Открыть счет в Таиланде: требования, банки, нюансы для нерезидентов

Удаленный доступ к аккаунту (дистанционный онбординг) возможен только для пользователей национальной системы цифровой идентификации NDID (National Digital ID). Его использование возможно только при наличии местного идентификационного кода — персонального номера, присваиваемого гражданам и официальным резидентам страны. Для иностранцев, не имеющих такого идентификатора, оформление счета в таиландском банке возможно только при личном визите в отделение с полным комплектом документов.

Тип аккаунта (в тайских батах или в иностранной валюте) зависит от цели использования: личные накопления, инвестиции, расчеты с партнерами, бизнес-операции. У каждого банка действуют собственные внутренние критерии и перечни допустимой документации, а также ограничения по статусу клиента. Открытие корпоративного счета в Таиланде чаще всего доступно зарегистрированным в юрисдикции компаниям с офисом, назначенными директорами и подтвержденной экономической активностью.

Открыть счет в Таиланде: правовая и регуляторная основа

Процедура оформления банковского счета в Таиланде регулируется национальными нормами в сфере идентификации клиентов и финмониторинга. Основу таких требований формируют положения Банка Таиланда (центрального финансового регулятора страны) и нормы Управления ПОД/ФТ (AMLO). Ключевые принципы комплаенса определяются на основе стандартов KYC и Customer Due Diligence (CDD). Банки обязаны проверять личность клиента, его статус пребывания, происхождение средств, а также назначение будущих операций. Анонимные счета запрещены, а транзакции, относящиеся к зонам риска — например, крупные трансграничные переводы, использование наличных — подлежат усиленному контролю и документальному подтверждению.

Дополнительно в последние годы активно развивается система дистанционной идентификации. Онлайн-открытие банковских счетов в Таиланде стало технически возможным через мобильные приложения ряда финучреждений, однако такая услуга ограничена рамками национальной цифровой системы аутентификации (NDID), и её использование доступно только тем, кто зарегистрирован в юрисдикции и имеет персональный тайский ID. Такой идентификатор выдается гражданам и официальным резидентам после включения их в централизованную базу. Он используется для безопасного подтверждения личности при доступе к финансовым и государственным услугам.

Иностранцы, не имеющие тайского идентификатора, не могут пройти цифровую аутентификацию, а значит, не имеют доступа к полноценному онлайн-онбордингу. Для них остается единственная возможность открыть счет в Таиланде — очный визит в выбранное банковское отделение с подготовленным пакетом документов. Даже если технически мобильное приложение позволяет установить аккаунт, оно заблокирует доступ на этапе идентификации, если пользователь не пройдет проверку через NDID или аналогичную систему, привязанную к тайскому удостоверению личности.

Варианты аккаунтов и статус клиента

Тип счета напрямую зависит от визового статуса клиента, цели его пребывания и формата взаимодействия с банком. Банки строго разграничивают возможности для резидентов, нерезидентов и временно находящихся иностранцев, а также устанавливают различные условия по валюте, каналам идентификации и способам управления средствами.

Локальный аккаунт

Открыть в Таиланде счет данного типа могут резиденты и иностранцы, легально проживающие в юрисдикции на основании долгосрочного разрешения. К таким визам относятся рабочая, студенческая, пенсионная и инвестиционная (категории Non-Immigrant B, O, ED, LTR и др.). В обязательном порядке требуется подтверждение цели пребывания (например, разрешение на работу, справка из университета, пенсионное удостоверение), а также наличие адреса на территории Таиланда — в виде договора аренды, сертификата о регистрации места жительства или справки от арендодателя. Идентификация проводится исключительно в очном порядке. Конкретный перечень допустимых виз устанавливается каждым банком самостоятельно.

Счет в инвалюте (Foreign Currency Deposit, FCD)

Этот тип аккаунта ориентирован на нерезидентов, инвесторов и лиц, не имеющих официального статуса проживания в Таиланде, но заинтересованных в размещении средств в стабильной юрисдикции. FCD-счета позволяют хранить средства в более чем 14 валютах, включая американские и сингапурские доллары, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки, японские иены. Банк может устанавливать минимальную сумму при открытии счета в Таиланде. Как правило, внесения средств возможны только безналичным способом с подтвержденных источников, а снятие может быть ограничено конкретным отделением. Такие аккаунты особенно популярны среди иностранных собственников недвижимости и международных предпринимателей, желающих перевести средства для будущих сделок, инвестиций или оплаты контрактов.

Цифровой счет с онлайн-идентификацией

Ряд таиландских банков внедрил системы онлайн-открытия счетов через мобильные приложения. Такая форма обслуживания предполагает использование национальной системы NDID с привязкой к тайскому ID. Это позволяет клиенту подтвердить свою личность и зарегистрировать счет в Таиланде, не посещая отделение. Такая опция доступна только гражданам Таиланда и иностранцам с официальным статусом резидента.

Популярные банки Таиланда

Банковская система Таиланда включает несколько крупных универсальных учреждений, которые стабильно входят в десятку крупнейших финансовых групп Юго-Восточной Азии. Среди них Bangkok Bank, Kasikornbank и Siam Commercial Bank — именно эти организации имеют широкую филиальную сеть, полноценные цифровые платформы и четко прописанные процедуры обслуживания иностранных клиентов. Они предлагают открыть в Таиланде локальные счета в батах и депозиты в инвалюте, а также корпоративные продукты для компаний. Каждый банк выстраивает собственную политику комплаенса и определяет набор виз, документов и условий, по которым нерезидент может оформить аккаунт.

Для нерезидентов доступны валютные депозиты FCD. По линейке FCD Fixed Extra в американских долларах США установлен минимальный первоначальный депозит от 10 000 USD за вклад без верхнего лимита на сумму вклада. Банк периодически открывает специальные сроки размещения (например, 4 и 7 месяцев) в окне кампаний, публикуя условия и сроки действия офферов. Управление FCD и международные переводы доступны в мобильном банке, включая операции со счетом и биометрическую аутентификацию. Для иностранцев, проживающих в Таиланде, действует единый раздел Foreign Customers с ориентирами по выбору аккаунта и дистанционным каналам.

Для тайских компаний банк поддерживает корпоративные валютные счета (в том числе Special Foreign Currency Deposit, SFCD). Практика по FCD/SFCD включает ограничения. Внесение/снятие средств и операции часто привязаны к отделению открытия аккаунта. При внесении наличной инвалюты действует лимит по банкнотам и требуются подтверждающие документы (например, декларация о ввозе). Вывод средств допускается банковским переводом (SWIFT), чеками и иными указанными каналами.

Банк развивает международные переводы и цифровые сервисы, включая переводы по мобильному номеру между Таиландом и Сингапуром (PromptPay/PayNow) и функции для FCD в мобильном банке. Для покупателей недвижимости финучреждение публикует разъяснения по приему средств на счет для расчетов при приобретении квартиры.

При открытии сберегательного счета в Таиланде иностранцу необходимы паспорт, неиммиграционная виза (Non-Immigrant, любая допустимая категория) и документы по цели пребывания (например, разрешение на работу). Регистрация аккаунта по туристическим основаниям, включая разрешение по прибытии и безвиз, прямо исключено. В некоторых случаях для нерезидентов может потребоваться налоговый номер в юрисдикции. При оформлении валютного счета в Таиланде минимальный взнос определяется типом депозита.

По расчетным и сберегательным аккаунтам для компаний банк раскрывает состав пакета: свежая регистрационная выписка, уставная документация, решение/протокол о назначении руководителя и образцы подписей, налоговый номер. Отдельно указывается перечень физлиц, чьи документы предъявляются. При открытии корпоративного счета в Таиланде требуется присутствие уполномоченных представителей для очной идентификации. Банк оставляет за собой право затребовать обновление данных в Департаменте развития бизнеса или дополнительные подтверждения, если сведения в документах расходятся.

По базовым сберегательным продуктам банк указывает стартовые условия и допускает открытие онлайн-аккаунта в приложении SCB EASY только после аутентификации через NDID или SCB Easy ID. Для этого процесса требуется тайская карта удостоверения личности (тайский ID) либо предварительная офлайн-идентификация в сервисной точке/банкомате с последующей активацией в приложении. Для нерезидентов без местного идентификатора допускается только очное открытие счета в таиландском банке SCB. В условиях отдельных сберегательных продуктов прямо прописано: иностранец должен законно въехать в страну и иметь действующее разрешение на работу или иные доказательства легального нахождения.

Для корпоративного пакета SCB Business Anywhere банк раскрывает требования: юрлицо должно быть зарегистрировано в Таиланде и иметь 13-значный налоговый номер. Необходим также активный счет в SCB, адрес электронной почты и тайский мобильный номер пользователей. Сервис недоступен владельцам нерезиденных батовых счетов (Non-Resident Baht Account, NRBA). Для открытия корпоративных валютных счетов в Таиланде (FCD) банк указывает состав пакета, включая регистрационные материалы, протокол/решение совета директоров и доверенность, если требуется.

Есть вопросы? Мы на связи

Рекомендуем обратиться к нашим специалистам за более детальной информацией. Для того чтобы записаться на консультацию, нажмите кнопку ниже.

Связаться с нами

Онлайн

Как открыть счет в Таиланде: последовательность действий

Процедура открытия счета в Таиланде строится по единым принципам, закрепленным внутренними политиками банков и требованиями регуляторов. Точный алгоритм зависит от визового статуса, типа аккаунта, категории и статуса клиента. Однако базовые шаги остаются общими:

Таким образом, процедура открытия счета в таиландской кредитной организации требует внимательной подготовки документов, выбора учреждения и готовности пройти полную процедуру идентификации. Корректное оформление визового статуса, подтверждение источников средств и соблюдение требований по KYC/CDD позволяют избежать отказов и ускорить процесс активации аккаунта.

Заключение

Юридическое сопровождение открытия счета в Таиланде помогает правильно соотнести тип визы с доступными банковскими продуктами, учесть ограничения по каналам идентификации и собрать полное досье, включая подтверждение адреса и происхождения средств. Подготовка документации с учетом требований Банка Таиланда и AMLO упрощает процедуру проверки, снижает риск отказа и ускоряет подключение международных платежных сервисов без дополнительных запросов со стороны кредитной организации.