Получение банковской лицензии в Сингапуре – процедура, которую необходимо пройти для того чтобы осуществлять весь спектр банковских услуг в данной юрисдикции. Республика Сингапур по праву считается одним из мировых финансовых центров и входит в список Четырех Азиатских Тигров. Среди преимуществ государства можно выделить развитую экономику, легкость и прозрачность ведения бизнеса, стабильную финансовую систему. Именно поэтому некоторые предприниматели, желающие начать финансовую деятельность в Азии, принимают решение открыть банковскую компанию в Сингапуре.

Регулирование банкинга в Сингапуре

За регулирование банков в Сингапуре отвечает Валютное управление (MAS). Положения, относящиеся к контролю за банковской сферой, содержатся в:

  • Законе о банковской деятельности (BA), который регулирует деятельность банков в Сингапуре;
  • Законе о Валютном управлении, который регламентирует все нюансы, связанные с MAS и его операциями;
  • Положениях AML;
  • Рекомендациях по платежным и расчетным системам;
  • Законе SFA;
  • Законе FAA;
  • дополнительных указах, директивах и руководствах MAS.

Эти законы не только регулируют банковский сектор, но и обеспечивают соответствие правовой базы в области банковского дела в Сингапуре мировым стандартам.

Открыть банк в Сингапуре: Типы банковских компаний

Банк, зарегистрированный в Сингапуре, может осуществлять деятельность, связанную с:

  1. коммерческими услугами (обслуживание предприятий и корпораций);
  2. розничными услугами (обслуживание отдельных представителей населения);
  3. частными банковскими услугами (обслуживание HNWI).

Существует основные категории банковских организаций:

  1. Местные банки; и
  2. Иностранные банки, которые классифицируются следующим образом:
    1. банки с полной лицензией – предоставляют полный спектр услуг, утвержденный BA. На данный момент в стране действует шесть иностранных банков, которые получили привилегию квалифицированного полного банка (QFB);
    2. учреждения, получившие лицензию на оптовый банкинг, занимаются тем же спектром банковских операций, что и полноценные банки, кроме розничных транзакций в сингапурских долларах. Как показывает практика, все оптовые банки работают как зарегистрированные филиалы иностранных банков в Сингапуре;
    3. оффшорные банки – оказывают услуги предприятиям и осуществляют операции через свои азиатские валютные единицы;
    4. коммерческие банковские компании, деятельность которых связана с корпоративным финансированием, андеррайтингом, сделками по слиянию и поглощению, управлением портфельными инвестициями, консультированием по вопросам управления и т.д.

Получение лицензии на банковскую деятельность в Сингапуре

BA вместе с подзаконными актами, включая Банковские правила (BR) и Положениями о банковской деятельности (Правила CG), является основным законодательством, регулирующим лицензирование банков в Сингапуре. С апреля 2016 года MAS прекратило выдачу лицензий для оффшорных банков и будет преобразовывать все существующие оффшорные банки в оптовые. Упорядоченная двухуровневая система лицензирования отличает полноправные банки с доступом к розничному рынку от оптовых банков, специализирующихся на оптовой торговле.

Помимо вышеупомянутых категорий банковских лицензий, финансовые учреждения могут быть уполномочены действовать в качестве коммерческих банков в соответствии с Законом MAS. В настоящее время лицензирование банков в Сингапуре и операции коммерческих банков подлежат утверждению MAS и проводят большую часть своих операций через Азиатскую валютную единицу (ACU), которая регулируется в соответствии с BA. В конце 2019 года были предложены изменения в BA, которые вступили в силу осенью 2020 года. Действие поправок к Закону о BA (BAB), направлено на консолидацию лицензирования и регулирования коммерческих банков в рамках BA.

Ожидается, что BAB:

  1. установит режим лицензирования коммерческих банков в Сингапуре;
  2. уточнит их разрешенный объем деятельности;
  3. регламентирует применимые пруденциальные требования;
  4. обеспечит регулирующие и надзорные полномочия MAS; и
  5. расширит основания, по которым MAS может отзывать банковскую лицензию.

Заключение

Важно отметить, что для того чтобы получить банковскую лицензию в Сингапуре необходимо предоставить регулирующим органам свидетельство о регистрации, информацию об учредителях, подтверждение их репутации и квалификации, бизнес-план и адрес местного зарегистрированного офиса. Также нужно учитывать, что требования к капиталу могут отличаться в зависимости от того:

  • какой спектр банковских услуг будет предоставлять учреждение, а также
  • является организация филиалом иностранного банка или местной банковской компанией.

Подробную информацию по данному вопросу вы можете узнать в рамках персональной консультации по регулированию финансовой деятельности в Сингапуре.