Получение лицензии для платежной системы в Сингапуре

Преимущества оформления платежной лицензии в Сингапуре

Открытие платежной лицензии в Сингапуре предоставляет компаниям ряд значительных преимуществ:

• Мировой стандарт безопасности: Сингапур имеет строгие нормы безопасности и контроля, что делает его признанным мировым стандартом надежности финансовых операций. Получение лицензии подразумевает соблюдение высших стандартов, что увеличивает доверие клиентов и партнеров.
• Налоговые льготы: Сингапур предоставляет налоговые льготы и инцентивы для финансовых компаний, что снижает налоговую нагрузку и увеличивает прибыльность бизнеса.
• Развитая финтех-инфраструктура: страна активно инвестирует в развитие финтех-инфраструктуры, предоставляя средства и поддержку для стартапов и инновационных компаний в области платежных систем. Это создает благоприятное окружение для желающих открыть финтех компанию в Сингапуре.
• Стабильность и надежность: Сингапур славится своей стабильной экономикой и надежной правовой системой. Политическая стабильность, отсутствие коррупции и эффективное управление гарантируют безопасность финансовых операций и привлекательность для мировых инвесторов.
• Финансовые услуги: Сингапур предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая банковские операции, инвестиции, страхование и платежные системы. Финансовые компании имеют доступ к разнообразным инструментам и рынкам, что способствует развитию и росту бизнеса.

Оформление платежной лицензии в Сингапуре является стратегическим шагом для финансовых компаний, которые стремятся к успешному развитию в глобальной финансовой индустрии.

Законодательные нормы и виды деятельности, требующие лицензии SVF в Сингапуре

Процедура оформления платежной лицензии

Этапы процесса получения лицензии в Сингапуре

• Этап 1. Подготовка
  • Оценка требований: определение типа лицензии.
  • Разработка бизнес-плана: подготовка подробного бизнес-плана, включающего описание деятельности, финансовые прогнозы, маркетинговую стратегию и анализ рисков.
  • Управление рисками и соответствие нормам: разработка систем управления рисками, включая меры по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием преступных организаций (CFT), а также политики кибербезопасности и защиты данных.
• Этап 2. Сбор документации
  • Юридические документы: для открытия платежной лицензии в Сингапуре необходимо собрать определенный перечень документов, включая учредительные документы компании, доказательства юридического статуса и лицензий (если таковые имеются).
  • Финансовые доказательства: предоставление финансовых отчетов и подтверждений наличия необходимого уставного капитала.
  • Профили руководства и сотрудников: подготовка резюме ключевого руководства и сотрудников, подтверждающих их квалификацию и опыт.
• Этап 3. Подача заявления
  • Оформление заявки: заполнение и подача заявки на получение лицензии через онлайн-портал Монетарного Управления Сингапура (MAS).
  • Предоставление дополнительной информации: возможное предоставление дополнительной информации или уточнений по запросу MAS.
• Этап 4. Оценка и решение
  • Проверка заявления: рассмотрение поданной заявки регулятором, включая анализ предоставленной информации и документов.
  • Оценка соответствия: проверка на соответствие регулятивным требованиям и стандартам.
  • Получение решения: получение уведомления от MAS о решении по лицензии, которое может занять несколько месяцев.

Перечень документации для получения лицензии для платежной системы в Сингапуре

Для открытия лицензии для платежной системы в Сингапуре, компании должны предоставить разнообразную документацию, подтверждающую их способность и готовность предоставлять финансовые услуги с соблюдением законодательных норм и стандартов.

• Заявление на получение лицензии: формальное заявление, представленное компанией, в котором указываются цели и намерения получения лицензии.
• Учредительные документы: копии учредительных документов компании, таких как устав или меморандум и артикль о создании компании (Memorandum and Articles of Association), в которых фиксируются её цели и структура.
• Детали директоров: подробные сведения о директорах компании, включая их имена, адреса и резидентство.
• Документы о финансовой устойчивости: для оформления платежной лицензии в Сингапуре необходимо подать финансовые отчеты компании за предыдущие периоды, включая баланс и отчет о прибылях и убытках. Эти отчеты позволяют регулятору оценить финансовую стабильность компании.
• Бизнес-план: подробное описание бизнеса компании, включая виды услуг, цели и стратегию развития. Этот документ также может включать в себя прогноз финансовой деятельности и оценку рисков.
• Информация о технологической инфраструктуре: описание технологической инфраструктуры компании, используемой для обеспечения безопасности и надежности финансовых операций.
• Документация о соблюдении стандартов безопасности: доказательства того, что компания соблюдает стандарты безопасности и защиты данных клиентов.
• Сведения о назначенных офицерах: информация о назначенных ответственных лицах, включая AML офицера и других ключевых сотрудников.

Этот перечень документов может варьироваться в зависимости от конкретных требований регуляторов и характера деятельности компании. Подготовка полной и точной документации является важным этапом в процессе получения лицензии для платежной системы в Сингапуре.

Новые правила и типы лицензий e-payments в Сингапуре

Основные положения Payment Services Act (PSA)

Закон о Платежных Услугах (Payment Services Act, PSA) представляет собой комплексный нормативно-правовой акт, регулирующий платежные услуги в стране. Он был разработан для обеспечения более эффективного регулирования платежных систем и провайдеров платежных услуг, а также для смягчения рисков, связанных с этими услугами.

Двухуровневая регуляторная структура:

• Режим назначения (Designation Regime): этот режим позволяет Монетарному Управлению Сингапура (MAS) назначать платежные системы для обеспечения финансовой стабильности, эффективности или конкуренции в финансовой системе.
• Лицензионный режим (Licensing Regime): эот режим предусматривает модульное и ориентированное на риски лицензирование, которое соответствует регулированию платежных услуг в зависимости от масштаба и рисков, связанных с провайдерами платежных услуг.

Регулирование семи основных платежных услуг:

• Выпуск счетов.
• Внутренние денежные переводы.
• Международные денежные переводы.
• Услуги приема платежей у торговцев.
• Выпуск электронных денег.
• Услуги по работе с цифровыми платежными токенами (DPT).
• Обмен валют.

Трехуровневая система лицензирования:

• Лицензия на обмен валюты: для предприятий, занимающихся исключительно обменом валюты.
• Лицензия стандартного платежного института (SPI): для провайдеров, предоставляющих любую комбинацию из семи регулируемых платежных услуг, при условии, что они обрабатывают платежные транзакции или держат электронные деньги ниже определенных порогов.
• Лицензия крупного платежного института (MPI): для провайдеров, предоставляющих платежные услуги выше указанных порогов.

Меры против отмывания денег и финансирования преступных организаций(AML/CFT)

• Регулирование цифровых платежных токенов (DPT): включает в себя меры для снижения рисков, связанных с анонимностью, скоростью и трансграничным характером транзакций DPT. Это соответствует усиленным стандартам FATF, требующим регулирования виртуальных поставщиков услуг активов для AML/CFT.
• Расширение области регулирования: включает предложения по расширению области регулирования DPT, включая передачу DPT, предоставление кастодиальных кошельков и брокерские операции с DPT.

Защита пользователей

• Ограничения на предоставление кредитных услуг: запрещает лицензиатам предоставлять кредитные услуги любому лицу в Сингапуре.
• Запрет на предложение снятия наличных: запрещает предлагать снятие наличных в сингапурских долларах из платежных счетов, хранящих электронные деньги, для резидентов Сингапура.

Интероперабельность

• Закон позволяет MAS назначать платежные системы, если это необходимо для обеспечения эффективности или конкурентоспособности в финансовой системе.

Технологические и кибербезопасные меры

• Включает в себя меры для регулирования новых платежных инструментов, таких как стейблкоины, которые могут вызвать новые риски в сфере платежных услуг.

Закон о Платежных Услугах в Сингапуре представляет собой значительный шаг вперед в регулировании платежных услуг. Он обеспечивает гибкость и адаптивность к новым технологиям и бизнес-моделям, одновременно укрепляя защиту потребителей и стабильность финансовой системы. Этот закон является ключевым элементом в стратегии Сингапура по созданию безопасной и инновационной цифровой экономики.

Три типа лицензий, предлагаемых PSA

Payment Services Act предоставляет три различных типа лицензий для компаний, предоставляющих платежные услуги в Сингапуре. Каждый тип лицензии охватывает определенные виды деятельности и имеет свои уникальные требования.

Каждая из этих лицензий имеет свои уникальные требования к капиталу, безопасности, отчетности и уровню риска. Желающие запустить FinTech бизнес в Сингапуре должны выбрать соответствующий тип лицензии в зависимости от характера своей деятельности и бизнес-модели.

Расширение понимания платёжных сервисов

8 мая 2023 года MAS выпустило Консультационный документ, предлагающий изменения в Положениях о платежных услугах 2019 года. Эти новые услуги отражают расширение области регулирования MAS в сфере платежных услуг, особенно в контексте растущего влияния цифровых технологий и трансграничных финансовых операций. Они расширяют понимание и регулирование платежных сервисов и открывают новые возможности для желающих получить лицензию платежной системы в Сингапуре.

Услуги внутренних денежных переводов (Specified Domestic Money Transfer Services)

• Включает услуги по приему денег для осуществления или организации платежных транзакций между плательщиком и получателем в Сингапуре, где одна из сторон является финансовым учреждением.

Данное изменение улучшает принципы регулирования внутренних платежных операций, учитывая растущую роль цифровых платежей и необходимость обеспечения их безопасности и надежности.

Услуги трансграничных денежных переводов (Specified Cross-Border Money Transfer Services)

• Это относится к услугам по организации передачи денег из одной страны или территории в другую, включая действия как в качестве главного исполнителя, так и агента, где такая услуга не относится к определенным категориям трансграничных денежных переводов.

Данное изменение усиливает контроль над трансграничными денежными переводами, что критически важно для предотвращения финансовых преступлений и отмывания денег.

Услуги по работе с цифровыми платежными токенами (Specified Digital Payment Token Services)

Включает в себя различные услуги, связанные с цифровыми платежными токенами, такие как:

• Прием цифровых платежных токенов для передачи или организации передачи токенов.
• Услуги по организации передачи цифровых платежных токенов.
• Услуги, связанные с покупкой или продажей цифровых платежных токенов в обмен на деньги или другие цифровые платежные токены.
• Услуги по хранению цифровых платежных токенов, где поставщик услуг контролирует токены.
• Выполнение инструкций клиента, связанных с цифровыми платежными токенами, где поставщик услуг контролирует токены.
• Услуги по хранению инструментов цифровых платежных токенов, где поставщик услуг контролирует один или несколько цифровых платежных токенов, связанных с инструментом.
• Выполнение инструкций клиента, связанных с одним или несколькими цифровыми платежными токенами, связанными с инструментом цифрового платежного токена.

Данное изменение позволяет адаптироваться к быстро развивающемуся рынку криптовалют и цифровых токенов, обеспечивая при этом защиту потребителей и стабильность финансовой системы.

Требования и пороги для Standard Payment Institution Licence

Пороговые значения

• S$3 млн месячных транзакций для любой платежной услуги (за исключением выпуска e-money и обмена валют).
• S$6 млн месячных транзакций для двух или более платежных услуг (за исключением выпуска e-money и обмена валют).
• S$5 млн дневного остатка электронных денег.

Обязательные требования

• Заявка должна быть подана компанией с регистрацией в Сингапуре
• Наличие зарегистрированного офиса или физического офиса в Сингапуре.
• Минимальный уставной капитал в размере SG$100,000 должен быть внесен на корпоративный банковский счет.
• В составе совета директоров должен быть:
• Минимум один исполнительный директор, являющийся гражданином Сингапура или постоянным жителем Сингапура,

Заключение

Получение лицензии для платежной системы в Сингапуре является ключевым этапом для компаний, желающих предоставлять платежные услуги в этой стране. Сингапур, как мировой финансовый центр, предоставляет компаниям широкие возможности для развития бизнеса и доступ к мировым финансовым рынкам.

Данный процесс требует строгого соблюдения законодательных норм и стандартов безопасности, а также представления подробной документации о компании и её деятельности. Однако это также обеспечивает высокий стандарт надежности и доверия, что, в свою очередь, может привести к привлечению клиентов и партнеров.

Сингапур продолжает укреплять свою позицию в мировой финансовой индустрии, предоставляя благоприятное окружение для компаний, желающих предоставлять платежные услуги. Поэтому, несмотря на требовательность процесса, получение лицензии в Сингапуре может быть стратегически важным шагом для компаний, стремящихся к мировому успеху в области финансовых технологий.