Получить банковскую лицензию в Черногории несложно по формальным признакам, но критически важно пройти регуляторную проверку без ошибок и задержек. Черногория — небольшое государство с выходом к Адриатическому морю, где официальной валютой является евро, хотя страна не входит в еврозону. Такое редкое сочетание делает юрисдикцию особенно привлекательной для размещения финансовых структур. Желающие получить банковскую лицензию в Черногории рассматривают ее как доступный способ легального выхода на рынок Европы без необходимости регистрироваться в более жестких правовых рамках Евросоюза. Все процессы лицензирования проходят под контролем Центрального банка, который обеспечивает стабильность и соблюдение правил.

Хотя основная информация о процедуре находится в открытом доступе, пройти процесс от заявки до регистрации непросто. Чтобы оформить лицензию для банка в Черногории, необходимо не только собрать документы, но и убедительно обосновать происхождение капитала, структуру бизнеса и квалификацию ключевых лиц. При рассмотрении заявки оцениваются параметры корпоративного управления, качество внутреннего контроля, а также соответствие будущей деятельности международным финансовым стандартам. Особое внимание уделяется IT-инфраструктуре, комплаенсу и антикризисным механизмам. Ошибки на любом этапе, включая неточные формулировки в документах или недостаточную открытость источников финансирования, могут привести к отказу в выдаче лицензии. Процедура требует времени, понимания национальной регуляторной практики и активного взаимодействия с Центральным банком.

Цель статьи — предоставить понятное и структурированное объяснение того, как подать заявку на банковскую лицензию в Черногории, какие шаги нужно пройти, какие барьеры предстоят, и сколько времени занимает весь процесс. Поднимаются конкретные вопросы: какие документы следует подготовить, каковы условия получения, стоимость и сроки оформления. Особое внимание уделено юридической стороне, включая штрафы за отсутствие банковской лицензии в Черногории, а также правовому статусу заявителей из других стран.

Банковская система и регулирование

Перед тем как подать заявку на банковскую лицензию в Черногории, необходимо понимать, как устроен финансовый сектор этой страны. Регулирование здесь централизовано, базируется на национальном законодательстве и подзаконных актах. Важнейшую роль играет Центральный банк, который одновременно осуществляет надзор, оценивает устойчивость бизнес-моделей и принимает решения по лицензированию. Все процедуры основаны на правовых актах, регулирующих порядок работы кредитных организаций.

Банковская система Черногории включает несколько коммерческих банков, филиалы зарубежных групп и специализированные учреждения. Большинство операций осуществляется в евро, при этом страна не входит в еврозону. Такая специфика позволяет сохранить денежную стабильность, при этом не быть зависимой от решений Европейского центрального банка. На рынке представлены универсальные банки, работающие в сегменте розничного и корпоративного кредитования, а также структуры с инвестиционным профилем. Законодательство позволяет оформить лицензию для банка в Черногории как резидентам, так и иностранным юридическим лицам.

Центральный банк Черногории (CBCG): функции и полномочия

Главным надзорным органом является Центральный банк Черногории. Он следит за устойчивостью финансового сектора, проводит надзор за всеми кредитными учреждениями и принимает решения по вопросам лицензирования. Полномочия CBCG включают контроль за ликвидностью, проверку источников капитала, анализ отчетности банков, аудит внутренних процессов. Банк может аннулировать лицензию, если выявит существенные нарушения. Он же уполномочен проводить проверки при подаче заявки, контролировать этапы регистрации международного банка в Черногории и проверять соблюдение стандартов управления.

1

Подпись к изображению: Официальный сайт Центрального банка Черногории (CBCG)

Центральный банк имеет полномочия вести официальный реестр всех действующих кредитных учреждений. В нем фиксируются не только лицензированные банки, но и филиалы иностранных организаций, а также представительства из стран ЕС и третьих юрисдикций.

Закон о банках Черногории: ключевые положения

Правовой основой является Закон о банках, регулирующий статус кредитных организаций. Документ содержит нормы о порядке учреждения банка, требования к капиталу и процедуре подачи заявления. Условия получения банковской лицензии в Черногории описаны в разделах, касающихся регистрации, внутреннего контроля и персонального состава органов управления. Закон устанавливает обязательства по раскрытию информации, проверке учредителей и источников финансирования. При нарушении требований может быть отказано в регистрации. Это распространяется и на те случаи, когда подается заявление на банковскую лицензию для иностранцев в Черногории.

Закон о Центральном банке Черногории (CBCG)

Отдельным актом урегулирована деятельность Центрального банка. Этот документ закрепляет право CBCG устанавливать правила лицензирования, стандарты финансовой отчетности и параметры допуска на рынок. Уточняется процедура контроля и порядок аннулирования лицензии. Здесь определены функции по мониторингу стабильности банковской системы, управлению валютными резервами и контролю за международными трансакциями. Закон также позволяет банку участвовать в международных обменах финансовой информацией в рамках борьбы с легализацией незаконных доходов.

Вторичные нормативные акты CBCG

Помимо основного законодательства, регулирование лицензирования основано также на внутренних регламентах Центрального банка Черногории. Эти документы детализируют требования к составу досье, структуре стратегических и финансовых планов, а также к технологическим и управленческим элементам будущего банка. В них определены параметры подачи заявки, стандарты бизнес-прогнозирования и формат, в котором необходимо представить расчеты и организационную модель. Также устанавливаются дополнительные условия для иностранных учредителей. Отдельное внимание уделено критериям к руководящему составу: оценивается не только опыт работы в финансовом секторе, но и отсутствие ограничений юридического характера.

Нормативы охватывают также процедуру продления и возможные основания для отказа. Отдельные инструкции касаются форм отчетности, сроков представления информации, методики расчета достаточности капитала. Их соблюдение контролируется в рамках регулярных проверок, как часть процедуры продления банковской лицензии в Черногории.

Виды деятельности, подлежащие лицензированию

В рамках правового регулирования Черногории отсутствует строгая классификация типов банковских лицензий по моделям (таким как универсальная, инвестиционная или депозитная). Вместо этого применяется индивидуальный подход: в каждом конкретном случае лицензия выдается на строго определенный перечень операций.

Этот подход означает, что каждая лицензия формируется под специфику конкретного заявителя. Если банк в будущем планирует расширить круг операций, он обязан пройти дополнительную процедуру согласования и получить отдельное разрешение на банковскую деятельность в Черногории на каждую новую услугу. Такие ограничения обусловлены необходимостью соблюдения принципов финансовой устойчивости и контроля над рисками.

Согласно Закону о банках Черногории, лицензия охватывает не только базовые депозитные и кредитные операции, но и широкий спектр дополнительных банковских услуг. К числу таких операций относятся:

  • Оформление и предоставление банковских гарантий, а также других внебалансовых обязательств.
  • Покупка, продажа и взыскание задолженности, включая такие формы, как факторинг и форфейтинг.
  • Выпуск и техническое сопровождение платежных инструментов.
  • Проведение платежных операций внутри страны и за ее пределами.
  • Финансовый лизинг.
  • Операции с ценными бумагами в соответствии с профильным законодательством.
  • Торговля валютой и производными финансовыми инструментами — как за счет банка, так и от имени клиентов.
  • Предоставление услуг по хранению ценностей.
  • Анализ деятельности клиентов и консультирование по вопросам кредитоспособности, финансового состояния и инвестиционных решений.
  • Аренда сейфов.
  • Иные функции, прямо связанные с основной деятельностью банка.

В случае если иностранное учреждение не планирует напрямую оказывать финансовые услуги, оно может зарегистрировать в Черногории представительство. Такое представительство не обладает лицензией, но действует на основании разрешения от регулятора. Для филиалов из стран ЕС действует принцип уведомления.

Что будет, если работать без банковской лицензии

Законодательством установлено, что никакое лицо — физическое или юридическое, резидентное или иностранное — не вправе осуществлять банковскую деятельность в Черногории без соответствующей лицензии. Нарушение данного правила расценивается как незаконная банковская практика. Центральный банк уполномочен в таких случаях проводить внеплановую проверку всей документации, операционного учета и деловой активности предполагаемого нарушителя.

Законом закреплена санкция за осуществление деятельности без лицензии. Размер штрафа установлен в пределах от 5 000 до 15 000 евро, и он может быть применен к любой организации, независимо от ее правовой формы и страны регистрации. Также наказуемо использование в названии слова «банк» без получения предварительного согласия регулятора. Это правило направлено на защиту потребителей от возможных манипуляций и недобросовестных практик.

Условия получения банковской лицензии в Черногории

Чтобы получить банковскую лицензию в Черногории, инициатор должен подать в Центральный банк (CBCG) заявление, к которому прилагается обширный комплект документов. Обязательным условием является выполнение определенных требований.

Требования к основателям и структуре собственности

Банк может быть учрежден только как акционерное общество. Участие допускается как для физических, так и юридических лиц — резидентов и нерезидентов. Минимально допустим один учредитель. Все лица, претендующие на квалифицированное участие (от 5% доли в капитале или прав голоса), обязаны получить предварительное одобрение Центрального банка.

Для иностранных юридических лиц или финансовых учреждений, планирующих стать учредителями, необходимо приложить разрешение от собственного надзорного органа, подтверждающее отсутствие ограничений на участие в банковской системе Черногории.

Минимальный уставной капитал

Закон жестко фиксирует минимальный размер капитала — 5 000 000 евро. Эта сумма подлежит полной оплате до регистрации банка в Центральном реестре Коммерческого суда (CRCC). Лицензия на банковскую деятельность в Черногории не может быть выдана при частичном внесении средств. Денежные средства должны находиться на отдельном счете и быть свободными от обременений, включая кредиты, залоги или обязательства перед третьими лицами.

Операции по формированию уставного капитала проверяются Центральным банком в рамках финансового контроля. Проверяется движение средств, документы об источниках происхождения, а также соответствие участников процедурам комплаенса. Если капитал внесен за счет заемных ресурсов, даже от связанных лиц, регулятор может отказать в выдаче разрешения. Это правило распространяется на всех заявителей, включая тех, кто оформляет банковскую лицензию для иностранцев в Черногории.

Подтверждение происхождения средств

Одним из ключевых требований к учредителям для получения банковской лицензии в Черногории является представление официальных подтверждений источников происхождения капитала. Физические лица должны предоставить полные идентификационные данные и доказательства законности средств. Юридические лица — отчетность за три года, включая мнение внешнего аудитора, а также сведения об аффилированных структурах и взаимосвязанных сторонах.

Риски, репутация и опыт бенефициаров

Центральный банк при выдаче банковской лицензии в Черногории оценивает репутацию, деловую историю и опыт учредителей, а также лиц, которые планируются к назначению в органы управления. При этом учитываются такие факторы, как участие в банкротствах, наличие управленческого опыта, участие в нарушениях законодательства в других юрисдикциях. Если хотя бы один из крупных участников не соответствует критериям благонадежности, решение о выдаче разрешения может быть отрицательным.

Организационная структура и план деятельности

В заявке должен быть представлен трехлетний бизнес-план, включающий стратегию, расчет финансовых показателей, прогноз движения денежных средств и обоснование рыночной модели. Также необходимо предоставить описание организационной структуры, перечень помещений, оборудования, штатного расписания, структуры ИТ-систем и внутренней отчетности. Обязательно разрабатывается и стратегия управления капиталом и рисками, как того требуют положения о лицензии для финансовой организации в Черногории.

Есть вопросы? Мы на связи
Рекомендуем обратиться к нашим специалистам за более детальной информацией. Для того чтобы записаться на консультацию, нажмите кнопку ниже.
Telegram Telegram
Онлайн

Документы для получения банковской лицензии в Черногории

Чтобы оформить лицензию для банка в Черногории, основатели подают заявление в Центральный банк. К нему прилагается обязательный пакет документов:

  1. Удостоверение на представителя — документ, подтверждающий, кто будет официально взаимодействовать с Центральным банком от имени заявителя.
  2. Проект устава и внутренних положений — учредительные документы, в которых зафиксированы структура, цели и правила функционирования будущего банка.
  3. Документы о юридических лицах с квалифицированным участием — регистрационные данные, бухгалтерская отчетность за последние три года с аудиторским заключением, информация о связанных структурах и степени контроля.
  4. Данные о физических лицах с квалифицированным участием — копии идентификационных документов, сведения о деловых и семейных связях, подтверждение источников средств.
  5. Биографии предполагаемых членов совета директоров — краткое описание образования, управленческого и профессионального опыта, а также деловых достижений.
  6. Полный трехлетний бизнес-план — документ, содержащий стратегию банка, характеристику целевого сегмента, финансовые прогнозы по прибыли, убыткам и движению средств.
  7. Стратегии управления — описания подходов к управлению капиталом, ликвидностью и рисками, соответствующие требованиям Центрального банка.
  8. Доказательства организационной готовности — информация о размещении офиса, наличии технической инфраструктуры, структуре персонала, системе бухгалтерии и IT-платформе.

Центральный банк вправе запросить дополнительные материалы, если представленные документы окажутся недостаточными.

Пошаговая процедура лицензирования банка в Черногории

Процедура получения банковской лицензии в Черногории включает несколько обязательных этапов:

Этап 1. Предварительная встреча

Учредители инициируют встречу с представителями Центрального банка. На ней обсуждаются предполагаемые сроки реализации проекта, стратегические цели банка, схема финансирования, структура будущей организации и модель управления рисками. По результатам встречи оформляется протокол, который подписывается обеими сторонами.

Этап 2. Сбор документов

После предварительного согласования с Центральным банком начинается подготовка полного комплекта материалов, необходимых для получения банковской лицензии в Черногории. На этом этапе формируются все юридические, финансовые и организационные документы, отражающие структуру, цели и модель будущего банка. Особое внимание уделяется проверке источников капитала, биографиям участников, бизнес-плану и готовности IT-систем. Ошибки или неточности на этом этапе могут привести к задержке всей процедуры.

Этап 3. Подача заявления

Когда документы готовы, заявитель подает официальное заявление в Центральный банк Черногории. В течение двух рабочих дней регулятор подтверждает получение заявки. Если досье неполное или вызывает сомнения, Центробанк направляет письменное уведомление и устанавливает срок от восьми до пятнадцати рабочих дней для устранения недостатков. Только после представления корректного и полного комплекта начинается формальное рассмотрение заявки на получение банковской лицензии в Черногории.

Этап 4. Рассмотрение заявки

С момента подачи полного комплекта документов Центральный банк Черногории запускает процедуру анализа заявки. На рассмотрение отводится до 180 календарных дней. В течение этого периода специалисты регулятора проводят детальную проверку бизнес-плана, источников финансирования, а также компетентности и репутации всех лиц, задействованных в управлении. Оценивается структура собственности, степень прозрачности участников и соблюдение антимонопольных принципов. Если какие-либо сведения требуют уточнения, Центробанк вправе приостановить процедуру до момента получения дополнительных данных, но не более чем на двадцать рабочих дней.

Этап 5. Принятие решения

Центральный банк выносит окончательное решение — выдать или отказать в получении банковской лицензии в Черногории. Решение оформляется официальным актом и может быть обжаловано в суде.

После выдачи лицензии заявитель обязан:

  • зарегистрировать банк в коммерческом суде в течение 60 дней;
  • приступить к деятельности не позднее 60 дней с момента регистрации.

Если эти сроки нарушены — лицензия аннулируется автоматически.

Сборы и пошлины

Согласно законодательству, Центральный банк взимает плату за:

  1. выдачу лицензий банкам в Черногории и микрофинансовым фирмам;
  2. одобрение операций, не включенных в начальную лицензию;
  3. надзорную деятельность — включая ежегодный мониторинг и инспекции.

Общая сумма ежегодной платы за надзор не может превышать 0,5% от активов банка, зафиксированных на конец предыдущего года. Конкретные размеры сборов, включая единовременные платежи за оформление банковской лицензии в Черногории, устанавливаются специальными нормативными актами Центрального банка (внутренний регламент CBCG).

Параметр

Значение

Срок рассмотрения заявки

До 180 календарных дней

Срок регистрации после выдачи лицензии

Не более 60 календарных дней

Срок начала деятельности после регистрации

Не более 60 календарных дней

Регуляторная плата за надзор

До 0,5% от активов банка за предыдущий год

Дополнительные сборы

Устанавливаются Центральным банком за расширение лицензии и прочие процедуры

Таблица: Сроки и сборы при лицензировании банка в Черногории

Налогообложение банковской деятельности

Для понимания всех расходов, связанных с ведением финансового бизнеса, необходимо учитывать не только затраты на регистрацию и получение разрешений на банковскую деятельность в Черногории. Отдельное внимание следует уделить фискальной нагрузке, поскольку система налогообложения влияет на итоговую экономику банка. Правила налогообложения банковских учреждений в Черногории формируются общим налоговым режимом. Они распространяются как на резидентов, так и на зарубежные организации с постоянным представительством.

Корпоративный подоходный налог

Налог на прибыль в Черногории применяется по прогрессивной системе. Это означает, что ставка увеличивается по мере роста финансового результата.

  • 9% для прибыли до 100 000 евро.
  • 12% для прибыли в диапазоне от 100 000,01 до 1 500 000 евро (в расчете: 9 000 евро + 12% от суммы, превышающей 100 000 евро).
  • 15% для прибыли выше 1 500 000,01 евро (в расчете: 177 000 евро + 15% от суммы сверх 1 500 000 евро).

Налог уплачивается ежегодно на основании отчетности.

Налоговые резиденты платят с мировой прибыли. Нерезиденты облагаются только с дохода, полученного в стране или через постоянное представительство (филиал). Такая система делает фискальную нагрузку предсказуемой и адаптированной к масштабу бизнеса. Для тех, кто стремится оформить лицензию для банка в Черногории, это важный аргумент при оценке экономической эффективности.

Налог на добавленную стоимость

НДС в Черногории строится по модели, приближенной к стандартам Европейского союза. Банки как поставщики услуг могут подпадать под нормы по НДС, если их годовой оборот превышает 30 000 евро. Ставки:

  • 21% — стандартная ставка.
  • 15 и 7% — пониженные ставки (не применимы к банковским услугам).
  • 0% — экспортные и специфические международные поставки.

Регистрация в качестве плательщика НДС может быть обязательной (если превышен порог оборота) или добровольной. После регистрации банк обязан оставаться плательщиком НДС не менее 3 лет.

Это правило распространяется и на вновь созданные банки, получившие лицензию на банковскую деятельность в Черногории.

Прочие налоги и обязательные сборы

Банки, ввозящие оборудование (например, банкоматы, ИТ-инфраструктуру), подлежат уплате пошлин, зависящих от тарифного кода, страны происхождения и стоимости. Применяются соглашения о свободной торговле (ЕС, ЕАСТ, CEFTA, Турция и др.).

Акцизы. Банки как юридические лица не производят подакцизные товары, но могут оплачивать акциз косвенно (например, через стоимость корпоративных автомобилей, энергии и т. д.).

Объекты недвижимости, принадлежащие банку (офисы, отделения), облагаются налогом на имущество от 0,25 до 1% от рыночной стоимости. Налог рассчитывается на 1 января каждого года, уплачивается в два этапа.

Если банк приобретает недвижимость, применяется налог на передачу от 3 до 6%, рассчитываемый от рыночной стоимости объекта.

Налоговые льготы и кредиты

Хотя банки напрямую не подпадают под большинство налоговых льгот, существуют исключения. Так, налоговые кредиты в слаборазвитых регионах могут применяться, если филиал банка зарегистрирован в таком муниципалитете. Льгота — до 200 000 евро в течение 8 лет.

Правильное планирование помогает избежать дополнительных расходов и просчитать экономику проекта еще до начала процедуры регистрации международного банка в Черногории.

Заключение

Банковская лицензия в Черногории открывает доступ к стабильной европейской юрисдикции с либеральным валютным режимом и прозрачной системой регулирования. Правовая база построена на четких процедурах — от подачи заявления до запуска операций. Требования к капиталу, структуре собственности и источникам финансирования — высокие, но понятные. Закон устанавливает персонализированный подход к лицензированию, а также строгие правила отчетности. Важно учитывать налоговую нагрузку, обязательства по регистрации и сроки выполнения каждого этапа. Только точное соблюдение всех условий позволяет получить банковскую лицензию в Черногории и сохранить ее в будущем.

Наша команда сопровождает проекты любой сложности — от предварительной оценки бизнес-модели до полного юридического оформления. Мы помогаем оформить лицензию для банка в Черногории, обеспечиваем подготовку документов, представляем интересы клиентов перед регулятором, а также ведем взаимодействие с налоговыми и корпоративными структурами. Если необходима надежная поддержка при регистрации международного банка в Черногории, наши специалисты готовы предложить комплексные решения под цели конкретного проекта.