Получить EMI-лицензию в Таиланде: важные моменты

Таиланд становится привлекательным направлением для операторов цифровых расчетов и финтех-платформ. Страна входит в число лидеров Юго-Восточной Азии по росту электронных платежей, поддерживает развитие сектора через политику Bank of Thailand (BOT) и активно внедряет регуляторные инструменты. Участие в финансовом sandbox-е, прозрачный режим лицензирования и гибкий подход к иностранным инвесторам делают оформление лицензии на электронные платежи в Таиланде выгодным для международных проектов.

Оформление платежной лицензии в Таиланде — это не просто формальность, а многоуровневая и строго регулируемая процедура, требующая серьезной подготовки. От заявителя ожидается полное соответствие ряду технических, юридических и организационных требований. В этом материале мы подробно разберем, как проходит выдача EMI-лицензии в Таиланде, какие этапы включает процесс, какие документы потребуются и на что обратить внимание, чтобы избежать ошибок. Эта статья поможет сориентироваться в регуляторной среде и подготовиться к успешному запуску платежного сервиса в юрисдикции.

EMI-лицензия в Таиланде: правовой статус и возможности

Для запуска электронных расчетных сервисов в Юго-Восточной Азии необходима правовая основа. Получить EMI-лицензию в Таиланде — значит начать легально выпускать электронные деньги, открывать кошельки и обрабатывать платежи от имени клиентов. Такая лицензия регулируется национальным законодательством и выдается центральным банком страны (BOT) после детальной проверки компании.

Лицензия на выпуск электронных денег в Таиланде позволяет организации создавать цифровой аналог наличных средств, хранящихся на счете клиента. Электронные деньги не являются депозитом и не подпадают под банковское регулирование. Они предварительно пополняются пользователем и далее применяются для расчетов, переводов и оплаты товаров или услуг. Возможность их эмиссии предоставляется только при условии соблюдения установленных регулятором требований и находится под жестким контролем финансовых органов.

Лицензирование EMI в Таиланде делится по видам разрешенной деятельности. Один тип легитимизирует операции с предоплаченными средствами — например, мобильные кошельки и топ-ап сервисы. Другой позволяет действовать в качестве агрегатора или шлюза, обеспечивая проведение транзакций между продавцом и платежной системой. Есть лицензии для внутренних и трансграничных переводов, а также для платформ, предоставляющих инфраструктуру оплаты счетов. Каждая категория требует отдельного рассмотрения, набора документов и оценки операционных рисков.

Виды деятельности по EMI-лицензии в Таиланде

Право получить EMI-лицензию в Таиланде предоставляет компаниям возможность работать в пределах строго определенного регулятором спектра операций. Лицензия позволяет выполнять основные функции электронного денежного учреждения, обеспечивая инфраструктуру для хранения, передачи и списания средств, находящихся в цифровом формате. Однако каждая операция требует точного соблюдения разрешенных границ:

1. Ключевой функцией является выпуск электронных денег. Это включает создание цифровых средств, номинированных в тайском бате, которые хранятся на электронном счете пользователя. Такой баланс может быть реализован в форме предоплаченной карты, мобильного кошелька, токена или другого цифрового инструмента. Средства на счете не считаются банковским вкладом, но должны быть полностью обеспечены. Компания обязана сохранять эквивалентный объем средств на отдельном счете или в депозите.
2. Второе направление — прием и обработка платежей. Владельцы лицензии могут осуществлять расчеты между пользователями и торговыми точками, выступая в роли посредника. Они принимают средства от клиента, затем переводят их продавцу. Это касается как онлайн-платежей, так и физических POS-транзакций, включая QR-коды, NFC и другие формы бесконтактной оплаты.
3. Третья функция — возврат денежных средств клиенту по требованию. Пользователь может запросить погашение остатка. При этом компания обязана выплатить средства в полном объеме в установленный срок. Нарушение этого обязательства расценивается как нарушение прав потребителя и регулируется отдельно.

При определенных условиях и одобрении со стороны Банка Таиланда разрешено расширение функционала. Некоторые лицензированные компании получают разрешение на проведение дополнительных операций — например, предоставление инструментов аналитики, интеграцию с сервисами лояльности, выпуск виртуальных карт. Это возможно только при отдельной регистрации услуги и подтверждении ее совместимости с функциями EMI.

Наряду с полномочиями действуют строгие ограничения EMI-лицензии в Таиланде. Главное из них — запрет на кредитование. Компания не может выдавать займы, начислять проценты, вести деятельность, аналогичную банковской. Также нельзя использовать клиентские средства для собственных инвестиций. Любое использование float допускается только в рамках модели, одобренной BOT.

Законодательная база

Правовой режим EMI-лицензирования в Таиланде основывается на специализированном нормативном массиве, регулирующем деятельность поставщиков электронных платежных сервисов и выпуск электронных денег. Все ключевые положения сосредоточены в Payment Systems Act B.E. 2560 (2017) — основном законе, который действует с момента его вступления в силу в 2018 году. Этот акт заменил ранее действовавшие разрозненные нормы и впервые создал единую систему надзора для платежных сервисов.

Законодательство дает четкое определение электронным деньгам и устанавливает фундаментальные правила их обращения — начиная с момента зачисления и хранения средств, заканчивая возвратом пользователю. Кроме того, в нормах зафиксированы категории лиц и организаций, которые обязаны получать разрешение на проведение электронных платежных операций в Таиланде. Вводится и правовой статус оператора платежной системы, на которого возлагаются ключевые обязанности, включая сохранность клиентских активов. Также в законе затронуты вопросы корпоративного управления, внутреннего контроля и защиты персональных данных.

Дополнительное регулирование представлено в уведомлении Банка Таиланда № SorNorChor. 7/2561 от 2018 года, которое детализирует положения основного акта. Документ классифицирует участников платежной отрасли по характеру и масштабу их деятельности, описывает критерии получения EMI-лицензии в Таиланде, требования к организационной структуре заявителя, минимальный уровень капитала, формы отчетности и порядок подачи заявки. Именно этот акт выступает в роли основного прикладного регламента при взаимодействии с финансовым регулятором.

Контроль за выполнением положений законодательства возложен на Банк Таиланда (Bank of Thailand, BOT). Он выдает лицензии, принимает заявки, проводит аудиты и выносит предписания. BOT играет центральную роль в обеспечении стабильности финансовой инфраструктуры. Помимо надзора, он формирует политику развития финтех-отрасли и регулярно публикует обновления практики лицензирования.

Министерство финансов Таиланда также участвует в процессе на уровне стратегического регулирования. Через него проходят согласования отдельных нормативных актов и политик, связанных с трансграничной деятельностью и валютным контролем. Но оперативное управление и контроль в рамках лицензии на выпуск цифровых денег в Таиланде полностью находится в юрисдикции BOT.

Получить лицензию EMI в Таиланде: правила и требования для успешного запуска платежного сервиса

Регулирование электронных платежей в Таиланде стало одной из ключевых тем для финтех-компаний, работающих в Юго-Восточной Азии. Государство выстраивает четкую правовую инфраструктуру, где деятельность с использованием электронных денег возможна только при наличии разрешения. Разобраться в требованиях, процедурах и обязанностях оператора — важный шаг для тех, кто планирует запуск платежного сервиса в Таиланде.

Компания должна быть зарегистрирована в виде частного (Limited Company) или публичного акционерного общества (Public Company) по законодательству Таиланда. Форма собственности должна позволять полноценно выполнять обязательства перед клиентами и соблюдать регуляторные стандарты. Иностранные инвесторы допускаются при соблюдении правил валютного контроля и ограничений на иностранное владение, если таковые применимы.

Для получения EMI-лицензии в Таиланде заявитель обязан иметь уставной капитал не менее 100 миллионов тайских бат. Этот капитал должен быть полностью оплачен до оформления заявки и подтвержден в финансовой отчетности компании.

Кроме того, на протяжении всей деятельности компания обязана поддерживать уровень собственного капитала не ниже установленного порога. Средства учредительного фонда могут использоваться исключительно в рамках деятельности, связанной с предоставлением услуг электронных денег, и не подлежат перераспределению на иные цели. Нарушение требований по капиталу может повлечь за собой штрафы, предписания по восстановлению финансовой устойчивости, приостановку лицензии или ее отзыв.

Все средства пользователей должны размещаться на отдельных банковских счетах, открытых в аккредитованных финансовых учреждениях. Компания обязана обеспечить, чтобы такие средства не использовались в целях кредитования, инвестирования или покрытия операционных расходов. Хранилище стоимости должно быть изолировано от корпоративных активов. Механизмы учета, контроля остатков и система возвратов — обязательные элементы внутреннего контроля.

Нарушения на данном этапе часто становятся основанием для отказа в EMI-лицензии в Таиланде. Ключевые фигуры компании — директор, управляющий и контролеры — обязаны соответствовать принципу fit and proper. Это включает наличие профильного опыта, отсутствие судимостей, запретов на управление бизнесом и репутационных рисков. BOT проводит проверку биографий, квалификации и связей всех лиц, принимающих управленческие решения.

Лицензирование EMI в Таиланде невозможно без функционирующей технической инфраструктуры. Компания должна продемонстрировать, что ее информационные системы обеспечивают сохранность данных, контроль транзакций, управление лимитами и возможность обратной связи с пользователем. Отдельные блоки должны отвечать за идентификацию клиентов, защиту от взлома, журналирование операций и возможность быстрого восстановления в случае сбоев. BOT оценивает системы с позиции надежности, резервирования и соответствия стандартам кибербезопасности.

Необходимые документы

Чтобы получить EMI-лицензию в Таиланде, организация обязана представить в Центральный Банк полный комплект документов. Все материалы должны оформляться в строгом соответствии с регуляторными требованиями, содержательно отражать специфику бизнеса, уровень технической готовности и внутренний контроль. Неполный или некорректно подготовленный пакет может стать причиной отклонения заявки или существенного затягивания процесса.

Перечень основных документов для подачи:

• Учредительные и регистрационные документы свидетельства, устав, протоколы собраний и лицензии, подтверждающие легальность бизнеса в Таиланде.
• Финансовая модель подробный прогноз движения средств, расчет операционных расходов, оценка рисков и источников дохода.
• Бизнес-план описание бизнес-модели, целевых рынков, процессов эмиссии электронных денег и предполагаемого развития платформы.
• Описание IT-инфраструктуры архитектура программного обеспечения, системы защиты данных, принципы резервного копирования и управления доступом.
• Материалы по AML/KYC содержат описания процедур идентификации клиентов, алгоритмы отслеживания транзакционной активности и меры, принимаемые при обнаружении подозрительных операций.
• Внутренние регламенты стандартизированные процедуры компании, нацеленные на контроль рисков, соблюдение нормативов Банка Таиланда и обеспечение безопасности средств клиентов.

Весь пакет должен быть переведен на тайский язык (если иное не предусмотрено) и заверен уполномоченными лицами. В некоторых случаях BOT может запросить дополнительные сведения, особенно при участии иностранного капитала или запуске нетипичных продуктов. Подготовка документации требует не только внимания к деталям, но и опыта взаимодействия с регулятором. Это ключевой этап, от которого напрямую зависит успех оформления лицензии для платежной системы в Таиланде.

Этапы получения лицензии EMI в Таиланде

Процесс EMI-лицензирования в Таиланде структурирован и регулируется Банком Таиланда. Каждому этапу предшествует юридическая, финансовая и организационная подготовка. Несмотря на наличие установленных сроков, реальное время рассмотрения может увеличиться при наличии ошибок, неточностей или неполноты документов. В основе успешного прохождения процедуры лежит точность, прозрачность и предварительный аудит бизнес-модели.

Сроки получения EMI-лицензии в Таиланде:

• Подготовка пакета документов: индивидуально, зависит от готовности заявителя.
• Рассмотрение BOT: до 45 рабочих дней.
• Дополнительные запросы: до 30 календарных дней на каждый раунд.
• Окончательное решение и выдача лицензии: после завершения всех проверок и устранения замечаний.

Как оформить EMI-лицензию в Таиланде максимально эффективно? Ключевым фактором является предварительная подготовка — регистрация правильной юридической формы, грамотная архитектура процессов, наличие полного комплекта документов. Поддержка квалифицированных специалистов в области лицензирования позволяет избежать критических ошибок и пройти процедуру быстрее.

Сборы и штрафы

Регистрационные сборы — ставка зависит от характера деятельности и утверждается Банком Таиланда. Например, при регистрации сервиса с выпуском предоплаченных средств или электронных кошельков используется фиксированная шкала, исходя из объема операций и финансовых характеристик.

Годовые сборы — после получения лицензии EMI в Таиланде компания обязана ежегодно вносить плату за надзор. Размер зависит от объема транзакций, клиентской базы и масштабов операций. BOT использует этот механизм для финансирования надзорной деятельности и административных процедур.

За нарушение законодательства или условий EMI-лицензирования а Таиланде предусмотрены серьезные меры:

• административный штраф до 2 000 000 бат;
• ежедневные пени при продолжающемся нарушении;
• временное или полное аннулирование лицензии;
• внесение в черный список при грубых или повторных нарушениях.

BOT имеет право применять санкции при любом отклонении от утвержденных правил, включая ошибки в отчетности, несоблюдение требований AML/KYC, технические сбои и просрочку уведомлений о значимых изменениях.

Постлицензионные обязанности

Получение лицензии EMI в Таиланде — это только начало. С этого момента платежная компания становится участником системы постоянного регулирования, где надзорный орган не просто следит за соблюдением формальных норм, а регулярно оценивает, насколько прозрачно и устойчиво работает бизнес. От технологической инфраструктуры до операционных процедур — каждое звено под прицелом.

1. Квартальная и годовая отчетность. Регулярная отчетность — одна из ключевых обязанностей лицензированного оператора. Организация должна предоставлять в Банк Таиланда отчеты на ежеквартальной и ежегодной основе. В квартальные документы включается информация об операциях, пользователях и текущих остатках. Годовая отчетность подлежит внешнему аудиту и охватывает такие аспекты, как соблюдение правил AML/KYC, управление рисками и финансовая устойчивость. Все формы подаются строго в установленном формате и в сроки, определенные регулятором.
2. Изменения контроля и структуры. Регистрация EMI-компании в Таиланде накладывает обязанность сообщать о смене бенефициара, директора или владельца. Такие изменения требуют предварительного одобрения. Без согласия BOT сделки по передаче долей считаются недействительными в рамках действующего лицензирования.
3. Контроль со стороны Банка Таиланда включает как регулярные, так и внеплановые инспекции. В ходе проверок оценивается соответствие действующим нормам, эффективность внутренних процедур, а также соблюдение правил по защите и хранению средств пользователей. При выявлении нарушений регулятор может вынести предписание на устранение недостатков, наложить штраф или инициировать процедуру аннулирования лицензии.

Лицензия на электронные платежи в Таиланде требует полной прозрачности, постоянной готовности к проверкам и соблюдения обязательств перед клиентами. Постлицензионный этап — это не менее ответственный период, чем само получение разрешения. Именно здесь выстраивается долгосрочная устойчивость проекта.

Налоги для компаний с EMI-лицензией в Таиланде

Корпоративный налог (CIT) составляет 20% от чистой прибыли. Однако при оплате капитала до 5 млн бат и годовом доходе до 3 млн бат применяется пониженная ставка: 0% на первые 300 тыс. бат прибыли, 15% на сумму до 3 млн бат, и 20% на остаток. Эта градация особенно актуальна для новых финтех-проектов, только получивших EMI-лицензирование в Таиланде.

НДС (VAT) установлен на уровне 10%, но временно снижен до 7%. Облагаются все виды финансовых и цифровых услуг, если они не освобождены по специальным положениям. Для компаний, оказывающих электронные услуги внутри страны, регистрация плательщиком НДС обязательна при выручке от 1,8 млн бат в год. Экспорт и трансграничные операции освобождаются от налога (ставка 0%).

Налог у источника (WHT) применяется к выплатам дивидендов (10%), процентов, роялти и услуг (до 15%) при расчетах с нерезидентами. Для транснациональных организаций важно учитывать договора об избежании повторной фискальной нагрузки, заключенные с большинством ключевых юрисдикций.

Есть вопросы? Мы на связи

Рекомендуем обратиться к нашим специалистам за более детальной информацией. Для того чтобы записаться на консультацию, нажмите кнопку ниже.

Связаться с нами

Онлайн

Причины отказа или отзыва лицензионного разрешения

Регуляторный режим, установленный Банком Таиланда, предполагает не только выдачу, но и постоянную оценку соответствия требований. Получить EMI-лицензию в Таиланде недостаточно — важно поддерживать ее в актуальном состоянии. Ниже перечислены ключевые причины, по которым заявителю могут отказать в выдаче разрешения или у уже действующей компании может быть отозвана лицензия:

• Недостаточный капитал размер уставного и оплаченного капитала ниже установленного минимума или не поддерживается на требуемом уровне.
• Нарушения условий хранения средств использование клиентских средств не по назначению, отсутствие обособленного счета в лицензированном банке, непредоставление гарантий возврата баланса.
• Отказ от раскрытия информации сокрытие данных о бенефициарах, структуре компании или источнике капитала; непредоставление документации в установленные сроки.
• Судимости у руководстваучастие в управлении лиц с судимостью, запретами или иным правовым ограничением, влияющим на соответствие критерию fit and proper.
• Нарушение правил AML/KYC отсутствие надлежащих процедур идентификации клиентов, выявления подозрительных операций и отчетности по линии противодействия отмыванию доходов.

Подобные нарушения способны привести к временной блокировке деятельности, аннулированию разрешения или наложению штрафов. Поддержание статуса лицензированного EMI-провайдера в Таиланде требует непрерывного сопровождения со стороны юридических консультантов, технических специалистов и внутреннего комплаенс-отдела.

Заключение

Оформление лицензии на деятельность с электронными деньгами в Таиланде — это многоэтапная процедура, находящаяся под строгим надзором финансового регулятора. От компаний требуется не только наличие учредительного капитала в установленном объеме, но и полное соответствие ряду обязательных стандартов: надежная цифровая инфраструктура, внедренные механизмы AML/KYC, гарантии сохранности клиентских средств и прозрачная отчетность перед Банком Таиланда. Процесс включает формирование пакета документов, подачу и рассмотрение заявки, а также финальное одобрение. Получение лицензии дает компании правовую основу для развития платежного бизнеса и выхода на рынок одного из ключевых финтех-хабов региона.

Получить EMI-лицензию в Таиланде — значит выйти на рынок с высоким потенциалом и государственными гарантиями прозрачности. Такая лицензия дает право легально управлять электронными деньгами, выпускать предоплаченные средства и обслуживать клиентов онлайн. Учитывая сложность процедуры, требования к капиталу и технологиям, оптимальным решением остается юридическое сопровождение EMI-лицензирования в Таиланде профильными специалистами. Консультационная поддержка позволяет избежать ошибок, снизить расходы и быстрее завершить процесс регистрации EMI-компании в Таиланде.