Крипто лицензия в ОАЭ

Криптолицензирование становится все более актуальным, поскольку криптовалюты и блокчейн-технологии более широко проникают в различные аспекты жизни. С целью закрепить за ОАЭ роль мирового лидера в вопросах развития криптовалютных инициатив, правительство страны принимает меры для внедрения передовых инноваций на ранних стадиях.

Регулирование криптовалют в ОАЭ

Арабские Эмираты демонстрируют прогрессивный подход к различным сферам, включая криптоиндустрию. Правительство начало использовать технологию блокчейн в своих деловых отношениях и внедрило Стратегию Emirates Blockchain 2021 и Blockchain-стратегию в Дубае.

В целом, можно отметить внушительное количество причин, чтобы получить крипто лицензию в ОАЭ. Среди них наличие финансовых и технологических ресурсов, включая высокоскоростные Интернет-соединения и современные технологические инновации, введение нормативных требований и лицензионных процедур для криптовалютных компаний, что предоставляет правовое основание для деятельности в этой области, выгодные налоговые условия для компаний, работающих в криптосфере и др.

Остановим внимание на регулировании рынка криптовалют в ОАЭ.

Надзорные органы в этой юрисдикции можно разделить на две группы:

• Регуляторы свободных экономических зон.
• Регуляторы, осуществляющие надзор в остальной части ОАЭ (включая оншорные и нефинансовые свободные зоны).

С регулированием криптобизнеса в ОАЭ в оншорных зонах ситуация следующая:

• если криптоактивы можно отнести к ценным бумагам, то они подпадают под юрисдикцию Управления по ценным бумагам (SCA);
• если крипто активы считаются валютой, такой как AED или USD, то сделки с ними подлежат надзору со стороны Центрального банка ОАЭ.

Помимо этого, DFSA разработала Regulatory Laboratory (RegLab) Framework, которая предоставляет песочницу для инновационных финансовых технологий, включая блокчейн и токенизацию активов. RegLab позволяет компаниям, занимающимся токенизацией активов, работать под руководством DFSA, чтобы оценить и испытать свои продукты и услуги, прежде чем получить полноценное разрешение на регулируемую деятельность.

В новом руководстве главное внимание уделено регулирующему режиму FSRA в отношении следующих аспектов:

• Виртуальные активы. Руководство содержит регулятивные положения относительно виртуальных активов, таких как криптовалюты и токены. Оно устанавливает нормы и требования для их использования, обмена и хранения, раскрывает возможные риски и способы их минимизации.
• Деятельность по оказанию финансовых услуг. Регулирующий режим FSRA устанавливает положения относительно оказания финансовых услуг, связанных с виртуальными активами, в рамках ADGM. Эти услуги могут включать обмен, передачу, хранение и управление виртуальными активами.
• Условия получения криптолицензии. Руководство раскрывает условия и требования для получения криптолицензии в ADGM. Оно определяет процедуры и положения, которые предприятия должны соблюдать, чтобы получить разрешение на осуществление деятельности, связанной с криптовалютами.

В соответствии с руководством FSMR «виртуальный актив» может применяться как:

• средство обмена;
• расчетная единица;
• средство сбережения (без статуса законного платежного средства во всех регионах страны).

К характеристикам виртуальных активов относятся такие критерии:

• не выпущены и не гарантированы какой-либо юрисдикцией, и могут рассматриваться в контексте вышеуказанных характеристик только по соглашению между пользователями;
• отличаются от фиатной валюты и E-money.

Согласно Статье (3), положения настоящего Регламента применяются к:

• лицам, предлагающим, выпускающим или продвигающим криптоактивы в Эмиратах;
• любому, кто предоставляет услуги по хранению криптовалюты, управляет платформой для сбора средств в криптовалютном эквиваленте и осуществляет обмен криптовалютными активами (соответственно, регистрация криптобиржи в ОАЭ подлежит строгому надзору);
• любому лицу, участвующему в иных финансовых операциях в этой юрисдикции с использованием криптоактивов.

При этом Регламент исключает из своей компетенции:

• Криптоактивы, выпускаемые правительством или госпредприятиями.
• Валюту, виртуальную валюту, единицу хранимой стоимости или иную платежную единицу, которая выпускается через систему, лицензируемую, одобренную и авторизованную Центральным банком страны.

Он определяет криптоактивы как «цифровые представления стоимости или договорных прав, криптографически защищенные, которые могут передаваться, храниться или обмениваться в электронном виде через DLT».

Получение лицензии на криптодеятельность в ОАЭ

Крипто-лицензия в ОАЭ: кто может предлагать криптоактивы?

Провайдеры, которые хотят предлагать криптоактивы (или связанные с ними услуги), обязаны зарегистрироваться в качестве локальной компании ОАЭ или компании в одной из специальных свободных зон страны.

Криптолицензия в ОАЭ может быть выдана в таких фри-зонах:

• Дубайском мультитоварном центре (DMCC).
• Глобальном рынке Абу-Даби (ADGM).
• Фри зоне аэропорта Дубая (DAFZA).
• Научно-исследовательском парке Шарджи (SRTIP).

Процесс получение криптовалютной лицензии в ОАЭ включает такие основные этапы:

1. Выбор типа лицензии, который наилучшим образом отвечает поставленным бизнес-целям.
2. Регистрация крипто компании в ОАЭ (выбор стоит между между основанием компании на материке (Mainland) или в специальных финансовых зонах (Free Zone), при этом каждая зона имеет свои преимущества и требования, поэтому важно тщательно изучить их, прежде чем принимать решение).
3. Подготовка документов, которые включают детальный бизнес-план, подтверждение финансовой состоятельности, резюме руководящих лиц и др.
4. Подача заявки и в полной мере составленного пакета документов компетентному органу, отвечающему за выдачу крипто-лицензий в ОАЭ.
5. Проверка и одобрение. Надзорный орган будет проводить проверку вашей заявки и предоставленных документов. Возможно, потребуется подать дополнительную документацию или пройти собеседования.
6. Соблюдение требований AML/CTF, стандартов кибербезопасности и положений о защите данных, требований к отчетности.

Компания обязана назначить специалистов в области операционного менеджмента, отвечающих за AML и соответствующую деятельность. Это включает:

• AML менеджера. Это специалист, ответственный за разработку, реализацию и мониторинг политик и процедур, связанных с противодействием отмыванию денег. Он обеспечивает обучение персонала в области AML и координацию связи с регулирующими органами.
• Внутреннего аудитора. Это специалист, ответственный за независимую оценку и проверку деятельности компании в соответствии с внутренними процедурами и внешними требованиями. Внутренний аудитор может анализировать системы и процедуры, связанные с AML, и рекомендовать улучшения.
• Compliance менеджера. Это специалист, отвечающий за разработку и внедрение политик, процедур и контрольных механизмов для соблюдения требований AML.

В случае использования оффшорных серверов или общедоступных облачных объектов для хранения, обработки или передачи криптоактивов/личных данных, требования SCA могут включать использование наземных облачных вычислительных услуг для обеспечения параллельного резервного копирования и средств аварийного восстановления.

Прежде чем зарегистрировать криптообменник в ОАЭ, стоит учитывать, что существуют строгие положения, регулирующие использование субподрядчиков и сотрудников, работающих с поставщиками криптоактивов, хранителями, компаниями условного депонирования и другими подрядчиками.

Кому можно предлагать криптоактивы?

Решение SCA создало два класса лиц, которым разрешено предлагать криптоактивы:

• Квалифицированным инвесторам.
• Другим лицам, не подпадающим под критерии приемлемости в качестве квалифицированного инвестора.

Квалифицированный инвестор в широком смысле определяется как:

• Институциональный инвестор (например, банки, финансовые учреждения или компании), который владеет активами на сумму более 75 миллионов дирхамов или имеет чистый оборот в 150 миллионов дирхамов, а также иностранные правительства и международные организации.
• Лицо, имеющее средства в размере 4 млн дирхамов или годовой доход от 1 млн дирхамов, которое обладает достаточными знаниями и осознает риски инвестирования в криптоактивы.

Получение лицензии на криптобиржу в ОАЭ обязует соблюдать ряд нормативных требований. Иными словами, биржа должна иметь полный спектр процессов надзора, таких как:

• стратегии надзора за рынком, особенно в отношении злоупотреблений на рынке, отчетов о транзакциях;
• процедуры KYC и AML;
• расчетные процессы;
• запись транзакций;
• механизмы публичного раскрытия информации;
• биржевые операционные системы и средства контроля.

Оформление лицензий на криптообмен в ОАЭ: требования

Криптолицензирование является попыткой регулирования и стандартизации криптовалютного пространства, чтобы обеспечить его легитимизацию и интеграцию в современную экономику и финансовую систему. Главная цель криптолицензирования в ОАЭ — обеспечить безопасность и защиту пользователей, а также предотвратить незаконную деятельность, связанную с использованием криптовалют. Чтобы получить криптолицензию в ОАЭ, компания должна соответствовать ряду требований:

• Подтвердить достаточность капитала, сумма которого позволит вести бизнес как минимум 6 месяцев.
• Соблюдать строгие стандарты KYC.
• Раскрывать информацию, связанную с нарушениями политик AML/CTF, компетентным органам.
• Раскрывать информацию другим госорганам по запросу.
• Обязательным условием является обеспечение защиты финансовой информации клиента (защита от киберпреступлений).

Заключение

ОАЭ входят в перечень популярных юрисдикций для регистрации криптокомпаний и предоставления услуг в сфере криптовалют и NFT. Преимущества запуска криптопроекта в ОАЭ включают низкие налоги, открытость к инновациям, развитую финансовую инфраструктуру и устойчивые правовые и регуляторные рамки. Эмираты являются стратегической точкой пересечения Востока и Запада, что позволит инвесторам получить легкий доступ к различным рынкам и масштабировать их операции с криптоактивами.