Управление финансовых услуг (MFSA) играет активную роль в выпуске консультаций и дискуссионных документов, направленных на регулирование финтех индустрии на Мальте. За последние несколько привлекательным вариантом стал запуск финтех-стартапа на Мальте, и это было усилено обнародованием Директивы ЕС о платежных услугах (2007/64/EC) и Директивы ЕС об электронных деньгах (2009/110/ЕС).

В ноябре 2017 г. MFSA выпустило дискуссионный документ о регулировании ICO на Мальте, виртуальных валют и поставщиков соответствующих услуг, подтвердив свой статус дружественной юрисдикции к индустрии финансовых технологий.

Регулирование финтех-компаний на Мальте: финансовая нормативная база

Законодательство Мальты о финансовых услугах состоит из четырех основных актов, а также правил и положений, содержащихся в них:

  1. Закон о банковской деятельности.
  2. Закон об инвестиционных услугах.
  3. Закон о страховом бизнесе.
  4. Закон о финансовых учреждениях.

Регистрация финтех-компании на Мальте для ведения бизнеса, альтернативного традиционной регулируемой деятельности, касающейся кредитных организаций, финансовых учреждений, инвестиционных услуг и страхования, скорее всего, будут регулироваться одним или несколькими из вышеуказанных законов.

Типы финтех-компаний, которые можно открыть на Мальте

Предприниматели, которые хотят начать бизнес в индустрии финансовых технологий на Мальте, могут выбирать из широкого спектра типов финтех-предприятий:

  • платежные сервисные компании;
  • регистрация учреждения электронных денег на Мальте;
  • компании, создающие блокчейн-решения;
  • запуск краудфандингового бизнеса на Мальте;
  • создание мальтийского инвестиционного фонда, торгующего криптовалютами.

Мальтийские финансовые компании также могут участвовать в создании новых финансовых продуктов для тестирования.

При каких условиях финтех-бизнес подлежит лицензированию?

Те, кто хочет создать финтех-компанию на Мальте, должны подать заявку на получение одной из лицензий, выданных MFSA. Лицензирование поставщиков финтех услуг на Мальте осуществляется в соответствии с Законом о банковской деятельности, если они планируют предоставлять следующие услуги:

  • принимать депозиты от мальтийской общественности, снимаемые или возвращаемые:
    1. по запросу, по требованию;
    2. по истечении установленного срока;
    3. после уведомления;
  • занимать/собирать денежные средства у мальтийской общественности с целью их использования полностью или частично путем предоставления ссуд другим лицам.

Кроме того, после регистрации мальтийской fintech-компании такие бизнес-структуры должны уведомить MFSA, чтобы расширить свои банковские лицензии на дополнительные услуги:

  • платежные услуги;
  • выпуск и администрирование других средств платежа (например, дорожных чеков);
  • торговлю различными финансовыми инструментами;
  • консультации по управлению портфелем;
  • безопасное хранение;
  • андеррайтинг выпусков акций и участие в таких выпусках;
  • кредитные справочные услуги;
  • хранение и управление ценными бумагами;
  • выпуск электронных денег.

Закон об инвестуслугах направлен на регулирование инвестиционных услуг на Мальте или за ее пределами в отношении определенных инструментов. Услуги и продукты, подпадающие под действие закона, отражают положения Приложения 1 к Директиве ЕС о рынках финансовых инструментов II (MiFID II). Таким образом, финтех-компании, оказывающие такие услуги на Мальте или с ее территории в отношении определенных инструментов, должны получить инвестиционную лицензию на Мальте в соответствии с Законом об инвестиционных услугах.

Закон о финансовых учреждениях регулирует деятельность финучреждений в стране или за ее пределами. Получение финтех лицензии на Мальте в соответствии с этим законом распространяется на:

  • кредитование;
  • финансовый лизинг;
  • платежные услуги в соответствии с Директивой ЕС о платежных услугах II (2015/2366/EU);
  • выпуск электронных денег;
  • торговлю различными финансовыми инструментами от имени клиентов или за свой счет;
  • андеррайтинг выпусков акций;
  • денежно-брокерские услуги;
  • выпуск и администрирование других средств платежа.

Защита данных и соблюдение требований AML

Что касается обработки и передачи данных, регулирование финтех-деятельности на Мальте подпадает под требования Закона о защите данных ЕС, поскольку Мальта является членом Европейского Союза. Основное законодательство в отношении борьбы с отмыванием денег и других финансовых преступлений:

  • Закон о предотвращении отмывания денег.
  • Положения о предотвращении отмывания денег и финансировании противоправных действий.

Эти законодательные инструменты переносят требования Четвертой директивы ЕС о борьбе с отмыванием денег (2015/849/EU). Если вы хотите открыть мальтийскую компанию для предоставления финтех услуг (осуществляющую «соответствующий финансовый бизнес»), тогда такая фирма будет рассматриваться как объект деятельности в соответствии с Законом о предотвращении отмывания денег и Положениями об AML/CTF. Кроме того, необходимо также соблюдать Процедуры реализации и другие инструкции, выпущенные и обновленные регулирующим органом по финансовым преступлениям на Мальте.

Трансграничное регулирование финтех деятельности

Если финтех-компания является лицензируемой организацией в ЕС или ЕЭЗ и стремится предоставлять свои услуги на Мальте в рамках паспортизации ЕС, она освобождается от получения инвестиционной или оформления банковской лицензии на Мальте. Однако деятельность, которую финтех-предприятие может осуществлять на Мальте в порядке осуществления права на получение паспорта ЕС, ограничивается теми, которые оно может осуществлять в стране регистрации.

Если финтех-компания учреждена в третьей стране (то есть за пределами Европейского Союза) и желает предлагать услуги на Мальте или за ее пределами, она должна быть авторизована MFSA и должна открыть филиал на Мальте, при условии, что ее деятельность не соответствует исключениям из соответствующих законов.

Заключение

В последние годы Мальта приобрела репутацию страны, в которой отмечается благоприятная среда, облегчающая регистрацию предприятий в финансовом секторе и получение криптолицензии на Мальте. Местное правительство делает все возможное, чтобы государство стало наиболее востребованной юрисдикцией для регистрации финансовых предприятий в ЕС, в частности, посредством предоставления мальтийским финансовым учреждениям прогрессивной регулирующей среды. Для получения дополнительной информации и сопровождения в получении Fintech лицензии на Мальте, свяжитесь со специалистами TK Deal.