Как получить лицензию на E-money в Грузии в 2025 году

Грузия предлагает благоприятные условия для компаний, работающих в сегменте безналичных платежей. Регулятор последовательно снижает барьеры входа и делает акцент на технологическую открытость. Это делает страну удобной точкой входа для международных проектов. Простота взаимодействия с регулятором и низкий порог капитала позволяют быстро открыть e-money-бизнес в Грузии, не сталкиваясь с бюрократическими сложностями, характерными для ЕС.

Статья объясняет, как подать заявку на регистрацию PSP в Грузии и какие условия должен выполнить заявитель. Разбор построен на действующих актах и инструкциях Национального банка. Материал будет полезен тем, кто планирует начать деятельность по выпуску электронных денег и ищет понятную структуру процесса. Отдельное внимание уделено капиталу, IT-системам и требованиям к персоналу.

Что такое лицензия на E-money в Грузии

Лицензия на электронные деньги в Грузии — это условное обозначение правового статуса, который получает компания после регистрации в качестве платежного провайдера. Формально используется термин «регистрация поставщика платежных услуг» в Грузии, однако по своему значению и последствиям этот процесс эквивалентен лицензированию. Такая регистрация необходима для организаций, планирующих начать деятельность по выпуску электронных денег и оказывать связанные сервисы.

Оформление дает возможность работать с электронными средствами, принимать платежи, подключать клиентов, выпускать платежные инструменты и взаимодействовать с банками. Процедура контролируется центральным регулятором, но отличается упрощенным подходом к требованиям. После завершения регистрации компания получает право выполнять весь объем операций, входящих в сферу электронных платежных услуг.

Регистрация необходима и тем, кто намерен открыть e-money бизнес в Грузии с выходом на рынок B2C или B2B. Правовой статус позволяет формировать собственную платежную инфраструктуру, выпускать электронные кошельки, использовать API-интерфейсы и заключать договоры с эквайерами.

Кто может быть провайдером платежных услуг в Грузии

Право на предоставление электронных платежных сервисов в Грузии имеют разные категории организаций. Участие не ограничивается банковскими структурами. Регистрация возможна и для компаний, не обладающих банковской лицензией. Основное условие — соблюдение требований, установленных Национальным банком, и прохождение официальной процедуры допуска.

На практике провайдерами могут быть следующие типы юридических лиц:

• Коммерческие банки проходят лицензирование в Национальном банке Грузии и обладают полным набором прав для оказания платежных услуг.
• Микрофинансовые организации обязаны получить отдельную лицензию на микрофинансовую деятельность либо пройти регистрацию в НБГ, в зависимости от спектра оказываемых услуг.
• Небанковские платежные провайдеры проходят регистрацию в Национальном банке Грузии и после ее завершения получают право открывать электронные платежные сервисы, включая выпуск электронных денег.

Небанковские структуры, в том числе финтех-стартапы, также могут пройти процедуру и получить официальный статус.

Какие услуги включает регистрация

Регистрация платежного провайдера в Грузии охватывает несколько направлений, которые входят в понятие финтех-деятельности. В их число входит выпуск электронных денег, как основная и наиболее регулируемая операция. Помимо этого, зарегистрированной организации разрешено предоставлять и другие виды платежных услуг, охватывающие весь цикл обработки транзакций.

После регистрации в качестве поставщика электронных денег в Грузии компания получает право оказывать услуги, отнесенные к категории финтех-деятельности. Это включает:

• эмиссию электронных денег и управление ими;
• выполнение платежных операций с использованием электронных денег через мобильные устройства, интернет или иные электронные каналы;
• переводы между счетами физических и юридических лиц;
• обработку платежных поручений, включая прямое дебетование;
• инкассо;
• эквайринг в розничной и онлайн-торговле;
• инициирование платежей от имени клиента.

Этот перечень охватывает ключевые блоки, которые позволяют построить платежную архитектуру без привлечения посредников. Для запуска этих функций необходимо предварительно зарегистрировать платежную компанию в Грузии, пройти проверку у регулятора и внедрить механизмы защиты средств клиентов.

Получение регистрации открывает доступ к расчетной инфраструктуре страны, делает возможным подключение к международным платежным системам и формирует доверие со стороны пользователей. Компания получает право использовать как собственные платежные решения, так и сторонние API-интеграции, включая карты и цифровые кошельки.

Законодательный базис лицензирования

Процесс регистрации платежных провайдеров в Грузии регулируется специальным правовым режимом. Он определяет требования к компаниям, которые планируют предоставлять платежные сервисы и работать с электронными деньгами. Основания, критерии, процедуры и формы контроля установлены на уровне национального законодательства и подзаконных актов.

Надзор за регистрацией и деятельностью провайдеров осуществляет Национальный банк Грузии. Это единый орган финансового надзора, который отвечает за регулирование, контроль и развитие платежной инфраструктуры. Он принимает нормативные документы, утверждает процедуры регистрации и проводит проверку заявителей. После регистрации платежной организации в Грузии банк контролирует соблюдение нормативов, оценивает устойчивость компаний и ведет надзор за их финансовым положением. В компетенцию регулятора входит отзыв регистрации, применение санкций и мониторинг операционных рисков.

В качестве правовой основы используются два ключевых закона, которые действуют совместно и определяют весь порядок регулирования.

Закон Грузии «О платежной системе и платежных услугах». Он устанавливает принципы функционирования платежных платформ, определяет круг участников, описывает порядок исполнения операций и формирует рамки взаимодействия между провайдерами, клиентами и банками. В законе зафиксированы типы платежных услуг в Грузии, включая выпуск электронных денег, а также предусмотрены механизмы правовой защиты пользователей.

Органический закон «О Национальном банке Грузии». Он описывает статус центрального банка как единого регулятора платежного сектора. Наделяет банк полномочиями по приему заявок на регистрацию e-money бизнеса в Грузии, контролю за операционной деятельностью провайдеров, применению надзорных мер и регулированию финансовой устойчивости участников. Закон также закрепляет полномочия по разработке технических стандартов и ведению надзора в режиме постоянного мониторинга.

Оба закона сопровождаются подзаконными актами, которые детализируют требования к участникам рынка. Это положения о регистрации поставщиков, инструкции по технической аутентификации, стандарты отчетности, правила расчетов и обработки потребительских жалоб. В совокупности они формируют целостную нормативную среду, в рамках которой осуществляется регистрация PSP в Грузии и ведется контроль за их деятельностью.

Национальный регламент опирается на международные подходы. При разработке норм учитывались положения Директивы PSD2, рекомендации FATF и принципы Европейского центрального банка. Это обеспечивает сопоставимость грузинских требований с европейскими стандартами. Регистрация платежной компании в Грузии позволяет легко масштабировать бизнес и использовать совместимые юридические решения на внешних рынках. Уровень правовой гармонизации делает страну привлекательной для финтеха, ориентированного на трансграничную деятельность.

Условия для регистрации на E-money в Грузии

Регистрация платежной компании в Грузии возможна только при выполнении комплекса обязательных условий. Ключевыми критериями выступают правовая форма бизнеса, достаточность капитала, прозрачность структуры владения и наличие офиса на территории страны. Эти правила одинаково применяются как к банкам, так и к небанковским учреждениям. Унифицированный подход сохраняется вне зависимости от того, ограничивается ли деятельность базовыми платежными сервисами или предполагает выпуск электронных денег.

Юридический статус

Зарегистрировать провайдера платежных услуг в Грузии можно только в форме юридического лица, созданного по грузинскому праву. Индивидуальные предприниматели, а также иностранные компании без локальной регистрации не могут получить такой статус. Это обязательное условие, которое проверяется на самом первом этапе рассмотрения. Национальный банк допускает к регистрации только структуры, прошедшие официальную регистрацию в стране и способные вести бухгалтерский учет в соответствии с местными правилами.

Минимальный капитал

Для регистрации компании, которая планирует осуществлять выпуск электронных денег в Грузии, необходимо подтвердить наличие достаточного уставного капитала. В 2025 году минимальный установленный порог составляет 350 000 лари. Эти средства должны быть внесены до подачи заявки и находиться в распоряжении компании на постоянной основе.

Регулятор проверяет не только сумму, но и происхождение средств, структуру капитала и соответствие внутренним стандартам Национального банка Грузии. Особое внимание уделяется легальности источников финансирования, прозрачности корпоративной структуры и финансовой устойчивости заявителя. Это важный элемент оценки надежности будущего поставщика платёжных услуг, который будет работать с выпуском электронных денег.

Капитал делится на две части: первичную и вторичную. Первичная включает оплаченные акции, резервы, нераспределенную прибыль. Вторичная — это субординированные займы и долговые обязательства с отложенным погашением. Согласно нормативу, не менее 75% суммы должно приходиться на первичный компонент. Также применяется методика оценки на основе операционных рисков и объемов транзакций. Это отражает подход к регулированию электронных денег в Грузии как к системе с потенциальной нагрузкой на финансовый рынок.

Физическое присутствие

Для получения статуса платежной организации в Грузии необходимо наличие главного офиса в стране. Он должен быть зарегистрирован по реальному адресу и использоваться для ведения деятельности. В офисе хранится вся основная документация компании, включая бухгалтерскую отчетность, внутренние регламенты и договоры с клиентами. Помещение должно быть доступно для инспекций со стороны Национального банка.

Офшорные структуры, виртуальные адреса или номинальные офисы не допускаются. Важно, чтобы в головном офисе находились сотрудники, отвечающие за управление и комплаенс. Регулятор проверяет не только наличие юридического адреса, но и фактическое функционирование офиса, техническую инфраструктуру, доступ к IT-системам и готовность к оперативному контролю.

Раскрытие собственников

Одним из ключевых требований при регистрации является полная прозрачность структуры собственности. Все акционеры, владеющие долей от 10% и выше, подлежат обязательной идентификации. При подаче заявления указываются данные о конечных бенефициарах, включая личные сведения и подтверждение источников средств. Это касается как физических, так и юридических лиц.

Если структура владения многоуровневая, необходимо раскрыть всю цепочку вплоть до конечного собственника. Для тех, кто стремится получить регистрацию e-money в Грузии 2025, это обязательная часть проверки. Национальный банк использует этот механизм, чтобы исключить анонимных владельцев и предотвратить участие лиц с сомнительной репутацией.

Репутационные требования

Регулятор предъявляет строгие условия к деловой репутации участников. К управлению не допускаются лица, осужденные за преступления в сфере экономики, финансов, коррупции или тяжкие уголовные нарушения. Это правило распространяется не только на акционеров, но и на директоров, членов совета, руководителей и главных бухгалтеров.

Каждый кандидат, претендующий на управленческую позицию в компании, проходит детальную проверку. Анализу подлежат не только сведения о наличии судимостей, но и информация об административных проступках. Для того чтобы получить разрешение на работу и завершить процесс регистрации в качестве платежного провайдера в Грузии, организация обязана подтвердить соответствие своего управленческого состава критериям добропорядочности, профессиональной репутации и надежности.

Требования к безопасности

Чтобы оформить регистрацию провайдера e-money в Грузии, необходимо подтвердить готовность к обеспечению надлежащего уровня безопасности. Под этим понимается не только техническая защита, но и комплекс организационных мер. Национальный банк уделяет особое внимание сохранности клиентских средств, конфиденциальности данных и устойчивости систем. Без выполнения этих условий невозможно подать заявку на регистрацию PSP в Грузии и получить окончательное одобрение:

1. Информационные технологии. Компания обязана документально описать IT-инфраструктуру, через которую будут обрабатываться транзакции. Включаются сведения о серверном оборудовании, базах данных, шифровании, а также каналах связи. Для тех, кто планирует открыть e-money-бизнес в Грузии, важно показать, что система готова к киберугрозам и соответствует международным стандартам. Проверяется также наличие резервного копирования и планов аварийного восстановления.
2. Аутентификация и доступ. Регулятор требует внедрения строгой аутентификации. Это условие действует при удаленном доступе, инициировании платежей и проведении рискованных операций. Для компаний, планирующих начать деятельность по выпуску электронных денег, необходимо продемонстрировать механизмы защиты паролей, кодов и многофакторной идентификации. Помимо этого, должна быть определена система разграничения прав доступа сотрудников.
3. Внутренний контроль. В рамках требований по безопасности внедряются внутренние регламенты. Они включают процедуры контроля за операциями, порядок мониторинга транзакций и выявления подозрительных действий. Эти правила обязательны для всех, кто хочет получить регистрацию e-money в Грузии 2025. Контроль охватывает как технические, так и управленческие процессы: назначение ответственных лиц, утверждение политик, регулярные проверки.
4. Защита клиентских средств. Средства клиентов должны храниться на сегрегированных счетах. Это ключевое условие для любой платежной компании в Грузии, работающей в сегменте e-money. Деньги пользователей изолируются от активов самой организации, что исключает возможность их использования для собственных нужд. Такая практика повышает доверие и соответствует принципам финансовой стабильности.
5. AML и комплаенс. Для завершения процедуры и получения статуса платежной организации в Грузии необходимо внедрить политику по борьбе с легализацией незаконных доходов и финансированием преступности. Она охватывает идентификацию клиентов, проверку бенефициаров, мониторинг операций и хранение отчетности. Это условие контролируется особенно строго и относится к числу базовых при оценке заявки.

Соблюдение требований к безопасности — один из главных факторов, который учитывается при решении о внесении компании в реестр. Без надежной защиты данных и финансовых потоков невозможно получить e-money-лицензию в Грузии и продолжать работу в долгосрочной перспективе.

Есть вопросы? Мы на связи

Рекомендуем обратиться к нашим специалистам за более детальной информацией. Для того чтобы записаться на консультацию, нажмите кнопку ниже.

Связаться с нами

Онлайн

Как получить лицензию на E‑money в Грузии в 2025 году: необходимые документы

Процесс подачи заявки на регистрацию платежной компании в Грузии включает представление обширного пакета документов. Все формы и описания должны быть подготовлены на грузинском языке и заверены уполномоченным лицом. Подача осуществляется только после полной готовности пакета — отсутствие одного из элементов влечет отказ в рассмотрении.

Список необходимых документов включает:

• учредительные документы юридического лица;
• сведения об акционерах, источниках происхождения средств и их деловой репутации;
• данные о директорах, включая биографии и квалификацию;
• бизнес-план с финансовыми прогнозами минимум на три года;
• подтверждение внесения уставного капитала, соответствующего нормативам;
• техническое описание IT-инфраструктуры и механизмов информационной безопасности;
• внутренние регламенты управления рисками и контроля операций;
• документы о назначении внешнего аудитора;
• внутренние процедуры по борьбе с коррупцией и политике AML/CFT;
• регистрационная форма с подписью ответственного лица.

Этот список обязателен для всех, кто планирует открыть e-money-компанию в Грузии. Без его соблюдения невозможно подать заявку на регистрацию.

Пошаговый процесс регистрации

Оформление статуса поставщика электронных платежных услуг в Грузии осуществляется поэтапно. Каждый шаг процедуры предполагает тщательную подготовку и полное соблюдение правил, установленных Национальным банком. Несоблюдение порядка или ошибки в подаче документов могут привести к возврату заявления либо к отказу в регистрации.

Сроки лицензирования

Формальные сроки рассмотрения заявлений на регистрацию платежной компании в Грузии в нормативных документах не установлены. Это означает, что процедура не ограничена жесткими рамками по количеству рабочих дней. Вместо этого действует принцип «разумного срока», которым руководствуется Национальный банк при проверке и принятии решения.

На практике период рассмотрения обычно составляет от одного до двух месяцев с момента подачи полного комплекта. Если материалы поданы корректно, без ошибок и дополнительных запросов, процесс проходит быстрее. Однако в случае необходимости уточнений или запросов дополнительной информации, срок может увеличиваться.

После успешного завершения проверки организация получает статус платежного провайдера в Грузии. Регистрация бессрочна, то есть она действует до момента ее добровольного прекращения или аннулирования со стороны регулятора. Основания для аннулирования могут включать грубые нарушения, отказ от деятельности или отзыв по инициативе заявителя.

Налогообложение компаний с e-money лицензией в Грузии

Компании, получившие лицензию на электронные деньги в Грузии, облагаются стандартными налогами в соответствии с Налоговым кодексом страны. Специальных налоговых режимов для платежных провайдеров не предусмотрено, если только компания не регистрируется в качестве виртуальной зоны или на статус международной компании. Ниже перечислены основные налоговые обязательства, применимые к финтех-структурам.

• Корпоративный налогВ Грузии применяется ставка 15%, но действует особая модель отложенного налогообложения. Пока прибыль остается в распоряжении компании и не распределяется между участниками, обязательства по налогу не возникают. Таким образом, при отсутствии дивидендных выплат налоговая нагрузка фактически отсутствует.
• Налог на дивидендыПри распределении прибыли между владельцами применяется ставка 5%. Налог удерживается у источника. При переводе доходов за рубеж может применяться соглашение об избежании двойного налогообложения.
• НДС (налог на добавленную стоимость)Стандартная ставка — 18%. Однако платежные услуги и e-money в Грузии освобождены от НДС. Это освобождение применяется только к операциям, связанным с переводами, расчетами и эмиссией электронных средств.

В целом, налоговая система благоприятна для тех, кто хочет открыть e-money-бизнес в Грузии. Главным преимуществом остается отсутствие корпоративного налога до распределения прибыли и освобождение от НДС на основные платежные операции.

Открытие корпоративного счета в банках Грузии

Для оформления лицензии на выпуск электронных денег в Грузии необходимо не только соответствовать установленным регулятором критериям, но и иметь развитую банковскую инфраструктуру. Первым шагом после регистрации юридического лица становится открытие корпоративного счета в лицензированном банке Грузии. Без этого невозможно внести уставной капитал, подтвердить финансовую состоятельность и обеспечить расчетные операции. Счет открывается в любом грузинском банке, аккредитованном Национальным банком.

Для этого потребуются:

• учредительные документы компании;
• подтверждение регистрации в публичном реестре;
• информация о конечных бенефициарах и директорах;
• паспортные данные участников и подписантов;
• решение об открытии счета и назначении уполномоченного лица.

Банки проводят обязательную проверку на соответствие стандартам AML/CFT. После одобрения и открытия счета компания вносит минимальный капитал — этот шаг необходим для регистрации в качестве платежного провайдера в Грузии. В дальнейшем именно через данный счет будут проходить клиентские переводы, расчеты с партнерами и все операционные транзакции.

В большинстве грузинских банков доступна возможность открыть счета сразу в нескольких валютах — национальной, а также в долларах, евро и других. Такой формат особенно удобен для бизнеса, который ориентирован на сотрудничество с зарубежными платежными сервисами. Дополнительно банки предлагают подключение интернет-банкинга, выпуск корпоративных карт и специализированных инструментов для работы с платежными системами.

Пострегистрационные обязательства

После присвоения компании статуса платежного провайдера в Грузии она начинает находиться под постоянным контролем Национального банка. Сам факт регистрации не завершает взаимодействие с регулятором, а становится отправной точкой для выполнения операционных, финансовых и комплаенс-требований. Вот перечень основных требований:

1. Финансовая отчетность. Компания обязана подавать квартальные и годовые отчеты, включая балансовые показатели, структуру активов, уровень резервов. Форматы и сроки строго установлены положениями НБГ.
2. Аудиторские проверки. Один раз в год проводится внешний аудит с обязательной подачей отчета в банк. Аудитор должен быть утвержден и соответствовать требованиям.
3. Соблюдение капитальных нормативов. Минимальный капитал должен поддерживаться постоянно. При снижении уровня требуется немедленное информирование НБГ. Это ключевое условие для продолжения деятельности и одно из основных требований к провайдерам платежных услуг в Грузии.
4. AML/CTF-комплаенс. Необходимо внедрение системы противодействия финансовым правонарушениям. Она охватывает разработку внутренних правил, проверку личности клиентов и контроль за проводимыми операциями.
5. Строгая аутентификация клиентов. Применяется при дистанционном доступе, инициировании операций и управлении средствами. Требования регулируются отдельным положением о безопасности.
6. Сегрегация клиентских средств. Деньги клиентов должны храниться отдельно от средств компании, на специальных счетах. Это защищает пользователей от риска потерь в случае финансовых проблем провайдера.
7. Дополнительные условия. В зависимости от предоставляемых услуг, могут действовать особые требования: резервирование, лимиты по валютным операциям, контроль транзакционных рисков.

Соблюдение этих условий — обязательное продолжение регистрации. Несоблюдение может привести к санкциям, приостановке или аннулированию лицензии на электронные деньги в Грузии.

Преимущества и риски лицензирования

В Грузии получение статуса поставщика электронных денег открывает компаниям доступ к регулируемому сегменту финтеха. Такой юридический формат не только упрощает работу с локальной платежной инфраструктурой, но и усиливает доверие со стороны клиентов. Вместе с тем процесс сопряжен с рядом правовых и операционных обязательств. Перед тем как открыть e-money-бизнес в Грузии, необходимо оценить как потенциальные выгоды, так и уязвимости.

1. Преимуществом регистрации является упрощенный допуск на рынок.
2. Грузинская модель допускает участие небанковских компаний. Это создает условия для запуска финтех-стартапов и альтернативных сервисов.
3. Получив e-money авторизацию, компания может обслуживать пользователей напрямую, минуя посредников.
4. Регистрация дает возможность взаимодействовать с банками, подключать эквайринг и использовать цифровые платежные инструменты.
5. Официальный статус открывает доступ к расчетным счетам и корпоративным каналам, недоступным для нерегулируемых участников.
6. Регистрация выгодна для масштабирования.
7. Провайдер может заключать партнерства, получать инвестиции, подключаться к международным платежным шлюзам.
8. После внесения в реестр появляется возможность получить лицензию на выпуск e-money у международных организаций. Это формирует репутацию, упрощает выход на внешние рынки, дает конкурентное преимущество.

Среди рисков — высокие требования к устойчивости. Регулятор оценивает капитал, структуру, IT-системы. Все операции подлежат мониторингу. Провайдер обязан соблюдать нормативы Национального банка Грузии для PSP, регулярно отчитываться и поддерживать актуальные политики в сфере безопасности. За несоблюдение требований может быть приостановлена регистрация или введен надзор.

Еще один риск — затраты. Чтобы получить лицензию на электронные деньги в Грузии, необходим не только капитал, но и готовность к административным расходам: аудит, безопасность, персонал. При отсутствии стабильных источников дохода нагрузка может превысить финансовые возможности компании. Важно учитывать не только входной порог, но и текущие издержки на соответствие.

Заключение

Регистрация платежного провайдера в Грузии — это доступный и прозрачный путь для запуска цифрового платежного сервиса. Юрисдикция предлагает четкие требования, понятную структуру контроля и возможность масштабирования бизнеса в международном формате. Государственное регулирование сбалансировано: с одной стороны — защита пользователей и устойчивость сектора, с другой — поддержка инновационных решений. Возможность получить лицензию на электронные деньги в Грузии делает страну привлекательной для финтеха, особенно в условиях растущего спроса на безналичные расчеты.

Чтобы пройти процесс регистрации без ошибок и задержек, важно правильно собрать документы, рассчитать капитал, выбрать подходящий формат услуг. Мы помогаем предпринимателям оформить регистрацию провайдера e-money в Грузии, готовим заявления, проверяем соответствие требованиям НБГ и сопровождаем до внесения в реестр. Консультации, аудит, подбор оптимальной структуры — все это входит в спектр наших услуг. Обращение к профессиональной команде позволяет сократить риски и ускорить запуск проекта.