоставление кредитных линий и кредитование под залог активов) требуется лицензия на предоставление кредита. Требование лицензирования возникает, когда услуги предоставляются в Израиле, а также когда клиенты активно привлекаются в Израиль в связи с услугами, предоставляемыми из-за границы.

Зарубежные предприятия, которые планируют оказывать услуги брокера клиентам из Израиля, могут предлагать свои услуги только профессиональным инвесторам согласно Закону. Этот вариант не требует от юридических лиц подачи заявки в ISA. Иностранные учреждения также могут вести свою деятельность на территории Израиля и предлагать услуги на израильским клиентам если они регулируются как брокеры в США, в ЕС (согласно MiFID II) или в Швейцарии (в соответствии с местным законодательством этого государства).

Персональные аккаунты

В стране действуют коммерческие и инвестиционные банки, банковские учреждения развития и кооперативные кредитные учреждения. Все банки работают под контролем Национального Центрального банка.

Чтобы открыть личный счет в Израиле или учетную запись для юридического лица стоит заручиться поддержкой специалистов, которые помогут подготовить пакет документов для соответствия требованиям банка. Обратите внимание, что подать заявку на открытие счета в израильском банке удаленно можно (в некоторых учреждениях), но вам нужно будет пройти ряд проверок, и посетить банк после предварительного одобрения заявления.

Читать также:Открыть личный счет в Узбекистане

Требования для открытия банковского счета в Израиле в качестве нерезидента

Чтобы открыть счет в Израиле нерезиденту нужно изучить критерии приемлемости. Например, вам нужно будет провести в стране не более 183 дней в году, чтобы иметь право на получение учетной записи нерезидента. Пребывание в стране сроком более 183 дней характеризует клиента как резидента.

Чтобы открыть личный счет в Израиле нерезиденту потребуется:

  • загранпаспорт;
  • второе удостоверение личности;
  • иммиграционные документы;
  • активы для депонирования первичного взноса.

Все иностранные работники могут открыть банковский счет в Израиле. Оформление банковского счета, как правило, довольно просто и обычно требует наличия паспорта или вида на жительство. Экспатам рекомендуется подготовить последние банковские выписки с других счетов, чтобы ускорить процесс. Также возможно открыть банковский счет в Почтовом банке (любом почтовом отделении) без первоначального взноса.

Иностранцам, подающим заявку на получение кредитной карты в Израиле, необходимо будет внести первоначальный депозит, размер которого будет указан банком. Международные кредитные карты широко принимаются в Израиле. Доступны израильские кредитные карты, которые позволяют совершать покупки в стране только в местной валюте, а также международные кредитные карты, которые можно использовать по всему миру. Денежные переводы во всех формах (чеки, наличные и денежные переводы) принимаются в большинстве банков Израиля. В качестве альтернативы открытию персонального счета в Израиле клиенты, работающие или проживающие на территории страны, имеют возможность открыть международный банковский счет до переезда в страну.

Корпоративные счета

Процесс оформления бизнес-аккаунта может различаться для каждой компании, поскольку требования банка, размер предприятия, сфера его деятельности и тип организационной структуры могут варьироваться. Как правило, для того чтобы открыть корпоративный счет в Израиле требуются:

  1. Регистрационные документы.
  2. Устав и договор учредителей.
  3. Документ, подтверждающий решение правления об оформлении аккаунта.
  4. Данные директоров и учредителей.
  5. Сведения об управляющих счетом (с образцами подписей).
  6. Финансовый отчет предприятия.
  7. Сведения о компании и целях использования счета.

Банк может запросить дополнительные документы по своему усмотрению.

Обратите внимание, что банки в Израиле взимают комиссию практически за каждую совершенную транзакцию. Некоторые сборы включают:

  • стандартные комиссии за снятие средств;
  • комиссия за внесение иностранной валюты;
  • комиссия за перевод;
  • плата за перевод;
  • счета за обслуживание;
  • дополнительные комиссии за снятие наличных;
  • чековые сборы.

Ежемесячная плата за учетную запись взимается, даже если вы не используете свой счет или если на вашей учетной записи происходят минимальные движения. Кроме того, вы можете открыть мультивалютный счет в Израиле.

Заключение

Перед тем как открыть счет на компанию в Израиле или оформить личный аккаунт нужно учитывать особенности законодательной системы страны и критерии приемлемости выбранного финансового учреждения. Для этого лучше заручиться поддержкой специалистов, которые окажут сопровождение на всех этапах открытия аккаунта. Вы можете заполнить специальную форму и заказать консалтинговые и сопроводительные услуги у наших профильных экспертов.