Лицензия для платежной системы в ОАЭ
Лицензия на предоставление платежных услуг в ОАЭ выдается в соответствии с новым Регламентом об электронных платежах Объединенных Арабских Эмиратов (EPSR), который относительно недавно приняло правительство ОАЭ. Согласно положениям Регламента, в ОАЭ могут быть лицензированы четыре категории провайдеров платежных услуг:
- Провайдеры розничных платежных услуг. В этот перечень входят коммерческие банки и различные другие поставщики платежных услуг.
- Провайдеры услуг микроплатежей, предоставляющие услуги на небанковских рынках.
- Государственные предприятия, предоставляющие платежные услуги;
- Провайдеры платежных услуг, которые не занимается приемом депозитов, и которые предлагают электронные платежные услуги.
Подача заявки на PI-лицензию в ОАЭ
Получение PSP-лицензии в ОАЭ производится через Центральный банк ОАЭ, который находится в Абу-Даби. Исключение в этом случае касается только лицензированных в ОАЭ коммерческих банков, которые могут авторизоваться по упрощенной схеме.
Что касается режима лицензирования платежной системы в ОАЭ, существуют определенные требования, применяемые ко всем четырем категориям.
Условия для получения лицензии на электронные платежные услуги в Эмиратах
Основное требование к заявителю на получение лицензии для платежной системы в Эмиратах состоит в том, что тот должен доказать, что его бизнес относится к одной из четырех вышеобозначенных категорий. Кроме того, заявитель должен находиться в Эмиратах, или в одной из свободных зон (исключение касается субъектов из свободных финансовых зон).
Также придется убедить Центральный банк в том, что заявитель обладает соответствующим опытом и знаниями для предложения услуг по проведению электронных платежей в порядке, предусмотренном требованиями.
Заявитель на оформление PSP-лицензии в ОАЭ также обязан соблюдать определенные минимальные требования к капиталу, а также:
- внедрить и демонстрировать наличие эффективных политик, связанных с комплаенсом;
- механизмы корпоративного управления и средств защиты, таких как подразделение внутреннего аудита.
Помимо всего прочего, лицензирование компании для предоставления платежных услуг предполагает соответствие требованиям регистрации пользователей, включая процедуры «знай своего клиента. Также компания должна выполнять обязательства, направленные на борьбу с отмыванием денег и мошенничеством, а также на обеспечение безопасности и прозрачности проведения транзакций.
Помимо всего прочего, для получения PSP-лицензии в Эмиратах потребуется внедрить определенные механизмы безопасности по защите потребителей, в том числе:
- заключение договора с каждым пользователем;
- предоставление услуг поддержки клиентов;
- процедуры для разрешения споров.
Важно отметить, что компания-заявитель на оформление PI-лицензии в ОАЭ должна будет соблюдать обязательства по защите данных и конфиденциальности, включающие среди прочего:
- хранение записей транзакций и пользовательских данных в течение минимального срока хранения (5 лет с даты прекращения отношений с пользователем), и только на территории ОАЭ;
- неразглашение личной информации пользователей третьим лицам.
Конфиденциальная информация может быть представлена регулирующим органам только с разрешения центрального банка или по решению суда ОАЭ.
Заключительное слово
Вся представленная выше информация опубликована в информативных целях, и не может быть воспринята читателем в качестве юридической консультации или рекомендаций к действиям. Обращаем ваше внимание, что получение payment institution license в ОАЭ является сложным процессом, требующим ответственного подхода и надежной поддержки.
Если у вас возникли вопросы относительно необходимости лицензирования платежной системы в Эмиратах, специалисты компании TKDeal готовы провести исчерпывающую консультацию по оформлению эмиратской PI-лицензии.
Кроме того, наши эксперты оказывают сопроводительные услуги на всех этапах получения лицензии в ОАЭ.
Узнать больше деталей о наших услугахи заказать индивидуальную консультацию по лицензированию платежных учреждений в ОАЭвы можете, заполнив форму обратной связи, либо связавшись с нами прямо сейчас по контактам, что указаны ниже.
