1 августа 2022 года Центральный банк Арабских Эмиратов (CBUAE) выпустил Руководство для лицензированных финансовых учреждений (LFI). Целью Руководства является регулирование лицензированных финансовых учреждений в ОАЭ в понимании их уставных обязательств. Руководство применяется ко всем физическим и юридическим лицам, лицензированным и/или контролируемым CBUAE.
Новое руководство CBUAE для лицензированных финансовых учреждений
В последние месяцы наблюдалось усиление контроля со стороны CBUAE в отношении LFI. Банк наложил несколько штрафов на обменные пункты и банки за несоблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и требований должной осмотрительности. Таким образом, Руководство, учитывающее стандарты FATF, является долгожданным дополнением для всех физическим и юридических лиц с лицензией финансового учреждения ОАЭ при стремлении соблюдать законодательство по AML/CTF. Было также отмечено, что уже с 1 сентября 2022 года LFI должны демонстрировать соблюдение Руководства.
Повышенное внимание CBUAE к регулированию финансовых услуг в ОАЭ и правоприменению отражает его приверженность активизации усилий по оказанию помощи по AML денег после добавления ОАЭ в серый список FATF (список стран, которые подлежат усиленному мониторингу со стороны FATF из-за пробелов в их режимах AML/CTF) в марте 2022 года.
Регулирование платежных учреждений в ОАЭ: обновленные руководящие принципы
В Руководстве изложены такие подробности:
- риски отмывания денег и прочих финансовых махинаций, связанные с платежным сектором и для LFI, предоставляющих услуги участникам платежного сектора;
- обязательства по AML/CTF в соответствии с правилами CBUAE;
- принципы оценки рисков;
- превентивные меры для LFI, предоставляющих продукты и услуги непосредственно клиентам;
- превентивные меры для LFI, предоставляющих услуги другим участникам платежного сектора;
- требования в отношении мониторинга транзакций, сообщения о подозрительных сделках, санкционного режима;
- информацию о требованиях к управлению и обучению.
После увеличения развития инновационных технологий и последующих разработок в платежном секторе клиентам теперь предлагается множество новых платежных продуктов и услуг (PPS), которые не имеют единого профиля риска. Таким образом, для LFI важно сохранять бдительность в отношении непредвиденных рисков, связанных с платежными транзакциями с высокой степенью посредничества.
Согласно предписаниям FATF ожидается, что учреждения с лицензией поставщиков платежных услуг будут использовать подход на основе оценке риска, для снижения и управления рисками AML. Это начинается с оценки рисков LFI, связанных с транзакциями с PPS. Это включает:
- Каковы финансовые потоки в связи с PPS?
- Способ финансирования: как пользователи пополняют свои счета PPS?
- Одноранговые платежи: какие стороны участвуют в PPS?
- Трансграничное перемещение: участвуют ли страны с высоким риском в PPS?
- Регуляторный статус: Каков нормативный статус PPS в других странах, где такие услуги и продукты предоставляется?
- Использование агентов и аффилированных лиц: кто и сколько сторон участвует в предоставлении PPS?
- Посредничество: Имеет ли LFI видимость всех элементов PPS?
- Средства контроля: Существуют ли соответствующие средства контроля для управления рисками, связанными с PPS?
Если вы заинтересованы в том, чтобы получить финансовую лицензию в ОАЭ, примите во внимание, что Руководство также содержит подробную информацию о надлежащей проверке клиентов, расширенной надлежащей проверке и постоянном мониторинге. Следует отметить новые руководящие принципы в отношении должной осмотрительности цифровых и электронных средств, использования IP-адресов и географических указателей, должной осмотрительности средств хранения ценностей, должной осмотрительности продавцов и мониторинга возвратных платежей. В Руководстве выделяются элементы надлежащей проверки клиентов в электронном виде, учитывая повышенный риск, когда PPS предоставляются в цифровом виде, а клиент не полностью известен. В частности, Руководство напоминает LFI о том, что они должны использовать порталы онлайн-проверки правительства ОАЭ для проверки удостоверения личности клиента Emirates ID и сохранять копию вместе с цифровой проверочной записью.
Электронная комплексная проверка клиентов также может быть дополнена за счет использования инструментов определения географического местоположения, например путем проверки мест входа клиента в систему во время обновления комплексной проверки для выявления подозрительных попыток входа в систему или моделей перемещений. Это свидетельствует о том, что CBUAE осознает меняющуюся платежную среду и увеличение рисков в связи с развитием технологий, связанных с платежами, что и стало одной из причин разработки нового регулирования платежных услуг в ОАЭ.
Обязательства LFI по AML/CTF
Новое руководство для лицензированных финансовых учреждений ОАЭ излагает указания в отношении обязательств LFI по AML/CTF, чтобы LFI могли обеспечить эффективный контроль и надзор за всеми аспектами транзакций, в которых они являются участниками, даже если в таких транзакциях участвуют другие участники и являются частью более сложной и расширенной цепочки транзакций. В Руководстве подчеркивается, что LFI несут полную ответственность за мониторинг всех транзакций, обрабатываемых или проводимых через них, независимо от того, какие другие участники могут быть вовлечены в цепочку транзакций с посредничеством. Это распространяется на обязательства LFI по выявлению и сообщению о подозрительных транзакциях, внедрению и поддержанию соответствующих программ соблюдения санкций для проверки транзакций, связанных с ее PPS, и понимания подходов к проверке других участников.
Лицензия финансового учреждения ОАЭ устанавливает особые обязательства для ее держателя в соответствии с законодательством по AML/CTF по соблюдению нормативно-правовой базы в отношении адресных финансовых санкций и применению директив, изданных компетентными органами ОАЭ, которые реализуют решения Совета Безопасности ООН по пресечению финансовых махинаций. Руководство напоминает LFI, что они также должны зарегистрироваться в Интегрированной системе управления запросами (IEMS), введенной Подразделением финансовой разведки ОАЭ.
Наконец, в Руководстве изложены конкретные критерии, которые LFI должны стремиться включить в структуру своих предусмотренных законом рамок управления и обучения в сфере AML/CTF. Это включает в себя дополнительное обучение сотрудников, а также обеспечение четкого распределения обязанностей по AML/CTF между LFI. Например, любой LFI, предоставляющий PPS, должен взять на себя полную ответственность за надлежащую проверку клиентов. CBUAE включил это дополнительное руководство для снижения рисков, связанных с участием нерегулируемых участников в сделке, когда обязанности таких участников в сфере AML/CTF могут не быть четко определены.
Вывод
Новые правила AML/CTF для LFI включают обязательства проводить проверку KYC, мониторинг транзакций и соблюдать требования положений Эмиратов о финансовых санкциях. Если вы заинтересованы в том, чтобы получить платежную лицензию в ОАЭ, то можете напрямую обратиться к экспертам нашей фирмы. Мы можем не только подробно проконсультировать по регулированию финансовых услуг в ОАЭ, но и оказать необходимо сопровождение в получении финансовых лицензий.
