Лицензия для платежной системы в Сингапуре
Ситуация с предоставлением платежных услуг в Сингапуре изменилась после вступления в силу Закона о платежных услугах (PS Act, 28 января 2020 года). PSA предусматривает лицензирование и регулирование поставщиков платежных услуг и надзор за платежными системами в Сингапуре. В соответствии с разделом 5, PSA, любое лицо, намеренное оказывать платежные услуги, в соответствии с определением в законе, должно получить PSP-лицензию в Сингапуре, которую можно назвать PI-лицензией.
Далее в статье мы подробно рассмотрим необходимые требования для оформления PI-лицензии в Сингапуре, определим необходимый пакет документов, и ответим на некоторые часто задаваемые вопросы.
Получение PSP-лицензии в Сингапуре
Сразу стоит отметить, что Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) выпустило специальную форму для заявки на оформление PSP-лицензии. Субъект-заявитель должен ее заполнить, и затем вместе с подготовленным пакетом документов подать в MAS для получения сингапурской PI-лицензии.
Необходимо подчеркнуть, что MAS выпустило и специальное Руководство по лицензированию, которое содержит все требования и критерии, по которым оценивается заявитель, и, собственно, описание самого процесса подачи заявки.
Перед подачей заявки на PI-лицензию в Сингапуре, заявитель должен убедиться, что он соответствует всем критериям и требованиям, изложенным в PSA. Среди всего прочего, заявитель должен:
- иметь начальный капитал в 100000 SGD (примерно 66000 EUR) для SPI, или 200000 SGD (примерно 132000 EUR) для MPI;
- доказать, что высшее управленческое звено компании имеет хорошую репутацию, образование и навыки для ведения бизнеса;
- иметь план по проведению независимого аудита.
Заявка должна быть полностью заполнена, проверена на ошибки, и дополнена необходимыми документами, указанными в форме заявки.
В частности, для подачи заявки на получение PI-лицензии в Сингапуре, потребуется подготовить подробный бизнес-план. В нем нужно:
- проиллюстрировать факт соблюдения PSA;
- указать профиль целевой клиентуры;
- описать предлагаемые продукты и услуги;
- описать план и каналы движения средств, включая диаграммы транзакций и/или процессов;
- описать план запуска бизнеса и упомянуть третьи стороны, которые будут играть ключевую роль в его работе;
- привести краткое описание любой другой деятельности, регулируемой MAS, которая также планируется вестись.
MAS по отдельности рассматривает каждую заявку на получение лицензии на платежные услуги в Сингапуре, поэтому необходимо понимать, что в каждом конкретном случае лицензирования учитываются и многие другие факторы, которые могут быть и не упомянуты в нормативах.
Требования к держателю сингапурской лицензии на электронные платежные услуги
Заявитель должен понимать, что после получения сингапурской PSP-лицензии он должен будет соблюдать все требования, изложенные в PSA. Сюда же относится и требование по соблюдению правил AML/CFT, изложенных в PSN01 и PSN02. Кроме того лицензиат должен соблюдать требования Cyber Hygiene, и принять определенные меры по защите информации клиентов. Также он должен соблюдать обязательства по защите денежных средств клиентов, вести учет транзакций и выдавать квитанции.
Что касается раскрытия информации, в соответствии с PSN08 – лицензиат должен, где это необходимо, раскрывать объем лицензии, и гарантировать, что клиенты получают всю информацию о любых изменениях.
Помимо всего прочего, лицензиат должен использовать Руководства MAS, такие как Руководство по управлению рисками, и Руководство по защите пользователей.
Требования к аудиту
После оформления сингапурской PI-лицензии потребуется ежегодно проводить аудит счетов и операций, а также соблюдать определенные правила и требования. Например, держатель лицензии должен позаботиться о том, чтобы аудитор предоставил в MAS отчет о проделанной работе.
Заключительное слово
Информация, изложенная в данной статье, представлена читателю в информативных целях, и не должна восприниматься в качестве юридической консультации или рекомендаций.
Поскольку получение лицензии на предоставление электронных платежных услуг в Сингапуре достаточно сложный процесс, требующий проявления ответственности и тщательной подготовки, чтобы минимизировать риски, связанные с лицензированием, целесообразным будет еще на раннем этапе проконсультироваться со специалистами.
Если у вас остались какие-либо вопросы относительно лицензирования, эксперты компании TKDeal могут проконсультировать по лицензированию платежных учреждений, и готовы предоставить сопроводительные услуги во время получения PI-лицензии в Сингапуре.
